工程合同风险管理

第8章

工程合同风险管理

目录.ppt风险管理概述工程合同风险因素分析工程合同的担保工程合同的保险工程合同的风险管理复习思考题本章内容风险管理概述1.风险现代汉语字典把风险解释为“可能发生的危险”，而一些英文字典则将其定义为“遭受危险、蒙受损失或伤害等的可能或机会”。风险是人们应对未来行为的决策及客观条件的不确定性而可能引起的后果与预定目标发生多种负偏离的综合。或者说，风险是活动或事件消极的、人们不希望的后果发生的潜在可能性。风险的内涵可以从以下3种角度来考察：(1)风险同人们有目的的活动有关。必须是与人们的行为相联系的风险，否则就不是风险而是危险。(2)客观条件的变化是风险的重要成因。风险同将来的活动和事件有关。(3)风险是指可能的后果与项目的目标发生负偏离。2.风险的特点为了加深对风险的理解，还必须了解风险的以下特点：(1)风险存在的客观性和普遍性。作为损失发生的不确定性，风险是不以人们的意志为转移并超越人们主观意识的客观存在的。(2)单一具体风险发生的偶然性和大量风险发生的必然性。正是由于存在着这种偶然性和必然性，人们才要去研究风险，才有可能去计算风险发生的概率和损失程度。(3)风险的多样性和多层次性。(4)风险的可变性。风险管理概述3.风险管理1)风险管理风险管理是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估、预防和控制的过程，是用最低的费用把项目中可能发生的各种风险控制在最低限度的一种管理体系。建筑工程由于生产的单件性、地点的固定性、投资数额巨大以及周期长、施工过程复杂等特点，比一般产品生产具有更大的风险。建筑工程项目的立项及其可行性研究、设计与计划都是基于可预见的技术、管理与组织条件以及对工程项目的环境(政治、经济、社会、自然等各方面)理性预测的基础上作出的，而在工程项目实施以及项目建成后运行的过程中，这些因素都有可能会产生变化，都存在着不确定性。风险会造成工程项目实施的失控现象，如工期延长、成本增加、计划修改等，最终导致工程经济效益降低，甚至项目失败。但风险和机会同在，往往是风险大的项目才能有较高的盈利机会。风险管理不仅能使建设项目获得很高的经济效益，还能促进建设项目的管理水平和竞争能力的提高。每个工程项目都存在风险，对于项目管理者的主要挑战就是将这种损失发生的不确定性减至一个可以接受的程度，然后再将剩余不确定性的责任分配给最适合承担它的一方，这个过程构成了工程项目的风险管理。风险管理概述2)风险管理的任务风险管理主要包括风险识别、风险分析和风险处置。风险管理是对项目目标的主动控制，是建立项目风险的管理程序及应对机制，以有效降低项目风险发生的可能性，或一旦风险发生，风险对于项目的冲击能够最小。风险管理的任务是：(1)识别与评估风险。(2)制定风险处置对策和风险管理预算。(3)制定落实风险管理措施。(4)风险损失发生后的处理与索赔管理。工程合同风险因素分析风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程。风险分析的目的是为了准确、深入地了解风险产生的原因和条件，尤其是重大风险，还需要对其做进一步的分析。风险因素是指一系列可能影响项目向好或向坏的方向发展的因素的总和。风险分析的内容主要是分析项目风险因素发生的可能性、预期的结果、可能发生的时间及发生的频率。对风险分析的结果风险管理者必须有自己的判断，风险分析方法是协助风险管理者进行分析风险，而风险分析不能代替风险管理者的判断。一、风险因素分析的方法风险分析的方法包括：定性分析方法、定量分析方法或两者相结合的方式。定性分析方法主要有头脑风暴法、德尔菲法、因果分析法、情景分析法等；定量分析方法有敏感性分析、概率分析、决策树分析、影响图技术、模糊数学法、灰色系统理论、效用理论、模拟法、计划评审技术、外推法等。风险因素识别的方法有许多，但风险分析方法必须与使用这种方法的环境相适应，具体问题应作具体分析。在实践中用得较多的是头脑风暴法、德尔菲法、因果分析法和情景分析法。工程合同风险因素分析1.头脑风暴法头脑风暴法，是通过专家会议，发挥专家的创造性思维来获取未来信息的一种直观预测和识别方法。头脑风暴法通过主持专家会议的人在会议开始时的发言激起专家们的思维“灵感”，促使专家们感到急需回答会议提出的问题而激发创造性的思维，在专家们回答问题时产生信息交流，受到相互启发，从而诱发专家们产生“思维共振”，以达到互相补充并产生“组合效应”，获取更多的未来信息，使预测和识别的结果更准确。2.德尔菲法德尔菲法又称专家调查法，是通过函询收集若干位与该项目相关领域的专家的意见，然后加以综合整理，再匿名反馈给各位专家，再次征询意见。这样反复经过四至五轮，逐步使专家的意见趋向一致，作为最后预测和识别的根据。3.因果分析法因果分析图因其图形像鱼刺，故也称鱼刺图分析法。图中主干是风险的后果，枝是风险因素和风险事件，分支为相应的小原因。用因果分析图来分析风险，可以从原因预见结果，也可以从可能的后果中找出将诱发结果的原因。工程合同风险因素分析4.情景分析法情景分析法又称幕景分析法，是根据发展趋势的多样性，通过对系统内外相关问题的系统分析，设计出多种可能的未来前景，然后用类似于撰写电影剧本的手法，对系统发展态势作出自始至终的情景和画面的描述。情景分析法是一种适用于对可变因素较多的项目进行风险预测和识别的系统技术，它在假定关键影响因素有可能发生的基础上，构造出多重情景，提出多种未来的可能结果，以便采取适当措施防患于未然。二、风险分类1.