一把手合规一堂课课件精编版

邮储银行合规管理讲座

二〇一三年十月邮储银行合规管理讲座邮储银行赣州市分行2合规风险管理包含三个概念：1、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致；2、合规风险是指商业银行因没有遵循法律规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险；3、合规风险管理是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行一项核心的风险管理活动。合规风险管理邮储银行赣州市分行2合规风险管理包含三个概念：合规风险管理邮储银行赣州市分行3一.合规问题的理解1、合规与发展“合规创造价值”是监管部门和商业银行一贯强调的理念，更是合规风险管理需要坚持的原则。2、违规根源分析一是“善意的违规”有些违规行为主观上是善意的，是从集体利益角度出发的，但客观上是违反了制度要求，产生了不良影响，埋下了风险隐患，甚至造成了比较大的损失。邮储银行赣州市分行3一.合规问题的理解1、合规与发展邮储银行赣州市分行4一.合规问题的理解

二是“被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级机构违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较广，尤其是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很多人按照违规要求办理业务，甚至形成惯例，只要领导要求就这样做，将监管规定和制度要求抛之脑后。

（要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制度）三是“无知的违规”主要是对监管规定，规章制度不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有任何业务经验，在办理业务时，不按章操作，只按照自己的理解“想当然”地处理业务，从而产生违规行为、甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。

（要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）邮储银行赣州市分行4一.合规问题的理解二是“被动的违规邮储银行赣州市分行5

四是“制度的违规”。违规不但包括行为违规，还包括制度违规，制度缺失、制度漏洞、制度内容与监管要求不符都是制度违规的表现。一.合规问题的理解邮储银行赣州市分行5四是“制度的违规”。违规不但包括行为邮储银行赣州市分行6二.合规管理目标通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

主要目标：就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。应遵循“制度优先，内控优先”的原则。

邮储银行赣州市分行6二.合规管理目标邮储银行赣州市分行7二.合规管理目标

最终目标：经营管理行为合规一、是经营行为合规：各级机构各级人员在业务处理、系统操作过程中要严格依据行内相关规章制度规定的程序，做到按章操作。二、是管理行为合规：各级机构在经营决策、人事管理、财务管理的各个方面要遵循行内相关规章制度规定的权限、程序进行，确保各项管理行为在制度的框架之下。邮储银行赣州市分行7二.合规管理目标最终目标：经邮储银行赣州市分行8三、监管制度体系银行业是被高度监管的行业，经营管理活动不但要遵循国家法律法规规定和商业活动规范要求，还要接受特定银行监督管理机构的监督管理，部分业务还要受到特殊监管。邮储银行赣州市分行8三、监管制度体系银行业是被高度监邮储银行赣州市分行9三、监管制度体系1、中国人民银行2、银行业监督管理委员会3、国家外汇管理局4、国家发展与改革委员会5、财政部6、工商管理局7、审计署8、当地政府邮储银行赣州市分行9三、监管制度体系1、中国人民银邮储银行赣州市分行10合规文化是企业文化的基础和重要组成部分。良好的企业文化对于统一思想、凝聚力量、提高企业核心竞争力具有重要作用。扭曲的不合规的企业文化会把企业带入歧途。四、合规文化建设邮储银行赣州市分行10合规文化是企业文化的基础和重要组邮储银行赣州市分行11培育良好的“合规文化”需要正确理解以下几个问题：1.合规文化建设要结合银行实际；2.正确处理合规文化建设中“虚”和“实”的关系；3.要形成常态化、制度化的合规文化建设机制；四、合规文化建设邮储银行赣州市分行11培育良好的“合规文化”需要正确邮储银行赣州市分行12

吕家进行长“治顽疾、树新风、促合规”合规大讨论活动讲话一、充分认识在全行开展合规大讨论活动的重要意义1、是有效提升合规经营能力，实现全行发展战略、打造百年老店的客观要求。2、强化合规管理，是我行进入新的历史发展阶段，加快经营管理转型的必然要求。3、主动开展合规管理，是有效贯彻落实监管要求的内在需要。4、解决全行各级机构长期存在的突出违规问题的有效手段。五、领导合规要求邮储银行赣州市分行12吕家进行长“治顽疾、树新风、促合规邮储银行赣州市分行13

二、开展好合规大讨论活动的几点要求：1、紧密结合党的群众路线教育实践活动，开展好合规大讨论2、加强领导、积极实施，切实组织好合规大讨论各项活动3、讲求方法、突出重点，切实解决本单位存在的突出违规问题4、统筹协调、合理安排，妥善处理好合规大讨论活动与旺季业务发展的关系5、注重总结、充分研究，建立常态化工作机制，打造邮储银行合规文化品牌五、领导合规要求邮储银行赣州市分行13二、开展好合规大讨论活动邮储银行赣州市分行14

