2021年秋季银行从业资格考试《法律法规与综合能力》第一阶段同步检测卷（附答案及解析）0001

2021年秋季银行从业资格考试《法律法规与综合能力》

第一阶段同步检测卷（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、存款是银行最主要的（）。A、资金来源B、资金用途C、投资业务【参考答案】：A【解析】：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。2、下列有关董事会的表述中，不正确的是（）。A、董事会由执行董事和非执行董事组成B、董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定C、董事会对利润分配方案作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过【参考答案】：C【解析】：董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。3、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。A、股票B、商业承兑汇票C、期权、期货【参考答案】：B【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若千名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。28、影响银行价值的主要变量是（）。A、净现金流量B、与现金流量相关的风险C、净利息收益率【参考答案】：A【解析】：影响银行价值的主要变量是净现金流量。29、以下关于汇率的分类错误的是（）。A、基本汇率和套算汇率B、即期汇率和远期汇率C、官方汇率和公定汇率【参考答案】：C【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：D项应该是官方汇率和市场汇率。30、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A、3%B、4.5%C、5%【参考答案】：c【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。故本题正确答案为D。在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8%o31、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A、2.5%B、1%C、6%【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：巴塞尔协议III进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。32、根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前。TOC\o"1-5"\h\zA、2018B、2016C、2014【参考答案】：A【解析】：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。33、“超额贷款损失准备可计入部分"属于商业银行资本中的（）。A、核心一级资本B、二级资本C、资本扣减项【参考答案】：B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。34、()已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。A、RAROCB、R0AC、R0E【参考答案】：A【解析】：风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。35、妥善管理()对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。36、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为()。A、实收资本B、监管资本C、经济资本【参考答案】：C【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。37、目前成熟的股票市场普遍采用的发行制度是()。A、审批制B、注册制C、混合制【参考答案】：B【解析】：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制三种。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。其中审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式.注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。故选C。38、()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A、贷款B、资金业务C、存放央行款项【参考答案】：A【解析】：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。39、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。A、出售B、重组C、接管【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。40、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。A、证券经营业务B、代理保险业务C、代理开放式基金销售【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。41、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、无权代理【参考答案】：B【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。42、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、质押C、抵押【参考答案】：B【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保.当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利.因而以股权设定的担保属于质押。43、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（）。A、只能采取募集设立的方式B、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式C、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定【参考答案】：B【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。44、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A、出售、购买、运输假币罪B、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪C、持有、使用假币罪【参考答案】：B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。45、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践.旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的C、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管"的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【参考答案】：B【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。46、银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。A、不向不应该知道的人透露有关信息B、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内C、根据执法人员口头请求可超范围协助执行【参考答案】：C【解析】：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务.在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移财产.47、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力C、企业生产和销售的产品没有合适的替代品【参考答案】：B【解析】：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。48、在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是（）。A、政府投资、行政事业费B、社会保障福利支出、财政补贴C、政府投资、财政补贴【参考答案】：B【解析】：节支是紧缩的财政政策，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。其中，社会保障福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。49、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于万元。（）A、10；500B、30；500C、30；1000【参考答案】：C50、下列各项罪名中，哪一项不属于金融犯罪？（）A、信用证诈骗罪B、非法经营罪C、非法吸收公众存款罪【参考答案】：B【解析】：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。C项，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。［2014年11月真题］A、吸收客户资金不入账罪B、集资诈骗罪C、非法吸收公众存款罪【参考答案】：C2、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A、证券交易委员会B、美联储C、货币监理署【参考答案】：B【解析】：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。3、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A、不明显属于奢侈、浪费的消费B、不属于带有商业贿赂性质的消费C、假借业务之名，行个人消费之实【参考答案】：C【解析】：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。4、下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。5、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。A、多于5人B、多于4人C、少于2人【参考答案】：C【参考答案】：C【解析】：按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。4、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为.维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C、合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主,主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。5、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A、主观方面是否是故意B、银行是否被骗C、所侵犯的客体是否是贷款【参考答案】：B【解析】：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。6、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。A、出售【解析】：中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。6、下列不属于违法行为的是（）。A、仿造货币的防伪标记B、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明C、银行经客户同意运用客户资金进行债券投资【参考答案】：C【解析】：A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。