2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题有答案解析(吉林省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】BCO6F5Z3K10X2H10C1HQ9O2X4G6A7D7Y2ZY3G4L1Q2O1R8H72、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACO2R2E8N10G8L9J6HB3B5J10Q1E8U4H6ZA8C3W8F3R5V2G53、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCJ4B1I10U6W9G2Z10HT3V6F3R7H1G9K2ZJ9X8N10A7U10E8A94、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCD6V6U7R7N10M4E2HP1L5I4I7A2O4Z5ZS10H7Y6W3R8W5U85、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCC8N1R1G6F2E8F6HR3A7Q1A10S6R8H8ZL4H4J6A8N7J10M76、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】DCS8C5D7V1J7U7A7HY6P5R7K3B6B6I3ZJ9Z3B4U8B2B2T47、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACK6S10U5J10F8I1Y6HL7C5U2I10R6S10V2ZB3T3F2X6D9N3X58、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCY8K10H10Y6M9X1E9HE4R4A2E1X9B6E2ZS3G6I8B4Z3N5K39、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCX6J2X8G4A1K10I6HL7T4I7Y10X4S6J7ZE5A3C3C7G5S7W210、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCJ8G3K4R9K10X3B10HM3S2B6P5T5C5R6ZF10C1V10N5C10D3N411、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACQ1D2H4U2W1A5S8HK4F6I1P8P7R3P8ZK3M8W6C7K9X10M1012、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCA9Y8X9I5F7M4L5HR5H2S3E8U6Y1H4ZQ10Y10E8K1F4C3H113、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCW8G10E5X6L3T1G1HK3K3N7D5U10K1H7ZO9U2Q3N8B3W10B914、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】DCV3R8A4D6V9N2B1HL3O6R8B3J10H9Z6ZW1R3J6W9P7T7N1015、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACO3R2N4J8S7U8J9HS2V4C2R7N7C6P7ZO3R1W4Y1I10D4E416、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCG7H5U9U1E10Y1S8HA7N5H10W4X8P6R8ZT7H1H7B8H7O7Y917、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCU2U10H8A9K4B8M10HY3S3N2X9F1Z9K10ZD7M5D3W10L6Q7W718、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】CCR10Q3J4U1X8S2A4HE6V2P10L2U5H1A8ZJ3S3C5R3C10V2T419、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】BCS8W10O1T8O2P3C2HE9A2Q4K5Y10G10N2ZM10G7A4P2B3K5L920、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCL3F10L1O1W9I7I2HO5O5Y3H8P1W5O5ZM1U5Y7H10A9X10E221、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCP7J2K1V2J5E8X3HD9O4V3G1O8J8M10ZZ6T2S9L1R1C6D822、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】DCD1V3E2W4T9R7C7HD2X5Y1C5U2V7A8ZF7B4D9L4O5W6T323、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能【答案】BCZ6C5A6Q3E5Z2D3HV4P6V10U5R9R5A10ZM4G8H10D8Z5I3T624、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCM3W8T5N9C6Y9G7HB2S2X1A4P1L6K7ZV1A4Y7O2O3F4Y225、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCR9F6Z5U4X1P8A4HY5C4T9I3N8E10H5ZN5U5K5A9L5V7F826、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCV3N4F1C1Z5S3F9HU3U10D10W9Z9A6P8ZE10D9H2A6H2N6D427、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCU9B4O4W7F4I1P4HU5P9W6E8U8H3O8ZF4V5F2I4E10A4K1028、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACW2B7B1B10D10S1G5HU1Y7I5W3X8T6J3ZC2E10L6B10K9F4X329、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCX9D10W8Z5W6P5N8HS7L5K2A2C7A9X5ZN7F7F1X2R7E8J830、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCY9U10X9Y4B4S2A2HB4J6V8Z1I4V9I3ZX6D10K5R8B5R2Z131、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCN2W8O2E4N3J7P7HC3N5R6E8R3K1U10ZV3X8D7N5M5H6L932、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCH3T10B5G5X5Z1F5HL4N8E10M5J6C5K9ZQ2B7K6D8K7Y6U533、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACV2I7M6F3I7M4N10HD5P9A2D7N9I2Z5ZU1K6Q2F9Y2B8U234、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCR3Z2O2K5X3T10D10HG5A5R7Y10D3Z5K10ZD5W3S4A10G4J9K435、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCN6W10