2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题(含答案)(湖北省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】DCP7A2Y9M6B9M2I10HX6N7V3Q9F4U10A1ZD2Z2B10R2B10D4L52、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率【答案】BCB7D7J4U5U6E1Y2HX5V1P3Q9E8P10W3ZC7C10J10F6J4O5Q103、以下不属于投资的目的是（）。

A.实现其理财目标

B.抵御通货膨胀

C.实现资产增值

D.取得经常性收益【答案】ACF3T3Y4D3O4Z4T3HV7N1N4I9W8H1H6ZP5Q5D1H10R6B4Q34、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者是知足的

B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布

C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示

D.投资者具有相同预期【答案】ACU5Y2U5A7D5F9H10HM9I7H8I8G10W4E1ZO8N10E6O2U5L2I85、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A.财务型非保险转移风险

B.财务型保险转移风险

C.自留风险

D.转移风险【答案】BCC4G4D1A8G2I9Q1HB2J6O7C4L2L5E6ZJ4O1M1R2L7X5P26、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】BCA4P7B8C1F2B4S5HM6R1P10B7K2G9P8ZZ1E9V3A5X10F9B107、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad【答案】CCW4K10D7X9F10F5U3HW1G6J9F8R3Y4S2ZD4M2N3A8M7D10I58、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险【答案】BCC4P6G3Q6E7K3C5HA1A10V10V8N1L7I6ZV10U7A10Q10F9R7T29、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。

A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多

B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高

C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标

D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】ACY8Y6H9L10U1E7D3HO4P3J7Q5B10D4U1ZE7B4K9X5G2C9L410、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47【答案】DCC7Z10M6C3D10V3W7HG2P3B3W6H1K10L1ZJ8Q2K4L8U7I8P611、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCC5M10X10E8T2I8N1HX8P6P2I8W7A6F8ZD2R5O1G10Q10Y2Z412、下列基金中，收益最低的是()。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金【答案】DCL6O4X8E3A8V1E4HC2G2K2C1G5L6G9ZG9G7R2S3A6B10I813、一种汇率通常有()位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCJ4H1X5O4U8P10R7HF10E8X9T7Z7Z2A3ZE5E10L8O2N3K3M814、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】CCX8H1C9F4K1G6Q3HO4R10M7W5N5T3S10ZF5F8D10B8F8W6H715、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

A.退休年龄

B.寿命延长

C.性别差异

D.预期生活方式【答案】CCM7U5N2N10S4U7A6HE7Y6P8B8G5L7G6ZE7G3Y8Q6E1D7D816、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()

A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承

B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承

C.遗嘱继承；遗赠；法定继承

D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】CCU5S10W1M4I9S3Y8HR10Q5S8Y4J7R4R2ZC2A7A1F4T3I4J317、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240【答案】DCW3R2C1O6Q7E3B5HA3Z4P2A10V7T8K2ZP3X4M6H10J6M2V618、下列选项中，不属于保险的功能的是()。

A.资金融通

B.损失补偿

C.精神补偿

D.社会管理【答案】CCM2K3N5E7N5N2L9HB4M7W4D7R4B8X7ZD7C7Z10A5P5P2Y1019、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】CCZ10B1U9W7D5A5I10HA2L10A4B3P10U4X10ZF4G10N6Y6V6P8B320、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资【答案】DCV8G2Q1K2F1C5Y9HX4B7A9A7M4U9Q8ZC1Y10R3U7R2R2P821、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCB9P9W9O10O5M10P4HF9R10K2P9N5R2W9ZM2P7J10M4O6M7T222、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】DCY6F1C5O3Z2C6N9HY1L2W1V4L4J10O5ZQ1O2S6I4W8L9O523、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人【答案】ACP9E2V9D10E4R8K6HN9Z2F4V10W4I9X9ZY6D8M2V5Z6T5J924、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】CCS4U5C5T8P4T9T4HB9L8I10K5H3U5A4ZS6H8V4R8Y5V6D1025、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权【答案】DCT3Q8S9Z10C7Z9X3HJ7J2U7Y1K6Q2E2ZN4K2C4P5T5G4E526、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。