风险分类将工程合同中的风险进行分类，可使风险管理者更彻底地了解风险，管理风险时更有目的性、更有效果，并为风险评估做好准备。1)按风险产生的原因分类(1)政治风险。例如政局的不稳定性，战争状态、动乱、政变，国家对外关系的变化，国家政策的变化等。(2)法律风险。如法律修改，但更多的风险是法律不健全，有法不依、执法不严，对有关法律理解不当以及工程中可能有触犯法律的行为等。工程合同风险因素分析(3)经济风险。如国家经济政策的变化、国家经济发展状况、产业结构调整、银根紧缩、物价上涨、关税提高、外汇汇率变化、通货膨胀速度加快、金融风波等。(4)自然风险。如地震、台风、洪水、干旱，反常的恶劣的雨、雪天气，特殊的、未探测到的恶劣地质条件如流沙、泉眼等。(5)社会风险。包括宗教信仰的影响和冲击、社会治安的稳定性、社会的禁忌、劳动者的文化素质、社会风气等。(6)合同风险。由于合同条款的不完备或合同欺诈导致合同履行困难或合同无效。(7)人员风险。这是主观风险，是关系人恶意行为、不良企图或重大过失造成的破坏。2)按风险产生的阶段分类(1)项目决策风险。(2)融资、筹资风险。(3)建设期风险。(4)生产经营期风险。包括技术风险、时机风险、效益风险、商业风险等。工程合同风险因素分析3)按风险产生的后果分类(1)工期风险。即造成局部的(工程活动、分项工程)或整个工程的工期延长，不能及时投入使用。(2)费用风险。包括财务风险、成本超支、投资追加、报价风险、收入减少、投资回收期延长或无法收回、回报率降低。(3)质量风险。包括材料、工艺、工程不能通过验收，工程试生产不合格，经过评价工程质量未达标准。(4)生产风险。项目建成后达不到设计生产能力，可能是由于设计、设备问题，或生产用原材料、能源、水、电供应问题。(5)市场风险。工程建成后产品未达到预期的市场份额，销售不足，没有销路，没有竞争力。(6)信誉风险。即造成对企业形象、职业责任、企业信誉的损害。(7)人员、设备风险。如人身伤亡、安全、健康以及工程或设备的损坏。(8)法律风险。即可能被起诉或承担相应法律或合同的处罚。2.承包人承包工程的主要风险工程合同的风险因素分析对发包人和承包人来说都十分重要，发包人主要从对承包人的资格考察及合同具体条款的签订上防范风险，这里不多叙述。此处仅介绍承包人在建设工程承包过程中的风险因素分析。工程程合合同同风风险险因因素素分分析析承包工程中常常见的风险有有如下几类。。(1)工程的技术、、经济、法律律等方面的风风险。具体包括：由由于现代工工程规模大，，功能要求高高，需要新技技术、特殊的的工艺，特殊殊的施工设备备，有时发包包人将工期限限定得太紧，，承包人无法法按时完成；；现场条件复复杂，干扰因因素多；施工工技术难度大大，特殊的自自然环境，如如场地狭小，，地质条件复复杂，气候条条件恶劣，水水电供应、建建材供应不能能保证等；承承包人的技术术力量、施工工力量、装备备水平、工程程管理水平不不足，在投标标报价和工程程实施过程中中会有这样或或那样的失误误，例如：技技术设计、施施工方案、施施工计划和组组织措施存在在缺陷和漏洞洞，计划不周周，报价失误误等；承包人人资金供应不不足，周转困困难；在国际际工程中还常常常出现对当当地法律、语语言不熟悉，，对技术文件件、工程说明明和规范理解解不正确或出出错的现象。。(2)发包人资信风风险。属于发包人资资信风险的有有如下几方面面：发包人人的经济情况况变化，如经经济状况恶化化，濒于倒闭闭，无力继续续实施工程，，无力支付工工程款，工程程被迫中止；；发包人的信信誉差，不诚诚实，有意拖拖欠工程款，，或对承包人人的合理索赔赔要求不作答答复，或拒不不支付；发包包人为了达到到不支付或少少支付工程款款的目的，在在工程中苛刻刻刁难承包人人，滥用权力力，施行罚款款或扣款；发发包人经常改改变主意，如如改变设计方方案、实施方方案，打乱工工程施工秩序序，但又不愿愿意给承包人人以补偿等。。工程合同风险险因素分析(3)外界环境的风风险。主要包括：在在国际工程中中，工程所在在国政治环境境的变化，如如发生战争、、禁运、罢工工、社会动乱乱等造成工程程中断或终止止；经济环境境的变化，如如通货膨胀、、汇率调整、、工资和物价价上涨；合同同所依据的法法律的变化，，如新的法律律颁布，国家家调整税率或或增加新的税税种，新的外外汇管理政策策等；自然环环境的变化，，如百年未遇遇的洪水、地地震、台风等等，以及工程程水文、地质质条件的不确确定性。(4)合同风险。即施工合同中中的一般风险险条款和一些些明显的或隐隐含着对承包包人不利的条条款。它们会会造成承包人人的损失，是是进行合同风风险分析的重重点。具体包包括：合同中中明确规定的的承包人承担担的风险，如如工程变更的的补偿范围和和补偿条件、、合同价款的的调整条件、、工程范围的的不确定(特别是对固定定总价合同)，发包人和工工程师对设计计、施工、材材料供应的认认可权及检查查权、其他形形式的风险条条款等；合同同条文的不全全面、不完整整等，如缺少少工期拖延违违约金的最高高限额的条款款或限额太高高、缺少工期期提前的奖励励条款、缺少少发包人拖欠欠工程款的处处罚条款等；；合同条文不不清楚、不细细致、不严密密，如合同中中对一些问题题不做具体规规定，仅用““另行协商解解决”等字眼眼，再如“承承包人为施工工方便而设置置的任何设施施，均由他自自己付款”中中的“施工方方便”即含糊糊不清；发包包人为了转嫁嫁风险提出的的单方面约束束性，过于苛苛刻，责权利利不平衡的合合同条款；其其他对承包人人苛刻的要求求，如要承包包人大量垫资资承包、工期期要求太紧超超过常规、过过于苛刻的质质量要求等。。