2022年交通银行北京分行校园招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年交通银行北京分行校园招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。

A.汇款

B.ATM支付

C.现金

D.网银支付

答案：C

解析：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。2.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

答案：A

解析：A项属于董事会的职责。3.表描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。

表某组合的相关数据

A.投资组合的夏普比率=0．69

B.投资组合的特雷诺指数=0．69

C.市场组合的夏普比率=0．69

D.市场组合的特雷诺指数=0．69

答案：A

解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。

4.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。5.操作风险在员工方面的主要形式有（）。

A.失职违规

B.流程执行失败

C.违法用工法律

D.职员欺诈

E.与客户纠纷

答案：A,C,D

解析：BE属于内部流程的主要形式。6.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。7.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。8.在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是（）。

A.收入项

B.支出项

C.资产项

D.负债项

答案：B

解析：在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是支出项。9.根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有()。

A.土地所有权

B.在建工程

C.生产设备

D.所有权、使用权有争议的财产

E.汽车

答案：A,D

解析：《物权法》第一百八十四条规定，“下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。”10.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。

A.建立统一的证券期货监管体系

B.加强对证券期货业的监管

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案

E.统一监管证券业

答案：A,B,C,D,E

解析：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。11.信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。（）

答案：对

解析：信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。12.中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括（）。

A.增进公众对现代金融的了解

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.保护广大存款人和金融消费者的利益

D.提高我国商业银行的国际竞争力

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

答案：A,B,C,E

解析：具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下五个方面：①保护广大存款人和金融消费者的利益；②增进市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。13.公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者关系的说法中，正确的是（）。

A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加

B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加

C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少

D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加

答案：B

解析：公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的要求会因此减少；相反，贷款价格低，利润就低，贷款的需求将会增加。故本题选B。?14.信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险（）。

A.高

B.低

C.适中

D.以上皆错

答案：B

解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。故本题选B。15.下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（）。

A.理性消费：喜欢与不喜欢

B.感性消费：好与坏

C.感性消费：满意与不满意

D.感情消费：满意与不满意

答案：D

解析：与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段，这三个阶段的特点和价值标准如表9—1所示。表9—1客户消费观念的变化

16.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.信用

B.还款记录

C.风险限额

D.担保情况

答案：C

解析：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。17.商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（）。

A.产品组合的广度和关联性

B.产品组合的广度和深度

C.产品组合的深度和关联度

D.产品组合的深度

答案：A

解析：市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品。这种策略强调的是产品组合的广度和关联性产品组合的深度一般较小。18.银行对工程设计方案进行分析评估，就是要分析工程设计方案是否可靠。（）

答案：错

解析：银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。19.在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于()的职责。

A．国家外汇管理局

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国证券业监督管理委员会

D．中国人民银行

答案：D

解析：D在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于中国人民银行的职责。故选D。20.下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。

A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力

C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力

D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力

答案：B

解析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。21.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

答案：B

解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。22.下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。

A、互换合约

B、交易活跃的金融产品

C、交易不活跃的金融产品

D、场外信用衍生产品?

答案：B

解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法较为依赖市场数据，ACD三项数据不易获取。23.根据《民事诉讼法》的规定，申请强制执行期限，（）。

A.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

B.从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

C.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

D.从法律文书规定履行期间的第一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

答案：A

解析：申请强制执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。24.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。25.对商用房贷款的担保方式，表述正确的有（）。

A.可以采取抵押、质押、保证以及履约保证保险的方式

B.采用抵押方式的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

C.采用质押方式的．出质人和质权人必须签订书面质押合同

D.采用第三方保证方式的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证

E.采用履约保证保险的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险．需要征得贷款银行的同意

答案：A,B,C,D

解析：选项E采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。26.根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.证券公司

答案：D

解析：《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，“本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等．但不含证券业和保险业。”27.针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A、在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B、以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C、个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D、贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E、采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

答案：B,C,D,E28.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

答案：B,C,D,E

解析：选项AB，《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。选项CD，《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。选项E，无论是附生效期限还是附终止期限的合同，生效都是指已经成立的合同具有法律约束力。29.中小企业获利能力分析的指标包括（）。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.已获利息倍数

