新《保险法》学习提纲

新《保险法》学习提纲合规部二○○九年四月三日前言新保险法修订案自2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议通过，修订后的保险法将于2009年10月1日生效。此次保险法修订在原有基础上增加48条，删除19条，修改126条。修改内容涉及保险合同法、保险业法、保险业监督管理等，突出表现在以下几个方面：一、保障被保险人合法权益。针对近些年反映突出的保险公司销售误导、惜赔、拒赔等问题作出了针对性的修改。这些修改在保障了被保险人权益的同时对保险公司的经营管理提出了更高的要求。二、提高了对保险公司公司治理及内控制度建设的要求。如增加对保险公司董事、监事及高管人员的任职资格规定、建立合规报告制度、关联交易制度、加大对偿付能力管理力度等。三、增加监管手段，加大了监管力度。四、新增保险业违法行为，加大违法处罚力度。上述修改内容涉及保险公司经营的方方面面，为方便大家了解与掌握，现按照修订后保险法的条目顺序对相关条款的修改、对保险业尤其是对寿险公司产生的影响及相关对策建议进行分析介绍：突出了保险法维护社会公益的主旨新保险法第一条增加了“维护社会经济秩序和社会公共利益”的内容；而在第四条将保险活动的原则从原有的依法、尊重社会公德、自愿原则改为：依法、尊重社会公德、不得损害社会公共利益。————新保险法主要修改内容影响对策完善保险定义在保险的定义中将原有的给付条件：“当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时”修改为“当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时”（新保险法第4条）给保险合同双方根据协议约定增加给付条件留出了操作的空间——将其他保险组织经营的商业保险业务列入保险法调整范围。新保险法第六条规定“保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务”；第一百八十三条规定“保险公司以外的其他依法设立的保险组织经营的商业保险业务，适用本法”。——确定了保险互助组织等保险组织经营保险业务的合法地位。————新保险法主要修改内容影响对策明确了分业经营分业管理的原则新保险法第八条为新增内容，规定“保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外”明确了金融机构分业经营、分类管理的原则，但也为混业经营留下了空间。————明确了保险监督管理机构及其派出机构的法律地位新保险法第九条明确了保险监督管理机构依法实施监督管理，保险监督管理机构的派出机构按授权履行监督管理职责。关于保险利益原保险法对保险利益的规定较为笼统“投保人对保险标的应当具有保险利益”，新保险法考虑到人身保险与财产保险的区别规定“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益”（新保险法第12条）并且规定不符合上述条件的人身险合同无效（新保险法31条）财产险被保险人不得请求赔偿（新保险法第48条）。明确了人身险投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益。除原保险法规定的本人；配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；同意投保人为其订立合同的被保险人之外，新保险法将具有劳动关系也列入具有保险利益的条件之一（新保险法31条）。为了防止企业在为员工投保人身保险的时候将受益人指定为企业自身，新保险法明确规定“投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”（新保险法第39条）

