信息化侦查手段在信用卡犯罪侦查中的应用

中国人民公安大学本科毕业论文(设计)

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信息化侦查手段在信用卡犯罪侦查中的应用

摘要：信息化侦查手段是以发达的信息化网络为基础，以各种信息平台为依托，采用数字化手段进行侦查案件的手段。近年来随着信用卡使用的推广，以信用卡为犯罪手段的经济犯罪类案件越来越猖獗，而传统的侦查手段在侦查此类案件时往往显得力不从心。因此运用信息化侦查手段侦查信用卡犯罪案件显得很有必要。但是目前就我国经济发展形式来看，由于经济落后地区技术和经济条件受限，网络和数字化信息匮乏，即便是经济发达地区，信息化侦查手段依然存在一定得缺陷，因此信息化侦查方法还不能在信用卡犯罪的侦查中得以真正的普及。本文谨对信息化侦查手段在信用卡犯罪中的应用加以分析讨论。

关键词：信息化；侦查；信用卡犯罪；应用

目录

一、引言 1

二、信息化侦查手段的分类与应用条件 1

（一）信息化侦查手段的分类 1

（二）信息化侦查手段的硬件条件 2

（三）信息化侦查手段的软件条件 3

（四）信息化侦查手段的人文条件 4

三、信用卡犯罪的特征及信息化侦查对其优势 4

（一）信用卡犯罪的概念及种类 4

（二）信用卡犯罪的特征 6

（三）信息化侦查手段在信用卡犯罪侦查中的优势 7

四、我国信息化侦查在信用卡犯罪侦查中的应用方式 8

（一）与发卡银行数据库进行对接，及时掌握信用卡犯罪行为的动向 8

（二）全面掌握涉案信用卡账户内的资金的流动和交易情况 9

（三）锁定犯罪嫌疑人活动区域和真实身份，为锁定犯罪嫌疑人提供便利 9

五、我国信息化侦查在信用卡犯罪侦查中存在的问题及其建议 9

（一）当前我国信息化侦查在信用卡犯罪中应用的存在问题 9

（二）我国信息化侦查手段在信用卡犯罪中应用中的建议 10

一、引言

当今社会随着科学技术的不断进步，网络信息的不断推广，数字化信息在普通居民的生活发挥着越来越重要的作用。信息化侦查手段正是建立在发达的信息化网络之上。当我们整个社会信息化越来越普及的时候，我们平时的工作模式也需要随之做出相应的改变，所以可以这么说信息化侦查手段的出现和发展是社会进步的必然结果。

随着信用卡在我国的普及推广，以信用卡为媒介的犯罪日益突出，信用卡犯罪的高学历化和高科技化即趋势越来越明显，犯罪嫌疑人不需要像传统的刑事犯罪那样，切实的实施犯罪行为，他们通过网络渠道和数字信息侵犯国家和公民的合法权益，具有无形化的特点，传统的侦查方式对于此类犯罪已经是力不从心。因此信息化侦查方法就是在这样的条件下得以产生和发展，并对于信用卡犯罪等高科技犯罪和网络犯罪具有独特的针对性和高效性。但是目前就我国经济发展形式来看，由于经济落后地区技术和经济条件受限，网络和数字化信息匮乏，即便是经济发达地区，信息化侦查手段依然存在一定得缺陷，因此信息化侦查方法还不能在信用卡犯罪的侦查中得以真正的普及。

二、信息化侦查手段的分类与应用条件

信息化侦查手段是一个很宽泛的概念，只要是在网络化的环境中运用数字化平台的侦查方法皆可称之为信息化侦查手段。比如说网上侦办刑事案件、侦查自动化管理、刑事数码记录、网上鉴定、网上监督等等。在笔者看来，本文所提到运用的信息化侦查手段泛指采用运用数字技术搭建的侦查工作平台，并采取数字化手段在此类平台展开的侦查方式。文中所提到的信息化侦查手段需要具备一定的针对性，技术上比较成熟，而在实战中运用较多的的数字化侦查方法。其主要表现形式有监控定位、共享查询、信息比对、分析研判等。