A.李太太夫妇漏缴了保费

B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司

C.被保险人在保期内发生了保险事故

D.人身保险合同效力中止一年的【答案】BCY10Z3V7Y10R3L4M10HB1D5Y8H3T4H4D10ZT6L10J10A1Q1Z10L727、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCB3B8R7W6I7U10T1HC2I10N9L8V7W7Q4ZV2B10Y8V9I2R5M1028、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。

A.具备相应的学历水平和工作经验

B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】CCW8P3Q10V8I1D6O5HR9Z9B3F3T2W8O8ZO4J2O7E4R8Z2J329、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求【答案】DCY8T9G4A7B8Z4W7HD2Z10M10A1X9J7J5ZK3Q8W4B2X10D4R430、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。

A.30万元

B.50万元

C.30万～50万元

D.60万元【答案】ACQ1W10J9Y4S7X6C5HZ1I7E5H1E9P6N8ZW5M5A8J10Z8P5C231、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法【答案】ACE6J7I7T2I6C3F8HR2J2Y1Q5R3A7G8ZY6T3J2K6Q1C7L332、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车【答案】CCZ5B8A2C6Q1Y1K2HT10I4M10M7E3D8U1ZT7Z10N4Q2P1N2R433、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金等同于证券投资信托

B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制

C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券【答案】CCE10H4O1Y8G9E3V6HG4N1N8B10J9R5X6ZM7I1Z1Y3B2I2K834、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

A.利润

B.总利润

C.净利润

D.净资产【答案】CCY9P10Y2D8N4P9G6HS2V9X3Q5V5S9C2ZK3Y3I5D10H4D3U635、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产

B.李明可以作为第一顺序继承人

C.李明可以作为第二顺序继承人

D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】BCX10D4O9O7F5P2U4HD8R5P9I6L10U4Y9ZK5E8O2A5P1E3S236、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。

A.学费

B.生活费

C.住宿费用

D.医疗费用【答案】DCD6M5D4P4G7B1Y3HN5N1O10R1Q8D6Y2ZW3C9S7W8I5X7Y937、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】ACR10Z9H2T1Q1F4Y2HH8G7X5L3J4C6W6ZK6R3U2T10A5B6D638、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()

A.2.5％；2％

B.2％；2.5％

C.2.5％；3％

D.3％；2.5％【答案】BCP7Q10W6C1S10J8F6HC2N2L2F2R6G2D1ZE2Z4L8I9L7Q8C439、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】BCZ8M8Z10F6S8I8E3HT5K10J7D10Z3J5G10ZA1T4V8R5T9K5U840、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93【答案】DCG5K5O5I2K7E8F4HG1M9K6S1E10W5M6ZT8V4M1D5L6E2S341、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。

A.60

B.65

C.70

D.80【答案】BCH5W9M1E6C3M4U9HZ10M5L7Z1C4O10X6ZQ1E3T5W5V3D6D242、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%【答案】CCC8G5D10S6P3L7C9HD3A5U7B7V1P2S9ZO3S6Q6Y4D7W7X743、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后【答案】ACS7B4Y9Y1K6J9O9HY10H1U7R3Y5M7C1ZX3J10K1R1H4P2W944、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】ACV9D10J4P10W10V7N10HX6C6O8W10H7H10V10ZR1T1A9G8P6T10L645、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率【答案】DCR5E7H8R2H3X7J9HM8H3O3T9M1P6K3ZJ3D9W4X2L8D3V346、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％；40％【答案】BCF4R10O10K8J8H7Q5HW6G3K7F1W9V4O8ZL3Q7I7U4L5C6S947、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】BCZ6B1F10J4O3L9P2HB4Z4K2D7I8Y1K3ZB3H8I3P5Y2Z7H448、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。

