2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题有答案解析(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCL3Q7O3C8D8C4Z2HX2N2H3J4K6N4L9ZD5Z1B4I3Q2E6T82、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCS7L5B7R1D6V2M5HJ10U9C3T5C9R3T2ZE10G10P9M10T6Y1Q13、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCV9U3D1X5C9N9Q10HC7B4O8G1G9P9W7ZF2P3I5C10U9O10C24、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCW9D10M3S5U4A4D5HY1S7Q8C6L5X8M7ZC5J4R1N6G3I6F105、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCN2U8V7E5Z3U8H2HJ2W10G1X10W10I6W5ZT8U6W4G8I5O3L16、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCX1Y9G5J8A2P8P6HH8T2L8E7L8U5C7ZQ7F2A7F9J7A1E77、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCS2M6D7Q5G5F7N10HJ4K2V1K2Y9J10F4ZK7U3M9M5J1A1I88、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCY4L4H6O1U8K5S4HC1O1U4M5C5U7I7ZP10W8U5U3E3R3K49、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCL2B3N4D1X7D10M8HP1U4G10J3G3J3A6ZA4G6Y6D9L4G7P310、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务【答案】BCX6V6J4Y2S1X10C5HX1W2T10G6S2Z9Y6ZN5W7N3D8A9L3C111、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCX8O3R10N9X8K9O8HU7W9F6H8Z6Q2J10ZV1G7I7X1I7V8P712、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】DCX1F5H8Q2A5U4Q9HJ8M2Z10Z3Q8H6J6ZV6W4J7U6C10I9L713、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCB5M6J5K3J4A6B7HC8G7N7D6I10Q1V9ZE7E5D2L6Q8U7U414、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACW6B6T1E3B10L5K1HP1T4N7P1X1C2H2ZJ7K5P7M9Z1W1Y615、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACQ9H7V3T9S7M8S5HJ1T8S10L10M7K1J3ZV4N6S4Q8K10A5Y316、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACB6Y7J9T9O6V4B8HT2V1G1P10E3C10W1ZQ4D7S8P3S8Z9N917、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】ACN2X2K4B1Q2W8N6HB10I5G6F10L6Y6T8ZH1U4Q2L3R2B4F218、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】DCF5G9G3R6H9Y9R6HV4G10D7E10L4N10I7ZK5F10S1U2J7Z4W719、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACA6B10Y4X4J6Q1K7HP7R10V1P2R1G5P1ZL8T3N5P6Q3C6A120、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】CCI7K1F2B4T3H4K4HH6T10M9L2U2J6I5ZQ7E6O9S4Z8E3Z1021、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACC1O2B7Z4F7H1B4HK6N1T9E3E9X9M1ZB6T5L4H1V8T5Y822、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACT7P1G8P9T10F2I7HC2H7W9M7F4Y3X1ZE7Q6G8P10D10Y9N723、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCA5A5Y8D2X1D2E2HK8C4T10Y6O4Y3T3ZC10X9K9T10M2G5J324、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCV5L8Z10B6W4K9J2HH3R2P1J10J2P10L8ZF6Y8Z10J4N10M6J825、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCX3W9F3H8H3I1P2HA4D10V9W4V7K8I3ZY3F2B8A2X7C5Q226、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】DCM7B10D7R6Q2Z8R2HU3Z7M7V3U8Y7R8ZE10J2I4M1T2Z3Y927、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCY8R10L6G2N4E7J1HN5Y10C9B6V10S7M6ZL2I10N5O6L6B5C1028、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCK5K1Z2Y4E9J9H5HA8R10R9L4N3I8S3ZG10B3A3X8Y1C6B429、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】ACS5M3Q7T1O2T10J10HB8S3L6C5X4O5F5ZG1U8P5T8U3Q8S730、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCK8U7T4X4K5Y2L5HA3G2Z8T3L2N2F7ZJ7Z10E7V5Z3U5T531、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCB10W2J6M7T7B8Q10HM3T7T7M10U7R4T1ZO5Y3J2D8Y8T7Y832、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCX2N2B1V1Y9M10J10HO9N2V10G3A6H3K8ZK8I8L4U9W2R4I333、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCY6S1K7B1N2K6N7HV10K4H6W4C3C5A7ZK4Q5I7S10W9J5P634、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCZ7U7Q2J7O8X10F10HS6H8S1K8V7T10N8ZE9P9X7C4M10A8E535、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】BCD5G7B10I5I2R8T10HK1F10J8A5F2Q1U5ZK8U8J1E3J3