（一）信息化侦查手段的分类

目前在我国信息化侦查手段还属于新生事物，在刑事案件的侦办过程中运用还没有得到普及，因此关于信息化侦查手段基本理论还不多。就信息化侦查手段的分类而言，不同的研究者有着不同的理解，分类具体内容和依据也不尽相同。笔者将各家学说加以综合，总结了以下几种信息化侦查手段的分类：

1、依据信息化侦查手段的侦查方式的不同，将信息化侦查手段分为依托网络侦查法、利用电子痕迹侦查法和和计算机辅助侦查法三类李双其.数字化侦查[M].北京:群众出版社2005

。可以看出此种分类方法依然停留在将信息化侦查手段的具体方式不同加以分类，与传统侦查手段的分类并无区别，并没有体现出信息化侦查手段的自身特性，而且这三种分类由于实际侦查过程中有可能会采取多种信息化侦查方式而使得分类不是那么明确，即这样的分类会产生重复或是空白。因此笔者认为这种分类方法是比较笼统的，仅仅是对信息化侦查手段的个大体分类。

2、依据信息化侦查手段的依托资源系统的不同，可将信息化侦查手段分为利用公安网信息资源、利用互联网信息资源、利用视频信息资源、利用通讯信息资源、利用GPS信息资源、利用银行卡信息资源、利用其他社会信息资源、综合利用信息资源及其他信息化侦查方法。并且，其他的信息化侦查手段也会随着社会信息系统的变动而随着变动。笔者认为此种分类方法比较全面的反映了信息化侦查手段的基本类别，依据分类学中的基本原则——排他原则和穷尽原则，依据信息化侦查手段依托的资源系统，不会产生空白或是重复的问题，能够极尽的排他或是穷尽。这种分类方法也能比较全面的反映所分类的各种信息化侦查手段的基本特性，有利于全面体现信息化侦查手段的内涵。这种分类方式将信息化侦查手段所分类别的种类不是固定的，因为随着新的数字化平台的不断建设，信息资源的不断丰富，必然会产生新的信息化侦查手段的方式方法，所以利用信息资源系统进行分类是难以穷尽的。

（二）信息化侦查手段应用的硬件条件

信息化侦查手段硬件条件是指为实现信息化侦查手段所必备的基础设施、技术平台和终端设备等硬件设施。硬件条件是实现信息化侦查手段的根本，没有这些硬件设施，纵然有再发达的数据库，再高明的个人素质，实施信息化侦查也都是空谈。

当前我国侦查机关已经基本实现了数字化办公，信息化的设备已经得到了普及，基本的硬件设施已经具备。就技术平台而言，公安部的“金盾工程”当属全部硬件条件的核心部分。“金盾工程”分为一期和二期工程，其中一期工程的建设重点在建设一、二、三级信息通讯网络以及大部分应用数据库和数据共享平台等项目。二期工程主要是完善三级网络以及终端建设，全面完成技术平台和应用系统对基础侦查部门的覆盖，全面实现侦查机关信息系统共享。目前“金盾工程”一期建设项目已经基本完成，二期工程尚在全面建设之中。“金盾工程”是信息化侦查手段实施的基础硬件设施，虽然还有其他诸如互联网、视频网、通讯网、金融网等信息化侦查手段的相关硬件条件，但是如果没有“金盾工程”作为依托，其他各种信息化侦查手段就陷入各自为战的地步，很难真正发挥各个硬件条件的积极作用。

信息化侦查手段硬件条件中所涉及的信息系统服务平台除了全国性的之外，还有其他的省市级、地市级以及县市级级别的信息平台，这些平台有技术性平台，也有基础性平台。这些平台之间是相互紧密联系，相辅相成，共同支撑着信息化侦查手段的硬件条件。

（三）信息化侦查手段应用的软件条件

信息化侦查手段应用的软件条件是指实现信息化侦查手段的各种技术和制度等软方面的支撑，包括充足的可利用的数字信息资源，完善的应用制度、先进的技术路径、各种新型软件的开发利用等方面。