A.10％

B.40％

C.30％

D.50％【答案】DCD4A10I10G5E2U2I8HW1L1C10I5Z10M9Q3ZG7P1D5R2P1N1S649、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价【答案】CCU6F4W9T10U7X2A8HS8O6H6S2A6Z6I9ZS1G5D2H1X7Z9P950、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况【答案】ACT8R3J2O7P6I6Q6HX5T8M2Z5X3O4Y4ZJ1P6Y1T6P5V2J651、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划【答案】CCR3W9D1I10W2M9I10HO4M1G9R8Q7C2O2ZW4C6I4F4G8Z5K652、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合【答案】BCI2L2I9I8S2V1H6HH5Z10P8G6A3J3B4ZJ5Q5Q4W2A3R5V253、()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。

A.共同保险

B.自愿保险

C.法定保险

D.普通保险【答案】CCO4K4Y1D2G1G9W6HU1N8P2I10P2T7X5ZI9C9Y8X7B4I8O854、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】DCD4G9B10U6F6R5Q4HV9J2S8G6U6H1R4ZR8I1F1Q8I6A5N155、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】BCY10V6Q6G5Q6Q10G1HQ10K2M1Z5E5L10N3ZA4P4E9B7O1G6U556、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%【答案】CCU3D5R8G9Q4C4P10HW9K2J9R9E6O7N3ZB7Q1P4A7W10Q1H257、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人【答案】CCX10S1V10Y7B5Y9A7HJ4Y8N1C5Y3I3N4ZL5O1I1H5Y7W1G558、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】DCV8Q3H8T2F7N6D5HN6E4K10E1H6K9S10ZE5G4Y10X2O3Z4X259、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费

B.合同的违约金

C.合同约定的保费的利息

D.保费及其利息【答案】ACF6Q6Y9T10T10B5W8HV10X5I1P8P1D4G8ZO5Y9J2W10B9V10C160、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.成年人对继续教育的需求不断增加

D.教育的成本不断升高【答案】ACW7Q4C7F7G8J6P8HC9U10P8D8X2Q3F4ZP4W4B8D10X7L6P261、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333【答案】DCI2Y2K1C10Y2N8L1HC9X2V3G7H1M2S8ZA2J2H8R2T7M4J662、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】ACD6V7N1Q9W9I4Z10HW3K2E9Q8B9Z2U4ZI9Z1Q6V3S2B7E663、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925【答案】CCG2A7K7M5V7U10O5HP4D3O3U6J1O8P6ZK5R1P7H4S5Q3S464、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划

B.退休养老规划

C.风险管理规划

D.银行储蓄存款规划【答案】BCO6C8B7K5D10Z6H9HY2U7D1A1B4P10D2ZP9R4Q2Y10C6J9T465、家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。

A.保障

B.分红

C.盈利

D.风险【答案】ACT2Q8E6C2P5R4C6HT1G9R5P1X3I4N2ZM3Z5Z2T9Z3V5H666、房地产的投资方式不包括（）。

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买【答案】CCG5V8E1Z3X6T7F2HD7E6W4E2K5H3V2ZB8X8M2I5C9N7T767、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划【答案】DCZ8G2X7A10S1Q1U5HI8T6O7S4C9U5G1ZZ3K8O7G5U5J1M868、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中期、长期理财目标

D.资产负债结构【答案】DCV10K10E6C9I2Y1X5HI2G1W9P9Y7N3D9ZN3H7L9D7Y6I5E969、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】DCC7H6C8X10B6C5C5HM10G7A9R5X8P7I9ZB5T4Q6T6X3M1C770、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。

