2022年东营银行校园招聘练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年东营银行校园招聘练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是()。

A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断

B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的

C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决的报复，则新进入者的威胁就会较小

D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡

E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系

答案：A,C,E

解析：B项，买方的产业竞争手段是压低价格，要求较高的产品质量或索取更多的服务项目，并且从竞争者彼此对立的状态中获利。其中，如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的买方集团是强有力的；D项，根据美国著名的战略管理学者迈克尔·波特的观点，在一个行业中，存在着五种基本的竞争力量，即潜在的加入者、替代品生产者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡。2.个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。3.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告内容的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

答案：B

解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势；②分类风险状况及变化原因分析；③风险应对策略及具体措施；④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。4.目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。

A.二元化曲线的转让定价

B.以成本为基础的转让定价

C.以客户为基础的转让定价

D.以市场为基础的转移定价

答案：C

解析：目前，国内商业银行内部资金转移定价的方法主要有以下几种:①以市场为基础的转移定价；②以成本为基础的转让定价；③二元化曲线的转让定价，目前我国国内金融市场依然为存贷款官方利率和市场利率并存的二元化利率体制。5.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。

A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款

E.商业银行不得向任何人发放信用贷款

答案：B,C

解析：A项，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；D项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E项，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。6.在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（）。

A.经营出现明显问题的

B.企业治理结构出现问题的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

答案：B

解析：本题考查个人住房贷款的回访制度。对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。7.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。

答案：对

解析：作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。8.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）

A.可以接受社会捐赠

B.能够为他人提供担保

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以办理结算业务

答案：A,C,E

解析：略?9.债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有（）。[2012年10月真题]

A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行

B.支付令能够送达债务人

C.申请财产已经申请保全

D.已经进入诉讼程序

E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷

答案：B,E

解析：依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：①债权人与债务人没有其他债务纠纷；②支付令能够送达债务人的。

10.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。

A、对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件

B、未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁

C、帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批

D、对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人

E、对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料

答案：A,D,E11.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

答案：A,B,D,E

解析：债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。故选项C错误。12.外汇管理主要包括（）。

A.经常项目外汇管理

B.资产项目外汇管理

C.资本项目外汇管理

D.金融项目外汇管理

E.一般项目外汇管理

答案：A,C

解析：外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。13.按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A．资产受益?

B．重大决策权

C．选择管理者?

D．优先分派股息权

答案：D

解析：D普通股股东不具有优先分派股息权；优先股股东具有优先分派股息权。故选D。14.缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。（）

答案：对

解析：缺乏客观公正性的压力情景设计，不仅不会帮助完善风险管理，还可能误导相关工作。15.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行

答案：C

解析：声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。16.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10％

B.20％

C.50％

D.30％

答案：B

解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20％。17.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()

A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。18.以下关于贷款合同的说法错误的是（）。

A.贷款合同分为格式合同和非格式合同两类

B.贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不得与银行业金融机构的制度和规定相违背

C.贷款合同制定的维权原则是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同制定得完善性原则是指贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。19.借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。

假设刘某申请的贷款执行相应最低利率，刘某可申请的最长贷款期限为（）年。

A．28

B．23

C．30

D．33

答案：B

解析：个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。刘某为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23(年)。20.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

答案：错

解析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。21.在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：A

解析：本题考查逆向选择的概念。题干所述现象即为逆向选择。22.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

答案：C

解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。23.（）是银行金融机构对外合格授信的前提和基础。

A.对内适度授权

B.转授权

C.对内合理授权

D.权责一致

答案：C

解析：对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行金融机构对外合格授信的前提和基础。授信授权对于有效实行一级法人体制，强化银行业金融机构的统一管理与内部控制，增强银行业金融机构防范和控制风险的能力都有重要意义。24.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。25.（）是最常见的资产负债的期限错配情况。

A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

答案：C

解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。26.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

答案：错

解析：如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。27.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假币

B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.票据诈骗罪

答案：C

解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

28.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

答案：对

解析：2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

29.下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.不可以在交易所挂牌买卖

C.交易非常便利

D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回

答案：B

解析：交易型开放式指数基金(ETF)的特征是在交易所挂牌，交易非常便利；投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。30.在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。

A.母一子一孙

B.孙一子一父

C.父一子一孙

D.孙一子一母

答案：A

解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是“母一子一孙”的三级架构。31.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

答案：C

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。32.（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

A.储蓄存款

B.支付结算

C.个人贷款

D.代收代付

答案：B

解析：A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。33.在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法

答案：A

解析：标准法以各业务条线的总收人为计量基础，总收入是个广义的指标，代表业务经营规模，因此也大致代表了各业务条线的操作风险暴露。业务条线分为八个，标准法操作风险资本等于银行各条线前三年总收入的平均值乘上一个固定比例(用βi表示)再加总。34.()年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

