保险法与保险合同

保险法与保险合同一、保险法的概念二、保险合同的概念和特点三、保险合同的基本要素四、保险合同的订立、变更和终止五、保险合同的解释和争议处理保险法的概念和调整对象保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称。保险法主要从两个方面对保险的法律关系进行调整。首先，保险法调整国家与保险业之间的关系。其次，保险法调整保险当事人之间的关系。我国保险法的构成我国的保险法保险业法保险合同法我国的保险法律体系保险法保险特别法我国《保险法》的立法宗旨我国《保险法》的立法宗旨是：为了规范保险活动，保护保险合同当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展。HOME二、保险合同的概念和特点1、保险合同的概念保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。2、保险合同的法律特征1）射倖性；2）附和与约定并存性；3）双务性；4）要式性；5）有偿性；6）诚信性；7）保障性。3、保险合同的特点A、保险合同是双务合同；B、保险合同是对价有偿合同；C、保险合同是附合合同；D、保险合同是射倖合同；E、保险合同是要式合同；F、保险合同是最大诚信合同。3、保险合同的分类财产保险合同和人身保险合同定值保险合同和不定值保险合同补偿性保险合同和给付性保险合同特定风险合同和综合风险合同特定式合同、总括式合同、流动式合同和预约合同原保险合同和再保险合同二、保险合同的概念和特点4、保险合同的形式（1）投保单；（2）保险单；（3）保险凭证；（4）暂保单；（5）批单；投保单投保单(ApplicationForm)又称要保单，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面文件。

