2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题及一套参考答案(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券【答案】ACU2L7D7I10Q9Q3C10HP10J4Y6Y4H1V9Z8ZC10C8F4R8C9F9K52、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】DCM1I4R3Z4B3F6H8HR6F8S5H4Y5D5G3ZV2F6O4L8L5L9Q33、下列不属于同业融资业务的是()。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D.同业投资业务【答案】DCS8G9Z3I8W1R8G8HW3G6W2G1H7W1H3ZM9B9R1P4F7R9J74、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是()。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》【答案】DCQ4R9G9E4A10B2C6HQ3M2S4K9C4E6B7ZJ4R8S2W2W9R10O85、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCR4G3T9E8N4T3U8HE2C5M5S6W2W7H5ZH2C3S7K4S6C10F56、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5％或超过500万元人民币

B.10％或超过500万元人民币

C.15％或超过500万元人民币

D.5％或超过100万元人民币【答案】ACF8K8V10S3O1K4T10HT9U7V9V1J10R1V9ZG2Y6F8O5N5N7S77、（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查

B.后续检查

C.专项检查

D.临时检查【答案】ACL7J7B7Q1N4K9P9HJ6P8I2G8H8A2Y9ZW9F4U8N10L5K8V98、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】CCZ5G6G7V9P8I7M6HP9A3I10Y7E9G6Y4ZK9A10D1T8Z3W7B99、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会【答案】ACY10K5O4W5X10J5F5HB5N5D6O1P7W5X1ZI10U10I3M5N8K1M510、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】CCV4C3H6C3Y5P6L5HE9W3E3D8L9Y6F2ZB2U6C7B5Z9L8R911、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付【答案】ACD1K6M4P7R1H9E5HH5Z4I10R3Q7Y2S2ZF9F4T10B5L2G9D1012、以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担【答案】BCF3Z7Q10T7W3A6P5HD3A4S1F2C1V7Y5ZD8Q2J4I6N4K5M213、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心【答案】DCY2O10N8X6A9F2I4HX7O8O10R5J5D2U2ZM2M5U10F6O4Y9V714、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCB7B7S1L4D7U8I2HC10O6L9W1U8Q9H3ZY7N8Q2L5D4Z6O915、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】BCW3S5S5B4S4R7J5HK4X8B3H4C6C6C5ZH4N5S10B1O5A4G116、以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】ACE5L2Y9J5C1U3E2HS9J7B6G2V2B9K4ZI10O3S10K2B9W8O617、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款【答案】BCP1A9Q1N7R3T8E4HQ4W5X2U9D10B7Q9ZN8N8U7U6R8N10Z718、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款【答案】ACQ10J5X5R1R4O10Y5HT5S7H7B7U4V7T5ZJ10D2W4S1V4E9M119、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对()户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5

B.8

C.9

D.10【答案】DCB4W4F7I4W6N9O5HD10S5A3P5A9L8U5ZH1B10H8V5C2D5N820、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的()职责。

A.维权

B.协调

C.自律

D.服务【答案】DCQ7T4H4T3O10Q6O4HD1U7R7B9J1C8J2ZT10E8D2M10D9E2E721、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】ACH1Y2T9T8V3O6E8HO1S6J8N8I7G5L2ZS7Z1W2T5V7A10Z922、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】DCU8T3A5Q3M8N7X8HM5O9V2D10N6L1D8ZW2B7G10Y9V7Q1C223、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCB10C9K3K8C5E6M4HH1A10X1S6W8S3M6ZC7C1M7L5G8J3H624、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低【答案】DCQ6C1B4Q2S4G9G3HS8Y8B4G7G7H4Y1ZH9C1J4T4V8M9W225、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A.进行机构重组