1、实现信息化侦查手段必须有充足的数字信息资源。这是信息化侦查手段应用软件条件中的基础条件，没有可供利用的信息资源，实现信息化侦查手段就成了一句空话。只有采集到足够的信息并存储在相应的载体当中，通过技术软件将这些信息加以分析比对，才能真正发挥这些数字信息的作用。而且要保证信息化侦查手段的顺利实施这些信息必须具备时效性，即必须是最新最前沿的数字化信息。否则这些数字信息的存在就失去了意义。

2、必须有基本的制度加以保障。信息化侦查手段的基本制度包括各个部门间的协调制度、信息共享制度等等。因为只有打破了各个部门之间的壁垒和封锁，整合资源，统一标准，各个部门的数据库相连接起来，真正做到资源为大家所用，实现信息共享，这样才能保证信息化侦查手段的顺利实施。各个侦查部门之间密切合作，实现整体作战，这样才能保证侦查手段效率的提高，保障案件能够及时、顺利的侦破。

3、必须有先进的技术手段保障各国数据库之间密切联系，使相互之间的关联得以畅通无碍。信息化侦查手段必须由先进的关联技术作为保障，“所谓关联技术是指基于相同子内容而在不同信息资源之间或同一信息资源内部不同信息之间建立对应关系，从而实现从一种(个)信息源关联至另一种(个)信息。”李双其.论信息技术对犯罪侦查的影响及应对[J]福建警察学院学报2009第5期

保障各个数据库之间的关联是进行分析比对、共享查询、监控定位的基础性条件，因此，必须以先进的技术手段保障关联技术的顺利实现。而信息化侦查手段的深度应用，必须“拓展关联深度，实现一次操作多层关联，从而将直接关联、间接关联甚至多次间接关联的数据一次查询出来”徐公社刑事侦查与信息的深度应用研究[c]中国人民公安大学出版社2009

4、必须由各种实用新型软件对所取数据进行分析研究。软件是计算机数据进行整合统计分析的基本工具，在信息化侦查手段中需要运用到大量的专业技术数据，仅仅依靠传统的计算机软件显然是达不到这种要求的。这种信息化侦查手段运用到的计算机软件必须是从侦查人员的实战情况出发，依据侦查人员长期侦办案件的经验和实际需要开发出来的，具有一定的技术性和针对性。这种实用性软件越多，对于侦查人员来讲就越便利，就更容易提高办案效率。还需要注意的是这种软件必须要保持新颖性，即信息化数据随着科技和经济的进步而不断发生着变化，这种数据处理软件也必须保持与实际分析比对数据的同步发展，否则从这种软件中得到真实可靠的分析结果，那软件也就失去了存在的意义。

（四）信息化侦查手段应用的人文条件

人文条件是指作为办案人员必须掌握信息化侦查手段中所运用到的各种方式方法。其实无论是信息化侦查手段还是传统的侦查手段来说，“人”的因素永远是最重要的，因为没有办案人员的智慧和思考，任何先进的技术手段都是虚设。当信息化侦查手段的软硬件条件都具备了的时候，那么办案人员的素质就必须具备。可以这么说，办案人员信息化侦查手段运用的是否得当，技术功底是否扎实，信息化的意识是否薄弱都直接决定了信息化侦查手段在实际案件侦办过程中所发挥的作用。全社会信息化和数字化的趋势不可扭转，这也要求我们的办案人员能够加强学习，切实提高自己的业务水平，熟练掌握信息化侦查手段的技术要领，这样才能真正提高办案效率。

三、信用卡犯罪的特征及信息化侦查对其优势

（一）信用卡犯罪的概念及种类

信用卡犯罪在我国刑法当中并不是一个独立的罪名，而是一系列涉及信用卡犯罪的犯罪类型的统称。具体包括以信用卡为对象或工具的经济类犯罪行为和妨碍国家信用卡管理秩序的犯罪行为。具体应该可以包括以下的独立罪名：