答案：C

解析：近几年，反商业银行贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。?35.新修订的《民事诉讼法》自（）年实施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。36.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

答案：对

解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。37.国别风险的主要类型包括（）。

A.转移风险

B.汇率风险

C.传染风险

D.间接国别风险

E.宏观经济风险

答案：A,C,D,E

解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。B项汇率风险属于市场风险。38.国别风险的类型包括（）

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.市场风险

E.传染风险

答案：A,B,C,E

解析：国别风险的类型包括转移风险、主权风险、宏观经济风险、传染风险、货币风险、政治风险、间接国别风险。39.在个人住房贷款中，银行对其他社会合作机构审查的资料应包括（）。

A.物价部门批准收费的文件

B.营业执照

C.借款人入住情况

D.公司章程

E.开发商的工程进度

答案：A,B,D

解析：银行对其他社会合作机构审查的资料应包括：①营业执照及其他有效证件以及最近的年检证明；②公司章程、联营协议、个人合伙企业的合同或协议；③法定代表人、负责人或代理人的身份证明及法人委托书；④经营单位资格证书；⑤物价部门批准收费的文件；⑥企业法人代码证及最近年度的年检证明；⑦经银行认可的机构审计的近期财务报表。

40.金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。

A.市场风险状况

B.信用风险状况

C.操作风险状况

D.流动性风险状况

E.其他风险状况

答案：A,B,C,D,E

解析：

风险暴露和风险管理情况，包括：（1）信用风险状况。（2）流动性风险状况。（3）市场风险状况。（4）操作风险状况。（5）其他风险状况。41.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到()。

A.6．7％

B.6．9％

C.7．0％

D.7．2％

答案：A

解析：使用财务计算器(按后付年金模式计算)，N=30，PV=-20，FV=140．69，计算得到：I／YR=6．7，即需要将收益率提高6．7％。42.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70％

答案：A,B,C,D

解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。43.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错

解析：自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。44.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

答案：C

解析：银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。45.公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

答案：A,B,C,D

解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。46.个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）

答案：对

解析：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。47.信贷资金运动同财政资金、企业资金、个人资金的运动是一样的。（）

答案：错

解析：信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。48.下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。

A.贷款转让可以实现信用风险转移

B.限额管理是管理贷款集中度的重要手段

C.贷款定价能够有效地实现信用风险对冲

D.经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务

E.资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性

答案：A,D,E

解析：B项，经济资本管理主要考虑信用资产的相关性以及风险集中度，是管理贷款集中度的重要手段。C项，贷款定价是风险补偿的措施。49.重复保险的分摊方式不包括()。

A.比例责任分摊方式

B.承保责任分摊方式

C.超额责任分摊方式

D.顺序责任分摊方式

E.限额责任分摊方式

答案：B,C

解析：重复保险有三种分摊方式：①比例责任分摊方式；②顺序责任分摊方式；③限额责任分摊方式。50.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有()。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.制定并发布监管制度的职责

答案：A,B,C,D

解析：选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职责除了选项ABCD外，还有以下职责：实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场：持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：国务院规定的其他职责。51.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。[2010年5月真题]

A.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库

D.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行

答案：A

解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。

52.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购买合同或协议

D.借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。53.根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过此年限应当报监管部门备案。54.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。

A．可以是任何单位和个人

B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构

D．只能是金融机构工作人员

答案：A

解析：A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。55.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.流动性负债余额

B.负债总额

C.贷款余额

D.风险资产总额

答案：A

解析：衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。56.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

答案：C

解析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。57.按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D,E

解析：按照面向发行者的不同，可将基金分为公募基金和私募基金。58.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

答案：B

解析：应为银行市场细分的成功典范。59.（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.例规风险评估

D.合规风险报告

答案：D

解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。60.以下不是贷款回收的原则的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利随本清

答案：B

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。61.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

答案：D

解析：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。根据《保险法》规定，财产保险中，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。62.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（）

答案：错

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第4条的规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按该细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。63.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。64.对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。()

答案：对

解析：对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。65.下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是（）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

答案：A

解析：A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。66.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）

答案：错

解析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。67.一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

答案：A

解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。68.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

答案：A

解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。69.理财师应该提醒家长在子女出国留学规划决策时关注哪些问题（）

A.家庭经济条件

B.子女对国外社会生活和学习的适应能力

C.子女语言能力

D.出国留学时间安排

E.其他隐性风险

答案：A,B,C,D,E70.行政强制设施的设定分为（）和（）。

A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定

B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定

C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定

D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定

答案：A

解析：行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。71.行业组织包括()。

A、市场组成

B、市场结构

C、市场管理

D、市场行为

E、市场绩效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为和市场绩效三个方面的内容。72.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。

