2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题(精细答案)(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年【答案】BCC6E4M8Y7V1R10N7HE8Q2K8V8G10F3O8ZW10J9F5F8Y2A6N12、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()

A.风险评估

B.情景分析

C.资本规划

D.压力测试【答案】BCB3F9B4V2Y9F6Y7HA6M4L10R9I5P9H3ZZ1X1Y3J2M10A5X43、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管【答案】DCJ5P8Y4Q4N9G7A7HY9C5E6Z7G1N10X5ZL6F9S2W8A6E2V94、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行【答案】DCC6L7T7N1Z3Q3B1HM4Z9L1O4U4R7R8ZB7Y6M9T5H3P2H105、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（）。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】BCA7H6Y10U10G8Z2N2HF5U8X2X9F1X7J8ZF4V8R5L10V1D3U66、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质【答案】BCX6U10P3Z6Q2J8S5HR3I9P5O10X5A10O2ZW5S6P1R1C5F2O47、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACI6N4X4Q8X7L8S1HU7O5V1C4M10M7Q1ZV8E3H10E5R5Z6Y98、()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层【答案】CCZ6Y10Q10S4Z5X10V6HP5H3S3S6G8P5V4ZD4B5Y6J10B2J5G99、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCB6G8T7N10Y4I5H8HR9V1H6H8J7D8K7ZD9W8H1A10L10D5O210、账户管理属于（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACD5G10A3X9C5C5C3HI1R7H5H5E4G10I2ZO3Y4J4L2H6N1K511、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCO1L9Y5P9R2O4G7HD6K10A4P6J6Z9L3ZE2U10T3C6H10I9P512、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCA3E7W4B4Q7Z1F10HA2K8Y6N10D9Q6J10ZR6U2A6C2S3H4Y913、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。

A.风险因素

B.风险结构

C.风险级别

D.风险点【答案】DCA3K8Y6V9Z3M9A1HU7W8V9Y5Z8M6M6ZF4V9F9B1L4Q1S1014、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCT8A10C7T10N6V10D5HS10K6Y8O7E9Q3R8ZY10I7H7W8C7N10F215、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.国别风险

D.流动性风险【答案】DCR5T3D7R9Y3W1K9HX2A7V8O3H2R10R2ZY9M2C7G6E8Q9Y216、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将()；市场利率下降，银行价值将()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升【答案】DCG5E2F10J10Z8S5W10HW8N8K7I2Q1U10O2ZT9R4C7Y9R4V9H117、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACN3O8A6Q5U4K10D5HK10S9Z9J6H4T8J10ZO7Y3P8W1X1D1Q418、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCE8Z9L10V4J3B8O1HD4Z4S1D9N4P5G7ZL7J10U8B10F4S4I719、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率

D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】BCI3R3Z10M2V2L10G9HL2Z2I5U4C7F8I4ZU1O9U7W2B10V9L820、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACA8J2W3X8H8T4W4HV2N8W3N10L8I1V5ZH5D4H2J8G5Q5Q1021、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCC5B4F3L8P9O9C10HG10K2L5H8O7K6W2ZS5N2D2R10O9F1K222、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACU5O8Y6O1Q8E7Q9HM10B1D8U4C8R1B9ZU5Q8T4X5B1T5K823、自由时差是指（）。

A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间

B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间

C.完成全部工作的时间

D.完成工作时间【答案】BCR9W10P10M1X3V6R10HO7T6Z4S7C4S1X10ZK6I3S9J5N1G2I1024、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCP1W9C9C6I2V4Z3HI9L9G7G10B4C4Q6ZX2Q9X1Z9P6I2W325、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCO10N3H10D9A9F5X1HF5E7G3W3S6F4A1ZR7N8M5A1G4D9G226、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCO8S7F3S1C10G5V6HH2S8F3U10A7Y9T7ZU8M2P4G9L9Y7C427、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCY7O8Y9H10J2U4M8HL9G5M6A6M9W5W7ZD10G10T10F8E5R8K928、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACG2W5D1B9Z9A8A10HI1Q1K2Q1A3I8N5ZB2H10T3H10C9Y9F1029、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACK9N10A8B2Z9K3A8HZ4W9Q7J9N7N8H9ZS8G9W10C7I6E8Y530、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】DCC10P10H10C9H5T7K4HQ6A6L8D7R1L7F5ZL1D3V5S9V7W9V831、新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险类型

