第一章-商业银行综合业务基础-《商业银行综合柜台业务》课件

商业银行

综合柜台业务商业银行

综合柜台业务1模块一商业银行综合柜台基础知识项目一商业银行基础知识项目二商业银行负债业务项目一商业银行资产业务项目一商业银行中间业务模块二商业银行综合柜台业务技能项目一个人存款业务项目二代理业务项目三开具证明类业务项目四挂失及查询、冻结、扣划业务项目五银行卡业务项目六对公存款业务项目七支付结算业务项目八自助设备业务模块三商业银行综合柜员职业能力训练项目一点钞技能项目二翻打传票技能项目三汉字或传票录入技能项目四书写技能项目五鉴别假币技能项目六印鉴管理、有价单证及重要空白凭证管理制度规范项目七职业操守与服务规范项目八柜台实用英语

商业银行综合柜台业务模块一商业银行综合柜台基础知识商业银行综合柜台业2模块一商业银行综合柜台基础项目一商业银行基础知识

任务一商业银行基础知识

一、商业银行的概念

商业银行是指以盈利为目标，以经营存款、放款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。模块一商业银行综合柜台基础项目一商业银行基础知识

3模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行的性质

1．商业银行是企业

2．商业银行是特殊企业

3．商业银行是综合性多功能的金融企业模块一商业银行综合柜台基础4模块一商业银行综合柜台基础三、商业银行的职能

1．信用中介职能

2．支付中介职能

3．信用创造职能

4．金融服务职能

5．调节经济职能模块一商业银行综合柜台基础5模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行的经营目标与原则

一、商业银行的经营目标

作为经营货币信用业务的企业，商业银行与其他企业一样，都以获取利润为经营目标，这由其性质决定。模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行的经营目标与6模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行的经营原则

盈利性原则安全性原则流动性原则三性原则的协调模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行的经营原则盈利性原7模块一商业银行综合柜台基础任务三商业银行的监管一、对商业银行实施监管的原因

与信息不对称潜存的风险相关与银行经营失败将产生严重的外部影响相关与银行“公共性”与“全局性”的责任相关模块一商业银行综合柜台基础任务三商业银行的监管8模块一商业银行综合柜台基础二、对商业银行实施监管的目的

保护存款人的合法权以维护整个金融体系的稳定保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的各项职能确保宏现调控政策的实施模块一商业银行综合柜台基础二、对商业银行实施监管的目的9模块一商业银行综合柜台基础三、银行监管的发展趋势

从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变从分业监管向统一监管转变从一国监管向跨境监管转变模块一商业银行综合柜台基础三、银行监管的发展趋势从注重10模块一商业银行综合柜台基础四、商业银行监管的基本内容

预防性风险监管紧急救援存款保险制度模块一商业银行综合柜台基础四、商业银行监管的基本内容预防11模块一商业银行综合柜台基础项目二商业银行负债业务任务一商业银行负债业务基础知识

一、商业银行负债业务基础是商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，是银行资产业务和其他业务的前提和条件。模块一商业银行综合柜台基础项目二商业银行负债业务12商业银行负债业务的种类

