2022年甘肃省理财规划师之三级理财规划师自测试题库有答案解析

《理财规划师之三级理财规划师》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。

A.学前教育

B.基础教育

C.高等教育

D.大学后教育【答案】C2、国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.10000【答案】B3、住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是()。

A.要求借款人是在当地购买自住住房

B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的职工

C.要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金

D.年龄上有限制【答案】C4、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月【答案】C5、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。

A.“以房养老”又称“倒按揭”

B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款

C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有

D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权【答案】C6、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。

A.我希望过几年换套大一点的房子

B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子

C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋

D.我准备买一套价格便宜一些的住房【答案】C7、第一食品连续4天的收盘价分别为：5.00元、5.20元、5.10元、5.30元。那么该股票这4天的平均值为()。

A.5.25

B.5.3

C.5.15

D.5.00【答案】C8、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。

A.一般共同制

B.部分共同制

C.分别财产制

D.均等分配制【答案】C9、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。

A.保险经纪人代表投保人利益

B.是订立合同提供中介服务的人

C.保险经纪人指的是个人

D.可以依法收取佣金【答案】C10、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。

A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益

B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益

D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】C11、适合采用存本取息的客户为()。

A.有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户

B.刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户

C.有整笔较大款项收入并且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

D.有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】D12、绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。

A.不交学费

B.少交学费

C.免交学费

D.延期缴费【答案】A13、接上题，何先生本次消费的免息期是()天。

A.0

B.24

C.25

D.30【答案】C14、证券的涨跌幅价格与()因素无关。

A.1+涨跌幅比例

B.1-涨跌幅比例

C.前日收盘价

D.当日价格【答案】D15、当对经济前景持乐观态度时，选择投资()，以获取更大的回报率。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业【答案】B16、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式

B.部分基金式

C.完全基金式

D.强制储蓄养老保险模式【答案】D17、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000【答案】B18、按照()分类，人身保险可分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。

A.保险责任

B.保险期间

C.承保方式

D.保险标的【答案】A19、下列()不属于现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票【答案】D20、（)是以被保险人在规定时期内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期保险

D.终身人寿保险【答案】C21、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币_市场基金的说法不正确的是()。

A.一般一个基金单位是1元

B.可以投资可转换债券

C.货币市场基金免收认购费

D.一般来说投资者享受复利【答案】B22、虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。目前，汽车消费信贷的种类有()。

A.个人公积金贷款

B.政府贷款

C.组合贷款

D.银行商业贷款【答案】D23、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括()。

A.数量越少价格越高

B.铸造年代越久远价值越高

C.品相越完整越值钱

D.流通职能越高价值越高【答案】D24、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。

A.现金类资产

B.证券类资产

C.其他类资产

D.固定资产【答案】D25、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。

A.讨价还价的能力

B.开发商的名气

C.银行贷款利率的高低

D.区位【答案】D26、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。

A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定

B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易

C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理

D.封闭式基金都是股票型基金【答案】B27、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。

A.基金经理的经验及其变动

B.基金所跟踪的指数

C.指数化投资的比例

D.基金的费用【答案】A28、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。

A.成长性资产30%-50%

B.定息资产50%-60%

C.成长性资产50%-70%

D.定息资产60%-70%【答案】A29、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】A30、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。

A.兄弟姐妹

B.孙子女

C.祖父母

D.外祖父母【答案】B31、基金托管人的具体职责不包括()。

A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产

B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜

C.建立企业年金基金的投资风险准备金

D.安全保管企业年金基金财产【答案】C32、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】D33、1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。

A.15.3%

B.14.6%

C.15.8%

D.16.3%【答案】A34、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。

A.德国

B.美国

C.英国

D.中国【答案】C35、政府债券的优点不包括()。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益率高

D.可以免税【答案】C36、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。

A.遵守法律

B.遵守约定

C.平等协商

D.和睦团结【答案】B37、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.无法比较【答案】B38、货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是()。

A.货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利

B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高

C.银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同

D.银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利【答案】A39、中央银行调整货币供给量的最简单的办法是()。

A.法定存款准备金率

B.公开市场业务

C.调整再贴现率

D.调整利率【答案】A40、下列选项中，不属于我国本、专科生奖学金类型的是()。

A.优秀学生奖学金

B.专业奖学金

C.国家奖学金

D.定向奖学金【答案】C41、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费

B.乙婚前购买的房屋

C.丙的工资奖金

D.丁使用的轮椅【答案】C42、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67

B.25.67

C.23.67

D.28.67【答案】A43、根据风险未来结果的不确定性特征，风险可划分为()。

A.自然风险与社会风险

B.基本风险与特殊风险

C.投机风险与纯粹风险

D.系统风险与非系统风险【答案】C44、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险

B.价格风险

C.事件风险

D.市场风险【答案】C45、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出、收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比例【答案】C46、房屋取得完全法律效力的方式为()。