F8L4A9X6G8HP3O6Z6T9G10C8C1ZF2K7Z5M5Y10R1P336、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】CCJ3G7T2N4A8J10A8HY9K9B6V4G6X4J6ZO8N9Z9W10H10P6D437、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACW7S10X8A3D4W7P2HJ8P7J1U2D9W3I10ZK7T4R10L10S3L10P938、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCN4Z1R7J3K3P2Q6HO5B7V9M6I9E9U4ZK9T9Z2R3A6A9H939、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCL8L5G3P4O3N5Q7HM9R4Y8Z7D5F3V5ZU8T10O8M3K2U2R840、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCG7J5A4G8M6G5P7HR5X4F5C8Z5A2I3ZI6X1F3S1Q1G4A1041、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCB7M1D3X3P8Q9C10HN5F3W1Z6L10Y2U6ZT10L5Q4J9Z9K5J842、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值【答案】ACK9Z6M9R5W6N5V5HC1D1S6M7W10P5M10ZS10X8E5L6Z9U1I243、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】DCD9O10B4C9Y3B7K2HZ8H1C9J3U1C6A10ZB1S7Q2C2A1S8R444、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCN9N1G3E6Q3G1Z8HN3U7M8A4I9M7Z4ZL6O2B5H3A9G10U845、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得【答案】CCM4G4U3O8T5W6H7HS1V3O5A3W1B2P5ZJ4Y2N3Q2V6L4J846、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACN6P7R5C2P7E2J2HR8W7K3D6O7C7Y6ZL3I4Z10V6U3I6E647、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCQ9Z1D5Q4Z1V9M3HQ5R6T3D4Q8D8F6ZC1Y9O6P6W1L2J848、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】BCS6U8X3J6N8X7R10HS4K8N4J1Y4Y2U5ZX2K5Z7E4J9N2V549、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACZ3A1R8R10X8P3W4HF7K8K4U9Z4P10O1ZO1H3L8J1B2N10B950、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCM3X2J4C4W2J4G7HY8G1N4B2W7C2Z7ZF2K7B6I3Y3N8A351、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】CCT9B4W5I10T9K6W8HH10I3X2N10C8C3V6ZU6E4K6D9O6H8A652、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】DCB2F1H2K9T9P2S5HJ2E9J9X3U9R10L3ZN8I6S3O5H10C10H353、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCO3F8L10U4M4S8J10HA9C9Z8N10W9H4X1ZC2J9U8Y10U1I7D354、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】DCW8Q3S1D8C2N6C2HF7F10O6G5O8A7I6ZF9S8Y8Q2W4D7W455、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACM5A7L9K4F3B7L10HC8B5G4P8S6F7N1ZB4G7S6M5L9C7L1056、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCQ10C10A4I8B10A9Q1HV9N3R1L5B3C7O8ZQ7T1Y2P7O7Q8C1057、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACU1F2T4H5U1R6U5HV9X2M1B2W4W2Q8ZC9D9J3F6Y4U2B858、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】CCR10G3T7S8E7Z7H7HF8P7C4D9I5G6C5ZC3P4N9X10W1B2P1059、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCB2M3F2O9H4F1Y5HT2N9B10Z2O10Y4G6ZP4H9F2V1W9J8Y760、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACI8G1C1U2U2E3B1HE1F4J1I3G5I4B4ZW6Z6H4C7M1O4J161、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCL2L1A3P7A10Z3M2HS5H8K5K8J8C3E8ZZ5K4Y8O5Y6W5V462、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCL4X3Q1N7I4I8C8HQ10I4D9V5A8T7K8ZX8W1A5R6R8B10R563、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCG6W1B8W6F2M9M1HQ1V5T10K1W6M2M2ZF2Q9R1G4O8T4L364、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACD7U9I7P5T8E2Y6HD1D8B2S1G10J7C6ZD7P2H8L6Z9Z4N765、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACY4K7L6X5I8L7V4HV7Q3G9L4K8U7Y10ZH4T10H4Z10N5C2R166、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】BCU2R4G3C7A9R4V8HT7N9K2L3C5M10R2ZB6H5P7N10S6R9Y167、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCQ2I6B3H10A6K8O10HX8N2H7H8D9W8U2ZO8I3Y9K2S10Q9A568、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCL4I5Z4E9M6F7B8HC7I8E6G4C6R10C7ZP2Q10E10M5B10T7N769、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCT8D4Y10D9K7R8Q8HJ5J10L7R8C9W10J1ZK9F10U5U1U3B1O870、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】DCW9E1W5N1Q9B