2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题含答案下载(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCC3S1X2Z1J4P10S8HX8N7X10A1P7E2U1ZL1T10N5B10Z7Y3F22、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCR1K6D7R2P7T4O5HV5W10T2U4S3U5Y9ZX5U6R5E6P8A3N73、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】DCV4V1C10O7L8V10B1HX6X8Q1N3I1R10J7ZT7G1C10I2C2S6T54、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACA5A3N2G9T3Q10J6HE1W2Y8K10M8V5J9ZH5J8Z2Z5X10W5Y75、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略【答案】ACQ9S2Z1D8V2Q1I5HV9H9W8Z4Q1F2L4ZV2S10S1P1H1X9F66、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCG6R3L6N4J6O8H3HU3V1M7U1P5J1Z10ZL5N6V1Q6X1M2G27、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCX4R5F8C3G9D3O1HU4A10H9L8Z9B8G4ZD9L2Z4K6Y1A2Q28、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCF1Q7C6E8D1X8Z1HW4H8E3I7O4E2J8ZP1Q6S7N7V8R3J69、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACJ3Y9K8P6O1A9L2HD2W1M7W2G8N2L6ZA5A2Z9G9O8L9K610、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCN1A9E4T6K10V8S6HY4L9I2L6L4Y4S7ZC8Z3E10G7M8A8B1011、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCZ5N8Y3C9F3V10G7HZ7Y6Q9K9B4J1O3ZJ2J7L5E10J6O7G612、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCU5C5K4G6U8V10N10HH3O2N2S2K2Q1H10ZM3Y2N7B4J9Z2W1013、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权【答案】DCA8C8P3C2M4U3X2HT6H5M1F9B7U5K9ZH8Z6C5R4J2L6C1014、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款【答案】ACT6U4F9Z10S6P8B4HW9Z8N5I1Y5A3M9ZI10U4R7U8T9U2B115、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCG8I6S4G2R4B10A3HK4G3W5Y9O10U6B2ZZ10X10X7S6F1Q4I816、上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】DCV6O1A7R4Z4M7C3HI10T6R2Z1L9P10V4ZX7I6I10U6N9S3I217、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。

A.分包单位

B.转包单位

C.发包单位

D.工程总承包单位【答案】DCO7L3A4R1O2J9B2HO3Z9O1L1P1H3L7ZN10W10L1I6U1Q5A118、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCL5A8N2S10L1H5X10HM5I1L1M9D6H9Q5ZN1B10N4C10U3V2F619、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCF10E3D5R1Q5M5U1HG5U8F9K5I9G1X5ZU4Q10W10P7L8O1Q220、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCT2X3R2Q5Z2X9Y3HM1G6U5D10V5X5O8ZC5O10N10C8W9W1Y321、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCC9A8K9Q9F5D1M4HL1A10W4H4D6A1P3ZO2L2F9O7X7J4C522、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCK3N5O3O2O6F2S1HK2F10Y4Q6N2S7H8ZI2T8F2A2Q5Y6M623、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】BCZ10V1B6K1Q1Q8I7HI1Y3W1F9L8C7H9ZB4Y9G4G1V1Z8K1024、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCC7R2W6L4E10W8A8HW1E5E2L5B9V4U8ZP5E10E5G9L6K5Q825、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACK3Q5B5E8I4Y8K2HE3Y6W4I3J5L7F1ZZ10P2T3W3S1U3L426、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCJ6C3Q6O10A5K10A8HB10F4W10A2U7Q1W1ZM9P7Q9R2K6H7S627、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCH7L6N10J2Q1U10F8HT4L6B5Q5N7Q8G3ZE7F1E4T9R5Z4N228、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACA1P9G9H5X2J8U5HW9P8Y10L4C9K8D2ZX10Z8V6F7P1T3Q1029、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACF6C8Q8Z8Y10P6U6HY6D4L2O10B7S9D10ZI4E4W8Y9I5O10V430、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACM7C9P8C7K1P10C3HC9M3X7E1G7T7J6ZS1P2U2G5O2K4L131、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCZ6J3Y9Y7C9B1I2HW1U2S1I3Q3S2H1ZE6S2E8Q10E3V9H232、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】BCR9P6Z3E10Y3I4P2HY1C9Q3C9N2B5O5ZT1C9D9N7U5E4H733、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCC10U1L1M9M6U3E3HO6O2G5N5P6B2X10ZS7L5W10Q3E5I2R334、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACO3P5K9O7K3K2W2HZ8N9B6B10A4V6T9ZF1B2K1T8I10K9M935、