2022年中国银行招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国银行招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在建立风险评估体系时，一般坚持的基本原则不包括下列哪一项（）。

A.符合监管要求

B.保证一定的收益性

C.符合银行实际

D.保证一定的前瞻性

答案：B

解析：在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求、符合银行实际、保证一定的前瞻性。2.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。3.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行法》第40条的规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。4.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同文本中出现不规范行为

C.未签订合同或签订无效合同

D.未按贷款合同规定发放贷款

答案：D

解析：在个人住房贷款业务中，未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险，不属于贷款签约环节的主要风险点。5.委托人的权利主要是()。

A、知情权

B、监督权

C、解任权

D、管理方法变更权

E、撤销权

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的权利不包括监督权。6.下列金融工具中可以作为商业银行债券投资对象的有（）。

A.中期票据

B.国债

C.央行票据

D.普通股

E.金融债

答案：B,C,E

解析：商业银行债券投资对象不包括股票和中期票据。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

7.债务人财产范围包括()。

A、固定资产

B、流动资产

C、他人应对债务人的出资

D、取回的质物、留置物

E、对不当行为行使追回权而取得的财产

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

债务人财产范围包括：(1)破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等。(2)破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。(3)他人应对债务人的出资。(4)债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。(5)取回的质物、留置物。(6)对不当行为行使追回权而取得的财产。8.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）。

A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

答案：B

解析：分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。9.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国l993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。10.普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）?

A．建议性

B．个性化

C．风险性

D．收益性

答案：B11.抵押物与质押物价值变动趋势一般可从（）方面分析。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济|生贬值

D.经济性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力；②质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。12.购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

答案：D

解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。13.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时。银行可以采用市场型营销组织结构。（）

答案：对

解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。14.资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对（）等的影响。

A.监管资本

B.风险加权资产

C.会计损益

D.风险管理

E.资产价值

答案：A,B,C,E

解析：资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。15.家庭财务现状分析主要包括()的内容。

A.投资和资产配置方面

B.信用和债务管理方面

C.流动性方面

D.收支结余方面

E.家庭财务保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭财务现状分析主要体现为：①流动I生方面，涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率，资产负债率，偿付比率等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率，理财支出利率，自由储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置型投资性资产比率等；⑤家庭财务保障管理方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。16.假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：当期收益率=利息收益／债券购买价格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。17.贷款合同规范性审查内容包括（）。

A.合同文本选用正确

B.在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备

C.格式合同文本的补充条款合规

D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接

E.一式多份合同的形式内容一致

答案：A,B,C,D,E

解析：规范性审查应确保以下几点：①合同文本选用正确；②在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；③格式合同文本的补充条款合规；④主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；⑤合同的填写符合规范要求；⑥一式多份合同的形式内容一致；⑦其他应当审查的规范性内容。

考点

贷款合同管理18.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。19.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。[2015年5月真题]

A.贷款额度起点一般为人民币3000元

B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率

C.贷款期限最长不超过3年

D.贷款必须专款专用

答案：D

解析：A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。20.在进货环节中，客户采用的付款条件主要取决于()。

A.客户关系

B.客户市场地位

C.进货方与客户比较优势

D.市场供求关系

E.客户资信状况

答案：D,E

解析：客户进货采用的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。21.下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少。22.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在（）个工作日内对异议信息进行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后．应在2个工作日内对异议信息进行更正．23.银行属于我国的第（）产业。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.综合产业

答案：C

解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。24.关于贷款分类的意义，下列说法错误的是()。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

答案：D

解析：除ABC三项外，贷款分类还是不良资产的处置和银行重组的需要。25.五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。（）

答案：对

解析：五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。26.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全事件

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

答案：A,B,C,D,E

解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。27.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

答案：B

解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间呈正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。28.操作风险管理与控制情况报告中包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.已确认的重大操作风险损失

