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文档简介

中小企业经营管理Case:

所有中小企业都面临某种程度的风险，DonnaandDube

的食品事业在经济萧条期，好不容易地存活下来，但却遇上火灾，将建筑全部烧光。他们损失了所有的一切，不祇是财务的损失，他们发现爱自己的事业，因此更难受。所幸，由于投保的缘故在三个月后，重新开业。本章重点：

1.解释风险，并作分类。2.如何运用风险管理。3.评估保险的准则与投保的基本需求4.界定保险涵盖的型式一、风险的分类风险指遭遇损失或不幸情况的机率损失，不仅指财务资产，尚包括人员与声誉。本章将风险分为四类（如图24-1)1.市场风险--市场压力与竞争的结果

2.财产市场--火灾、天灾

3.人事风险

4.顾客风险

2、财产风险

--包含有形与无形资产之损失，所幸这些都是可以保险。

--包含火险、天然灾害险，失窃与被诈欺，被顺手牵羊等，防止被顾客偷窃之道（如p.538）有十种方法。

3、人事风险

1.包含员工不诚实--中小企业由于松懈，容易被员工盗窃，如伪造发票付款……等

2.离职员工之竞争--好的员工难获得，亦难保有。特别是高阶主管，祇有在雇用时，签约以预防之。

3.丧失高阶主管--会造成企业营运困难，甚至可能停业，可投保人寿险与实施代理人制度。三、顾客相关风险

1.顾客受伤--顾客在店内滑倒，被强盗攻击….etc。

2.产品责任--可能会遭致惩罚性赔偿。四、风险管理保有公司资产与营运能力，以克服所有风险的方法，中小企业不同于大企业，通常没有专人管理风险与保险事宜。

1.减少风险扺要注意一般常识可大幅降低风险，如防止火灾：

1)使用安全建筑--包括使用防火材料，防火门，安全电话设计。

2)安装自动喷水系统。

3)储存适当水源。

4)防火演习。

2.自我保险提到部分盈余作为医疗准备金，损失准备金….等作法，目前有22%企业作了自我保险。

3.风险分摊加入保险是最可行的方式五、中小企业的保险一般创业者通常等到遭受重大损失，才开始注意保险。

1.加保基本原则：保险涵盖哪些风险?哪些值得加保?1)界定必须保障的风险。

2)界定本身所能负担的最大损失额，超过部分再予加保。

3)保费是否合理?（成本与出事机率之比较）

2.保险需求：

1)计算风险

2)风险必须普遍存在，如火灾风险不限于特殊情况

3)保险之财产必须有商业价值

4)依保险利益而加保，勿需过度保险六、保险种类

1.商用财产保险--包含营运中断险，员工不诚实险。

2.担保债务--适用于营建合同中。

3.信用风险--避免异常的坏帐损失。

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