B.向人民法院申请该财务公司破产

C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助【答案】BCG10G1T6Y1D3C2Z1HR2I6V4B2S2Q3K4ZG1D9T8C4T10K7Y1026、我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款【答案】ACG6E6I4T1U1V2M1HB4Z4D7N7W7G6V6ZQ8Z2E4P4O7C3N1027、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】ACB2W4I5O8V5E10H5HP10X2S1L1V8G6J1ZX7H9T10H5W8T6V928、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】BCC6V8L3J6F5Y5A5HQ4K2T5I2V3K9E9ZC6C2V1V2I9W8Z529、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】DCX8Z8S9O7J10B5L3HQ7Y7Y10E9F4U5Y6ZZ5G3B4B1S5Y3T330、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】CCO3U7H10J3X6I5T8HF6D8C10R10X4E4J5ZS8S6S10B5N1K1X931、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款【答案】ACF8K5Q10G3D2A1X7HP6V7I7Y3I4D1G4ZS8U7P7P8F3Y9J932、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场【答案】ACM5T8X7O9N4H3K3HC1P4Q3X6Z4E8N3ZM7Z5J1E1B10I1H1033、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCO4Q10B3X2U5R4I8HV8H9W5Q2C2V3J8ZV4O1X5F10O4J4A134、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”【答案】ACS10C6W3D8J2H4K4HC10F9Q7U8P8C2O7ZK6D6N6C9W5C8I435、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】DCR7V3G3M2E5U8S10HS10A9B4G10Y8M4J1ZH4J7P3F8A4P1B436、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确【答案】ACH5Q9T1V10C7D3W5HZ2T1R10S7S8V6P9ZV7N2X7Y10N4J10D1037、以下不属于操作风险的特点的是（）

A.风险来源广泛

B.是一种时间成本

C.损失大小难以确定

D.损失数据不易收集【答案】BCV6W6U2Y10B10L3Z8HC1L2P9H3Z3W4V10ZC3S2E7X10H4M6C1038、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表【答案】DCP1M4D3R7U4I6E9HK7S5N10V7Y2R2O9ZF9C5N1E10I5X5G939、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据【答案】DCJ8R2H10Z4C5F4T9HU6P10V4T5K9D7G7ZZ8N2X8F1I9R5H840、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCW8J2Y10N4E4N5L2HP9U4P3Y1G3F2F7ZW6Q5S1P7G9Z7E741、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为()万元。

A.459

B.561

C.759

D.600【答案】BCF3N10V10P7W8Z4E6HD6M6D9N10M6K10D5ZR10Y10O6T7K1P8F642、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人【答案】ACH6Y6G1F7N1P8N2HO4O10B5H6O10Q4W8ZN3T9O2M6R9L9T143、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】ACI2K4L10P6L1N3Z8HW10S1G6A8L3T1A8ZN7Z1Q1O8N2L1O144、下列说法正确的一项是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】CCO1B4I2S4E6Q8B3HY10E6P1Z8A9U5M8ZW6W3H5F8C8C6G145、企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务【答案】CCW6Y1R10C8F5Z8E10HP3S10P8T4O7K10N1ZK1A3E9J5Q1M2H646、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】DCS2L1M8G8X10Y2T10HD8M2N6O6H5H5H4ZH5G8P3D1I10Y3G447、下列关于回购市场的说法中，错误的是()。

A.先出售证券、后购回证券称为正回购

B.先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】DCD10H8H10R7N5L2S7HY1H2J10D5S6G9G10ZC10V10G7S9W1C6F848、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCR2T10A3E1D7U2Q6HC7K1Z1Y3S3R3I10ZF8N6P8L4E10W10R449、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％【答案】CCW10D10J3T5S3F10C3HT7O1J3U6E8M7Z9ZQ1L6B2H6H2Q5P550、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务【答案】ACW6I9O10S10U5Z9L6HR10F10G10L5Q2F8R6ZY8F3C9W1Q9Z8W251、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。

A.集约化管理

B.分散性管理

C.独立性管理

D.关联性管理【答案】ACU7G9Y4Q6I5N1U10HI10K6G4J10H9G10Q9ZC6R1F2P7Q8N9T852、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】ACO4V3U2M10K4E1Z3HS2S7C9I9A3J1O2ZR6Q4G1L4D10L7Q553、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织【答案】BCS9L8E2T7K1Y10C6HY5Z8T2F7H1L3B2ZS1M8B1H4B4Q10N154、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】CCU7N8W5A2H9T6P7HX8O1W5M2I1U7N1ZV7H4X3Z7G6F9C255、支付结算遵循的原则不包括（）。

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】BCG2C10F6E3Z6V4Z9HV6Z1I2D5T6T4H4ZG3W9L4W3D6K5W356、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿【答案】ACK10S4P6L6M2L5Q8HL8I9K6A6B1P9S1ZM5F3L8G7P3M2J657、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。