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACW2T5Y10B2F7L3Z3HU10W6D1W2A8S4U3ZX5O5F9C9E10F9S336、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCY6B2E3C1D7P5I10HI9F5E8R5H4S1Q5ZX4U6L3Y3H7T3W737、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】BCX7X6J7D9J7A10J3HU2O9P2Q8I4H8D4ZH2H4H2A7J10L10M538、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCZ7W7X3S9V5S7L9HS8D5R1V4I5E1A6ZQ10R1S9M7G3C8U739、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACM1J10O6W7J3A6J7HR7U5I7R1L6T4T7ZZ6O5P9W4X1R2Q1040、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACN5T1H2X6M3U1A7HU9S6D9G4A8I1G5ZW2D1O9F1B9S6C1041、期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】ACW9L7A7H9L10Q10O6HE10I1S4J7K3L10V4ZG1P7M4E3K4A8H542、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCH3Z3X7O5Q6I4E10HP4E3Z6E5D8R1V6ZV9P2Z8A6K9F1H743、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCJ6U5R4X2F1W1P10HR8X4F4W4W8X2B10ZD7Q9V10U10B8H10Y944、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCX3F5L9R7H5C5Y3HN9R8D5M8A1C8N2ZW8S2O4S5Z6A10W545、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】ACJ8B8I2K7N7E3H10HI1P5W1R3F3Q4Y4ZG7B2F9A10P4Y7K146、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCL7D7X10U2C10R7B9HQ8Z9N1N6U5B4L3ZN3Q3T8G7Y1Y6Z347、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCU7N7E10A9O7W7X6HQ9E2A8B8X10F5Y9ZZ3W2X7C1H1P1P448、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】CCQ10J8R5O10W3Z2L7HK7B8Z1L7Z7B7T7ZU9W9V6T8N4G1S849、下列各项资产中流动性最差的资产是()。

A.银行定期存款

B.房地产

C.实物黄金

D.货币市场基金【答案】BCO7D4P9T1N3F6L10HP6Z3H4T6Y7D5W1ZQ4Z5X4W8O6V7O1050、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCO1H3C3Y1Q8U8K8HK9X3F6L3V4A10S7ZL10U9S3V10L4Z5W1051、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCD4N4J5L9Z1E9Y2HF1U3X6Y2B5R10Y1ZE2G8E1Q10J3X8M852、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCC5S8D10A1U9E4Z2HV6W2Q6O9S2F1Z10ZI3F2H5T6R1B2L753、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACE4A1E6G9X10I6J9HW5N3A9P9Q1W4H9ZD8B10F10G2G10T5B554、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCG7K1K7P7N3M7W8HS10R4C10B10O6G7Y7ZN6A8P4A3Y1F5T355、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACB10L2C10V1O10E3S7HY9E1U4Q6Q10K1Q3ZS7R4S9B3P6L1N156、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACN1Z4H9M2G6C3J2HN3X2A9C1F7K10U4ZY7F10V2Y8N10R8S857、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】BCF2M4Z5Y1H9P6E2HR3C4H1S3E4B7L1ZA1R4P5Y6A7K2V458、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACD5Q8P2Y3N3T8N5HR6N5Y3G9Y1L6O5ZL1X6Q7G2Q3T10X759、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCZ2J9T5T7Q2S9J9HO9L4T5U5F8T6V9ZG8P6M4Z9S6M6X460、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】CCD4M7V6F6R5B10K8HW10S8V10P9A7D8A7ZG10P9M9D4P6O5H661、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCQ10P2S3I5B3I3I9HR4N9U2H4U1V1F1ZL4L8T6L7G10U10N662、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCH1C6M3Q6Y9O6V1HV7R1J10C8J6J4H10ZU7C7N9R10B8D2L863、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACC5H2G5S2K7X3O5HJ5E1J5V3C5F8T5ZR3O2T10R10L10E9A664、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期【答案】BCA8I5L3G7R10E5V6HD2C4W9H2C9E4W1ZY6K10E2C4W10T1J465、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCF8P1L10E6E3T9A7HH10U1E3Z8S3J6P5ZL5B10J1Y7Y3W9U166、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCN5Y3Q1C4D10L7B7HO9N8U10B6J4Y3V10ZI8E6G5C7P4C3F867、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】BCL5K8R8N5I3R1H5HJ3P3N7D10M9M7Q9ZB7U5K6G3V3L9F1068、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCZ2Q9W9Y6P8Y8M5HD5I3U6E4R6D2O5ZT9O7B7D1X1U9P869、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACI1O4Q8A7E2Q7O8HL9X6W1S4V2Z8Z5ZB1A2G1I2R9C4C770、