在承保企业为员工投保的业务时无需再取得员工签字，但应确认在订立保险合同时企业与被保险人之间存在劳动关系。投保人为员工投保时，不得指定被保险人及被保险人近亲属之外的人为受益人，因此应加大对指定受益人的身分确认。影响对策涉及核保、契约根据保险利益原则判定保险合同效力时，更为准确。对人身保险来说是在“保险合同订立时”具有保险利益；企业为员工投保时无需再经每一员工签字确认；企业为员工投保的情况下，指定受益人有严格限制。新保险法主要修改内容保险合同的成立与生效（新保险法13条）新保险法前提了保险合同成立的时间，从原规定的“保险人提出投保要求，经保险人同意承保并就合同的条款达成协议”时成立前提到“投保人提出保险要求，经保险人同意承保”。明确规定保险合同成立时即生效。规定保险合同可以附期限或附条件充分利用“可以对合同的效力约定付条件或者附期限”的规定，对于部分产品需明确生效条件或时间的，应在合同中明确约定。影响对策产品条款更加明确的规定可以减少保险公司与客户就保险合同生效问题的纠纷。新保险法主要修改内容新增关于格式条款的规定要求采用格式条款订立保险合同，合同订立时保险人提供的投保单应付格式条款，并说明合同内容（新保险法17条）。格式条款中免除保险人依法应承担的义务或加重投保人、被保险人责任的条款以及排除投保人、被保险人或受益人依法应享有的权益的条款无效（新保险法19条）。对格式条款产生争议的，应按常理予以解释，出现两种以上解释的，法院或仲裁机构应做出有利于被保险人和受益人的解释（新保险法30条）。条款、单证、展业公司大部分产品属格式条款，本规定对公司会产生较大影响，如何尽到对格式条款的说明义务，尤其是卡折业务及电子商务所附格式条款的说明义务；第19条的规定有可能在保险诉讼中影响法官对格式合同中除外责任、免赔额/率条款效力的判定。设计公司产品格式条款的说明材料，统一话术。相应调整单证格式及内容，增加格式条款的说明内容，提示客户阅读并签字。关于19条的问题，如有必要可考虑请求立法机关或司法机关作出法律解释。知道投保人有不如实告知的情况的应及时行使解除权；加大承保前对客户的尽职调查力度，切实防范承保风险；合同成立超过两年的不得再以投保人在投保时不如实告知为由解除合同或不予赔付。根据产品性质不同设计更为合理的投保告知书或健康告知书等相关单证。影响对策涉及承保、理赔、保全等环节保险公司在理赔环节再以被保险人不如告知的理由不予赔付的可能性降低了；保险公司以不如实告知为由解除合同的仍应退还保费；保险公司承保风险提高了，因此需加大承保前调查的力度新保险法主要修改内容关于投保人如实告知新保险法因故意或重大过失不如实告知且足以影响被保险人决定是否承保或提高费率的，被保险人可以解除合同并退还保费；解除权自保险人知道该解除事由之日起三十日不行使即消失；自合同成立起超过二年的，保险人不得再以不如实告知为理由解除合同；订立合同时保险人已经知道投保人不如实告知的，不得再以此为由解除合同。（新保险法16条）原保险法故意不如实告知当然无效且不退还保费因重大过失不如实告知且足以影响被保险人决定是否承保或提高费率的，可以解除合同并退还保费；未约定解除权的行使期限；未约定保险人已知对方不如实仍予订约的不得解除。（原保险法17条）细化了免责条款的规定。如存在免责条款的，被保险人在订立合同时应在投保单、保单或其他保险凭证上做出“足以引起投保人注意”的提示并就该内容以书面或口头方式做出明确说明，不做提示或说明的，免责条款不生效（新保险法17条）。条款、展业加大了保险人对免责条款的提示以及说明义务调整单证格式对免责条款的做出显著提示并由客户签字确认。尽到说明义务。影响对策条款、理赔客户未履行通知义务的仅可对因此造成的“无法确定的”损失部分拒赔。保险人及时知道或应当及时知道事故发生的不得再以“未及时告知”为由拒赔。新保险法主要修改内容保险事故发生后的通知义务故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的不得以未及时通知为由拒赔。（新保险法21条）调整产品条款及相关业务制度。