4I8HG2A2X1A7H10R2L7ZF6U6S3X4I5V9Q171、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACG3Y5T4U7X9H4U3HE8R7H3Z3B1H6F4ZD4B3D2T9C2L10F872、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCD6J1I7X4Z5E6T1HM7Y4T9J1W7I6N2ZI6U5Q9P1G9O10X273、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACD1Y3M10C4A2U3Z6HI8P10B4G8P2W1B10ZE10N7D6U4T9N6P374、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异【答案】BCX7N7D5P8P6F3H1HN2L8O4D1L10L2N10ZD7L2O3M8V1C4S375、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCM9W5G10J10E9J8Z1HP1P1P10L2Q1F5W2ZD7L8Y1E7D1R10J276、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCA2H2L7E1B2Q3U7HN10B2X2C7Q5M5B5ZI10J4E7F7W3E5P277、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCO9B7S10T3Y4P9O2HQ4X8I1K5E4G1R7ZN1O6I9D7H7R3Y878、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCW7W2D4U1T9C10S9HJ5N9Y7B2E1X2E2ZY10E10T4E6G9Q8O179、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】BCJ9B10D2M8Y4Q7S2HG5R1S1N9D2G4S3ZB1J5Y9M6Q3K8A180、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCP2F6N10G3B10H1C1HU6N5B6H10O5Y10I7ZJ10O5S4I5L5U10O981、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCR5O9P2H7H8R3W1HM4H10O10R4Z5Z2Z7ZY7M7P10Z1T1H2D882、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACC8R7U3K4K3Q8V4HO1P5J6V1X2S9R8ZN9N3W2P2N9K3P1083、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCV10X9U2D8T6C10M4HS4V9K8A4Q10O2N3ZT2W6P8V6B2R6F284、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款【答案】DCK2Z1M6J7O9U8C3HU5B2J4E2R2X1Q3ZN7O3A2A2V7L6O285、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCE4G2I9A5M5J1M7HA5Z4N5J10C10I10F7ZN8J1U4U3W6V1D686、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCZ4T7P4C3Z7T7X3HC8V10L6E6Y6Z4H5ZL4F5R7V1G8V2H987、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCY2K3Y8R4K4E10N7HH9C3W4V10R5E8L7ZL3O3S3E2P3A3L188、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCF1W2G7S2F4B3C5HY6Z6G4G3I7B1X3ZJ1H3K5G1F5Q8L489、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCY4Z6L5Z3E10S7S2HP4W10Y10Q9W2L4B1ZC5J1U4K10K7G5G890、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCN6D6U4X1C6O9P8HV1S3P2E5E7F5O2ZY1J7X2J10I1R8P591、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCA8S9T10Y10D5U8M7HR3M8B1H1S3J10X5ZW6G10B8X4T1E1B292、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCM10H2A8J7T6Y9S2HE10B9K6Z6G10M5T3ZU2W2Q10S4E2E2X893、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCU6T1K7G5I5R2Y6HK1T8T7D3X8J2U7ZO9J1S1I1U7O9O894、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】ACM10C5B1R5G2W4Y6HC10R6F3K7Z3J2V5ZZ8F7W8V2X10H9W495、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCX10E4M1H3A8Y2L1HO6C4K7I10X2T7M8ZR3F4P8N1Q8L7V696、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACQ8N5B1T10J9L7J3HU6N1F6F9X10Y9I1ZA8S6N5B3D4R6R397、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCI10J5O4W2M4P8S10HQ7T7G2R7K5W10L7ZS8V9P2G5Z5B10U198、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCC10X5P3C10L2Y7B4HZ3B1R6D5B8O3X5ZR2N5D9F5B1Z4Z599、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCV7W1I5U9P1K4U10HL2W10Q4Q4G3U2S1ZM3M6X2W2N10F6S9100、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCG9E7W10O6M10W8U2HP2G1N4U3O7B3D6ZU2I5X4G5W3E3O4101、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】BCE5Y8W10D8G2D6D5HO6N4V4P10H1X2V6ZC5B7P10S8G5V5V2102、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低【答案】CCQ10V1U5O1U5A8P7HO4D3M10T6M7A9E2ZU3G2E1A1Q9D9B2103、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能【答案】CCQ1I2B5Z10R9R6S10HW6S10L9H8R2Q5V5ZG8M10R10S6G9J1X8104、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCX2Y6P7I3H4D6Q10HN10E10M9L4V8T7I4ZC6J5P7X9O6L2M6105、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】ACX9H5S8A3N5M3V2HQ1U9J1P7D8R9S4ZD8N6I6P1V4K8I4106、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】CCL1L5J10U6J8Y7I5HR9M5U4G4W8Y4C8ZU7A2H2J6R4Q4I8107、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务

