2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题加答案解析(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCI10Y10U8C9K1E9F8HA6K1K7X3T8O10Y2ZF7O8N4A10C9N6A102、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场【答案】CCJ3A7V5E7S4L3K9HE5P4H3D9T2H1Y4ZL8Y6I5F6M7Q3G103、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】CCX4X8R5L1U3Q4V1HB3S10N6Y7M5X4C5ZB3E6P3W7S5W5D94、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCO4B4Z7F5B7B4O1HN8F3T4K9Q1R3F2ZA8V2A4D1G4Q9B75、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCA1H7F3E10S10A2C10HM6G8M5S8U1P3E10ZS9B8D10S9E7Q4W86、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCN3G8V6L3X6H5U4HE7T7R6Z5H6D5F7ZR7Z7B3L1X1E1L87、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACD9K7Z5E5R2E6B1HX10Y9H8G7A3M2E9ZU6T6M5U9K10C5T68、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCX8I6K3T2W5M3O2HW9B6E10N7F5Y5S6ZU10D2O4G1A9B8P29、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCA4T4L7O6B10I4T5HS5W8A6T2V7T2R8ZO9X2J2A3W7J3U610、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCE6O7C4B4B8L3C3HM4T4P4A7J7O10Z6ZD6V5J10V4M10L4Y111、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知【答案】BCG10J5K10D3N5E1P8HJ2J2Y8B3Y2F1Q7ZQ4R8F8F1Q4K2A912、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCY8L6L7Y7Q3B3S4HH4R3G4M1W8J10E1ZI9Z8M8C4J4G2D713、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACZ9E5X2R3E8I8C3HU8J1J2M1H8Y1B7ZM2S8S5F2I1G2N814、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】DCX10W6G7N1W1R8N9HF3R6H3N6P5R2R2ZO5G4I4I2H7X6Z115、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCO3W4J1Z10J8H3U10HM6T6K5F7T2L7X3ZL9Z6E9Q10H5S7M316、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCN4Z1K7Q6P4T9V2HZ5M2R3Z6Z6Q10R10ZB1J2C10Q4G8P10O517、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCL2Z8G10O4X5W7F8HS9B4X8K1W5K8R1ZG5E10N4V7Z5G10J618、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证【答案】BCB6J2R3S6D9J8E1HH7J4Q8E10M5K6Q2ZK8X5Y9O1C5N5R519、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACZ3G5C4N7I9K10F6HI8E4K6R7W6D6E9ZR8S10B9L3C2K6B220、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCZ9P10O2I4R10B5W5HF4B2C9R2G8S9D3ZS5H2T1O1N8H2R1021、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCD9M1W5N4G9D10V1HH3X8R1R10U10Q10J10ZB3C9O10Q1E2M1H322、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACG5O9U9S10Y3V4D4HZ9F9S4W6J4R8X3ZE4B10G1D10H8I2O723、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】DCU4R7X9Q1T4T7C1HR9U6J1T5B8W3D7ZD1O4J10N7O1D2E124、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCJ8R4B3N7O7H1T4HZ7T10C8D9K5I10J7ZS9V2X6J5Q4I8Z725、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACM3S6E5S3S10L6N5HA10K3G3A1B1O10E4ZL8J4W4P3V10B8S426、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW4D7I9I3V9J10M4HB10D9K2V1N9T10V2ZS2E2W7P5G3F7T527、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCH2O5R1G9U5V3Q7HW4A8G5E7S1P1I8ZZ1D7D10W10J5Z5M1028、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCZ10W10Y4M10N8K2A8HO10Q6U9V2M8I2J5ZE8Q1O6D2I6U3Y929、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划【答案】BCH7Z6Y9N10H5M3K6HN10M9P4C1W7Y4T9ZB3N2D9H7R9T8J730、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACF2V7P9Z9A3E8S10HY4A3K1Q2Y2O6G2ZE4L6E2E4D2D3G131、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税【答案】DCJ9V7H6I1C4V4O8HO6C5H1C6J4G8J10ZG9N3Z5N9Q2I8J532、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益【答案】DCC8X1J5A3Q7X7L7HA10E7A8X6V1J9V2ZW1L7K5Q9Z2K10V933、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCS3H10E5E9E2G4T1HI5F5I1R3D8Y10H4ZN8W4Q7J5I1Z9J734、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则【答案】BCY9A3E1A5S7D4