（最新）银行业《公共科目＋银行管理》考试试题-真题及答案（标准版）必备

（最新）银行业《公共科目＋银行管理》考试试题-真题及答案（标准版）必备1.银行业的规模效益体现在（）。A.

资产规模B.

市场份额C.

存贷款规模D.

客户规模E.

收入【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。2.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A.

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.

一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.

程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.

义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】:

C【解析】:C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。3.非现场监管应当贯彻（）的监管理念。[2017年6月真题]A.

管理为本B.

稳定为本C.

风险为本D.

发展为本【答案】:

C【解析】:非现场监管应当贯彻风险为本的监管理念，督促银行业金融机构完善内部控制和全面风险管理体系，切实承担风险管理主体责任，持续提高风险管控和服务实体经济的能力。4.属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。A.

划拨存款、汇款B.

加处罚款或者滞纳金C.

拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.

代履行E.

限制公民人身自由【答案】:

A|B|C|D【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有：①加处罚款或者滞纳金；②划拨存款、汇款；③拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；④排除妨碍、恢复原状；⑤代履行；⑥其他强制执行方式。E项属于行政强制措施。5.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.

债权人不占有抵押的财产B.

债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.

无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.

债权人有权使用抵押物【答案】:

A【解析】:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。6.下列关于绩效考评工作中的做法正确的有（）。A.

在制定经营计划时过分强调竞争排名，经营计划指标脱离实际B.

在向下分解经营计划和考评任务时，计划越分越大，任务越压越重C.

银行业金融机构在确定考评指标权重时，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标D.

银行业金融机构应建立完善绩效薪酬延期支付和扣回制度，提高绩效薪酬支付与风险暴露期的匹配度E.

银行业金融机构应将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计【答案】:

C|D|E【解析】:A项，银行业金融机构在进行绩效考评时要科学制定经营计划，不能在制定经营计划时未充分考虑市场发展状况，过分强调竞争排名，经营计划指标脱离实际，大幅超过机构的发展能力；B项，银行业金融机构应合理分解考评任务，分支机构不得自行制定考评办法或层层加码提高考评标准及相关要求。7.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.

转贴现B.

再贴现C.

贴现D.

背书【答案】:

C【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。8.公司的经营决策机构是（）。A.

股东（大）会B.

监事会C.

公司经理D.

董事会【答案】:

D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。9.影响货币供给的主要因素有（）。A.

社会公众持有现金的愿望B.

社会各部门的现金需求C.

货币流通速度D.

社会的信贷资金需求E.

财政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。10.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A.

超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.

基本存款额度按活期存款利率计付利息C.

基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.

超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.

单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【答案】:

B|E【解析】:单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。11.下列各项关于财务公司的基本定位的说法中正确的有（）。A.

提高企业集团内部资金融通的效率B.

降低营业成本C.

促进成员单位的产品销售D.

为非成员单位提供顾问服务E.

促进成员单位业务的拓展【答案】:

A|C|E【解析】:财务公司的基本定位包括以下方面：①通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；②紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；③利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。12.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A.

保证B.

抵押C.

留置D.

定金E.

质押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。13.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。A.

民事法律行为的主体之间是平等的B.

民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.

限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.

在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.

无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】:

A|B|E【解析】:C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。14.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.

短期B.

中央银行C.

中期周转性D.

中长期扩张性【答案】:

C【解析】:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。15.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A.

外部事件B.

人员C.

系统D.

内部流程【答案】:

B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。16.银行风险是指（）。A.

已经确定的将来损失B.

可以避免的将来损失C.

银行资产和收益损失的可能性D.

银行已经发生的损失【答案】:

C【解析】:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。17.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.

500B.

600C.

700D.

800【答案】:

D18.金融租赁公司的风险有（）。A.

信用风险B.

物权风险C.

法律风险D.

操作风险E.

流动性风险【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租赁公司的风险分类主要包括：信用风险、操作风险、流动性风险、物权风险、法律风险等。公司风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。19.信托公司治理应当遵循的原则有（）。A.

受益人利益最大化原则B.