B.业务特点

C.风险特点

D.风险事件【答案】ACK9C7M6O6C2V2U6HR7W5O3Y1H5V9C8ZR7D4F5K3N9Y3A632、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCK2X4O10K8N8K9M10HL5K1J7O5R9A9X3ZV3U2D1J9V1G9A933、KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.预期损失【答案】ACL4K2V9S10K9Z2L4HV10Y7E1D9B8I6O9ZV3H9K8K6Z8L3G834、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本【答案】BCW2U1N9Q3W2K3T9HU5N2W8W9D6I1J5ZC4P1S4L8R3G1R235、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCW3Y1R6C4Z9X10P7HM6K1A2D1I7F5Y1ZG6H3S9A2J7R6M636、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。

A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】ACM2Y6B6B1U5M8A10HG3B10O1S8B9Q9O5ZX7O9Z10W6Q5M6C937、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％【答案】ACN4V1G9V1J8Y1Q10HS2O5S8M5K9C8M4ZY4K10L2E6Q7Z10L938、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）

A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等

B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致

C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等

D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】BCU7D4F4E4U9P4K4HH3Z5Y6S7M1K5Q10ZY3I10L3C6C3E1B439、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（）。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCN9O5Z6E3L7S6B10HO1Y3B2R4Z4N5K9ZI5V10M5A7R6S9U440、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCE1D9G5V7T7T5N2HK2T6S9L2K8W10M6ZR5G2T1B1U5T10J841、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACR10X5B9T10E2L9F7HA7Q10C7E6I5P7B9ZL2H2D10K10K7Z5J842、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCI5H1V7D1V9I4C9HV5C3H2D8X4A5H8ZO4X3O8L2K5G8S843、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.购买商业保险【答案】CCF7G1O10O5H10L2B3HP6I5G8C5F1N5G3ZX4K3N2F8P10Y8J1044、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()、哲学和价值观。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统【答案】BCD3A2C6Q2E6X8N3HY4D1Y1E10V6O8K9ZI8Q9J6N10I10H9W245、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资【答案】CCR8X4M6H10I8Z6A9HH3O10G9L3Q8R10X9ZX9T5B1J6X7W3F146、投资组合理论产生于（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】BCD8Y9M1O2X7Y3D3HT7P3S7K1C4S4E1ZX10M9K1N1W2J2Z847、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】DCV1P4J7C3E3U2X1HY8O2F1A9M9W6Q6ZM3N1J8E8V2I5D1048、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCO4Y6D4A2C3V6C8HQ10U1W10B1W2P9J10ZY2O5N1W3C10S9E249、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACR10R1E7O9X7H6U10HF6U4X6I7C3K3A3ZE1S4Q2V5W10X6E550、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（）。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险【答案】BCA2W3I4P7M1K9H4HZ4U9S1S8W8W3K2ZM8F5B4V2F9I3Y951、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】BCE1H7M4Z1D1Z2G5HO1V6L2I5U10B6T5ZM7K2O10Y4G3J9A952、下列关于资本的说法，正确的是()。

A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分

B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

C.资本充足率中的资本指的是经济资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】BCD2B3X1N8S4P10W8HG9T6H2P6W7C10V9ZU5W2I8G6Y5S9U753、下列（）属于流动性风险的内生因素。

A.国库定期存款

B.资产负债期限结构

C.银行超额备付金

D.上缴财政存款【答案】BCK5Z5K2D10A9A9K3HU10G5C1K1C4T2K5ZE3M2C7X3F8D4L154、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】ACA10W3A8H7I7J9O9HM9J5U9Z5V7O4C4ZR7Z2M5Y8K1L7Z255、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACU6B8Y2A9I10R4N9HI1Y10W10M4O2O2Z1ZN7Z10L5Q2M10N2H556、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入【答案】BCT9K4Q10G1Y9Z6E9HJ1V2T3J10H1J8S10ZA7E6E7E10I9F7L257、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCG4M3M3H5F10G3S4HU2Q6U7A10D2Q4H9ZM3A5H7V4D10Y10G658、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】ACF2X10R8E3S2W9V3HE8T1O5X4A3O7S4ZU8Z9X8J10E9Z4E559、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCY3U9K8N2V6A1K3HS1N4C9V3X1H10K2ZX1H7Z1T10B6U9O760、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】CCL9Y9D10B2J5W10U8HA5Q1N7R3G9N10C10ZT6U8R2F2Z7V4R261、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCR6S4A8E7R8E2X5HX2T3U10U4A3G9F8ZH3Y8R8N5F8C9H862、()是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】ACP10X3O9Q3A1I10G6HV8N4M4W3Q3M10C8ZD7R4W9F5D10Z2Q1063、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本