保险单保险单(InsurancePolicy)，是保险人和投保人之间订立正式保险合同的一种书面文件。

保险险凭凭证证保险险凭凭证证(InsuranceCertificate)，亦称称小小保保单单，，是是保保险险人人签签发发给给投投保保人人的的证证明明保保险险合合同同已已经经订订立立的的书书面面文文件件。。暂保保单单暂保保单单(BindingSlip)，是保保险险单单或或保保险险凭凭证证未未出出立立之之前前保保险险人人或或保保险险代代理理人人向向投投保保人人签签发发的的临临时时凭凭证证，，亦亦称称临临时时保保险险单单。。批单单批单单(Endorsement)，又称称背书书，是是保保险险人人应应投投保保人人或或被被保保险险人人的的要要求求出出立立的的修修订订或或更更改改保保险险单单内内容容的的证证明明文文件件。。HOME三、、保保险险合合同同的的基基本本要要素素保险险合合同同的的要要素素由由保保险险合合同同的的主主体体、、客客体体和和内内容容三三方方面面构构成成。。保险险合合同同的的主主体体：：保保险险合合同同的的当当事事人人、、关关系系人人、、辅辅助助人人保险险合合同同的的客客体体：：保保险险合合同同的的保保险险利利益益保险险合合同同的的内内容容：：保保险险合合同同条条款款的的内内容容三、、保保险险合合同同的的基基本本要要素素1、、保险险合合同同的的主主体体1、、保保险险合合同同的的主主体体（1））保险险人人(Insurer)。亦称称承承保保人人，，是是与与投投保保人人订订立立保保险险合合同同，，并并根根据据保保险险合合同同收收取取保保险险费费，，在在保保险险事事故故发发生生时时承承担担赔赔偿偿或或者者给给付付保保险险金金责责任任的的人人。。保保险险人人是是合合同同的的一一方方当当事事人人，，也也是是经经营营保保险险业业务务的的人人。。（2））投保保人人(Applicant)。亦称称要要保保人人，，是是与与保保险险人人订订立立保保险险合合同同并并按按照照保保险险合合同同负负有有支支付付保保险险费费义义务务的的人人。。是是保保险险合合同同的的一一方方当当事事人人。。一是是具具有有相相应应的的民民事事权权利利能能力力和和民民事事行行为为能能力力；；二是是对对保保险险标标的的必必须须具具有有保保险险利利益益；；三是是承承担担交交付付保保费费的的义义务务.投保保人人应应具具备备的的基基本本条条件件A、、被保保险险人人应应具具备备的的条条件件:一是是保保险险合合同同保保障障的的对对象象；；二是是保保险险事事故故发发生生时时遭遭受受损损害害的的人人；；（3））被保保险险人人(Insured)。是其其财财产产或或者者人人身身受受保保险险合合同同保保障障，，享享有有保保险险金金请请求求权权的的人人。。三是是享享有有保保险险金金请请求求权权的的人人.受益益人人应应具具备备的的条条件件:一是是应应当当在在保保险险合合同同中中约约定定；；二是是享享有有独独立立的的保保险险金金请请求求权权.（4））受益益人人(Beneficiary)，又称保险金金受领人。是由被保险险人或投保人人在保险合同同中指定的享享有保险金请请求权的人。。受益权的特点点:（1）受益人人由被保险人人或投保人指指定，但投保保人指定受益益人必须征得得被保险人同同意。（2）被保险险人或投保人人可变更受益益人，但投保保人变更受益益人必须征得得被保险人同同意。（3）受益人人本身具有不不确定性。（4）受益人人享受的受益益权是一种期期待利益，又又叫“等待权权”。（5）受益权权不能继承。。（6）当受益益人先于被保保险人死亡、、受益人被指指定变更、受受益人放弃受受益权或丧失失受益权时，，由被保险人人的法定继承承人领取保险险金，并作为为遗产处理。。（7）受益权权只能由受益益人独享，具具有排他性，，其他人都无无权剥夺或分分享受益人的的受益权。案例：王某因父母母病故，妻子子与其相处不不和，带着儿儿子另住别处处。后王某投投保管道煤气气保险，并指指定其妹妹为为受益人。不不久王某不幸幸煤气中毒死死亡，王妹也也在其中毒死死亡前半月病病故。现王妻与王妹的儿子子都向保险公公司请求给付付保险金。问问保险公司应应如何处理？？案例：一企业为职职工投保团体体人身保险，，保险费由企企业支付。职职工老张指定定妻子为受益益人，半年后后老张与妻子子离婚，谁知知离婚次日老老张意外死亡亡。对保险公公司给付的2万元保险金金，企业以老老张生前欠单单位借款为由由留下一半，，另一半则以以张妻已与老老张离婚为由由交给老张父父母。问企业业如此处理是是否正确？保险合同的辅辅助人保险代理人保险代理人(InsuranceAgent)。保险代理人是是根据保险代代理合同或授授权书，向保保险人收取保保险代理手续续费，并以保保险人的名义义代为办理保保险业务的人人。对保险代代理人的含义义可理解为：：①保险代理理人既可以是是法人，也可可以是自然人人。②要有保保险人的委托托授权，其授授权形式一般般采用书面授授权即委托授授权书的形式式，有明示权权利、默示权权利、追认权权利。③以保保险人的名义义办理保险业业务，而不是是以自己的名名义。④向保险人收收取代理手续续费。⑤代理理行为所产生生的权利和义义务的后果直直接由保险人人承担。保险经纪人保险经纪人(InsuranceBroker)是基于投保人人的利益，为为投保人与保保险人订立保保险合同提供供中介服务，，并依法收取取佣金的人。。保险经纪人人是投保人的的代理人。2、保险合同同的客体保险合同的客体是保险合同的的保险利益，，即投保人对对其保险标的的所具有的保保险利益。保险标的是保险合同双双方当事人的的权利义务关关系所指的对对象，即作为为保险对象的的财产及其有有关利益或者者人的寿命和和身体。保险利益是投保人对保保险标的具有有的法律上承承认的利益。。保险合同的内内容保险合同的内内容即为保险险合同条款的的内容，主要要由法律进行行规定，这就就是保险合同同的基本条款款；同时，亦亦允许当事人人对合同内容容进行约定，，这就是保险险合同的特约约条款。保险条款是保险单列明明的反映保险险合同内容的的文件，是保保险人履行保保险责任的依依据。包括：：基本条款；；附加条款；；法定条款；；保证条款；；协会条款。。HOME四、保险合同的订订立、变更、转让让、无效和终终止（一）保险合同的订订立1、订立程序要约承诺诺要约人提出要约受约人接受要约要约人提出要约受约人接受新的要约约新的受约人新的要约人A、B、（承诺人）（承诺人）（二）保险合同的变更保险合同变更更的定义：指指在合同的有有效期内，基基于一定的法法律事实而改改变合同内容容的法律行为为。变更的特点必须由投保人人和保险人协协商而定表现为修改合合同的条款变更结果产生生新的权利义义务关系（三）保险合合同的转让保险合同的转转让是指投保人或或被保险人将将保险合同中中的权利和义义务转让给他他人的法律行行为。其实质质是合同主体体的变更。通通常由保险标标的所有权的的转移或出售售引起。转让和保险人人的同意，海海上货物运输输保险合同除除外；转让的方式：：背书转让；；转让的后果：：在转让时，，只要被保险险人对保险标标的有保险利利益，均为有有效。（四）保险合合同的无效保险合同的无无效是指当事事人所缔结的的保险合同因因不符合法律律规定的生效效条件而不产产生法律约束束力。无效的原因主主要包括：缔缔约主体资格格不合法；当当事人意思表表示真实性有有瑕疵；客体体不合法；内内容不合法；；形式不合法法。后果、无效的的情形全部无效；部分无效：部部分无效的不不影响其他部部分效力的，，其他部分依依然有效。后果：不产生生法律的约束束力无效的情形：：(五)保险合同的终终止保险合同终止止的定义：保保险合同成立立后因法定的的或约定的事事由发生，法法律效力完全全消失的法律律事实。原因：自然终止指已已生效的保险险合同因发生生法定或约定定事由导致合合同的法律效效力当然的发发生不复存在在的情况。合合同期限届满满、承保风险险消失、标的的灭失、未按按规定转让。。因履约导致终终止指保险合合同的有效期期内，约定的的保险事故发发生，保险人人按照保险合合同承担了给