全面风险管理原则C.

治理制度完备原则D.

治理组织完备原则E.

合规管理原则【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信托公司治理应当以体现受益人利益最大化作为基础，明确董事会、监事会、高级管理层的权责，完善风险控制和信息披露，形成稳定高效的公司治理结构。具体来说，信托公司治理应当遵循以下原则：①受益人利益最大化原则；②治理组织完备原则；③治理制度完备原则；④全面风险管理原则；⑤优化治理结构原则；⑥合规管理原则。20.商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。[2018年6月真题]A.

信用风险B.

流动性风险C.

市场风险D.

操作风险【答案】:

D【解析】:根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。21.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。A.

中央银行B.

政策性银行C.

投资银行D.

商业银行【答案】:

D【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。22.《内部控制——整体框架》中提出的构成内部控制的要素包括（）。A.

控制环境B.

风险评估C.

控制活动D.

信息与沟通E.

内部监督【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》，提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。23.监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（）。[2019年6月真题]A.

降低信息管理成本B.

公众满意度C.

合法合规D.

业务连续性E.

信息安全【答案】:

B|C|D|E【解析】:信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。监管部门的信息科技风险监管具体目的包括以下几个方面：①业务连续性；②信息安全；③公众满意度；④合法合规。24.下列选项中具有法人资格的是（）。A.

某银行董事会B.

个体工商户C.

某公司财务部D.

一个公司【答案】:

D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。25.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A.

依法向有权机构提供客户账户信息B.

向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.

与本行专家讨论某股票的走势D.

出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】:

D【解析】:从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。26.下列不属于监管理念中“管风险”的原因的是（）。A.

监管资源的稀缺性B.

金融风险的传染性C.

银行风险的外部性D.

风险监管的前瞻性【答案】:

B【解析】:之所以要“管风险”，主要基于三方面原因：①监管资源的稀缺性；②银行风险的外部性；③风险监管的前瞻性。27.《银行业监督管理法》《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。A.

股东、存款人、投资者B.

投资者、股东、存款人C.

存款人、投资者、股东D.

存款人、股东、投资者【答案】:

D【解析】:各类市场主体的权益都应得到依法保护，只不过保护方式不同，《银行业监督管理法》强调对存款人利益的保护，《公司法》强调对股东利益的保护，《证券法》注重投资者权益特别是小股东权益的保护。28.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。A.

司法机构B.

银行业自律组织C.

社会公众D.

银行业从业人员所在机构E.

监管机构【答案】:

B|C|D|E【解析】:从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众。29.合规文化的核心是（）。A.

法律意识B.

道德意识C.

价值取向D.

制度传达【答案】:

A【解析】:银行倡导合规文化，首先要求银行作为社会组织、企业公民，必须具有群体法律意识，在市场经济活动中严格依法办事，守法经营。合规文化的核心是法律意识。30.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A.

熟知业务B.

专业胜任C.

监管规避D.

岗位职责【答案】:

B【解析】:银行业从业人员与客户间的职业操守包括：①熟知业务；②监管规避；③岗位职责；④信息保密；⑤利益冲突；⑥内幕交易；⑦了解客户；⑧反洗钱；⑨礼貌服务；⑩公平对待；⑪风险提示；⑫信息披露；⑬授信尽职；⑭协助执行；⑮礼物收、送；⑯娱乐及便利；⑰客户投诉。B项属于银行业从业人员的从业准则。31.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。[2017年10月真题]A.

股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.

同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.

同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人D.

单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】:

B【解析】:B项，同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的三分之一，国家另有规定的除外。32.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）A.

投前尽职调查B.

风险审查C.

投后风险管理D.

信息筛选E.

资料分类管理【答案】:

A|B|C【解析】:商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。33.下列属于民事法律行为的是（）。A.

某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.

张三依法委托李四为其申请贷款C.

某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.

7岁的小明买银行理财产品【答案】:

B【解析】:民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。34.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.

若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.

对非因我而起的投诉无需理会C.

应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D.