B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】CCT4B6C3C2V8T10W9HB7S8P10H5P4Z4T4ZC5K9E9P3Q7I8C664、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCC8C10L4T3M2F6M2HV1X9K4F6M7W10Q9ZV4K2X2R4W8W3T765、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。

A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用

D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCA6K1Q7V4T4Z2E9HW9F10P7U1E9V7Y9ZQ7B6V5Z3E3N1Z1066、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。

A.卖出50%资产组合A，持有现金

B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

C.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

D.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】CCM7M10F5B10C3E7L3HJ6W6J3J6K1Y1Z5ZM8T10S10U1K4Z6M767、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。

A.3个月

B.半年

C.9个月

D.1年【答案】DCN5C5F2V8F5R6P10HH10M6Y4O7Y7D8I7ZB5J6O1K8Z10M1T568、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】ACC10X8E6O5I9G9S2HH2Z10V6Y9F1D8P10ZH5J6K2N6G4S4L769、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACB2Z10R3F8U7J8B6HJ3X4F9K6C3K3M2ZW10Q10H10R1R4D2O670、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCA2W5X6B3I7J10W3HP8U5K8G4N6C6N8ZQ6O2Y9N4V7N8Q371、交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值【答案】BCT3L2V5X2Q4W6C7HN7W4G8K6R8P8Y3ZZ6R6U7W8I6E4C372、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%【答案】BCT3R6D3L3T5U1R10HC5Q1B8B9D5Q6A8ZU7M8E1Y9R4M8V673、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】DCP4V3U9P1N7M9M6HJ6J5S1N8J9W3B7ZU7Z9A2S6O2W8Z674、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得陡

C.呈垂直状态

D.变得平滑【答案】BCT4W5N1Q1Q9G4H8HH2E1P7B9I2P3P5ZP3H1N1G2W5C8I475、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】BCV10P1W9C2Q10L1S9HY7J9M2B2D4G5V10ZS8Q7B7O1D7V6B176、()是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险【答案】DCV3I9V4D10T1L1I7HA9M10I6U4I3Q2M5ZT4L7R1Q3E7K6B177、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCM4Z2F1E1D2V2M8HG6M10W4P2M7I6S2ZD10U1R6G8Y6F7X878、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】ACI9I7V9T1A9E6L7HW10R7V1G4F5D1F3ZF4G4K10H8G9L6P179、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.3

D.6【答案】CCU5E8G10Z4H10G10N10HA10C4U7B2N10U7H2ZZ3H5Y9O10P3F4G380、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会【答案】ACV6X2B3W4U2I3D9HX1U6V7C6X10P8J8ZZ4Q9G10X9S5H10A981、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上均不对【答案】BCF3S2Y6P3N8E6Y3HI6G10G7Q3J7C1U7ZB6J2S2T1J1M1M282、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()

A.资本监管

B.市场退出

C.监督检查

D.市场准入【答案】BCM1C10I7U4Y10T9R6HT6P5F4P9K3K3G10ZE9S3R10T6S1L9Y783、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.黄金

C.本外币现金

D.银行存单【答案】ACE6M10D9H5O3O9H8HG1M6X6H10W8F4S6ZS9O5R5P6H4P8H784、银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格【答案】ACX4F3P2M1K9O1W1HJ3L2O6V9W8G7P10ZY4B1L6S10E4I2D985、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人【答案】CCJ9A4R4G4F9Y8Y10HB9O4S7P8U6S7L5ZR6X10R4C10B8U10W986、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCM7X10Z7C3H7L3K2HE5K6J9C8Y8Z2A4ZW8E9D6M4P1D1B887、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】ACJ3C1W6K9N4T5A3HI3H10I8B3X4A2C10ZC3X8O2V4W10H4H588、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACD5G3Q8F2X9T10O9HU6L9G6Y6A4R1F6ZR1V3C4D4E2V4Y789、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCT1K6L6D7C9Y1M8HW7A9V1F4Z10V9D2ZN8Z1W8I10R3E4N490、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCO4B2W7F8T4X6C2HL3S7E4M5F1W2T5ZK7N8Q10D9R7A5O991、以下哪个不属于关键过程：（）。