商业银行风险的主要类别1.信用风险2.市场风险3.操作风险4.流动性风险5.国家风险6.法律风险7.声誉风险8.战略风险六、金融风险的分类

邮储银行赣州市分行14商业银行风险的主要类别六、金融风邮储银行赣州市分行15

1、信用风险（违约风险）（1）含义：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（2）主要种类违约风险结算风险（1974年赫斯塔特银行破产）

六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行151、信用风险（违约风险）六、金融风邮储银行赣州市分行16

2.市场风险（1）含义：由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。（2）主要种类利率风险汇率风险股票风险商品风险

六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行16六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行17

3.操作风险（1）含义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。（2）主要种类人员系统流程外部事件六、金融风险的分类内部欺诈外部欺诈聘用员工做法和工作场所安全性客户、产品及业务做法实物资产损坏业务中断和系统失灵交割及流程管理邮储银行赣州市分行17六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行183.操作风险（1）含义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。（2）主要种类人员系统流程外部事件六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行183.操作风险六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行19

4.流动性风险（1）含义：指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。（2）主要种类资产流动性风险负债流动性风险六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行19六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行20六、金融风险的分类5.国家风险（1）含义：指经济主体在与非本国居民国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。（2）主要种类政治风险社会风险经济风险邮储银行赣州市分行20六、金融风险的分类5.国家风险邮储银行赣州市分行21六、金融风险的分类6.声誉风险（1）含义：指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。（2）几乎所有风险都有可能影响商业银行的声誉邮储银行赣州市分行21六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行22六、金融风险的分类7.法律风险（特殊的操作风险）（1）含义：指由于无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。（2）类型

外部合规风险监管风险邮储银行赣州市分行22六、金融风险的分类7.法律风险（特殊邮储银行赣州市分行23六、金融风险的分类

8.战略风险（1）含义：指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统性管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。（2）表现形式：战略目标缺乏整体兼容性经营战略存在缺陷为实现目标所需要的资源匮乏整体战略实施过程的质量难以保证邮储银行赣州市分行23六、金融风险的分类8.战略风险邮储银行赣州市分行24七、银行合规部门

1、合规部门的定位

合规部门是管理合规风险的部门，其主要职能是支持、协助银行高级管理层主动合规并管理合规风险。合规风险是全面风险管理体系的一个组成部分。合规部门与其他部门既有联系也有区别。邮储银行赣州市分行24七、银行合规部门邮储银行赣州市分行25七、银行合规部门

2、合规部门职责特性（1）、独立性

（2）、权威性

（3）、全面性

（4）、预警性

（5）、动态性

（6）、建设性

（7）、外部性

（8）、协调性

邮储银行赣州市分行25七、银行合规部门2、合规部门职责邮储银行赣州市分行263、合规部门与其他部门的关系

“三道防线、四道门槛”

业务部门是第一道防线；各级风险管理部门（包括风险管理、信贷审批、合规督察部门）是第二道防线；内部的审计部门是第三道防线。所谓“四道门槛”，即客户经理、风险经理、合规督察人员、内部审计人员各是风险管理体系中的一道门槛，承担着各自不同但又有相互补充和监督制衡的作用。

七、银行合规部门邮储银行赣州市分行263、合规部门与其他部门的关邮储银行赣州市分行27七、银行合规部门

4、合规部门与业务部门的关系

商业银行应明确合规部门在本行的枢纽地位，将合规部门作为银行内部管理和外部监管规则连接的主要渠道。5、合规部门与内部审计的关系

合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。合规部门应与审计部门分离，以确保合规部门的各项工作受到独立的复查。邮储银行赣州市分行27七、银行合规部门

4、合规邮储银行赣州市分行28八、合规管理举措（一）加强合规制度建设（二）积极开展合规理念及合规工作各项办法的宣传培训（三）有效开展合规检查和督查工作，严格执行合规风险报告制度

1、认真开展合规检查2、根据审计检查结果，开展合规督查工作3、牵头对外部监管部门及内部审计部门检查、审计发现问题的整改工作4、严格执行合规风险事项报告制度，积极配合外部监管部门检查

邮储银行赣州市分行28八、合规管理举措（一）加强合规制度建设邮储银行赣州市分行29八、合规管理举措（四）积极做好反洗钱工作。1、加强组织领导，明确工作职责。2、高度重视，认真部署和研究反洗钱各项工作。3、深入开展反洗钱检查，促进反洗钱各项工作内容的落实