A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定

B.贷款利率=利息额／本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

答案：A,B

解析：A项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公式为：利率=利息额／本金。73.对理财师的介绍，主要包括（）。

A.工作经验

B.婚姻状况

C.专业特长

D.学历背景

E.曾获得的荣誉

答案：A,C,D,E

解析：对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：①工作经验；②专业认证和金融产品销售资格；③专业特长；④学历背景；⑤曾获得的荣誉。74.在通常情况下，信托资金不可以提前支取。（）

答案：对

解析：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。75.下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是（）。

A.已核销的账销案存资产

B.抵债资产

C.个人贷款

D.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

答案：C

解析：下列不良资产不得进行批量转让：①债务人或担保人为国家机关的资产；②经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；③国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；④个人贷款；⑤在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；⑥国家法律法规限制转让的其他资产。76.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

答案：C

解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。77.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

答案：B,D

解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。78.薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：该组合的β系数=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。79.根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益

答案：C

解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。80.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是()。

A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

B.国库券，优先股，公司债券，商业票据

C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

答案：C81.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放开

C.上限放开，下限放开

D.上限放开，下限管理

答案：D

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。82.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4％。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根据基准科率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30)X0．01％=0.8％，贷款利率=优惠利率+风险加点=4％+0．8％=4．8％。83.资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的()。

A.网络化

B.国际化

C.全球化

D.一体化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的一体化、国际化、网络化84.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金现值的计算公式为：，(期末)年金终值的计算公式为：。其中，PV是年金现值，FV是年金终值，C是支付金额，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是年金终值系数，是年金现值系数。故选项B正确。多期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数。多期中现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t。其中，FV是期末的价值，r是利率，t是投资时间，1／(1+r)t是复利现值系数。故选项C、D正确。85.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。86.商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。

A.董事会

B.负责流动性风险管理的部门

C.业务部门

D.高级管理层

答案：A

解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。87.假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6

答案：A

解析：预期损失（EL）＝违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）。其中，违约损失率＝1－违约回收率；违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性；违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。因此该资产的预期损失是2％×300×（1－30％）＝4.2（亿）。88.商业银行保持良好的流动性状况有助于维持其正常经营，最终会提高盈利水平。（）

答案：对

解析：商业银行的流动性状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用。89.国别风险预警和应急处置不包括（）。

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

答案：C

解析：国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）应急处置方案。90.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,D

解析：短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息；中长期贷款利率实行一年一定；借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

考点

公司信贷的基本要素91.有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲

答案：A

解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲=丁＞丙＞乙；再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁＞甲＞丙＞乙。92.债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（）

答案：错

解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。93.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租赁资产交易

C.资产证券化

D.固定收益类证券投资

答案：D

解析：金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。94.国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括（）。

A.贸易收支

B.银行的借款

C.企业信贷

D.汇款

E.运输

答案：A,D,E

解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。@##95.为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度

答案：A

解析：个人信贷业务操作风险的控制措施有：①实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离；②成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理；③优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款；④加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系。完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设；⑤切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险；⑥强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度；⑦在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。96.下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.外包管理团队

答案：C

解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。97.商业银行通常采用留置作为担保方式。（）

答案：错

解析：商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。98.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

答案：对

解析：本题主要考查信用卡分期付款的定义。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时。由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收．持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。信用卡分期业务的种类包括账单分期、商场分期和邮购分期。99.()不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

答案：A

解析：普通家庭的债务包括了消费性负债、投资性负债和自用性负债三种类型。?100.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.资本和现金的支出

D.中长期激励

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。101.借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。

A.流动资金

B.资产

C.资金

D.现金

答案：D

解析：借款需求是公司对现金的需求超过自身储备，从而需要借款。102.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。

A.实际利率

B.公定利率

C.基准利率

D.固定利率

答案：C

解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。103.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤分层营销策略；⑥单一营销策略；⑦情感营销策略；⑧定向营销策略；⑨交叉营销策略。104.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。

A.维护国有商业银行的利益

B.保护存款者的利益

C.防止海外游资流入国内银行系统

D.维护银行市场秩序

E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

答案：B,D,E

解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说，采取市场准入有利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序、预防不稳定机构进入银行体系等作用。105.以下关于速动比率的说法中，错误的是（）。

A.是借款人速动资产与流动负债的比率

B.速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力

C.根据经验，一般认为速动比率为1较为合适

D.在实际工作中，速动比率不能低于1

答案：D

解析：速动比率可用作流动比率的辅助指标，有时借款人流动比率虽然较高，但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，借款人的短期偿债能力仍然较差。因此，速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。但这个标准并不是绝对的。在实际工作中，应根据借款人的行业性质及其他因素进行综合评价。首先，不同行业对速动比率会有不同要求，例如，零售业由于其销售收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率，相反，一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。106.国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是（）。

