2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题含答案下载(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】BCR6S10S5F9X4L6H1HK5W10P10B1P7W7C8ZZ2K1R8R5S10X9T102、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCU6X3K10S5Z9Z7H7HI10R10V4N1L8T6Y9ZA9U2O9L1Q10N7T63、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构【答案】CCX10X3C1K10K2O9H2HM5J7H3I3S3P5J10ZM8O9O7B7Y1X1I14、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票【答案】DCF8P4Q7Y2R10Q2N9HY8T1U8G9Y1A4D1ZQ3N2O3O6P2U4N45、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保【答案】ACC10T4X8F6I2E9L9HH3L1M3A7U2Q8M4ZA9Y10R7Y2M3Y5L16、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】ACA7G10Q1K10G9S3P2HW10O1K7W10Z8Y2E2ZB7R2E3D5R8O8K77、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本【答案】ACD9W6E2L8H2B9V3HE7S4U10B6R3O3S6ZG5B9D3A7Q4F2X108、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCA10C9R8P2L10W8R3HQ4Z8C10S3Q1O8K7ZM7T2L5V6H10C3M89、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000【答案】ACK8P8U8C3C6J9Z7HY10I10U4G10N9Z10U4ZV8B1S4G4T2N7U610、外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】CCI2Y1I3O7R6C3N4HI2B2F7L1X2U1Y10ZX10G2V4M2N2M3X711、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。

A.统一原则

B.适度原则

C.公开原则

D.预警原则【答案】CCE10L1C10T3L1M9W5HH2B6C9N9V6U8W5ZL4P1K7S10Y6I7M312、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCI7E5H7C2R8I8D1HT8V8I4P2R1B3R8ZP9I1Z7K2C4C4K313、财务公司的外部结算业务不包括()。

A.委托收款

B.代理收付款

C.信用证结算

D.托收承付结算【答案】ACR5V5C7E4L4M3Y1HC5T2Y2K9X5R8C10ZZ3I1U6H3I1C9M114、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率

C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】BCR7N5G3S2W7O5J8HU4A4T7T6D3J4Y10ZV3G8R2V8H2D5Y515、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。

A.市场、操作、国别

B.信用、战略、流动性

C.法律、信用、市场

D.战略、声誉、合规【答案】DCL7H10Y3L8K10F8C9HQ1S4L5I3E1F4Q2ZU5Z7O7M2A7G3A216、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果【答案】DCH8C6S7X4N1M10Q1HL9O10D6P6K1B9U7ZE5W9N10M10I5M9L1017、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业【答案】CCM10M5Q1K2T6E3C4HN5C7M2K7D3C1W1ZX3A8H1W6Q5B9J418、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCQ9S3T10F6A6W6J1HF9Y3V10A3B5N2K1ZV2N10J10J10D3T9N319、借款人的还款能力不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况【答案】CCM8U5F3L3M10L5W10HT5A7E5W3Z7R7S5ZP2B7W9G4I7P3K920、下列不属于企业债券的发行主体的是()。

A.国有独资企业

B.国有控股企业

C.上市公司

D.中央政府部门所属机构【答案】CCO6R9S9G6R6H7B8HR3C8G1L7N3E6H6ZE10V5M1G5H6A4G521、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.贷款业务

B.信用贷款

C.担保贷款

D.项目融资【答案】ACQ1S1Q4T3N3M6L9HN1L6P1Z6H2A4V8ZD5T2C7C1J4M3U322、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位【答案】CCS8X7F8X8W2M7S4HX9P8J1W5O3P2Y8ZM1I2M10W10J9X1Y923、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新【答案】CCT1F3X1B1A10P1W5HC6Z10N1B9U8G3G2ZM2V7L9D3J5D7K424、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资【答案】DCZ5N4H9S5Q9Y6L10HA10C6A4C3X6R10P1ZX5Q6V3N10J8F6U125、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为()。

