2022年建设银行云南分行校园招聘签约测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年建设银行云南分行校园招聘签约测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列属于个人征信系统经济功能的是（）。

A.促进经济可持续发展

B.提高社会诚信水平

C.促进经济增长，改善经济增长结构

D.维护金融稳定，扩大信贷范围

E..帮助商业银行等金融机构控制信用风险．

答案：A,C,D,E

解析：本题考查个人征信系统的经济功能。经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。选项B属于个人征信系统的社会功能。2.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。

A.是一种能在一定幅度内波动的汇率

B.是一种事先达成协议的汇率

C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定

D.是在未来一定时期交割时使用的汇率

E.买卖双方在当天或两天以内交割

答案：B,D

解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。3.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

答案：D

解析：基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民卖鱼难的问题，而组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。4.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

答案：C

解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。5.周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

答案：B

解析：重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。6.个人商用房贷款属于（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人耐用消费品贷款

答案：C

解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。7.商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于__________实证数据，且数据观察期至少覆盖__________完整的经济周期。（）

A.短期；一个

B.长期；两个

C.长期；一个

D.短期；两个

答案：C

解析：商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。8.下列对我国活期存款计算规则的表述，正确的是（）。

A.存款的计算起点为分位，分为以尾数四舍五入

B.存款的计算起点为元，元以下角分不计利息

C.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

D.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

答案：B

解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。9.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

答案：B

解析：债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。10.商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

答案：C

解析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。11.贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格．其中贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。

A.未承诺贷给客户，客户没有使用

B.未承诺贷给客户，客户已经使用

C.已承诺贷给客户，客户已经使用

D.已承诺贷给客户，客户没有使用

答案：D

解析：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。12.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。()[

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老龄化是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10％或7％，即可看作是达到了人口老龄化。13.以下关于信用风险组合模型的说法，正确的有()。

A.CreditMetrics本质上是一个VaR模型

B.CreditMetrics无法达到同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一种补充

D.CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人

E.CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的

答案：A,C,D,E

解析：reditMetriCs本质上是一个VaR模型，所以A项正确；CreditMet-riCs达到了同传统期望和传统标准差一样来衡量非交易性资产信用风险的目的，所以B项错误；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一种补充，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，所以C、D项正确；CreditRisk+模型是对贷款组合违约率进行分析的，所以E项正确。14.在银行公司治理架构中，操作风险管理部门的职责包括(?)。

A.批准风险管理的政策及相关文件

B.拟订本行操作风险管理政策和程序

C.确定商业银行的薪酬政策

D.设计全行的操作风险报告系统

E.建立适用全行的操作风险基本控制标准

答案：B,D,E

解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。主要职责包括：拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批；协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险；设计、组织实施本行操作风险评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告系统；建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理，所以B、D、E项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高级管理层的职责。?

15.银行在依法收贷的纠纷中可能申请财产保全，相关说法正确的有（）。

A.申请财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移，保障日后执行顺利进行

B.申请财产保全可以对债务人财产采取保全措施，迫使债务人主动履行义务

C.一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失

D.诉前财产保全通常因情况紧急，银行如不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失

E.进行诉前财产保全对银行有百利而无一害

答案：A,B,C,D

解析：选项E与选项C本身也是矛盾的，银行申请财产保全是有风险的。16.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。()

答案：对

解析：为减轻借款人不必要的利息负担，中国人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。17.LGD模型开发的方法包括()。

A.历史平均值方法

B.专家经验判断方法

C.决策树方法

D.统计回归分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型开发的方法包括：①专家经验判断方法，是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法；②数据驱动统计方法，是整理分析客观性的风险数据，从中寻找影响LGD大小的各种因素的统计规律，从而形成评级模型的方法。其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。18.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可以要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。（）

答案：对

解析：这正是银行为保证贷款能够收回而做的贷款管理，尽管上述信息可能会涉及个人隐私，但仍然要提供给银行．以保证与借款人保持联系。19.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

答案：A,C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。20.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。

A．避免银行倒闭?

B．维持市场信心

C．限制银行业务过度扩张和承担风险?