3.建立风险清单单如果已经确认认了是风险，，就需将这些些风险一一列列出，建立一一个关于本项项目的风险清清单。开列风风险清单必须须做到科学、、客观、全面面，尤其是不不能遗漏主要要风险。工程合同风险险因素分析工程合同的担担保担保是指承担担保证义务的的一方，即保保证人(担保人)应债务人(被保证人或称称被担保人)的要求，就债债务人应对债债权人(权利人)的某种义务向向债权人作出出的书面承诺诺，保证债务务人按照合同同规定条款履履行义务和责责任，或及时时支付有关款款项，保障债债权人实现债债权的信用工工具。担保制度在国国际上已有很很长的历史，，已经形成了了比较完善的的法规体系和和成熟的运作作方式。中国国的担保制度度的建设是以以1995年颁布的《中华人民共和和国担保法》为标志的，现现在已经进入入了一个快速速发展阶段。。担保以信用为为本。所谓信信用，是指一一种建立在授授信人对受信信人偿付承诺诺的信任的基基础上；使后后者无须付现现即可获取商商品、服务或或货币的能力力。授信人以以自身的财产产为依据授予予对方信用，，受信人则以以自身财产承承担偿债责任任为保证取得得信用。对信信用提供物质质担保主要有有两种形式：：一是用受受信人自身的的财产提供担担保，如贷款款的抵押、赊赊购的定金；；二是由第三三方提供担保保，如银行或或担保机构提提供的履约担担保。前者受受自身财产的的限制；而后后者却利用了了社会信用资资源，增加了了担保资源，，可以有效改改善信用管理理，降低交易易费用。所以以，在工程担担保中大量采采用的是第三三方担保，也也就是保证担担保。工程合同的担担保一、工程合同同担保的基本本概念工程合同担保保是合同当事事人为了保证证工程合同的的切实履行，，由保证人作作为第三方对对建设工程中中一系列合同同的履行进行行监管并承担担相应的责任任，是一种采采用市场经济济手段和法律律手段进行风风险管理的机机制。在工程程建设中，权权利人(债权人)为了避免因义义务人(债务人)原因而造成的的损失，往往往要求由第三三方为义务人人提供保证，，即通过保证证人向权利人人进行担保，，倘若被保证证人不能履行行其对权利人人的承诺和义义务，以致权权利人遭受损损失，则由保保证人代为履履约或负责赔赔偿。工程保保证担保制度度在世界发达达国家已有一一百多年的发发展历程，已已成为一种国国际惯例。《世界银行贷款款项目招标文文件范本》、国际咨询工工程师联合会会FIDIC《《土木工程施工工合同条件》、英国土木工工程师协会ICE新工程合同条条件(NEC)》》、美国建筑师师协会AIA《建筑工程标准准合同》等对于工程担担保均进行了了具体的规定定。工程合同的担担保工程担保制度度是以经济责责任链条建立立起保证人与与建设市场主主体之间的责责任关系。工工程承包人在在工程建设中中的任何不规规范行为都可可能危害担保保人的利益，，担保人为维维护自身的经经济利益，在在提供工程担担保时，必然然对申请人的的资信、实力力、履约记录录等进行全面面的审核，根根据被保证人人的资信实行行差别费率，，并在建设过过程中对被担担保人的履约约行为进行监监督。通过这这种制约机制制和经济杠杆杆，可以迫使使当事人提高高素质、规范范行为，保证证工程质量、、工期和施工工安全。另外外，承建商拖拖延工期、拖拖欠工人工资资和供货商货货款、保修期期内不尽保修修义务和设计计人延迟交付付图纸及业主主拖欠工程款款等问题光靠靠工程保险解解决不了，必必须借助于工工程担保。实实践证明，工工程保证担保保制度对规范范建筑市场、、防范建筑风风险特别是违违约风险、降降低建筑业的的社会成本、、保障工程程建设的顺利利进行等方面面都有十分重重要和不可替替代的作作用。引进并并建立立符合合中国国国情情的工工程保保证担担保制制度是是完善善和规规范我我国建建设市市场的的重要要举措措。1.担保的的原则则遵循平平等、、自愿愿、公公平、、诚实实信用用的原原则。。工程合合同的的担保保2.担保的的特征征1)从属性性从属性性是一一种附附随特特性。。担保保是为为了保保证债债权人人债权权的实实现而而设置置的，，所以以从属属于被被担保保的债债权。。被担担保的的债权权是主主债权权，而而主债债权人人对担担保人人享有有的权权利是是从债债权。。没有有主债债权的的存在在，从从债权权就没没有依依托；；主债债权消消灭，，担保保的义义务也也归于于消灭灭。2)条件性性债权人人只能能在债债务人人不履履行和和不能能履行行债务务时才才能向向担保保人主主张权权利。。3)相对独独立性性担保设设立须须有当当事人人的合合意，，与被被担保保的债债权的的发生生和成成立是是两个个不同同的法法律关关系。。另外外，根根据我我国《担保法法》的规定定，当当事人人可以以约定定担保保不依依附主主合同同而单单独发发生效效力，，也就就是说说，即即使主主债权权无效效，也也不影影响担担保权权的效效力。。3.担保方方式担保方方式为为保证证、抵抵押、、质押押、留留置、、定金金和反反担保保。1)保证保证是是指保保证人人和债债权人人约定定，当当债务务人不不履行行债务务时，，保证证人按按照约约定履履行债债务或或者承承担责责任的的行为为。工程合合同的的担保保2)抵押抵押是是指债债务人人或者者第三三人不不转移移对所所拥有有财产产的占占有，，将该该财产产作为为债权权的担担保。。债务务人不不履行行债务务时，，债权权人有有权依依法从从将该该财产产折价价或者者拍卖卖、变变卖的的价款款中优优先受受偿。。3)质押质押是是指债债务人人或者者第三三人将将其质质押物物移交交债权权人占占有，，将该该物作作为债债权的的担保保。债债务人人不履履行债债务时时，债债权人人有权权依法法从将将该物物折价价或者者拍卖卖、变变卖的的价款款中优优先受受偿。。