2022年1月常熟农商银行射阳支行招聘练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年1月常熟农商银行射阳支行招聘练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于个人贷款业务中贷款合同的签订，下列表述错误的是（）。

A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务

B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人贷款抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

答案：B

解析：本题考查个人贷款业务中贷款合同的签订。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。2.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?（）

A.银行员工窃取客户账户资金

B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

答案：B,D,E

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。3.下列关于家族信托的说法，正确的有（）。

A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式

B.家族信托资产的所有权与收益权相分离

C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期

D.根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D项，根据我国《信托法》规定，家族信托是指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家庭成员。?4.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚’

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

答案：A,B,C,D

解析：强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。5.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈1次。6.商业银行进行操作风险监测时，应当关注不同时期自身关键风险指标的变化，同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较。（）

答案：对

解析：商业银行通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警。7.我国境内的股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.深证蓝筹股指数

C.上证综合指数

D.深证综合指数

答案：B

解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。8.对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是（）

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

答案：D

解析：分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。出于调节收入等社会政策的考虑，许多国家的所得税和一般财产税通常都会采用累进税率，计税基数越大，适用的最高边际税率也越高。使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈，可以使计税基数降至低税率级次，从而降低最高边际适用税率，节减税收。9.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。10.（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A.担保

B.承兑

C.信用证

D.信贷承诺

答案：B

解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。故本题选B。11.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

B.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利

D.抵押物重复抵押

答案：C

解析：抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性；②抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；③抵押物重复抵押；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。12.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

答案：A

解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。13.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

答案：D

解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。14.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.申贷与还贷分离

C.审贷与放贷分离

D.申贷与放贷分离

答案：C

解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。15.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

答案：错

解析：核心流动资产应当由长期融资来实现，而不是企业的内部融资。16.风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是反向指标。

答案：错

解析：风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。17.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.银监会

C.国务院

D.中国人民银行

答案：D

解析：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。18.下列属于银行业监督管理机构现场检查的重点内容有（）。

A.风险状况和资本充足性

B.管理水平和内部控制

C.流动性

D.资产质量

E.市场风险敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。19.以下说法不正确的是（）。[2016年6月真题]

A.对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力

B.在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产

C.速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

D.速动比率一般应保持在100％以上

答案：A

解析：A项，一般来说，流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强；反之亦成立。但是，这两个比率并非越高越好。速动比率过高，即速动资产相对于流动负债太多，说明现金持有太多，企业理财不善，资金利用效率过低。

20.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处

答案：C

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。21.对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时放。（）

答案：对22.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率；二是净稳定资金比率。（）

答案：对

解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定资金比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。23.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为()。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

答案：D

解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。24.除非借款人主观恶意骗贷，个人汽车贷款中影响借款人还款能力的因素主要包括（）。

A.个人经营失败

B.借款人工作岗位变化

C.单位经济效益恶化

D.借款人及其家庭成员收入锐减

E.借款人及其家庭成员重病死亡

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查我国个人汽车贷款业务中影响借款人还款能力的因素。25.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。

A.组织机构间的沟通

B.向董事会的报告

C.召开股东大会

D.向高管层的报告

答案：C

解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。26.下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有（）。

A.交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸

B.商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具

C.纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略

D.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户

E.一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户

答案：A,B,C

解析：向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品不应列入交易账户。故D项错误；在交易之前，银行应立即明确该笔交易是归于银行账户还是交易账户，故E项也错误。我国商业银行交易账户划分的政策和程序包括以上所叙述的正确的内容。27.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。

A.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

B.未审核客户有效身份证办理大额取现业务

C.未能正确识别假钞

D.未经授权办理大额取现业务

E.无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务

答案：B,C,D,E

解析：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。28.只有一个委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

答案：A

解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。29.商业银行面临的外部战略风险包括（）。

A.技术风险

B.行业风险

C.品牌风险

D.国别风险

E.法律风险

答案：A,B,C

解析：商业银行面临的外部战略风险分为六种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。30.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定?()

A．甲公司不承担责任?

B．甲公司应承担全部责任

C．甲公司应承担主要责任?