D．投资需求

答案：A

解析：A银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。故选A。21.贷款类银行信托理财产品的收益来源于()。

A.同业拆借利率

B.存款利息

C.贷款利息

D.汇率差异

答案：C

解析：贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后，再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。22.在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是（）。

A.1996年及以后财政部发行的凭证式国债

B.国家重点建设债券

C.个人定期储蓄存款存单

D.金融债券

答案：A

解析：本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。?23.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。24.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8．42％

C.9％

D.9．56％

答案：B

解析：在投资学中，当前收益率被定义为债券的年利息收入与买入债券的实际价格的比率。其计算公式为：Y=C／P×100％，式中，Y是当前收益率；C是每年利息收益；P是债券价格。代入本题数据：Y=1000×8％÷950×100％=8．42％。25.客户信用评级是商业银行对客户__________的计量和评价，反映客户__________的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险

答案：B

解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。26.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

答案：错

解析：多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。27.征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。28.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。29.财产保险的保险金额根据保险价值确定，在一定条件下可以超过投保人保险标的的保险价值。()

答案：错

解析：财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。30.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险

答案：C

解析：系统性风险：金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损。31.个人住房贷款中。抵押担保法律风险表现为（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.质押物的合法性

D.未明确连带责任保证，追索的难度大

E.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

答案：A,B,E

解析：个人住房贷款中，抵押担保的法律风险包括：(1)抵押物的合法有效性。根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

(2)抵押物重复抵押。

(3)抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。32.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

C.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

D.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

答案：A

解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。

互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战。

借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享33.进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。

A.市场行为反应一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.投资者的风险可以避免

答案：B

解析：?（１）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。??（２）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。

（３）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。

34.商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业的财务真实性比较难以把握

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业生产经营活动相对平稳

答案：D

解析：中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题，因此，对中小企业进行信用风险识别和分析时，应重点关注以下风险点：①中小企业具有更为突出的经营风险；②经营过程大多采用现金交易，很少开具发票，导致贷前调查很难深入了解其真实情况；③当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象。35.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。

A．可以是任何单位和个人

B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构

D．只能是金融机构工作人员

答案：A

解析：A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。36.下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装饰贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

答案：A,B,E

解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款，部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款，它们是农户贷款的两种不同形式。37.商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权；

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.负责流动性风险管理的部门

答案：B,D,E

解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。38.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行清算

C.联行往来

D.内部转账型

答案：C

解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。

39.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括（）。

A.行业

B.产品

C.风险等级

D.担保

E.国家信用风险

答案：A,B,C,D

解析：行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。对于刚开始进行组合管理的商业银行，可主要设定行业和产品的集中度限额；在积累了相应的经验而且数据更为充分后，商业银行再考虑设定其他维度上的组合集中度限额。E项属于国家风险限额管理对一个国家的综合评级范畴。40.公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则（）。

A.如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B.只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的

C.保证合同无效

D.医院不承担民事责任

答案：C

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。41.理财规划书的实用性是指()。

A.方案中的建议、措施具有可操作性

B.客户能够理解理财规划书的内容

C.理财规划书能够吸引大量客户

D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果

E.方案中的建议、措施可能带来高额收益

答案：A,D

解析：理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。42.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

答案：对

解析：收益率曲线是由不同时期，但具有相同风险、流动性和税收的收益率连接而形成的曲线，横轴为各到期期限，纵轴为对应的收益率，用以描述收益率与到期期限之间的关系。一来说，收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。43.（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

答案：C

解析：投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产44.押题考前联网自动更新，暂无试题

答案：B45.人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体

答案：C

解析：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。而人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。46.在我国商业银行创新中，(?)。

A．不必考虑金融产品的创新

B．人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

答案：B

解析：B金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。故选B。47.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率

答案：B

解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。48.下列不属于流动资产的是()。

A．存放联行款项

B．逾期贷款

C．买入返售证券

D．短期贷款

答案：B

解析：B题中B选项逾期贷款的流动性很差，不属于流动资产，而其余选项均属于流动资产。故选B。49.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。

A．风险管理部门?

B．利益相关者?

C．高级管理层?