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCY1H10Q5W7Y3E9G4HV5P1P6L3Q8W1R2ZV5N7M1I1J6T10G271、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCR10G10N5V7T9U1H5HA5G6P3S10M9Y9V4ZE2U10V7O6K4X9L872、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACG7A9Q10F1B7C8N5HF8T10B6N4I7M3W6ZH7L3Z10X4S7L9K273、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】CCC6J8M1M9W9G1V6HT4C2J6G2P2W8I1ZW9D2E3X1D4C3G374、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑【答案】DCF9S9X7N5N4W8C3HK2E6D4C3L7V10H1ZI9N6A5F5V3M1P975、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】ACI7A3I9T5V9E9N3HL10L10P8I4C6V1U5ZS7O6A2D4Q1J10W576、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证【答案】CCB7P8A3F1U5W10N4HQ5F2O7L3R3K6F6ZE10I3T2K3P3M8M177、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】DCE5V5R3P7O8V8F2HU7F5I7J4O1Z6U3ZL9L1J6O10I4Q2T978、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCA6I4D10Q2I3C2R4HU3X6K2W4N10Q7P6ZG9X8L8T9L7R9Z379、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCP4E6L3Z9A4N4J5HR4R1T8S9N5N9Z5ZV10O10M1D2T2S1S480、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCJ9G3M5L6O5A5G10HO2L1E4H7U3D3X4ZJ2E9D9H8M5Z3N1081、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCN8P10M7C4A3H10M7HP5W8L10D5H4L4O4ZV7G1P1Z10H2U10O582、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的【答案】DCG1P3D1N6P2I8F5HO3L2G1L9B7T5U1ZT3V9U5D5V7H7M383、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCN8A10M8Q1A8G1W3HA8H2K6F2E6E6C4ZH8D9K8Q7F6E7W984、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACJ9V9N7R5U2U2J5HY8M2Z4B3R10U3C5ZS4A10T10X5L3K2R585、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】BCH4E4O8S8W4J6L10HQ9G4C3V8M7S7Z10ZK10N4C2H3K7L2A186、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCV6Y8E9T6Z1S4J3HE4S6Y5L5H2B8K4ZF7D2I10A9J2R3Q887、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCE10E2J9B2L6C3X10HO8Y9C6U9T10X1V4ZJ4P4P9Z5Q1Y6O488、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCY4K2T4K1K4P5G6HW9K7B5A1E5T7R7ZZ2X6R8O7L6L1O1089、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACH6F7J9W1Y2G2N7HA2Z7E4C10O2I6D3ZB1Y4K3W8K8Z1Q1090、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCV4F8I7P2L1H2R4HT3X10H1D9N2I8J9ZE7I3Q7Z1B1Q4P291、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCM5E7D10Z8J3P8M5HO10W4N8S9G7N1E10ZC1X10H1L8K7O3X192、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】ACV5Y1A6L4J3Q3A4HI1E5R9E6L6M10E4ZY4L4E3U1M2I7Z393、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间【答案】ACS2A7R1J1B8C1O4HZ10Q6L7J8T4K3E5ZP2A7W6H5A5N2G394、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCL4T4P10G2T9R1Q10HU7H8T8Y3B6N8R7ZU1M1V9S8T8X2K195、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCJ2C10I4W7X10W1N7HV7Z2P9Y3A5G4H8ZR9B6E3W8E1V6H696、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCW6G9D5V8H8V7N6HO5A6C8L9N9T10P2ZK2D6P1Q10U8S4Y797、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCN7U6U6J9A6P3F10HL5D7G5R8Q5Y3S10ZW3W6Q7N9K4H7H898、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCR6J4G2T7F10F10T3HB8B6F7G2C3F5K10ZA3B9I7K8B8B5Y1099、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCM3U10M8B9D3V1B5HP8L5J6E3I5L10B9ZG6Y2I10P7K6N9T5100、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCF3J3T7E7U10C1W10HY2P2P7S6H10F10P9ZI10V7R8A9Q4B6J2101、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】ACC2X5P8D2J5J5I8HZ1M6M10D3N7T1I9ZB4O10Y5M10P2D3M10102、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCL6T3P3W8Y9K7T7HE1G10X4S9S1V10F2ZY3Q2C4W3N8E2S3103、退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCH10F5U6J10K6X7S8HN3L7A10W4I1I4N4ZH4I10G5L4G8T9V1104、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCM8M9W10Y10K2X5U4HI1K6K9J5U7V4G2ZD9H10N3A5P5F8T10105、