C.潜在的重大操作风险损失

D.操作风险及控制措施的评估结果

E.关键风险指标监测结果

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险管理与控制情况报告中应包括：主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果。29.银行应暂停与担保机构合作的情况包括（）。

A.经营出现明显的问题．对业务发展严重不利的

B.有违法、违规经营行为的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

E.存在对银行业务发展不利的其他因素

答案：A,B,C,D,E

解析：严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况,对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。存在选项A、B、C、D、E等情况的,银行应暂停与该担保机构的合作。30.个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

答案：错

解析：个人信用报告中的信息包括主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。31.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

答案：对

解析：在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。32.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

答案：对

解析：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。33.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有（）。

A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

B.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

C.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

E.内部收益率可以作为惟一指标来判断项目能否按时还款

答案：A,B,C

解析：D项，自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出，可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标；E项，由于同一项目不同的现金流量分布可以得出相同的内部收益率，因此不能简单以内部收益率来判断项目能否按时还款，但可以借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比，就可以判断项目在还款期内能否按时还款。34.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

答案：D

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，不包括选项D。35.根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有（）。

A.房屋

B.电脑

C.汽车

D.自行车

E.债券

答案：B,C,D,E

解析：质押物要交付，故不动产不可质押，仅动产可以质押，选项A不符合题意。36.税收筹划的主要原则有（）。

A.系统性原则

B.事先性原则

C.合法性原则

D.时效性原则

E.资料完整原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，税收筹划的主要原则还有综合平衡原则，即要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。

37.资本充足率的定期压力测试至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

答案：B

解析：资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。38.业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房签约与发放中的风险。（）

答案：错

解析：业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款审查与审批中的风险。39.?如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要()。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

答案：B

解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。40.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二支柱：监督检查。在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。41.2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.资本评估

B.公司治理

C.投资者关系管理

D.市场约束

答案：D

解析：《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”：①最低资本要求；②外部监管；③市场约束。42.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

答案：A

解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。43.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（）

答案：错

解析：《汽车贷款管理办法》中将可以通过贷款购买的车的品种分为自用车和商用车，明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。44.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

答案：B

解析：债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。

45.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。（）[2013年6月真题]

答案：对

解析：挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。46.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务

答案：D

解析：资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。47.从理论上看，最佳资金结构是指（），企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。

A.企业总体风险最小

B.企业总利润最高

C.企业总成本最小

D.企业权益资本净利润率最高

答案：D

解析：从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。48.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

如果王先生每月缴费500元。公司按照1：1的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近()万元。

A.47

B.6

C.100

D.136

答案：C

解析：FV(0．06／12，30X12，-1000)=1004515．04(元)。49.（）是银行的“最后贷款人”。

A.中央银行

B.政策性银行

C.资产管理公司

D.银监会

答案：A

解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。50.根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A.独立性

B.及时性

C.全面性

D.准确性

答案：A

解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。51.下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

答案：D

解析：A项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性增强；B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，流动性增强；C项，久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行资产和负债价值的影响越大，对其流动性的影响也越显著。52.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括（）。

A.承担公积金信贷风险

B.负责信贷审批

C.调查审核

D.制定公积金信贷政策

答案：C

解析：公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。调查审核为承办银行职责。53.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

答案：B

解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。54.贷款保证存在的主要风险因素有（）

A.保证不具备担保能力

B.虚假担保人

C.公司互保

D.保证手续不完备

E.超过诉讼时效贷款丧失胜诉权。

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款保证存在的主要风险因素有：

（1）保证不具备担保能力；

（2）虚假担保人；

（3）保证不具备担保资格；

（4）公司互保；

（5）保证手续不完备；

（6）超过诉讼时效贷款丧失胜诉权。

55.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

答案：B

解析：B项，当发生通货膨胀时，社会物价会普遍上涨，使货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出投资实物产品，如房产、黄金等，从而导致社会存款下降。56.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列

列现金流属于增长型年金，当r＞9或r＜9时，其现值计算公式为当r=g时，PV=tC／(1+r)。本题中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(万元)。