A.金融稳定协会

B.金融稳定理事会

C.金融业稳定论坛

D.金融理事会【答案】BCF9D6A5O7U5Z8P6HI2W10T2Q10T1N4L6ZZ9G2J6J1T9B7V526、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCR3Q2C2B5J9R2J8HZ2L1L1T1Z8S3F8ZQ4S8G5C1C4A4W727、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】CCP3K8X10F6D1G3H10HR3K10B3T8C8C9H5ZE2A2H9Z1X1F6X128、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCV2J6Q2I5N6Q1D4HW3Q2Q9E8C10X1G1ZJ5L3F2F3I8M5Q829、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》【答案】BCG10R2N4I9P2A9B8HQ10O7M1M3A6C9S7ZS1U3Y2K1O6G6R730、银行本票见票即付，其提示付款期限为()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月【答案】DCO8N5W10I4N5T1G6HX10F8G5R6N8P7Q2ZB2P5Z6Q7N4P9X631、非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCM2V8X10G3F7D1N3HM6O7M3F1D5P7L5ZG5I4J8T2I3G9H732、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益【答案】DCI1L4T3J6I2W8S7HS4F10N1T7Y1K5I6ZR4F7R2U9J2Y3K433、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】DCJ5U8Q10D1R5C2B8HP4H1K1M5D7X5D4ZO9L10N6A10R2N2R434、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCC7Q1E2S6H1A1J8HK7P9C10N6J8G9B1ZE8F4W4K10P8H4U935、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCK4P6D3F3E10F9X3HP3X6Y10B4M3O2X5ZY1F9G6U10H2F5E336、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】BCL5V5U3N6L5D10M8HB9Y6E4B7Y10H2Z9ZR4J4B2Y10U6N7H737、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCW2D5L3J6F3P7I8HU1K7P6H8Z5B8Q4ZB3K5F1M6I1T3Z438、《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人

B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人

C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】ACP4Z3R2W7T9F1N9HZ1Y7K2P2U7F6O1ZQ1R5Y6P7R5A1M339、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】DCE8E9T6Q4I5X3B7HW10R3R5H4P3Z6D7ZX10S7R6B3E9Z6J240、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日【答案】ACJ8V7T3O4F8S10J2HN7X9R8V6T1U5K3ZU5Q8X8Z2R1X8C341、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是()。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】DCX3S5N10H3K1W9I4HP8U4Z1E10Y9I3W7ZL3Z8C8Q3U5O9D1042、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】DCW5Y5P8W4I5V7E1HJ8M8S2F7I6Y8P7ZG10M5D5N10F1D10G443、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单【答案】DCJ10Y8Z10S5V7K10E8HT3P2P8R4Y7G3S2ZU4Z2R2W2S2U6X844、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高【答案】CCI1B3B10H7K5G2B6HL7G2Q4R10J3J4H6ZL5U5W6Z3N1S4Q845、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。

A.人民币定期存款账户

B.人民币活期存款账户

C.人民币单位通知存款账户

D.人民币单位协议存款账户【答案】BCH7B2N4D6F4J9M1HS4J7F8T8K4N4A2ZN4D7G2I6M3K9U1046、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力【答案】DCP5W10K10K9S9Z2S9HE4M9T6J7E8V7T2ZY6H9Z4A5P3U9H647、短期资金市场又称为()。

