2022年上海浦发银行北京分行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年上海浦发银行北京分行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行从事营销管理主要活动的顺序为（）。①制定营销战略②设计营销方案③分析营销机会④调整业务组合⑤实施营销控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

答案：C

解析：银行营销管理的主要活动及其发生顺序如图2—2所示。

2.中央银行的产生原因主要有（）。

A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要

B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要

C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要

D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要

E.中央银行的产生是资本主义经济的要求

答案：A,B,C,D

解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，故E项不正确。?

3.下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.标准法

B.历史模拟法

C.内部模型法

D.单一国别最大敞口法

E.现期风险暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。4.财务型风险管理技术主要包括哪些方法()

A.自留风险

B.分散风险

C.保险转移

D.非保险转移

E.消除风险

答案：A,C,D

解析：财务型风险管理技术主要包括以下方法：①自留风险；②转移风险。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。5.下列各项中。不属于不良贷款处置方式的是（）。

A.正常展期

B.核销

C.打包处置

D.重组

答案：A

解析：不良贷款的处置方式有：现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理(打包处置)。6.下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。

A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等

B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息

C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期

D.利率一有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式

答案：D

解析：D项，利率一有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一按本金的万分之几表示。7.下列选项中，属于项目建设条件分析中外部条件的是()。

A.拟建项目的物力条件

B.拟建项目的人力条件

C.拟建项目的建筑施工条件

D.拟建项目的财务资源条件

答案：C

解析：拟建项目的建设条件包括项目自身的内部条件和客观存在的外部条件。内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件；外部条件是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件。8.风险对冲主要是通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、价格风险。（）

答案：错

解析：风险对冲，主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。9.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。10.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

答案：A

解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。11.合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。

A.企业的经济承受能力

B.企业的规模和类型

C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用

D.员工的数量

E.企业年金缴费应兼顾公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素：①必须符合企业的经济承受能力。②企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。③企业年金缴费应兼顾公平和效率，一方面，企业年金应该尽量覆盖全体职工，并起到一定的激励作用；但另一方面，又要注意公平原则，不要将差距拉得过于悬殊，打击员工的积极性。12.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。13.以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是（）。

A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力

B.银行的声誉不属于无形资产

C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映

D.在特殊情况下,政府有时也可能有所倾斜

答案：B

解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。14.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的且能共同传播希望占据的市场位置的形象。（）

答案：对

解析：市场定位最终需要通过各种沟通手段如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中，这就要求银行的所有元素——员工、政策与形象都能够反映一个相似的并能共同传播希望占据的市场位置的形象。15.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。

A.剩余价值

B.资本

C.使用价值

D.商品

答案：A

解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。16.下列哪-项不属于客户退休后的收入（）

A.企业年金

B.正常工作收入

C.社会保障

D.商业保险

答案：B

解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。17.关于保证，下列说法正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

答案：B

解析：银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，选项A错误。银行对借款人有关合同的修改需通知保证人，选项C错误。银行对借款合同的修改应取得保证人书面意见。18.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

答案：对

解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。19.(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

答案：D

解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义乾地明确要求。?20.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备()元退休资金。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

答案：B

解析：夫妇俩还需要准备的退休资金=1870040-623467-608980=637593(元)。21.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

答案：A,B,C,D,E22.家族信托的优势有（）。

A.财富灵活传承

B.财产安全隔离

C.经过遗产认证

D.节税避税

E.信息透明

答案：A,B,D

解析：家族信托的优势：①财富灵活传承；②财产安全隔离；③节税避税；④信息严格保密。C项，使用家族信托时，在委托人去世前，财产已完成转移，避免了遗产认证的过程；E项，家族信托设立后，信托财产管理和运用都以受托人的名义进行，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。23.银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）。

A.《国际货币金融法》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《国际银行法》

D.《国际货币基金协定》

答案：B

解析：在《巴塞尔新资本协议》推出之前，商业银行客户信用评级在很大程度上依靠外部评级机构；在《巴塞尔新资本协议》推出之后，通过内部评级对信用风险进行准确评价变得更为重要。24.《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

答案：B

解析：《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。25.（）是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

答案：B

解析：抵押是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。26.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

答案：B

解析：A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。27.在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有（）。[2015年10月真题]

A.“借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别

答案：B,D,E

解析：A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。

28.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户()的最低要求。

A.资金进出

B.余额

C.担保资金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。29.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）。

A.管理与内控完善程度

B.资产负债结构及流动性状况

C.收益结构及真实盈利水平

D.资产质量和资产损失准备金充足程度

E.遵守法律、法规情况

答案：A,B,C,D,E

解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。30.（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

A.按照计息的周期

B.按是否计算复利

C.按货币种类计息

D.按贷款用途

答案：A

解析：按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。31.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时问。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