公司通过其他途径已知或应当知道保险事故发生的（如通过媒体），应及时主动调查，核定赔偿或给付金额。对客户未及时通知的原因及后果加以区别。明确理赔时限的相关规定客户提交的理赔资料及证明不完整的，保险人应当“及时”、“一次性”通知对方补充。与原保险法相比增加了“及时性”及“一次性”的要求。（新保险法22条）保险人收到理赔申请后应当及时核定，情形复杂的三十日内做出核定，合同另有约定的除外。与原保险法相比严格限制了核定时限。（新保险法23条）条款、理赔、财务管理对保险公司的理赔时效提出了更高要求，但其中“一次性”的要求在实际工作较难做到。理赔时限的缩短有可能影响到公司现金流和资金划拨的时限调整相关业务制度。充分利用新保险法对理赔核定时限及给付时限允许“合同另有约定”的规定，相关理赔工作时间要求较长的应在保险合同中明确约定。适当调整公司资金划拨的相关规定。影响对策理赔时限要求告知拒赔理由成为保险人的法定义务。新保险法主要修改内容保险人核定后做出拒赔或拒绝给付的决定的，应自核定之日起三日内向被保险人或受益人发出通知，并说明理由。（新保险法24条）原保险法并未规定通知时限及保险人的说明义务。虽然新保险法对如何告知拒赔理由未作明确要求，但以往保险公司过于简略笼统的说明理由的做法很可能不被认可。调整相关业务制度完善公司拒赔通知书中关于拒赔理由的描述关于被保险人年龄不真实的处理条款、核保、保全、理赔对因被保险人年龄申报不实解除合同的操作发生变化建议修改相关业务制度。调整相关保险条款。新保险法其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的：解除合同并退还保险单的现金价值。以下情况不得解除：保险人承保时知道；保险人自知道或应当知道存在此情况之日起满30日不解除合同；合同成立已满二年。（新保险法32条）

原保险法其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的：解除合同并扣除手续费退还保费。以下情况不得解除：合同成立已满二年。（原保险法54条）

影响对策条款、保全与原规定相比，保险人在处理投保人未按期支付保费时多了一个选择因此解除合同的无需再区别交费时间是否满两年，统一退还现金价值新保险法主要修改内容对分期付款的保单，投保人支付首期保费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起满30日或超过约定期限60日未支付当期保费的，合同中止。（新保险法37条）原保险法仅有超过约定期限60日一种（原保险法58条）。因此中止的保险合同自中止日起二年双方未达成协议，保险人有权解除合同并退还保单现金价值。这与原规定的交足两年以上保费的退还现金价值，未交足两年的扣除手续费之后退还保费的做法不同。调整相关业务制度调整条款中关于保险合同中止及逾期解除的相关约定。人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。因此，按照新法规定，健康保险、意外伤害保险是可以以诉讼方式要求投保人支付保费的。公司可以据此对部分恶意欠缴保费的投保人以诉讼方式追缴保费，维护公司利益。在相关产品条款中可增加此类约定保险人对人寿保险的保费不得用诉讼方式要求投保人付。（新保险法38条）原保险法规定的是“保险人对人身保险的保费不得用诉讼方式要求投保人支付”。（原保险法60条）影响对策保全、理赔赔变更受益人人的操作方方式多了一一种选择。。在无合法受受益人的情情况下，处处理保险金金给付问题题时有了更更明确的法法律依据。。新保险法主主要修改内内容关于受益人人在收到投保保人或被保保险人变更更受益人的的通知后，，保险公司司的处理方方式除了原原规定的在在保单或保保险凭证上上批注外还还可采取附附贴批单的的方式。（（新保险法法41条））明确了受益益人与被保保险人在同同一事件中中死亡且无无法确认死死亡时间顺顺序的，推推定受益人人先死亡。。