应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】:

D【解析】:商业银行在处理一般性客户投诉时应遵循以下原则：①积极主动原则，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度；②客观公正原则，坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级；③专业原则，以专业的态度、标准化的流程进行投诉处理，体现专业精神；④效率原则，力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理，避免投诉升级；⑤合规谨慎原则，投诉处理中，应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私，谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。35.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。A.

延伸调查B.

接管C.

审慎性监督管理谈话D.

强制披露E.

撤销【答案】:

A|C|D【解析】:其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。36.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

为存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。37.商业银行资产负债管理计划包括（）。A.

业务发展计划B.

资本充足计划C.

风险控制计划D.

存贷款定价控制计划E.

资本管理计划【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。B项，资本充足计划属于资本管理计划；D项，存贷款定价控制计划属于风险控制计划。38.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.

1B.

24C.

6D.

3【答案】:

C39.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.

提示产品涉及的主要风险B.

提示客户贸易合约中的免责条款C.

从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.

仅介绍产品或服务的有利之处【答案】:

D【解析】:根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。40.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A.

当预期利率会上升时，增加缺口B.

当预期利率会上升时，减小缺口C.

缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.

缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.

当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】:

A|C【解析】:缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。41.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A.

对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B.

与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C.

对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D.

对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E.

对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系【答案】:

B|C|D【解析】:内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。42.下列属于操作风险监管要求的是（）。[2018年10月真题]A.

加强重点领域信用风险防控B.

加强信托业务市场风险防控C.

加强信托业务流动性风险监测D.

强化从业人员管理【答案】:

D【解析】:操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。43.“实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解”体现的是监管理念中的（）。A.

管内控B.

管风险C.

管法人D.

提高透明度【答案】:

C【解析】:所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。44.国务院银行业监督管理机构一直将（）条线作为业务管理条线、风险合规条线后的第三道防线。A.

审计监督B.

国家监督C.

社会监督D.

内部监督【答案】:

A【解析】:国务院银行业监督管理机构一直将审计监督条线作为业务管理条线（第一道防线）、风险合规条线（第二道防线）后的第三道防线，要求银行各部门分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。45.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.

融资代理B.

代收代付C.

存款转移D.

货币兑换E.

信托租赁【答案】:

C|D【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。46.银行信息科技发展的特征包括（）。A.

银行业务高度依赖信息科技B.

系统环境日益复杂C.

信息科技的内部性特点显著D.

业务与信息科技不断融合E.

业务系统性风险减小【答案】:

A|B|D【解析】:当前，银行信息科技发展呈现如下特征：①银行业务高度依赖信息科技；②系统环境日益复杂；③业务与信息科技不断融合；④信息科技的外部性特点显著。47.《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.

2%B.

2.5%C.

4%D.

6%【答案】:

D【解析】:《巴塞尔协议Ⅲ》提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。48.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.

发行可转换债券B.

提高超额贷款损失准备C.

发行长期次级债券D.

提高留存利润【答案】:

D【解析】:在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于补充一级资本最常用的方式。49.（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.

代销B.

余额包销C.

助销D.

全额包销【答案】:

D【解析】:A项，代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，则其未销售部分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担任何发行风险。BC两项，余额包销也称为助销，是指由发行人委托承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。50.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.

货币政策工具B.

金融工具C.

经济政策D.

经济手段【答案】:

A【解析】:理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。51.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.

信用风险B.

市场风险C.

流动性风险D.

操作风险【答案】:

C【解析】:流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种多维风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。52.大额存单的期限品种不包括（）。A.

7天B.

3个月C.

6个月D.

5年【答案】:

A【解析】:大额存单采取标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。53.2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。[2016年11月真题]A.

固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.

固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.

固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.

固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】:

C【解析】:2009年至2010年，原银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称“贷款新规”。54.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为（）三种。A.

金融控股公司模式B.

银行母公司模式C.

总分行制D.

全能银行模式E.

连锁公司制【答案】:

A|B|D【解析】:根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为：①金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务；②银行母公司模式，是以银行作为母公司，下设证券、保险等子公司，进而涉足多个金融领域；③全能银行模式，是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业