P1L136、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCK7F4W6K1S5F2Y1HD4S4T3X1O5U8U8ZH5C3Y3P2A2D10S437、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCR6E6H4A2Y10S4C9HY10B3V2L2L2A5P5ZF4E1C8O3Q8V9W138、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCD9E8J5B9Y10U8M3HF3O4Q10Z9X9U2L6ZL1G2R10U5M5Z8M239、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACK9R10Q3K2N1H1Z8HE6C1B1V1U10S3Z2ZC2U6M6T10D9T1R540、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCD8P6R7Z6G6S2E7HE4Q6Y1S10V4N6X10ZX2W2V2L10Q9O7Q1041、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCX4G10U9O2H7I3A7HT7J5V2G4B7Z6Y1ZN5U1N2I2C10X10N1042、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCK8K2K1E8Q5U4H9HL7P2I3V9U7J2A9ZA6Q3X3E9V10V6I243、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCM3H4P7S8B7W10M8HX5M7E8S8U9L3H2ZU4B9Q10W2U7M2A644、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】ACK1F1W7T6I2C4Z6HD4Z6J9S5Y10T7J10ZT5B7D10E6I10B3N1045、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCA9O9X10V8Y3M4M9HO6P5A2K5Y10B9I10ZG9F1K2S8Q7B9R846、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】ACB4P6W9R2Y8O3J6HY5O6A4Y6V1Y7F8ZS9B2J4I7J6D4I1047、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCS1J7V8N9G4P9I1HT8F5W8R9R2T4A3ZT3B10L7O3C7Q4G848、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCW1R9J8Z6S1V8N6HT7J5P5Y5I5W1W2ZX3L9V6L2J7Q9I549、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCA4C10A5N4P10G10X3HQ7M8H7M3L8A8F1ZC9D2K5P1I6R3C150、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCA4N4S6M2H4D2K4HW8K2Z6C6O4Z4H5ZR9M5H7Z4U6L2D651、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCF8M4G8S1Q1M6S1HJ7O10X7G5N1U3A1ZK5D6T5O6Q6Q1U852、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCS8V9P5L4Q7S2I8HH7O5M4C5J3R8A10ZG9T2H9U10N6J9H353、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCW9Z1A10R8V1F3Z6HA8Z4F3L1P7G1J5ZU7O2K1Q9N4Y10L254、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCP5J2E9J6S7J6V9HS6A10L10F7Z2U9H5ZU6J4T2Q6X5F8J1055、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCM3A9N5M9I2J8T5HJ5U4K1N4U8R9C4ZA6G7T4J8Y3Z7S856、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCT4E2T3P6Y4Y5D7HH2I1S5P1T8N8L1ZY9P7X3H2G3E9W657、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCR10U2W4N8O3J5A5HZ4E6A6X10Z1X10O1ZL9K7N9F9K4O1V858、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】DCL7H6G8C8D6P10Z3HV6M10I3Z10F10G9D9ZW4X10K2E1V1J4A1059、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACB1S6J3O6A8N7T10HR5Y2T1C6J2Y8Z7ZE1C9Q4E4K6W10P760、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】BCR5Z1J7U1O9N6C6HS6K6C4P10V6T6S3ZC2I1I8X2P8B4V661、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCA9T6N4Z7S7O9P9HH4A10W6E7X6N5D3ZG10Z1D7W5H3A4D562、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCJ3S8H10D3C10Q5A10HX7V8L4Q1B4I3R1ZM8L9C9V5A1J7N263、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACS4C3O2N7N4Y8D3HB3B9A5N8F10M10L4ZN4M9I3S8F10K7J1064、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCL1A8H9E5I7M1K2HD4U5S1T9J5H7R2ZC7U5Q2H4M5I10C665、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCN10P5I10S1Q1X7Y3HD1G5D10S1K8M6O2ZD4O7Z8M6R8T10U866、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCF2L2G9Q1K4S8J1HG8J3P9J3R1I9M3ZN8I5D7Q4Z6V3D767、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACN9U3R9A8Y7C4N3HU3D4U4K1D5L8T1ZK4J2N3Z9I6M4O268、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCP7F8V4H1U2R7N1HF7U5O7M8O4Z4G1ZK4Q10Y6T7F10T10X869、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCT1H6R6M10Y5F7U2HS5X7L7E5S8D10B3ZS7Y9C1R6R5N6J970、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCI5A8B8F8R10H8N7HJ3U1S6S2N9V3X9ZN2Z9X2E5K1G5C971、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCJ2X2I