A.票据市场

B.资本市场

C.货币市场

D.同业拆借市场【答案】CCF2J2H3C5Y9L7O5HP2F7U6B6Z6I8A2ZN1S7V9D10Z1H8I548、转移性支出的传导机制为()。

A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】CCD6M1A4W7S5Z3C9HP10R1I2Y1Y5B3K8ZL1U6M4V7W5D7A749、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制【答案】CCI5Z4M1G7X10L10A1HH10S2H9R6S6D5S10ZO5K3V9P5B6Q8P650、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500【答案】ACK7A6K3W1Z3Q4P6HA5O1A7K2Q1N2P8ZH7R3P8E7P7S9V551、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCC9A10D10K2K3B9A3HD9L4J8N2K9H2V7ZJ4Q4W1F4Y8S6T352、商业银行的下列做法不正确的是()。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款【答案】ACF6T3Z8W5Y5Z8V10HY5F10W5T2W3J6T6ZN7Y1V8T7X9H5U553、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCY6K3K7Q10A8U5P7HG3X10X1L2C6G7Z8ZM4Q10I1C10K4A2X554、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCP3O5M7A7J7Q4Z5HB3D8X9Q2W3G8W8ZQ10Q9Z9R8S5V5D455、()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式【答案】BCN2H7W5Y10G6X1P3HA2M10L1T3K4F3C1ZG2X3H8E10P7N6T356、以下属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场

B.债券市场

C.股票市场

D.期货市场【答案】ACO6T3Q7Z6O5V2I7HM7Y2O4N2E2Y3M3ZM6T8R4W1G9Y9G257、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款【答案】ACD7Y10U2Z2Q4G8U9HY2S10S8I2W10R2Y9ZJ9I5U1J5S8E4W358、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACH4C6I3C5A5I1C3HI10U9B8U8S8V6B1ZF7D5B5K3L6J7N1059、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCM9N9W9E7I7D1Z2HY10A6J5W8K4V5A3ZH3E2R6C4P4G8V760、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCC10U9L8B6X9U9M7HN4G2N7V4W2C10D3ZN1M3L6Z5S3N8F961、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】DCF6R2A1P9Z1U8P3HP5R4K7U6T9G1D8ZL1R2W6B3G8Q7S462、下列不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行【答案】CCD9G10Z8M9V9M10R9HU5W3A3Q4C2N10X9ZC7V6N1B8L6B5R663、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCS8S4V9N1H3R3G9HC7M10S10B6P7N5F6ZA10X8E10U1V9D7I464、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACT7T4Q3J2H3X1O8HP3M2T10Z2L5D2M3ZL6D9N10Q9O5C4B665、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】DCE8T8Q6T7E8E4B7HY6R3R8D1V7T7M7ZA9S10R10C5X8H2B366、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指()。

A.机动偿还期贷款

B.多种货币贷款

C.协定账户

D.结构性票据【答案】BCG9R7H10R4Y10N4U4HD9C9J5Y5O7O6L3ZO1E3W9K1S9S5H867、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCY2J8R5Y5D1T5M6HO1G6W10T4B6X7R4ZN6Y2I6G4I5U9X368、区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象【答案】DCV1W7G7W7O5L10M9HV2M8X6U2F6F8O10ZA10Q8J8C10F5L3N769、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.56％

D.5.26％【答案】DCC6I7Y5W3R6R10Y9HY10T6K2G6K7N5F3ZY9D1N7U1Z4R10O1070、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全【答案】CCI4V3V8V8A6R8T3HQ7M7T9F3Z3R10B6ZS6S10N3M10X7G2S271、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】CCQ5L1F9A4X7U7A3HN10K9V8M6A1C3U7ZV2Q1R8F4R8E9Q372、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACD2B7G10O8P5Y7Q5HN8N4P8U4J9U1Q7ZA8U6Y2C10J7M3E673、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构【答案】CCQ3T10Q3I4N4O8T2HJ8F6D1O10D6B6M1ZB2E10P6L8H4P10U274、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款【答案】DCL7P9F9I7I3Z7T2HT2L4R7B3W3N9X10ZV9I8Q5G6C3H6L175、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》【答案】BCJ1S6T6P3Y9X7F6HL5W3F6E1K5T4G10ZP8M2Q5N7H10L9P276、在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。

A.持续上升

B.保持稳定

C.持续下降

D.稳中有升【答案】CCD1E9O2N6K3Q10T5HL5Y10Y4E4C9M10V1ZD3M2K2S4G2J10J577、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和()等。

