投资理财资产配置工具选择技巧课件

投资理财与资产配置投资理财与资产配置1CONCENTS目录为什么一定要投资理财如何进行投资理财投资工具及选择技巧CONCENTS目录为什么一定要投资理财如何进行投资理201为什么要投资理财01为什么要投资理财31.1为什么要投资理财1.1为什么要投资理财41.1为什么要投资理财1.1为什么要投资理财51.1为什么要投资理财1.5%1.1为什么要投资理财1.5%61.2为什么要投资理财投资理财的首要目标就是抵御通胀10万元从30岁起存，不同方式的不同结果40岁60岁80岁2.10%1230991865402826744.50%15529637453190326310.00%2593471744940117390851.2为什么要投资理财投资理财的首要目标就是抵御通胀10万元71.2为什么要投资理财

一个人一生能积累多少钱，不是取决于他赚多少钱，而是取决于他如何投资理财。

---沃伦巴菲特1.2为什么要投资理财一个人一生能积累多少钱，802如何投资理财02如何投资理财9投资理财确定需求和投资目标进行资产配置管理如何投资理财2投资理财确定需求和投资目标进行资产配置管理如何投资理财210如何投资理财2如何投资理财211投资理财确定需求和投资目标进行资产配置管理如何投资理财2投资理财确定需求和投资目标进行资产配置管理如何投资理财212如何投资理财2资产配置如何投资理财2资产配置132资产配置是指根据投资需求（如投资目标、投资预期、投资期限），将投资资金在不同资产类别之间进行分配的过程，使投资组合表现得更加稳定和有效的降低风险。资产配置的定义2资产配置是指根据投资需求（如投资目标、投资预期、投资期限）142风险收益率资产配置的作用2风险收益率资产配置的作用152

换句话说，资产配置就是按需把鸡蛋放在不同篮子的过程。资产配置的定义2换句话说，资产配置就是按需把鸡蛋放在不同篮子161资产配置能有效降低投资风险2丰富的投资是简单有效的理财方式1资产配置能有效降低投资风险2丰富的投资是简单有效的理财方式17资产配置策略--家庭需求2.2资产配置策略--家庭需求2.218投资理财资产配置工具选择技巧课件1903投资工具及选择技巧03投资工具及选择技巧203.1投资工具及选择技巧活期存款替代产品013.1投资工具及选择技巧活期存款替代产品0121富贵竹年金保险理财计划短期代表：人民币理财特点：流动性强、风险很小、预期收益合理40天短期人民币理财，预期收益3%-4%，假设投入10万，收益是多少？收益10万*3.5%=3500元收益10万*3.5%/365*40天=384元3.1富贵竹年金保险理财计划短期代表：人民币理财特点：流动性强、风223.2投资工具及选择技巧定期存款替代产品023.2投资工具及选择技巧定期存款替代产品02233.2投资工具及选择技巧大额存单国债理财产品3.2投资工具及选择技巧大额存单国债理财产品24国债2017年6月10日发行的第三期、死期电子式储蓄国债。3年期年利率3.85%，5年期年利率4.22%，最大发行额230亿元。收益比定期高，但是额度非常有限很难买到或者能买到的额度很少。3.2国债3.2253.3投资工具及选择技巧基金投资技巧033.3投资工具及选择技巧基金投资技巧03263.3投资工具及选择技巧什么是投资基金

3.3投资工具及选择技巧什么是投资基金273.3投资工具及选择技巧货币基金股票基金混合基金债券基金3.3投资工具及选择技巧货币基金股票基金混合基金债券基金283.3投资工具及选择技巧进行基金定投