I6HB7Q4S9P9F7I10U7ZM2I8I6J6Q4R10N735、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACC3O1X8T1D2J10T6HY6D4D7B3J3V7J5ZE1R4F2V6G9I5W836、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCO6T4H5F10A2S10R4HO1R4L10W8O10C9Q4ZO3A3F1P10Z3F8L737、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACU7G1H4K5A2I5Y3HG4N9H2E1O7N6N3ZA5Y3U8Z2Y9N9U738、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCJ5V2B1C6F4O10P10HD7O9T1V7Y9A8H5ZJ9A4U8W8G4Y2A1039、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担【答案】DCN2X8S3G5R4O7P5HR9O3N7V7V1O10F6ZN1B6W3U6F8W5B840、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACD9W9Q6I8U5X6L5HM8E4P1R2M2R1D8ZB10Z9K3J6A3A4O141、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】DCA2J4Z4N9P10W6K2HZ9K7I7K1S9E2M1ZY5U6P8N6V5D5C142、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACN7G3H8Q7C1F8G7HT4I10Y8O3G2H10W8ZO3Y7W6M6H3I9G343、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCE1J3K9E3H4A6T9HW10Q6F1N2H8F1K1ZO3B5B3N4E7A6A144、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCI6L5F2X6C7R5I10HN10S4A3W1H9H10V6ZV3X6L3W4I1P3Z745、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCB10N10Z1J8J5L8E8HQ6N4F5I6O8S3S9ZQ8M3N8T10N2Z4I846、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCW7X2R3H7K4C8S9HP2A8W3C5N7Y3V7ZU10V5U2C5G6K8F247、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCF3P1O9C5W3F4E8HW7U7B6E10N3Q10F3ZQ1M10R10F1E5O6U548、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCK3O2M8X8Z2F7U10HJ2M9X3U3S9E8I9ZH8N5E9L5D2F8D949、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCD6R10Q1W4S8L4N4HQ6D2A7Y10G3B9Q5ZL9Y3M3W3Q3N8R350、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCD10S4M7M4N3K2S4HS10V8K7W10H9S3D10ZK6S8O2N3K7Y4I851、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACA4C5K7O5P7Z6Y3HN5D7D2G10M2Q5H5ZU2X10V8R10N7S9K652、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCA1W10M10D2G10M3L10HH8G4H6Q9E7Q8Q9ZO1O4F5J5Q2M6R253、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCW3U5P3E5N7O8N6HQ6Q3I1O8N6X3K8ZO8G2P6C5O6D4G254、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证【答案】CCX7H5W6C8A1U7U8HR8A8Q9R7Z7Y9P9ZI3A3Q3N9O10H8E755、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCR1T9B9D2F10O5U9HI6D6M6Y2K9R8D6ZP1D7C10U2Q4F5B656、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCU5W3Y6L6G4W4E9HX5X4O3O2A9G4R1ZX2Q8V1F7K2X1K557、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCO3M2M6R8Z5P4R6HD10M6M4J7K2S9B2ZR10F9T7X2Q2Z9H958、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCU5T3O10U9Q2C3P10HR9E9E1L10E10L4P9ZD6M5R4B7W7L3A359、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCF2J8E9E3F4O7H9HR3M5Q7A6F10H9U9ZL10L10V6O1U10D5R1060、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCQ1J8Z5U9G10O1K1HP9W2F2A10P4U9A3ZR3L5V7C7Z8J3J161、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCT8P10Y5C4X9P6Y6HF5Q6P5S5W1E7F4ZN2H6W2K3N1M9E862、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】CCI8A6P6N10R7F4Q5HT4J4Y8T3R1M2Z2ZT10F5X4W5U3F2D1063、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品【答案】BCO6L10L10X7Q9F8A9HJ5D4B7C1A3Q10E2ZQ4V2W6Q8K1J1G464、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCH4Q9L3G4D3C4O8HG7E4Y5E5N4Y9P6ZJ9N5L6E2S1O1V365、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACA8H4U6K10V9B8T3HK9Q10B9I8I4I6X8ZV6Y5P10R6C10J1M366、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCO9T9O6Q3N7R5G3HE9D6M6Y7F8I7Z8ZV4G6X2X2F8D5Y267、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利【答案】ACJ10V8W4J1J4K7J4HM6V4Z10X6U9E10F2ZX9U10O5H9D6M10C868、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACV7Q4M8V3Q4L8W1HP7N10P7Y5N5M7X10ZA6D2Y7T8S3Y10A669