（新保险险法42条条）调整相关业业务制度或或操作流程程。产品条款中中如有与之之相悖的，，应进行修修改。对因受益人人故意造成成被保险人人死伤、疾疾病的，保保险人仍应应向其他权权利人承担担保险金给给付责任。。产品条款中中如有相悖悖内容，应应修改。故意造成被被保险人死死伤或疾病病的新保险法投保人造成成事故的保险人不予予给付保险险金交足二年保保费的将现现金价值退退还其他权权利人受益人造成成事故的该受益人丧丧失受益权权保险人仍承承担给付责责任（新保险法法43条））原保险法投保人造成成事故的保险人不予予给付保险险金交足二年保保费的将现现金价值退退还其他享享有权利的的受益人受益人造成成事故的保险人不予予给付保险险金交足二年保保费的将现现金价值退退还其他享享有权利的的受益人（原保险法法65条））影响对策条款、理赔赔两年的起算算期的变化化降低了投投保人或被被保险人的的道德风险险。被保险人自自杀时的行行为能力影影响理赔结结果。新保险法主主要修改内内容关于被保险险人自杀的的处理调整相关业业务制度或或操作流程程。条款中与之之相悖的内内容应予以以修改。处理被保险险人自杀的的赔案时应应核实其自自杀事件及及行为能力力状况。增加了保险险公司除外外责任。相关产品条条款的约定定可据此作作出调整。。被保险人故故意犯罪或或者抗拒依依法采取的的刑事强制措措施导致其伤残残或者死亡亡的，保险险人不承担担给付保险险金的责任任。投保人人已交足二二年以上保保险费的，，保险人应应当按照合合同约定退退还保险单单的现金价价值（新保保险法45条）。与与原保险法法相比增加加了“抗拒拒依法采取取的刑事强强制措施导导致死亡””的情况。。新保险法处理方法：：不予给付付保险金但但退还现金金价值适用条件：：合同成立复复效日起二二年内被保险人自自杀时非为为无民事行行为能力人人新保险法44条）原保险法处理方法：：不予给付付保险金但但退还现金金价值适用条件：：合同成立之之日起二年年内（原保险法法66条））影响对策保险公司的的设立保险公司设设立条件更更为严格，，新保险法法增加了对对保险公司司主要股东东、董事以以及监事的的相关要求求，并为政政府调整保保险公司准准入条件预预留了操作作空间。关于股东持持续盈利能能力的规定定会限制处处于亏损期期的企业设设立保险公公司（我公公司设立养养老险公司司的计划））对保险公司司注册资本本的要求更更高，必须须全部为实实缴货币资资本。保险公司的的准入资格格更加严格格。新保险法主主要修改内内容保险公司设设立条件：：增加了对主主要股东资资质的要求求（新保险险法68条条）：主要要股东具有有持续盈利利能力，信信誉良好，，最近三年年内无重大大违法违规规记录，净净资产不低低于人民币币二亿元；；有符合本法法和《中华华人民共和和国公司法法》规定的的章程、有有健全的组组织机构和和管理制度度、有符合合要求的营营业场所和和与经营业业务有关的的其他设施施；（维持持原保险法法的规定，，见新保险险法68条条）注册资本满满足最低限限额人民币币二亿元，，且必须为为实缴货币币资本（新新保险法69条），，原保险法法的规定是是最低限额额必须为实实缴货币资资本（原保保险法第73条）；；增加了对董董事监事资资质的要求求：有具备备任职专业业知识和业业务工作经经验的董事事、监事和和高级管理理人员（新新保险法68条）；；为了给政府府调整保险险公司准入入条件预留留法律依据据，新保险险法增加了了保险公司司设立还须须满足“法法律、行政政法规和国国务院保险险监督管理理机构规定定的其他条条件”的规规定。——影响对策策保险险公公司司的的筹筹建建对保保险险公公司司筹筹建建申申请请文文件件提提出出更更高高要要求求。。完善善了了保保监监会会批批筹筹的的程程序序及及时时限限要要求求。。新保保险险法法主主要要修修改改内内容容保险险公公司司的的筹筹建建：：增加加了了对对筹筹建建申申请请文文件件的的要要求求，，除除原原有有的的设设立立申申请请书书、、可可行行性性研研究究报报告告等等之之外外，，增增加加了了筹筹建建方方案案、、投投资资人人营营业业执执照照或或其其他他背背景景资资料料以以及及其其上上年年度度财财务务报报告告、、投投资资人人认认可可的的筹筹备备组组负负责责人人和和拟拟任任董董事事长长、、经经理理名名单单及及本本人人人人可可证证明明。。