2022年国家开发银行（中非基金）校园招聘测试题(8)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年国家开发银行（中非基金）校园招聘测试题(8)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.借款人与银行可在（）约定提前还款有关事宜。

A.提前还款条款

B.提前还款申请书

C.提前还款时

D.贷款到期日前

答案：A

解析：借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中，约定提前还款的前提条件及必要的手续。2.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。

A.偿债优先权的要求

B.资本性支出的限制

C.配合贷后管理的要求

D.对外担保的限制

E.股东分红的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。3.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

答案：B

解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能．也是商业银行业务不断创新发展的原动力。②风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。4.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

A.保证收益理财计划

B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：A5.在抵押期间，（）有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。

A.抵押人

B.抵押权人

C.担保人

D.借款人

答案：A

解析：抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。6.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：该商业银行的不良贷款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。7.信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）

答案：对

解析：信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。8.（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。9.我国商业银行证券投资以股票为主。（）

答案：错

解析：我国商业银行证券投资以各类债券为主。10.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.资产久期分析策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

答案：C,E

解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。11.退休养老需要的费用受到()影响。

A.生存寿命

B.个人的健康状况

C.家庭成员的健康状况

D.医疗养老制度的改革

E.通胀率

答案：A,B,C,D,E

解析：在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。12.商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。()

答案：错

解析：在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务，告知借款人(包括共同借款人)、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。13.国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。（）

答案：对

解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。14.信用卡持卡人的下列行为中，无需支付手续费的是（）。

A.溢缴款取现

B.透支取现

C.账单分期

D.邮购分期

答案：D

解析：AB两项，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，均需支付0～3％不等的手续费，具体视各银行规定；C项，账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高；D项，邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费。15.管理信息系统功能至少应当包括（）。

A.支持相同业务领域、不同类型国别风险的计量

B.支持国别风险评估和风险评级

C.帮助识别不适当的客户及交易

D.监测国别风险限额执行情况

E.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求

答案：B,C,D,E

解析：管理信息系统功能至少应当包括：帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。16.金融犯罪的构成有（）。

A.犯罪客体

B.犯罪客观方面

C.犯罪主体

D.犯罪主观方面

E.犯罪事实

答案：A,B,C,D

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。金融犯罪的构成包括犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。17.风险偏好框架包含了以下哪些内容（）。

A.政策

B.流程

C.控制环节

D.风险偏好声明

E.风险限额

答案：A,B,C,D,E

解析：风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。其中，还包括风险偏好声明、风险限额、有关监督和监控风险偏好框架实施的职能和职责。18.个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同制作不合格

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款

D.贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证

答案：D

解析：D项属于支付管理中的风险。19.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

答案：D

解析：D项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。20.ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。()

答案：对

解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。21.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。

A.15

B.25

C.30

D.35

答案：C

解析：申请个人汽车贷款展期应当在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。22.客户经理制是一种（）的业务组织架构。[2014年6月真题]

A.以市场和客户为中心

B.以产品为导向

C.以方便银行为目标

D.以产品、市场和客户为中心

答案：A

解析：客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。

23.损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

答案：对

解析：0损失类贷款并不意味着绝对不能收回或没有剩余价值，只是说贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。24.商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

答案：A

解析：A项的正确描述应为：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告。25.对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，也不需作出说明。（）

答案：错

解析：对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，但要依法作出说明。26.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

答案：D

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。27.监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节。（）

答案：对

解析：监督借款人按规定的用途用款，是保证银行贷款安全的主要环节28.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工

C.相对商业贷款，其贷款利率相对较低

D.贷款最长期限为20年

E.贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

答案：A,B,C,E

解析：公积金个人住房贷款的特点：①互助性．公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；

②普遍性．只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款：

③利率低．相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；

④期限长．目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。29.中国银行业协会的最高权力机构是()。

A．理事会?

B．会员大会?

C．监事会?