A.依法登记

B.双方交付房屋

C.交付购房款

D.公告【答案】A47、面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为()。

A.2.50%

B.3.00%

C.4.00%

D.7.50%【答案】D48、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为()。

A.上市公司计划进行重组

B.上市证券计划换发新票券

C.上市公司计划供股集资

D.上市公司召开董事会【答案】D49、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()

A.航空业

B.港口业

C.房地产业

D.食品生产行业【答案】D50、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】B51、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】D52、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力

B.风险特征

C.风险和收益特征

D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】D53、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。

A.O

B.202

C.35.2

D.48.2【答案】A54、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是()。

A.小张与养父母形成拟制血亲

B.小张与生父母的权利义务因收养而消除

C.小张与养父母的收养关系不能解除

D.小张有赡养养父母的义务【答案】C55、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了

B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划

C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了

D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】D56、在健康险保单中，保费高低与保单免责期（等待期）长短之间的关系是()。

A.正相关关系

B.负相关关系

C.反比关系

D.没有明确关系【答案】B57、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购

B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍

C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险

D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】B58、下列哪项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分？()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险【答案】B59、以下()情形不会形成按份共有。

A.共同购买物品

B.共同投资举办企业

C.形成夫妻关系

D.共同开发自然资源【答案】C60、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。

A.积极进攻

B.攻守兼备，进攻为主

C.防守为主，适当稳健投资

D.严防死守，决不投资【答案】B61、下列关于房产典当的说法，错误的是()。

A.绝当的典当房产可以被拍卖

B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明

C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）

D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字【答案】C62、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。

A.管理费

B.托管费

C.赎回费

D.营销费【答案】C63、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是()。

A.买入并持有证券，不做交易

B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动

C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次

D.尽量降低交易频率【答案】D64、在其他条件不变的情况下，技术的进步会使得长期总供给曲线()。

A.左移

B.右移

C.斜率变小

D.斜率变大【答案】B65、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。

A.主动管理基金

B.被动管理基金

C.开放式基金

D.封闭式【答案】A66、甲人寿保险公司由于违规经营，被保险监督管理机构依法撤销，关于其持有的人寿保险合同及准备金的处理方式，下列说法正确的是()。

A.必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司

B.不能同其他经营人寿保险业务的保险公司达成协议的；可以转移给其他财产保险公司

C.人寿保险合同自动解除，投保人可以作为债权人请求保险公司返还财产

D.准备金作为保险公司自有财产进行清算【答案】A67、现役军人赵某脾气火爆，经常暴力殴打其妻刘某，刘某不堪忍受提出离婚诉讼，根据我国《婚姻法》的规定，下列选项正确的是()。

A.离婚必须经过赵某同意

B.离婚可以不经过赵某同意

C.是否需要赵某同意由法官判定

D.双方不可以协议离婚【答案】B68、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。.

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%【答案】B69、个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，但不包括()。

A.贷款期限长，个人住房公积金贷款期限最长为30年

B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高

C.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人

D.个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%【答案】B70、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。

A.风险；确定性

B.风险损失；确定性

C.风险；不确定性

D.风险损失；不确定性【答案】D71、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为()。

A.5%

B.5.50%

C.6%

D.6.50%【答案】C72、经济杠杆干预手段和信息诱导手段两者之间的根本差别在于()。

A.控制于政府手中的外生变量变化的具体范围

B.控制于政府手中的内生变量变化的具体范围

C.控制于政府手中的外生变量变化的具体值

D.控制于政府手中的内生变量变化的具体值【答案】A73、王某夫妻家里现有资产100万元，其中现金30万元，因为儿子小林要上大学，想做一个保守的理财规划，则王某夫妇应当选择的理财方式为()。

A.债券

B.基金

C.储蓄

D.股票【答案】C74、理财规划师所在机构的义务不包括()。

A.提供理财服务

B.提供书面理财计划

C.跟踪和监督理财计划的执行

D.收取理财费用【答案】D75、一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中()采取的是"已知价"原则。

A.公司型基金

B.股票基金

C.混合基金

D.货币市场基金【答案】D76、大额可转让存单的期限不包括()。

A.半个月

B.1个月

C.3个月

D.6个月【答案】A77、国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满()周岁。

A.50

B.55

C.60

D.65【答案】B78、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25【答案】C79、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股【答案】A80、下列选项中不属于商业保险范畴的是()。