D．监管机构

答案：B

解析：B市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选B。50.法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务

答案：B

解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票业务等。51.家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

A.保障

B.分红

C.盈利

D.风险

答案：A

解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；④尽量不要减少客户所需的保险额度。52.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案：C

解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。53.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用

C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务

D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

答案：D

解析：中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。54.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.市场风险

答案：C

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。55.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。56.商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.经股东大会同意

D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施

E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理

答案：A,B,D,E

解析：《中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)》中指出，商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合以下条件：(1)公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效。

(2)与现行法律法规不相冲突。

(3)主要审慎监管指标符合监管要求。

(4)符合本行战略发展定位与方向。

(5)经董事会同意并出具书面意见。

(6)具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。

(7)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施。

(8)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

(9)最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。

(10)银监会规章规定的其他审慎性条件。

57.两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

答案：C,E

解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。58.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。

A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％

B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％

D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。59.下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

答案：A,B,C

解析：选项D，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；选项E，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。60.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

答案：A

解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。②授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一。对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。④授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。61.下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金

答案：B,C,D,E

解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。62.()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

答案：C

解析：A项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；B项，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品；D项，终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品，在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。63.下列关于行业分析方法的说法，正确的有()。

A.历史资料研究法只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题

B.调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验

C.通过行业增长比较分析和行业增长预测分析，行业分析师可以选择处于成长期或者稳定期，竞争实力雄厚、有较大发展潜力的行业

D.纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究

E.归纳法是先推论后观察，演绎法则是从观察开始

答案：A,B,C

解析：D项，横向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究；纵向比较主要是利用行业的历史数据，分析过去的增长情况，并据此预测行业的未来发展趋势。E项，演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始。64.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选的策略是（）。

A.买人期限较长的金融产品

B.买人期限较短的金融产品，同时卖出期限较长的金融产品

C.卖出期限较短的金融产品

D.同时买入卖出期限不同的金融产品

答案：B

解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。65.符合（）条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。

A.完成学业后三年内回国

B.毕业后首次人境未超过两年

C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地

D.购买免税车计一件免税指标

E.以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修或从事科学研究及进行学术交流一学年以上(最低为9个月以上)；②完成学业后两年内回国；③毕业后首次人境未超过一年；④购买免税车计一件免税指标；⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。66.属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。

A.划拨存款、汇款

B.加处罚款或者滞纳金

C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物

D.代履行

E.限制公民人身自由

答案：A,B,C,D

解析：根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有：①加处罚款或者滞纳金；②划拨存款、汇款；③拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；④排除妨碍、恢复原状；⑤代履行；⑥其他强制执行方式。E项属于行政强制措施。

67.绩效考评即经营业绩的考核与评价。

答案：对

解析：绩效考评即经营业绩的考核与评价。68.（）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.国别风险

B.区域风险

C.行业风险

D.社会风险

答案：B

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素的影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。故本题选B。69.商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入

答案：B

解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。70.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构（评级机构）和其他参与方。71.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑j澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。?(?)

答案：错

解析：目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢72.下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是（）。

A.保险利益就是指保险标的

B.投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础

C.保险标的是保险利益产生的物质载体

D.保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系

答案：A

解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益是建立在保险标的之上的，而不是保险标的本身。73.商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力

答案：A

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。74.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

答案：B,C,D

解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。?75.有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险，可以使用的压力测试方法为（）。

A.指标分析方法

B.一般线性回归

C.时间序列

D.参数检验

答案：A

解析：部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标，可以使用指标分析方法；但对于某些信用风险模型来说，压力指标和承压对象之间关系比较复杂，可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。76.金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

答案：C77.某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50％，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。[2016年6月真题]

【注：本大题含选择题和填空题，答案均需填入回答框，交卷后需要您手动评分

查看材料完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)

答案：

解析：上表中各年份数据计算如下：

年固定成本=年折旧额=(1000-0)／5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。

第一年税前利润=300×(1-50％)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50％)=150(万元)；

第二年税前利润=400×(1-50％)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50％)=200(万元)；

第三年税前利润=600×(1-50％)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50％)=300(万元)；

第四年税前利润：700×(1-50％)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50％)=350(万元)；