被动型负债主动型负债模块一商业银行综合柜台基础商业银行负债业务的种类模块一商业银行综合柜台基础13二、商业银行负债业务的重要作用

是商业银行吸收资金的主要来源是商业银行资产业务的基础是商业银行开展中间业务的基础是商业银行同社会各界建立广泛联系的渠道是商业银行竞争的焦点模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行负债业务的重要作用模块一商业银行综合柜台基础14三、商业银行负债业务的经营原则依法筹资原则成本控制原则量力而行原则结构合理原则模块一商业银行综合柜台基础三、商业银行负债业务的经营原则模块一商业银行综合柜台基础15任务二商业银行存款业务一、存款种类（一）传统存款业务活期存款定期存款储蓄存款模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行存款业务模块一商业银行综合柜台基础16存款种类（二）创新的存款业务活期存款的创新形式定期存款的创新形式储蓄存款的创新形式模块一商业银行综合柜台基础存款种类模块一商业银行综合柜台基础17（三）我国商业银行存款业务的创新本外币活期一本通本外币定期一本通通知存款定期自动转存业务模块一商业银行综合柜台基础（三）我国商业银行存款业务的创新模块一商业银行综合柜台基18二、影响商业银行存款负债的因素存款利率业务收费标准新产品的开发金融服务的品种和质量银行信誉与贷款便利银行网点设置和营业设施银行形象和雇员形象模块一商业银行综合柜台基础二、影响商业银行存款负债的因素模块一商业银行综合柜台基础19三、银行存款的积极经营策略存款利率和服务收费策略开发新型金融服务项目、提高服务质量合理设置银行网点改善营业设施提高银行资信水平和贷款便利树立良好的银行形象和雇员形象模块一商业银行综合柜台基础三、银行存款的积极经营策略模块一商业银行综合柜台基础20

任务三商业银行借款业务商业银行短期和中长期借款的含义和特征一、商业银行短期借款业务短期借款是指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借入的期限在1年以内的非存款负债。主要包括同业借款、向中央银行借款等形式。（一）短期借款的主要特征主动性．集中性利率风险较高用于弥补头寸短缺模块一商业银行综合柜台基础任务三商业银行借款业务模块一商业银行综合柜台基础21（二）商业银行短期借款业务的方式向中央银行借款同业借款其他短期借款模块一商业银行综合柜台基础（二）商业银行短期借款业务的方式模块一商业银行综合柜台基22（三）商业银行短期借款的经营策略选择恰当的借款时机确定适度的借款规模合理安排借款结构模块一商业银行综合柜台基础（三）商业银行短期借款的经营策略模块一商业银行综合柜台基23

二、商业银行中长期借款业务（一）商业银行中长期借款的特征

1．金融债券与存款的区别筹资的目的不同筹资的机制不同筹资的效率不同所吸收的资金稳定性不同资金的流动性不同模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行中长期借款业务模块一商业银行综合柜台基础24（二）商业银行中长期借款的经营策略债券发行与资金使用相配比科学选择利率和货币的结构掌握妤发行时机分析研究投资者的心理模块一商业银行综合柜台基础（二）商业银行中长期借款的经营策略模块一商业银行综合柜台25

任务四存款保险制度一、存款保险制度的含义存款保险制度主要特征第一、关系的有偿性和互助性。第二、时期的有限性。第三、结果的损益性。第四、机构的垄断性。模块一商业银行综合柜台基础任务四存款保险制度模块一商业银行综合柜台基础26二、存款保险制度的作用保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务存款保险机构职责明确三、我国商业银行存款保险制度模块一商业银行综合柜台基础二、存款保险制度的作用模块一商业银行综合柜台基础27项目三商业银行资产业务

任务一商业银行资产业务基础知识商业银行资产业务的含义商业银行资产业务的功能模块一商业银行综合柜台基础项目三商业银行资产业务模块一商业银行综合柜台基础28一、资产业务的含义商业银行的资产业务是指商业银行将吸收的资金加以运用的业务，是商业银行取得收入的主要途径。由于商业银行资金来源的特殊性，银行的资金运用要把盈利性和流动性有机结合。模块一商业银行综合柜台基础模块一商业银行综合柜台基础29二、资产业务的功能资产是商业银行获得收入的主要来源资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，商业银行的信用高低直接与其资产的规模大小有关资产质量是商业银行经营前景的重要预测指标资产管理不善是导致银行倒闭，破产的重要原因之一模块一商业银行综合柜台基础二、资产业务的功能模块一商业银行综合柜台基础30任务二商业银行资产业务类型商业银行资产业务各类型的含义和作用一、现金资产现金资产是指商业银行的一线准备，是满足银行流动性需要的第一道防线，包括库存现金、存放在中央银行的存款准备金、同业存款和托收过程中的资金。模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行资产业务类型模块一商业银行综合柜台基础31二、贷款（一）贷款的含义与作用贷款是指商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。贷款是商业银行最重要的资金运用业务，其在总资产的比重占据首位。模块一商业银行综合柜台基础二、贷款模块一商业银行综合柜台基础32贷款的种类