A.锅炉安装

B.变压器安装

C.电缆线路布设

D.洁具安装【答案】DCX10V8E5B10J7Z2K2HS8D10O7G10W10F8P2ZC4Q4E1M1W9L2F792、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCP8D4D7V7Y4U6I6HY8H8O8N4I7Q1Y7ZV9V3R1Z6S5H10P593、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACU2R4Y10U3H6W3U8HY5J5H2Z4G5V5E4ZC6B5T5Y10Q3G1U894、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACN2Z6E4M7E6N2U6HT4E7T1J9J5C3J8ZA4E4W3F6W10L2O495、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。

A.银行业务组合

B.资产负债表结构

C.表内外业务现金流状态

D.银行主要业务风险暴露情况【答案】DCB8L5E10O7J4L8N6HF5O10V1I8G10N3C10ZK7S2S5V1G8M10K496、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCX10F5D1P4Q7W9T9HF3N4R4D7P7G4I8ZS1J8B2C6Z4T1A197、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACP10I5Y8U9K4L3N9HW8I7G10R1H3P10N1ZF8E2I1K6Q5W6U398、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACC1G4F9C3G9Q10N2HR7I7T8W3Q5X6X6ZK6A10C9B6C3J4P799、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCE5B7O6R6G4X6S7HQ8V5A7X7E8Q7P4ZK9V9G2J4Q3Y6S3100、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCF6Y2N8J2R1Y2Q2HU4B5Y4P1X3Z8J3ZP3S4S1D8L4B7Y4101、商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.市场风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】CCT3E4A5K8J9X5Z5HM5T2K6Y5C9A9C4ZK6V10A9S4A10A7Y4102、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。

A.第二个工作日

B.第一个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日【答案】ACB2R9L6K6D1X4G10HX3T7U10U3U9D1L10ZO6F6D1T2A1F10L6103、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额【答案】CCK1N2O2D2I10F6F3HV7J5R6B5P3B5Y4ZC4G6T9T1U4O3O10104、20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论【答案】BCB7A4F2Y1Q3K3J7HU9C9K2S6P9Y3R5ZC6N5R7O1Z4D5O1105、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％【答案】CCZ10Q8H2D3Y2P7A2HV1I7E7R3W1Q7E3ZA9Y2D9L4G6C10O4106、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCD8D4R2G9F6S6I7HI9L3E5B7B8G1R2ZC8M7D4D4U8Z6J1107、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACY10X1B4X10F4S10D10HR9V7C6L5P8E1H3ZK9C6T3V6H10X7Y5108、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCV5P2R1H10A8F4E5HX1N9H3W3Z6I8N9ZD8E10Q8C4K3C10K3109、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCX1U3D9L2M10W7T10HZ7C9F2F6I6E7K5ZE3N8B10V5W6J4L5110、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCC5X9Q9Z2U9V2F1HZ1I2V2B2Y6E5D5ZY2U6Q7P6H7G6U2111、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCS8R5Y7U10F4T6I1HQ4L5B8Q9U9E1Z9ZP10G7O8A2Q6J3Z9112、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCO3I7X9X6C10A9X8HH8B7M9R10P9Y2Z8ZR2T3X9X4Y1F5R1113、法人客户根据其机构性质可以分为()。

A.企业类客户和团体类客户

B.企业类客户和机构类客户

C.单位类客户和团体类客户

D.单位类客户和机构类客户【答案】BCW7B2J2X8E9B5Z5HA6H10N5P7U1P2L2ZZ2C3F8G2H2Q1P9114、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCN10I7V9K3B5X1H9HF2U6Q2M6I2F1K4ZM5G3E3M4T6S6D10115、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化【答案】BCK5M2E9E8L1G6T6HC8Y8J1V1J4H9S10ZU5I5P6O2O5A3O8116、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期【答案】BCN7K4C9M2R4O6A5HA8Q2L3G10S7F6Q2ZM10K2B10J6A7L1F9117、资产分类监管标准的优点是（）。