第五年税前利润=500×(1-50％)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50％)=250(万元)。78.下列那些贷款属于短期贷款（）。

A.流动资金贷款

B.项目贷款

C.房地产开发贷款

D.法人账户透支

E.个人住房贷款

答案：A,D

解析：流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。79.反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。

A.客户身份资料和交易记录保存制度

B.客户身份识别制度

C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

D.大额交易与可疑交易报告制度

答案：B

解析：反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。80.按照客户类型，理财产品可以分为（）。

A.个人理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.对公理财产品

E.保证收益理财产品

答案：A,D

解析：按照客户类型，理财产品可以分为个人理财产品和对公理财产品。81.用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与（）。

A.内部短期融资

B.内部长期融资

C.外部短期融资

D.外部长期融资

答案：D

解析：资本性支出用于支持长期销售增长。主要包括内部留存收益与外部长期融资两种，其中，内部留存收益是靠公司生产经营积累的、未作为红利发放出去的收益。故本题选D。

82.下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国别风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险

E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

答案：D,E

解析：A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。83.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

E.在同一个国家范围内的经济金融活动也是存在国家风险的

答案：A,C,D

解析：考察国家风险的两个特点。一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损84.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

答案：D

解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。85.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则

答案：D

解析：执行理财规划方案的原则包括了解原则、诚信原则和连续性原则。86.城市商业银行都不是股份制的商业银行。

答案：错

解析：城市商业银行也按股份制原则进行组建，所以有些城市商业银行也是股份制的商业银行。87.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）。

A.首付能低N--成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年

答案：D

解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。88.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?()

A．国民经济的增长速度

B．国民经济的增长质量

C．国民经济增长的可持续性

D．是否出现顺差

答案：D

解析：D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。而是否出现顺差则属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。故选D。89.()的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A.风险越大，收益越大

B.风险匹配

C.理财有风险，投资需谨慎

D.分散投资

答案：C

解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。90.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

答案：B,C,D,E

解析：M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。91.银行对项目环境条件分析时，()不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。

A.装、卸、运、储环节的能力

B.厂内、厂外的运输方式和设备

C.厂址选择条件

D.各类物资运输量和运输距离

答案：C

解析：运输条件包括厂内、厂外的运输方式和设备；装、卸、运、储环节的能力；各类物资运输量和运输距离。运输条件分析就是要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调，以及运输距离是否经济合理等。

92.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

A.书面

B.口头

C.邮件

D.短信

答案：A

解析：个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。93.下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务

答案：B

解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。94.主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（）。

A.成本费用率

B.存货持有天数

C.应收账款回收期

D.流动比率

答案：D

解析：速动比率：流动资产中的速动资产/流动负债X100％；现金比率：流动资产中的现金类资产/流动负债X100％。它们统称为流动比率指标。A项属于盈利比率指标，B、C两项属于效率比率指标。95.下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。

A.设施类在建工程

B.出口退税账户

C.应收租金

D.居住用房地产

答案：D

解析：

96.下列属于实力类指标的有()。

A.资金实力

B.人力资源

C.技术及设备的先进性

D.市场竞争环境

E.政策法规环境

答案：A,B,C

解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。97.下列哪些属于民事主体?()

A、婴儿

B、动物

C、合伙组织

D、个体工商户

答案：A,C,D

解析：A,C,D

民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。因此B项不符合题意。98.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

答案：A

解析：债券按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。99.公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。

A.贷前调查

B.业务人员个人承诺

C.业务人员撰写的会谈纪要

D.银行业务人员当面汇报

答案：C

解析：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。100.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

答案：A,B,D,E

解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。证人虽然以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系，不是民事诉讼当事人。101.商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

答案：A

解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。102.如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要()。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

答案：B

解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。103.客户关系管理对理财业务发展的意义（）。

A.为理财师提供客户服务的方法和工具

B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系

C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品

D.防止客户流失，降低客户开发成本

E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级

答案：A,B,D,E

解析：作为未来银行(其他金融机构如证券、保险、基金等也类似)最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具；②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系；③防止客户流失，降低客户开发成本；④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。104.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