答案：A

解析：个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。32.银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的()。

A．增长性需求

B．服务性需求

C．投融资需求

D．过渡性需求

E．阶段性需求

答案：B,C

解析：BC银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。故选BC。33.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

答案：B

解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险．利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关．不能通过投资组合分散。

34.下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

答案：A,B,E

解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。35.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

答案：B

解析：理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识等。36.在经济周期中，经济活动的最低点是（）。

A.衰退

B.谷底

C.复苏

D.扩张

答案：B

解析：谷底是经济活动的最低点。37.某企业于2014年初从A银行取得中长期借款6000万元，用于一个为期3年的项目投资，截止2015年底，项目已完工60％，银行已按照借款合同付款1200万元，银行依据的贷款发放原则是（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.及时性原则

D.资本金足额原则

答案：B

解析：在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款，这是进度放款原则。38.衍生品交易业务主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险

E.流动性风险

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易业务主要风险点：市场风险，信用风险，操作风险，流动性风险。39.（）以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上1年以上贷款不得采用到期利随本清方式。40.相对于大型企业，中小企业具有的特点包括()。

A、企业规模小

B、投资见效快

C、经营决策权高度集中

D、机制灵活且有效率

E、盈利能力较强

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。41.某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。

A.52．94％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．06％

答案：A

解析：42.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

答案：C

解析：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位，以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。43.下列属于刑事诉讼程序的是（）。

A.立案

B.侦查

C.起诉

D.审判

E.执行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。44.贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括（）。[2015年1o月真题]

A.项目有哪些还款资金来源

B.各种还款资金来源的可靠性如何

C.项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后承诺来还款

D.流动资产中的结构如何

答案：D

解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源，各种来源的可靠性如何，以及项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款。45.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

C.减少商业银行面临的各种风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.增加了资本管理难度

答案：A,B,D,E

解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。46.按信托关系建立的方式分类，信托可以分为()。

A.法人信托

B.个人信托

C.任意信托

D.法定信托

E.资金信托

答案：C,D

解析：按信托关系建立的方式分类，信托可以分为任意信托和法定信托。47.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

答案：D

解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。48.选择关键风险指标的基本原则有（）。

A、整体性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。49.关于资产负债表的分析，下列说法错误的是（）。[2013年6月真题]

A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

B.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

C.借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位

D.资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力

答案：A

解析：A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。50.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本收益理财计划

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。51.下列关于保证担保的表述，正确的是()。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

答案：A

解析：BCD三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。52.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3．45％

B.3．59％

C.3．67％

D.4．35％

答案：B

解析：根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。53.按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。()

答案：错

解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。54.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。()

答案：对

解析：企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。55.法定继承顺序具有（）的特征。

A.限定性

B.强行性

C.客观性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定继承人的继承顺序具有以下特征：①法定性；②强行性；③排他性；④限定性。

56.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

答案：C

解析：定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。57.某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.下跌0.874％

B.上涨0.870％

C.下跌0.870％

D.上涨0.874％

答案：A

解析：久期（也称持续期）用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

即债券价格下跌0.874％。。58.货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

答案：A,B,C,D

解析：货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等59.银行的存贷款业务应归（）账户。

A.基本

B.银行

C.交易

D.封闭

答案：B

解析：银行资产分类划分为银行账户和交易账户。交易账户记录金融工具和商品头寸。存贷款业务是银行基本业务，归为银行账户。60.在理财规划书的制作过程中，方案执行规划时间表通常应包括的内容有（）。

A.起始日期

B.终止日期

C.执行目标

D.执行内容

E.执行人

答案：A,B,D,E

解析：方案执行规划时间表通常应包括：起始日期、终止日期、执行内容和执行人。61.下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质超限

D.非实质超限

答案：C

解析：根据具体的超限原因，超限情况可以分为三类：①主动超限，因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。②被动超限，因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。③非实质性超限，因技术性或操作性原因导致系统提示超限。62.实务操作中，贷款抵押风险主要包括（）。[2013年6月真题]

A.将共有财产抵押而未经共有人同意

B.未办理抵押物登记手续

C.抵押物价值升值

D.抵押物虚假或严重不实

E.资产评估不真实，导致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：贷款抵押风险主要包括：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现。

63.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。64.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务中贪污或截留代理业务手续费

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。65.人民法院不受理以下哪些行政诉讼。（）

A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼

B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令

C.对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定

D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项

E.不当的行政处罚，导致不合理的损失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为，行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令，对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定，法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项。66.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。67.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

答案：D

解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。68.个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。69.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.受理与调查

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.信贷档案管理

答案：C

解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。70.自营贷款的风险由贷款人承担。（）

答案：对

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。71.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

答案：D

解析：外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。故选项D描述错误。72.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡

B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

答案：B,C,E

解析：选项B，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；选项C，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；选项E，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。73.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

答案：B

解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。74.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。

A.个人贷款业务的办理较为便利

B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务

C.可采取灵活多样的还款方式,但还款方式一经确定中途不可变更

D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

答案：C

解析：还款方式确定以后，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变。75.商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有（）。

A.我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项

B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支

C.商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金

D.存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付

E.存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用

答案：A,B,C,D,E76.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

答案：错

解析：根据《物权法》的规定，经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。77.下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.期权敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.即期净敞口头寸

D.总敞口头寸

答案：D

解析：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。78.商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应坚持（）。

A.合法合规原则

B.加强知识产权保护原则

C.公平竞争原则

D.客户适当性原则

答案：A

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中合法合规原则是指商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵循法律、行政法规和规章的规定。79.下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。

A.债券的票面利率越低，波动性越大

B.债券的票面利率越低，波动性越小

C.债券的期限越长，波动性越大

D.债券的期限越长，波动性越小

E.债券的到期收益率越小，波动性越大

答案：A,C,E

解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率越小，波动陛越大。80.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。81.影响商业银行个人理财业务发展的因素有()。

A.中介机构发展水平

B.商业银行个人理财业务定位

C.客户对理财业务的认知度

D.金融机构监管制度

E.其他理财机构理财业务的发展

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行个人理财业务的直接或间接影响因素包括：①客户对理财的认知程度;②商业银行个人理财业务的定位;③其他理财机构理财业务的发展;④中介机构发展水平;⑤金融监管体制。82.金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。

A.市场风险状况

B.信用风险状况

C.操作风险状况

D.流动性风险状况

E.其他风险状况

答案：A,B,C,D,E

解析：

风险暴露和风险管理情况，包括：（1）信用风险状况。（2）流动性风险状况。（3）市场风险状况。（4）操作风险状况。（5）其他风险状况。83.个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺

答案：D

解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。84.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求

D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

答案：D

解析：D项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。85.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。86.下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D.绩效考核采用关键绩效指标(KPI)和平衡计分卡等绩效管理方法

答案：D

解析：D项表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标(KPI)、平衡计分卡等指标。87.（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

A.固有风险

B.控制措施

C.剩余风险

D.固定风险

答案：A

解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。

在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。88.金融市场的功A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。89.商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。

A.薪酬结构体系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理体制

D.绩效考核和薪酬管理

答案：B

解析：商业银行薪酬管理通常包括薪酬管理体制、薪酬结构体系、绩效考核和薪酬管理三个方面的基本内容。90.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E．境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

答案：A,B,C,D,E91.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。

A．提醒客户留意合约中的免责条款

B．分别从利弊两个方面介绍产品

C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D．根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：C银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故选C。92.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

答案：C

解析：个人职业信息反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。?93.定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.帐户种类不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

考点

个人存款业务94.基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些?()

A.品种选择多

B.专家理财

C.灵活方便

D.基金定期定额投资

E.强制储蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。95.保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。

答案：错

解析：保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。96.代理业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.负债业务

C.表内业务

D.资产业务

?

答案：A

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行的非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子业务。97.部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.独立

D.成本较高

E.成本较低

答案：A,B,E

解析：大部分国家和地区的监管机构对金融机构内部的投诉处理机制提出了较为严格的要求，在消费者投诉处理中占据重要地位。部分发国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解除金融纠纷。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过司法途径申诉。98.董事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。()

答案：错

解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。99.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。

A.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件

B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁

C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批

D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人

E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料

答案：A,D,E

解析：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。100.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

答案：B,C,D,E

解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。选项A属于基础性会融衍生工具。101.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。?

A．甲：年利率15%，每年计息一次

B．乙：年利率14．7%，每季度计息一次

C．丙：年利率14．3%，每月计息一次

D．丁：年利率14%，连续复利?

答案：B

解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：?

考点：有效利率的计算?

统计：本题共被作答314975次，正确率63．5%，易错项为D．102.个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。

A.法人企业

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.个体工商户

答案：D

解析：个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。103.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

答案：A,E

解析：商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；c项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。104.在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对()等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.担保情况变化

B.抵押物品价值

C.贷款资金使用

D.借款人的信用

E.借款人经济状况

答案：A,C,D

解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。105.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的使用范围更广。（）

答案：错

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款的使用范围更广。国家助学贷款的对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。106.在贷款发放阶段，以下做法不正确的是（）。

A.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

答案：D

解析：贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。107.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.65％

答案：C

解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。

108.下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。

A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置

D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

答案：D

解析：D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理：109.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

答案：C

解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。110.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。