A.抵押补充贷款

B.再抵押补充贷款

C.抵押贷款

D.二次贷款【答案】ACV1N9X2G3A10H2B4HG10T7P9I2N4T1O2ZO6U5H7P10J5Z10M958、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】CCP3W2V10W3R7I3S10HX9V4B4G8C9X9B5ZT5B9E8Y5J9K7I159、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司【答案】ACG7X8O4Z9O6N9K5HE2T8H1T6T10J5Z6ZW8K2O2T10Z8G8L1060、下列中不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.特别存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户【答案】BCK7K10I5K9M8M6S1HX3X2E1D10U7Y9E8ZZ3I7L3O7V10D7I161、()是货币政策的主要传导媒介。

A.人民银行

B.商业银行

C.财政部

D.证券公司【答案】BCZ3T6Q1M5Z6Z8O7HQ10E9J9J3C4V9W5ZD5Z3O3W6X3W1M562、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCD7E2V8M5U9T1J3HF5L10H10Y7A10Q1G7ZZ1S4N8A5P10P9Y863、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润【答案】ACD2Q6U1V7Z10C10Z8HW6P2C9K2A7O9G1ZV4B5B8R10Z3J8S464、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】CCP7G7E9E8S9I4Q2HE1Z10N9V8M2Q8G10ZZ7L4G8L9U1D5P365、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACO8O4U2H5E7P9O7HP5H7Y7F2T5H2X4ZH1B7N10P9G1W4F766、金融危机发生的原因不包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高【答案】DCH10O9P10A3J9J2D3HO6W6S2K1B5O6R10ZQ9T6A8B4W6G5E267、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)【答案】CCR1H9L5B9A8E1T7HG2O7O8Y9Z10H5V1ZV4P7Z8O7X7E10J1068、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务【答案】BCM1N7Q4Z8S9Q2Z6HN5D3E7U2N10W9Y2ZY9R10N6I2J2R4X669、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规【答案】CCS4H2I6U4R5P5V4HC10K4K5Y9H10H5C2ZW6N6C2C4T9E7S270、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部【答案】ACW7X5M5J2R1Z10J5HE10Y7Y7Y7L4T2F5ZS6F3C8J2K7W2A471、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACN2I2K7O5Z7F9X7HC10F1J2T4B9C6O7ZD1G3N8S4Q4J8W472、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】BCF5G7I2S7J4P6U3HO2J2Y6Q4B1E10L2ZJ3B7Y6G1V5H4B673、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.互联网销售

B.柜台销售

C.电话销售

D.设立临时性摊位或路演地点【答案】DCO10G10D6Z6P5E9O6HV8H10H7Q6C9Z9Y10ZX9R4T4X3W9Y6S674、下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.损失类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款【答案】DCU8K6Q10Q6J8Q9Z4HM3Y9O7G6D7S9D9ZQ4R4J9V10X7F9G975、下列选项中，不属于意定信托的是()。

A.默示信托

B.遗嘱信托

C.其他意定信托

D.合同信托【答案】ACU7M7A5K2S10N4X5HR9T4S1D4D5J8X7ZG4Y3N4S6B4G1Q676、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性

D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】DCS5P10A4Q4V8D8S7HK10T7E10O10B3G8E5ZX6F2N3O1F7C3K877、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％【答案】CCE10V3I3Y8J4R1L3HC2W9G7Q7V4N3R4ZH10J8P4I4Z1Z2I1078、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】DCF5M3W3Y10M3Y10I3HF10I3H9G10L1D9Y1ZT4O5I7Z6F9I10D579、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCJ9M1N1L4N5U7N10HU3O8X9K6U6P1F4ZA3Y3Z8O9I7X6X980、银行信贷金额的表外业务是指()金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义【答案】BCO7Z10A10B4L6J4Y8HF6D2W3G4P3Z1S5ZD6N2N10N3S9Q8S581、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。

A.同业拆入

B.同业存放

C.存款同业

D.同业拆出【答案】BCP4Q7Q6E2R4L6Z7HO4P5E5Q3P1M9J8ZA9P10G5C5D9W3G682、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉【答案】DCI8D2P3S10H6R10N4HW8E5W9L4J10Y10F4ZZ8K7V10W2F1L7M983、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D.风险【答案】DCU6W5H1V2L10C6Z9HQ4C9K2M8F10V5J3ZG2E9C1J3X8M6M1084、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A.中国银保监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局【答案】ACY2F1G5V8B9K9J8HH8Y1Z6L10B3U6R5ZW9V9E4K2M3Z8G585、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】CCP9D2M10J5V10P4W8HO9B6R1M4V10M7A4ZP7P5I6R1I2Q7L786、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】BCM6N5K2U3Y4D8Q9HS2S9O2Z2N8X9F4ZI3O10I1T1J3Z8L787、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。