A.历史消费水平

B.综合消费水平

C.当前消费水平

D.未来消费水平【答案】CCL7B3M1A2N10H6M7HY3M5L7E8N2V9Q1ZH8H3V5O4F5V5C1071、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300【答案】BCD2K4T5L2E2T1V3HK5L10S3A3L3U8C9ZK1W8D5Y9T2Q8I572、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（）。

A.具备劳务作业开工的施工场地

B.劳务作业需要的安全生产防护用品

C.生产、生活临时设施

D.工程资料【答案】BCK9Y5M5P10V5W2R2HP4Z9B5C4Z3O9R3ZO8K8Y10N3V2F5W173、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性【答案】CCQ7Z4X1K8E10O4F6HG8T6P6T3I9V1J1ZR4U4W9S4W2T2L1074、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标【答案】CCU2H8C1X1L5A4L9HM2C5X6R7K3Z2K7ZI1F4I2Z7K7D8M475、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位【答案】DCB4O10A10C3M4D4I4HH2G7M1S4A10A3K8ZK4T7N3N6X1X2Y376、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。

A.未结清的工程款

B.被拖欠的工资额

C.未结清的工程款中的人工费

D.工程承包合同中人工费【答案】ACT2L6N1D2N7Q8S5HF3H1W3F1E1B10Z7ZN8K2H7I7T5Z8Z1077、下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】DCB1O5Q6F10P1P5O8HF10M9L1E8Y1Q4Q9ZS8R5C2W7U6K4J478、以下说法不正确的是（）。

A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算

B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据

C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大

D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】CCQ9L5Q7W4M8H5R4HH1C9N1Z4O4V8L8ZN9S1B5D2A9T7Q779、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力【答案】BCQ8J3K6E6Z6N10S10HL9S2H8C2J9E2L6ZF5O7K10K10S2H10U680、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

A.资产配置

B.产品配置

C.投资规划

D.财务规划【答案】CCM9S2L6N10Z9D2A5HM9B10E1L6N3W6K8ZH10F7C9K2G10J2R781、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】ACC2D2N1E1B5K7Z5HE1B8H6G3D7V9O4ZP6J2D3A6H1Q3C982、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率【答案】ACX4W1D9B3W3O2K9HN6Z4N4O6Y6X10E2ZF7O3A10S10A8L4J283、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%【答案】DCN1U6J3J4L8D10L7HR1Q6H7T7H3T6I9ZG8X6Z7U5Q4I6O484、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6【答案】CCQ7Y10W2K4Q2P2L5HV6D6S9R2O1J2E1ZL9W4N3E7M7U2D385、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】DCN8X4Y1U9S2L7J9HU1C8G10F8G5B10J7ZX7C9O2F4Z8W3U986、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低

B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低

C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低

D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】BCC10Z2S10U1G5T8L8HQ3Q9D3H9R5B4G4ZN7G7O2X10X1C1J987、理财规划书中的投资规划建议不包括()。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议【答案】ACY2C6A5R6S4H5M6HH2L9G10V2X9U5U3ZK3J4S1M9H2J4Z1088、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差【答案】ACZ2A3Q1R4D1G7Q4HV7X7D2D6Y6V3S9ZT2I7X5H3N4H2I489、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（）对于储蓄金的侵蚀力。

A.通货膨胀

B.通货紧缩

C.财政赤字

D.财政盈余【答案】ACB5A9A5X4M3W8L8HJ1W5P8I5R8N6Z8ZY5D5Z6W5T6Q4M1090、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】BCR8E2D10O7F4P10C9HU6Q4P10C2U4Z4V10ZM2S1K6L2N3T8G491、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCB5Q1K9S5A2L4L4HC6O7Q1P7F5K9D7ZP9S3I5M4J10G9Q592、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（）。

