2022年12月兴业银行银川分行（筹）首次招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年12月兴业银行银川分行（筹）首次招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列属于信贷审查岗位职责的有（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.审查授信资料是否完整有效

E.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。2.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：个人提供著作权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得，取得特许权的经济赔偿收入，应按“特许权使用费所得”项目缴纳个人所得税。特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。所以，该作家应缴纳个人所得税=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。3.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A.经济效益和股金分红

B.资产规模和盈利能力

C.市场风险管理能力和资本实力

D.网点数量和员工规模

答案：C

解析：根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。4.以下关于抵押效力的说法错误的是()。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

答案：C

解析：抵押权不可以与其担保的债权分离而单独转让。5.合格理财师的综合素质要求包括()。

A.坚持以客户为中心

B.良好的沟通交流能力

C.较好的协调能力

D.较高的专业水平

E.具备高尚的职业操守

答案：A,B,C,D,E

解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为五个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守。6.贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。（）

答案：对

解析：贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。7.提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于消费者，使用权属于汽车金融公司所有。

答案：错

解析：提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。8.下列不属于监管规避的是()。

A．非法违规逃避责任?

B．掩盖违规事实

C．掩盖非法事实?

D．以合法的形式逃避法定义务

答案：A

解析：A监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。故选A。?9.代理的特征包括()。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征有：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。10.商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（）。

A.积极型风险战略

B.稳健型风险战略

C.保守型风险战略

D.规避型风险战略

答案：D

解析：风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，在制定战略时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，一般分为积极、稳健和保守三种类型。11.商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括（）。

A.交易对手风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策

B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

C.债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准

D.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

E.集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准

答案：A,B,D

解析：授信权限管理通常遵循的原则包括：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。12.下列选项中，属于“假个贷”行为的有()。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E.借款人集体中断还款

答案：A,B,D,E

解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款等。13.下列关于信贷余额扩张系数的说法，不正确的是（）。

A.小于0时，目标区域增长相对较慢

B.指标越大，信贷增长速度越快

C.指标越大，风险越小

D.侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生的扩张性风险

答案：C

解析：扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。14.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

答案：B

解析：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。15.公司信贷管理的原则包括（）。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

E.实付实贷原则

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信贷管理原则包括全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则．实贷实付原则，贷后管理原则。16.下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额

答案：C

解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。17.从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A.人生规划

B.理财目标

C.财务规划

D.投资计划

答案：B

解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。18.一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。（）

答案：对

解析：略19.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A..信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：信贷客户的分布与构成；购买金融产品的模式与习惯；劳动力的结构与素质；社会思潮和社会习惯；主流理论和价值等。20.下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。

A.热情对待身体有残障的客户

B.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异．

C.为VIP客户提供单独的服务区域

D.为国家干部提供更多便利的服务

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。21.下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易

答案：B

解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。22.我国养老金发放过低受困于哪些方面()

A.国民收入水平低

B.养老金调整机制缺失

C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

D.财政支付水平低

E.养老金来源的单一化

答案：B,C,E

解析：我国养老金发放过低受困于多方面：①养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；②双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；③养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。23.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

答案：A,D

解析：可以做抵押物的财产有：①建筑物及其土地附着物；②建设用地使用权；③交通运输工具；④荒地等土地承包经营权；⑤生产设备、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法规未禁止抵押的其他财产。《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。选项C不符合题意。?24.张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

（）不属于刘翠的法定继承人。

A.张伟

B.丁丁

C.东东

D.无法确定

答案：B

解析：我国继承法确定的法定继承人具体包括：①配偶；②子女(包括非婚生子女、养子女、继子女)；③父母(包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母)；④兄弟姐妹，是最近的旁系血亲；⑤祖父母、外祖父母；⑥对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。25._________负责监管互联网支付业务，_________负责监管网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务。（）

A.银监会；中国人民银行

B.中国人民银行；银监会

C.银监会；证监会

D.中国人民银行；证监会

答案：B

解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。26.对还款账户监控的内容不包括（）。

A.固定资产贷款

B.项目融资

C.流动资金贷款

D.抵押品价值变化

答案：D

解析：对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款。故本题选D。27.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料规范性