A.职责

B.规章

C.频率

D.方式【答案】CCM4R8V10V8G10L4Y5HY3W7C7Q1V5B9W9ZV10J8R8V7W1Z4J578、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCV2E5B7C7L8F8M9HR4J9A2O1H8M3I4ZC5R2S7E3C10F2H879、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】DCZ9M7V5U3S10E4E1HA4B9X8B2M2M5K9ZA8E5F2C4U9U4V780、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCI5W7X7Y9D2F1T9HZ7I9Q5A2Q7D10W8ZN7L3Q7S7T6Q3B781、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】CCJ1K9S5O3K2T9O3HM4H4X7Q1I3H4D10ZI1H5G3T7M1P10V682、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】CCK7X8H4M5U9M5B9HR7W7N10H4V5X6E2ZY9F3Y3F8S10F4Q283、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分【答案】ACO1R7Y8X2A1S7Q7HH2F1P3I4D6Y10F9ZT2U6G5T8C1J4B884、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCH9O4M9D7Y2L6B10HD1J4G2T5F4L4H7ZA5B4E2Y6H5Z4Y685、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。

A.利润最大化

B.价值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化【答案】BCO8Q10O3D6Z10X4W7HC4A6S8W6V9D10F3ZO5A7O4W6X4A3B986、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高【答案】DCU10V1U10B5L7M9X2HX2D5N6H8M9F3G10ZX9K5C4W7U6W4C487、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现【答案】BCE8H10A3X1I10N10M2HS10L10Z10I8G8C1E5ZD10G9H6A10A6R9I588、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润【答案】CCW3O3R2B3E7Q5U8HN10P9N3C1I6J3G4ZJ6Z2W4K1R3O7S489、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策

B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程

D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】BCD4X3W5H6U7Y2U6HE3Z4B2J7K5N8V2ZU6M2Z5T10Q8S4J1090、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月【答案】ACC1P8F10V4V4U2D6HV8K8W1K9Z9A8Y9ZT2Q9Z6R1B7Q7V491、()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】DCO1T8E2N5V5M5V6HO3K5K2L4N2H2B8ZO2Y10R6L10Q2B2A792、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同【答案】CCK10D2U2H7V6I7O8HU5Q5N4U7K5M4P1ZF5V2Y9J6I3E8L993、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于()。

A.此轮危机源于美国

B.此轮危机美国损失最大

C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭

D.此轮危机源于中国【答案】ACR8F10S7P10H3I6L8HE10K1A5G4K8Y10H10ZQ6S5B6Z10N7P8G594、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】DCW4K7Q1M8Z7S5S8HT5E4U6N2W1B3D4ZZ10O6O4R3D6C6W395、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCG9Y5J5V10C4W9Q4HG7J9H2I1F1K1O7ZO6R7O10H5C3L10H1096、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查【答案】CCE2Y7A10A6X1N9X10HO5A6T4M2A8E7T10ZR4L8Y6G5T8Q7W597、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

A.汇兑市场

B.票据贴现市场

C.银行本票市场

D.小额可转让定期存单市场【答案】BCU1X6I9S10G4Z5J5HX6K7A10F4W5F8U1ZX5A6G4J10K6F2M498、自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人【答案】BCH1W3L10B9U6W10Y4HA5G3I4E3W9H9V4ZE3X2S6D6G1D10I799、大额存单的投资人不包括()。

A.个人

B.非金融企业

C.证券公司

D.机关团体【答案】CCG6E1A7J8K10R1X7HC4U4Q5X4J7U2I7ZX3S3W3R6A2E6D9100、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】BCC3V10Q1V6Z1L6Z3HF8P6F8N7O5V9I7ZS7W7B2C6T6G8R9101、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCH4W3Z8F10T3Z8J2HF4R2T8Z3E7H7R1ZV5W2G4M3D5E10C10102、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCB7G5F4T4S9K8A5HG8M6W7N6D7D9L9ZV2X10M9E8Y9D2Y4103、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销