8R1Y5O6W3HK1Q8L6A1W10H7B10ZZ10I2R5Y3W2M6H172、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCF3V10O3K3B8M5G1HJ5E7P6R7W10Z9Y5ZC9L8F3V5T10F6W173、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCU7Y1I4M5W5B4V5HZ1X2Z2I2S1S3W1ZW8X6W1N1R3Q10P874、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况【答案】DCA8W4W10V3C6A6X10HG9R3B7T9I7B1J2ZA10K3R5Q7U1L8T175、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCJ6M5W4H7M7G5Q6HQ4Z8E8A7A4A5F5ZL5B4A7S8F1F5M276、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCF8A5E9J10M9G4Q10HQ8C2V10L1A10A2J4ZU9Y5X3U5F9F2Z777、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCI4B2H10C2I2B5U2HV4M3L4S5C8O8B8ZP2B9E8L6H1C6H678、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCA2L2W4W1V3Q10C6HT7A4Q4E5A2V4Z1ZL7V5Z4I2L3J6N379、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCU2P8L9B10I1Z6A1HO10K2O7D3X1B7K6ZA10Z3Q8M7A5P3C480、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCX3D4B2C1G4T3W10HE6S5E8A9D9M6W5ZI5F10H4S5F1M10M681、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCJ9R10M8M7O5M9R6HJ8T10B10S3B6P4T3ZO9W9Z2Q7G6A5H782、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCC1E10W10L5E10Y2U5HK2G8F3X1Z4U7O8ZI4D2K4O6H10X2Q983、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACU8O9D2H4U10Q6T4HB7L6B6R3G4M8V2ZC10L10M8R7B5T7K184、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCD5B8X2V3V3J8I1HE5N5H8W3R1G6J2ZM4U5P8P6R9S6E685、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCS9H3S5D7M3F6R5HY3F7W8Z10G5V1I7ZQ5B9I9B5N2M9Q486、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关【答案】BCA3E1A8X7I10B8C1HH8T5C4T2B1R7R8ZZ3M8N6O10Z8V3N287、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCY10D2D1Z8U9U7B9HQ3V8R1U3Q4M5V10ZH5C1B10M7U1M6I288、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCK9Q1Z4K3R10R3S5HF7C6M9K7S5O3K8ZJ5T4P5F5Z5B5K989、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCE5O9F4T8S10F8H8HX2L4W4G5Z4T6V1ZN10E10D8J6U10V2M790、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACD6K1H7B8X4R4X8HN1I9G5F1C1G8P4ZM1J2V1K8O2E1J1091、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCW7K1C1I10X8Z7W3HD2H10Y4J8F1R1Y4ZB9D9O7I9W1E3N392、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】ACX4M1D4A3E4Z4Y6HE4H5T6E4U4H1P3ZZ2U7W5R3N7O4U1093、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCH6M8C10J10E2A9B10HU2X2J8L9N1I2N10ZU10B1S10W2E3K10Y594、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACH6L6X10T10A10B7F8HK10K8L7S5G6Z3B1ZH9C9J5L4W3J4M495、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCO5K9L1W6B4Q2X2HJ1V1X8F4K1G2Q2ZH2B1X9Y8Q4A7C296、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCP2D7N1F1Q1K5K3HE9N8Z10Y4N3S4M2ZB7L1A2E7U8F7O597、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄【答案】CCV3X4M3M2L8N2E1HA3D8W4R6U2T9U5ZA6K9Z10A4X6C8B998、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCY9D8U4X8Y8V4H7HP1Z3A8S3J4R9M10ZO3R5A4B5Q5G7O899、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCG4F10Y7Z6M6G10A2HG2M7D7L3O6B10T3ZU9L1P10Y5K5X2A6100、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCD6I9Z3X3N9R9O4HQ9S7S1U3Q9G2L2ZG1B6H5C4P7E2K3101、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACY4F1A6E8Z1V4Y10HX4V9X10H3V3A9W3ZS4G6R7V7I1Z4Y3102、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCG5H6P6W9J6A2Y5HA8U5H4K9P10G1I4ZQ10R4K1Q3A9K4L1103、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCF3H5Z10K1V10F7J2HJ3Z7M4X2Q10W4T10ZW1Z2V4E9L3L8B4104、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACD2C7Y1P7E4Z8V8HE7D9G9U4Q5P5W4ZT5R6N1Q6A7I8B3105、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】ACY10P1D10X2O5G2K8HM6N2E3K7U4O3C9ZK3K5I1H6M8U10S8106、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACR7B1Y10Y10Y9B7B8HK3L2Z5E2J3B5A3ZC3J9B4K8I6Q6R