D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

答案：A

解析：银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。28.下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

答案：A

解析：红色预警法并非一种定性分析的方法，其重视定量分析与定性分析相结合。29.《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.专业胜任能力

B.经营成果

C.职业品德

D.风险状况

E.内控管理

答案：B,D,E

解析：《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。30.商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。

A.市场风险模型开发和模型独立控制

B.信用风险模型开发和模型独立预测

C.系统风险模型开发和模型独立操作

D.操作风险模型开发和模型独立验证

答案：D

解析：商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序。31.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

答案：C

解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。32.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。33.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良贷款拨备覆盖率=[（一般准备+专项准备+特种准备）／（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。34.综合理财规划服务的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.长期性

C.稳定性

D.专业性

答案：C

解析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。其特征可以概括为三点：①全面性；②长期性；③专业性。35.通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面（）。

A.对生产和流通的影响

B.对分配和消费的影响

C.对金融秩序的影响

D.对社会稳定的影响

E.导致社会总投资减少

答案：A,B,C,D

解析：E选项属于通货紧缩的影响。36.有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。

A.向A公司投保5000万元

B.向A、B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

答案：A

解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。37.下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源

答案：C

解析：良好的银行监管的标准的是促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为；鼓励公平竞争，反对无序竞争；高效、节约地使用一切监管资源；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制，所以C项错误。

38.()是票据作为商业信用工具的体现。

A、融资作用

B、汇兑作用

C、信用作用

D、支付与结算作用

答案：C

解析：C

此题是考查票据功能的内容。信用作用是票据作为商业信用工具的体现。39.国家助学贷款的担保方式是()。

A.国家信用

B.抵押担保

C.个人信用

D.保证担保

答案：C

解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。40.X银行与Y数据服务中心签订为期10年的IT系统外包合同，一旦X银行的IT系统发生严重故障，Y数据服务中心将保证x银行的业务持续运行。针对以上案例分析，下列描述正确的有（）。

A.外包有利于银行将工作重点放在核心业务上

B.外包服务最终责任人依然是x银行

C.X银行旨在通过业务外包来转移操作风险

D.业务外包和保险一样，都能够从根本上规避操作风险

E.业务外包本身也可能存在风险

答案：A,B,C,E

解析：D项，银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去，因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐患，因此业务外包不能从根本上规避操作风险。41.下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

答案：D

解析：常用的市场限额风险有交易限额、风险限额和止损限额。42.出票包括()和()两种行为。

A、保证

B、做成

C、承兑

D、交付

E、背书

答案：B,D

解析：B,D

出票包括“做成”和“交付”两种行为。43.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。44.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。

A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

答案：C

解析：C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。45.资本充足率的监管要求中，第二支柱资本要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11％和10％。（）

答案：错

解析：第二支柱资本要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11．5％和10．5％。46.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（）的一个关键环节。

A、品牌营销

B、电话营销

C、定向营销

D、策略营销

答案：A47.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更()，涉及的范围更()。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小

答案：B

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。48.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债

答案：B

解析：现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)÷总资产，该指标越高．意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强。?49.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要。（）

答案：对

解析：略。50.下面有关理财业务说法正确的是()。

A、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金

B、客户是理财业务风险的主要承担者

C、银行理财业务是“轻资本”业务

D、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

E、商业银行理财业务运作的是客户委托资金，资金最终所有者是客户

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述说法都是正确的，详解请看理财业务的特点。51.年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]，而年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率。这是计算固定资产折旧年数总和法的方法。（）

答案：对

解析：在固定资产折旧年数总和法中，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]，年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率。故本题选A。52.抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续，对需转移银行占有的动产及权利凭证等质物，经办行应及时要求出质人将押品交付银行占有。53.公司成立的日期是()。

A、发起人发起的日期

B、发起人提交申请的日期

C、公司营业执照签发的日期

D、公司第一天正式营业的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。54.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

答案：A,B,E

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标；隹备金充足程度属于风险抵补类指标；正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。55.()不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

答案：A

解析：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。56.下列属于流动性资产比率的计算公式的是()。