（（新新保保险险法法70条条））国务务院院监监督督管管理理机机构构收收到到保保险险公公司司的的设设立立申申请请后后，，除除了了依依据据原原保保险险法法的的要要求求需需要要审审查查并并在在六六个个月月内内作作出出作作出出决决定定外外（（原原保保险险法法76条条）），，根根据据新新保保险险法法规规定定如如果果不不予予批批准准的的还还须须书书面面说说明明理理由由（（新新保保险险法法71条条））申请人人应当当在收收到批批准筹筹建通通知之之日起起一年年内完完成筹筹建工工作，，筹建建期内内不得得从事事保险险经营营（新新增内内容，，见新新保险险法72条条）完成筹筹建后后满足足设立立条件件的，，可向向保监监会申申请开开业，，保监监会自自受理理之日日起六六十日日内作作出批批准或或不批批准的的决定定，不不批准准的应应当书书面通通知申申请人人并说说明理理由。。——影响响对策策分支机机构的的设立立对保险险公司司提交交的设设立申申请文文件提提出了了明确确要求求。保监会会批设设分支支机构构的的的程序序及时时限要要求更更为明明确，，将提提高监监管部部门工工作效效率。。新保险险法主主要修修改内内容保险公公司分分支机机构的的设立立申请请：新增对对保险险公司司分支支机构构设立立申请请文件件的要要求（（新保保险法法75条）），须须提交交的文文件有有：设设立申申请书书；拟拟设设机构构三年年业务务发展展规划划和市市场分分析材材料；；拟拟任高高级管管理人人员的的简历历及相相关证证明材材料；；国国务院院保险险监督督管理理机构构规定定的其其他材材料。。新增对对保险险监管管机构构审批批保险险公司司设立立分支支机构构申请请的审审查时时限的的要求求以及及作出出不批批准决决定的的应履履行说说明义义务的的要求求。（（新保保险法法76条））设立分分支机机构应应按要要求准准备相相关材材料。。新增关关于保保险公公司董董事、、监事事及高高管人人员的的规定定（新新保险险法81———83条条）：：任职资资格：：品行行良好好、熟悉与与保险险相关关的法法律、、行政政法规规、具具有履履行职职责所所需的的经营营管理理能力力、任任职前前取得得保险险监督督管理理机构构核准准的任任职资资格。。不得任任职的的规定定：有有公司司法第第一百百四十十七条条规定定的情情形之之一的的；因因违法法行、、违纪纪行为为被金金融监监督管管理机机构取取消任任职资资格的的金融融机构构的董董事、、监事事、高高级管管理人人员，，自被被取消消任职职资格格之日日起未未逾五五年的的；因因违法法行、、违纪纪行为为被吊吊销执执业资资格的的律师师、注注册会会计师师或者者资产产评估估机构构、验验证机机构等等机构构的专专业人人员，，自被被吊销销执业业资格格之日日起未未逾五五年的的。新增董董事、、监事事、高高管执执行公公司职职务时时违反反法律律法规规规定定或章章程规规定给给公司司造成成损失失情况况下的的赔偿偿责任任。公司治治理增加了了对保保险公公司董董事监监事及及高级级管理理人员员任职职资格格的规规定。。修改章章程。。按要求求向保保险监监督管管理机机构申申请董董事、、监事事及公公司高高管人人员的的任职职资格格核准准。在董事、、监事事、高高管执执行公公司职职务时时违反反法律律法规规规定定或章章程规规定给给公司司造成成损失失情况况下可可依法法追偿偿。影响响对策策公司治治理机构管管理新保险险法主主要修修改内内容需经监监管部部门审审批的的变更更事项项新增撤撤销分分支机机构需需经审审批修改了了出资资或股股份变变更需需审批批的标标准，，由原原来的的“变变更出出资人人或者者持有有公司司股份份百分分之十十以上上的股股东””修改改为““变更更出资资额占占有限限责任任公司司资本本总额额百分分之五五以上上的股股东或或者变变更持持有股股份有有限公公司股股份百百分之之五以以上的的股东东”相应修修改公公司章章程。。