3.3投资工具及选择技巧进行基金定投293.3投资工具及选择技巧约定时间约定金额约定基金自动完成3.3投资工具及选择技巧约定时间约定金额约定基金自动完成303.3投资工具及选择技巧平均投资分散风险长期投资复利获益纪律投资避免择时基金定投的优点3.3投资工具及选择技巧平均投资分散风险纪律投资避免313.5投资工具及选择技巧实物黄金配置053.5投资工具及选择技巧实物黄金配置05323.5投资工具及选择技巧投资功能（货币属性）：投资金条在通货膨胀下保值、抗通胀优势明显。在本币贬值的情况下，以人民币计价的投资金条保值、增值功能显现。贮藏功能（商品属性）：真正具有贮藏功能的黄金制品应该是投资金条,它属于标准化的投资品,比如“建行金”金条。相对而言，黄金首饰只是一种消费品，因为加工费贵，分量又很小，贮藏价值相对较低。3.5投资工具及选择技巧投资功能（货币属性）：投资金条在通货333.6投资工具及选择技巧保险选择技巧063.6投资工具及选择技巧保险选择技巧06343.6投资工具及选择技巧保障功能强制储蓄财富传承3.6投资工具及选择技巧保障功能强制储蓄财富传承353.6投资工具及选择技巧重大疾病意外伤害3.6投资工具及选择技巧重大疾病意外伤害363.6投资工具及选择技巧

子女抚养规划退休规划3.6投资工具及选择技巧子女抚养规划退休规划37买足额买对人买对险买对时3.6投资工具及选择技巧买足额买对人买对险买对时3.6投资工具及选择技巧38全家都要保先大人，后小孩家庭顶梁柱重点保3.6投资工具及选择技巧买对人全家都要保先大人，后小孩家庭顶梁柱重点保3.6投资工具及选择39住院医疗重大疾病意外伤害教育储蓄养老储蓄财富传承健康保障专项储蓄3.6投资工具及选择技巧买对险住院医疗重大疾病意外伤害教育储蓄养老储蓄财富传承健康保障专项40单身期家庭成熟期家庭形成期退休期

基本医疗、意外保险自身全面的医疗、意外、养老保险。小孩的医疗、教育保险全面的医疗、意外、养老保险3.6投资工具及选择技巧买对时单身期家庭成熟期家庭形成期退休期基本医疗、意外保险自身全面41年收入的5-10倍年缴保费占家庭年收入的5%-10%理想保额保费收入比3.6投资工具及选择技巧买足额年收入的5-10倍年缴保费占家庭年收入的5%-10%理想保额42买足额买对人买对险买对时3.6投资工具及选择技巧买足额买对人买对险买对时3.6投资工具及选择技巧43感谢聆听感谢聆听44投资理财与资产配置投资理财与资产配置45CONCENTS目录为什么一定要投资理财如何进行投资理财投资工具及选择技巧CONCENTS目录为什么一定要投资理财如何进行投资理4601为什么要投资理财01为什么要投资理财471.1为什么要投资理财1.1为什么要投资理财481.1为什么要投资理财1.1为什么要投资理财491.1为什么要投资理财1.5%1.1为什么要投资理财1.5%501.2为什么要投资理财投资理财的首要目标就是抵御通胀10万元从30岁起存，不同方式的不同结果40岁60岁80岁2.10%1230991865402826744.50%15529637453190326310.00%2593471744940117390851.2为什么要投资理财投资理财的首要目标就是抵御通胀10万元511.2为什么要投资理财

一个人一生能积累多少钱，不是取决于他赚多少钱，而是取决于他如何投资理财。

---沃伦巴菲特1.2为什么要投资理财一个人一生能积累多少钱，5202如何投资理财02如何投资理财53投资理财确定需求和投资目标进行资产配置管理如何投资理财2投资理财确定需求和投资目标进行资产配置管理如何投资理财254如何投资理财2如何投资理财255投资理财确定需求和投资目标进行资产配置管理如何投资理财2投资理财确定需求和投资目标进行资产配置管理如何投资理财256如何投资理财2资产配置如何投资理财2资产配置572资产配置是指根据投资需求（如投资目标、投资预期、投资期限），将投资资金在不同资产类别之间进行分配的过程，使投资组合表现得更加稳定和有效的降低风险。资产配置的定义2资产配置是指根据投资需求（如投资目标、投资预期、投资期限）582风险收益率资产配置的作用2风险收益率资产配置的作用592