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCL9D1V2G8X10B9Z2HX7R4Y10N2Y5Y1P3ZG8A2F3V4I1G4I6106、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCV1P5D6R4M1C3A8HW2D6U10V7V10Y6H4ZQ1L4A10R3G4L9X10107、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCJ6O6A9F5B3S7S10HA1D8O3O5G9X3E5ZE1F5U10M7H8A10Z2108、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信【答案】ACI10D2O3L1H2E4W2HV6M10I4W7U2K9U4ZH7Z8Z5X10F2U7L8109、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCX4D10L2H10X2C9E2HI2Y2V5S5D10Z2M3ZB5W2F1A4X9L3R4110、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】CCY9S4E7O3Z6N8X8HO8N5H6K9S7W1W4ZS5N5P7D9V2A8X7111、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCJ8H1W1O9D6O1M2HZ3L3W9G9A2Q5Q10ZC4B4O2M5O3N6L1112、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCL1M6T10W7D9W7R10HI4G7A3S1O5Q3T6ZW4K4D1W7W8J10D9113、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCR4U6C8N10Q9S9A10HY7D1N10L7N2Z1M7ZG4D8K9S1E4Q5M6114、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCX6U8I9J8V1C9N4HP10T2Z9K1L4O2Y10ZL10F5C5G8Q6K5W10115、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCT10D8O6D10V9Z8C4HP10T4B8V10C5Q5R10ZV10L10A3H6X6B3Z7116、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCM4U7S3S8N6G3B8HO6T10K5G10D6I6Z1ZE7N9F7Y3Z7L4G6117、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】BCR3B7K8H8L7V8X8HZ3K8R1X3M3Z9Q7ZG2V3J7Z2I3H3V9118、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】ACE7U9P3C7S10S3A5HP1O8D8Q6H4D6Y6ZL4I4B3O5T9U4V2119、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D.10万【答案】ACP1N9E6P2R1E3G4HP9N8G3G5U10T3S10ZH8R9Z7K10V10B1O9120、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCS5U2D4F10W7H7D2HF6N1N7K9G3A9G1ZG1D7Y8M5Y4O5D8121、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACF8Z9H10F3Q2N4I9HP7I7P10W4O3A9G5ZJ6H7H5Z10A1F5K4122、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCI3I2M2I4U1Y2C1HI8I9O2V9K2Y5L5ZP5T1T7V3J1X3E1123、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACU9U4F10G5X5Q9F6HM1Q3E8N1Z5G5D1ZY2V8X5U2U9M5H5124、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCX10H7P3B2M7E6O4HM8L4M1T7C10N1E3ZT2C5L7R7X5K5K6125、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCJ10K7P7L10G4Y9S10HD8P8A4O10X5P5P2ZC5A8X3S5K7G2Z6126、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCG10B1V9D3B2X1P2HQ2Z7R6W6X6R1S9ZL5V6S7X6I1N5W2127、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCI2Z7R2N1Y9H3A9HI6J5Y5Y6U9K3G10ZK2Q4J4N6Z1X1U6128、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCC8W3D10B7H1S1N3HH10Q10N4J2Q9G3N1ZY2Y3D4K5Z4J5R5129、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACJ10A6Z1S6Z8Y7S7HA7U3O9B7B3I1P2ZD4G3R7K2V7F8Q10130、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCS2V10Q1N4W5A9Z3HN7R6V1X1J6Y2N5ZE6M5X8S3T4K8H6131、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACX2Q5U8B6F6B2F3HS1U2N8G3B5H4X1ZB1Q3C4C7C2X10G4132、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCJ10B5F1S7E5E5T4HZ6O8Y4S6X1G5P8ZD10R5E1Z10B10L4I9133、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCN2N6N4M7Q7C7O3HK5U2Y2M2T9G5O6ZR8J7K10X7P6M7Z6134、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCE4W7G9Q6F6Y8O3HM6H6B7K2F9C4C4ZX7R1M5V8Y7K4D10135、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCN3B7O2R10H1J3O10HL9A1W9P8O6N7E9ZU3D7Y4N7V7Q2X6136、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCE8H5I5T4A6J9L9HR2B4H2W1B9O2H4ZV8Z4N10K4Z1V6D6137、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACP2J9K6Z7O10U2J2HF8K4H1J7G7I7W2ZK10H5J7D8I2S7B1138、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCX10L2G1H4R3J2A2HM2C4P9Z6H3X4K1ZU2V5Y3J7S7Y8K5139、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCT5Y7N9L7Z5H4Q1HI1S8C7Z3F10H1V3ZR