E.基本获利率

答案：A,B,C,E

解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率和基本获利率。D项属于偿债能力指标。30.下列属于信贷业务岗职责的是（）。

A.审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策

B.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效

D.审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

答案：C

解析：只有C项属于信贷业务岗的职责。而其余选项属于信贷审查岗的职责：其中，A项属于合规性审查；B项属于表面真实性审查；D项属于合理性审查。31.针对于信用风险的压力情景一般以（）为单位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

答案：C

解析：对于信用风险而言，虽然不排除突发信用风险的可能，但大多数信用风险的发生、传导、产生实质影响以及实施应对调整措施，都有一段时间，通常达数月或几年，因此针对于信用风险的压力情景一般以年为单位。32.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以（）最为常用。

A.一次还本付息法和等额本息还款法

B.一次还本付息法和组合还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.等额本息还款法和等额本金还款法

答案：D

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。33.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，可将市场定位方式分为三种，其中不包括（）。

A.追随式定位

B.主导式定位

C.补缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品可以定位为三种方式：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。34.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.到借款人经营场所了解其真实收入水平

B.调查客户除汽车以外的其他合法资产

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

D.指定专人面谈客户了解信息’

答案：C

解析：C项，会产生信用风险，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。35.预警处置是一个（）的过程。

A.借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核

B.接收风险信号、评估、衡量风险

C.在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度

D.在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案

答案：D

解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。36.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。[2014年11月真题]

A、坚持实地调查原则

B、严格控制合作担保机构的准人

C、对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议

D、切实核查经销商的资信状况

E、对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金

答案：A,B,C,D,E37.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。

A.资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标

B.收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加

C.不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变

D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资资产较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E.钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划

答案：A,B,D,E

解析：C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。38.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

答案：C

解析：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。39.税制要素主要包括（）。

A.征税对象

B.税目

C.纳税环节

D.纳税期限

E.违章处理

答案：A,B,C,D,E

解析：税制要素，即构成税收制度的基本要素，主要包括征税对象、纳税人、税目、税率、纳税环节、纳税期限、减免税、加征及违章处理等。40.个人贷款的合同填写并复核无误后，（）应负责与借款人、担保人签订合同。

A.贷款受理人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人

答案：D

解析：个人贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。41.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款的回收

B.贷后检查

C.贷后档案管理

D.合同变更

E.不良贷款管理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款贷后管理包括：①贷后检查；②合同变更；③贷款的回收；④贷款风险分类与不良贷款管理；⑤贷后档案管理。42.在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（）。

A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议

B.项目未按规定上报审批

C.审批未批准的情况下开展业务

D.借款申请人不具有主体资格

答案：D

解析：项目调查中的风险主要包括：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批；②审批未批准的情况下开展业务；③提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的．未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。43.下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。

A.中央银行

B.银行业监督管理委员会

C.证券业监督管理委员会

D.保险业监督管理委员会

E.银行业公会

答案：A,B,C,D

解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。44.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.变现能力强

B.产权明晰

C.易于处置

D.易于保管

E.价值稳定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。45.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

B.不得对客户提出任何附加条件

C.不得高于同业拆借利率

D.不得低于同期储蓄存款利率

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。46.投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

答案：C

解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。选项C，持有股票，才有机会获得分红。47.国务院某部队一家企业做出罚款50万元的处罚。该企业不服，向该部队申请行政复议。下列说法正确的是()。

A、在行政复议中，不应对罚款决定的适当性进行审查

B、企业委托代理人参加行政复议的，可以口头委托

C、如在复议过程中企业撤回复议的，即不得再以同一事实和理由提出复议申请

D、如企业对复议决定不服向国务院申请裁决，企业对国务院的裁决不服向法院起诉的，法院不予受理

答案：D

解析：D

对国务院部门或省、自治区、直辖市人民政府的具体行为不服的，向作出该行为的申请行政复议。对行政复议不服的，可以向人民法院提起行政诉讼，也可向国务院申请裁决。48.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

答案：A,D

解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。49.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次偿还本金法