D．甲公司应承担次要责任

答案：A

解析：A公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。乙公司是甲的予公司，是独立法人，独立承担民事责任，甲公司不承担责任。故选A。31.（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.流动性比率／指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

答案：C

解析：缺口分析法用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。32.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

如果安小姐同时与甲公司签订固定的雇佣合同，每月收入不变。那么安小姐每月应纳个人所得税()元。

A.39

B.46

C.50

D.62

答案：A

解析：安小姐与甲公司有固定的雇佣关系，则由甲公司支付的3000元作为工资薪金收入应与安小姐单位支付的工资合并缴纳个人所得税。应纳税额=(1800+3000-3500)×3％-0=39(元)。33.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。

A.银行存款

B.债券

C.基金

D.现金

答案：D

解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。适合养老理财的常用工具还有：银行存款、银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。34.电子银行营销的途径不包括（）。

A.利用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势

B.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

答案：B

解析：电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；②利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量；⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。35.保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人（）。

A.都必须遵守最大诚信

B.相互享有权利、承担义务

C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内

D.并不必然履行给付义务

答案：B

解析：保险合同是有条件的双务合同。在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。36.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的（）有疑I'q的，可以进行重新调查。

A.真实性

B.规范性

C.准确性

D.合理性

答案：A

解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的．可以进行重新调查。37.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）

答案：对

解析：略38.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）

答案：对39.个人贷款的贷前调查应以（）为主。

A.间接调查

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

答案：C

解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

40.下列哪一项不是评分卡所包含的内容?（）

A.风险捧序

B.自动化的审批决策

C.人工审批贷款的风险点提示

D.个人业务管理水平

答案：D

解析：评分卡给用户提供的不仅仅是一个分数，而是包含了以下内容：①不同客户的风险排序；②自动化的审批决策；③对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。41.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

答案：错

解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。42.商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

答案：A

解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。

43.与传统金融衍生产品相比，信用衍生产品的特点有()。

A.杠杆性

B.保密性

C.替代性

D.灵活性

E.交易性

答案：B,D,E

解析：信用衍生产品与传统金融衍生产品相比，其特点有：保密性、交易性、灵活性和债务的不变性。杠杆性和替代性是信用衍生产品与传统金融衍生产品共同的特点。44.下列属于国际会计准则对金融资产划分优点的有()。

A.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.是基于会计核算的划分

E.维持良好的公共关系

答案：A,B,D

解析：国际会计准则对金融资产划分的优点在于它是基于会计核算的划分，而且按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时问和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准，有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持。45.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

A．公开市场业务

B．公开市场业务和存款准备金率

C．公开市场业务和利率政策

D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

解析：A公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。故选A。46.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.财务／会计错误

C.结算／支付错误

D.产品设计缺陷

答案：A

解析：抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件／合同缺陷。47.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

答案：C

解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。48.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合

答案：A,B,E

解析：选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。49.针对信用风险的压力情景包括的内容有（）。

A.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

B.房地产价格出现较大幅度向下波动

C.贷款质量和抵押品质量恶化

D.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

E.部分行业出现集中违约

答案：A,B,C,D,E

解析：针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。50.押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估和贷款发放后对押品价值的重新评估两种情形。（）

答案：错

解析：押品价值评估包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。51.居住用房地产作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

A.现金价值法

B.市场比较法和收益法孰低原则

C.市场比较法

D.收益现值法

答案：C

解析：A项，保单作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法；B项，商用房地产作为抵押品时，应根据市场比较法和收益法孰低原则选择抵质押品价值评估方法；D项，公路收费权、应收租金、学校收费权等作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。

52.项目贷款的贷后管理主要包括（）。

A.项目尽职调查

B.项目市场定位检查

C.项目建设期检查

D.项目试生产期检查

E.项目经营期检查

答案：C,D,E

解析：项目贷款的贷后管理主要包括项目建设期检查、项目试生产期检查、项目经营期检查。53.未来我国商业银行综合化经营模式里．将最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。（）

答案：对

解析：未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式．使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。54.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（）

答案：对

解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识．不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。55.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。?(?)

答案：错

解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权，也有卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。56.有担保流动资金贷款的对象应该是（）。

A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户

B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业

C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业

D.自然人

E.法人

答案：A,B,C,D

解析：本题考查有担保流动资金贷款的对象。有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。57.下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

答案：A,C,D,E

解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。58.下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国证券登记结算公司

C.中国证券业协会

D.中国证券经营机构

答案：C

解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。59.理性消费的价值标准是（）。

A.喜欢与不喜欢

B.好与坏

C.满意与不满意

D.好用与不好用

答案：B

解析：理性消费的价值标准是好与坏。60.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

答案：错

解析：对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。61.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

答案：D

解析：主要贷款审批要素的审定要点包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求。62.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。

A.确保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的．要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

答案：B,C,D,E

解析：选项B、C、D、E即为商用房贷款发放前，应由独立的放款部门或岗位负责落实的放款条件。A项，借款人首付款应全部支付或到位。63.有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事、财务、外事等事项的审批，不属于《行政许可法》的适用范围。()

答案：对

解析：等待添加64.采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为100％。65.下列关于授信审批的说法，错误的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

答案：B

解析：对于风险管理，一定要持审慎的态度，当情况发生改变时，就要相应做出调整。B项应需要再次经过审批。66.（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费