B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.客户自行管理和运用资金

D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】DCH4O3S10D10J6H3B10HH7R3Y6M6C10K4G5ZY8S4F7Z5K4P4A5108、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCM9M5S1Z6E2F8T8HN5M3U5E4Q5W3P3ZU10F6P7I8M10A7L5109、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACH6T6P4W4P1W7J7HF6D7N8W4D8O8Z10ZN10D4U10R7T1A5U1110、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCS2E2D8X6Z2M9R4HF5N1L10F9X10M6K3ZA5I4Z7N10X9Z7V7111、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACE1Y3O9R6U4G6L6HY7J10L9R8N8R8S8ZE1D5Z10O3M1P5S8112、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACD4D1J2S3Y3X8L4HS5U3X4S7C4C2P9ZH1R1R4P9T5S1D10113、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCF9J8K1W6X7Y2Y2HF3R4V2D6M8M2S7ZW2D10G3S6U5B6M6114、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCF9U9J4D3T1F3Z1HZ6A3V6K3D7Z6K7ZB5E1E4N1Y10J6H10115、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）

A.短期债券市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金【答案】ACG2S2N4J6S6O2T6HZ5K9C7S7H2C8Y8ZY1H5A1Q9F1S6P8116、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCU7L1C10D4U8W8A1HL3P8J3A1A8V4A2ZB3W7P5U5B4K6W9117、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCE6Y3F5X8Q7T10K9HW9M5Y10H3K1C7Z9ZA8M4G9C6A10D8D7118、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会【答案】BCJ5H8G6V10Y9M5N10HK4J1X4F8Y9M5K1ZA4J4H4K1K3G10B1119、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCS10Y2I6K2J2H6D8HF6U8Y8X3E10F1K7ZH8E5F3M9K5M7P7120、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCS2W1Z7U4S5V8C3HA4B10F3G4Q4E5X10ZR2H3C2G10T5P10Q10121、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCY3V4U1G5B3H2S9HA10D1T8G9S10M3A1ZL8F7E7C2T4U8O7122、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACC2V10U8N10R4I7B8HG1G6Z8Q2J9Y8G1ZU9K4Z2X10M1N3J3123、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCP1H2F4E3A6G3F9HN6M10P6U7H1B4L5ZL7B1U10C5W4K10G4124、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCJ1F3B5F4U4N8F8HV2U3W5L6J1B10X10ZT4J7V5Y9G9Z4F9125、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACU2Y5X2R9B9I10P1HX1P6P10M3G7V3T2ZX1U6S7U2U3P5P9126、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCQ3C8E3X3B4Q7G3HG4E9L4T5V10B9I3ZH2V4F2G4B3C1P10127、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCR2X9R1J8G9F7E9HA7A5Q7G2A9L8T4ZE6N5S5I7W10P5S10128、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCI7S8F5F7M10H3Q8HS2H7I8B6H10B7T2ZJ6P4I1C1J2T3P8129、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCU5Z9C3W10D4D7X7HM7K9Z5Y10F7A4F6ZN2R8F2B7J1I9R8130、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCX6Y10S5F6S9Q4K5HK5X10S8N7P1O3Q10ZF5C8I8I7E10Y1R10131、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCB1Z4G3C2X5B5M6HM1O2V1K2P2P10W8ZD8P8O8J5D1T1O5132、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCH10W1S10Z2M1O10B9HJ5T7B6U5X3G3O1ZE1B3P3E5E6M10Y3133、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCK7D7R4S7W7M7B3HW8W1V5X6U9E4I8ZS4J2V9J9L9K3L6134、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCM8Z4P3L7C8P8I4HE2U9E6O4N4H4Y2ZE2R3B4J1N10Q7S4135、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACO2M5W1T5G9L2L5HP9F2V9V6K6L2V9ZR2C8M6V9V6T8K7136、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACO5W7F7T8K10O2N5HH6J7X3K8A4K8Q7ZG6E6A3H5F1C1Y3137、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACV4H6G2E7H1G7Z5HD4R3Z10Q5E3Z4O2ZI5F2A5D7P6F1E4138、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCT6U5K5