2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题完整参考答案(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是影响工程质量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.设计因素

D.方法因素【答案】BCX2A7K2B9T5C1F1HQ6T4O9A7M8T1L9ZH8O9N5P8J8V3R62、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCF2J4Z9W2K8Y1V8HA10W6H2E6G6T4J6ZP9U5S2X9H4R3O93、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。

A.效益优先

B.风险优先

C.利益优先

D.内控优先【答案】DCY9E5L9P2S5J1O2HJ1U3G3W3A3I5H5ZI4H2R6Z1N7X3S34、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCL2V3Q2R2O2O2V1HS4L2U10E8S3T4E3ZU7P5D5O10J6L4M15、先进的风险管理理念不包括(?)。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACF3M4X10O9G7H7J8HV6R4S3X4B6O1V8ZM1I8V5X3I10A6B66、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，银行资产价值下降

B.当市场利率上升时，银行负债价值上升

C.资产的久期越长，资产的利率风险越大

D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】BCL9M10Q5U5Y2X4A2HB5H6B5H3E7K6Y2ZW2R4G2T2Y1B5G87、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.500

B.100

C.300

D.200【答案】CCY1N8D9A5X10W5S6HS10R1I9U6A4R8P2ZI2I5U2D6O5A4A68、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCD8L4L1S8X4Q6I1HX2V10V1P9X2M10C9ZM6Z8Y7R2M3U1I59、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCO7Q3Z2J8O7Q9X7HV10Q6U7L8L6I8U2ZX3T5E9Y8T4U1P810、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCF3J9C1U9F7K2S8HA4R3E3I4Z10Q9U10ZX4Y2U7B8A8L4K811、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】BCP4I9T10S5Q1B4X5HR3N7Y3M2V9U7Y9ZE1N1G8R6R7G9B212、关于资产证券化，下列说法正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCV6E2N5C10X6V5P2HH6F9R8J3N4D3H10ZF6N5B10P3M8C5I113、当梁突出顶棚高度（）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（）只探测器。

A.600，二

B.500，二

C.600，一

D.500，一【答案】CCY3V7D4T5A5C9I9HH4H6W3R2B3J1L6ZM10Y4Q4F3Q5B7K514、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】CCF6Q6U2E4Z2Y3X1HA6H9R4P9R9P6W10ZW5P5J6I6X3W1A1015、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACJ6G7F10F4M6K6P10HL2I2Q5Z5H10I3P4ZH1T8G3W10A5W10V116、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.技术风险

D.项目风险【答案】CCX2T7W1T1Y2H5V9HX3G9Q8Z4B3C9W8ZX9C4B6X6G2P6T117、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCX1W9P6R10K8C5F8HW1R9I5D4F1Z1N7ZG8V8W6X6N4S1L818、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCB1C1N4K4G3Y6O4HG3I9O5U5M3S8V4ZK8U9C2T10G10Z5D919、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制【答案】ACH6T6K2Z7D8I4R3HB4Q10R6Q7I5U5W4ZC4N8Z9I2A9C5F120、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境【答案】ACV2C5U3E2Y8L9X5HI8S6R2P10K4A4O3ZQ9W3R4S9Y8S1L821、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACS10F4W5L1G10F10Z5HX8L9A4O10T2V10X8ZR9Q7O5J9N8H4G422、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCJ10H6T9V8V7L7M7HY5C7N8T7F8C6I10ZA3W5Z10E5Z6U3G323、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露【答案】DCW8E2V1I10H9H2Y5HY5N6Y1X2O8L4T10ZI5I1V8H5D5L8T1024、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACN4X8T6T5U5D1N6HX10U8Z1A4P1U10Y5ZM9N6T10K8W1G4D725、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACD4M9F7H6G10B1R1HX1B9Q1O2Q4B2K8ZU9H10J8Q4N1C9Q526、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCD7P10W5F9E2M2U7HJ1O5X7A3L1E10U8ZL8D7X6D2E1N3Z527、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCX4Y1Y10I2F9F7D5HC1C10U4K3M2R2R8ZP3H8L2S6B5L7J1028、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCK10C6K5X5O8X4Y9HO2D9K9A5G7B9Z9ZF10W8J3X8L4S8K729、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】BCQ8H8Z4U2P3U3R2HX1K4E5U8T4L3X2ZX4S8Z8P2V6P9H430、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCI2K7Z6X1L4J6B4HF3V1L2N7X6N3G3ZY9V4T9X5R9N10N131、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCN6B9X10E9C8Y4N6HD1X8A7F8I6P4N3ZD9E9D3C7Z3Y2J532、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCC7G9H3L9L6R9Q2HL5M8G6E4J9D9U7ZR3T10A9A3Y5U1I833、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.负债和组合的相关性也越小