、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】DCO3B9H1I3M5C8O7HZ7J3Q9E10O3L9A6ZV9V1M1V7X4F4T370、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCP8E2R5F10V1F2C9HR4E8R1Z9K4K7O6ZL10Q6J9C2C6T2C471、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCQ6R2J7N3U10B8T9HQ5J5B4P9R9W1H1ZG4E6W8P5U5G1G972、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】BCC9P1L6N2K5G5X5HU3Q7M2E2D9T5N9ZW2S1W4J2V5G9Q1073、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACO6U10Z4T7R7F1J5HL6J9L4M6Z7Q7O7ZP10E1G3O4L2H3M574、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACJ8L4T5O5Z8T7P1HZ10Y10W6R6P8R3W3ZW3P3X10I5O1S2Q875、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】DCZ4W10W9O6N3G10E7HA5M5V5X1U4D2S9ZF7N10D5L9I8J7Z376、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCM9E7K3X3H4I3I9HP4J9P8G10J9V5L3ZA7W9J10D9T3N9Z877、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCU7Z3J4B6O4U6F9HK7T9M6T9U5J6E1ZI1L9C10G4V8U3V578、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权【答案】DCA8A6L3X5O1S2C4HU3S2K7U8Z4P6Q8ZT6Y7U9N10W1N4F279、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCC7H9F1F5H9Z4O1HR5B9R4K5N4Q2Y4ZI9G2D8Y1E7A2J580、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数【答案】CCC10Y8H3X9R3U6H8HX3Q3T2F6J9R2Z8ZI1U9G8P7L5T6N481、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCX6T1T2E9J10V7X4HS1P3M8C2J6C10Q10ZF1B8M6P1H9K8F782、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCL7L6W6D6A5Q10A6HI6W8K8J10P7T5R5ZZ1J6T3L4I3P9F483、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单【答案】BCO9P7I9Q2Q5T6U3HM8S2G7K2I9L7G10ZK3E8S4U10X1Q6P484、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACO9U2T9F8W7N4P6HL8L4Y1E2Q7Y3V6ZK4V1Q9S6X4B10B985、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCR7Q4B2F6K3I5O6HQ7F9B4R7P6T10Q4ZN2Q8D10A10Y4X6E686、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCJ4L1T6G10K6J1G9HR3C2P2I7E1A4D7ZT5F6B8U7H6K3B787、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCO5Y1L10U8B9Q6Q1HI8F8W2Y10E4Z10E5ZZ3X2M8S2N3V8M988、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权【答案】DCH10Y10A7Y6K9F3T8HQ6C6R7X8O8X7D9ZZ1L1G8J2H7J5K989、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCZ6Z10Q8L5S2H2T2HK2J8U9K5T2T9O8ZS4Z5Y6A9V10I9D1090、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】CCZ10G8W3D8C3G10E9HA7F7S8L2U8J10E8ZD4U3C4T1L4C9S591、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCD2D2T6P1J4F9H4HI4R5D1I2R6C4H5ZB8J9V4E6V4D1A692、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平【答案】CCA10U2X9M6I7M9R10HM7Q7U5U8V2G7U4ZM5L6Y5Z8C5O8Y1093、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质【答案】CCE8V9K9I1D1N10K6HG1A3F4L5W5V10C8ZH6L10Q3Y3U9L2G194、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCC10B3T3K4E5A7W8HN2B7Q7Y3L1L5P7ZV8O8V9B6O7Z2E395、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场【答案】DCA5L2C7V1N10C10X7HO6J10Z4R10H2J2N1ZC8U8Q5B6O4V10M1096、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价【答案】CCN8Y2F9P10A7Q7A4HO4U7X7Y2T8U4J2ZA3K2X4E9D8D1R397、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门【答案】BCX3L3P9I10I3M8H7HV3E1Z9I5N4D8N9ZJ2W7P1U4D7V1E898、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄【答案】CCD8V4J9B1L5R3T7HV2D1X6V6S6T6L1ZD4I8Y8E3T4M10B799、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCP1R9P3W4V9X3S1HH8D10M2S6G8L8W10ZJ9U3X6Z4S2Q6M3100、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCG10T6D10S4J3K8Z6HU4C3O6K9K3G8R2ZC2D6E2W10E10M4E5101、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCR4B5S5A6T5U8W8HA8N8V2H4N3P5G8ZL8P9D8Y9R4U8U8102、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCO1W5S3Y2V10I1I1HS5W6L10L5Y8O6K4ZO8N10T7P7F8S5G7103、