D.一次还本付息法

答案：C

解析：等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。50.在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于（）

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

答案：B

解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。51.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在()以上为宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。52.以下属于财政部规定使用的快速折旧法的是（）。

A.年限平均法

B.双倍余额递减法

C.年数总和法

D.直线折旧法

E.工作量法

答案：B,C

解析：快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有两种:双倍余额递减法和年数总和法。53.内部欺诈事件主要是由（）导致的损失事件。

A.故意骗取

B.违反监管规章

C.违法公司政策

D.违反就业法律

E.盗用财产

答案：A,B,C,E

解析：54.自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，全部投资均视为自有资金，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出。55.下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

答案：C

解析：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。所以A项不正确；制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法．采用类似于备忘录的形式，所以8、D项错误；分解分析法是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，所以C项正确。56.为防范假车贷，银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。（）

答案：对

解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。57.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押．贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款．其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元．银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押．贷款50万元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押．共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。58.下列关于资本市场线和证券市场线的说法中，正确的是()。

A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系

B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系

C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系

D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系

答案：D

解析：A项，资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方；BC两项，证券市场线反映了单个证券与市场组合的协方差和其预期收益率之间的均衡关系。59.下列属于银行业监督管理机构对银行类金融机构现场检查的重点内容的有（??）。

A.资产质量和流动性状况

B.管理水平和内部控制

C.业务经营的合法合规性

D.市场风险敏感度

E.风险状况和资本充足性

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。60.商业银行的流动性风险管理体系通常包括（）。

A.治理架构

B.政策制度

C.管理流程

D.内部控制

E.信息系统

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。61.一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，()。

A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

B.由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持

C.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

答案：C

解析：在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。62.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

63.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

答案：B,E

解析：选项B，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。64.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据第(5)题和第(8)题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。65.商业银行在进行项目产品的市场需求预测分析时，考虑的主要因素包括()。

A.消费条件

B.产品特征

C.产品价格水平

D.生产技术水平

E.社会购买力

答案：A,B,C,E

解析：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题。市场需求预测的主要相关因素包括：①产品特征和消费条件；②社会购买力与产品价格水平。66.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

答案：对

解析：我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。67.不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行（）之间的关系。

A.流动性风险与信用风险

B.流动性风险与市场风险

C.流动性风险与操作风险

D.流动性风险与战略风险

答案：A

解析：信用风险与流动性风险的关系是指如果银行承担了过度的信用风险，则其本身的信用将出现问题，对银行信用敏感的资金提供者将重新考虑给予融资的条件和金额。承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如将越来越多的贷款发放给高风险人群。·68.保持充足的流动性是有代价的，主要是由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。（）

答案：对

解析：保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目标之一，由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。69.下列关于存款的说法正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答案：D

解析：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是～种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。70.下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。71.新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品

答案：D

解析：新产品/业务风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品/业务、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。72.银行公司治理主体包括()。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、高级管理层

E、主管

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

公司组织机构包括股东大会、董事会、监事会和公司经理。73.监管理念中，提高透明度主要的原因是()。

A.便于市场约束

B.与银行业监管相得益彰

C.有助于增进市场信心

D.有助于稳定市场

E.有助于维护客户利益

答案：A,B,C

解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：(1)便于市场约束；(2)与银行业监管相得益彰；(3)有助于增进市场信心。74.市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

答案：B

解析：市场风险管理中，经济增加值的计算公式为：EVA一税后净利润一资本成本=税后净利润一经济资本×资本预期收益率=(RAROC-资本预期收益率)×经济资本。经风险调整的资本收益率和经济增加值可以用来评估交易员、投资组合、各项交易以及业务部门的业绩表现，但前提条件是市场数据信息必须准确、真实，财务管理集中规范。75.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。()

答案：错

解析：房地产估价方法的选用要求对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价。76.下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

答案：B

解析：B项，《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。77.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为()。

A.普通终身寿险

B.限期交费终身寿险

C.趸交终身寿险

D.新型终身寿险

E.分次缴清终身寿险

答案：A,B,C

解析：终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。78.“假个贷”行为具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