4)留置留置是是指债债权人人按照照合同同约定定占有有债务务人的的动产产，债债务人人不按按照合合同约约定的的期限限履行行债务务的，，债权权人有有权依依法留留置该该财产产，从从将该该财产产折价价或者者拍卖卖、变变卖的的价款款中优优先受受偿。。5)定金当事人人可以以约定定一方方向对对方给给付定定金作作为债债权的的担保保。债债务人人履行行债务务后，，定金金应当当抵作作价款款或者者收回回。给给付定定金的的一方方不履履行约约定的的债务务的，，无权权要求求返还还定金金；收收受定定金的的一方方不履履行约约定的的债务务的，，应当当双倍倍返还还定金金。工程合合同的的担保保6)反担保保第三人人为债债务人人向债债权人人提供供担保保时，，可以以要求求债务务人提提供反反担保保，也也就是是要求求被担担保人人向担担保人人提供供一份份担保保。反反担保保方式式既可可以是是债务务人提提供的的抵押押或者者质押押，也也可以以是其其他人人提供供的保保证、、抵押押或者者质押押。4.联合合担担保保同一一债债务务有有两两个个以以上上保保证证人人的的，，保保证证人人应应当当按按照照保保证证合合同同约约定定的的保保证证份份额额承承担担保保证证责责任任。。没没有有约约定定保保证证份份额额的的，，保保证证人人承承担担连连带带责责任任，，债债权权人人可可以以要要求求任任何何一一个个保保证证人人承承担担全全部部保保证证责责任任，，保保证证人人都都负负有有担担保保全全部部债债权权实实现现的的义义务务。。已已经经承承担担保保证证责责任任的的保保证证人人，，有有权权向向债债务务人人追追偿偿，，或或者者要要求求承承担担连连带带责责任任的的其其他他保保证证人人清清偿偿其其应应当当承承担担的的份份额额。。5.担保保合合同同的的形形式式担保保合合同同可可以以是是独独立立订订立立的的保保证证合合同同、、抵抵押押合合同同、、质质押押合合同同、、定定金金合合同同等等的的书书面面合合同同，，包包括括当当事事人人之之间间的的具具有有担担保保性性质质的的信信函函、、传传真真等等，，也也可可以以是是主主合合同同中中的的担担保保条条款款。。保函函由由担担保保银银行行出出具具，，是是担担保保人人就就担担保保事事宜宜向向权权利利人人所所作作的的书书面面承承诺诺。。国国际际上上，，工工程程担担保保一一般般采采用用见见索索即即付付的的无无条条件件保保函函，，即即保保证证人人无无需需介介入入对对被被保保证证人人违违约约责责任任的的认认定定，，只只要要权权利利人人在在保保函函的的有有效效期期内内，，根根据据有有关关法法规规及及保保函函规规定定的的索索赔赔程程序序向向担担保保人人出出示示相相应应的的索索赔赔文文件件，，担担保保人人应应当当立立即即无无条条件件地地就就担担保保金金额额向向权权利利人人支支付付索索赔赔款款项项。。在在任任何何情情况况下下，，主主合合同同双双方方都都应应提提供供相相同同类类型型的的保保函函。。工程程合合同同的的担担保保6.工程程保保证证担担保保1)保证证人人的的资资格格具有有代代为为清清偿偿债债务务能能力力的的法法人人、、其其他他组组织织或或者者公公民民，，可可以以作作保保证证人人。。但但国国家家机机关关以以及及以以公公益益为为目目的的的的事事业业单单位位、、社社会会团团体体不不得得为为保保证证人人，，企企业业法法人人的的分分支支机机构构、、职职能能部部门门不不得得为为保保证证人人。。2)保证证方方式式(1)按担担保保的的责责任任分分①一一般般保保证证。。当当事事人人在在保保证证合合同同中中约约定定，，债债务务人人不不能能履履行行债债务务时时，，由由保保证证人人承承担担保保证证责责任任的的，，为为一一般般保保证证。。一一般般保保证证的的保保证证人人在在主主合合同同纠纠纷纷未未经经审审判判或或者者仲仲裁裁，，并并就就债债务务人人财财产产依依法法强强制制执执行行仍仍不不能能履履行行债债务务前前，，对对债债权权人人可可以以拒拒绝绝承承担担保保证证责责任任。。②连连带带保保证证。。当当事事人人在在保保证证合合同同中中约约定定保保证证人人与与债债务务人人对对债债务务承承担担连连带带责责任任的的，，为为连连带带责责任任保保证证。。连连带带责责任任保保证证的的债债务务人人在在主主合合同同规规定定的的债债务务履履行行期期届届满满没没有有履履行行债债务务的的，，债债权权人人可可以以要要求求债债务务人人履履行行债债务务，，也也可可以以要要求求保保证证人人在在其其保保证证范范围围内内承承担担保保证证责责任任。。当当事事人人对对保保证证方方式式没没有有约约定定或或者者约约定定不不明明确确的的，，按按照照连连带带责责任任保保证证承承担担保保证证责责任任。。工程合同的担担保(2)按担保的主体体分①银行担保保。由银行作作为担保人出出具保函担保保，这是最常常用的担保方方式。②担保公司司担保。担保保公司是经工工商部门注册册登记，并经经政府职能部部门批准设立立的具有从事事经济担保资资格的专门担担保机构。担担保公司以其其信誉和设立立的基金为担担保基础，出出具的是担保保保证书。③同业担保保。是由同行行出具担保保保证书的担保保。同业担保保的优点是可可以在保证债债务履行的同同时，保证工工程建设的正正常进行。因因为当债务人人不履行和不不能履行合同同时，债权人人就可以保证证人身份直接接接管工程，，履行主债权权合同。但采采用同业担保保方式的，应应注意只有最最高等级的企企业才可以为为同级别企业业担保，否则则只能为比其其级别低的企企业担保。④母公司担担保。母公司司担保是特指指母公司为其其子公司担保保。