换句话说，资产配置就是按需把鸡蛋放在不同篮子的过程。资产配置的定义2换句话说，资产配置就是按需把鸡蛋放在不同篮子601资产配置能有效降低投资风险2丰富的投资是简单有效的理财方式1资产配置能有效降低投资风险2丰富的投资是简单有效的理财方式61资产配置策略--家庭需求2.2资产配置策略--家庭需求2.262投资理财资产配置工具选择技巧课件6303投资工具及选择技巧03投资工具及选择技巧643.1投资工具及选择技巧活期存款替代产品013.1投资工具及选择技巧活期存款替代产品0165富贵竹年金保险理财计划短期代表：人民币理财特点：流动性强、风险很小、预期收益合理40天短期人民币理财，预期收益3%-4%，假设投入10万，收益是多少？收益10万*3.5%=3500元收益10万*3.5%/365*40天=384元3.1富贵竹年金保险理财计划短期代表：人民币理财特点：流动性强、风663.2投资工具及选择技巧定期存款替代产品023.2投资工具及选择技巧定期存款替代产品02673.2投资工具及选择技巧大额存单国债理财产品3.2投资工具及选择技巧大额存单国债理财产品68国债2017年6月10日发行的第三期、死期电子式储蓄国债。3年期年利率3.85%，5年期年利率4.22%，最大发行额230亿元。收益比定期高，但是额度非常有限很难买到或者能买到的额度很少。3.2国债3.2693.3投资工具及选择技巧基金投资技巧033.3投资工具及选择技巧基金投资技巧03703.3投资工具及选择技巧什么是投资基金

3.3投资工具及选择技巧什么是投资基金713.3投资工具及选择技巧货币基金股票基金混合基金债券基金3.3投资工具及选择技巧货币基金股票基金混合基金债券基金723.3投资工具及选择技巧进行基金定投

3.3投资工具及选择技巧进行基金定投733.3投资工具及选择技巧约定时间约定金额约定基金自动完成3.3投资工具及选择技巧约定时间约定金额约定基金自动完成743.3投资工具及选择技巧平均投资分散风险长期投资复利获益纪律投资避免择时基金定投的优点3.3投资工具及选择技巧平均投资分散风险纪律投资避免753.5投资工具及选择技巧实物黄金配置053.5投资工具及选择技巧实物黄金配置05763.5投资工具及选择技巧投资功能（货币属性）：投资金条在通货膨胀下保值、抗通胀优势明显。在本币贬值的情况下，以人民币计价的投资金条保值、增值功能显现。贮藏功能（商品属性）：真正具有贮藏功能的黄金制品应该是投资金条,它属于标准化的投资品,比如“建行金”金条。相对而言，黄金首饰只是一种消费品，因为加工费贵，分量又很小，贮藏价值相对较低。3.5投资工具及选择技巧投资功能（货币属性）：投资金条在通货773.6投资工具及选择技巧保险选择技巧063.6投资工具及选择技巧保险选择技巧06783.6投资工具及选择技巧保障功能强制储蓄财富传承3.6投资工具及选择技巧保障功能强制储蓄财富传承793.6投资工具及选择技巧重大疾病意外伤害3.6投资工具及选择技巧重大疾病意外伤害803.6投资工具及选择技巧

子女抚养规划退休规划3.6投资工具及选择技巧子女抚养规划退休规划81买足额买对人买对险买对时3.6投资工具及选择技巧买足额买对人买对险买对时3.6投资工具及选择技巧82全家都要保先大人，后小孩家庭顶梁柱重点保3.6投资工具及选择技巧买对人全家都要保先大人，后小孩家庭顶梁柱重点保3.6投资工具及选择83住院医疗重大疾病意外伤害教育储蓄养老储蓄财富传承健康保障专项储蓄3.6投资工具及选择技巧买对险住院医疗重大疾病意外伤害教育储蓄养老储蓄财富传承健康保障