D．其他委员会

答案：B

解析：B中国银行业协会的最高权力机构是会员大会。故选B。30.按照《商业银行贷款损失准备管理办法》商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（）。

A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型

B.职责分工、业务流程和监督机制

C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

答案：A,B,C,D,E

解析：题中各项均是商业银行贷款损失准备管理制度应当包括的内容。31.下列商业银行业务中，只收取手续费不承担信用风险的是（）。

A.流动资金贷款

B.科技开发贷款

C.委托贷款

D.银团贷款

答案：C

解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。32.（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。

A.有效集

B.最有投资组合

C.可行集

D.无差异曲线

答案：C

解析：可行集是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。33.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。（）[2015年5月真题]

答案：对

解析：根据《担保法》第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。34.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)是0．10，违约损失率(LGD)是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：预期损失=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(亿元)。35.《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

答案：B

解析：《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。36.银行挤兑可能引发商业银行的（）。

A.技术风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：B

解析：商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。37.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。38.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息

答案：D

解析：公司客户信用等级评定的基本程序为：

相关部门调查、持评；报送到信贷管理部门审批；上报至银行主管风险管理领导审批；银行领导签字认定后由风险部门向业务部门反馈认定信息。

39.处于成长期的行业的特点包括()。

A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代

B.市场需求逐步扩大

C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快

D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人

E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，处于成长期的行业的特点还包括：①市场风险很大；②对投资的需求很强烈；③投资于优势企业常常获得较理想的回报。D项属于处于幼稚期的行业的特点；E项属于处于成熟期的行业的特点。40.短期金融工具不包括()。

A．回购协议

B．银行承兑汇票

C．公司债券

D．可转让大额定期存单

答案：C

解析：C此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。41.信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用

B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息

C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息

D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批

答案：D

解析：信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用;个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。

第二，信用卡一般具有免息还款期;一般个人贷款元免息还款期。

第三，信用卡业务银行收取手续费，一般计人银行的"中间业务收入手续费金额以"费率"计算;个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的"利息收入利息金额以"利率"计算。

第四，信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域;个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。42.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

答案：A

解析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。43.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

答案：A,C,D

解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。44.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。

A.贷款用途

B.提款账号

C.提款日期

D.提款金额

E.预留印鉴

答案：A,B,C,D,E

解析：银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误。考点

贷款发放管理45.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。()

答案：错

解析：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

46.根据《中华人民共和国行政强制法》，以下属于行政强制措施的有（）。

A.扣押财物

B.限制公民人身自由

C.查封场所、设施或者财物

D.行政拘留

E.冻结存款、汇款

答案：A,B,C,E

解析：根据《中华人民共和国行政强制法》的规定，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。D项，行政拘留属于行政处罚，不是行政强制措施。47.中国银行业目前实施混业经营。（）

答案：错

解析：中国银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。48.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（）。

A.“假个贷”

B.担保风险

C.中介结构风险

D.市场风险

答案：A

解析：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人,房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。49.某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力。根据计算公式，可得：利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用=(600+200)／200=4。50.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括()。

A.资金信托

B.动产信托

C.财产信托

D.法人信托

答案：D

解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。51.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

答案：错

解析：假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。52.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。

A．理财业务属于资产业务?

B．理财业务属于负债业务

C．理财业务属于中间业务?

D．理财业务整合了负债、资产和中间业务20．

答案：D

解析：D理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选D。53.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。54.在经济下行期间，贷款需求（）与宏观政策（）会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。

A.收缩；紧缩

B.收缩；宽松

C.扩张；宽松

D.扩张；紧缩

答案：B

解析：在经济下行期间，贷款需求收缩与宏观政策宽松会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。55.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。

A、B房地产公司名下账户

B、其他三项账户都可

C、柳先生名下账户

D、A银行名下账户

答案：A56.根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）。

A.常规全面检查和特殊全面检查

B.常规全面检查和专项检查

C.专项检查和重点检查

D.特殊全面检查和专项检查

答案：B

解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。57.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

答案：B,C,D,E

解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：（1）初步确立阶段：1984-1993年；

（2）探索成形阶段：1994-1997年；

（3）改革调整阶段：1998-2003年；

（4）形成完善阶段：2003年至今。58.借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.资信状况

D.展期后的付息计划

E.拟采取的补救措施

答案：A,B,D,E

解析：借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划，及拟采取的补救措施。故本题选ABDE。59.对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（）。

A.以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估

B.家庭现金流量的变化并对此进行规划

C.根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划

D.根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划

答案：B

解析：对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估就失去了参考价值，同时客户家庭的现金流可能出现问题。这时，理财师更应注重家庭现金流量的变化并对此进行规划，而不是单纯地根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划。60.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