A.流动性资产／总收入

B.流动性资产／总负债

C.流动性资产／净资产

D.流动性资产／总资产

答案：D57.下列关于风险限额的说法，错误的是（）。

A.风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限

B.贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度

C.风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和

D.风险限额反映整个机构组合层面风险

答案：C

解析：C项，风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。58.延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指二年以上

答案：错

解析：延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指一年以上59.商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。

A.诚信审贷

B.审贷分离

C.分级审批

D.贷放分离

E.实贷实付

答案：B,C

解析：公司贷款的基本流程是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。其中，在贷款审批时，银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。60.2008年施行的《民事诉讼法规定》，债权人申请强制执行的法定期限为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：2008年施行的《民事诉讼法规定》，债权人申请强制执行的法定期限为2年。61.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（）。[2014年11月真题]

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权

B.建筑物和其他土地附着物

C.正在建造的建筑物

D.交通运输工具

E.建设用地使用权

答案：B,C,D

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。

62.债务的量化管理的重点包括（）。

A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议

B.债务重组

C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

D.债务分离

E.债务合并

答案：A,B,C

解析：债务的量化管理的重点包括：定期分析债务结构的合理性并提供调整建议；债务重组；通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。63.金融期货合约的特征包括()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

答案：A,C,D,E

解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。64.下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）。

A.亲自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。65.中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。

A．零售?

B．贷款?

C．结算?

D．网络

答案：D

解析：D中国邮政储蓄银行市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补，支持社会主义新农村建设。故选D。66.商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入

答案：B

解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。67.1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。

A．履行中央银行的职责?

B．金融机构监管

C．办理工商信贷?

D．以上三项均正确

答案：D

解析：D?1984年之前我国的银行体系是“大一统”的，中国人民银行承担了银行体系的所有功能，融商业银行与政策银行为一体。ABC三个选项都正确。故选D。68.国家助学贷款的额度目前为每人每年最高不超过（）元。

A.100

B.1000

C.10000

D.6000

答案：D

解析：国家助学贷款管理办法的贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准。总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定．具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助学贷款管理中心确定的指标控制．69.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

答案：B

解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。70.商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2％，贷款违约损失率（LGD）为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0.1亿元

B.0.2亿元

C.0.5亿元

D.1亿元

答案：A

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。本题中，预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露＝2％×50％×10＝0.1（亿元）。71.下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（）。

A.递延资产按实际发生值计算

B.无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法一次摊销

C.无形资产原值的确定方法与固定资产不同

D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计入递延资产价值

答案：A

解析：选项B无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的确定方法与固定资产相同；选项D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。72.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。73.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。

A.预测今后几年的经济趋势

B.只考虑本国的经济周期因素即可

C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

答案：A,D,E

解析：面对行业的周期性时，信贷人员应当充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款；识别现行经济除于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势；对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析。74.（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风险有关，又称为“风险资本”。75.()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A．中国银行业协会、中国银监会

B．中国人民银行、中国银监会

C．中国人民银行、中国银行业协会

D．中国人民银行、存款保险机构

答案：B

解析：B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。76.()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

答案：C

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。77.银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国证券监督管理委员会

答案：A

解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。78.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

答案：B

解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。79.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）

答案：错

解析：风险管理委员会是董事会下设的机构。80.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

何先生的儿子上大学所需学费为()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大学所需学费为：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。81.下列关于软件和信息技术服务业，说法错误的是（）。

A.从业人员300人以下且营业收入100万元以下的为中小微型企业

B.从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业

C.从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业

D.从业人员15人以下的为微型企业

E.从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业

答案：A,D

解析：软件和信息技术服务业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。82.（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

A.固有风险

B.控制措施

C.剩余风险

D.固定风险

答案：A

解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。83.公司信贷的提供主体和接受主体分别是（）。

A.银行、公司

B.银行、法人和其他经济组织

C.银行或非银行金融机构、公司

D.银行或非银行金融机构、法人和其他经济组织

答案：B

解析：公司信贷的提供主体是银行，接受主体是法人和其他经济组织。84.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

答案：C

解析：制作风险清单为识别风险最基本的方法。85.()是一种特殊类型的操作风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.市场风险

答案：B

解析：法律风险是指商业银行由是一种特殊类型的操作风险。86.恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。()