57.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。58.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

答案：D

解析：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。59.特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

答案：D

解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。60.下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿

答案：A,B,D

解析：风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。A项考查风险分散的方法；B项考查风险对冲的两种分类；C项中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；D项是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；E项中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。61.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻状况证明文件

B.房产证原件和复印件

C.借款人身份证明文件

D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

答案：B

解析：B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。62.项目评估的内容包括（）。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目财务评估

D.借款人及项目股东情况

E.项目技术评估

答案：A,B,C,D,E

解析：项目评估的内容包括：①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人及项目股东情况；⑤项目财务评估；⑥项目担保及风险分担；⑦项目融资方案；⑧银行效益评估。63.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。()

答案：错

解析：尽管有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。64.理财业务与传统信贷业务的差异包括（）

A.资金来源于银行义务不同

B.交易方式不同

C.投资运作不同

D.业务运作不同

E.交易结构不同

答案：A,C,E

解析：理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源于银行义务不同、交易结构不同、风险因素不同。

65.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

答案：C

解析：实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=100000X(1+3％)10=134400(元)。客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即预期寿命为70岁时，王先生需要筹集661865元养老金。66.协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。（）

答案：对

解析：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生。则能够切实保护贷款人的权益。67.在征税的过程中主要体现了税收的（）。

A.强制性

B.无偿性

C.固定性

D.公开性

答案：A

解析：税收的强制性主要体现在征税的过程中。68.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。

A.证券交易委员会

B.联邦存款保险公司

C.美联储

D.货币监理署

答案：C

解析：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。69.流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

答案：A,B,C,E

解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。70.直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如消费税、营业税等。()

答案：错

解析：直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种。如消费税、营业税等。71.流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

答案：D

解析：流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。72.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()

答案：对

解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。73.关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（）。

A.厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况

B.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要

D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套

E.环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准

答案：A,B,C,E

解析：项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套，这是项目技术评估考虑的问题，其他4项均是项目建设配套条件评估考虑的内容。74.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

答案：A

解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。75.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有（）。

A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人

B.交易人员至少2人

C.风险管理人员至少2人

D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任

E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录

答案：B,C,D,E

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。76.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

答案：B

解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。77.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.车损险

B.履约保证保险

C.盗抢险

D.交强险

答案：B

解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。78.商业银行贷款安全性调查的内容包括（）。

A.对借款人提出的财务报表的真实性进行审查

B.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

C.对借款人生产计划的制定情况进行认定

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对抵押物的价值评估情况做出调查

答案：A,B,E

解析：商业银行贷款安全性调查的内容应包括：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；②考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查；④对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；⑤对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查；⑥对抵押物的价值评估情况作出调查；⑦对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。79.国别风险的类型包括（）

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.市场风险

E.传染风险

答案：A,B,C,E

解析：国别风险的类型包括转移风险、主权风险、宏观经济风险、传染风险、货币风险、政治风险、间接国别风险。80.银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。

A．中国人民银行公布的当日外汇牌价

B．银行买入外汇的价格

C．居民个人到银行换取外汇的价格

D．银行买人外币现钞的价格

答案：D

解析：D银行买入外币现钞的价格称为现钞买入价。故选D。81.以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A.合同签订强调协议承诺原则

B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务

C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

答案：D

解析：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。82.根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有()。

A.土地所有权

B.在建工程

C.生产设备

D.所有权、使用权有争议的财产

E.汽车

答案：A,D

解析：《物权法》第一百八十四条规定，“下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。”83.个人贷款可以采用贷款人受托支付和借款人自主支付方式向借款人交易对象支付。（）

答案：对

解析：本题表述的两种方法均可，但是对于后者需要满足一定的条件才可实行。84.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()。

A.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同

B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款

C.借款合同有别于一的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为

D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例

答案：A

解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。85.即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。86.下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，1000元政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。87.在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孙子女