母公司担担保具有同业业担保相似的的作用，又有有很好的信任任基础，可以以简化资信审审查手续。⑤联合担保保。联合担保保往往出现在在大型工程建建设的担保中中。基于对风风险的承受能能力，由两家家或两家以上上的担保人签签订联合担保保协议，共同同对某一建设设项目进行担担保，出具担担保保证书。。工程合同的担担保3)保证合同的内内容(1)被保证的主债债权种类、数数额。(2)债务人履行债债务的期限。。(3)保证的方式。。(4)保证担保的范范围。(5)保证的期间。。(6)担保费用。(7)双方认为需要要约定的其他他事项。4)保证人的责任任(1)保证担保的范范围包括主债债权及利息、、违约金、损损害赔偿金和和实现债权的的费用，当事事人对保证担担保的范围没没有约定或者者约定不明确确的，保证人人应当对全部部债务承担责责任。(2)主合同有效而而担保合同无无效，债权人人无过错的，，担保人与债债务人对主合合同债权人的的经济损失承承担连带赔偿偿责任；债权权人、担保人人有过错的，，担保人承担担民事责任的的部分，不应应超过债务人人不能清偿部部分的1/2。(3)主合同无效而而导致担保合合同无效，担担保人无过错错的，担保人人不承担民事事责任；担保保人有过错的的，担保人承承担民事责任任的部分，不不应超过债务务人不能清偿偿部分的1/3。工程合同的担担保(4)债权人与债务务人协议变更更主合同的，，应当取得保保证人书面同同意，未经保保证人书面同同意的，保证证人不再承担担保证责任。。(5)保证期间，债债权人依法将将主债权转让让给第三人的的，保证人在在原保证担保保的范围内继继续承担保证证责任；债权权人许可债务务人转让债务务的，应当取取得保证人书书面同意，保保证人对未经经其同意转让让的债务，不不再承担保证证责任。保证证合同另有约约定的除外。。(6)债权人与债务务人协议变更更主合同的，，应当取得保保证人书面同同意，未经保保证人书面同同意的，保证证人不再承担担保证责任，，除非合同另另有约定。5)保证人免责条条件(1)合同当事人双双方串通，骗骗取保证人提提供保证的。。(2)主合同债权人人采取欺诈、、胁迫等手段段，使保证人人在违背真实实意思的情况况下提供保证证的。6)保证合同的有有效期保证合同有约约定的，依照照约定；如果果保证人与债债权人未约定定保证期的，，保证有效期期为主债务履履行期届满之之日起6个月。7)保证担保的费费用担保合同中应应该约定在担担保人承担了了担保责任后后，被担保人人应向担保人人支付担保费费用。担保费费一般按担保保金额的比例例计取，也可可约定一个固固定的金额。。工程担保费费用应计入工工程成本，投投标人投标担担保和承包商商履约担保的的投保费用可可作为投标报报价的一部分分参与竞争。。工程合同的担担保7.工程担保的内内容1)投标担保投标保证担保保是在建设工工程总包或分分包的招投标标过程中，保保证人为具有有合格的投标标人向招标人人提供的担保保，保证投标标人不在投标标有效期内中中途撤标；中中标后与招标标人签订施工工合同并提供供招标文件要要求的履约以以及预付款等等保证担保。。如果投标人人违约，招标标人可以没收收其投标保函函，要求保证证人在保函额额度内予以赔赔偿。2)承包商履约担担保履约保证是指指由于非业主主的原因，承承包商无法履履行合同义务务，保证机构构应该接受该该工程，并经经业主同意由由其他承包商商继续完成工工程建设，业业主只按原合合同支付工程程款，保证机机构须将保证证金付给业主主作为赔偿。。履约保证充充分保障了业业主依照合同同条件完成工工程的合法权权益。3)承包商付款担担保付款担保是指指若承包商没没有根据工程程进度按时支支付工人工资资以及分包商商和材料设备备供应商的相相关费用，经经调查确认后后由保证机构构予以代付。。付款保证使使得业主避免免了不必要的的法律纠纷和和管理负担。。4)预付款担保预付款担保是是要求承包商商提供的，为为保证工程预预付款用于该该工程项目，，不准承包商商挪作他用及及卷款潜逃的的担保。工程合同的担担保5)维修担保维修担保是为为保障维修期期内出现质量量缺陷时，承承包商负责维维修而提供的的担保。维修修担保可以单单列，也可以以包含在履约约担保内，也也有采用扣留留一定比例工工程款作担保保的。6)业主付款担保保业主工程款支支付保证是保保证人为有支支付能力的业业主向承包商商提供的担保保，保证业主主按施工合同同的约定向承承包商支付工工程款。若业业主违约，保保证人在保函函额度内代为为支付。7)业主责任履行行担保业主责任保证证是保证人为为业主履行合合同约定的义义务和责任而而向承包商提提供的担保，，保证业主按按合同的约定定履行义务，，承担责任。。8)完工担保完工担保是保保证人为承包包商按照承包包合同约定的的工期和质量量完成工程向向业主提供的的担保。我国的工程担担保制度尚处处在试点阶段段，主要开展展的是投标担担保、履约担担保、预付款款担保及业主主支付担保。。工程合同的担担保二、工程投标标担保投标担保，或或投标保证金金，是指投标标人保证其投投标被接受后后对其投标书书中规定的责责任不得撤销销或反悔，保保证投标人一一旦中标，即即按招标文件件的有关规定定签约承包工工程。否则，，招标人将对对投标保证金金予以没收。。投标人不按按招标文件要要求提交投标标保证金的，，该投标文件件可视为不响响应招标而予予以拒绝或作作为废标处理理。1.担保方式投标保证金金是在投标标报价前或或者在投标标报价的同同时向招标标人提供的的担保。投投标保证金金的形式有有很多种，，具体方式式由招标人人在招标文文件中规定定。通常的的做法有如如下几种：：(1)现金。(2)支票。(3)银行汇票。。