答案：对

解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。61.紧急准备金或现金储备可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

答案：B

解析：紧急准备金或现金储备可以以6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。62.下列不属于非现场监管的目的的是（）。

A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况

B.对其存在的问题和风险进行早期识别

C.为现场检查提供依据和指导

D.使现场检查更有统一性

答案：D

解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。63.下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

D.在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

答案：D

解析：违约概率（PD）是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。ABC三项分别是违约损失率（LGD）、有效期限（M）、违约风险暴露（EAD）的含义。64.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.保证人

B.担保公司

C.贷款银行

D.借款人

答案：C

解析：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。65.根据经验法则，资产负债率的范围宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。66.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。

A.乙事后表示追认

B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D.丙有足够的理由相信甲有代理权

答案：C

解析：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根据《民法通则》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。67.以下描述正确的是（）。

A.项目财务评估的合理尺度应该是财税制度所要求的现行价格

B.项目的经济评估应该使用反映资源合理配置和有效利用的影子价格

C.项目的经济评估反映项目使用资源和创造资源的真正社会经济价值

D.项目的社会评估，其核心内容是在项目财务评估的基础上进一步考虑新增国民收入的合理分配问题

E.项目的财务评估，仅用于判断项目在实行财税制度下的财务盈利能力

答案：A,B,C

解析：D项，项目的社会评估，其核心内容是在项目经济评估的基础上进一步考虑新增国民收入的合理分配问题，从而将增长目标和公平目标统一起来，追求国民福利的最大化；E项，项目的财务评估，主要是用于判断项目在实行财税制度下的财务盈利能力和财务清偿能力。68.有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事、财务、外事等事项的审批，不属于《行政许可法》的适用范围。()

答案：对

解析：等待添加69.下列各项属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.政治风险

C.汇率风险

D.商品风险

E.结算风险

答案：A,C,D

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。70.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面的表现包括()。

A.职员欺诈

B.外包商不履责

C.外部欺诈

D.交通事故

E.自然灾害

答案：B,C,D,E

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。71.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。

A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人

B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定

C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任

答案：C

解析：A项，根据《担保法》的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。72.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。73.以下关于抵押和质押的表述正确的是（）。

A.法律允许抵押权重复设置

B.实际中不存在重复设置质权的现象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取

D.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

答案：A,B,C,D

解析：抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取，E项错误。74.在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

答案：D

解析：特定时段内的流动性缺口计算公式为：特定时段内的流动性缺口＝最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足＋最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足。因此该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（万元）。75.对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

A.土地

B.生态

C.环保

D.国防

E.经济

答案：A,C,D

解析：对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。76.关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。

A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

答案：A

解析：由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。77.远期产品通常包括即期外汇交易和远期利率合约。()

答案：错

解析：远期产品通常包括远期外汇交易和远期利率合约。78.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。

A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时．只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化

C.对于收入减少的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担

D.等额累进还款法中，对于收入水平下降的客户，可以采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人本期还款额减少，以减轻借款人的还款压力

答案：D

解析：等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于。当借款人还款能力发生变化时，可以通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。而对于收入增加的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担．故D项正确。79.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。80.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

答案：对

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。。81.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于()。

A.人的担保

B.财产担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：A

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。82.商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C产生不同收益率的可能性

根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。

Ⅰ．A和B具有同样的预期收益水平

Ⅱ．A和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11．25％

Ⅲ．C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择

Ⅳ．A和B的组合是一种良好的风险转移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的预期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×（5％-10％）2+0．5×（10％-10％）2+0．25×（15％-10％）2=0．00125；B的预期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×（5％-10％）2+0．5×（15％-10％）2=0．0025；C的预期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×（5％-11．25％）2+0．25×（10％-11．25％）2+0．5×（15％-11．25％）2=0．00171。83.经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：经办行于每年9月底前，统一汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。84.在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有（??）。

A.将授信投放集中于房地产行业

B.积极争揽中型、小型企业存款

C.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

D.以个人客户资金作为负债的主要来源

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡分布

答案：B,D,E

解析：通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业折借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。85.高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告

答案：B

解析：满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。例如，高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

