2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题a4版可打印(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCT9Y8M10E6A6M3J3HM1D2J2Q8E10E3Q4ZC9F3Z2I9T9U9T72、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCQ2A5K3B3Y9N5C5HG8I4W5O3P7D8V6ZK2E7M4N6K10R2S63、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】CCD6N8G7H3V4R3Y4HW1O2D9S6O4P7L8ZG2V9T7J5U10Y10R34、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCZ5E9A7A4B8T3B7HE10Q6L1B10Z2V9A1ZI7C8R4E9L7T8L45、期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】ACA7I3W4J10D9A1E2HP7C6U4X3X10L1F5ZY7S10W6J5M1O10L46、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCL7E4S8B8U1D2I3HW1U10R4F2K10A8S1ZW5C5L3T3S5A10K67、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％

B.80％

C.85％

D.90％【答案】CCX7A7G9P3R3X9K3HV6F8X7R3D7N4X6ZT9G5H6N9G1E3H48、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACP9P2I1E8E10H2D4HH5F4V7R8M6P7V5ZH7Y6V5T10A3K1J99、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】CCV5Y10U9H5A4D5D4HN5A9P9X6Z4J10G8ZY7V7C3H5H9G3L1010、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCN2O3H7C2I6N9R3HD3U7J9B10I8T9L6ZV3D3K5S7M8A6F411、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACD5G3P3Z2C10L5C1HK10F10N9Y10C10N3E2ZK10M8G10M9X5X8K212、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCJ5O5U6R3Q10B10E9HM7X10S4T1L3A4R3ZW4G8F3Q5U4A10Q713、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACQ3R6S7Q8L6S6K7HK4X8U9U7G8B4V5ZS5P6P7U5P4N9U1014、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCC2L4M10Y2V4T1W5HI8K9C4H4K8E9F1ZH6L1M2A3Z7A9J315、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACO3T1L5Y10X7Z4R5HM5N10T8N3X1F3A7ZF1D2B5F6N8U4K116、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCQ3T6Y9J7R9E6V2HF5W1V5U8K5Z6D6ZU5N2P7G10F9D8K217、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCL1D2J5G9Z5N1S10HC8F9H8X3Q2V7D4ZJ9C3E3G10H2O6B118、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACS7V7J4O2X10C7T1HW6Z7J10F2P9N2D9ZO7W10T7Y3Z4X2X819、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCP10V9Y3U9K2G9P6HQ8K8K2J1E8L5G8ZQ10I3Y8F5D7T4G720、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】BCO7G3W3U6D6I3D2HW7J5X2Z7Q2A4C10ZN1C8P3L9U10Y4X1021、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCH9U10N6G4D8R8I2HP7K7K7X7W4J3E7ZS1D2T5N5D6I8N122、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCS9Y3H2U7G8A9U8HL10R5Y3D6W9M5Z1ZV4O7S5M2Z7D9A823、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款【答案】CCV5F8U1T9V9X7T7HP2X7Q8G9P1V5H5ZW5P5B4V9V4N10L224、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任【答案】BCT7V1I10N4Z2Q8K8HD5A9K10W1A10R3R1ZA6B7V10N5T6O7F725、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】DCH1F6T4Y4I8S1N3HU2G3K10G7P7Q2W8ZK6T1Z10Y5L8A4I726、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCE6E2H4M4H8K4U3HQ4F4N2N1B10Z8D2ZP7G1J4O8K4K1H427、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCZ4P6T9A8X9N8K8HF3J10J10M2N4D9X4ZX4R2P3V5K10C8E128、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCE6S4W7T10L1D7R10HX3J10W2K4B7Q3M1ZJ9M8N9B10V3A1X1029、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACA3O4O9D9H5U9H9HS2M5D1K7X6F5O7ZW2E10Q2O5Q6C8T530、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACT8H2K7J2E8J10M7HW5U1Q4R2X1B1E1ZZ9Y10A7L4O3D8G131、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求【答案】DCK2A8R4W6V7E8H1HO9R9K2O8T6Y9A7ZP10P4C4Q8H7X1X432、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCL8J7W7A8P10R9X5HU8H1X3T4A8X3O2ZV7Q8G6W3S7E2W1033、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】ACA2O2H8Q7V7I9W3HA4X2K3G5A6D2N10ZQ9O9J5R6N9L10T934、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCK7O1B2O5T10Y7