D.外曾孙子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位继承中，代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。代位继承的顺序以亲等近者为先，即按子女，孙子女、外孙子女，曾孙子女、外曾孙子女等辈分先后为顺序。AE两项不属于晚辈直系血亲。88.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.易于处置

B.变现能力强

C.价值稳定

D.产权明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。89.张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10％，则债券现在的价格为()元。(计算过程保留小数点后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时问间隔内)的公式为：P

由此，可以看出当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率。90.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。91.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行

答案：D

解析：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。92.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

答案：D,E

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。93.委托贷款的主要风险点包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

E.政策风险

答案：B,D

解析：委托贷款主要有以下风险点：（一）信用风险；（二）操作风险。94.下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率

答案：B

解析：B项属于收支结余方面的指标。95.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.还贷期

答案：B

解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止．期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始．或最后一次提款之日开始．至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

96.部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.独立

E.成本较低

答案：A,B,E

解析：部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。97.林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某

答案：A

解析：收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。98.下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现形式为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。99.商业银行在对项目产品进行市场需求预测分析时，需求预测的内容应包括()。

A.公司的市场占有率

B.产品特征

C.总的市场潜在的需求量

D.行业的实际销售额

E.区域市场潜在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市场需求预测的内容包括：①估计潜在的市场需求总量；②估计区域市场潜在需求量；③评估行业销售额和企业的市场占有率。B项，产品特征是市场需求预测的主要相关因素，不属于需求预测的内容。100.商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.保证金存款

答案：A,B,C,D

解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。选项ABCD正确。101.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。102.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）

答案：对103.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《国民银行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服务改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。104.借款人的不良记录可通过（）查阅。

A.中国人民银行企业信用信息基础数据库

B.中国人民银行企业征信系统

C.财政部公司信贷登记咨询系统

D.银监会企业信用信息基础数据库

答案：B

解析：借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。105.证券交易遵循的原则包括()。

A.风险分散原则

B.定期评估原则

C.时间优先原则

D.成交决定原则

E.价格优先原则

答案：C,E

解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。106.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?()

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

答案：A

解析：对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。107.行业风险预警的风险因素包括()。

A.政策法规发生重大变化

B.行业环境风险因素

C.行业经营风险因素

D.不良贷款风险因素

E.政府环境风险因素

答案：B,C

解析：行业风险预警包括对以下行业风险因素的预警：(1)行业环境风险因素。(2)行业经营风险因素。(3)行业财务风险因素。(4)行业重大突发事件。108.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略109.根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。110.在生产阶段分析中，信贷人员需要详细分析客户生产对环境的影响与国家法律、法规的抵触情况，防范客户的环保合规风险。（）[2016年6月真题]

答案：对

解析：生产阶段的核心是技术，信贷人员应重点调查借款企业的技术水平、设备状况和环保情况。信贷人员分析客户的环保情况时，需要了解国家有关环保的法律法规，详细分析客户生产对环境的影响与国家法律、法规的抵触情况，防范客户的环保合规风险。111.徐先生在2016年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)。可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。112.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。113.关于基本养老保险，下列说法错误的是()。

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％

答案：A

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴。其中企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源，财政支付是指政府财政对基本养老保险的补贴。114.系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是非系统重要性机构风险情况。（）

答案：错

解析：系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况。115.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案：A,B,E

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，题干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。116.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。

A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失

B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿

C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内

D.是一种强制保险

答案：B

解析：机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。该险种是一种商业保险。117.下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（）。

A.不同的投资方式所面对的税收法规也不同

B.股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付

C.计算应纳税所得额时不得扣除利息支出

D.税收筹划遵循时效性原则

E.企业投资股票所得股利无须缴纳所得税

答案：A,B,D

解析：C项，利息支出是作为费用支出，在计算应纳税所得额时予以扣除；E项，企业投资股票所得股利须缴纳所得税，但企业购买国库券的利息收入则可免征所得税。118.下列关于货币市场在个人理财中的运用的说法中，错误的是()。