答案：B

解析：代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。67.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。（）

答案：错

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。68.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。69.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款

答案：D

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。70.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

答案：C

解析：细分市场应依据国内实际情况，而不是国外的习惯做法。71.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。

A.本币

B.外币

C.中间货币

D.特别提款权

答案：B

解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。72.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性要求）是由一定数量规模的（）决定的。

A.流动性资产

B.发放的贷款

C.净利润

D.客户规模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入资金=融资缺口+流动性资产=（贷款平均额-核心存款平均额）+流动性资产，商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性需求）是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。73.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

答案：D

解析：P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。74.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

A.经营产品

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

答案：A

解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。75.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

答案：对

解析：贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。76.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。

A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

B.优先保障一岁半的孩子

C.优先保障收入较高的周先生

D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。77.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：对

解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。78.74[单选题]?

是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A79.（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.敏感性分析

答案：D

解析：略80.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

答案：A

解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。81.收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程是指()。

A、企业的客户关系管理

B、理财师的客户关系管理

C、理财师关系管理

D、战略客户关系管理

答案：B

解析：B

根据IBM的客户关系管理定义、内容描述，结合金融服务机构，尤其身处业务一线经常与客户打交道的理财师的工作性质、特点，金融服务包括理财规划服务中的客户关系管理，可以定位为：收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。82.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／[信用风险加权资产+12．5×(市场风险资本要求)+(操作风险资本要求)]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。83.抵押物与质押物价值变动趋势一般可从()方面分析。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.经济性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力；②质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。84.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。

A．个人助学贷款

B．个人汽车贷款

C．信用卡透支

D．个人住房贷款

答案：C

解析：C信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。故选C。85.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

A.本金额

B.利息额

C.利润额

D.贷款额

答案：B

解析：贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。公式表示为：利率=利息额÷本金。86.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1／4。（）

答案：错

解析：同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。

87.（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

答案：C

解析：产权比率=负债总额／所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之亦然。88.销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

答案：C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。89.银行信息披露的方式包括（）。

A.新闻媒体

B.致股东的信

C.新闻发布会

D.年报

E.电视

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。90.个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。91.姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、发表后，因添加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬合并计算为一次，计征个人所得税。因此，该著作应缴纳的个人所得税=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。92.某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。

A.200

B.400

C.600

D.800

答案：D

解析：城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％。因此，该企业当月应纳城市维护建设税=(60000+20000)x1％=800(元)。93.流动性风险控制是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。()

答案：错

解析：流动性风险的计量是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。94.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。()

答案：错

解析：转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。95.（）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

A.认识你的业务

B.认识你的盈利增长点

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

答案：C

解析：略96.公积金个人住房贷款业务的操作模式有（）。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批、操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.银行受理、审核审批，公积金管理中心操作

E.公积金管理中心和承办银行联动

答案：A,C,E

解析：公积金个人住房贷款业务的操作模式有这三种。银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；公积金管理中心受理、审核审批，银行操作；公积金管理中心和承办银行联动。97.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

答案：错

解析：根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。98.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。()

答案：对

解析：即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。99.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

答案：B,C,D,E

解析：抵押人租赁的房屋不可以抵押，选项A不符合题意。100.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币，管理人民币流通

D.办理国内外结算

E.依法制定和执行货币政策

答案：A,B,D

解析：CE两项属于中央银行的职责。101.如果企业速动比率很小，下列结论正确的是()。

A.企业短期偿债能力较弱

B.企业流动资产占用过多

C.企业流动比率很小

D.企业资产流动性很强

答案：A

解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一认为速动比率为l较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。102.信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。

答案：对

解析：信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。及时委托人或受托人死亡、撤销、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限的稳定性强。103.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行

B.中央银行

C.商业银行

D.银监会

答案：B

解析：中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担104.（）指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

答案：D

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：

（1）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；

（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；

（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；

（4）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。105.贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款偿还

B.贷款性质

C.发放方式

D.数额多少

答案：A

解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。故本题选A。106.理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

答案：A,D107.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

答案：对108.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

答案：B

解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。109.在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。（）

答案：对

解析：债券期限越长，市场发生不可预测状况的可能性越大，风险即会增加。110.综合理财规划服务的第一步是()。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

答案：C

解析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。111.财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于（）。

A.利润的增长并没有促进资产增长

B.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长

C.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小

D.利润的增长促进资产大幅增长

E.公司现有的销售净利率并不是足够大

答案：A,B,C,E

解析：增加负债(财务杠杆加大)对公司的可持续增长率影响并不显著，原因在于：①无论公司处于什么行业，现有的销售净利率都是可以接受的，但并不是足够大，因此销售的增长未能引起可观的利润增长；②公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小，因此利润的增长并没有促进资产增长；③资产使用效率比较低，因而资产增长未能带来销售的显著增长。112.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，属于第三产业的有（）。