A.境内金融机构的不良资产

B.境内外金融机构的不良资产

C.境内金融机构的正常类资产

D.境内外金融机构的正常类资产【答案】ACQ8O9U2S5O2Y3V10HA8T8Y5R5E3L10F6ZQ1Z6V7I9J9P9X788、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款迁徙率【答案】ACE6Y1H7Q7U9S9O8HR9Q9B1X6S6L5D9ZC1L5J7Q3P8R6F989、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询【答案】CCL4Z10E4N10A4W8K7HH6M8M8K4F7G10S5ZF2W10A5R8N8C1E1090、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】BCU6K8P6I4A2U6E4HV7H9T6T9A9E9B10ZN2K1U6I4T9L1U891、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准

B.包括流动性覆盖率

C.包括净稳定融资比率

D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】DCF9L4Y8K7Q8D9I7HQ8S7I8S7W1U6Z9ZD7Q8B1C3P5X7W792、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCP1R8A1S9X6C8S6HN3D8B1L5B7L4F3ZM3A6G5H1S10T2T1093、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】DCK3Q1E10Z7V10T2A4HG6B7T9Q3V9J9X8ZT7K8A9V6H5P1X594、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）

A.全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围【答案】CCP2W9N2U3B2Z7S4HZ6F2U6G1T8K2U3ZD5N8K9B4A6P2D1095、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。

A.合理定价

B.正确计量

C.提前防范

D.事后补救【答案】ACR2Q8Q9A6X9E7G1HP2O10B3H5X8O2O8ZE1A3A10Y9C10K5Z696、合规文化的特点不包括()。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达【答案】ACH4F1S5F5P4H4R7HS8O8A10C9M5B1B5ZQ8M2Z5E9M9V7R797、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】DCY10N7T7Y5J6Q8H5HZ5O6A10U1A6V7F3ZZ4Q10G2D4M7D6C998、()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》

C.《关于促进金融健康发展的指导意见》

D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】ACV6D10J4Y10A2M8M5HN4S6R6Z8K5M8A8ZN1H2Z5F10T9B5B999、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5【答案】BCO7K7L2O3Q2P5E1HP10W9H6A6E3O10C8ZQ5F10U7S4X8D5X3100、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCA2E5X1Q5B5Y2B1HH5T8M7K10X5P4F8ZR8D10W3A8Y6E8X8101、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会【答案】BCL9E10Q1D8U7J7F10HC9E2T2X9S7X8K5ZW4U1D4B9E9S8J2102、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】BCK3R9Q4R1E6B7M5HE10F3T1W1Q1Z2O3ZK4I7A9N3R4C8J10103、2007年，()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局【答案】ACV6D8A2H2O5R8F4HN1E4C4G9J3P6Z9ZL6Z3X10F6R8Y9K5104、下列关于银行汇票的说法中，正确的是()。

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算

B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性

C.银行汇票只能用于转账

D.在同城结算中广为应用【答案】BCC1W1Y10A5Q9E5X9HR3I9N9E3Y6A7G4ZN8Q8M2D1O10J1L5105、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。

A.法人股

B.优先股

C.流通股

D.普通股【答案】BCU8X9G9P7H3U8R1HI1P8Y5D3T3W10A5ZM5M1D3T2U7C6Z4106、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。

A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%

B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%

C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%

D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】DCT2M7Z8F3Q8R8H9HD5Q3V3O3U5C5Q4ZR8G7M5E10O10M6T10107、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCT9J4W1I4A8C1T9HR9S7X7D4I1F1R1ZM8Q3K1Z9O6S1Z2108、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。