(4)不可撤销信信用证。(5)银行保函。。(6)由保险公司司或者担保保公司出具具投标保证证书。工程合同的的担保2.投标担保的的额度投标担保额额度为投标标总价的0.5%～5%，视工程大大小及工程程所在地区区的经济状状况，并参参照当地的的惯例，由由招标文件件规定。我我国房屋和和基础设施施工程招标标的投标保保证金为投投标价的2%，但最高不不超过80万元。3.担保的有效效期投标担保的的有效期应应超出投标标有效期的的28～30天，但在确确定中标人人后3～10天以内返还还未中标人人保函、担担保书或定定金。不同同的工程可可以有不同同的时间规规定，这些些都应该在在招标文件件中明确。。4.投标担保的的解除(1)招标文件应应明确规定定在确定中中标人后多多少天以内内返还未中中标人保函函、担保书书或定金。。(2)中标人的投投标担保可可以直接转转为履约担担保的一部部分，或在在其提交了了履约担保保并签订了了承包合同同之后退还还。工程合同的的担保5.违约责任(1)采用银行保保函或者担担保公司保保证书的，，除不可抗抗力外，投投标人在开开标后和投投标有效期期内撤回投投标文件，，或者中标标后在规定定时间内不不与招标人人签订工程程合同的，，由提供担担保的银行行或者担保保公司按照照担保合同同承担赔偿偿责任。如果是收取取投标定金金的，除不不可抗力外外，投标人人在开标后后的有效期期内撤回投投标文件，，或者中标标后在规定定时间内不不与招标人人签订工程程合同的，，招标人可可以没收其其投标定金金；实行合合理低价中中标的，还还可以要求求按照与第第二标投标标报价的差差额进行赔赔偿。(2)除不可抗力力因素外，，招标人不不与中标人人签订工程程合同的，，招标人应应当按照投投标保证金金的2倍返还中标标人。给对对方造成损损失的，依依法承担赔赔偿责任。。工程合同的的担保三、承包商商履约担保保履约担保是是为保障承承包商履行行承包合同同义务所作作的一种承承诺，这是是工程担保保中最重要要的也是担担保金额最最大的一种种工程担保保。1.担保方式承包包商商履履约约担担保保可可以以采采用用银银行行保保函函、、担担保保公公司司担担保保书书和和履履约约保保证证金金的的方方式式，，也也可可以以采采用用同同业业担担保保方方式式，，由由实实力力强强、、信信誉誉好好的的承承包包商商为为其其提提供供履履约约担担保保，，还还应应当当遵遵守守国国家家有有关关企企业业之之间间提提供供担担保保的的有有关关规规定定，，不不允允许许两两家家企企业业互互相相担担保保或或者者多多家家企企业业交交叉叉担担保保。。2.担保保额额度度采用用履履约约担担保保金金方方式式(包括括银银行行保保函函)的履履约约担担保保额额度度为为(………合同同价价的的………)5%～10%；采采用用担担保保书书和和同同业业担担保保方方式式的的一一般般为为合合同同价价的的10%～15%。3.履约约担担保保担担责责方方式式采用用银银行行保保函函担担保保的的，，当当承承包包商商由由于于非非业业主主的的原原因因而而不不履履行行合合同同义义务务时时，，一一般般都都是是由由担担保保人人在在担担保保额额度度内内对对业业主主损损失失支支付付赔赔偿偿。。采采用用担担保保公公司司或或同同业业担担保保书书担担保保的的，，当当承承包包商商由由于于非非业业主主的的原原因因而而不不履履行行合合同同义义务务时时，，应应由由担担保保人人向向承承包包商商提提供供资资金金、、设设备备或或者者技技术术援援助助，，使使其其能能继继续续履履行行合合同同义义务务；；或或直直接接接接管管该该项项工工程程，，代代位位履履行行合合同同义义务务；；或或另另觅觅经经业业主主同同意意的的其其他他承承包包商商，，继继续续履履行行合合同同义义务务；；或或按按照照合合同同约约定定，，在在担担保保额额度度范范围围内内，，对对业业主主的的损损失失支支付付赔赔偿偿。。工程合合同的的担保保采用履履约保保证金金的，，中标标人不不履行行合同同的，，履约约保证证金不不予退退还，，给招招标人人造成成的损损失超超过履履约保保证金金数额额的，，应当当对超超过部部分予予以赔赔偿；；履约约保证证金可可以是是现金金也可可以是是支票票、银银行汇汇票或或银行行保函函。4.履约担担保的的有效效期承包商商履约约担保保的有有效期期应当当截止止到承承包商商根据据合同同完成成了工工程施施工并并经竣竣工验验收合合格之之日。。业主主应当当按承承包合合同约约定在在承包包商履履约担担保有有效期期截止止日后后若干干天之之内退退还承承包商商的履履约担担保。。5.履约担担保的的索取取为了防防止业业主恶恶意支支取承承包商商的履履约担担保金金，一一般应应在合合同中中规定定在任任何情情况下下，业业主就就承包包商履履约担担保向向保证证人提提出索索赔之之前，，应当当书面面通知知承包包商，，说明明导致致索赔赔的违违约性性质，，并得得到项项目总总监理理工程程师及及其监监理单单位对对索赔赔理由由的书书面确确认。。6.履约担担保的的递补补承包商商在业业主就就其履履约担担保索索赔了了全部部担保保金额额之后后，应应当向向业主主重新新提交交同等等担保保金额额的履履约担担保，，否则则业主主有权权解除除承包包合同同，由由承包包商承承担违违约责责任。。若剩剩余合合同价价值已已不足足原担担保金金额，，则承承包商商重新新提交交的履履约担担保的的担保保金额额以不不低于于剩余余合同同价值值为限限。工程合合同的的担保保四、预预付款款担保保预付款款担保保是指指承包包人与与发包包人签签订合合同后后，承承包人人正确确、合合理使使用发发包人人支付付的预预付款款的担担保。。