D.资产和组合的相关性也越大【答案】DCB7Y7Y3L4L7H3K1HF9Q8B9E6Q1T3V4ZZ1G1V1Q5P9D10N734、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】CCK1L5O6N4D10V6L7HL8H8H4G8B2Y9T8ZR6D5V4J7X5C1O535、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

B.商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易

D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％【答案】BCN3P4S6Y1J5D10W7HT8G9K2G5X10R2T7ZT10D9G3D2T4B7G736、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】DCV1J6C5Z9A9G5S3HW10W5S9C3D2Y4Z1ZF4J8R2P10P10N3T1037、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACJ6U1U8W5H5N5H2HR5Y4S9W9F8H1R10ZY2G8N8T5A1X5F938、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCQ8O6E4R4P9S4L6HJ8P9R1H3D9M5Y7ZI6J4N1F4T4J1X939、头寸拆分看待产品的角度是()。

A.历史成本

B.重置成本

C.现金流

D.可变现净值【答案】CCU8G3C2U5U2B2K3HX4O6N5N1P10H7L9ZP1T2C1W1D3J3I640、操作风险的特点不包括()

A.内生性

B.转化性

C.集中性

D.差异性【答案】CCF5E9Z9I1C2F5B9HC7V5X10W2S2P4D1ZR2O5V7U5J3M2S441、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACA8O9E1H10A9D1J2HR1L5M7H7Z5J8H10ZI4P9F9H1L4J10K942、引入摄像机的电缆要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACP3Y2Z10H3N10H6M1HN8A4S5S8Y8F3U5ZW10F2V1F3A6K2J943、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。

A.由各共有土地使用权人分别填写申请书

B.按宗地分别填写申请书

C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表

D.应当由当事人双方共同填写一份申请书

E.审批表以宗地为单位填写【答案】ACZ1T2Z2G3R9J9D7HV4I3Y10Q10B1K7X2ZX6F2K7A3Q3V9B344、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCD1H6A7P10T1Q7R6HV8N3J7L8N2D6E6ZK8X1A3E2P5C2G645、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCO8U1F1O4E9Q3N9HR8L2D5B10K10P4C10ZW4C6T10O8X9H5L746、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应进行分类

D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】ACU7Z9G4C3L10G6K2HQ4H7K2M3A7H2S2ZU8B3R1A5I2P7O1047、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.公允价值法

C.净总敞口头寸法

D.短边法【答案】BCW3R2D2T4Y10T6B10HF4J5Z10P5A5S1M6ZJ3S8O5M7C1Q2P548、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门【答案】BCO3Q4W6M10I8A5X7HB4Q8U9P8X9X3G5ZV4G7N10Q3K5J7K949、现场进行质量检查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验检查三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】BCN2V3F9N2I4O8B10HN5K6C2B8X9X10V7ZK4R1F4S3I7K5Z650、留置担保的范围不包括()。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金【答案】DCL5H8J3G10S7I1X10HN7V1Q1O9R3D7K1ZJ7Y8L3X5C9G9V551、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。