A.商业银行人民币理财产品安全性高、收益稳定，适合保守型投资客户

B.短期政府债券具有良好的流动性，收益高于定期，是储蓄的良好替代品

C.投资者购买理财产品时，应在确保安全性、流动性的基础上，选择投资收益较大的

D.货币型理财产品投资期限固定、收益稳定、风险小，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

答案：B

解析：不同货币市场的理财产品特点不同，其中货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。119.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括（）。

A.公积金借款合同签约

B.制定公积金信贷政策

C.职工贷款账户设立

D.承担公积金信贷风险

E.查询对账

答案：A,C,E

解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：①基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。

②可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。120.下列属于商业银行市场外部环境的有（）。[2012年6月真题]

A.政治与法律环境

B.经济与技术环境

C.银行的资本实力

D.社会与文化环境

E.信贷资金的需求状况

答案：A,B,D,E

解析：外部环境包括宏观环境与微观环境。宏观环境包括：①经济与技术环境；②政治与法律环境；③社会与文化环境。微观环境包括：①信贷资金的供给状况；②信贷资金的需求状况；③银行同业的竞争状况。121.某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，一只市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为()元。

A.124

B.175．35

C.117．25

D.185．25

答案：C

解析：设贴现率为i，则有1000/(1+i)5=798，解得(1+i)5≈1．2531；则该债券目前的合理价格为：100×(1+8%)5/(1+i)5≈146．9328/1．2531≈117．25(元)。122.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。123.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时()。

A.业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险

答案：C

解析：在经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。124.对项目环境条件进行分析时，其中项目建设条件分析是一项重要内容，对建设项目起主导作用的条件有（）。

A.环境保护方案分析

B.交通运输条件分析

C.相关项目分析

D.厂址选择择条件分析

E.财力资源分析

答案：A,B,C,D,E

解析：对项目建设项目起主导作用的条件为：财力资源分析；厂址选择条件分析；相关项目分析；交通运输条件分析；环境保护方案分析。125.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列不属于合规管理的目标的是()。

A、实现对合规风险的有效识别和管理

B、促进全面风险管理体系建设

C、确保依法合规经营

D、使银行的收益最大化

答案：D

解析：D

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。2.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。3.风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

答案：C

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。4.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。5.有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

6.对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是（）。

A.区域政府行为和政府信用

B.区域产业结构

C.区域市场化程度和法制框架

D.区域经济发展水平

答案：D

解析：对信贷经营来说，区域经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。7.个人汽车贷款发放流程不包括（）。

A.出账前审核

B.开户放款

C.放款通知

D.档案管理

答案：D

解析：D项属于贷后管理内容。8.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接9.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

答案：C,D

解析：A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。10.下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是（）。

A.分为外部评级和内部评级

B.外部评级主要靠专家分析，内部评级主要靠商行内部分析

C.外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主

D.外部评级主要适用于大中型企业

答案：C

解析：外部评级以定性分析为主，内部评级以定量分析为主。11.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C．工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题

D．因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

答案：C

解析：C银行业从业人员在日常工作中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意。故选C。12.停止发放贷款的情况不包括（）。

A.挪用贷款的情况

B.未按合同规定偿还贷款本息

C.上市公司被退市

D.违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

答案：C

解析：停止发放贷款的情况包括：挪用贷款的情况；未按合同规定偿还贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等，上市公司会由于各种原因被退市，可能会成为银行之后慎重发贷的原因，但是这个不应成为停止发贷的原因。13.与银行往来监控中，银行应通过检查企业的()，分析公司的最近经营状况。

A.申贷材料

B.提款申请书

C.借款凭证

D.银行对账单

答案：D

解析：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。14.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽责

C.公平竞争

D.信息保密

答案：D

解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。?15.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.质押财产交付的时间

C.质押担保的范围

D.债务人履行债务的期限

E.质押财产的名称、数量、质量、状况

答案：A,B,C,D,E

解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规