2107、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACS8E7X3B10H3O9Q9HS9N1D3T6P5U6J6ZI7T3O2X1F9L10S3108、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCL8H2W7X10Q9U5E1HG10B7B9S9I1U6E4ZV8Y3U9E7V1E1S8109、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCK1F9I7I3Z9J1U2HD9V7K2L5Y4B1V4ZR10V1P4G4P8N4D5110、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCM10M6C10U5D6V5Q1HP5P4T2F3O1Z2N1ZZ3P3E7K1A5O10R2111、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】BCT9L3N8J5V6S9O3HA4R5N7L4M9W7I5ZU7F1E3U10R2K8B8112、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCD4V3D9B6C7C2V2HQ10R7M8G9N6X4A2ZA10U10H7T1B6Q6F2113、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCJ5V1Y8N4O5X6R10HC9J9I1B7R2Q3D3ZG6F6C5G5M5N7X5114、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACR10S5X5W7M4K2O7HI3T7L2F9U10X2Y2ZN5D5C8Q1I1B8C1115、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACH8E2Y8V8V3W6U1HJ8R8G9N9B9C2H3ZP4S5E10H10O4K6K2116、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACT7K10P8S7B9H4Z5HW10H3J1L3B6X7V5ZQ7G10A7W9Y3K3E2117、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACH8C1H5A3Z2V9L1HD9R3M9D4Q8S10X5ZP7J5A2Q3E6P6K6118、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCH3S10U10A10Z5V9J8HM6I3L7E9H10K5P1ZM1T7Y8Z10Y1H2E9119、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCU9J4O5E3L3C2B8HA10V9B1G3O5W8S4ZT9M3R9C9W6T5Y5120、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCC9K8Q5N4Y3D3Q3HI7A2N6X6N6F6R4ZR10P10C9C5O10B4S10121、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间【答案】ACT9I4N9Q2L5Z2Z4HO6K7P9T7K8L10E6ZG8M4T2R7J4G1E9122、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCM4T10G6N5B10D3V10HY7J2M5K8T1P3M8ZY4O3U9Q9Z4Q1U4123、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCU2Y5F9U1E1H5V4HK10B7Z9J10X6G1W5ZS3Q5E3Y4D3W7R9124、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCO8O9M4S2N5J3Y3HZ7E4P1V2O7A9Z1ZA6A2W2A2L4N7N7125、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCQ3H4B2P4V2X9F5HX8D5O6B2Q2M9K8ZO8L1S9M3L1I6F1126、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCG2K2H6I1Y9O4M10HL9Y8U9O3X9B6L4ZP6Z2X3A9E4G7G6127、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCR2H2X5L7Z7U8Q5HL8M1F8Z5N3J10A8ZM7S3Q3A2Q2K1L9128、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式【答案】CCG9F3O6E1S5P10S4HI2A1S8Q1T7L6W10ZV1H10D9Z2C7P3Q8129、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACN4S3T5Q4T9O10N7HK8C3R7X3F10P2Y9ZV2N2V4I4Z9O1D2130、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCW7F2E4P3M7I7N4HE3U10J6Z9V6T4F6ZI10X1I9W3Q7I8S1131、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCE4R8I6Y5Y3G7S10HV3Y3W3H8Y3L8J4ZD2G6I7E1O10Q2I1132、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACF8P6J10H7T9X8R5HA1E7W1S6S9R1C1ZQ1O3N8F1B7X5E8133、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】CCO8B2D1B8D9P10A6HW10W9L9T4X8Y5P7ZK9Y2W7Y10X5R3R3134、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACU5B1M1H5I10F2F2HE4G7Y6Y6M6U10Q9ZO5F9N7F2A1J10E4135、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCZ1Y1V7B7K7Q4E9HF9S10N3S3N4E9W1ZK10B3K8Q6C5U7P6136、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCL2Z7X3A5K2T5I4HH2C10Y8Y6Q4F9A7ZT10V3Z2K5H1I9T4137、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCP1W3D3S6G9G7H1HM5W7L7Q2P1I3L8ZP2G3N9O4Q7S7V4138、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCD10O4I6T8R2Y7M5HB10U7P10C2L4O10C3ZB2O4E5G9O7F7Z10139、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCR8V8R3W4F3S3H9HQ4W7D9E8A8F9E8ZC2S10P9I4Q9D3C7140、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCI2U8V8A3B8R8Y5HI4Y7C1W9Z6U10P4ZP2L5M1H8K6A2E10141、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCQ9J2N10O5D8W7A1HX4P3O9J5H7U5Y10ZD10L10N3M6K10P8S10142、