机动车辆保险专项培训

机动车辆保险2005年—2009年道路交通事故统计年份交通事故案件数死亡人数直接财产损失20054502549873818.8亿20063787818945514.9亿20073272098164912亿20082652047348410.1亿2009238351677599.1亿车险概念定义：是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，国外称为汽车保险。机动车辆保险的特点标的出险率高；业务量大，普及率高；属于不定值保险；赔偿主要采取修复方式；赔偿中采用绝对免赔方式；采用无赔款优待方式；交强险为法定保险。机动车辆保险的险种1.基本险：车辆损失险、第三者责任险2.附加险3.交强险

基本险1、保险责任2、责任免除3、保险期限4、保险金额和赔偿限额5、保险费的计算6、免赔额规定7、无赔款优待保险责任—车辆损失险1．意外事故

①碰撞（倾覆）责任

②非碰撞（倾覆）责任2.自然灾害气象灾害、地质灾害3.合理的施救、保护费用保险责任—第三者责任险被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁依法应当由被保险人支付的赔偿金额保险人依照《道路交通安全法》的规定在保险合同约定的保险责任范围内给予赔偿但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理

车损险责任免除不保风险不保损失第三者责任险特定的责任免除被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产；被保险方的家庭成员，以及他们所有或代管的财产；本车上的一切人员和财产。保险期限一般为一年年自保单载明明生效之日日零时起，，至保险期期限届满之之日24时止。车辆损失险险的保险金金额保险金额的的确定：①按投保保时新车购购置价或或实际价价值确定；；②由双方方协商确定定，但不得得超过保险险价值。第三者责任任险的赔偿偿限额赔偿限额：：是计算保保险费的依依据，也是是保险人承承担第三者者责任险每每次事故赔赔偿的最高高限额，由由双方协商商选择确定定。赔偿限额应应根据不同同车辆种类类选择确定定：保险金额或或赔偿限额额的调整调整保险金金额或赔偿偿限额必须须履行批改改手续。保险费的计计算1、车损险费费率的确定定从车因素从人因素其他因素车辆损失保保险费＝基基本保费＋＋保险金额额×费率保险费的计计算2、第三者责责任险的保保险费据赔偿限额额档次，从从费率表中中查出，是是固定保费费。保险费的计计算3、短期费率率保险期不满满１年时，，按短期费费率计费。。应交保费＝＝年保费×（保险天数数/365）免赔额规定定根据保险车车辆驾驶人人员在事故故中所负责责任，车辆损失险险和第三者者责任险在符合赔偿偿规定的金金额内实行行绝对免赔赔率：负全部责任任的，免赔赔20%负主要责任任的，免赔赔15%负同等责任任的，免赔赔10%负次要责任任的，免赔赔5%无赔款优待待目的：鼓励励安全行车车，减少保保险事故（1）优待条件件保险期限满满一年，同同险种续保保保险期内无无任何赔款款分别按车辆辆计算以本年度应应交保费为为计算基础础（2）优待标准准优待金额为为本年度续续保险种应应交保费的的10%交强险险即“机机动车交通通事故责任任强制保险险”是是一份机动动车辆必须须购买的强强制保险，，由保险公公司对被保保险机动车车发生道路路交通事故故造成受害害人（不包包括本车人人员和被保保险人）的的人身伤亡亡、财产损损失，在责责任限额内内予以赔偿偿。2006年年7月1日日起全国统统一施行。与第三者责责任险的关关系2004年年5月1日日起实施的的《中华人人民共和国国道路交通通安全法》》首次提出出，“建立立机动车第第三者责任任强制保险险制度”。。2006年3月21日，国务院院颁布了《《机动车交交通事故责责任强制保保险条例》》，交强险险取代了原原来的强制制第三者责责任险。交强险是我我国第一个个法定强制制保险。两者的比较

交强险商业三责险强制性必须投保自愿投保条款费率价格、条款全国统一各公司按照规定确定，各地也有不同定价原则不盈利、不亏损无特别规定赔偿限额全国统一12.2万元保额自选，5万元-1000万元不等经营资格保监会批准的中资公司申请获得两者的比较较

交强险新商业三责险赔偿原则有责无责均赔过错责任赔偿范围涵盖了所有道路交通风险，不设免赔率（额）规定了较多的免除责任和免赔率(额)经营性质与其他商业保险业务分开管理、单独核算，不参与公司的利益分配盈利为目的赔偿顺序先行赔付补充赔付交强险赔偿限额标标准2008年2月1日前项目最高赔偿限额无过错赔偿限额死亡伤残50000元10000元医疗费用8000元1600元财产损失2000元400元交强险赔偿限额标标准2008年2月1日后项目最高赔偿限额无过错赔偿限额死亡伤残110000元11000元医疗费用10000元1000元财产损失2000元100元理赔原则的的变化保险公司先先垫付理赔赔费用“过去交通通事故后，，车主先垫垫付费用，，再到保险险公司报销销，现在则则由保险公公司先垫付付费用，同同时，事故故的处理过过程中，保保险公司都都必须跟进进。”案例甲乙两车追追尾未发生生人员伤亡亡，仅发生生财产损失失。甲车无无责，乙车车有责。那那么：乙车将对对甲车进行行赔偿，最最高赔偿是是？元。甲甲车无责，，也需对乙乙车赔偿，，限额最高高？元。若甲车无损损，乙车损损失200元。那么么乙车？，甲车赔赔偿？元。。若甲车损失失3000元，乙车车损失1000元。。那么甲车车赔付乙车车？元，乙车车需要赔给给甲车？元元。机动车辆的的赔偿一、免赔的的规定每次保险事事故均实行行绝对免赔赔率。其中，单方方肇事事故故的绝对免免赔率为20%。机动车辆的的赔偿二、车损险险赔偿计算算第一、全损损保额＞出险时实际价值时时，以实际际价值计算算。赔款＝（实实际价值－－残值）××事故责任任比例×（（1－免赔赔率）保额≤出险时实际价值，，按保险金金额计算。。赔款＝（保保额－残值值）×事故故责任比例例×（1－－免赔率））机动车辆的的赔偿第二、部分分损失保额=投保时新车车购置价，，按照实际际修复费用用赔偿。赔款＝（实实际修复费费用－残值值）×事故责任比比例×（１－免赔赔率）保额＜投保保时的新车车购置价，，按照保额额与投保时时的新车购购置价比例例计算赔偿偿。赔款＝（实实际修复费费用－残值值）×（保额/新车购置价价）×事故责任比比例×（１－免赔赔率）机动车辆的的赔偿三、施救费费用保额=投保时新车车购置价施救费＝实实际施救费费用×事故责任比比例×（保险车辆辆实际价值值/实际施救财财产价值））×（１－免赔赔率）保额＜投保保时新车购购置价施救费＝实实际施救费费用×事故责任比比例×（保额/新车购置价价）×（保险车辆辆实际价值值/实际施救财财产价值））×（１－免赔赔率）机动车辆的的赔偿四、第三者者责任险理赔原则如如下：第一，按《《道路交通通安全法》》及其实施施条例规定定的赔偿范范围、项目目和标准以以及保险合合同的规定定处理。第二，根据据保单载明明的赔偿限限额核定赔赔偿数额。。第三，保险人对第第三