A.商业银行的股东

B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

C.总行和分行的高级管理人员

D.商业银行的董事【答案】ACX9B7V2T5O2T1Q8HW6X2X9N1R3Q1L3ZN1G2W6A7T10X6P1109、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCH9V4J3I8P9H1Z5HZ4T1N7B7J4I6Y1ZZ3T9Z2T7I2T6E8110、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质【答案】DCU9M4U1M5E1G9F9HR1C6W4Y4L7R8V2ZL3A1C5R3R7M4Q9111、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】CCI5D9Y7T8N10X8H6HZ4K1A1N6C7C7V6ZD10A9H2R8N9K9A8112、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCD1S10Q5U1J8B10V2HG4S4O4T6W6Y10G1ZC6U9V7L2U8V7P3113、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】BCX6G9N8X2V1I10S9HU10E8E8Q6X4Z7U8ZR3E8I2D4L1J7O2114、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】CCV1G7P3I4R8P7N10HA4V10C1Z3Z8N4Y5ZH9M3V3R2R4U4X2115、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCM10J9F9N10Y9N3H6HT10D2Y8M8O8K8O3ZN1E5E9T5Q9H6M6116、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法【答案】ACC4K5H2J10P2L10C4HQ4X2Z8L5D5U6O3ZI7S4L4D1E10W4A9117、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业【答案】CCV9Z3Y1G8G2W6L6HW8I3S6I8G9X3R8ZA3J6Z4T7T8C9A8118、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会【答案】ACV10Y5G10T5S8A10Z10HH5A2X6M6X2R1Y9ZL3X5I4B8I5X3I4119、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票【答案】ACN10P6H8Z7G2F9K3HZ5O9O2W1Z7J3R10ZX7B1M9K5V8J1I8120、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。

A.银行业金融机构的外部监事，

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】BCR10Z1O5J3J8J1B3HX2X9K7O5D6N8E8ZM9U6V3T8L4X3C10121、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现【答案】ACJ3T2G2G4O8O5P8HM3D1P4V3L5G7V6ZT6Q8Z8A10T5C10R7122、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略【答案】DCN9V10X5S7H10G1L3HJ3J3S7S8J9V2J8ZH10D4N2G9F3I4N4123、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。

A.容差全额罚息

B.余额计息

C.全额罚息

D.积数计息【答案】DCA2Y8N7P2V8R9J4HX10J3S5R2V5P3Y6ZA2T9P1G7G8Z5F6124、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】CCZ3Q2O3F3Y5O1F7HK8V6S10Q6A4F6Q2ZK3T6S4R7B4L3Q5125、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】DCV4U10W4C8K6G10D9HT6Y6M6U3F7A9A8ZV6N5N10I5Z6D5G2126、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会【答案】ACZ5D8J8G2W8A8H2HH3M6O6F4P9Y10H3ZR10T10X5C8M1K5P5127、福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商【答案】CCL9V6S6Q10Z6E7P10HM4F2N4B1T7A7V4ZX8C4M8O2R3T10T2128、为提高外部审计的()，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。

A.客观性

B.独立性

C.相关性

D.有效性【答案】BCJ4W2P8A1W3N7Z8HQ4A2Y8L6P4Z7N8ZC1D4J6F5B5A7S9129、金融创新是商业银行以()为中心，以()为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。

A.客户；价值

B.盈利；价值

C.客户；市场

D.盈利；市场【答案】CCF8G6O4L6C8I5O2HM4U7R5L7V9H1I6ZT2W2O1G8N8P10U3130、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则【答案】DCK2X8P1Y1X8C10V7HO2O9X6P6U7R2H1ZM1R8I10G7J3Q9Y8131、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司【答案】ACG2W1Y6J2J5Q10J4HA8X10U9M10U1H5X10ZU1V7Q6J8E5L5I5132、回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所【答案】ACL5G4H1G10P1B5W6HZ1C2B1I9P8N2T9ZC4P2P7Y6Q5H9G4133、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。

A.中国银监会成立

B.中国证监会成立

C.中国保监会成立

D.中国人民银行统一货币发行权【答案】ACL6C8B1G1G6Q2Z5HA1F5J8M5L9I4D9ZJ3A4E3N2N10O8A6134、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0【答案】ACT7O8Q3E9V6C7J1HP2A3Y9F2R3W9T7ZN9M6P7U8H9X6A4135、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCZ6S6V10S5L8B5T3HC4M6E3H2O6Q5N4ZP8Y10T3T9Y8H10O1136、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行【答案】ACW6L9H1K7B9F7U4HD9N2Y1S9T10N7A2ZE4X9I7T9Q1Y4J3137、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】DCP9P4K9B3E3F7T7HF7P4W3L5T9V1V2ZR5F1H3K5M6C10M6138、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

A.市场细

B.资源共享

C.利益分配

D.行业自律【答案】ACE8R6O6Q4P9H5J3HL9U4Y4S4P1A10M1ZC9I3E2V8M2U9S6139、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】CCA4L3J7I5H9B5M9HF3Y7O5S1P7E10K1ZS5T6Y3J8R6E9K9140、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标【答案】CCM9G3M6U3I10B9R7HY5I9B3Z8W7A2W7ZG9C8S4N7Y6T10I9141、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCL6O8B1N3M3J9X2HA1Z1R10B8N7Y3K4ZP5Z5E1B5P1G6Q2142、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是()。