建设设工程程合同同签订订以后后，发发包人人给承承包人人一定定比例例的预预付款款，但但须由由承包包人的的开户户银行行向发发包人人出具具预付付款担担保。。1．担保保方式式1)银行保保函预付款款担保保的主主要形形式即即银行行保函函。预预付款款担保保的担担保金金额通通常与与发包包人的的预付付款是是等值值的。。预付付款一一般逐逐月从从工程程预付付款中中扣除除，预预付款款担保保的担担保金金额也也相应应逐月月减少少。承承包人人在施施工期期间应应当定定期从从发包包人处处取得得同意意此保保函减减值的的文件件，并并送交交银行行确认认。承承包人人还清清全部部预付付款后后，发发包人人应退退还预预付款款担保保，承承包人人将其其退回回银行行注销销，解解除担担保责责任。。2)发包人人与承承包人人约定定的其其他形形式预付款款担保保也可可由保保证担担保公公司担担保，，或采采取抵抵押等等担保保形式式。2.担保额额度预付款款担保保额度度与预预付款款数额额相同同，但但其担担保额额度应应随投投标人人返还还的金金额而而逐渐渐减少少。预预付款款不计计利息息。工程合合同的的担保保3．预付付款担担保的的作用用预付款款担保保的主主要作作用在在于保保证承承包人人能够够按合合同规规定进进行施施工，，偿还还发包包人已已支付付的全全部预预付金金额。。如果果承包包人中中途毁毁约，，中止止工程程，使使发包包人不不能在在规定定期限限内从从应付付工程程款中中扣除除全部部预付付款，，则发发包人人作为为保函函的受受益人人有权权凭预预付款款担保保向银银行索索赔该该保函函的担担保金金额作作为补补偿。。4．预付付款担担保有有效期期发包人人将按按合同同专用用条款款中规规定的的金额额和日日期向向承包包人支支付预预付款款。预预付款款保函函应在在预付付款全全部扣扣回之之前保保持有有效。。五、业业主支支付担担保业主支支付担担保是是指应应承包包人的的要求求，发发包人人提交交的保保证履履行合合同中中约定定的工工程款款支付付业务务的担担保。。业主主支付付担保保对于于解决决我国国普遍遍存在在的拖拖欠工工程款款现象象是一一项有有效的的措施施。1.担保方方式与与额度度业主应应当在在签订订工程程承包包合同同时，，向承承包商商提交交支付付担保保，担担保金金额应应当与与承包包商履履约担担保的的金额额相等等。业业主可可以采采用银银行保保函或或者担担保公公司担担保书书的方方式，，小型型工程程项目目也可可以由由业主主依法法实行行抵押押或者者质押押担保保。工程合合同的的担保保2.担保有有效期期业主支支付担担保的的有效效期应应当截截止到到业主主根据据合同同约定定完成成了除除工程程质量量保修修金以以外的的全部部工程程结算算款项项支付付之日日，承承包商商应当当按合合同约约定在在业主主支付付担保保有效效期截截止日日后若若干天天内退退还业业主的的支付付担保保。3.担保的索索付在任何情情况下，，承包商商就业主主支付担担保向保保证人提提出索赔赔之前，，应当书书面通知知业主，，说明导导致索赔赔的原因因。4.业主支付付担保的的递补业主在承承包商就就其支付付担保索索赔了全全部担保保金额之之后，应应当及时时向承包包商重新新提交同同等担保保金额的的支付担担保，否否则承包包商有权权解除承承包合同同，由业业主承担担违约责责任。若若剩余合合同价值值已不足足原担保保金额，，则业主主重新提提交的支支付担保保的担保保金额以以不低于于剩余合合同价值值为限。。工程合同同的保险险一、保险险概述保险是指指投保人人根据合合同约定定，向保保险人支支付保险险费，保保险人对对于合同同约定的的可能发发生的事事故因其其发生所所造成的的财产损损失承担担赔偿保保险金责责任，或或者当被被保险人人死亡、、伤残、、疾病或或者达到到合同约约定的年年龄、期期限时承承担给付付保险金金责任的的商业保保险行为为。保险市场场的主体体由保险险人、投投保人以以及保险险代理人人、保险险经纪人人和保险险公估人人构成。。保险人人是指与与投保人人订立保保险合同同，并承承担赔偿偿或者给给付保险险金责任任的保险险公司；；投保人人是指与与保险人人订立保保险合同同，并按按照保险险合同负负有支付付保险费费义务的的人；保保险代理理人是根根据保险险人的委委托，向向保险人人收取代代理手续续费，并并在保险险人授权权的范围围内代为为办理保保险业务务的单位位或者个个人；保保险经纪纪人是基基于投保保人的利利益，为为投保人人与保险险人订立立保险合合同提供供中介服服务，并并依法收收取佣金金的单位位；保险险公估人人是指经经中国保保险监督督管理委委员会批批准，依依照本规规定设立立，专门门从事保保险标的的评估、、勘验、、鉴定、、估损、、理算等等业务，，并据此此向保险险当事人人合理收收取费用用的公司司。工程合同同的保险险保险合同同是投保保人与保保险人在在公平互互利、协协商一致致、自愿愿且不损损害社会会公共利利益的原原则下约约定保险险权利义义务关系系的协议议。除法法律、行行政法规规规定必必须保险险的以外外，保险险公司和和其他单单位不得得强制他他人订立立保险合合同。合合同的最最重要内内容是保保险标的的、保险险额和保保险费。。保险标标的是保保险保障障的目标标和实体体，指保保险合同同双方当当事人权权利和义义务所指指向的对对象，可可以是财财产或是是与财产产有关的的利益或或责任，，也可以以是人的的生命或或身体。。保险金金额是保保险利益益的货币币价值表表现，简简称保额额，是投投保时给给保险标标的确定定的金额额，又是是保险人人计收保保险费的的依据和和承担给给付责任任的最高高限额。。保险费费简称保保费，是是投保人人为转嫁嫁风险支支付给保保险人的的与保险险责任相相应的价价金，通通常是按按保险金金额与保保险费率率的乘积积来计收收，也可可按固定定金额收收取。