A.直接面向风险管理

B.可操作性相对较强

C.有强大的会计核算理论和银行流程架构

D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】ACK3B9Z2F2L4M6G2HH4E10V8S3B3P8I8ZG10C6Q2L7O1N3R4118、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACK8W2X10K10X4J6N8HT7N1T1G4G4Y1I7ZS1S4R4S3L3M8H7119、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损【答案】BCD3T8T3V7D8X3R9HM7Y8P5P4Z8L4S5ZH9T3T9Q7Q7M1C8120、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（）。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】DCA6Q2Y8C6W8U6B3HB3Y10I6V5I6N1V10ZU6U9K10W9R4C5R5121、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCB7W9X7K2E4C2J2HG8B1Y4F2Z8Q4S3ZO9D9Y6O10H9V2V7122、下列不属于盈利能力指标的是()。

A.资产收益率

B.资本金收益率

C.预期损失率

D.净业务收益率【答案】CCC4E4E8Z9F2I5U9HC2W3I1Z5U9J3L4ZL7C5G5R10V1A4Z8123、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。

A.明确化

B.多样化

C.合理化

D.复杂化【答案】BCK4I2Q4K9Q10J9Q8HB6P5O7J9Q6Q8U10ZZ3A9D1V6U2Q8O4124、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A.风险限额

B.风险水平

C.风险偏好

D.风险文化【答案】CCE1T5W1C1F5F4N4HU8C2Y3B6E4Y5O2ZQ6U4K3T3N5Y5U2125、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCA8H4R1C3M7I10B9HR5Y2U8X8Y4T9M10ZW4Y9M7N2J5R8P4126、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A.价内期权和平价期权的内在价值为零

B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】ACZ2W8Q10R6P8H6L3HL7O1G4A8E5U3J6ZI4P7K7D9V8P10Y8127、定额工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】ACD10S1B5R2F7E1Q6HC6W9N1I4F5H9Y7ZV9D1N5F2I3O7U10128、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACL6K5K4H8A4F4J4HF3W5E6Z8I3D5B2ZN9G2M2D10M5M9N2129、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散【答案】CCX6N5Z8U10R3V8W10HL9Z6Z7L6Y4Z6C9ZH1V8O10W6F7O10N6130、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCJ5Q1E10W10H2Q9Y1HS8T8S3Q7F4S6K4ZK7B10F9M7N6Z5G7131、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%【答案】ACJ9L7M2P2X9V9Y7HE1D10P5F7R8C3Z7ZV4J4L4S5L8W10N2132、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.外包商不履责

B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCJ2P2Q2Q6Q6D5V4HZ2P4Y4C7G6T8Y5ZX3B8O1H8U1N2B6133、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金【答案】ACF9T5C10Q2G9V7X1HD4G4V5I2N7D4F1ZP4V5F10I4S8K5L5134、（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测【答案】BCX7K7C6T6I9V6D9HP1U7K4R5A3H9P6ZY4P9O4L2M9Y5B8135、下列不属于信贷审批原则的是()。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACF10R3F6L10X3M4Q2HU5I10Z7K7H1T1Z4ZX5S6Z4U10E3L5V5136、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCH5A9B1D7G9N4M9HB8Y8C3V8Z3W5F9ZX4A3G4D3L8I5A7137、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。

A.巴塞尔协议Ⅱ

B.巴塞尔协议Ⅰ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】ACP9I6T10S4L2J7Z2HC6T10G9I2R10D10M6ZP7E4L2V3X2P3X9138、下列各项说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCF6L1O7Y9T8I6H9HA8T2S6S5D3M7W1ZT2J8Y10V10V7F9Q1139、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCD3L2K5P7R1C4O8HB7A10Z7Q6D5T8C8ZO10L10C4N10S7J8L1140、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计【答案】DCQ3Q8H9N10Z9T8W8HX7M7R4S1P4C4D2ZP2U4N2N2A5M3F9141、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCK10L8N6F8V4K10Y2HX7B6E4O1J7V6Y7ZD3T6I10R4Z5Z10C6142、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】CCV5X2X2Y10G5W9Y2HA10N8E3F2K2Y8J5ZY7S5A8C2C9Y4S6143、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

B.验证的过程和结果应接受独立检查

C.验证应是一个特殊的过程

D.验证应当由监管当局进行【答案】DCW7B8F2M10Y2I2G3HR8Z9X6B5A1H2T3ZU8I7G3Q9Q5D7B9144、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCB9E2X8N1K7J6H9HM3K5M1L8Q1G9Q1ZX1R6F9A10O9E4N2145、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCD10O1G10Q9M9U8S3HZ7K10H3O5J4P7M7ZP3V10X2Y1C8O4X1146、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCY1O9T7S10U10W1D5HA5W9B10K6X7C2W3ZQ1G8U1G3H5X7A2147、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCJ4I3X4U2B9W4M4HH9I2Q7D2D1Z2N10ZF9V2A6N10V10Q3Y2148、市场风险的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCT6E1I9G5F3P8S10HB4Z4I5X4T7X1A2ZG5V2Y10M1J7U6R9149、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACN4O2C2S3M1L8P6HF9V10M7T9U7Z8S6ZG8Z7X10S8N6M10M5150、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCJ10V5C1I2K3O9O1HQ7T9I8O10O4T2N8ZK3W5W10I9D3B4V6151、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.信用风险