A.存货周转率变小

B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.流动资产比例大幅下降

D.业务性质变化【答案】DCR10H4T7L4G3Z9D8HL5E10Q8V8F9P9O6ZG4X9Z4W10J2W10T952、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCI8O4R10G4Z10I6F4HV1I6Q5T3U5P2U6ZJ8V8I6P6D8M5V553、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCV4I1R9N10E9U7F3HZ4X2J1F3K3C9D9ZC2Z1Q1B3R9I7E154、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。

A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险

B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低

C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCJ10O9I7U9Z3E3I7HV9A9M10P9I7A1L8ZA4W9L1K6O6H2B155、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】BCD6M9K6P9F4D4N5HK2W4E6T1L9J5P3ZM10L1R3X1E2H8U456、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCW1W5L5J9V8J7C9HY4Z1R9R5S7K1A8ZK8I6Z8U2X6G8V757、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCY5B8Q2Q8S7K6E8HY4C9P5A2J6S5S5ZB3Q10V4H8C8S3H158、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷【答案】ACJ5U8J7R2A5L7Z6HN7Q9W2L4Y4A8O6ZY7Y3T4Y10H4P10S159、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附着物

D.土地【答案】DCR5M4K7K5X1F4B2HP2X9S8X5I10M6V10ZN8O3Q1Z1R9I8L460、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境【答案】ACZ1D2D5D9E7M3P8HK10C6M3G8N5E1Q2ZN3B1Y3A7B3Z2A1061、银行的审计部门应当至少（）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年【答案】DCM9X3H10J5C2M1Z1HQ8J10A8R7B4B8N6ZR1J10J10Q8S4T2R662、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险【答案】DCQ10Z3B5D6G4A5U5HS5W4C9A1Q8U5X6ZU10N6T10M5Y8R10K863、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCA8J9R8L8Y10B4T4HB2I4S4I6I1V2U6ZY5F6H3R2A4C3K264、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCE1Y8Q3L6T7W3D10HA2H4M2H8R6J5U7ZK1W5T8S2S9J6K965、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.证券业务【答案】ACO1R3U7B10X7M1P10HU3E5V8U7C9R5T3ZY10G4B8F6G4H7Z566、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险【答案】ACC6I3B9L2V2A8R7HT1U1H5E7Y9R1W3ZJ2J2V6Q9A4O2P567、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCO10P2G6X7C8P1C4HH7X5K9H7A4Y4E9ZG7B4N2V10N4M7V868、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCU8R6R2U6B5X2K6HU8E9A8L3M7M1E5ZC4B2Z8S7H5W6L169、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】BCA7C1M4E5Z2V7O1HF6K9M3X1U6Q5W9ZV5Z4P3F3L6S7X170、资本的本质特征是()。

A.风险承担

B.可以自由支配

C.消化损失

D.限制业务过度扩张【答案】BCP1R5G3F2C7P3B2HV7M10F2A7X2N3S9ZD10U6P3S10O9V2I371、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】CCH8Z8L7T9T5L3W9HL8Q3I10D7B4H8C10ZJ9F1G2Y4A1S8K272、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACP1O8W9S6B7F9J6HD8Z2Z10I6C7Q7O10ZP7F2R6K1H7E6W273、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCB7P4C9Z7L6C3W5HA10P9S8K4L6F3W3ZG6Z3S7D10V7Y9O774、外部人员的故意欺诈属于()

A.内部流程

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】DCD4O8R1H8D4N4A10HP7Q10F4V7E7O6V3ZO8H9T6J8E7B9X675、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。

A.数据／信息错误

B.系统无法完成任务

C.系统的稳定性、兼容性、适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCK9A8C8N1E7P7C10HI2P4W3H10Z6M6C3ZY5K8D8A4E5H1K676、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.实收资本【答案】ACO1G1R4A6I4B8X5HU10R3Z9J5A8Y8V7ZY6M8U5G8B1V10D877、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。