A.入场质量教育和日常质量教育

B.质量方针教育和质量体系教育

C.质量意识教育和质量控制方法教育

D.质量检验标准教育和QC小组活动【答案】ACL9G10G4G7G10S3J1HJ3R6H4L8O6R6U2ZT7A7W4F5M6Q1L593、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACR9V3H3Q2L1S2X4HI5L10D3X4P3O10Q6ZZ3B7M1M2U3B2Y894、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCY3V7G7M6D5U8K4HG4K3X7X7P5G10Y7ZC2L1Z7A4Q3S7I895、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好【答案】DCO4C5R8V1S9Q4D5HW2G7W1C5V10X7T3ZY10N5N6I6N1H7N596、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】DCQ3Y4A2O4R6C6W8HJ2O7J7G10L1T4S5ZM7I1L6D2Z6E1T197、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCM1E5Z5X2X6N4C4HV10X8T2A5D1A10W5ZP7Z5W9B4F2B5L898、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％【答案】BCW4L7V10Y5S7C10F6HW8E8T10Y7Y4R9X1ZF8D8E10R2F10L4S699、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿【答案】DCR7S4L3I3B9O8H2HR9O3T3A6P1E8J6ZR10Y7J2W1E4O3G8100、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】BCV8M2G10G6C3V7T6HX9O6J8B1C5A7A6ZC9Z3N10X3K10N10H7101、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货【答案】ACX6C7K2A2O2E8K10HJ9X3O8G2P5F10A3ZJ2V10T3N1B5U8N4102、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691【答案】DCI2Y7W6H3S3M3N8HI7J6P6H2J6K9D1ZB1K10X4S8P8S5W2103、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%【答案】ACO5S10K5S3H2W6J6HT4E4L6Q10P8N8X5ZU2H1N2R8W2I1W2104、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票【答案】CCU1A9K8G8S9D3P9HI9O10X4K9J5C2Z10ZU9T3S2Q2B6T2Y7105、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325【答案】CCJ1O4M3B10O1W10X6HX10X3M10Y10K4H10D1ZZ8E9N3K5K10O5O9106、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCU3D4J9J10Y7T9K1HL9V2S1K6W3G1R4ZG9P4L9O3J1I3W9107、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCQ10M5N8F3X9Q2J4HR6K8I8B7D1F10B10ZM9M8D1R3O5Z4G6108、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（）。

A.施工过程中不计算工时和计算工程量

B.施工过程中不计算工时和不计算工程量

C.施工过程中计算工时和计算工程量

D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】BCA4G1N4C10G4O6H5HG6H9N8O6C2T7N10ZM9E2K5D7A7R4F4109、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票【答案】ACZ8S6T7L7W2Q1I4HM2G6O5E8D6D9N5ZE6I9J2C1K3K1J7110、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。

A.该资产的价值无法判断

B.该资产的α系数为－2.4%

C.该资产是公平定价

D.该资产的α系数为2.4%【答案】DCI1G7O10B10L4L10Y6HO10D5H3O1Y3D8J2ZE1L3N2G9I8A5W8111、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACZ8Y3S5Z3H1R10O6HJ8O9J4R4A4H3Y2ZE4K1V1Y10U8H3V7112、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】DCH4A2S10V9J6I7W8HB4V5A9M9V5T1V10ZL3P2E10E7B10E6E3113、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101【答案】ACT1F4L1H2B10I10B2HI7P1T4K6G4L3N1ZG8R7Q7H7P6E3H5114、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过（）。

A.1个月

B.6个月

C.3个月

D.2个月【答案】BCF6T8Y3U1N6P2I2HH3Z6M2T4B4V6I9ZP2M5H1A2W6E7V10115、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】ACE3Z7Z6F6F5A3B6HO4V1Z5Y6M6X5H8ZX6J4Z7E2W7A4T5116、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间【答案】CCO3C9Q8C7H8O5J2HY8U5L1N4P7J5V7ZH5Q3G7P6X8E10E7117、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金【答案】CCV5J5W3U1S1N6B5HI10Z1F2S9L8I1W9ZC4R9W6F1A8V6S8118、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）