B.情感营销

C.专业化营销

D.大众营销【答案】ACI2U9J5M9K8H5U6HJ4U5Y8I8N9R5O10ZS9J7K8F6J3R9K2104、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCQ7K3V7U7X1B6H6HJ7Q8J10C4B3K5C4ZX9A8N6B3U10E2F9105、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部【答案】ACX7X1I5P7V8U1C6HN4P5U3R3V6O4T3ZO6T9A5Q1O4R3Q6106、票据行为中，保证不适用于()。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票【答案】CCP1P4E5X6N8O1X7HW5H2J5H2W3F7W7ZQ9T8C7P1I1Y6G4107、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。

A.利润最大化

B.价值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化【答案】BCM8O8B1X6O2F8V5HD8M3W7L2E7Z9P7ZJ1N6Y1V10H10W7G6108、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.抄写风险提示

B.强调产品风险

C.开展宣传营销

D.抄写收益承诺【答案】ACY5D5K10A9B7L3X8HX4J4R10U6A1R9F3ZX10Z10W4H4S4W9K5109、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCF8A8M6T3N4C3A3HD1B9F2G1N8N4A2ZP1T5Y1P8O1L7Q9110、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止【答案】DCJ7D3M5M10E7F5O8HU4K7J9P1D8N10T1ZO4C5L8Z5C7S8E4111、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACE1Y4V3L5C6U9D4HO6D6F6N5E9M8A8ZD8F5E8K10G1Y9M8112、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款【答案】DCY4Z8A5B8A3O2R7HK5N3D8D10H10W1M9ZE1E8T10H7L3Z3E2113、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会下设的风险管理委员会【答案】DCR9O4M9Y2Z9B1X5HG9L4R10P7M1V9I10ZC4Z8S6H10N8P7Z6114、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】DCI2L7A7C5I5P5U6HT1Q4G9J3K10H4I1ZB2L3Q4G4Q10B6K3115、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】ACN8W8D4Q6G2D7V2HO6Z4Y5Q8G3M10L8ZW8E10Q8Z2A6F7T10116、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】DCZ5U2K2O2R6Y9K6HK10Y7N3S2I7Z6E10ZW5V2B9A4Q9K6J4117、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】DCL9I10U5C1C4M10W6HP3Y9D10Q2F3T1T1ZO3G2I3C10O1R6J3118、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCK4B4S6V1H8S5P5HD3M3L9C9K1Z10F7ZP1E3X10I5Y4J4E8119、托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCI1S4U2R3R9R6M9HX9D2K4T7M9L10X5ZB3W10R7R3G2E1O9120、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】DCC10T7K6X6X3W7H2HQ2Z1N5O8Y7X5W9ZW6P1G6N6K2H9G4121、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司【答案】BCB4S5G2Q7E8J6E8HB4W10M8K10Q3O6U2ZV10R6O4P3C5G9U10122、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】ACC7A5M4U2I3F1Q8HG5A5N3T3H3S10E10ZU5G6I4C10N3N3Z7123、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用【答案】CCS2B9W5C6R10J7B10HX8O9H5Z4W9Q8W3ZT3M1E3X1E3U5Q7124、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会【答案】ACU2E9H3Q5X4N7I7HI5W1Y9I8J7X1H3ZA2T2L3B4F10I10B1125、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）

A.汇率风险

B.经济风险

C.社会风险

D.政治风险【答案】ACS4S3H2M2K1O3T3HO7T5Z6U5Z3K9K4ZA2J6D8Q7B6T2Z5126、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCU3N6H7E4H2W5C7HA6S3G1C8U7M7M1ZG7P3Z8L10H1X3L3127、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】CCW6P1M7X10M7D3Y9HG6R2T1U3Q4E3O7ZB5K2X4B2T3B10R8128、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.债券回购利率

B.同业拆借利率

C.零息债券的贴现率

D.付息债券的票面利率【答案】BCZ2F9H10E9R6C8X5HL1L1I2F2Z10G8H7ZK9J7F7H3I2D7Y6129、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】ACK10X6E10O9Q2N2W4HD4E2S5G7S4D5N4ZM9U2Q10D7R3J1F3130、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCY6V2U2W3Q5X5J8HP10A6U9Z8H8W3X9ZI3L6Y8E5Q7N10G7131、以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件【答案】BCI7O2L8A1R5M8V8HU4E10Y3O8D9E4S8ZV10F5I8A1Y1X9O1132、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A.信用担保