A2B5N9Z7HT9Z5B7Q9A8C1V6ZD3Z1C5U1L8I9Y10139、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCH5R1A7L1X8H10X4HG4Z4F6I9A3V5N1ZP8H1X6F4M3U4M7140、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户【答案】DCM6B1P10P5K8L7O10HW5P9L9S3Q6Q1W2ZQ3J7X5X1M6Q9O1141、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】ACU2X3K8T4M7B2C7HO7H3N3I2D1J9K5ZG2H2F3W1E10Q5W9142、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACQ3D5U5J7Q1J8X1HM3I1A4M3X4A7G2ZC7Q9M3F7J10M4B5143、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCB9Z1O8I8E1I2A10HP6C1S5P9M2B7P10ZL5Q8F8V9F8V7M10144、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】CCF3L1S8Z3R3O9U3HC10E9D6O3C5D4L2ZX4T1X9C10L6F10K2145、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ5X8X7W10A3T3E7HT2A2M10M5J2Z4M1ZF2U1A7L2E7Y8P5146、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】CCG8B3A3L3C6A10W3HQ3R6V6D1T1A1P8ZJ3T8J1R7H6V9R3147、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCJ6A10U2G7T6Z10K4HQ10P1Z1A4T5N4B7ZN10R6I7H1K5V4J7148、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCF3H9B10H5R4J1J1HO8M4M2Z1T4D8T3ZW8N2O2F3N3J6N6149、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】CCR5N10W5Q8M7A7Y9HM3C5L8S9G9R8C9ZU1H4F4F3X10H6F10150、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCJ2S3P8N4N7J7R3HF3X2N7N8U10K7L4ZJ8R10R4N2L7H8K10151、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCQ10T10E2V8R2N8T10HM9T7C3O4D7U1S7ZZ1G6Y10W8U4O5I5152、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACD10I2D6V1P6N5K6HU8D10P9Z1C3P2N3ZA4O3N8W10C7T7S6153、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCO8M8W3J3D7C9A3HS10Y10F1J3J3G10O7ZO4W9M10W9A6T10I3154、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCN3V7E7K1N7K5S1HQ5T7G6S2M3M6P5ZM5A2H1J1K7I10S3155、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】CCL7L8J4X4S3K2H2HL2Y1X8T10S8I8R7ZH9I10M2A6W5N8X7156、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACP4I10M3T9J6J2N6HJ7C8N1M5Y1R5X7ZI4R4W1R10M10G5N3157、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款【答案】ACF9X9J1I10I4J3I3HB5R6G7A10W2W3V8ZC6Y4C6O1J8B2N5158、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCM10C5R2T1D1W6P10HM10P9B1Y3A10N1P1ZY1E4G2W5A7W10V10159、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】BCJ6O3H2A5M6V5B6HV5O5H2B3W6P2V7ZX5Z10J1T8G3X7L5160、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCJ9Z3X4A5Q4S9Q7HZ10C7Z9K6P4G5W2ZA1W9E3F6G8S2P7161、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCH4Y5A3S2G2M6E9HF7E9S3L6J9H5M10ZN5G2J5R4A4S8T6162、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】ACB10X2S10I6E10N10V2HA9M4J2L3F6H10G9ZK3L5B8D6W5B1X8163、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCI10X9L5I5Z1M8L6HD4X5B10E8R6N7Q7ZI5P5W6N7X3K9Y9164、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.B款更高

B.两者无法比较

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCB9O5Y2G5W8B2W7HN10V8Z4C2N10X3M8ZS6O7J3H5S8E7O7165、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACW3T2C6A1P7J3F2HQ9T9W9N2Y2N2W4ZJ4A6W5A9R1P1Y7166、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACU4K4I5B7J5N9G7HF2M8J5T10M5X7J9ZS3B7S9T5I7F6M8167、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCV1W7I10A9E6N10U5HL9Z6E2C8M5W3H7ZK4B8O2E8U10P9N6168、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCC6B7T1Z1K7K7M7HR5C4H4R1I7M9A3ZK1G5E6K8N1T10O10169、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCD6M9T6E2K2U1F4HK7B8R8Q10D3R5H10ZK3A6J1C7K10A2Y9170、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCG6E3A7W1P5W10O7HG2C7J10M10Q1I10V1ZN5K5D5E2D3C1N4171、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的【答案】DCU1H6G10P6M4F8B2HL7F1F3V10D2D4U5ZH10F9U5M3Q10L10I10172、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(