B.商品风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCG8X9G3V9K6R2J1HR1Q1P7A3S7R2W9ZG8K1M2V6O7R4G1152、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCU5L7Y6J10M7T4Y8HD1Q7A4V9Q9D4C1ZI8E3X8S10N1P8S10153、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。

A.两者所要达到的目标不同

B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理

C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理

D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】BCA9Y6F1H6Q5Q4H10HV10D8F8X8D8G3Q1ZL2B2F9U1Z5N2G8154、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于2％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.市场出现恐慌性挤兑

D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】ACX4I8P6I3J6K10J9HW8J3D4L2M8B5E10ZR4I5D4C6A9Z7T8155、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.借款人承受较低的风险

B.潜在借款人的风险水平下降

C.所有企业的违约风险有一定程度的提高

D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】CCR2E2Y5C4S2U5O7HW3E7D8X2D4D9H5ZO8X2N6W10J10O7X1156、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】CCD6O5Y2R7O1L2Z10HT8C4S10A10Y8P1C4ZJ2Q2V5N7S4Z2O7157、代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点（）

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程【答案】DCR8R6G9N7R7Y7T4HK5Z1N6V3L7K6D7ZI6K9L6B8E3Q5T1158、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCJ6E6L8N6S1C3E2HW2W4Q8O6R2J6J5ZF5C8O10N10V4I3O6159、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCP7C8L9J8J4O3F3HD3F8Y9P2B4Q4V5ZL7A2D1D3U6H9L3160、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCE3W3D6R1A9A10U3HI4V6I2F3I5O10Q6ZQ3G2X5F3Q6S3N9161、下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】BCE8C3B9H8G5R1T6HV1Q1R8E3D2W10A9ZV5L10J2F10M8A2Y1162、（）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCP3W9V7R2Y5O8A4HY4R2O2K6R4D8H4ZU3A2R9H3T5K9C3163、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效【答案】BCW2H1Q9R6I9H6X5HU5V6N4Y2H8Z2L6ZT10V7P1F8R10S1D10164、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是()。

A.单一客户风险限额

B.组合限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCB4M3K2N6M8K3L3HX4X10A1S8E10K7K2ZD3L6J7L9F10M7A1165、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCW2J2C10P5W8J9J3HH9H7H5J2T2L10O2ZG10A6T3J4X4N10G5166、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACF9U7D7S10J5U2X8HI5P5N7E3Q5B10H6ZM1N5L7P10C6Q8Q3167、下列不属于流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资金数量

D.资产总额【答案】DCM6Q10F6K1J10T7O9HG3G3D7H8K8P8V3ZC4Y6V1K4T6P9X1168、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACG4I10N2Y3D10W5K10HS10V7E3Y8A5U9W10ZM10F1Z5Y3I1Z1J5169、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】CCO9R9T8H2B3G1H7HJ1P2J1O7Q4I4O2ZX10R9Q8X2I2K4U1170、()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCF4D1S2E8V5W6E2HI9A8U5B5X7H6H1ZR9O1Y1E5J10L8K4171、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.统计预警法

D.指数预警法【答案】DCP7F10C7R9H8X7S3HF9Z1Y7K7R4B3R8ZK7T8R8H5S1E8V4172、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。

A.流动比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠杆比率【答案】DCD2F3E6S4W3P8Q6HX8W8M6A1P1P1R8ZD1N2F6V7P1I4L2173、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCS5M1R1G7B1E8K4HI5D5S10G5K5Z6D4ZG5K5Q3G1V1Z7H1174、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率【答案】BCI8V7M6F6Y10R1D9HS9J4H9C2F2P9Z8ZH3N3M3J6B8M7A1175、（2020年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCU5W6X1H5V10Y4L6HB7W2G9H7X6J5N10ZT3F4Q10R9V10Z9Q6176、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCL4A