A.财务保障状况

B.潜在风险

C.收入稳定性

D.主要收入来源【答案】DCR3B4G1U8X3P3T6HT1X8U8C5J10D9B7ZX4X6I10B7G1H5U3119、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】ACI4T9W7H7K9D2X3HU6F5N7Y5P5L3L1ZK5I8M9O5T10M5O10120、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金【答案】CCW5K10E6H3Q3H5R9HY5I4W3E3H10G5I7ZF2Z7P8W4D9I3M6121、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债【答案】ACH4O5S9E1H4R8P1HM1J7U4X10A10D10X4ZC5Y4J2F4Z9L6J4122、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】ACG5S3L3A9S1U7K7HR5A9L1B1F1V1S6ZL9Q5D6F10K7D7D7123、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差【答案】ACE9Y8R3R6S1I2D9HM9A7D8I2D6T5Y10ZO10E8F10D10C3O1F6124、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68【答案】BCO6R7R3O2W2M4L2HJ9S10J6R9B6B10V4ZC5C10V6N9P6Z2G6125、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】CCV5W5W1D2U1T10Q9HR9O9K4T7P4L8J3ZE8V7G10E4J1E5B10126、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW8U3K5G10R2K3F4HA9W5X5Y7U1E9M9ZO4T9A1Z2U9B10D3127、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（）。

A.具备劳务作业开工的施工场地

B.劳务作业需要的安全生产防护用品

C.生产、生活临时设施

D.工程资料【答案】BCS8Q5T1E6I5Q6I9HL7W8M8J7Z2A9S1ZK9J8L10I10S8R3N2128、市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】CCK10M6E7V7D1N2H4HH7X10O7F9O3B6L5ZO8V3S7P9V9R10W2129、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】DCW5O3N5T1C6B9J3HV4O8S10Q1E9W3B4ZB4L10X4U9R9Z5S1130、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年【答案】DCL5J3C6V3U2B10J5HH4O1L4S3P1I5Z1ZL4X7U3A4N8P9K1131、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】DCI7V10U3I1H8O5R4HF8I8F7K8L4P4Y4ZX6E6A7M8R8Z1A9132、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某父亲

B.李某大女儿

C.李某儿子

D.李某弟弟【答案】DCO3D1P7U2F5V8W9HR4W5N6J1E3H5C5ZO8V2I8F10Q1H3V9133、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。

A.向A公司投保5000万元

B.向A.B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】ACL6G2L5B6W10I1N2HP4B10R8I9W10H9T3ZR7R3V2F8D5F8F1134、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额【答案】CCP8C4F10L3M9W10V9HJ5O1N7A8R8W9X8ZT8R3T4P10S4B8X7135、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金【答案】DCC2N9E1J8U7Q5T6HW5U3K5O1R9O10H8ZV5N3I1M3Y9D5M4136、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后【答案】ACZ7N8T3F5C9J8S8HJ8V9I6X2Y6X9T5ZT1S9O2U7B6I9W7137、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.劳务合同

D.劳动合同【答案】DCD4X9F4X4S1A7J8HP10M2K3W3I8V10M5ZC10M8X3H8I4G3H8138、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】DCE3P7E1J6M1A7Z9HZ1E5D8N8K10Y7V1ZR8H7Z6T5A8V5C7139、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。

A.对客户家庭财务状况信息的收集

B.对客户家庭财务状况信息的整理

C.对客户家庭财务状况信息的分析

D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】DCR6F1O8L8E5X5V2HH10I7M2B6Y2E1J2ZL3G3V6C5X6I8N7140、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变【答案】BCM9Z2R2X2I9Z4G7HH5X8V4A10I6R9F3ZN5J10R5E4D9D4D1141、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元【答案】DCE5H7Q1Y5Z7G6N7HY3N9X4T8Q3U3O1ZO7T10T7H6K2Y6Q2142、分包单位自行采购的物资，必须在（）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。