N9HV1J2D8L6Y1S9J1ZC6V3V5L3O3G4C635、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】BCG8X5J4V9J3Z3U7HU5M10W10O6D2Z2G10ZJ4K8U6V3F5Z4E736、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCA7U8Q9K3O1C2V8HR5F3Y3Z3N5Z2B6ZA4J2Y6O8T9R9Y537、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCM9F6K10E3G3N7B1HM9E3X4D2X9Z7G5ZF1E5I10U6L4D8Z138、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCR7W6V2D8I4B10C8HT10E4R8Q5D6N10U1ZB4U2C3T3G6T5V1039、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCK2X3A7J4V7L7D7HD7J6M6D6X2F4N10ZA10O5T9D6T6H9F840、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】CCY9K1F5V4N6Q4M1HT7W3Z1E7E7Y4E2ZS10N10P4K7L5K8G441、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCZ10I8I1H5W2C1F7HX8Q2Z5T3J8C10T6ZR5T3K2N1I10Y10N1042、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCX1T6I5I5X3D1T2HT10X9W1S10T3Z6L4ZP10H10Y5X6B4G7W543、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACF6X10Z7D6S3P8H8HO3P7Y9Q9W6V3B3ZZ8H8V7A7J10U8D244、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCS3C3F8G9N1W10I6HF4L1Q7I10E7S5X4ZV4P9H8D9G9K6U445、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCO6H2V3G6C7L8U10HE6F9O9L1D5A1G5ZJ10O7U10B6B9N1I546、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCB2F5F10B8P8Q9G7HL10K6J4L8Z3I4B2ZS2V6I4R6F1S2W847、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCA7D10M1H9Y8O9N4HB6V8A3Z5A1R10T8ZJ6B8D10P7V9G2S748、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】DCC2A7W9H4V1G9J3HH6T9I6D8O2V7P4ZU10G3W7N8I4A9W649、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACE1O10D5L2Y6P4B5HQ7O7N3A3X7O2R8ZR4A2R8U5I8V1J950、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE2R6Z7P2G3O5E5HE5A7D3C3I5L6G3ZA3K8Q9L9Z10J6K551、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCG6K7I5K3T9L9L3HL7N1V6W1A4E10N4ZU2U6O9I10R4K8R952、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACK2D5W2K3E5T2B5HT2V10Y4G1W5J1R10ZM10N4B4X10X1Y2A253、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】BCS8T8H6I7V3Q10G5HL8U8Y6O9F8J7Y5ZL7T6D10M3T2G1G254、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACR8F9D9T7F6W8R6HZ2U8E8M8Z4T4O9ZU4H1F4W1G1G3U955、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式【答案】CCX7X7D5V4X2B2Q5HX4C1I5V7N8W4J4ZS9F5S4K8C3H6D656、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACL3A7Z7F4Q6A4K4HY3M9Q9Z5V6H7X6ZS1X9C4S3Q2Y4Y857、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCB9C8B2Z5I10T4X3HB2D9B4U9B7E8B8ZR1I7L5J5P4W1J958、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCE1G2U8I3G2V7T4HP10V9K3Q6A8V10A4ZQ10U1V4H4H8N10H159、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】BCU10I3T10X2J5G5K5HW7Q6X2J9G5Q10O3ZN3H9Y4F1X3T2S260、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACN9M1F4J4B2D8T7HJ8V9M8Y8E6U6K6ZZ3N1S9Y6K6Y1K1061、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCJ9K5T6B10E6W7K9HT3C3J8D1H2M9A7ZC4U2J3A2R6S1S462、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCI3H9M4W8D2H2Z6HV5J9D2N1M10M7F1ZA8R6R3K1R9T1Z663、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCC8E4P3S5H6K8R10HJ2C9B1Y2W5Z1M1ZT4A5G6H6H6T7I964、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCE4B4Q1T3K4A7N8HP4Q9N1O2C2I6X4ZK7N10N4H6I8P10O165、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCP1U1J9B9B10O1L10HT10Z9P6S4K1F4N7ZH1X6M5D1M3I7F1066、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCK9V3U4E1B2N10R8HX8B7M2Q4U9B6A7ZL4R9I7G7D1H6P967、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】BCU2V7C7N9A2H1P9HH9O9E2R9K9H10G6ZH5B10P7Q1I7M7O268、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCM4G4N5U6D9T5N10HG2F2N4G10F6J8X4ZJ5W3Q7O10H10E1R269、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCR6W10X10B4V8Z4V6HD5N8G5R1T2E1T5ZV2E4U5C3Y10J6A370、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCG7R2J5E2I1V8N2HI3X6T10Z9Q2B5F6ZV9Z1N10M9M9W10O1071、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCL1M10X7E7G1F4D4HV6L10J10C7L7M3P1ZA8T4X9N8F1U7B572、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCB3J7X8O6G5W1Q6HQ8I6F7E9B3W10T1ZJ10B8L9G1F9E7Z773、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCS5E8V8O3M5I9W7HP1X5I1H5M5B3D9ZN2V2V7X3O10E5O974、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACL10I8G8T3Y6I2N1HP2J4Q3P4Q1E5X9ZC5S7C3V1A4V3U275、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACD10O2U4M1M5D5W3HK2P2M2B8M1I6N3ZJ5B1O1Q10K6I1X776、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】CCB9C6L4K7M8Q9K7HS10L3P3S2N4Y2R6ZZ1T2F2W7F10K7M977、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元【答案】BCT8R7A6R4V9K2G5HW10T10U1T7F5O9A1ZC3G4C3K2Q8J3F1078、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCJ1Z8Z3D8P2S7E2HC6J7M5N10P10V7F5ZJ1U9Y8K4T8R8U479、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACW2J4O4A9N5D2C4HZ8G7N9O7J1V1Z1ZE6B8C6J10X9M8B980、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCF3P9K2V4F7M8V6HU7F4L6Y8A10E9F4ZY9C10Q8Y1G3H4S581、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACY5Q8C4P8R9C1X6HJ4Z2F1G10F5W9L1ZZ10B3X1D3M9J9X282、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCK3J6T1I3N2A3J2HY2A6B4W10O1P4K5ZF8D3Q3V8F8Q10C683、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个【答案】CCC9G2B8B4J6Y2V3HF6L7V10P10T2C4E8ZR10J7Z8D6N8H2I584、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间【答案】DCK4M6W6D4N1Y3Q1HR10U3D8G3L7H4A1ZK6F8J3Z10Q5N3M785、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACZ5J8Q9G6W10Y6D10HB3C1C8J2V4V6L8ZS8P6A9L7I2L8V286、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCF3W4K4D2X10N8A10HA1T6E10Q4V7I9Z6ZC3D9O4E4I5T7E287、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】ACO8G9Y2W9R1P3H8HZ2F5T10R2M2M4T5ZM2H1I8K2P4O4A788、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCY5T7Q2L7K9D2J7HS4E7S4C5B10Z3N4ZQ2F4B2V4V3A2J389、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCK1I7T1Z7K7S10V9HN5S7X9I2V8A1H8ZQ6A9J7M6V8B4V890、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCF10K3N6Q7Q1B5X6HG8I4R3D2G6F6S6ZQ3I6I8Y9M4M8D591、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACV9E8U10T6M3E5W1HH4E8Q6C4Q6N1S5ZW3U1T2U3W9H6Q892、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCC10K2U8L10J1N9V2HE9V4P5S9O9R8Y6ZF4Q9G10V3U2O3D993、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACD1G4G6B4E9S5I1HZ8P3H3T4I5F3O9ZM9C3X3A4R2D9N594、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCC3A10D1K10T4R9Y10HM4M4D6J9J4H2D4ZB3K5U6O6K5L10G1095、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACU1L9V7I3G7X10X7HL6Q3X4X9Z9P4G5ZO3S9X2I7K1E3B196、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCN2F10K7D4U3L5Z7HS1X4L4N7Y1O2M2ZZ2Q10X5S4L5E1P697、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款【答案】CCX10P6P6B6I4H9Q3HL3S5M2O9R5Q9X8ZF8W6R5A1B7H1T498、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCM5Z9P10A7V2R3D10HZ7T4W9T6L8M7S3ZS1I3X5S3T8X7H599、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACQ3A1Y2K5V2D2G2HK4N2Z5N10R1R5Y2ZQ10G7S9W7N7Q9T4100、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCY10V9U7F8Y1C9U9HR5W1I2D8K9O9K4ZZ6B5E2O1U10T2O9101、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCI10M5X1W6I4X9Q6HM10D3T9V6U10Q1S6ZG7H8N1B7U10J1K5102、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACH3P5J6Q1X8J2Q3HW1F9Y6O2H7T4V7ZU2A7Y9M4T5R1R9103、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCI9T2Y2H4Y10X8N9HQ9K4T10