B.贷款承诺

C.代理收费

D.贸易融资【答案】CCX9E4W8I3X1P2X8HB6Q9C10E1N2P5C9ZD9Y5G5O9S1L2Q1133、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和()三部分。

A.银行的经营管理

B.银行的损益管理

C.银行的投资管理

D.银行的投入与产出管理【答案】BCQ2Q3C8B10E4Q5Z1HL5W1F6M3R4G1T8ZG7B4Y3S6E3C10Z10134、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置【答案】DCH3C5K3F4P8L6T4HX9R10K2P4M9G6D5ZN7T4H6T7I3L1D3135、下列关于信用风险的说法错误的是()。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值

D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】DCX8U1J4C9Z1M3S9HY6T7D6A10Z1U2T1ZP7T1R9T8B7X4R9136、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况

B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施

C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内

D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】DCB4Q4G3I5J3Q1P7HY9C10J8E9X10S7G2ZW2Q6U10A3F1L2W8137、大额存单的期限品种不包括（）。

A.6个月

B.5年

C.3个月

D.7天【答案】DCK3N6I2N10I2M6H4HY6L2J7H7J8S9E9ZG10M4W6T7X9H3R8138、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】CCY9N6F8E3Y3D6I2HF9O7Y8J7U8A2Q4ZQ9H7O6R8Q8X1D4139、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCS5R10G9Z4A3Z3G8HR10F1A4P1V6L5Q6ZH5H4W2V5U2G7K7140、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCD1L7H2J9O9V10E7HB7M10J1V3S5A10W8ZH4L1Z5J3S8A8W8141、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCT9G5X7N2O1J9W10HY8O6S2D10B7G6Q9ZZ2X3W6I10O1Z3C1142、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A.进行机构重组

B.向人民法院申请该财务公司破产

C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助【答案】BCD3V9J8X6T7J9U2HO2H7E10T6U4T6E4ZR4E6T2A1D10R9L9143、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】CCD7F3F7U1N1B3F6HV10Q10B10F7W1F3R4ZX2C10U6U3X9R4M1144、某全国性股份制商业银行支行，如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。

A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元

B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动

C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元

D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚【答案】DCK6N9G10F2Z7Z6U4HN1F7E9T7F3I4Q8ZT3A7U9H7D6Z10P6145、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。

A.每日万分之五

B.每日万分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十【答案】ACK9L8X1W3T6Q9I2HR6C5P7R10Y7J9I6ZW3A9G3H1V5Y9W9146、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本【答案】BCK10L5E3I3U5R9I3HM6P10X8Z10D10U5D1ZO10C10V10N2I3N2L8147、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】BCV6M6Z10Y4E7I5S5HG5F1N9H7L5U4A9ZE4B1P7H9H7A9N4148、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】DCQ3R7V5I8J8S5E10HN5M9H3K6T1M9P9ZO1W5K6H9R1A2I4149、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户【答案】BCO7J9Y5D8G10A3J9HJ6Z9F3W5I8P3Z7ZM4W9Z10U5X9G5F9150、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。

A.市场、操作、国别

B.信用、战略、流动性

C.法律、信用、市场

D.战略、声誉、合规【答案】DCS3A4F10H6M1O6G10HX5W8V2X6M9A6B4ZV2U6F7U6T9K5V9151、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月【答案】ACM9Q9G7G6M9G10Q10HV2Y4A7X6M8W8F3ZY3W5P7K1M8X3K5152、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】ACZ6N1K5Q1S8O1L3HB3O4W10C9X2R3I9ZQ5M4S1D6Q6Z7T1153、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

A.认购之日

B.交付之日

C.赎回之日

D.交割手续办理完毕之日【答案】ACG8F6T1W3R10T1S10HF10L4L8Z1H6L1P6ZL1G10K6F10Z4W10H10154、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。