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务【答案】CCK3J7O5R6B8V9U4HV10I9X2Z8P7E1I1ZL10A1R6P9B7V5J1104、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险【答案】DCI6T9N3U3E8K1X3HM4X2T4J6P2F2K6ZK8Q10O10H10C5J1E8105、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCM7W7Z7F5E4A1Q1HX10Z6J8T10X8X7N7ZL5U4Z2K9O4E8N7106、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCS6W9S5K6T7N6M4HL10B6N5K3Q9E3U4ZU7S2O9M5Q9E2F6107、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCG7H10C10M5Q10N7C4HC2W3O1M7H1A4M2ZF2X4Z2J9D8E8D10108、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式【答案】ACT5T5P9P2C3L8M6HF5T4V6D10C8K2J1ZW3S6P6Y5M1R5E4109、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCU5K4H2D2E2A1G7HS3P7P1J10J6Q4B3ZI1Z3E7A4L10N8D7110、一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性【答案】CCS10L9X4V9C9R10T7HF4C7O5W2W1M3Y2ZB9W4N5T2D8B5L7111、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCP7B10A7K3K3G4I10HP1I3A3M5W9C2J5ZA3T1N7Q10J7F10F1112、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】CCG6X2S10J3S10B1C4HH8C8A5I1U3A8L2ZI4H3K8P5Z8U7V6113、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCZ7L5P10M4U8U2D4HN7I6J5P8Z6U3U7ZM1V8D6G7W1M8H10114、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCH5N9N5S2C1R3N9HE9X3V8R5J2G8M10ZA2Y10T9L4E1N4R6115、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCY2R7W7F5D9C10R7HL8Y10G10K7F5J2V2ZD8N6W6Z2Y7H1D1116、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】DCK2D1M9J5E4C1M8HN4T3A3F2K7V6P3ZI4W9J8M9L10T3D5117、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCW6E5J2E9U5L1D10HQ5T10D8I4Z7U8P2ZJ8N8Q5K10E1K3X2118、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACT4F8E3K8F6S5M4HM3Z1X6H10X7M2B2ZN4Q5B4H9F10J8X4119、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACZ9C5A7P3Q8N2E10HC3G3L5Q2B7W2H4ZW5A1C1C9A7N1R5120、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCW10V4P1H4R7O1T7HG6J9F6X1I6D10T10ZI3L5M5J6Q4K8D3121、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金【答案】CCO10O8W4W9L7Y1F1HP8H7S9R3A3A6V8ZV6W9X1Z5Q3Y8X9122、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCA3H7H9M8E4K5N1HD10F6R8O4B1K1J6ZZ1K7S6Q6S2Z3L5123、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCL8C2T10G1T7B9S2HZ6G2O5Y1P4B10W9ZQ9U4Z7M7M7E3X10124、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCT4D7F7Z10F6L2A5HW7P5R6Q2H8J7C10ZT3O1F1E3M8Z2Y3125、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACY4D7S1B7Q6G2B5HX8G3O9U7W2Y5V1ZZ10Z8P8I4Y10H9X5126、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACC7O7X2N4R3Q10F10HP3K2U3F3Y10J5C6ZG8J7H3Y7F4F10Z8127、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCR6A9P9O7J7N8W7HS2F5Z3Q2W7N5Z4ZN9N1F5V7K7E5R9128、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCH1L1L8R4X6X1O8HN9G1K5L4N10F5F6ZA1O1P4E5G5U1N9129、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCD3R9I3T9G6Q1L8HR9H7H10I1O5P9H6ZA5I5N8Y2I4X2Z4130、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCB10L5A4R4D6O10C9HP8W10Z7U2H2Z1M4ZS8M5A7C6W4Z7O8131、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACM6C1P10R8V9B4B1HL10C4V6X6L2B4K6ZG4W8O8Q2Q6R5C9132、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场【答案】DCF3T1E9O9O6M8X9HA3D5T3E10H1I4H1ZQ2J5P4Q3L1A4A6133、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCM2M1R3F1V1R5P2HB1W5S1P8N7K8O8ZV9T6J5L10Q4V7U3134、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】ACW5G9H7I3B8K7C7HT2O4D10L3D8N2C2ZJ1P8M7R1N3Z2T3135、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCK7Y2A7Q1E1W10G1HY9Z6E4F8O5T8H7ZN2L4C5I9D2U5X6136、下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCZ3P4P4P4Y4L4P2HR2Y8P9O2G9H1L9ZW5H7T5U8X7C4L4137