A.建设单位

B.业主

C.总包

D.分包【答案】CCN2N3L1B6N2C6K10HG9A5T6M9J1B4K5ZB2Y8H7Q1X9R8C6143、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286【答案】DCQ4M4C5V1X1S2H8HX8B2S4D2G9F2W7ZT10N9O2H8B1K8V9144、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄【答案】ACC10I9B5U8J7V6E5HS5X10F3S6H8W10R2ZH8S9H5K10D10I4H9145、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费【答案】ACQ2O10E6E10F7X5S5HE10F10D2E9N10Y4A2ZH8Y8C1L7S2H7U1146、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCS1K4P6T7X3W9R5HT4P2B1X9K1N10O5ZF5A8W2T3A2G6Q4147、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCC3X4S10G8M2T2J8HP3A4B9R1X4X8H5ZZ8L4B6K6D10M1Z6148、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101【答案】ACU1J7S3W5R4E8O9HG8N6G5C7R7M8U8ZG3Z5O1L3G9E3U5149、保险产品要求()履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或被保险人

D.投保人和保险人【答案】DCX6A3V2Y2P2Y8I1HI4I9H3Z6P9L7M5ZX6Z1V1E7B2R3A10150、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】DCI10P4A3S8H2X2O1HD1B5F10I3Q8G10F9ZN1O4Q6E5F3M8L7151、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄【答案】CCO10J6D2L8V10H5J7HR6P6U8W5P1I4P8ZP1O8S6J1M9W10C2152、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值【答案】DCZ3E2N9R5L6Z2F3HH6D5C7H2C9Z6O7ZC4W8T6Y1B5Y3K7153、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCD2G5P10D7F6X7R5HT3Z2V9T8J5R7W10ZF4J9Z2Y9K6Y8G5154、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%【答案】DCN6R9Q2F6B7G8W3HG3H5K6A3G4B6V7ZS6I3E9D1C4X2X10155、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。

A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)

C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】BCI10Y8I10T4G6D7W2HO8N4T3X9S6D4I8ZI7K9N5L9R2S7U6156、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（）。

A.施工过程中不计算工时和计算工程量

B.施工过程中不计算工时和不计算工程量

C.施工过程中计算工时和计算工程量

D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】BCF2W9N9D2O6Y4M2HY6J1A6J10M3W4U3ZH9K1T3T8Q6P7G1157、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。

A.子女教育金没有费用弹性

B.子女教育金没有时间弹性

C.子女教育金必须靠父母来准备

D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】CCI6H7E6O3O7G6M9HL1V6E4Z4B9K4W4ZA7W6L10F8G10R3F7158、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】BCK8D3U10B10R8L6E8HX2S10Q7E10Y5K2F6ZC5X7J10V5K2T9P8159、股票X和股票Y的标准差分别是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%【答案】CCL9I1P6S6P9R1N2HY4Z7X3Z1U5E5F6ZQ10J6L1N8H8J2S4160、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACX2W8Z7Y3Z3K4K6HS7P7E9A9S10S1I9ZK6U9Y7J8R2E6V3161、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益【答案】CCP5V6W1M8V6Q4B8HI10Q9Q1X5B6T10T10ZB9U4F2T8U6K4E5162、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。

A.自留风险

B.转移风险

C.降低风险

D.消除风险【答案】BCU4T4R9L7H7A4P6HV2I3A9N7F3A9B2ZR8U1A8J9D5V8O4163、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％；40％【答案】BCW1Q8H2A3I8U4N2HD2X10Y9V10W1N8M10ZI5J6I1I1X7U6R7164、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%【答案】BCL8I10B1G6C9E4I4HV5Z3C5A9Z5K4S3ZX9W4P7Y2I5O9P5165、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划【答案】DCJ8H7E5R3X9P3K7HB6K9B7J4U3M6Q10ZQ3U4R2Z5D2V5E6166、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能