A.住院补贴

B.履约保险

C.失业救济

D.子女教育金保险【答案】A81、某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为()元。

A.1500

B.1800

C.2500

D.3000【答案】B82、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。

A.必须是纯粹风险或投机风险

B.风险必须具有不确定性

C.风险所致的损失是可以预测的

D.损失的程度不要偏大或偏小【答案】A83、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。

A.教育支出净资产比率

B.教育支出总资产比率

C.教育负担比

D.教育费用【答案】C84、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。

A.住房公积金贷款

B.住房商业贷款

C.住房组合贷款

D.住房抵押贷款【答案】A85、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是()。

A.办理公积金贷款时不需支付律师费

B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额3‰支付律师费或公证费，每单最低额度为100元

C.办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取

D.二手房贷款需要办理公证，每件200元左右【答案】C86、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为()。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年【答案】D87、实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外，还包括()。

A.粮食白酒和黄酒

B.粮食白酒和啤酒

C.黄酒和薯类白酒

D.黄酒和啤酒【答案】D88、下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。

A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费

B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费

C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支

D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金【答案】B89、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。

A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法

B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律

C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析

D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】C90、虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括()。

A.申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力

B.年收入在10万元以上

C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人

D.能支付购车首付款项【答案】B91、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保

B.质押担保

C.抵押担保

D.连带责任保证【答案】A92、(GDP)：C+I+G+(X—M)，公式中的I包括()。

A.固定资产投资和存货投资两类

B.实体投资和虚拟投资两类

C.实物投资和非实物投资两类

D.企业投资和政府投资两类【答案】A93、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D94、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括()。①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。

A.①②

B.①②④

C.①②③

D.①②③④【答案】D95、理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行、【答案】B96、下列不属于住房支出的是()。

A.购房

B.租房

C.住房投资

D.住房抵押【答案】D97、做实个人账户的意义不包括()。

A.有利于实现养老保险的可持续发展

B.有利于实现现收现付的制度模式

C.有利于应付人口老龄化挑战

D.有利于促进劳动力流动【答案】B98、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算()。

A.股利收益率

B.获利率

C.持有期收益率

D.拆股后的持有期收益率【答案】C99、下列选项中，不属于系统性风险的是()。

A.政策性风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.财务风险【答案】D100、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。

A.O

B.202

C.35.2

D.48.2【答案】A二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，

A.x--第i组的加权平均值

B.f--第i组的次数

C.k-分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量

E.以上说法都正确【答案】BCD102、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率

B.先验概率方法

C.统计概率方法

D.主观概率方法

E.确定性概率【答案】ABCD103、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD104、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。

A.实现财务安全

B.个人价值最大化

C.早点财务独立

D.个人收入最大化

E.追求财务自由【答案】A105、下列属于理财规划组成部分的有()。

A.现金规划

B.投资规划

C.风险管理和保险规划

D.教育规划【答案】ABCD106、家庭消费支出规划主要包括()。

A.住房消费规划

B.汽车消费规划

C.信用卡消费规划

D.教育支出规划

E.个人信贷消费规划【答案】ABC107、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD108、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC109、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC110、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。

A.单身期

B.家庭与事业形成期

C.家庭与事业成长期

D.退休前期

E.退休期【答案】ABCD111、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。

A.单身期

B.家庭与事业形成期

C.家庭与事业成长期

D.退休前期

E.退休期【答案】ABCD112、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型【答案】AB113、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD114、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC115、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权

B.抵押权

C.留置权

D.采矿权

E.质权【答案】ABCD116、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

C.负债比率的数值变化范围在1—2

D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB117、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E.理财规划的必备基础【答案】ABCD118、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.个人取得的教育储蓄存款利息所得

C.政府特殊津贴

D.个人取得的定期存款利息所得

E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC119、建立客户关系的方式多种多样，包括()。

A.电话交谈

B.互联网沟通

C.书面交流

D.面对面会谈

E.朋友介绍【答案】ABCD120、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

C.负债比率的数值变化范围在1—2

D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB121、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者

B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的

C.投资人共同经营、共同管理

D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏

E.一般采用契约形式【答案】ABCD122、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。

A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据

B.遗嘱继承体现被继承人的意志

C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承

D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可

E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC123、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC124、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件

B.发照和结构

C.审慎法规和要求

D.信息要求

E.正式监管权力【答案】ABCD125、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线

B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响

C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响

D.长期总供给曲线受到资本因素的影响

E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响【答案】CD126、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD127、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息

B.保险赔款

C.单位发放的月饼

D.企业为员工交的商业保险

E.军人转业费【答案】AB128、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息

B.为投资者提供信息

C.为债权人提供信息

D.为社会公众提供信息

E.为企业员工提供信息【答案】ABCD129、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件

B.在本辖区有重大影响的案件

C.在全国有重大影响的案件

D.所有第一审民事案件

E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB130、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。