(1)按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

(2)按贷款的担保形式划分，可分为贴现贷款、抵押贷款和信用贷款。模块一商业银行综合柜台基础贷款的种类模块一商业银行综合柜台基础33（二）贷款基本业务1．普通借款限额

2．透支放款3．备用贷款承诺

4．消费者放款

5．票据贴现放款

6．抵押放款7．保证书担保放款三、证券投资模块一商业银行综合柜台基础（二）贷款基本业务模块一商业银行综合柜台基础34项目四商业银行中间业务任务一商业银行中间业务基础知识一、商业银行中间业务的基本知识二、中间业务的种类表内业务与表外业务的区别模块一商业银行综合柜台基础项目四商业银行中间业务模块一商业银行综合柜台基础35一、中间业务含义和作用是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。模块一商业银行综合柜台基础一、中间业务含义和作用模块一商业银行综合柜台基础36银行在中间业务的作用在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，其扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。模块一商业银行综合柜台基础模块一商业银行综合柜台基础37二、中间业务分类不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。三、我国中间业务发展现状模块一商业银行综合柜台基础模块一商业银行综合柜台基础38任务二商业银行中间业务类型一、支付结算类中间业务结算工具结算方式其他支付结算业务支付结算业务三原则：(1)恪守信用，履约付款；(2)谁的钱进谁的帐，由谁支配；(3)银行不垫款。模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行中间业务类型模块一商业银行综合柜台基础39二、银行卡业务银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。分类方式如下：模块一商业银行综合柜台基础模块一商业银行综合柜台基础40

1．依据清偿方式贷记卡业务,准贷记卡业务，借记卡业务2．依据结算币种人民币卡业务和外币卡业务3．依据使用对象单位卡和个人卡4．依据载体材料磁性卡和智能卡5．依据使用对象信誉等级金卡和普通卡6．依据流通范围国际卡和地区卡7．依据其他分类方式商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行联名卡／认同卡。模块一商业银行综合柜台基础1．依据清偿方式模块一商业银行综合柜台基础41三、代理类中间业务代理政策性银行业务代理中国人民银行业务代理商业银行业务代收代付业务代理证券业务代理保险业务其他代理业务模块一商业银行综合柜台基础三、代理类中间业务模块一商业银行综合柜台基础42四、担保及承诺类中间业务银行承兑汇票备用信用证各类保函业务其他担保业务模块一商业银行综合柜台基础四、担保及承诺类中间业务模块一商业银行综合柜台基础43五、交易类中间业务远期合约金融期货互换期权模块一商业银行综合柜台基础五、交易类中间业务模块一商业银行综合柜台基础44六、投资银行业务投资银行业务主要包括证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。七、基金托管业务八、咨询顾问类业务企业信息咨询业务；资产管理顾问业务；财务顾问业务；现金管理业务。九、其他类中间业务模块一商业银行综合柜台基础六、投资银行业务模块一商业银行综合柜台基础45

商业银行

综合柜台业务商业银行

综合柜台业务46模块一商业银行综合柜台基础知识项目一商业银行基础知识项目二商业银行负债业务项目一商业银行资产业务项目一商业银行中间业务模块二商业银行综合柜台业务技能项目一个人存款业务项目二代理业务项目三开具证明类业务项目四挂失及查询、冻结、扣划业务项目五银行卡业务项目六对公存款业务项目七支付结算业务项目八自助设备业务模块三商业银行综合柜员职业能力训练项目一点钞技能项目二翻打传票技能项目三汉字或传票录入技能项目四书写技能项目五鉴别假币技能项目六印鉴管理、有价单证及重要空白凭证管理制度规范项目七职业操守与服务规范项目八柜台实用英语

商业银行综合柜台业务模块一商业银行综合柜台基础知识商业银行综合柜台业47模块一商业银行综合柜台基础项目一商业银行基础知识

任务一商业银行基础知识

一、商业银行的概念

商业银行是指以盈利为目标，以经营存款、放款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。模块一商业银行综合柜台基础项目一商业银行基础知识