86.下列属于农村金融机构的有()。

A．农村信用社

B．农村商业银行

C．农村资金互助组

D．村镇银行

E．农村合作银行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。87.项目贷款的贷后管理不包括以下哪一方面（）

A.项目建设期贷后管理

B.项目探索期贷后管理

C.项目试生产期贷后管理

D.项目经营期贷后管理

答案：B

解析：在实践中，项目贷款的贷后管理主要包括以下三个方面：1、项目建设期贷后管理；2、项目试生产期贷后管理；3、项目经营期贷后管理88.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变

B.实现了事后发现向事前预警的转变

C.实现了事后纠正向事前防范转变

D.加强了风险监测、识别和化解能力

E.节省监管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。89.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

答案：错

解析：支票持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内因不行使而消灭;支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。90.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。

A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券

B.依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖

C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式

D.依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易

答案：C

解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。91.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.汇兑结算

B.储蓄

C.转账结算

D.购物消费

E.股票投资

答案：A,B,C,D

解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。信用卡的功能有：①购物消费功能；②转账结算功能；③储蓄功能；④小额信贷功能；⑤信用卡取现功能；⑥汇兑结算功能；⑦分期付款功能。92.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.市场风险

答案：A

解析：商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。93.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

答案：错

解析：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

94.如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。

A．未到期的本币定期储蓄存单

B．未到期的外币定期储蓄存单

C．凭证式国债

D．电子记账类国债

E．个人寿险保险单

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的质押品以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。在银行办理个人权利质押贷款时，有多种质押品可以选择。一般包括未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单。故选ABCDE。95.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

答案：B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。96.下列关于个人汽车贷款审批的说法不正确的是（）。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

答案：D

解析：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。选项D是错误的，各有关材料应退还有关部门，而不是存档。97.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一资料，还应提供（）。

A.国家相应投资批件

B.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其的批复E.其他配套条件落实的证明文件

答案：B,D,E

解析：银行在确立贷款意向后，向固定资产贷款客户索取贷款申请资料包括：符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。故本题选BDE。98.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查询记录

B、违规处罚

C、限定用途

D、分级管理

答案：D99.个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（）。

A.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

B.应当向征信服务中心报送更正信息

C.检查个人信用信息报送的程序

D.对该异议信息做特殊标注

E.检查个人信用数据库处理程序

答案：A,B,C

解析：本题考查个人信用异议的处理方法。异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。100.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.流动资产质押

E.权利质押

答案：A,E

解析：质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。101.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。

A.法律风险

B.政策风险

C.操作风险

D.策略风险

答案：C

解析：本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。102.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元，即20万元。103.违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。()

答案：对

解析：如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。104.场景式分析是指根据个人日常行为特征判断贷款申请人是否提供了真实信息、满足发放贷款条件。（）

答案：错

解析：按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：行为分析方式、场景式分析方式和问答式分析方式。题干描述的是行为分析的含义。场景式分析是指在特殊场景下，通过对贷款申请人可能出现的行为或引起的后果作出预测的方法来判断贷款申请人的资信情况，即分析贷款申请人所处的情况及可能出现的行为，判断其是否合理。105.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，原银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，原银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

下列加强交易对手信用风险管理的方法中，正确的有（）。

A.在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理

B.在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理

C.在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统

D.在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度

E.在未来管理中，加强对信用估值调整（CVA）和错向风险的识别和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：金融危机中，许多银行暴露出交易对手信用风险管理方面的不足，因此必须对交易对手信用风险管理给予足够的重视：①在管理理念上，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理；②在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理；③在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统；④在管理制度中，重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度；⑤在未来管理中，加强对CVA和错向风险的识别和管理。106.商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。

A.高效

B.及时

C.准确

D.前瞻性

答案：D

解析：商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。107.目前我国的福利项目主要包括()。

A、社会保障

B、教育培训福利计划

C、股权计划

D、子女入托补助

E、家属福利

答案：A,C,D

解析：A,C,D

福利大体上可以分为社会福利和单位福利两大类别。目前我国的福利相对单一，一般以社会保障、股权计划、子女入托补助等福利项目为主，而发达国家开展的诸如顾问服务、教育培训福利计划、家庭关爱福利、家属福利等人性化的福利项目尚未普及。108.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。109.一来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予信贷。()