（1）积极组织开展反洗钱自查和重点抽查工作。（2）认真开展反洗钱专项检查。（3）认真开展全面检查和“回头看”检查。

4、强化反洗钱工作执行力，严格问责制度。邮储银行赣州市分行29八、合规管理举措（四）积极做好反洗钱工邮储银行赣州市分行30八、合规管理举措（五）全面开展信贷经营和审批责任认定工作1、加强对责任认定工作的组织领导2、认真组织责任认定工作邮储银行赣州市分行30八、合规管理举措（五）全面开展信贷经营邮储银行赣州市分行31

我行的企业文化：“合规不是一日之功，违规却是一念之差” 杜绝侥幸心理，主动接受监管部门监管，做到合法合规经营。请大家谨记：邮储银行赣州市分行31请大家谨记：邮储银行赣州市分行32

谢谢！邮储银行赣州市分行32谢谢！邮储银行合规管理讲座

二〇一三年十月邮储银行合规管理讲座邮储银行赣州市分行34合规风险管理包含三个概念：1、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致；2、合规风险是指商业银行因没有遵循法律规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险；3、合规风险管理是指商业银行通过各种制度安排、管理活动以规避合规风险，是商业银行一项核心的风险管理活动。合规风险管理邮储银行赣州市分行2合规风险管理包含三个概念：合规风险管理邮储银行赣州市分行35一.合规问题的理解1、合规与发展“合规创造价值”是监管部门和商业银行一贯强调的理念，更是合规风险管理需要坚持的原则。2、违规根源分析一是“善意的违规”有些违规行为主观上是善意的，是从集体利益角度出发的，但客观上是违反了制度要求，产生了不良影响，埋下了风险隐患，甚至造成了比较大的损失。邮储银行赣州市分行3一.合规问题的理解1、合规与发展邮储银行赣州市分行36一.合规问题的理解

二是“被动的违规”主要是按照领导违规要求、上级机构违规指示办理业务。这种违规行为发生范围比较广，尤其是在基层机构更为突出。遇到这种情况，很多人按照违规要求办理业务，甚至形成惯例，只要领导要求就这样做，将监管规定和制度要求抛之脑后。

（要求：基层不能应领导要求被动违规，应坚守制度）三是“无知的违规”主要是对监管规定，规章制度不理解、不熟悉造成的违规。许多银行员工，尤其是年轻的员工在办理业务前既不熟练掌握制度，也没有任何业务经验，在办理业务时，不按章操作，只按照自己的理解“想当然”地处理业务，从而产生违规行为、甚至在违规后，都不能意识到自己已经违规了。

（要求：不断学习掌握业务技能，减少违规）邮储银行赣州市分行4一.合规问题的理解二是“被动的违规邮储银行赣州市分行37

四是“制度的违规”。违规不但包括行为违规，还包括制度违规，制度缺失、制度漏洞、制度内容与监管要求不符都是制度违规的表现。一.合规问题的理解邮储银行赣州市分行5四是“制度的违规”。违规不但包括行为邮储银行赣州市分行38二.合规管理目标通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

主要目标：就是要确保内部规章制度合规和经营管理行为合规。应遵循“制度优先，内控优先”的原则。

邮储银行赣州市分行6二.合规管理目标邮储银行赣州市分行39二.合规管理目标

最终目标：经营管理行为合规一、是经营行为合规：各级机构各级人员在业务处理、系统操作过程中要严格依据行内相关规章制度规定的程序，做到按章操作。二、是管理行为合规：各级机构在经营决策、人事管理、财务管理的各个方面要遵循行内相关规章制度规定的权限、程序进行，确保各项管理行为在制度的框架之下。邮储银行赣州市分行7二.合规管理目标最终目标：经邮储银行赣州市分行40三、监管制度体系银行业是被高度监管的行业，经营管理活动不但要遵循国家法律法规规定和商业活动规范要求，还要接受特定银行监督管理机构的监督管理，部分业务还要受到特殊监管。邮储银行赣州市分行8三、监管制度体系银行业是被高度监邮储银行赣州市分行41三、监管制度体系1、中国人民银行2、银行业监督管理委员会3、国家外汇管理局4、国家发展与改革委员会5、财政部6、工商管理局7、审计署8、当地政府邮储银行赣州市分行9三、监管制度体系1、中国人民银邮储银行赣州市分行42合规文化是企业文化的基础和重要组成部分。良好的企业文化对于统一思想、凝聚力量、提高企业核心竞争力具有重要作用。扭曲的不合规的企业文化会把企业带入歧途。四、合规文化建设邮储银行赣州市分行10合规文化是企业文化的基础和重要组邮储银行赣州市分行43培育良好的“合规文化”需要正确理解以下几个问题：1.合规文化建设要结合银行实际；2.正确处理合规文化建设中“虚”和“实”的关系；3.要形成常态化、制度化的合规文化建设机制；四、合规文化建设邮储银行赣州市分行11培育良好的“合规文化”需要正确邮储银行赣州市分行44