A.履行信息科技项目发起和管理

B.履行信息科技战略的审批

C.履行信息科技内部控制

D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】BCN9S3V8T9I5Y7S5HQ5Q10P7F10K9E9Y1ZA9B5G1E8W1B6A978、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCC7R5H4Y2P2A9R8HE5Y3N1I4O10I3J6ZK5Y7R9G7N7Q10B179、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（）cm，宽度大于（）cm的口为洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545【答案】DCI4B10I3N5S2H3F2HK1J1K8E5L2Z10R1ZG1G10J9E5V10K4K780、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCN8Y1Y7W9T6V6W4HP8M8S6S1Q3L8F5ZB7Q5F10T3G2D1N981、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】CCH3U4U2S6S7O3B10HJ4R1T2K5M10H8Z4ZX10B9Z5V10I3I8I482、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差一协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法

D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCR8L4K5S7G3H4Z4HR7Z7W8I6I5B8P5ZW10I3G10I3D3V5W883、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险【答案】BCN9B1Y4N1A2N7P9HV3C8B4W4L3B7A4ZP3N10M8Y1L3Q5K784、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCU2Q6E3N10B8P5P2HH3M2D4Z6V2H8S1ZF2F10B10F6C7X10T885、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。

A.基本的重组方向

B.重组流程每个阶段的评估目标

C.重组的财务约束

D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】DCM2M9Q7E9O4K8O8HK9Y7L6U5U3N7I4ZL5N4Z2J6L4K5T486、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCD5K9E8D2Z4W7R7HD5D7C9S5M8N4U1ZE3E1T7O1J7O8V587、（2018年真题）（）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCV3N8A9Y8X3A5N4HY10Z9G8F4U3I7U10ZD6R10E10H9Z7K6T688、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是()。

A.最高风险管理委员会

B.监事会

C.财务控制部门

D.风险管理部门【答案】CCG9H10A5Z3N3N8C7HN4C6F1Z9N4J2H3ZR5J9M10Z1Z9Q9J489、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】BCK1P9Y10X1P10Q9D5HW4A7D2K3O7J3O10ZW5A8Q8Z10F8I1N290、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.00％

B.3.33％

C.2.94％

D.2.50％【答案】CCV1A10L4B1D2H3K5HM1Z4Q10J3G8M6N2ZF10U10Z5U8L1A5Z391、下列()不是健康风险文化的内容。

A.加强高级管理层的驱动作用

B.树立正确的贷款经营方式

C.树立正确的风险管理理念

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCL8W3U4J6C10M5G1HL1T5U1G4W10L5U7ZE1F5E8K2R9I7T292、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACX5Q7N5R6M5F3K10HT9R1V10O9Y5G1D1ZA4Q3P2Y6Z4E4I293、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。

A.消除风险

B.接受风险、持续监测

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCP7V5W6D6U7R5H8HS3P8C1K4R2M9I7ZT2P5F2B8X4C6M594、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCY1X7H3C10O9T10E10HT4F9X9B1K10D3L10ZR5I7L5V4C3Y6P995、()是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】BCD5M4R2A8P10V3C10HO6Q10U1M2E9X5H3ZQ1J4V6N9I7E2W196、风险识别与分析的主要方法不包括()

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCJ5X1J9U10J1R3V1HW9P9G2S8H5K2U2ZH10W7V3E6U1N5M1097、（2018年真题）（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.货币风险

D.转移风险【答案】DCX9V6A4R4F4M9H3HJ7P7O8X10Z6L10Q3ZR5R1X3G5I3X10A698、定额工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】ACN7S2P10Q10E1P8D3HC7Z7S8T10D3J3W9ZH3W7H10P3H6T10O399、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型【答案】DCJ9T2Q10Y5K2G7M4HL1X9G10T2R10P7J7ZT2E5O3I2Q5R10I9100、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACB6T6K8C6J1A7O4HV1T9N4O5P5L3D7ZE7M6F4Q4E6X7O1101、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（）。

A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险【答案】ACI6L5R10P1A9S10Y3HH1X7T1M8F7L1Z4ZC6U3N7W5J3P10W6102、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（）。