48模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行的性质

1．商业银行是企业

2．商业银行是特殊企业

3．商业银行是综合性多功能的金融企业模块一商业银行综合柜台基础49模块一商业银行综合柜台基础三、商业银行的职能

1．信用中介职能

2．支付中介职能

3．信用创造职能

4．金融服务职能

5．调节经济职能模块一商业银行综合柜台基础50模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行的经营目标与原则

一、商业银行的经营目标

作为经营货币信用业务的企业，商业银行与其他企业一样，都以获取利润为经营目标，这由其性质决定。模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行的经营目标与51模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行的经营原则

盈利性原则安全性原则流动性原则三性原则的协调模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行的经营原则盈利性原52模块一商业银行综合柜台基础任务三商业银行的监管一、对商业银行实施监管的原因

与信息不对称潜存的风险相关与银行经营失败将产生严重的外部影响相关与银行“公共性”与“全局性”的责任相关模块一商业银行综合柜台基础任务三商业银行的监管53模块一商业银行综合柜台基础二、对商业银行实施监管的目的

保护存款人的合法权以维护整个金融体系的稳定保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的各项职能确保宏现调控政策的实施模块一商业银行综合柜台基础二、对商业银行实施监管的目的54模块一商业银行综合柜台基础三、银行监管的发展趋势

从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变从分业监管向统一监管转变从一国监管向跨境监管转变模块一商业银行综合柜台基础三、银行监管的发展趋势从注重55模块一商业银行综合柜台基础四、商业银行监管的基本内容

预防性风险监管紧急救援存款保险制度模块一商业银行综合柜台基础四、商业银行监管的基本内容预防56模块一商业银行综合柜台基础项目二商业银行负债业务任务一商业银行负债业务基础知识

一、商业银行负债业务基础是商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，是银行资产业务和其他业务的前提和条件。模块一商业银行综合柜台基础项目二商业银行负债业务57商业银行负债业务的种类

被动型负债主动型负债模块一商业银行综合柜台基础商业银行负债业务的种类模块一商业银行综合柜台基础58二、商业银行负债业务的重要作用

是商业银行吸收资金的主要来源是商业银行资产业务的基础是商业银行开展中间业务的基础是商业银行同社会各界建立广泛联系的渠道是商业银行竞争的焦点模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行负债业务的重要作用模块一商业银行综合柜台基础59三、商业银行负债业务的经营原则依法筹资原则成本控制原则量力而行原则结构合理原则模块一商业银行综合柜台基础三、商业银行负债业务的经营原则模块一商业银行综合柜台基础60任务二商业银行存款业务一、存款种类（一）传统存款业务活期存款定期存款储蓄存款模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行存款业务模块一商业银行综合柜台基础61存款种类（二）创新的存款业务活期存款的创新形式定期存款的创新形式储蓄存款的创新形式模块一商业银行综合柜台基础存款种类模块一商业银行综合柜台基础62（三）我国商业银行存款业务的创新本外币活期一本通本外币定期一本通通知存款定期自动转存业务模块一商业银行综合柜台基础（三）我国商业银行存款业务的创新模块一商业银行综合柜台基63二、影响商业银行存款负债的因素存款利率业务收费标准新产品的开发金融服务的品种和质量银行信誉与贷款便利银行网点设置和营业设施银行形象和雇员形象模块一商业银行综合柜台基础二、影响商业银行存款负债的因素模块一商业银行综合柜台基础64三、银行存款的积极经营策略存款利率和服务收费策略开发新型金融服务项目、提高服务质量合理设置银行网点改善营业设施提高银行资信水平和贷款便利树立良好的银行形象和雇员形象模块一商业银行综合柜台基础三、银行存款的积极经营策略模块一商业银行综合柜台基础65