1、信用卡诈骗罪

信用卡诈骗罪是指指以非法占有为目的，利用信用卡虚构事实，隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。依据《中华人民共和国刑法》第196条之规定，信用卡诈骗罪有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：1、使用伪造的信用卡的；2、使用作废的信用卡的；3、冒用他人信用卡的；4、恶意透支的。

2、妨害信用卡管理罪

所谓妨害信用卡管理罪，依据《中华人民共和国刑法》第177条之规定，是指违反国家信用卡管理法规，在信用卡的发行、使用等过程中，妨害国家对信用卡的管理活动，破坏信用卡管理秩序的行为。妨害信用卡管理罪有以下犯罪构成特征：1、侵犯的客体是国家的信用卡管理制度。2、客观方面表现为妨害信用卡管理的行为。具体包括四种情形：(1)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；(2)非法持有他人信用卡，数量较大的；(3)使用虚假的身份证明骗领信用卡的；(4)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的。按照法律规定，行为人只要实施上述行为之一的。就构成本罪。3、犯罪主体是一般主体。单位不能成为本罪的主体。4、主观方面表现为故意，并且一般均具有牟取非法利益的目的。

3、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪

窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，依据《中华人民共和国刑法》第177条之规定，是指窃取、收买、非法提供信用卡信息资料的行为。该罪的赶嘴构成如下：1、侵犯的客体是信用卡管理秩序，犯罪对象是信用卡资料信息。2、客观方面表现为客观方面表现为以秘密手段获取或者以金钱、物质等换取他人信用卡信息资料的行为，或者违反有关规定，私自提供他人信用卡信息资料的行为。其中的“窃取”是指以秘密手段（包括偷窥、拍摄、复印以及高科技方法等）获取他人信用卡信息资料的行为；“收买”是指以金钱或者物质利益从有关人员（如银行等金融机构的工作人员）手中换取他人信用卡信息资料的行为；“非法提供”是指私自提供合法掌握的他人信用卡信息资料的行为。3、犯罪主体是一般主体。4、主观方面表现为故意。

（二）信用卡犯罪的特征

信用卡犯罪有以上多种独立罪名，但是这些罪名是在大部分是在信用卡普及使用之后出现的，也就是说这些罪名是伴随着信用卡的出现而出现的。从我国当前信用卡犯罪的主要情况来看，信用卡犯罪有以下特征和趋势：

1、发案率居高不下，社会危害性不断提高

伴随着信用卡业务的不断发展，信用卡的使用也越来越普及，普通人持有信用卡的门槛越来越低。随着信用卡使用人范围的鱼龙混杂，信用卡犯罪的现象也已经愈演愈烈。据有关统计数据资料显示，目前我国每年的信用卡犯罪的涉案金额高达1亿元人民币，而且这个数字还在不断地增长。其中利用网络银行和在网络中虚设金融机构网页实施行用卡犯罪的行为不断增多，信用卡犯罪的危害程度已经是越来越严重。

2、犯罪手段智能化的趋势越来越明显，犯罪嫌疑人个人素质越来越高

目前来看，信用卡使用人的学历程度和个人素质比较高，可以说这些人属于我们社会上的精英阶层。而且有的犯罪嫌疑人是金融专业和计算机专业出身的，对于信用卡使用过程中一些制度性和技术性的缺陷有一定的了解。而且随着电子商务的不断发展，各种类型的电子商务类平台也成为信用卡犯罪的集中爆发地。犯罪嫌疑人的犯罪手段已有传统的通过信用卡简单透支向着智能化、高科技化的犯罪手段发展。这对我们的防范和追踪，提出了不小的问题。

3、集体作案的情况较多，多为犯罪团伙

从我国当前信用卡犯罪的各种犯罪类型来看，为了便于实施犯罪逃避抓捕，犯罪嫌疑人往往通过团伙作案的方式。在实施犯罪的过程中这些犯罪团伙分工明确，在各个犯罪环节都有专人负责，他们相互配合，密切协作，甚至还有银行、特约商户中的内部人员加入。而且这些犯罪嫌疑人大多数情况下都是通过网络和电话进行联系，相互之间有可能不知晓对方的真实身份，具有很强的隐蔽性。