按要求求报批批合规报报告制制度原原为监监管机机构指指导性性文件件中的的要求求，现现上升升为保保险公公司法法定义义务。。对合规规报告告质量量的要要求大大大提提高：：如实记记录、、不得得有虚虚假记记载、、误导导性陈陈述和和重大大遗漏漏。建立合合规报报告制制度公司各各级应应重视视合规规工作作，完完善合合规管管理组组织体体系，，保障障合规规人员员能够够及时时、准准确、、完整整的取取得公公司各各部门门及各各分支支机构构的合合规管管理及及相关关信息息。新增合合规报报告制制度保险公公司应应当聘聘用专专业人人员，，建立立合规规报告告制度度。（新保保险法法85条））保险公公司的的偿付付能力力报告告、财财务会会计报报告、、精算算报告告、合合规报报告及及其他他有关关报告告、报报表、、文件件和资资料必必须如如实记记录保保险业业务事事项，，不得得有虚虚假记记载、、误导导性陈陈述和和重大大遗漏漏。（（新保保险法法86条））未按规规定报报送将将面临临行政政处罚罚：责责令限限期改改正、、1万万元以以上10万万元以以上罚罚款。。（新新保险险法171条））影响响对策策缩短了了短期期险会会计资资料的的保存存期限限新保险险法主主要修修改内内容会计账账簿、、原始始凭证证和有有关资资料的的保存存期限限账簿、、原始始凭证证和有有关资资料保保存的的时间间由原原来统统一的的自保保险合合同终终止之之日起起“不不得少少于十十年””修改改为““自保保险合合同终终止之之日起起计算算，保保险期期间在在一年年以下下的不不得少少于五五年，，保险险期间间超过过一年年的不不得少少于十十年。。”（新保保险法法87条））可根据据公司司实际际情况况相应应调整整相关关制度度及操操作规规程。。根据要要求向向监管管部门门报告告新增关关于保保险公公司聘聘请解解聘中中介服服务机机构的的规定定保险公公司聘聘请或或者解解聘会会计师师事务务所、、资产产评估估机构构、资资信评评级机机构等等中介介服务务机构构，应应当向向保险险监督督管理理机构构报告告；解解聘会会计师师事务务所、、资产产评估估机构构、资资信评评级机机构等等中介介服务务机构构，应应当说说明理理由。。（新保险法法88条））增加了保险险公司在聘聘请解聘中中介服务机机构的报告告义务，解解聘的还需需说明解聘聘理由。关于保险公公司解散事事由非经营人寿寿保险业务务的保险公公司解散事事由增加了了决议解散散一项，为为：因分立立、合并需需要解散；；股东会、、股东大会会决议解散散；章程规规定的解散散事由。经营人寿保保险业务的的保险公司司解散事由由增加了依依法撤销一一项，为：：因分立、、合并需要要解散；被被依法撤销销细化了关于于保险公司司解散事由由的规定。。完善公司章章程影响对策——新保险法主主要修改内内容细化、规范范了保险公公司破产的的相关规定定破产原因由由原“不能能清偿到期期债务”修修改为有企企业破产法法第二条规规定情形的的，即“不能清偿到到期债务，，并且资产产不足以清清偿全部债债务或者明明显缺乏清清偿能力的的”。明确了有权权提起破产产清算的主主体：保险险公司、其其他债权人人、国务院院保险监督督管理机构构。（新保保险法90条）完善了原保保险法关于于破产财产产清偿顺序序的规定，，增加了共共益债务在在先清偿的的规定并明明确了职工工劳保的范范围以及相相关补偿金金的受偿顺顺序。修改改后的清偿偿顺序为：：破产费用和和共益债务务职工工资和和医疗、伤伤残补助、、抚恤费用用，所欠应应当划入职职工个人账账户的基本本养老保险险、基本医医疗保险费费用，以及及法律法规规规定应当当支付给职职工的补偿偿金赔偿或给付付保险金所欠税款及及除第一项项之外的社社会保险费费用普通破产债债权同时，明确确了破产保保险公司的的董、监事事和高管人人员工资按按照“该公公司职工的的平均工资资计算”。。（新保险法法91条））——影响对策明确了保险险公司经监监管机构批批准可以经经营与保险险有关的其其他业务，，如兼业代代理业务、、与健康险险有关的健健康管理业业务等。