答案：A,B,C,E

解析：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。105.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。106.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚不完善

B.商业银行对借款人的资信状况较难评价

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

E.汽车贷款多以信用作为担保方式

答案：A,B,C,D

解析：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。107.下列符合金融创新原则的是（）。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

答案：A

解析：考查金融创新的内容。

108.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指()。

A．在国内居住一年以上的自然人和法人

B．正在国内居住的自然人和法人

C．拥有本国国籍的自然人

D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人

答案：A

解析：A在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。故选A。109.贷审会委员人数必须为单数。

答案：对

解析：贷审会委员不能过多，也不能过少，且必须为单数。110.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

答案：对

解析：国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。111.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

答案：B,D,E

解析：从理论上看，企业最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构，但实际中很难准确确定该点，一般选择综合成本最低的方案为最佳资金结构方案。112.孔子曰：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

答案：A

解析：“信则人任焉”中的“信”即为诚信。113.关于声誉风险，下列说法正确的有()。

A.声誉风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

B.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

C.良好的声誉是商业银行的生存之本

D.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

E.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

答案：B,C,E

解析：操作性风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。114.通过与限额水平的比较，（）可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。

A.董事

B.监事

C.高级管理人员

D.风险管理人员

E.业务部门人员

答案：A,C,D

解析：通过与限额水平的比较，董事、高级管理人员和风险管理人员可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。115.商业银行开展金融创新，需要遵循的原则包括()。

A、合法合规原则

B、公平竞争原则

C、知识产权保护原则

D、成本不可算原则

E、风险不可控原则

答案：A,B,C

解析：A,B,C

商业银行开展金融创新，需要遵循的原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。116.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。117.个人贷款的授信对象是（）

A.国家规定可以作为借款人的组织

B.符合规定条件的自然人

C.企事业代表

D.从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人

答案：B

解析：固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。118.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法／模型越高级，计量出来的风险越准确

答案：A,B,D

解析：C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。119.商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：商业助学贷款的借款人最多可以申请一次贷款展期。120.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。()

A.增长型行业；防守型行业

B.增长型行业；周期型行业

C.周期型行业；防守型行业

D.周期型行业；增长型行业

答案：C

解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。121.(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务／会计错误、文件／合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控／报告、结算／支付错误、交易／定价错误。?122.各级资本的细项如何变动受到（）等的影响。

A.投资计划

B.融资计划

C.拨备政策

D.利润增速

E.利润留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子（监管资本）和分母（风险加权资产）进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。123.属于合作机构分析的要点的有（）。

A.分析合作机构领导层素质

B.分析合作机构的业界声誉

C.分析合作机构的管理规范程度

D.分析企业的经营成果

E.分析合作机构的业界声誉

答案：A,B,C,D,E

解析：除此之外，还包括分析合作机构的偿债能力。124.对雇佣了家政服务人员的家庭，理财师建议投保()。

A、责任风险

B、财产风险

C、信用风险

D、投资风险

答案：A

解析：A

责任风险主要是对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。125.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

答案：错

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少()更改一次密码。

A、两个月

B、一个月

C、半年

D、三个月

答案：A2.商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（）

答案：错

解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。3.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。4.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（）

答案：对

解析：根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。国务院发布的《金融机构撤销条例》中也有相同的规定。5.（）通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。

A.盈利能力指标

B.效率能力指标

C.杠杆比率

D.偿债能力指标

答案：A

解析：盈利能力通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利比率主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率等。6.贷款人的权利包括()。

A．根据借款人的条件，决定贷款金额

B．自主决定贷款利率的区间

C．了解借款人的生产经营活动

D．要求借款人提供与借款有关的资料

E．在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施

答案：A,C,D,E

解析：ACDE我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理，因此贷款人无权自主决定贷款利率区间，必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率，B选项不是贷款人的权利；ACDE选项均属于贷款人权利。故选ACDE。7.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案：A,C

解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。8.下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（）。

A.公司的借款需求一是单方面的

B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

答案：D

解析：借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可以是多方面的。A项说法错误。借款需求，是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。B项说法错误。借款目的，主要是指借款用途，一来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。C项说法错误。借款需求与借款目的是