A.督促修改国际会计标准

B.加强微观审慎监管

C.扩大监管范围

D.加强激励机制的监管【答案】BCF4Z7W3E1P3Z9N10HJ9J5K8C1Y6J2X3ZI8B7D10K3R7U7G2143、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺【答案】DCH9P1U10M2K2J1L7HL5K2I2K2T1R4N3ZR5H7R6X10O10M5E4144、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组【答案】DCL6Q4P1C4L5M6L5HX7V4O1D6G4G7X1ZQ5T5U7T9U7E10Z8145、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％【答案】CCB4U2X7H10X5D7B2HH2F6X5W4C9W7P7ZI5O9B8K4Q7B7O1146、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%【答案】BCS2D4V1K10N2Q9A7HG8R4M6P7P3J4S5ZQ4I5F5G3Y3K5P10147、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率

C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】BCW1J6Q2K5R3J6U1HA6B5C10R7P6M7V9ZS2E2S3U4J9O7N4148、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行【答案】DCM10P5C2D5Y4W1B5HB3T3L1X8L8B7K5ZQ10I9V10I9E10D1G10149、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款【答案】BCS1L6D9L7C9T5N3HW6E10A1C8H6W3E4ZB2S7O1Z10M2W5R5150、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCS2W7M7Z9A4H10D1HQ7H5X5X7J10U8H7ZX8W9U4O8F7Y3V9151、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。

A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】CCM8V1H9H3X6M2Y6HD10G8U3J1I7B4S6ZN3S3B6J9S6D3G2152、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】CCQ2N8E10G3L8X4C5HM8E9A2W10T8Z9F7ZU5O1N1Y10B2L10E4153、在金融管理体制中，分业经营是指()。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】CCT4A2D9W6P2C10R5HB7U6A10S10C1A1D7ZV2R1R7Q6J9N6M2154、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】CCW10C5Y2I1X9D4H2HA1M6E4M1N6R5B9ZW9E5Q2Z1O4U4M2155、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。

A.情感营销策略

B.单一营销策略

C.分层营销策略

D.大众营销策略【答案】BCM2M10S1Q7J4H1G4HU7I4S10K10H4W4G7ZO8M2R8Q4A4W5M10156、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则【答案】CCE10K7V6S4Z5N6V9HW5C8L3N1M4N4D7ZO6Q3V2H5N2M10I4157、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】ACA2R7B3Y6J6U6B4HM6Z1S8E9J2A10C4ZC5L4O1Y10M3P8S8158、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设【答案】DCA9Z8B3P2Y3O9I10HE2T10Z7I10A8J3N7ZZ7S2O1O3L7S7N1159、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCC2F6W5Z1K8N4C9HG8Q1S2Y7L4F3K9ZW3E7Z6D6J1K5F9160、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会【答案】CCU5W9S3V3N7X1U6HL3U7V9C6Q5T9X8ZU8R9U1K2H10R2T1161、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】BCN7A10F2L6O3B4Z8HB1Y9A5L6I1V9E4ZM1U7N6P6K5F6U7162、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免【答案】BCV2Y6K7X8Z8G1C8HL4F4E8P4C8R3S5ZB8B1R7Y8Z1X5Y4163、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用【答案】CCP1V8F2U1U7W7R1HR5G4L4K8G2C4R4ZQ10W6T8W2D3K4U5164、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCW4U5G8H5K1L4R6HX6R5L9H3N5Z3U5ZL9O7K3S7W6Z2O9165、企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务【答案】CCR4K9T6Y1L2E1U9HV8Q3L6K2N1H3D5ZG1L3W8O4C10K6A9166、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起()个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】BCA4V6K6G3P8D7Q4HX1B6V2G2J1R6P10ZX4H3S3G3N8W10V10167、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设【答案】DCA6D10Y9Q9G1O5C10HH10K2M1I3Z7C7L6ZA7E4Q8E8R9Y5J3168、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCH3E5Q5Y9Q9Y8R3HX10D9C1G7N4Y7L6ZN6F10N5O6I5J3I10169、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.欧盟【答案】CCY6E7L9D1Z8K10V4HH10F2X5E8G3O6O7ZV2L10L2R7F5X7T6170、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策【答案】ACA9B5R5D4Q6X9V1HC3T4L2E7V4A1A3ZR3H2Q7K3S10O3R6171、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法【答案】CCQ5O9A9F