4、具有连续作案、流窜作案的特点

由于在信用卡的使用中并不限制区域，这就给犯罪嫌疑人提供了便利。犯罪嫌疑人为了逃避追捕，往往采取流窜作案的方式。而且在犯罪行踪暴露之后，银行只是根据用户的举报才能采取措施应对，不能及时发现用户账户的反常情况，这样反应往往比较滞后，这就给了犯罪嫌疑人连续作案的机会。

5、跨国、跨境犯案的情况屡见不鲜

随着全球金融市场一体化的趋势越来越明显，对于信用卡犯罪而言，跨国、跨境实施行用卡的犯罪越来越便利，而且就犯罪嫌疑人自身而言，跨国、跨境实施信用卡犯罪，也方便他们逃避抓捕，规避不同国家和地区的法律制度。

（三）信息化侦查手段在信用卡犯罪侦查中的优势

前文提到了信用卡犯罪的特点，我们不难看出当今信用卡犯罪由于犯罪嫌疑人大多数情况下通过网络实施犯罪行为，具有无形性和隐蔽性的特点，而且由于犯罪嫌疑人自身素质较高，具备一定的反追踪能力，而且属于“打一枪换一个地方”流窜作案，这都给我们办案人员的侦查造成了不小的难度。传统的侦查手段通过现场摸排、暗中走访的方式显然不足以应对这种新式的犯案手法。所以，在信用卡犯罪中引入信息化侦查手段显得极为必要。在此笔者谨从以下几个方面对于信息化侦查手段在信用卡犯罪中应用的必要性以及便利性展开讨论：

1、信息化侦查手段有充足的数字信息数据为依托

在我们平时申请、使用信用卡的时候必然会提供我们的个人信息，这些信息通过各个数据库之间的关联得到共享，这样就使得办案人员在侦办案件时能有能有充足的数字信息进行比对分析。犯罪嫌疑人在实施信用卡犯罪的过程也必然会使用种种数字信息数据，一旦这些数据有不寻常的活动，就可以引起我们的数据系统和办案人员的警觉，为及时追踪到犯罪嫌疑人，提供便利。

2、信息化侦查手段可以及时捕捉到犯罪嫌疑人实施犯罪行为时的数字痕迹

在信用卡犯罪中，犯罪嫌疑人一般不会实地实施犯罪行为，而是通过网络、电话等方式，远距离实施犯罪。这样的话犯罪现场就不会留下犯罪嫌疑人的蛛丝马迹。而犯罪嫌疑人通过网络等方式实施犯罪行为后，虽然可以消失的无影无踪，但是依然会留下一定的数字痕迹，比如说网络聊天记录、网站登录记录、通讯记录等等。这些数字痕迹是无形的痕迹，传统侦查手段显然不足以提取这些痕迹加以分析。而信息化侦查手段可以通过这些数字痕迹对犯罪嫌疑人的行动进行追踪，比如说可以通过犯罪嫌疑人的IP地址锁定犯罪嫌疑人的所在区域，通过犯罪嫌疑人的其他账号确认其真实身份等等。有时候这些数字痕迹就足以将犯罪嫌疑人及时绳之以法了。

3、信息化侦查手段能够整合不同地区和部门的数字化信息，为案件侦查工作服务

前文提到信息化侦查手段通过关联技术实现不同数据库之间的信息共享，打破了不同地区和不同部门之间的信息束缚和壁垒。信用卡犯罪最突出的特点就是异地犯罪、远程犯罪，信息化侦查手段可以避免繁琐的协调关系和手续，直接追踪锁定犯罪嫌疑人的行踪，将犯罪嫌疑人的及时抓捕归案。