答案：对

解析：恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。@niutk87.下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高

答案：C

解析：传统观念认为贷款是商业银行盈利资产中流动性最差的资产，所以A项正确；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失，所以B项正确；大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险，所以C项错误；流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高，所以D项正确。88.截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍然是（）。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.机构贷款

D.法人贷款

答案：B

解析：商业银行互联网个人贷款本质上仍然是个人贷款，主要受《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。89.抵押合同应当包含的条款有（）。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

答案：A,B,C,D

解析：抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。90.商业银行信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付和二重归流，其中第二重支付是指（）。

A.使用者将贷款本息支付给银行

B.使用者将信贷资金转化为生产经营资金，购买原材料和支付生产费用

C.银行将信贷资金支付给使用者

D.信贷资金完成生产和流通职能后回到使用者手中

答案：B

解析：商业银行信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付和二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。91.下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款调查要对其进行全面审查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.准确性

D.真实性

答案：D

解析：相关规定明确指出，贷款调查应对贷款内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。92.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。

A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失

B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润

C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高

D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求

E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款损失准备金的计提原则包括：①计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求。②计提贷款损失准备金要坚持及时性。充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。商业银行应当在这一过程中，按照及时性和充足性原则，针对不同期间对贷款内在损失数量的估价，提足损失准备金。及时、足额提取准备金，避免贷款损失准备金不足而对银行资本的过度侵蚀，是商业银行持续、稳健经营的基础和保证。93.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

答案：错

解析：个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议种类。94.资产收益率属于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

答案：B

解析：效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益率等。故本题选B。95.收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。（）

答案：对

解析：收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。96.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

答案：A

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资会融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。97.总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是()。

A、企业利润

B、企业融资

C、企业财务管理

D、企业市场营销

E、企业财务报表

答案：B,C

解析：B,C

中小企业在做公司理财规划时必须要考虑企业主个人的家庭理财需求，在了解企业主的需求同时可以根据其企业的特点和需求制定理财规划。但总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是企业融资和企业财务管理问题。98.下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）

A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通

B.存款数额据存款人而定，无固定面额

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.属于可记名凭证

答案：A

解析：大额可转让定期存单是由商业银行发行的，有固定面额和约定期限，可在市场上转让流通的存款凭证，为不记名凭证。99.质押与抵押本质属于()。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。100.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

答案：A

解析：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。101.在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性

答案：C

解析：在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。102.通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

答案：D

解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。103.()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款

答案：A

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。104.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是()。

A.分析借款原因与借款需求

B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C.评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

答案：D

解析：银行确立授信额度的步骤为：①分析借款原因和借款需求；②在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；③讨论借款原因和具体需求额度；④评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；⑤进行偿债能力分析；⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。105.()是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.支付结算

C.代收代付

D.储蓄消费

答案：A

解析：个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项A正确。选项B，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中问业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中问业务。选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。106.商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（）要求。[2015年10月真题]

A.计划、比例放款

B.资本金足额

C.进度放款

D.适宜相容

答案：B

解析：资本金足额原则是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。107.王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承

答案：A

解析：法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。108.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（）。

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

答案：A,E

解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。109.国别限额可依据（）三个因素确定。

A.国别风险

B.业务重要性

C.业务机会

D.国家重要性

E.国家经济实力

答案：A,C,D

解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。110.关于商用房贷款的发放流程，说法正确的有（）。

A.发放流程包括出账前审核．开户放款和放款通知

B.业务部门在接到放款通知书后．对其真实性、合法性和完整性进行审核

C.业务部门在确定有关审核无误后．进行开户放款

D.开户放款完成后．银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

E.贷款发放后．业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据

答案：A,B,C,D,E

解析：选项A、B、C、D、E都是商用房贷款的发放中应注意的问题。111.某一商业银行一年内净利息收入为20万元，非利息收入为10万元，银行的营业收入为100万元，那么非利息收入占营业收入比是()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、83%

答案：A

解析：A

非利息收入占营业收入比=非利息收入／营业收入×100%=10/100×100%=10%。112.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

答案：B

解析：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。113.现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