A.业务不合格

B.合同制作不合格

C.对内容审查不严

D.未按权限审批贷款

答案：B

解析：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：(1)业务不合规，业务风险与效益不匹配。(2)未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。(3)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。(4)将贷款调查的全部事项委托第三方完成。B项合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。111.下列不属于商业银行的业务的是（??）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融

答案：A

解析：商业银行的业务条线可划分为：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具（法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务）之一。112.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。

A.法定资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.任意资本制

答案：A

解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。113.损失类贷款就是大部分或者全部发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（）

答案：对

解析：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。114.下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（）。

A.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素

C.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回

D.即使执行担保，也可能会造成一定损失

答案：D

解析：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失属于可疑类贷款；尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素属于关注类贷款；在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回属于损失类贷款。115.操作风险包括法律风险和战略风险。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。116.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷风险控制

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持

答案：B

解析：消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。

(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。

117.个人商用房贷款期限最长不超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。118.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

答案：A,B,C

解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。119.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

A.危害货币管理制度的犯罪

B.危害金融机构管理制度的犯罪

C.危害金融业务管理制度的犯罪

D.诈骗型金融犯罪

E.针对银行的犯罪

答案：A,B,C

解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。?120.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

答案：A,B

解析：根据《民法通则》的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。121.下列关于操作风险的说法，错误的是()。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

C.具有营利性

D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

答案：C

解析：操作风险具有非营利性。122.以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息

答案：A

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。

银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。123.负债与有形净资产比率是用来表示有形净资产对债权人权益的保障程度的指标。从长期偿债能力来讲，该比率越低，说明借款人的长期偿债能力越强。()[-2015年5月真题]

答案：对

解析：负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度，其计算公式审慎地考虑了企业清算时的情况，更能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度。从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。124.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

答案：D

解析：D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。125.从法律角度看，保险是一种()行为。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

答案：C

解析：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对于抵押贷款的展期，银行应该（）。

A.为减少贷款的风险续签抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的标准内

C.要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续

D.贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度

E.切实履行对抵押物跟踪检查制度

答案：A,B,C,E

解析：选项D应该是贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。2.一般情况下，资产配置的过程包括()。

A.明确投资者收益预期值和风险

B.确定投资的指导性目标

C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

D.找出最佳的资产组合

E.对资产组合的投资成果进行评价

答案：A,B,C,D

解析：一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：①明确投资者收益预期值和风险，这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；②明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例；③找出最佳的资产组合。3.我国对保险人的告知形式采用()方式。

A.无限告知

B.询问回答

C.明确列明与明确说明相结合

D.明确列明

答案：C

解析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。4.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B、中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D、中国人民银行开始行使直接检查监督权

答案：C

解析：C

此次修订的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策的制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大的独立性。5.商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.操作风险

答案：C

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。6.原材料供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。银行在对企业开展存货融资或预付款融资时，以下不属于对企业供应阶段分析内容的是()。

A.原材料价格

B.付款条件

C.目标客户

D.进货渠道

答案：C

解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面：①货品质量；②货品价格；③进货渠道；④付款条件。7.个人所得税税务规划的原则包括（）。

A.合法合规

B.独立性

C.公开性

D.经济利益最大化

E.收益与风险平衡

答案：A,D,E

解析：个人所得税税务规划的原则包括：（1）合法合规，税务规划必须符合国家政府相关法规，这是前提；否则与偷税漏税或逃税无区别，更谈不上专业化服务。

（2）经济利益最大化，税务规划牵涉到纳税人经营投资的安排，并且许多时候需要聘请专业人士顾问策划。

（3）收益与风险平衡，税务规划除了必须做到符合法规、规范操作外，理财师和税务顾问还必须充分考虑到税务规划方案执行及其客户相应的活动安排中可能发生的政策、市场变化等不利风险。

8.资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，()不能作为现金类资产。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

答案：D

解析：根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如：①现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；②固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；③权益类：房地产、黄金、古董、股票(国际、国内，蓝筹、小型成长等)。9.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

答案：D

解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

10.以下哪项不属于收款条件（）。

A.预收货款

B.现货交易

C.赊账销售

D.期货交易

答案：D

解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。11.审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B.贷款发放；贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

答案：C

解析：审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离，以达到相互制约的目的。12.对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括()。

A.土地用途

B.市场价格

C.无形损耗

D.土地供求关系

E.预计市场涨落

答案：A,D

解析：对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。13.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。与贸易相关的短期或有负债i主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为20％。14.我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银

答案：C

解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。15.行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）。

A.合法

B.公正

C.公开

D.及时

E.便民

答案：A,B,C,D,E

解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则。16.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。17.出票包括()和()两种行为。

A、保证

B、做成

C、承兑

D、交付

E、背书

答案：B,D

解析：B,D

出票包括“做成”和“交付”两种行为。18.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押．贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款．其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元．银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押．贷款50万元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押．共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。19.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型