吕家进行长“治顽疾、树新风、促合规”合规大讨论活动讲话一、充分认识在全行开展合规大讨论活动的重要意义1、是有效提升合规经营能力，实现全行发展战略、打造百年老店的客观要求。2、强化合规管理，是我行进入新的历史发展阶段，加快经营管理转型的必然要求。3、主动开展合规管理，是有效贯彻落实监管要求的内在需要。4、解决全行各级机构长期存在的突出违规问题的有效手段。五、领导合规要求邮储银行赣州市分行12吕家进行长“治顽疾、树新风、促合规邮储银行赣州市分行45

二、开展好合规大讨论活动的几点要求：1、紧密结合党的群众路线教育实践活动，开展好合规大讨论2、加强领导、积极实施，切实组织好合规大讨论各项活动3、讲求方法、突出重点，切实解决本单位存在的突出违规问题4、统筹协调、合理安排，妥善处理好合规大讨论活动与旺季业务发展的关系5、注重总结、充分研究，建立常态化工作机制，打造邮储银行合规文化品牌五、领导合规要求邮储银行赣州市分行13二、开展好合规大讨论活动邮储银行赣州市分行46

商业银行风险的主要类别1.信用风险2.市场风险3.操作风险4.流动性风险5.国家风险6.法律风险7.声誉风险8.战略风险六、金融风险的分类

邮储银行赣州市分行14商业银行风险的主要类别六、金融风邮储银行赣州市分行47

1、信用风险（违约风险）（1）含义：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（2）主要种类违约风险结算风险（1974年赫斯塔特银行破产）

六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行151、信用风险（违约风险）六、金融风邮储银行赣州市分行48

2.市场风险（1）含义：由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。（2）主要种类利率风险汇率风险股票风险商品风险

六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行16六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行49

3.操作风险（1）含义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。（2）主要种类人员系统流程外部事件六、金融风险的分类内部欺诈外部欺诈聘用员工做法和工作场所安全性客户、产品及业务做法实物资产损坏业务中断和系统失灵交割及流程管理邮储银行赣州市分行17六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行503.操作风险（1）含义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。（2）主要种类人员系统流程外部事件六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行183.操作风险六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行51

4.流动性风险（1）含义：指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。（2）主要种类资产流动性风险负债流动性风险六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行19六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行52六、金融风险的分类5.国家风险（1）含义：指经济主体在与非本国居民国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。（2）主要种类政治风险社会风险经济风险邮储银行赣州市分行20六、金融风险的分类5.国家风险邮储银行赣州市分行53六、金融风险的分类6.声誉风险（1）含义：指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。（2）几乎所有风险都有可能影响商业银行的声誉邮储银行赣州市分行21六、金融风险的分类邮储银行赣州市分行54六、金融风险的分类7.法律风险（特殊的操作风险）（1）含义：指由于无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。（2）类型

外部合规风险监管风险邮储银行赣州市分行22六、金融风险的分类7.法律风险（特殊邮储银行赣州市分行55六、金融风险的分类

8.战略风险（1）含义：指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统性管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。（2）表现形式：战略目标缺乏整体兼容性经营战略存在缺陷为实现目标所需要的资源匮乏整体战略实施过程的质量难以保证邮储银行赣州市分行23六、金融风险的分类8.战略风险邮储银行赣州市分行56七、银行合规部门

1、合规部门的定位

合规部门是管理合规风险的部门，其主要职能是支持、协助银行高级管理层主动合规并管理合规风险。合规风险是全面风险管理体系的一个组成部分。合规部门与其他部门既有联系也有区别。邮储银行赣州市分行24七、银行合规部门邮储银行赣州市分行57七、银行合规部门

2、合规部门职责特性（1）、独立性

（2）、权威性

（3）、全面性

（4）、预警性

（5）、动态性

（6）、建设性

（7）、外部性

（8）、协调性

邮储银行赣州市分行25七、银行合规部门2、合规部门职责邮储银行赣州市分行583、合规部门与其他部门的关系

“三