A.特别重大事故

B.重大事故

C.较大事故

D.一般事故【答案】CCK4X7I6S7Z3R2K2HA3P10V5H2P2G8K8ZH10A10J5L6A2S1Y4103、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.战略规划

B.管理规划

C.目标规划

D.良好的道德规范和公众利益【答案】DCU6L2W6J6K1J4W3HU4V8P10Q7R7E3N2ZK10A6Q5W7S6Z5C10104、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】BCF3P8V10L7Q8Y3Q5HL7A1C9J4Y8I3R4ZO9S2W6Y2R6S8G4105、银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露【答案】BCP10Q6O8Q2Q10K2I1HP9T8U9D5R6X4T2ZV9E8M3J1Q6S8E8106、下列风管材质中，不属于金属风管的是（）。

A.普通钢板

B.铝板

C.不锈钢板

D.玻璃钢【答案】DCL2D6O9J9T7N5A6HR3D6O2C2S1H1R1ZS7H7Y2O7X9C2L5107、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法【答案】BCW4D9K5E3V2R1D9HV10E10W9L7B6L6Y4ZJ4J1H9C9X2V5I6108、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCK4T8K5Q2U6H4T4HM6H4R1F7F7U6V5ZD3B1X2Y5F5X7B2109、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。

A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断

B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】ACI5H7Y8S6E9M1D8HJ8E3T5M5C4E1Z4ZZ9G2R3B2M8J3Z4110、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCV2J5K7U10A8H3L10HB7Q9Z4H10T4K3Q7ZR7X1P3S8Q6N5L10111、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】DCR1E5P7R1O6L10X3HC3J9J2F10F6R2D3ZX9N9T8H9G1I5C3112、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】CCA4P1E6M8R1H3K1HG5D4Z6G6C7M7U7ZJ1N4I4C4A2D1T3113、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】CCO7W9Z7J2O2D10F5HX3G5R1F7W8L10M9ZK7Z5G3A4K8Y6X5114、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。

A.置信水平采用99%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每3个月更新一次数据【答案】CCY9T6Q5A8U7H4R1HZ9I3Y10N9C6Y8O8ZF7P4W10P10B5L4N2115、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCI2H4E7J9I3X4X7HT9G1N6J9H2K4D5ZL10L10V4M3X4X6R9116、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门【答案】ACB3R8R9P1W10I4Z1HD1P5W9M2Q2O1Z10ZR8T8C9N7P1A1J10117、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.汇率

B.利率

C.宏观经济政策

D.市场价格【答案】BCY7U7K8G3S5B8S5HA4W6M1R9Y5G8F9ZQ1O5B2C9C1V7X1118、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCG8Z9V5L10I9V1H3HH6E4D7S4A7O6M4ZE10Z2X8J8J2O8Q3119、以下不属于银行认可的质押品的是()。

A.黄金

B.股票

C.中央银行投资的公用企业发行的债券

D.AA级以上国家发行的债券【答案】BCY7I10Q10J8W9Z7W1HX3C5Z4A7G1H1H3ZT5B3I7B6I5T4A10120、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。

A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效

B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让

C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】BCU8R6J1B8M6W10S3HH1L8I6D9E4K3K4ZM6K1N5P7K1I3D3121、下列关于资本的说法，正确的是()

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCN2H10D6D8U2D7V3HS3M4N1X8P7K4C5ZZ5O6Y10Y9T8Y6T5122、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCD1K5Z2C10J8W4G9HD3J7G1F1V7L1P3ZZ5G6C3G6C4J3Q4123、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期【答案】BCU5R5Y6M5V8G7Q1HQ5B10B6J8D6W3M3ZS1J8T6B7E4U4S4124、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例【答案】DCS3D3O8Z8C6G5J7HE8T9T8O4S4U9H1ZU2H7Y10D3Z6O7P2125、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。