答案：A

解析：现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。114.国家助学贷款中财政贴息是指（）

A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴

D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴

答案：B

解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。115.商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈

答案：C

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括信息科技系统和一般配套设备不完善。116.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

答案：B

解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。117.商业银行从事的资金业务包括()。

A．短期资金业务

B．长期资金业务

C．债券业务

D．外汇业务

E．衍生品业务

答案：A,C,D,E

解析：ACDE资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。故选ACDE。118.战略风险管理的基本假设不包括（）。

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

答案：A

解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。119.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A．单位活期存款

B．单位定期存款

C．单位通知存款

D．保证金存款

答案：A

解析：A本题考查对不同单位存款类型的理解。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。故选A。120.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A．自助终端

B．移动电话技术

C．互联网技术

D．电话自动语音

答案：D

解析：D电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。121.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

答案：A,B,C,D

解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。122.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

①了解客户基本信息；

②初步评估理财目标的可行性和合理性；

③调整理财目标，使其合理可行；

④征询客户的期望目标。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明确理财目标的具体步骤：①了解客户基本信息；②征询客户的期望目标；③初步评估理财目标的可行性和合理性；④调整理财目标，使其合理可行。123.国际银行业开展风险评估的基本原则有（）。

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.符合存款者要求

D.保证一定的前瞻性

E.采用先进技术指标

答案：A,B,D

解析：国际银行在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：①符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求；②符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要；③保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。124.资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现为项目对（）。

A.利润的追逐

B.国民经济的平衡要求

C.基础设施的要求

D.投资环境的选择

答案：D

解析：投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响或制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。项目对其投资环境具有选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现。故本题选D。125.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。

A.与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

答案：A

解析：在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。2.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

答案：B

解析：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。3.退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

答案：B

解析：由客户的工作生涯设计估算出可领多少养老金（企业年金或团体年金），由客户的退休生活设计引导出退休后到底需要花费多少钱，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金。??计算资金缺口：退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。4.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.中国银行

答案：C

解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。5.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.精明能干的监管人员

E.健康稳定的经济市场

答案：A,B,C

解析：我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。6.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

答案：对

解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。7.关于互联网个人贷款的审批特点错误的是（）。

A.在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批

B.对于审批未通过的情形一般需要进行复审

C.审批时效性强，速度快，一般在3个工作日内完成，有的甚至当天完成审批

D.贷款合同的形式主要为电子式，并通过UKEY等设备进行安全管理

答案：B

解析：B项，对互联网个人贷款进行审批时，审批未通过的情形一般不进行复审。8.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。9.下列属于担保法规定的担保方式的有（）。

A.保证

B.抵押

C.处分权

D.定金

E.书面承诺权

答案：A,B,D

解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。?10.下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

答案：C

解析：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。所以A项不正确；制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法．采用类似于备忘录的形式，所以8、D项错误；分解分析法是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，所以C项正确。11.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

答案：B

解析：本题考查个人教育贷款的分类。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。12.在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

答案：C

解析：我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。

13.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.加强对系统重要性银行的监管

答案：D

解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。

(2)引入宏观审慎视角。

(3)重视危机管理、恢复和处置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。

14.融资性担保公司可以以自有资金进行（）。

A.国债投资

B.有价证券投资

C.金融债券投资

D.大型企业债务融资工具投资

E.不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资

答案：A,C,D,E

解析：融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。

15.有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。

A.向A公司投保5000万元

B.向A、B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

答案：A

解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。16.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申请书

B.借款凭证

C.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

D.贷款用途证明文件

E.其他贷款协议规定的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：除首次放款外，以后每次放款只需提交文件有：提款申请书，借款凭证，工程检验师出具的工程进度报告和成本来超支的证明，贷款用途证明文件，其他贷款协议规定的文件。17.下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

答案：B

解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险保证必须是书面的。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。?18.20世纪70中期，中国银行引入理光-8（RICOH-8）型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。

答案：对

解析：20世纪70中期，中国银行引入理光-8（RICOH-8）型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。19.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

答案：错

解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。20.忠诚客户的特点不包括（）。

A.非常满意

B.固定接待人员

C.重复购买

D.介绍别人

答案：B

解析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。21.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估