B.没有特殊原因．滞销楼盘突然热销

C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘．或一人购买多套

D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款

E.没有特殊原因．楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

答案：A,B,C,D,E

解析：“假个贷”行为的共性特征还包括借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时向等与所购房屋密切相关的信息不甚了解：多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款：开发商或中介机构代借款人统一还款：借款人集体中断还款等。79.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

答案：错80.在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。

A.与借款人有关系的自然人

B.不具有代偿能力的法人

C.有重大违法行为损害银行利益的法人

D.三年内连续亏损的法人

答案：A

解析：在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。

81.债券也被称为固定收益证券。()

答案：对

解析：债券是一种有价证券．由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。82.按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

E.正常类贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。83.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险

答案：C

解析：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。

(2)虚假权证风险。

(3)抵押担保不落实风险。

(4)借款人信用风险。

(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。

(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。

84.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。[2015年5月真题]

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

答案：A,B,D

解析：如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；②向中国人民银行征信管理部门反映；③向法院提起诉讼，借助法律手段解决。85.违约责任的承担形式主要有()。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。86.银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护银行的利益。()

答案：错

解析：银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。87.在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。

A.1996年及以后财政部发行的凭证式国债

B.国家重点建设债券

C.个人定期储蓄存款存单

D.金融债券

答案：A

解析：本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。?88.商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。

A.高效

B.及时

C.准确

D.前瞻性

答案：D

解析：商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。89.关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

答案：D

解析：除ABC三项外，贷款分类还是不良资产的处置和银行重组的需要。90.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.13．3％

B.10．0％

C.7．8％

D.8.7％

答案：A

解析：91.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。92.风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。（）

答案：对

解析：风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。93.目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛的被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。94.人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。()

答案：对

解析：人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。95.保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于可保财产的是（）。

A.自有居住房屋

B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品

C.室内家庭财产

D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物

E.室内装修、装饰及附属设施

答案：A,C,E

解析：客户在投保家庭财产保险时首先要确定自己的财产是否属于可保财产。可保财产包括：①自有居住房屋；②室内装修、装饰及附属设施；③室内家庭财产。B项属于特约可保财产；D项属于不可保财产。96.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

答案：对

解析：对于贷款审批的决策意见为否决的业务，申报机构(部门)认为有充分的理由时，可提请重新审议(复议)。提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。97.中央银行的业务活动具有以营利为目的、不经营普通银行业务、在制订和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。()

答案：错

解析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制订和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。98.信用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。（）

答案：错

解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。99.抵债资产进行处置的方式包括（）。

A.协议处置

B.委托销售

C.招标处置

D.打包出售

E.公开拍卖

答案：A,B,C,D,E

解析：抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。100.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

答案：A,C,E

解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下降。101.下列关于个人贷款的说法中，错误的是()。

A.个人贷款业务的还款方式较为灵活

B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

C.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

D.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于促进国民经济的健康发展

答案：C

解析：个人贷款的特征之一是贷款品种多、用途广。在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。102.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。

A.上一级行政机关

B.人民法院

C.有权的行政机关

D.上一级行政许可机关

答案：B

解析：根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。103.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

答案：C

解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。诉中财产保全的含义如题干所述。104.下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。

A.了解客户的金融需求目标

B.了解客户金融需求的主要内容

C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现

D.了解客户的财务状况

答案：C

解析：应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。105.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

答案：A,C,E

解析：B项应为每季度的末月20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。106.下列行为中，触犯《刑法》有关规定的是()。

A、商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B、使用作废的信用证

C、村镇银行经批准吸收公众存款

D、银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

答案：B

解析：B

此题考查了办理金融业务和金融犯罪的相关知识点。107.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次

D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

答案：A,E

解析：AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。108.一份专业的理财规划方案至少在下列事项上保持一致（）。

A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致

B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致

C.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致

D.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致

E.理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致

答案：A,B,C,D,E

解析：一份专业的理财规划方案起码在下列事项（不仅限于这几方面）上保持一致：（1）规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致；