A.公司经营方针的重大变化

B.发生重大亏损

C.减资

D.申请破产

E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD131、计量属性包括()。

A.历史成本

B.重置成本

C.未来现金流量

D.公允价值

E.可变现净值【答案】ABD132、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

C.负债比率的数值变化范围在1—2

D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB133、下列属于银行金融机构的是：

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.汽车金融公司

E.交通银行

F.农村信用联合社

【答案】AB134、影响一个行业兴衰的主要因素有()。

A.社会习惯的改变

B.相关行业的变动

C.政府的产业政策

D.技术进步

E.国家的政治状况【答案】ABCD135、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权

B.抵押权

C.留置权

D.采矿权

E.质权【答案】ABCD136、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率

B.先验概率方法

C.统计概率方法

D.主观概率方法

E.确定性概率【答案】ABCD137、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理

B.现金管理

C.风险保障

D.享受服务

E.信息共享【答案】ABC138、计量属性包括()。

A.历史成本

B.重置成本

C.未来现金流量

D.公允价值

E.可变现净值【答案】ABD139、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型【答案】AB140、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，

A.x--第i组的加权平均值

B.f--第i组的次数

C.k-分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量

E.以上说法都正确【答案】BCD141、下列属于理财规划组成部分的有()。

A.现金规划

B.投资规划

C.风险管理和保险规划

D.教育规划【答案】ABCD142、下列属于银行金融机构的是：

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.汽车金融公司

E.交通银行

F.农村信用联合社

【答案】AB143、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内

B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行

C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向

D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来

E.以上说法都正确【答案】ABCD144、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划【答案】ABCD145、股份有限责任设立条件包括()。

A.发起人符合法定人数

B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额

C.制定公司章程

D.有公司名称

E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD146、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC147、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。

A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据

B.遗嘱继承体现被继承人的意志

C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承

D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可

E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC148、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD149、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划【答案】ABCD150、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划

B.退休养老规划

C.投资规划

D.税收筹划

E.教育规划【答案】ABCD151、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则

B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场

C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境

D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管

E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】ABCD152、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。

A.净资产收益率

B.市盈率

C.市场纪律

D.资本充足率

E.监管部门的监管【答案】D153、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为

B.收取代理费

C.亲自代理

D.报告

E.保密【答案】ACD154、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则

B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场

C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境

D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管

E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】ABCD155、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理

B.现金管理

C.风险保障

D.享受服务

E.信息共享【答案】ABC156、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内

B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行

C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向

D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来

E.以上说法都正确【答案】ABCD157、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入支出表

D.现金流量表

E.盈亏平衡表【答案】ABD158、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD159、全国人口普查中()。

A.全国所有人口数是总体

B.每个人是个体

C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量

D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本

E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD160、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。

A.经营状况严重恶化

B.丧失商业信誉

C.转移财产

D.更换法定代表人

E.抽逃资金【答案】ABC161、理财规划中需防范的个人风险包括()。

A.过早死亡

B.丧失劳动能力

C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用

D.财产和责任损失

E.失业【答案】ABCD162、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长

D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长

E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC163、家庭消费支出规划主要包括()。

A.住房消费规划

B.汽车消费规划

C.信用卡消费规划

D.教育支出规划

E.个人信贷消费规划【答案】ABC164、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型【答案】AB165、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为

B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD166、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC167、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

C.负债比率的数值变化范围在1—2

D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB168、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。

A.所提供的劳务发生在境内

B.在境内载运旅客或货物出境

C.在境内组织旅客出境旅游

D.转让的无形资产在境内使用

E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD169、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC170、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。

A.解释应当简洁、明了、易懂

B.不要长篇大论、空洞地解释

C.不要书生气十足地背诵书上的概念

D.应该平等、谦逊地对待对方

E.不要用居高临下的口气【答案】ABCD171、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息

B.为投资者提供信息

C.为债权人提供信息

D.为社会公众提供信息

E.为企业员工提供信息【答案】ABCD172、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析

D.财务比率分析

E.客户婚姻、子女情况【答案】ABD173、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋

B.珠宝收藏品

C.家用电器

D.汽车

E.普通非收藏类家具【答案】CD174、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件

B.发照和结构

C.审慎法规和要求

D.信息要求

E.正式监管权力【答案】ABCD175、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有适当的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD176、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平【答案】BCD177、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD178、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本

B.重置成本

C.可变现净值

D.现值

E.公允价值【答案】ABCD179、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本

B.重置成本

C.可变现净值

D.现值

E.公允价值【答案】ABCD180、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC181、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税

C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD182、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.因严重自然灾害造成重大损失的

C.其他经国务院财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费

E.个人转让自用达5年以上并且是惟一