2022年招商银行南京分行基建工程师招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年招商银行南京分行基建工程师招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

答案：A,B,C,D,E

解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。2.分析企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和（）等方面的内容。

A.资产负债表结构

B.现金流量表结构

C.资金成本

D.资产收益

答案：A

解析：在分析资金结构是否合理时要注意以下内容：(1)资产负债表结构。(2)企业经营风险水平，即企业控制和管理的全部资产的不确定性。3.工资、薪金所得的应纳税款，应该()。

A.按分月预缴的方式计征

B.按月计征

C.按年计征

D.按季度计征

答案：B

解析：工资、薪金所得，适用7级定额税率，按月应纳税所得额计算征税。4.各经办银行应按（）将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。

A.月

B.季

C.学期

D.学年

答案：B

解析：各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。5.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。

A.清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平

B.说明与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.反映商业银行的经营特色

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面

答案：A,C,D,E

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。6.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

答案：A,B,C,D,E7.商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。（）

答案：错

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。8.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。9.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。（）

答案：对10.就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。

A.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

B.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交

C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

D.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交

答案：D

解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。11.个人贷款越权发放属于（）。

A.信用风险

B.系统风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：C

解析：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。

12.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（）。

A.贷款的基本程序与风险控制

B.资产质量分析

C.不良贷款的划分标准和确认程度

D.内部控制报告与信息系统

答案：B

解析：现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信息系统等。13.实施行政许可，应当遵循便民的原则。

答案：对

解析：实施行政许可应当遵循便民的原则。14.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：D

解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。15.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.有相应的市场经营管理组织

D.交易的种类多

E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

答案：A,B,D,E

解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。选项C是有形市场的特征。16.某银行的总资本为200亿元人民币，资本扣减项为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故该题的资本充足率为=（200-50）/1500*100%=10%17.从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。

A.行业限额

B.客户限额

C.市场限额

D.国别限额

答案：D

解析：从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。18.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

解析：法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力下降。‘19.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是（）。

A.抵押人在抵押期问全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

答案：C

解析：抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。20.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。

A.信用证

B.银团贷款

C.福费廷

D.项目贷款

E.国际保理业务

答案：A,C,E

解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类，一类是进口方银行为进口商提供的服务，另一类是出口方银行为出口商提供的服务。出口方银行为出口商提供的国际贸易融资服务主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇。21.某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113买卖的价格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。22.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

答案：B

解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。23.在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（）进行划分的。

A.授权人

B.行业

C.授信品种

D.客户风险评级

答案：C

解析：信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。24.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。（）

答案：对

解析：本题主要考查面谈访问中对于客户的还款能力的了解，包括主营业务状况、现金流量构成、经济流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。25.下列关于契税的征收，说法正确的有()。

A.计税依据为不动产的价格

B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关

E.纳税人应当自纳税义务发生之E1起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报

答案：A,B,D

解析：C项，144平米以下普通住宅按1．5％征收契税，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂按1％征收；E项，纳税人应当自纳税义务发生之日起10日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报，并在契税征收机关核定的期限内缴纳税款。26.理财师工作职责的要求为()。

A.了解自己的客户

B.提供专业化服务和加强客户关系

C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

E.把自己认为最好的投资计划提供给客户

答案：A,B,C,D

解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。27.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品风险

D.操作风险

答案：D

解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。操作风险一般通过购买保险等缓释风险，而不能采用风险对冲策略进行管理。28.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到静态平衡。（）

答案：错

解析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。29.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则（）

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量人为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

答案：B,D

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。30.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境外上市公司

答案：C

解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。31.商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会

答案：B

解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。32.下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）

A.技术开发失败

B.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.银行缺乏独特的品牌形象

答案：C

解析：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。33.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权

C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资

D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

答案：A

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。34.FABE产品服务推介法的使用原则不包括()。

A.巧妙引导、激发需求

B.全面介绍、展示细节

C.强调利益、因客而异

D.罗列证据、反复证明

答案：B

解析：FABE产品服务推介法使用原则包括四点：(1)巧妙引导、激发需求。(2)突出核心价值、展示亮点。(3)强调利益、因客而异。(4)罗列证据、反复证明。35.假设金融市场上无风险收益率为2%，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为()。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

答案：B

解析：根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为：RP=Rf+β[E(RM)-Rf]=2%+1．5×(8%-2%)=11%36.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

答案：C

解析：个人职业信息反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。?37.经济周期对一个行业的影响程度与（）有关。