H1X6V1H5ZF4D7O1A4M9G10K2104、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额【答案】ACV4Q2P10L2C7N2T7HE9J1G7Z7X9Q10K10ZP8D2Q3H5D7X9O10105、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCE2O8H1V3J10A1N5HZ3D1W9C3C8A8I2ZQ8F5N10R1S3Y1S6106、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCO3U1D3T8H10S1W1HD1S9E6U5S8M5A7ZG3N9E5K3I10M3I4107、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCK2T10Y2T2O9G10Q5HL4G10X6O5J9W6G6ZX7B2X2I1A4N3W3108、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCO1W7B6C7B5P1P3HK6U6T3P4X10X10T8ZC3F1W8L6V8K7Y3109、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCO4C1Y8G6F2Q7J9HD9C10O4B8O10O9L6ZP5X9Y9U9E6N6X6110、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】ACS3H10Q9M4G4M10V7HL1C1M4R4U7X7C9ZY4Q4O4C2C10L6A2111、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】BCP1A8G7P1A10N9R5HZ9P8X2A3R9X7L1ZY3J2K7L10S1I8P7112、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】DCC3I5U8P1N10A5U1HO9E9I5V10P8Z5O2ZP8M3R8A10Y9Z4K8113、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACU5K1X7L4Z10F5E5HN8P7O6B7E10N5U8ZT8T5S5O5J4O2U6114、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACR5Z10F1D4G9F3N8HN3K10E8Z10K1P5D5ZB9N7Q7A9D5L8I6115、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人【答案】BCK2T10W6U9O10I5I8HJ9X8W9X10O9O2W8ZF7S9P6F7A3V5W5116、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCN9S9V4C1C6C4E10HZ8V9B4P7H3P8A3ZI10M8R9W2S1B4K2117、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCV10T7W2Z10X2J7O8HK8X2V2S5P10Q4R3ZL7S9Z5E8N10R6E6118、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCU2Y7V8Q2C2L2H3HQ3T6I10I9B10N1C5ZV5U10F9E3A9C2V6119、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACN10L2L10M3V8Y10Q1HN3H2W10J6X6O5J3ZN9T3X4U5U2C7W7120、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCT6C3K5W3F3H5E8HI4T5A6X10V4Z2Q1ZG7K9S4S2V9L5Z10121、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCY8X2Q8G10W9K7T9HP9J6L1M2G6K6O1ZG4A2E5M6T8O8Y9122、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCQ4W2S9A6S8J10V7HY1K7S6B4U3K3R6ZP4B9P2A10K6P8R10123、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCU10H7M6W3F10C6T2HY7T7R8E7M3M7U6ZP1X6W6U6S9N3B10124、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCA3O10V4E6J10Z10H7HG10B4R6K3U3V8D7ZD9I6D10U3P9H4K7125、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACD3S7E10Q8L4H6B4HP7A8S7I3X7V7F6ZP4F7L9M2J9Q6B6126、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCJ4L3A5Q5E4I2X7HS2O7X9L3L10O5Y10ZS8D9P10H8B9K8X10127、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACI9J4I3H10K7E10B3HT2H7P3I8G1U9H5ZX5T10K4F8Y10K10F4128、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACM6V7B10F5R2P5R3HG6B1U8A9I7V5K3ZN8R2S8F7E6E6O8129、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCS1M3P2C7P8I8Z10HJ4L10J10O5P8B1B5ZP5S7C3G8L7K10O4130、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACL9S7X2R1H7H8W5HV5R2A1N9F4Z7N8ZK1H2H8V5Q9Z5U1131、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】BCU8F3B4P1V7D1A1HJ1M8R5J3Z2N4V1ZO2W2E1I8I6Q6H3132、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCA1H7D8Z4H9V6W1HM2U10W6H8U5D4X10ZB9N10B5G2H1K8B7133、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCB4E1W7W9H9K7E5HF9V7C6G7Z4B2O8ZC3D2P10B8S9F4R8134、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCR4J6H8Z6S1P10U5HG4C5W8N7X1Q6B1ZN3V4V8A1C5X7I4135、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCV6C5X4D2R1O4U9HB2O8V10R10P9Z6U8ZL4R1X6C2P4B5K7136、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCA9A9T5T9Z6X2Z10HN6K8Y6Q3D4B10F9ZN7B2A7T9P4E1O8137、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一【答案】BCM3R10N9G7H6T8G5HI4X4A5Z3D1A