（2）规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；

（3）规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；

（4）规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；

（5）理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致。

109.根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公开、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中国银监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。110.银行在分析项目工艺技术方案时，应考虑技术来源的经济性，这就要考虑工艺技术的运营成本。工艺技术运营成本包括（）。

A.人员工资

B.原材料及能源消耗费

C.工艺设备及厂房折旧费

D.贷款利息等财务费用

E.维护运转费

答案：A,B,C,E

解析：工艺技术营运成本决定了工艺技术方案的经济收益。工艺技术营运成本包括原材料及能源消耗费、维护运转费、人员工资、工艺设备及厂房折旧费。111.操作风险与控制自评估是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。()

答案：错

解析：损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。112.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.理事会

答案：A

解析：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。113.项目环境影响分析的内容包括（）

A.审查分析是否对其可能对环境产生的不良影响进行全面分析并采取相应措施

B.审查分析项目污染治理技术是否科学可靠

C.审查分析治理后是否达到环保部门的规定

D.审查分析环保资金落实情况

E.审查分析项目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：项目环境影响分析的内容包括：（1）审查分析是否对其可能对环境产生的不良影响进行全面分析并采取相应措施

（2）审查分析项目污染治理技术是否科学可靠

（3）审查分析治理后是否达到环保部门的规定

（4）审查分析环保资金落实情况

114.（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.表内授信

D.自营贷款

答案：B

解析：按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。115.企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为（）。

A.115万元

B.110万元

C.108万元

D.100万元

答案：A

解析：购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的人账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。116.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是()。

A.个人缴费

B.企业缴费

C.投资收益

D.社会收益

答案：A,B,C

解析：根据《企业年金试行办法》第十一条的规定，企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额计入职工企业年金个人账户；职工个人缴费额计人本人企业年金个人账户。企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。117.个人信用贷款主要依据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。

A.个人工作单位

B.个人资产

C.个人信用等级

D.个人月收入

答案：C

解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大．反之越小。118.单位存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。（）

答案：错

解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。119.下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是()。

A．《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施

B．《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规

C．《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过

D．当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施

答案：B

解析：B《银行业从业人员职业操守》不是强制性的法律法规。故选B。120.关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

答案：D

解析：DABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。121.目前我国的福利项目主要包括()。

A、社会保障

B、教育培训福利计划

C、股权计划

D、子女入托补助

E、家属福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大体上可以分为社会福利和单位福利两大类别。目前我国的福利相对单一，一般以社会保障、股权计划、子女入托补助等福利项目为主，而发达国家开展的诸如顾问服务、教育培训福利计划、家庭关爱福利、家属福利等人性化的福利项目尚未普及。122.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

答案：对

解析：借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。123.下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.银行信贷汇总信息

B.为他人担保汇总信息

C.黑名单信息

D.人民银行征信信息的查询历史

答案：C

解析：评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。124.理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.信贷产品介绍

C.财务策划

D.投资建议

E.储蓄品推介

答案：A,C,D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第8条的规定，理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。125.中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

答案：A,C,D,E

解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人经营贷款的特点不包括（）。

A.贷款期限相对较短

B.风险控制难度较大

C.适用面窄

D.贷款用途多样．影响因素复杂

答案：C

解析：个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项A、B、D都是个人经营贷款的特征。2.财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

答案：D

解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。3.我国境内的股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.深证蓝筹股指数

C.上证综合指数

D.深证综合指数

答案：B

解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。4.银监会、中国人民银行制订的规章属于国务院部、委员会规章，可以在复议中附带审查。()

答案：错

解析：银监会、中国人民银行制订的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。5.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.杠杆率

D.资本利润率

答案：D

解析：A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。6.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

答案：A

解析：项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。7.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

答案：D

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。8.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。

A.技术风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.道德风险

E.法律风险

答案：B,C,E

解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。9.在同一动产上已经设立抵押权或质权，该动产又被留置的，质押权人优先受偿。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：《中华人民共和国物权法》明确规定，同一动产上已经设立了抵押权或质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。10.开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

答案：D

解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。11.中央银行通常采用的货币政策不包括()。

A．存款准备金制度

B．增发国债

C．再贴现政策