A.行业生命周期

B.行业分散程度

C.行业与经济周期的关联性

D.行业壁垒

答案：C

解析：由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。38.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

答案：C

解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。39.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。40.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

答案：错

解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。41.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

[2015年10月真题]

假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为()。(不考虑通胀及收入增加等问题)

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

答案：C

解析：张先生的寿险保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(万元)。42.关于基本养老保险，下列说法错误的是()。

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％

答案：A

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴。其中企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源，财政支付是指政府财政对基本养老保险的补贴。43.信贷档案管理的具体要求有()。

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷档案管理的具体要求包括：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。44.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消灭期

答案：A,B,C,D45.以下关于“直客式”个人贷款营销模式的表述错误的是（）。

A.可以让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制

B.银行客户经理要按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户

C.有利于银行全面了解客户的需求

D.它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠

答案：D

解析：D项，“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠。46.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

答案：错

解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。47.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

答案：B

解析：其他三项属于非银行金融机构。

48.下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说法中，正确的有（）。

A.抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金

B.抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理，其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金

C.抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理。超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金

D.抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理

E.抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目，设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，按以下规定处理：①抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金；②抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理，其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金；③抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理。超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金；④抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理；⑤抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目，设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。故本题选ABCDE。49.商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有（?）。

A.建立客户身份识别制度

B.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

C.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度?

答案：A,B,C,D

解析：根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：

1.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

2.建立客户身份识别制度。

3.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。?

4.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

5.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

6.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

7.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

8.应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。?

考点?

商业银行反洗钱的主要职责?50.信用卡具有（）等特点。

A.海量用户

B.大数据优势

C.具有普惠能力

D.快速

E.小额、高频

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡可通过商户—客户双边市场获取海量交易数据，随着数据应用和风控手段成熟，信用卡逐渐由以往关注中高端客户转向关注普通消费者，形成普惠的金融服务能力。可见，信用卡具有“海量用户”“大数据优势”“具有普惠能力”“小额、高频、快速”等特点。51.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

答案：错

解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。52.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻状况证明文件

B.房产证原件和复印件

C.借款人身份证明文件

D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

答案：B

解析：B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。53.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

答案：A

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。54.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。[2009年6月真题]

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：①董事长和总经理是如何产生的；②董事长、总经理和监事之问是否兼任．是否兼任子公司或关联公司的关键职位；③董事长和总经理的薪酬结构和形式；④内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。55.行政处罚的适用应遵循三项基本原则，不包括下列哪项?()

A、行政处罚的设定和实施公正、公开

B、行政处罚以事实为依据

C、罪责相适应原则

D、坚持处罚与教育相结合等原则

答案：C

解析：C

选项C属于刑法的原则。56.在波特五力模型中，新进人者进入行业所遇到的障碍主要有（）。[2015年10月真题]

A.自然资源与地理位置

B.买卖双方以外非关联方的计价还价能力

C.替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力

D.资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势

E.规模经济、产品差异与销售渠道开拓

答案：A,D,E

解析：新进入者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。57.银行对于取得的抵债资产可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。58.破产财产的分配应当以货币分配方式进行。()

答案：对

解析：这句话是正确的。破产财产的分配方式应当以货币分配方式进行。但是，债权人会议另有决议的除外59.近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。

A.银行业员工学历偏低

B.银行业相关法律法规尚不完备

C.银行业务单一

D.银行业从业人员职业操守教育薄弱

答案：D

解析：银行案件时有发生、商业贿赂屡禁不止现象的主要原因是银行业在从业人员职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。60.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类，下列关于信用风险的说法正确的有（）。

A.信用风险具有非系统性风险的特征

B.与市场风险相比，信用风险的观察数据较多

C.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

D.信用风险又被称为违约风险

E.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

答案：A,C,D,E

解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

61.下列关于契约型基金的说法中，错误的是()：

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满，基金运营停止

答案：C

解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。62.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。63.某3年期债券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率为8%，则该债券的发行价格为()元。

A、122.32

B、100.23

C、98.5

D、97.34

答案：D

解析：D

债券的发行价格=100×7%×(P/A，8%，3)+100×(P/F，8%，3)=97.34(元)。64.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

答案：B

解析：10万元退休启动资金增值额=100000X(F／P，6％，20)=320714(元)。65.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。

A.B房地产公司名下账户

B.其他三项账户都可

C.柳先生名下账户

D.A银行名下账户

答案：A

解析：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

66.贷款发放的原则不包括（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.统一审批原则

答案：D

解析：考核贷款发放的原则。贷款发放的原则包括：（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则；（3）资本金足额原则。