新保险法主主要修改内内容修改了保险险公司业务务范围根据原保险险法的规定定保险公司司的业务范范围限于““财产保险险业务”或或“人身保保险业务””，且“不不得兼营本本法及其他他法律、行行政法规规规定以外的的业务”。。新保险法法修订为““财产保险险业务”或或“人身保保险业务””以及“国国务院保险险监督管理理机构批准准的与保险险有关的其其他业务””。财产保险业业务增加了了“保证保保险”（新新保险法95条）。。公司应根据据公司实际际情况完善善公司业务务范围并在在工商部门门备案登记记。保险保障基基金的用途途、筹集、、管理和使使用基金用途：：在保险公公司被撤销销或者被宣宣告破产时时，向投保保人、被保保险人或者者受益人提提供救济；；在保险险公司被撤撤销或者被被宣告破产产时，向依依法接受其其人寿保险险合同的保保险公司提提供救济；；国务院院规定的其其他情形。。保险保障基基金筹集、、管理和使使用的具体体办法，由由国务院制制定。（新新保险法100条））保险保障基基金的相关关管理规定定由原来的的按监管机机构的规定定上升为依依保险法及及国务院行行政法规的的规定关注随后出出台的国务务院行政法法规删除了原保保险法中关关于保险公公司组织形形式应为股股份有限公公司或国有有独资公司司的内容及及相关规定定。如原保保险法第70条、第第84条取消了对保保险公司组组织形式的的限制——影响对策相关规定吸收收了原有监管管规定的要求求。对偿付能力报报告的质量提提出了明确的的要求。完善了监管机机构对保险公公司偿付能力力监管权力，，明确了监管管手段。新保险法主要要修改内容关于保险公司司偿付能力管管理内部管理（新新保险法86、98、101条））新增保险公司司偿付能力报报告义务，将将监管要求上上升为法定义义务。根据保障被保保险人利益、、保证偿付能能力的原则，，提取各项责责任准备金。。最低偿付能力力应与其业务务规模和风险险程度相适应应。认可资产产减去认可负负债的差额不不得低于国务务院保险监督督管理机构规规定的数额；；低于规定数数额的，应当当按照国务院院保险监督管管理机构的要要求采取相应应措施达到规规定的数额。。偿付能力监管管措施建立健全保险险公司偿付能能力监管体系系，对保险公公司的偿付能能力实施监控控，而非原来来的最低偿付付能力监控。。（新保险法法138条））新增监管措施施：责令增加加资本金、办办理再保险；；限制业务范范围；限制向向股东分红；；限制固定资资产购置或者者经营费用规规模；限制资资金运用的形形式、比例；；限制增设分分支机构；责责令拍卖不良良资产、转让让保险业务；；限制董事、、监事、高级级管理人员的的薪酬水平；；限制商业性性广告；责令令停止接受新新业务。（新新保险法139条）保险公司偿付付能力严重不不足的，根据据其危害程度度监管机构还还可以实行接接管或予以撤撤销。（新保保险法145、150条条）公司应根据相相关规定完善善偿付能力管管理制度，完完善常服能力力报告机制，，保证报告的的真实、准确确及完整。完善或修改公公司章程相关关内容。影响对策从法律上承认认了原监管机机构规章或监监管规定确认认的资金与用用方式。资金运用原则则，更为科学学。为保险资金进进入房地产市市场提供了法法律依据新保险法主要要修改内容关于保险资金金运用（新保保险法106条）保险资金运用用原则由原来来的“稳健，，遵循安全性性原则，并保保证资产的保保值增值””修改为“稳稳健，遵循安安全性原则””增加了保险资资金运用形式式，取消了原原来的“不得得用于设立证证券经营机构构，不得用于于设立保险业业以外的企业业”的限制制。修改后的的保险资金运运用方式有：：银行存款；买卖债券、股股票、证券投投资基金份额额等有价证券券；投资不动产；；国务院规定的的其他资金运运用形式。目前应关注监监管机构后续续出台的规章章或监管规定定。限制保险公司司关联交易。。对保险公司相相关内控体制制及风险管理理体制提出更更高要求。