4、信息化侦查手段凝聚了当前先进数字侦查技术的侦查手段

这是信息化侦查手段在信用卡犯罪中应用的最基本的原因。前文提到信用卡犯罪的犯罪嫌疑人绝大多数是高素质和高学历人才，他们熟知各种信用卡使用和网络监管中的漏洞，有着较高的知识阅历，甚至具备一定的反侦查能力。这样就给我们办案人员以及侦查手段提出了更高的要求。如果说我们的侦查手段和办案人员的素质不能随着犯罪嫌疑人的犯罪手法和个人素质增长的话，那么将犯罪嫌疑人绳之以法就将成为一个笑话。信息化侦查手段可以说是凝聚了当代最前沿的技术手段和精英人才的侦查手段，应对信用卡犯罪这种高科技犯罪，实在是合适不过。

四、信息化侦查手段在信用卡犯罪中的应用方式

当前在我国针对信用卡犯罪的侦查方式还有统一的规范和技术要求，笔者谨从这些年信息化侦查手段发展过程中的实践出发，对信息化侦查手段在信用卡犯罪中的主要应用方式进行了初步总结，体现在以下几个方面：

（一）通过与发卡银行数据库进行对接，及时掌握信用卡犯罪行为的动向

前文提到信用卡犯罪具有较高的专业性和技术性，因此数字信息的畅通与否往往决定对犯罪打击的及时性，而对此种犯罪的打击，需要公安系统的数据信息能和银行系统的数字信息进行共享，以便及时发现信用卡犯罪的犯罪嫌疑人以及犯罪线索。银行信用卡管理部门及时收集和发现各类信用卡犯罪的苗头和线索，并及时向公安部门反映相关异动情况。公安部门根据银行反映情况，及时将面收集、研究涉嫌信用卡犯罪的情报信息、线索，并将这些信息加以分析汇总，及时发布相关预警信息，将信用卡犯罪的影响尽可能降低，对用户的损失尽可能减小。例如，广东省成立了由中国人民银行广州分行、公安厅经侦局、广东银监局、省工商局、广东银联及广东地区各商业银行组成的“广东省联合整治银行卡违法犯罪领导小组”，领导和协调广东地区银行卡的安全管理，预防和打击银行卡犯罪工作，取得了很好的成效。

（二）全面掌握涉案信用卡账户内的资金的流动和交易情况

信用卡犯罪是一种图财型的犯罪，犯罪嫌疑人的犯罪方法主要是利用信用卡的功能进行透支套现，而在这过程中犯罪嫌疑人必定会留下蛛丝马迹，侦查时可以信用卡账户的户主为突破口开展侦查，发现犯罪线索胡春莉.信用卡诈骗犯罪的特征及侦查方法[J].武汉公安干部学院学报，2005（1）

。

对此我们的公安机关应该做到以下几点：一是建立警情信息网，设立信用卡犯罪联络员，加强秘密力量的建设，加强国内外警方的合作，加强金融机构和警方的合作与信息共享，以利于能快速、及时获取警情信息；二是部门协调快，各警种各部门有步骤有程序地开展工作；三是领导决策快，领导作为部门行动的主要策划者，行动的反应速度的快慢很大程度决定于领导的决策；四是技术的支持，当今世界科技迅猛发展，而信用卡犯罪偏好运用高科技手段，加强警方的技术力量是必不可少的。在此基础上，公安经侦部门才有条件采取以快制快的战术，迅速反应，快速出击，及时弄清案情，及时取证，快速堵截，不给犯罪分子可乘之机。

信用卡犯罪中无论何种犯罪类型最终的目的都是金钱，无论是现金还是账户的转账。那么必然会引起信用卡账户之间资金的流通，那么我们的侦查人员就可以运用信息化侦查手段确定流入资金的最终账户，顺藤摸瓜，最终找到犯罪嫌疑人并将其绳之以法。