考点

贷款发放管理67.商业银行个人理财业务的特点不包括（）。

A.风险低

B.管理简单

C.业务广

D.经营收益稳定

答案：B

解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。68.下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是（）。

A.知识

B.品质

C.技能

D.年龄

答案：D

解析：营销人员能力的基本要求一般包括：①品质特征，包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等；②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等；③专业知识，包括相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

69.从法律角度看，保险是一种()行为。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

答案：C

解析：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。70.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值

答案：B

解析：功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值。71.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）

答案：错

解析：贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。72.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

答案：B

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。选项A，住房贷款是银行的资产业务，形成银行的表内资产；选项C，信用证业务属于银行的贸易融资贷款，形成银行的表内资产；选项D，吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。73.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。

A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B．以背书转让的汇票，背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

答案：D

解析：D根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。74.现场调研包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.委托调查

D.实地考察

E.接触客户的竞争对手

答案：B,D

解析：开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。75.风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是反向指标。

答案：错

解析：风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。76.2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。77.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤分层营销策略；⑥单一营销策略；⑦情感营销策略；⑧定向营销策略；⑨交叉营销策略。78.财务报表分析的资料包括（）。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.财务状况说明书

D.注册会计师查账验证报告

E.其他资料

答案：A,B,C,D,E

解析：财务报表分析的资料包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告以及其他资料。79.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。

A．1984

B．2003

C．2005

D．2006

答案：B

解析：B存款是商业银行的被动负债。其余选项均不是商业银行的被动负债。故选B。80.个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）

答案：错81.银行同业拆借拆入的资金可以用于(?)。

A．临时性资金周转?

B．固定资产贷款或投资

C．票据清算资金?

D．联行汇差头寸不足

E．购买有价证券

答案：A,C,D

解析：ACD银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、严禁用拆入资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。故选ACD。82.以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息

答案：A

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。

银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。83.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。

A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章

B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同

C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息

D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章

答案：A

解析：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。84.以下关于客户经营管理状况分析的说法，正确的是()。

A.信贷人员可以从产供销的生产流程和客户经营业绩指标两个方面对客户的经营管理状况进行分析

B.供应阶段的核心是付款条件的确定

C.生产阶段的核心是技术

D.销售阶段的核心是市场

E.一个企业的产品(包括服务)特征主要体现在其竞争力上

答案：A,C,D,E

解析：供应阶段的核心是进货。85.电子银行营销的途径不包括()。

A.利用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势

B.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

答案：B

解析：电子银行营销途径有：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站。(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度。(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传。(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量。(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。86.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

答案：A,B,C

解析：商业银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。87.新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品

答案：D

解析：新产品/业务风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品/业务、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。88.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

答案：对

解析：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。89.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

B.借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和

D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

答案：C

解析：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，还包括因贷款展期而增加的利息费用。90.反洗钱的主要制度中，处于基础地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度

答案：A

解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制度;反洗钱宣传培训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。91.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

答案：对

解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。92.一级资本的来源最常用的方式是（）。

A.发行优先股

B.发行普通股

C.提高留存利润

D.发行债券

E.发行次级债

答案：B,C

解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。?93.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，过去1年中得到0．3元的红利，年底时股票价格为每股30元，以下说法中，正确的有（）。

A.现金红利为30元

B.持有期收益为500元

C.持有期收益为530元

D.持有期收益率为20％

E.持有期收益率为21．2％

答案：A,C,E

解析：现金红利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率为：530÷2500×100％=21．2％。94.信贷授权中的信贷包括（）。

A.贷款

B.贴现

C.透支

D.保理

E.信用证

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷授权中的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。95.（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

A.2005

B.2008

C.2000

D.2006

答案：B

解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。96.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是()。

A．未入小学的儿童

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生

C．在校小学四年级(含四年级)以上学生

D．在校初一(含初一)以上学生

答案：C

解析：C目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选C。97.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

答案：错

解析：内部评级法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。98.现金流量中的现金包括库存现金、活期存款、其他货币性资金以及六个月以内的债券投资。（）

答案：错

解析：现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。99.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

答案：对

解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。100.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。101.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业或股份制企业

D.法人企业

答案：C

解析：集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明。102.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：对

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

103.对开发商及楼盘项目本身的审查内容不包括（）。

A.项目资料的完整性审查

B.项目合法性审查

C.项目工程进度审查

D.项目实地考察

答案：D

解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查，对项目资金到位情况的审查。104.对于市场风险和流动性风险而言，以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。（）