关联交易管理理和信息披露露（新保险法法108、109、152条）保险公司应当当按照国务院院保险监督管管理机构的规规定，建立对对关联交易的的管理和信息息披露制度。。保险公司的控控股股东、实实际控制人、、董事、监事事、高级管理理人员不得利利用关联交易易损害公司的的利益。保险公司股东东利用关联交交易严重损害害公司利益，，危及公司偿偿付能力的，，由监管机构构责令改正。。在按照要求求改正前，监监管机构可以以限制其股东东权利；拒不不改正的，可可以责令其转转让所持的保保险公司股权权。建立关联交易易管理和信息息披露制度。。公司章程中明明确关联交易易的审议机构构。关联交易应按按章程规定审审议。影响对策新增条款，对对保险公司信信息披露提出出了明确的要要求。新保险法主要要修改内容披露重大事项项（新保险法法110条））保险公司应当当按照国务院院保险监督管管理机构的规规定，真实、、准确、完整整地披露财务务会计报告、、风险管理状状况、保险产产品经营情况况等重大事项项。完善公司相关关内控制度，，建立或完善善相关工作机机制。保障重大事项项披露的真实实、准确、完完整。保险销售人员员及保险代理理人（新保险险法111、、112条））保险销售人员员应符合监管管机构规定的的资格取得监监管机关颁发发的资格证书书。保险公司应当当建立保险代代理人登记管管理制度，加加强对保险代代理人的培训训和管理，不不得唆使、诱诱导保险代理理人进行违背背诚信义务的的活动。保险销售人员员（员工制及及营销员）必必须持证上岗岗。对代理人登记记管理制度提提出了明确要要求加强对保险销销售人员的管管理保证100%持证上上岗。建立代理人登登记管理制度度。保险条款和保保险费率的拟拟定：公平、合理，，不得损害投投保人、被保保险人和收益益人合法权益益。（新保险险法114条条）保险公司使用用的保险条款款和保险费率率违反法律、、行政法规或或者国务院保保险监督管理理机构的有关关规定的，由由保险监督管管理机构责令令停止使用，，限期修改；；情节严重的的，可以在一一定期限内禁禁止申报新的的保险条款和和保险费率。。（新保险法法137条））对保险条款和和保险费率的的确定提出了了原则性规定定，如违反此此规定，可能能面临行政处处罚，相关条条款在相关诉诉讼仲裁中可可能会被认定定无效。完善保险条款款，合理确定定保险费。影响对策明确了取得兼兼业代理资格格后应办理工工商变更登记记。新保险法主要要修改内容保险代理人和和保险经纪人人将支付给保险险代理人和经经纪人的报酬酬统称为“佣佣金”（新保保险法117条）保险兼业代理理人取得兼业业代理资格后后凭监管机构构颁发的许可可证向工商管管理机关办理理变更登记（（新保险法第第119条））总公司及分支支机构可依法法办理变更登登记。具体办理事宜宜可咨询各地地工商部门。。增加了保险公公司及其工作作人员的禁止止性规定：欺骗投保人、、被保险人或或者受益人；；对投保人隐瞒瞒与保险合同同有关的重要要情况；阻碍其履行或或诱导投保人人不履行如实实告知义务；；给予或者承诺诺给予保险合同约定定以外的利益益；拒不依法履行行赔偿或者给给付保险金义义务；故意编造保险险事故、虚构保险合同同或者故意夸夸大损失程度度进行虚假理理赔，骗取保保险金或者牟牟取其他不正正当利益；挪用、截留、、侵占保险费费；委托未取得合合法资格的机机构或者个人人从事保险销销售活动；利用开展保险险业务为其他他机构或者个个人牟取不正正当利益；利用保险中介介机构，套取取费用等违法法活动；不正当竞争行行为扰乱保险险市场秩序；；泄露在业务活活动中知悉的的投保人、被被保险人的商商业秘密；其他违法行为为。（新保保险法116条）完善公司相关关内控制度。。完善营销人员员基本法。完善营销人员员代理合同及及员工劳动合合同，增加因因代理人或员员工行为违反反规定给公司司造成损失后后的问责及追追偿机制。黑体部分均为为新增内容，，增加了相关关禁止性规定定意味着增加加了保险公司司及其工作人人员的义务以以及因不履行行义务受处罚罚可能。影响对策新保险法主要要修改内容保险业监督管管理增加了对偿付付