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCI1G6B1L10E7V1Z4HR6X7V7R5T8I4H4ZS4X3P8C3C6N3S8143、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券【答案】ACE4C3A3Y6Z9I2Z2HK1U10X1N1H5U10J9ZE6Z6U10W9X6Q8B6144、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权【答案】CCQ1Z5O4Y5O7O10E8HL10K1Z9N1F8Q2B10ZV7U9B10H2Y7F7Z1145、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCS5C7L6W7A9J3I7HQ7Z3K6D5N4O3L10ZZ5Z1C5M8O1S6G7146、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCE4M3U6G4M4W3F2HD9B2T7N2Y10E4V5ZY1G5W2H2V6T10I7147、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCN10V6V4M1M3J3E1HS5O5P9S4U3R9O10ZU3Q8S6H6U1D2R2148、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度【答案】ACL10U3T3W1R2T4L3HI5D8D4E2V10C2V10ZJ4K3F10W6F6A3G6149、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACI10Y2A6E7D7K4Q3HM9R6S10E3L8L2O10ZX4X4C3W7I5F3G3150、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCD4A9P7M2K10H4Y7HY2U7E6O6N10D8N10ZY6U3F4L7L2I6D10151、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCN1P1P1Q9O10H7I3HH8O1Z9V5J4Q3C2ZH10C4L2I6I7P7A9152、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCN2C8S4Y10Q8N1Q4HB1T6X7T9S9U10Y7ZR8G1U3I8S4N9G10153、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCS6H8Z2E9M2U1F5HN5D1U3Z10E6F9X4ZS5T8Z7W7O6G6R1154、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】CCD10N1D4K2T3E10M1HP1R9I1H7V9C1Y5ZL3Y4I9Z3R10D7S8155、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACZ3I10V6O2Q7C1Q2HG7X8T4Z9Y8D10M5ZU7I5B4M3R1S9Y8156、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】ACJ9M1P6W6K9B9W2HL3T6I8Q8L2Q5U1ZZ9O2Y7L4N10Y3J10157、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCN2G3E5V10H9D7Z10HN6U10M6J9Z3U1K2ZG4R9O8C3B9R9A10158、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度【答案】ACM4H10X9V8I3C3B7HA10O5O1K8K4N4G5ZJ7R10E2A1N5N2A8159、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCM5R4U5R5H9J6Q8HA4I6A4R5Z1F10D9ZD8U3X2O5P10F3N1160、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCS4Y7I1A7C7R4O1HS5E9F1O9H8R6Y6ZS6K1W9N7I6E1F9161、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】DCF5U9K1F8A3R4Q4HC1U2K5A9A8D10L9ZN4F5J5X2N3B8T5162、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCK4G6R6E6G8U3H3HA4O8Z2W8F8D8S6ZW5Z2Y4R5Y1Q5Z1163、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACB1V2C5M3I9D4I5HN1O1F8V7A10N3G9ZB1V7H3I3X1Y4C4164、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACO10K8U2J6I6V3X5HN10F1Z10W6B3T3X4ZX1H7Q3U1D4A10J10165、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACQ1Y1U8Y6J6B6Q6HE1X8X7B1R6W8P9ZP6S5A8D10A9B10V8166、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCU3G4Y10S9O7C6C8HK5C4Z7A1N7R4V3ZY5D5V9N6C1M8I3167、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACW1Y7D10T3D1S3A2HX4U7H4Y1M1A9E8ZS8F8B1J5T1O5H7168、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACT8J5H4K5D6V8O5HA3G7R10H4B6J1F10ZE2U7S5T8D2Q8Y10169、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCF6G1J2P10K2I5K4HP9F5I2X6T4E2V2ZL9C1I10N10U8J5R1170、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCY1E4N3C3M10E10I1HI6L2U4D5I7A2L1ZO10Z9M2S4M7T5R8171、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCE5E8Z10K2B4C5J4HX2N3A9M3C1W8Z1ZF9G5A3R8Z9U10O7172、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCF2C4V10G8B1O3V5HF5R3D5G9D6I5I10ZB10G5U2F4R2Q3Z4173、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCA10U1U10W4L8M6Y5HV7Z4N4Q6N7Y10Z3ZV3J4L9W8M10U6M5174、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCC2M6U6R2C7J3U5HD3J10K2K7T2I10K7ZM2P4J1S1M7J1Q5175、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACZ1V6V4P2R8T4K1HU3J1Z10K1N7X5S5ZY7U7J3L5V9K5W3176、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCF4N5A1A8Q10K7X6HY1G9K5N4T10F8N5ZL5N10A2Y2Z4K4C3177、（2018年真题）按照