保险合同同中，投投保人对对保险标标的必须须具有明明确的保保险利益益，否则则保险合合同无效效。如果果投保人人通过故故意虚构构保险标标的、未未发生保保险事故故而谎称称发生保保险事故故、故意意造成财财产损失失的保险险事故、、故意造造成被保保险人死死亡、伤伤残或者者疾病等等人身保保险事故故，或伪伪造、变变造与保保险事故故有关的的证明、、资料和和其他证证据，或或者有指指使、唆唆使、收收买他人人提供虚虚假证明明、资料料或者其其他证据据，编造造虚假的的事故原原因或者者夸大损损失程度度等骗取取保险金金的行为为，属于于保险欺欺诈活动动，构成成犯罪的的，将依依法追究究刑事责责任。工程合同同的保险险我国保险险法规定定，从事事保险活活动必须须遵循自自愿、诚诚实信用用以及开开展保险险业务公公平竞争争的原则则，同时时还体现现了以下下原则：：1.保险利益益原则保险利益益原则是是指保险险合同的的有效成成立，必必须建立立在投保保人对保保险标的的具有保保险利益益的基础础上。而而保险利利益是指指投保人人对保险险标的具具有法律律上承认认并为法法律所保保护、可可以用货货币计算算和估价价、经济济上已经经确认或或能够确确认的利利益。2.损失补偿偿原则损失补偿偿原则是是指在补补偿性的的保险合合同中，，当保险险事故发发生造成成保险标标的或被被保险人人损失时时，保险险人给予予被保险险人的赔赔偿数额额，不能能超过被被保险人人所遭受受的经济济损失。。3.保险近因因原则保险关系系上的近近因是指指造成损损失的最最直接、、最有有效的起起主导作作用或支支配性作作用的原原因，而而不是指指在时间间上或空空间上与与损失最最接近的的原因。。近因原原则是指指危险事事故的发发生与损损失结果果的形成成，须有有直接的的后果关关系，保保险人才才对发生生的损失失补偿责责任。工程合同同的保险险4.重复保险险的分摊摊原则重复保险险的分摊摊原则是是指投保保人对同同一标的的、同一一保险利利益、同同一保险险事故分分别向两两个以上上保险人人订立保保险合同同的重复复保险，，其保险险金额的的总和往往往超过过保险标标的的实实际价值值，当发发生事故故时，按按照补偿偿原则，，只能由由这几个个保险人人根据不不同比例例分摊此此金额，，而不能能由几个个保险人人各自按按实际保保险金额额赔偿，，以免造造成重复复赔款。。按保险标标的保险险可分为为财产保保险(包括财产产损失保保险、责责任保险险、信用用保险等等)和人身保险险(包括人寿保保险、健康康保险、意意外伤害保保险等)两大类，而而工程保险险既涉及到到财产保险险，又涉及及到人身保保险。工程合同的的保险二、工程合合同保险的的基本概念念工程合同保保险是对以以工程建设设过程中所所涉及的财财产、人身身和建设各各方当事人人之间权利利义务关系系为对象的的保险的总总称；是对对建筑工程程项目、安安装工程项项目及工程程中的施工工机器、设设备所面临临的各种风风险提供的的经济保障障；是业主主和承包商商为了工程程项目的顺顺利实施，，以建设工工程项目，，包括建设设工程本身身、工程设设备和施工工机具以及及与之有关关联的人作作为保险对对象，向保保险人支付付保险费，，由保险人人根据合同同约定对建建设过程中中遭受自然然灾害或意意外事故所所造成的财财产和人身身伤害承担担赔偿保险险金责任的的一种保险险形式。投投保人将威威胁自己的的工程风险险通过按约约向保险人人交纳保险险费的办法法转移给保保险人(保险公司)，如果事故故发生，投投保人可以以通过保险险公司取得得损失赔偿偿，以保证证自身免受受损失。1.工程合同保保险单保障障范围工程保险承承保的保障障范围包括括因保险责责任范围内内的自然灾灾害和意外外事故及工工人、技术术人员的疏疏忽、过失失等造成的的保险工程程项目物质质财产损失失及列明的的费用，在在工地施工工期间内对对第三者造造成的财产产损失或人人身伤害而而依法应由由被保险人人承担的经经济赔偿责责任。由于于工程项目目本身涉及及多个利益益方，凡是是对工程保保险标的具具有可保利利益者，都都对工程项项目承担不不同程度的的风险，均均可以从工工程保险单单项下获得得保险保障障。本保险险的保险金金额可先按按工程项目目的合同价价或概算拟拟定，工程程竣工后再再按工程决决算数调整整。工程合同的的保险2.工程合同保保险的分类类1)按保险标的的分类工程保险按按保险标的的分可以分分为建筑工工程一切险险、安装工工程一切险险、机器损损失保险和和船舶建造造险。2)按工程建设设所涉及的的险种分类类(1)建筑工程一一切险公路、桥梁梁、电站、、港口、宾宾馆、住宅宅等工业建建筑、民用用建筑的土土木建筑工工程项目均均可投保建建筑工程一一切险。(2)安装工程一一切险机器设备安安装、企业业技术改造造、设备更更新等安装装工程项目目均可投保保安装工程程一切险。。(3)第三方责任任险该险种一般般附加在建建筑工程(安装工程)一切险中，，承保的是是施工造成成的工程、、永久性设设备及承包包商设备以以外的财产产和承包商商雇员以外外的人身损损失或损害害的赔偿责责任。保险险期为保险险生效之日日起到工程程保修期结结束。(4)雇主责任险险该险种是承承包商为其其雇员办理理的保险，，承保承包包商应承担担的其雇员员在工程建建设期间因因与工作有有关的意外外事件导致致伤害、疾疾病或死亡亡的经济赔赔偿责任。。工程合同的的保险(5)承包商设备备险承包商在现现场所拥有有的(包括租赁的的)设备、设施施、材料、、商品等，，只要没有有列入工程程一切险标标的范围的的都可以作作为财产保保险标的，，投保财产产险。这是是承包商财财产的保障障，