任务三商业银行借款业务商业银行短期和中长期借款的含义和特征一、商业银行短期借款业务短期借款是指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借入的期限在1年以内的非存款负债。主要包括同业借款、向中央银行借款等形式。（一）短期借款的主要特征主动性．集中性利率风险较高用于弥补头寸短缺模块一商业银行综合柜台基础任务三商业银行借款业务模块一商业银行综合柜台基础66（二）商业银行短期借款业务的方式向中央银行借款同业借款其他短期借款模块一商业银行综合柜台基础（二）商业银行短期借款业务的方式模块一商业银行综合柜台基67（三）商业银行短期借款的经营策略选择恰当的借款时机确定适度的借款规模合理安排借款结构模块一商业银行综合柜台基础（三）商业银行短期借款的经营策略模块一商业银行综合柜台基68

二、商业银行中长期借款业务（一）商业银行中长期借款的特征

1．金融债券与存款的区别筹资的目的不同筹资的机制不同筹资的效率不同所吸收的资金稳定性不同资金的流动性不同模块一商业银行综合柜台基础二、商业银行中长期借款业务模块一商业银行综合柜台基础69（二）商业银行中长期借款的经营策略债券发行与资金使用相配比科学选择利率和货币的结构掌握妤发行时机分析研究投资者的心理模块一商业银行综合柜台基础（二）商业银行中长期借款的经营策略模块一商业银行综合柜台70

任务四存款保险制度一、存款保险制度的含义存款保险制度主要特征第一、关系的有偿性和互助性。第二、时期的有限性。第三、结果的损益性。第四、机构的垄断性。模块一商业银行综合柜台基础任务四存款保险制度模块一商业银行综合柜台基础71二、存款保险制度的作用保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务存款保险机构职责明确三、我国商业银行存款保险制度模块一商业银行综合柜台基础二、存款保险制度的作用模块一商业银行综合柜台基础72项目三商业银行资产业务

任务一商业银行资产业务基础知识商业银行资产业务的含义商业银行资产业务的功能模块一商业银行综合柜台基础项目三商业银行资产业务模块一商业银行综合柜台基础73一、资产业务的含义商业银行的资产业务是指商业银行将吸收的资金加以运用的业务，是商业银行取得收入的主要途径。由于商业银行资金来源的特殊性，银行的资金运用要把盈利性和流动性有机结合。模块一商业银行综合柜台基础模块一商业银行综合柜台基础74二、资产业务的功能资产是商业银行获得收入的主要来源资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，商业银行的信用高低直接与其资产的规模大小有关资产质量是商业银行经营前景的重要预测指标资产管理不善是导致银行倒闭，破产的重要原因之一模块一商业银行综合柜台基础二、资产业务的功能模块一商业银行综合柜台基础75任务二商业银行资产业务类型商业银行资产业务各类型的含义和作用一、现金资产现金资产是指商业银行的一线准备，是满足银行流动性需要的第一道防线，包括库存现金、存放在中央银行的存款准备金、同业存款和托收过程中的资金。模块一商业银行综合柜台基础任务二商业银行资产业务类型模块一商业银行综合柜台基础76二、贷款（一）贷款的含义与作用贷款是指商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。贷款是商业银行最重要的资金运用业务，其在总资产的比重占据首位。模块一商业银行综合柜台基础二、贷款模块一商业银行综合柜台基础77贷款的种类

(1)按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

(2)按贷款的担保形式划分，可分为贴现贷款、抵押贷款和信用贷款。模块一商业银行综合柜台基础贷款的种类模块一商业银行综合柜台基础78（二）贷款基本业务1．普通借款限额

2．透支放款3．备用贷款承诺

4．消费者放款

5．票据贴现放款

6．抵押放款7．保证书担保放款三、证券投资模块一商业银行综合柜台基础（二）贷款基本业务模块一商业银行综合柜台基础79项目四商业银行中间业务任务一商业银行中间业务基础知识一、商业银行中间业务的基本知识二、中间业务的种类表内业务与表外业务的区别模块一商业银行综合柜台基础项目四商业银行中间业务模块一商业银行综合柜台基础80一、中间业务含义和作用是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并