答案：错

解析：信贷人员要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性，对于所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。110.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则第三年年末两个方案的终值相差约（）元。

A.348

B.105

C.505

D.166

答案：D

解析：A方案属于期初年金，其终值的计算公式为：；B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：故第三年年末两个方案的终值相差约166元。111.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

答案：D

解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。112.银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括()。

A.选择的设备具有较高的经济性

B.拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

C.产业基础和生产技术水平的协调性

D.主要工程设计方案分析

E.总平面布置方案分析

答案：D,E

解析：对工程设计方案的分析评估可以从以下两个方面进行分析：①总平面布置方案分析；②主要工程设计方案分析，包括建筑工程方案分析和施工组织设计分析。113.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.债权工具

C.间接融资工具

D.股权工具

E.混合工具

答案：B,D,E

解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。114.钱先生在2015年1月8日分别存人两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．52％，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3．06％；2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35；10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35；10581．40

答案：B

解析：分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％=258．35(元)。因此，第一笔存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。

②第二笔存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612．00(元)。115.中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，这属于（）策略。

A.情感营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

答案：A

解析：情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终身套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。题中，中国银行(香港)有限公司的做法即属于此种策略。116.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。

A.对抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对售房人资格的政策性限制

答案：B

解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。117.下列关于压力测试的说法错误的是（）。

A.压力测试是一种风险计量工具

B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D.压力测试是一种风险管理工具

E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

答案：A,E

解析：按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。118.商业银行通常运用的风险管理策略有（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。119.我国的期货市场起步于20世纪90年代，目前已有的期货交易所包括（）。

A.上海期货交易所

B.大连商品交易所

C.郑州商品交易所

D.中国金融期货交易所

E.深圳期货交易所

答案：A,B,C,D

解析：我国的期货市场起步于20世纪90年代，目前已有三家商品期货交易所：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所；一家金融期货交易所：2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。故本题选ABCD。120.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

答案：C

解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。121.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

答案：A

解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。122.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。123.商业银行债券投资的风险主要包括()。

A、价格风险

B、流动性风险

C、稳定性风险

D、政治风险

E、操作风险

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。124.所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。

答案：对

解析：所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。125.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.低成本策略

D.专业化策略

答案：B

解析：单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

答案：B

解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。2.基于（）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险补偿

答案：C

解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。3.保本基金是一种保证本金的基金。()

答案：错

解析：保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。4.增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于（）品牌营销途径。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。5.某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，一只市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为()元。

A.124

B.175．35

C.117．25

D.185．25

答案：C

解析：设贴现率为i，则有1000/(1+i)5=798，解得(1+i)5≈1．2531；则该债券目前的合理价格为：100×(1+8%)5/(1+i)5≈146．9328/1．2531≈117．25(元)。6.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

答案：D

解析：选项D，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。7.贷款业务是()。

A.银行最主要的资金来源

B.银行的负债业务

C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金运用

答案：D

解析：存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。8.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

答案：D

解析：借款人可以委托贷款银行或其他代理人代位办理。委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。9.具体披露的内容和要求,可按（）三个方面确定。

A.安全性、及时性和效益性

B.及时性、流动性和效益性

C.安全性、流动性和效益性

D.安全性、流动性和及时性

答案：C

解析：具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。10.以下关于个人汽车贷款发放环节的说法错误的是（）。

A.出账前应审核放款通知，对其真实性、合法性、完整性进行审查

B.个人汽车贷款放款有两种方式，一是直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户，二是借款人自主支付

C.借款人在与贷款银行签约时应明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人做回单

答案：B

解析：个人汽车贷款放款有两种方式，一是贷款人受托支付，二是借款人自主支付，即直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户。11.销售阶段的核心是市场。信贷人员应重点调查的有（）。

A.目标市场

B.销售渠道

C.收款条件

D.货品价格

E.货品质量

答案：A,B,C

解析：销售阶段的核心是市场，信贷人员应重点调查以下方面:(1)目标客户；(2)销售渠道；(3)收款条件

货品价格和货品质量为供应阶段中信贷人员应重点调查的方面。12.物的保证方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．质押

D．处分

E．书面承诺

答案：A,B,C

解析：ABC物的担保方式有抵押、质押和留置。故选ABC。13.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（