A.学校

B.银行

C.乡、镇、街道、民政部门

D.县级教育行政部门

答案：A

解析：学校是国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门。107.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。

A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护

B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高

C.商业银行公司治理应受到更严格的监管

D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造

E.商业银行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护；二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高；三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。108.下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。

A.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定

B.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

C.引入了计量信用风险的内部评级法

D.强调提高银行的信息披露水平

E.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

答案：A,C,D,E

解析：2004年《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。B项是关于2010年《巴塞尔协议Ⅲ》的描述。109.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女儿

C.文先生的女儿、保险公司

D.文先生、保险公司

答案：D

解析：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。

110.以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）

A.应收账款的数量

B.应收账款的质量

C.应收账款的坏账准备情况

D.应收账款的催收

答案：A

解析：供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是应收账款的质量和坏账准备情况；应收账款的催收；应收账款的管理。111.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

?

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

答案：A,B,E

解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。112.根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。

A.资本预期回报率

B.经济资本占用

C.风险调整后利润

D.经济增加值

答案：D

解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。113.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

答案：A

解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。114.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.变现能力强

B.产权明晰

C.易于处置

D.易于保管

E.价值稳定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。115.对商业银行而言，下列情形中重新定价风险最大的是（）。

A.以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的资金来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源

C.以短期存款作为短期流动资金贷款的资金来源

D.以短期存款作为长期浮动利率贷款的资金来源

答案：B

解析：B项，商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的资金来源，当利率上升时，贷款的利息收入固定，但存款的利息支出随利率上升而增加，从而使银行的未来收益减少，重新定价风险增大。116.贷款项目评估的原则包括()。

A.评估的客观公正性原则

B.分析的系统性原则

C.评估的效益性原则

D.评估方法的规范化原则

E.评估指标的统一性原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，贷款项目评估的原则还包括：①评估价值尺度的合理性原则；②评估资金的时间价值原则。117.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

答案：对

解析：个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。118.下列选项中，属于合同履行的原则的是()。

A、诚实信用原则

B、情势变更原则

C、全面履行原则

D、协作履行原则

E、实际履行原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。119.在银行机构信息披露中，具体披露的内容和要求应按（）方面确定。

A.安全性

B.风险性

C.审慎性

D.流动性

E.效益性

答案：A,D,E

解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。120.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知

答案：A

解析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。无限告知，又称客观告知，如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的风险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人；询问回答告知，又称主观告知，指投保人或被保险人只需对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题投保人无需告知。121.在银行公司治理架构中，操作风险管理部门的职责包括(?)。

A.批准风险管理的政策及相关文件

B.拟订本行操作风险管理政策和程序

C.确定商业银行的薪酬政策

D.设计全行的操作风险报告系统

E.建立适用全行的操作风险基本控制标准

答案：B,D,E

解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批；协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险；设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统；建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理，所以B、D、E项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高级管理层的职责。?

122.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

答案：A,B,C,E

解析：抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，D项错误。123.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。()

答案：错

解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、菲约束性的寿险。124.下列对有效集与最优投资组合的说法，正确的有()。

A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部

B.有效集以期望代表收益，以对应的方差(或标准差)表示风险程度

C.有效集的满足条件是：既定风险水平下要求最高收益率；既定预期收益率水平下要求最低风险

D.有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的

E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合

答案：A,B,C,E

解析：D项，对于投资者而言，有效集是客观存在的，它是由证券市场决定的。而无差异曲线则是主观的，它是由自己的风险_________收益偏好决定的。厌恶风险程度越高的投资者，其无差异曲线的斜率越陡；厌恶风险程度越低的投资者，其无差异曲线的斜率越小。

125.对客户影响最大的风险是()。

A、人身风险

B、财产风险

C、投资风险

D、信用风险

答案：A

解析：A

一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险，在人身保险中，风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行最基本的职能是（）。

A.提供金融服务

B.信用创造功能

C.充当支付中介

D.充当信用中介

答案：D

解析：商业银行的职能包括四部分：充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务。其中，充当信用中介是银行最基本的职能。2.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

英国北岩银行的挤兑事件提醒各大银行要加强流动性风险监管。关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是（）。查看材料

A.经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额／调整后流动性负债余额×100％

B.经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％

答案：D

解析：D项，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。3.贷款期限的审定要点有（）。

A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。4.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

答案：D

解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t。故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100／(1+10％)3=100000(元)。5.商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有（）。

A.商誉

B.自持股票