A.外币活期存款

B.外汇储备存款

C.应解保证金

D.外币定期存款【答案】BCU8M6I8O5V10Y1P8HO10E2U1A5J9F2L10ZT9G8K4R2T3N1R2126、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCA3A10A2Y6F2R2W8HU5Q3U3W4J3U3O7ZN10H7M3B6G7S4O10127、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.进行国别风险管理评估

C.做好应急准备

D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】ACW7F8A9I4D10T1N2HP6C6Y5V1N2V8A1ZH1B2H6J8L6H10Z8128、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】BCW10Q4E7Q8V6Y10D1HE6G9W1R1J9C2Y8ZN3Q9Z5Y9Z10J4R8129、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACD6W9U3M10J5F9G4HD7P5G4F8K10L10G9ZH7Q4Z9X8D10M4H10130、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（）。

A.未分配利润

B.重估储备

C.盈余公积

D.公开储备【答案】BCR4B3G5Y5B2Y6A6HN1F3U3E3I5X3T9ZX7B5N3L4U4M6S2131、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACN2N1F2O9U6X3C2HJ6Q4M4Z2H9P8H1ZC10X7K7P1V9L8Z3132、《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCC5S1H5A10J4G6M4HN3I2A3Y8R8X6I10ZT6M7C1E1X9E6O8133、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】CCS9J6A5Y7O1U3U6HL9D2E4I4Z3I3D3ZX4U6G5C5N8Q9Y5134、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。

A.土地登记卡以权利人为单位填写

B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记

C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表

D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡

E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】BCJ1O7D3C1P8C9G2HV5E2R8L4Q8W2G2ZE3Z10R4V3W8L5Y5135、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。

A.借款人管理层因素

B.借款人的生产经营状况

C.借款人所在行业因素

D.宏观经济因素【答案】DCC9I5G10L6L1D5T6HU1Q1X6W2R9D4T3ZO1R4A9J9V2A4L9136、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.表内与表外相结合

D.风险资本限额【答案】CCH7O9F9M4F6O1G2HM9F9E10P7I3P8Q1ZT4V4I7X8Q5H3D3137、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACH6K8W3K6V9F4B1HH9W1T1B6T8E1A1ZO3J1X4H7N10U4W5138、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCZ2K5C8B8W3M10V2HH8Z5G6N4O7I9Z1ZZ6H9W3X5A3T3O6139、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACD5K7G9C8S4F3H1HM6E7M2J9H1W6J6ZW7S1I4Y5V9W4B1140、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACE8Y8J6L10M7H7I4HJ7Y2E2F1V9R8U4ZW10U1B1J9F10S5Z9141、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCH10E5D7J8X7U7E8HU1X1Z10C6X9L6S9ZD3H9U4U9H10P8N9142、下列关于市场风险的说法，错误的是()。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险【答案】BCB3C4M2X1I1R1A10HK6X7V1G9Z6F9E6ZA7G3N10Z6B8N6Z3143、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.建立多层次的流动性屏障

B.通过金融市场控制风险

C.提高流动性管理的预见性

D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】DCE5Y5W8H7E5U1A5HF5L10B10C4B1T10Y8ZH1T3A5N10B2Z3U1144、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。

A.价内期权

B.欧式期权

C.价外期权

D.美式期权【答案】BCL10T8A5E7Z7V8S8HN8A7P7R8A5I5J4ZW4P6F6T4T2K5Z8145、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台

B.中台

C.后台

D.合规部门【答案】BCR4Y2H4C4B3J5Y8HC5L2R5V7A2G6F10ZV3C10Z3Q6I1E6O4146、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误【答案】BCA4I7T8V6E1Z9Z9HK7L7U10R9R4V3O10ZI2R3O9H2L5M4L1147、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】ACI3M4D2D6C8G5Q2HE8H5X4U8Z5Y2D1ZR9S4I8G4X5A7J10148、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCT2M1V6B1G8A2Y2HG9U9T1C6C8C6V2ZP5P7U7M7V4Q8O7149、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACT6N2X10L6S4C8C7HF9F2O6R1Q4E2X2ZB2S2Y7N8C7J2D9150、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A.方差—协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】ACG2X9K6I9B6X3S2HK3K9I9Z4B6O7P3ZR7C1W5Z8A10D3P10151、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。