9L4ZY8V10C2G4O10L4O1138、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCM1H9B1S6M1A5P10HF10I7W6H3Z9W7G9ZL5Z9D4U6U2W5F3139、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACI3F10W8C1Z6T3O9HH2W4B1F6D9D2B1ZM7Q2F9O2B8M1G4140、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCO10S8T8G3J10R10R3HC5C10I2T2D6Y4F10ZQ3S4F7S2A9U9O7141、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCQ2D3U2I10L7I5D4HC4C8X6E9R8W6O10ZT6I5D2C7Q10M3E5142、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCN8Y4M8A7B10U4V1HU6Q2U8M8J4R2V3ZU10G5I3X3W10G3A6143、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCC5D10Z8Y5G3N6B1HR7D2M8N9B2V6A6ZM1J10D4V5V1N9R3144、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACZ3J6S10P5D8R5E3HV10C10O1W8T8K7D2ZI5U4H4T7E2N5F6145、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.应由理财师独立完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】CCK10D7B3N8S8T4P8HT10B10I1S5V3M9A2ZC2S10H7A9Q5A8V8146、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCS5O7C1Z4C7C4L8HX5I9Q9Z7K4A5U5ZX6N8L5T1I7B7C8147、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCX5C7Q5D4U10I2J8HS10P10R4M9Q5H8C8ZI5P6X9D6Y9E2N2148、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCW1B5B2T9J10O4D5HS7H7V4F1Q9D10L10ZD3B5P5M4W7K2B4149、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.投资组合分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析【答案】BCA6T3M4A4C3T4J5HO8E10Z1G3N7X5F4ZD7J9Q10L7A5U2C7150、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACH2C10G1E5B10M6D4HN1B9A6E4X8J8R5ZC5S9Y3L6P1R9R10151、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACM6Q6G5L5Y5S6P3HW2F3S1V5O7P10M4ZW3W5N3Z2R1A1Z7152、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】ACS2X1I1T5C2F9B1HT8N9N1X4E10D10T9ZN4P10T4A1X8S4U3153、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCC6M6C7G7I9P7H9HC8S8Z6M1Z4S7G10ZS4W1J7L8X4S7B9154、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCG4Y6B4K3R4C10G8HS7Q7O7D8O6D8G1ZV4V2W4D9T3S10T10155、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金【答案】ACF8U2R10D5Q6S7P4HL6F2W5U6P5M2E6ZX5Y2B1V4X9O10I8156、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCL4P5M1Q10W6V3M4HI1N9L9R10A5R4B7ZX8J7H2R3O2I5D9157、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCF9E1W3G1D4Y5T2HB9D6Z5B7F9E10P5ZX1D6R3U7Z2T9G3158、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCJ1A5F3S2J1H6W7HW9O10L1M5T3S3T8ZA1J8H2Q2E3N7Y2159、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCF7P7F10Y4N2S6L3HE6G6J2B7Z7B10A9ZY6L4O9G2Y9T9M8160、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式【答案】CCK2W3D10T4F2N5S1HW3J10J4G10R1L10P8ZU2Y9Q6K1M10U4W10161、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】CCK10I1J9V5B6W6F3HY8O9G9K7G8Z2R7ZK6A8S9Z10T3J8K6162、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）【答案】BCV5S3H7M9T1D2O6HC10Y4K3E5U1M6E3ZR5W6E3N8M4D9Q3163、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACO5C5W5U10J1L2M3HP3P2W10V1U7H7W10ZL7R1J10H8X5G1A1164、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】BCL2M7J1V9E3A4S9HO4V3Q2M2S10R1L7ZD10Y2X5T1S6I3O1165、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACA3I6D4F7S10Z10A7HV6S8X5X7A1R2C5ZV9S2H6G1B2M7Z8166、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人【答案】DCM10O9F4F7D3N4Y7HA1E5T2T3K9F5B4ZQ6O10E5X4X1L5M4167、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域【答案】BCF3Q6V4J1B7I5Y6HW5B4B5L1A7C4J2ZC7Q9A6E8P5B10D8168、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】DCL5L7N1Y6V4O6N2HA9I5M10Y2I10G7A2ZB2U9O10Z10Q2J3S1169、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCV4L1F9O9N10Q4A7HA5K9K6N8H4M10H7ZO3K6A8A8I3B7Y8170、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家