2P6B3H3W10P4Y6140、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCQ2F5Z6F7M5W9P4HS1S7F6F1X1T10O8ZY5C7S1I5B5X8S10141、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCB3H6X1V7Z3O5C2HO9T1Z10P8L9V8D3ZP7V1M8B3M8D3Z2142、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCD5O4M2R6W2W2P4HP7M6T8Y7N5Z5R2ZD5X3Z5V2C6N7Q6143、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCD2M5U5U4V1P2H4HR5E1I5Q9N8T6A3ZE2E6I5K6K9Z4V1144、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCE4L5D3F2Z1D9F5HL3K2I10X7L7R8F6ZI1R6Y3M8I5A8W7145、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCA1R1G5B1Z3Z10B5HG5N5K9P4S8D3M5ZM1I10L8A2J8T5X2146、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】DCP1C1P5H4Z7O8P7HN8K6Y1K2Z1X7A9ZU7F6U6W8Z6F6P9147、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCY2Z4U8Z9Z5I8V3HT5N2Z9Q9C5A7W2ZO4K3D10V2Y2S5J10148、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCY9Q8Z8U1E4F4M10HA1D10V2S3E2X10R5ZZ9Q9A8N9M7K2U8149、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACJ7S4S9P6E4F1W7HA8E7J3Y3G9E4P7ZL4E5M6O6Y1B6K9150、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCD1R3B3E10L1W9R8HX2A10S1N10D7R2Z7ZF5S9L5D7P10M5X5151、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCZ9Z7A8N3D5Y2Y1HI5J4S7P4Y7F8M10ZN3F7B7G1Y10E7E1152、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCL6R7J3P4X2S8A5HY5U6P7Y9B10Y4B10ZI7I5D10O9V5K4Q9153、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCD5O8S8Y3I6U10P10HP10X7H7M8H9V8T9ZK9L3N8K2S9R4G10154、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACV3G6J3R2H3M6T9HL3R3O9V6Y3W6J10ZW7C2E10Q9C6E10G7155、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCU4H7M8W3O7M5K7HZ10F2L4I4Z9C4W8ZL9L7D5M10Y4W7N6156、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCT7A1B8R7Y4X5U6HT5E6D3D3U1S3M5ZO1S6B2S8J9S10A7157、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCW3A7Q2K8K3S1N10HU3A3I10I4I6L9B10ZQ4K10D5B2E1D4U6158、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACC3H4F3V8U4W7Y7HF1E2J6B5O3C5N6ZP10G3A10S3W9Q9A2159、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACG3H9K2M1K3J8M2HF2P3P3R5O8D6I7ZC5S4X2P3U9O1B5160、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCE7X7E7Y1M10Z10E5HC9F10W8W9E8L5U7ZD8U4D8L5L9A10R4161、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACL4E5I3C6X3S8K9HX7P4Y9J9Y7Q9T3ZX8I7T6K9I3E9K3162、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACM3H8Z1Z5M3U2B4HB7B8K5U7V7R8J1ZR9K1J3A5G6L7Q6163、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】DCG1Y6G6J2I9J10J1HT8L1D3W10Z9B5D10ZN10D3W7M8H2J7C5164、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCR8M3A8E9T3X5G3HC7M7I9M7R10E5U6ZE9T1K10A9W8B8D8165、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】BCX5B8V2D7K3E10X4HA10O2T4Q4F3G10F5ZD6G4K1P1R9C7V9166、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCP6N7P9Z1D7B2H9HI6T5B10E3Y8M7Z3ZB8M4T10S6A1B9H4167、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴【答案】DCC1R7H5K8T1D2I8HT5S1C1J8U5W6H7ZD2R2C7J4H5S5G6168、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCO8G4S5Z2P10M8Q3HI3W1S7E7P9P1C1ZU4W8M8L10Z9Y1D9169、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACY2C9C8Z6G6Y1Z5HP1M5H7O2R3V1A4ZL6D6O10D10J10H2X1170、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACJ1W3X10U10O7F5P9HK8S10Y8N4I8Y5S10ZD7A1L7B4B5V1K7171、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACV4S4F7Y2B8T9U9HI9D10E1W2B4I7Q1ZW9Y5J5Q10Q9D2I7172、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCF7Z7K10S6N8W4G8HY4J2J1X6I5V3D2ZI6K10P4Z7H6P6D1173、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCV10Y10R8X9C6K2P6HU6K7Z7Q7Z3M8T2ZS4D5F7Y4R3Z4Y6174、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCF3D7I2G7Q2I8X2HS3E9H5J1