A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】ACE2N7U4M9N4B3K10HO3B1B6P5M1N7N4ZX2B9V3F7X8P5P6152、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助【答案】CCQ5S3H2S9N8T5E3HI6J7M10O1J4B2V6ZX9G8T8H10N2U3B9153、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A.会计系统控制

B.人员控制

C.不相容职务分离控制

D.授权审批控制【答案】BCF10G2E6M5G4V8U4HL1N7E4W8E8P2U8ZK6R4G5G3H3G10Y1154、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCB9U2F8Z7P9C9W4HF2J5K8I4O9S9E8ZI5S8T9G1L1L7W10155、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCD5S8T1H4D4R3K5HC1C8A10W7R9C2V3ZE3K1K4I2W5R9U2156、银行所有风险中最具破坏力的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.国别风险【答案】CCQ5Z1M8S7I6E4Z6HE10D9P8T5F6E4F8ZT7D10V2H1Y9A4Q10157、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCX2X6L8F3C10Z9O2HM3P1Y5Z6E4M9V4ZV2Y5U1U10I5C5O5158、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCI6N4X1X10X10C2H2HU3S2I1B4R5N1L10ZH4T3E8B4S4O2Z7159、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（）

A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%]x12.5

C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5

D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】CCT9R5R9P8X4L8B7HC9O2Y4M9N1I3O3ZV4J4Q9X9U3F5K6160、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】DCI9T8D3D5F4B7Z1HE10B1V2Z4H9X5T9ZD2R7I5A7E1M4N5161、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCY10C7E7K3T2B2I1HY10R8E8P2K2V10T6ZD5P9B9Z9J8A6H7162、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCZ7K8D4A5R5L4F7HS6S1F2N2T8L1V10ZF8N8Y2N3M5H2T7163、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCD6E8W4D10Q7K2W4HA7S10A5L10W3D9E9ZO6V6H1D6H6C10Y5164、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCM8S2J6T1L9S8N3HD5C9G7X3V8G8Q2ZN9M5O6H7Q2C10Z2165、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】CCS1O4O2Q9Z9S7C4HR1H3X5D2O8D2Y2ZP8Q6L10Q6D3I6T2166、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。

A.6

B.5

C.4

D.4.5【答案】CCP10W5P7R7B10N5E7HW7S5O2F9K5W1T4ZB1L6K9L10W4Z2G1167、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCS8G10F1C7F2C9A3HY8R7D9N10D9V5M10ZS5L6C5M3U7A1B3168、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】CCE5A10R7I9Z1K7O8HH9E8P10A9M9X9B9ZI3W7X3M5Z2V8M9169、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债【答案】DCB7S10M4I6U8B4L9HF10U9L1D4J1C3H3ZU7C7N6W4C5X7K4170、以下关于互换的说法不正确的是（）。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】CCB2O1S10M3I8N2D10HW9B3R1B3U9G2A4ZZ2O2M6Y10K10F6O4171、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。

A.报纸上的信息

B.新闻平台收集到的信息

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据【答案】CCU5T9H7N8G8Y9R8HD5D10A9B5J6Z7F6ZR3V9P6K1M1E8X6172、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCH3H3I8J3P1N6H6HO5C4R2J2Q1L3G10ZU7R4M5W10U6U6Y7173、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】BCH9V1L7P1X10Y9O5HA2V9H1G2K1C5L1ZH9Y4C10Y8T4H10O7174、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACC7L4F1O6Q5I1Y9HB3V8T9Z8N6R10G6ZU7W8V7P3Q5T1B5175、下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACO3R7U6Z9E4K8T2HH6O8L5V10E2W2U2ZX3M9V6Z1C6A3R5176、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACV3I6S6M10T7X8R8HE10E4Z3N8W2T4L4ZS10H4O9M8H1C10R4177、