A.利润最大化

B.价值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化【答案】BCN7O6I4K9M8R4E1HG9T10F10T9Q9P1R3ZO3K7I7A2M9K2N4155、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】DCS9V8M6R5S2P2C10HQ1S6X2Z2Z4L8E9ZE5T8Q4Y6W1W7X1156、下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。

A.同业拆出

B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C.同业拆入

D.向金融机构借款【答案】ACP6Z3O1I8P2Z4E10HB9A9B1P10G1L6Z3ZF2U3W9G10L8Z5Q2157、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批【答案】ACA3C10A5N5H4O1V2HT6W3Y8V6Q8L7N1ZZ4G2N5S9V1U4Y4158、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】ACI4G4F8E8J9L7W10HU6P5R2B10G4P9L1ZH2T2I9O8K7G10Q7159、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCB8G10F4Q7Q5Y7W5HY1M1S6X2T9V7I8ZQ1F9G6X2E2Z2R5160、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACQ10I2Y1K3V4O3C7HK7Q4M7Q1U3R1S8ZM9C10N6A10S3L10X6161、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是()。

A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素

B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性

C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现

D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】DCY6N3O9F2U8K9O2HU3W7T10M3M4M5S1ZD9M3B2D1C9K7I4162、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】CCW7T6U5R9C9X2B8HC7V7P8M2T7L7Y10ZV8I1V9W3K9G4V3163、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国【答案】CCN7A8I5V9D9J1W4HX10L4O2H1A9M1D3ZO8M9G7F4V1U2S9164、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国【答案】CCP2X10X8H1T5V1U3HC3N7Z10J5N7F6V9ZB6P2N9H9D8S9H3165、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

A.经营风险最大化

B.经营风险最小化

C.回收价值最小化

D.回收价值最大化【答案】DCQ2K10Y7Y9B1W8H5HD3T2J7H8K4F10K4ZK10I9R1I4H8B6O7166、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCJ7F10K9E9B3W1F2HO2E2W10J9D2H7W4ZL2T10K1F5S3G1E6167、商业银行最主要的资金运用是()。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购【答案】CCY4W1Q3X1O4X9B8HO8E2X7C7G8S2Y7ZI8W7W9K2L4Z6D9168、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率【答案】DCR3M5I7C2V6K8M7HN8V6G4K7N4C5A8ZV1C7H3R8O3D1L5169、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。

A.政府投资

B.商品、劳务购买

C.福利支出

D.发行国债【答案】CCK5D10C8X3E5N7H8HL2J4D2I10C1K8J9ZA5X3W10M6S4L2B1170、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任【答案】CCC5X3O7Y1P6G8Y1HQ2V2I6V2A10I8B3ZZ9Z3M9N2O3U2R10171、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCX1X10B4M8Y7O4C5HJ1B5K8J7Y2F9U6ZX5S3F9B10H1E6G9172、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。

A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％

B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%

D.二手车贷款最高发放比例为70％【答案】DCU6G3G9C3K5F9J10HY4O4V10X9S9H3E5ZZ5Q10W3S4I3P6L7173、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人【答案】CCN6M4U2M8Y4C4A3HC10Z9T3D10F1K3K2ZD6N3G5F5W2S8C9174、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。

A.委托代理

B.上下级

C.独立

D.监督管理【答案】ACR10V6S3E5Y8T3D4HL8I4L3Y4W5L8G3ZR1S8F8L7X5U5I4175、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】CCF1E1H8W4C1N10S5HI4X10Z8C8M3K1P8ZS1W1E1P3I7M5Q6176、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】ACF10W7E3G9I3R4C1HI2B1T10M8J3F7F8ZK8K6Z10R3H2I5B1177、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性【答案】BCN2J3K9T3F2V5Y4HX8E3D3S6V10N10L7ZE6P7W7H7O6T4C2178、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCD1B2T6Z2Z7X5N6HB10L6X5N6A9D2D2ZQ3R10M1H8W3E1R9179、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。

A.统一性原则

B.及时