7、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（）。A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告C、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略【参考答案】：c【解析】：风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，可以降低操作风险。故选D。8、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A、流通手段B、价值尺度C、贮藏手段【参考答案】：A【解析】：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。9、（）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。A、2009年6月B、2010年6月C、2010年］2月【参考答案】：A【解析】：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点.扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心.人民币国际化步伐明显加快。10、金融工具的特点不包括（）。A、流动性B、风险性C、返还性【参考答案】：c【解析】：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。11、下列关于理财业务管理的表述中，不正确的是（）。A、按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理B、理财业务中商业银行承担刚性兑付本息的义务C、理财投资管理是指理财业务资产端管理【参考答案】：B【解析】：理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，允分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。12、下列不属于行业生命周期四个阶段的是（）oA、萌芽期B、成熟期C、衰退期【参考答案】：A【解析】：一般说来，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。13、下列有关董事会的表述中，不正确的是（）。A、董事会由执行董事和非执行董事组成B、董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定C、董事会对利润分配方案作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过【参考答案】：C【解析】：董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。14、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情***（）OA、吸收客户资金不入账罪B、背信运用受托财产罪C、非法吸收公众存款罪【参考答案】：B【解析】：刑法修正案六中新增加的罪名。15、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A、经济资本是银行实际已经拥有的资本B、用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失C、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【参考答案】：A【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。三、判断题（共20题，每题1分）1、一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）【参考答案】：正确【解析】：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。2、商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析3、法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）【参考答案】：错误【解析】：自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。4、我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。（）【参考答案】：正确【解析】：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。5、强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析6、在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。【参考答案】：正确【解析】：在普通支票的左上角划两条平行线，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。普通支票并不是划线支票。7、民事法律行为以权利和义务为构成要素。（）【参考答案】：错误【解析】：民事法律行为是以意思表示作为构成要素，权利和义务是民事法律行为的内容。8、外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。（）【参考答案】：错误【解析】：外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。经过30多年的发展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。9、在一般情况下，货币需求量与收入水平成反比。（）【参考答案】：错误【解析】：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。10、合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。【参考答案】：正确【解析】：根据《合同法》第五十七条规定，合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。根据《合同法》第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。11、程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）【参考答案】：错误【解析】：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。12、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（）【参考答案】：错误【解析】：不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。13、当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。【参考答案】：错误【解析】：香港设立的银行业金融机构属于境外金融机构，银监会不实行监管。14、银行业从业人员对于客户明显不合理的要求，应不予理会。（）【参考答案】：错误【解析】：银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况，获得客户的理解。15、经常项目是最具综合性的对外贸易指标。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。16、香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。（）【参考答案】：错误【解析】：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。17、美国银行家协会（ABA）,成立于1875年，总部设在纽约。（）【参考答案】：错误【解析】：美国银行家协会的总部设在华盛顿。18、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】常识题19、根据操作风险引起原因的不同，可以分为内部流程和系统因素。【参考答案】：错误【解析】：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。20、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行的资本充足率监管要求为10.5%o【参考答案】：错误【解析】：《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为11.5%和10.5%oB、重组C、接管【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。7、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A、中国银行B、中国工商银行C、中国建设银行【参考答案】：C8、下列属于影响行业兴衰的主要因素的是（）。A、社会习惯B、自然资源C、技术进步【参考答案】：C【解析】：影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。9、下列不属于违法行为的是（）。A、仿造货币的防伪标记B、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明C、银行经客户同意运用客户资金进行债券投资【参考答案】：C【解析】：A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。10、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A、《金融法》B、《中国人民银行法》C、《金融行业管理条例》【参考答案】：B【解析】：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险,维护金融稳定。11、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）OA、资本充足率B、风险加权资产C、核心资本【参考答案】：A【解析】：《巴塞尔资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。12、甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。则（）。A、背书无效B、转让给丙的背书有效.转让给乙的背书无效C、背书有效【参考答案】：A【解析】：这里属于部分背书，部分背书无效。13、甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是（）。A、借款合同签订之日B、股票交付时C、有关部门办理出质登记时【参考答案】：C【解析】：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。14、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A、4000万元B、8000万元C、1亿元【参考答案】：B【解析】：根据《破产法》第一百一十三条规定的，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计15、在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是（）。A、信用风险B、法律风险C、国家风险【参考答案】：c【解析】：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。16、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A、董事会B、监事会C、股东大会【参考答案】：A【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。17、货币经纪公司的服务对象是（）。［2015年10月真题］A、地方政府B、事业单位C、金融机构【参考答案】：C【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。18、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A、商业银行最主要的资金来源B、一般用于短期流动资金的弥补C、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【参考答案】：C【出处】2014年