A.燃气及水的生产和供应业

B.渔业

C.批发和零售业

D.仓储和邮政业

E.建筑业

答案：C,D

解析：国民经济可分为：①第一产业，是指农、林、牧、渔业；②第二产业，是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；③第三产业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。113.下列不属于项目评估的内容的是()。

A.可行性研究报告

B.项目担保及风险分担

C.项目技术评估

D.项目建设的必要性与建设配套条件评估

答案：A

解析：项目评估的内容主要有：①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人及项目股东情况；⑤项目财务评估；⑥项目担保及风险分担；⑦项目融资方案；⑧银行效益评估。114.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（）。

A.企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式

B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”

C.高端客户都有被尊重、服务的心理

D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务

答案：B

解析：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。115.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（）。

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币供应量

D.信用总量

E.利率

答案：C,D,E

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。116.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。（）

答案：对

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人关系。117.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

A.储蓄存款

B.支付结算

C.个人贷款

D.代收代付

答案：B

解析：A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。118.古玩的特点包括()。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

答案：A,B,C,E

解析：D项属于邮票的特点。119.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人转交异议申请的中国人民银行征信管理部门的书面答复。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内．向异议申请人转交异议申请的中国人民银行征信管理部门的书面答复．120.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（）。

A.商业银行品牌很容易受到内部人事调动的影响

B.品牌是一种无形资产

C.品牌是商业银行的核心竞争力

D.品牌是商业银行保持竞争力的强大工具

答案：A

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。121.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。122.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是(?)。

A．暗示客户可能伪造合同获得贷款?

B．报告客户违反了法律禁止性规定

C．按照法律规定办理业务?

D．正确理解法律禁止性规定

答案：A

解析：A根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故选A。123.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。124.客户关系管理最早发展的国家是()。

A、英国

B、美国

C、意大利

D、中国

答案：B

解析：B

客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国。125.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.内控缺失导致违规案件层出不穷

B.违反用工法

C.缺乏经营特色

D.金融产品／服务存在严重缺陷

E.缺乏社会责任感

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。()

答案：对

解析：为减轻借款人不必要的利息负担，中国人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。2.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

答案：对

解析：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。3.下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

答案：D

解析：常用的市场限额风险有交易限额、风险限额和止损限额。4.商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

答案：C

解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。5.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。6.以下不属于资产负债结构计划的是（）

A.资本计划

B.同业及金融机构往来融资计划

C.信贷计划

D.风险控制计划

答案：D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。7.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）的关系。

A.金融创新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融监管

D.金融监管和金融安全

答案：B

解析：金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。8.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

答案：B,C,D

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。9.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

答案：B

解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。10.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工

答案：C

解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。11.下列不属于单币种敞口头寸的是()。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞El头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

答案：C

解析：敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。单币种敞口头寸分为即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。12.还款来源存在风险的预警信号有（）。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

答案：A,B,C,D

解析：贷款用途与借款人原定计划不同，贷款目的与借款人主营业务无关，偿付来源与合同上的还款来源不同、与借款人主营业务无关等均属于需要警惕的情况。担保人和借款人在同一行业并不意味着有重大担保风险，排除E项。故本题选ABCD。

13.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤包括（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

答案：A,C,D

解析：根据有关规定，债权人采取常规清收的手段无效后，可采取依法收贷措施，其步骤为：①向人民法院起诉(或向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行；②在起诉前或起诉后，为防止债务人转移、隐匿财产，可向人民法院申请财产保全；③对于借贷关系清楚的案件，债权银行可不经起诉直接向人民法院申请支付令；④对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。14.在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价（）。

A.价值

B.缺口

C.头寸

D.敞口

答案：B

解析：将资产和负债按重新定价的期限划分到不同的时间段，然后将资产和负债的差额加上表外头寸，得到该时段内的重新定价“缺口”，再乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入的影响。15.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

答案：错

解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。16.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。17.以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由（）出具同意质押证明文件。

A.负责监管的海关

B.董事会

C.出质人

D.股东会

答案：A

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，以海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件，否则不允许质押。18.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

答案：C

解析：质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。19.保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。

A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传

B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务

C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私

D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款

E.以上选项均不正确

答案：A,B,C,D20.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。21.银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全应该十分谨慎，一旦申请错误，银行要赔偿申请人（）保全所遭受的损失。

A.部分财产

B.固有财产

C.所有财产

D.其他财产

答案：B

解析：银行在依法收贷的纠纷可以依法申请财产保全，但申请财产保全应该小心谨慎，以防发生错误，如果发生错误，按规定银行要赔偿申请人固有财产保全所遭受的损失。22.下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为