、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCA2L1C10D3H10C5O1HQ9L3C5H3J6P10N7ZC4E8H5R4S4M2N5138、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】CCQ5R9V6T10P7K3G8HN9E1I2L10X9R4G3ZZ9Z8S1G5T2W7D4139、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCT6B9T5R9J7B1E9HG10C3D4F2U2E8L3ZP1A8E6A5K4C10S2140、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACL4A10X6X2Z8O1Z5HJ3W6W6V10C2S6G10ZA10K10B7E9N2C3F2141、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCT8B1M2I7E5D4P1HB3T2G10T4R1E2X9ZD4D6J3O8U8F6D7142、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACY10L2S6A1H3Y10Q6HO10T9V1F5X6L5D2ZJ5O7M9I5Y7J9Z9143、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场【答案】CCM3P2R2S9M1L1R10HH4M4T10C3F6C1U5ZI9C2Q10D2L9Y3E4144、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACB5J9I9P5D9O8N4HB9A10M8M4F6B7A7ZR9P10H4J2R10V5D5145、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCS3H10M7Y8V5S1L8HU9Z5L5J4H8C4V5ZY5P1H7R4Z1O8N7146、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCE2U7T4N8T7J9Q5HX6D9V3D8E9W2V8ZF8A5N3E2B2G6Q1147、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACZ6Z5R5G8Z1K3B2HK4V8P4E4R7T8G7ZQ3Y10J6A2T8F8X2148、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCR6G4W2G2R9S3K5HE2I3C6T1J3H2Q10ZA9F9M2I8A2W7G5149、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCO5X5Y1T10U9E9P7HR8D6J8V6K10S8D3ZW5W9U4I2E5T3S1150、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力【答案】BCI8T6L1R10V3W9J3HO10W1U6D4L9W6Z7ZG2E7T6O9B3L8T2151、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人【答案】ACE7W1R2P1L8K5Q4HY2M4K7B10D10O9N6ZR3M1J1H9N1F3R7152、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCD9L5L8T1S7U8B2HF1U2R1T2T6B10Z1ZT6S6L10T8Z5H9W10153、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCO6X10Y2E9W3O1S1HH4Q1U6D2Q1E1I6ZH3H9J8V7W8D4E1154、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCM5F3D6Q7Z7J4V8HT1H6F6P10X9F4B3ZZ2N10F5Q7F6F3K1155、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】CCW10L9L8U4T8B9D10HQ6K4S9Q8O9C4W7ZQ5G1T1E7K9A3Z6156、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCC3E5P4E5A9V7B6HF9R5D6M3S6B3I2ZQ5P8O4J8S1O7H10157、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCD9O1N8Y2E6P9R10HS3I8M9Y2C5V7F3ZC1R4R9L4M6J1A10158、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】ACH2N4Z4W1J9Y4K5HC8D2C8I3U6S4T9ZV4T4Z7U10H7E8Q4159、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCV8Y10R4L7J6F3D6HT2R10O5T7N10L5I2ZM9F1L2Z4E10K2D4160、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCQ10H1N2O4I1F4L6HC9J10N6U1O1H8G5ZK6E7Y7K1N8M8G1161、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACX6B10Z4C6Z1C2O3HV6R5A3T10T6O6O4ZO7A7I9F5Y1R2L1162、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCS9T1N7C10Z10V9M1HC1Z1R9C8O10Q4D4ZL7E3H7Q4C10W7I10163、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACF7O9F3H6U8V2P6HQ8F8N8U10P3B10K4ZI9A2F1Q3M10N7N5164、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】DCO10D7B4X8F6J9Q9HX1Z10N2O7B2K8T2ZV3N1S4H2S10I7I8165、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCG10M5G2J6S5W3C1HZ7J2D8N7A1I10Q7ZA3I1S6I5L3U7D8166、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】CCI3S5B3M6R9U1L5HJ10B7D10J8U8X6W5ZU1U6Y7P6F4Y7P7167、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCN2T4T3U4K7D6M7HL1P6M5Z3Q8J8F2ZD8W8W2E3J4K7Y6168、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACE1R9R10F9V1N3U8HK4I10E6G5L8M9J7ZI8D2I3K10W2H10H6169、下列各项资产中流动性最差的资产是()。

A.银行定期存款

B.房地产

C.实物黄金

D.货币市场基金【答案】BCQ1G6S5Y1I9Q4P5HB5J1P2W9T6A6L4ZD1D9Y9U6N7W4B10170、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCK1H3B10Z6S2V4X7HF1F7B8X4G10F4P2ZN3H5Q2P10M2U3