（三）锁定犯罪嫌疑人的活动区域和真实身份，为锁定犯罪嫌疑人提供便利

信用卡犯罪的犯罪嫌疑人不是在犯罪结果发生地实施犯罪行为，这样的话确定犯罪嫌疑人的活动区域就尤为重要。就当前信用卡发行而言，发卡银行的审核尚存在不小的缺陷，实际犯罪中应用的信用卡并不是以犯罪嫌疑人的真实身份申请的，而且前文也曾提到，信用卡犯罪团伙中有可能这些犯罪嫌疑人之间互相都不了解对方的真实身份，这就给我们的侦查人员带来了不小的麻烦。确定作案人员，就成了破案的关键。对于公安机关来说破案时机有可能就是稍纵即逝，犯罪嫌疑人亦可能就在某个特定的时候露出那么一点儿破绽。这对办案人员的办案效率和技术素养提出了极高的要求，也给案件的侦查带来了极大的挑战。在信息化侦查手段侦查获取线索的过程中，要加强数字化痕迹的收集和追踪的工作，对于犯罪嫌疑人可能使用的网络账号、IP地址以及用户密码等信息都要尽快的加以掌控，及时将这些数字化的痕迹通过技术性手段转变为线索，为追捕犯罪嫌疑人提供指引和方向。公安机关还应当多方获取信息，建立畅通、快捷的信息情报网络，有利于有的放矢打击信用卡犯罪，及时将犯罪嫌疑人抓捕归案。

五、我国信息化侦查在信用卡犯罪侦查中的不足与建议

（一）当前我国信息化侦查在信用卡犯罪中应用的存在问题

当前随着我国信息化侦查手段的不断发展，办案人员素质的不断提高，信息化侦查手段在信用卡犯罪侦查过程中的应用也越来越普及。不过我们同样也应该看到在我国信息化侦查手段普及的过程中尚存在不少的问题，笔者认为主要问题有以下几点：

1、信息化侦查手段侦查行为不够规范

当前我国对居民身份信息的保护已经纳入了宪法的范畴，公民享有身份信息不对外泄露的权利。但是在信息化侦查手段在信用卡犯罪的侦查过程中，不可避免的会确认和核实用户留下的个人身份信息，而且在对持卡人的个人信息进行使用时往往不够规范，使得无辜用户的身份信息和交易泄露，给用户带来不必要的损失。

2、信息化侦查手段侦查行为的合法性

信息化侦查手段在信用卡犯罪中的侦查是对持卡人身份信息和交易情况进行监控和比对。这样其实是侵犯了公民的隐私权。隐私权是公民人身权利的基本组成之一，受我国宪法的保护。而信息化侦查手段通过技术手段监控持卡人身份信息和交易情况，如果是对普通公民来说，这种行为是不合法的。

3、信息化侦查手段侦查行为所获取证据是否可以成为定案的依据

运用信息化侦查手段获取的证据基本上为电子证据，而在我国当前的侦查形式中，电子证据的说服力显然还不够。很多案件最终都是侦破之后却因为电子证据说服力的问题而不能定罪。

4、当前我国信息化侦查手段运用的基础理论不足，后备人才储备有限

目前在我国实际的信用卡犯罪案件的侦办过程中，更多的是依靠以往案件实务为经验参考，缺乏必要的理论依据指导案件的侦查工作。而且缺乏理论依据容易导致后背人才的缺失，后辈人只能跟随前辈学习经验而不能掌握基础理论，这样对于后续人才的培养是即为不利的。

（二）我国信息化侦查手段在信用卡犯罪中应用中的建议

前面笔者就我国当前信息化侦查手段存在的主要问题进行了总结分析，额可以看出虽然我国信息化侦查手段在侦查信用卡犯罪中得到了很大的推广和发展，但是我们也不能忽视相关问题的存在。就前文提到的种种问题，笔者有以下几点不成熟的建议：

1、规范信息化侦查手段在信用卡犯罪侦查中的应用

信息化侦查手段的确给我们侦办人员的工作效率的提高有很大的帮助，但是信息化侦查手段不能成为信用卡犯罪侦查过程中的万能药，对于持卡人信息的使用要做到严格程序、规范流程，在将案件及时高效侦破的前提下尽可能少的窥探持卡人的交易信息和身份信息，保护好公民的隐私。

2、完善信息化侦查手段运用过程中的相关法律法规

前文提到信息化侦查手段在信用卡犯罪侦查过程中对于公民身份信息和交易信息的使用时没有法律依据的，这就无形的造成了公安机关在使用不合