答案：对

解析：对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反应相应效果短期内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。105.下列关于金融市场分类，错误的是()。

A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：D按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。106.商业银行对客户生产阶段进行分析时，()是客户核心竞争力的主要内容。

A.环保情况

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

答案：B

解析：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。107.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录人是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：贷款发放时资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：①个人贷款信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

108.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

答案：D

解析：影响银行营销决策的微观环境因素有：信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。109.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。110.个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

答案：C

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人、经济组织、社会团体等。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。111.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

答案：A,B

解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。112.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。113.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.美国银行家协会

C.香港银行公会

D.美联储

答案：D

解析：

国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。114.根据经验法则，资产负债率的范围宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。115.票据的特征包括哪些内容?()

A、设权证券

B、要式证券

C、无因证券

D、流通证券

E、文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五项均符合题意。116.信用保险主要包括()。

A.商业信用保险

B.银行信用保险

C.出口信用保险

D.进口信用保险

E.投资保险

答案：A,C,E

解析：信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。117.经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括（）。

A.贷款总额度

B.单笔贷款最高限额

C.购房者名单

D.保证金缴存比例

E.双方的权利和义务

答案：A,B,D,E

解析：经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。118.属于下列（）情况下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为20万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额为60万元人民币的

D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形

E.贷款资金用于生产经营且金额为20万元人民币的

答案：A,B,D,E

解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的：③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的：④法律法规规定的其他情形。119.财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法。对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。（）

答案：对

解析：财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。120.执行理财规划方案应注意的因素有（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

答案：A,B,C

解析：A、B、C选项均为执行理财规划方案应注意的因素。D、E选项属于影响不定期评估的因素。121.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。

A.低负债经营

B.全负债经营

C.中负债经营

D.高负债经营

答案：D

解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。122.若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取（）措施。

A.要求借款人限期纠正违约事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度

C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

答案：A,B,C,D,E

解析：如果出现违约事件，银行有权分别或同时采取下列措施:①要求借款人限期纠正违约事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;

③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务;

④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。123.《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。124.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

答案：对

解析：市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。125.（）是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。

A.环比增长率

B.平均增长率

C.自然增长率

D.可持续增长率

答案：D

解析：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.抵押合同的内容需包括()。

A.债务人履行债务的期限

B.被担保的主债权种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况等等

E.抵押担保的范围

答案：A,B,D,E

解析：商业银行主要对抵押合同的内容进行审查，从而决定是否贷款给申请人。抵押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围。2.贷款人对高等院校的在读学生发放（），对其直系亲属、法定监护人发放（）。

A.无担保助学贷款；担保助学贷款

B.无担保助学贷款；无担保助学贷款和担保助学贷款

C.担保助学贷款；无担保助学贷款

D.担保助学贷款；无担保助学贷款和担保助学贷款

答案：B

解析：贷款人对高等院校的在读学生发放无担保助学贷款，对其直系亲属、法定监护人发放无担保助学贷款和担保助学贷款。3.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

答案：A,D,E

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。4.政策性银行的职能包括（）。

A.发展经济

B.经济调控

C.政策导向

D.补充性

E.金融服务

答案：B,C,D,E

解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能

2）政策导向职能

3）补充性职能

4）金融服务职能5.下列选项中，（）不属于借款合同审查的主要内容。[2016年6月真题]

A.贷款种类

B.借款用途

C.保证期间

D.贷款利率

答案：C

解析：借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。保证期间属于保证合同的审查内容。6.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为九个业务线，每个业务线对应的资本要求系数（以β表示），监管规定的β值包括（??）。

A.15%

B.20%

C.10%

D.18%

E.12%

答案：A,D,E

解析：各业务条线的操作风险资本系数如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为β12%；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为β15%；③公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为β18%。7.借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（）

答案：对

解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。8.一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票

答案：A

解析：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，往往被当作现金的等价物，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。9.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外

C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同

D.仲裁实行的是一裁终局制度

答案：C

解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。10.在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为（）。

A.国家风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.股票风险

E.商品风险

答案：B,C,D,E

解析：在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为四大类，即利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险，同时对于交易账户利率相关产品和权益相关产品，进一步将发行人个体特定因素导致的不利价格变动风险界定为特定风险。11.在《巴塞尔新资本协议》中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。

A.治理结构

B.内部控制

C.最低资本要求

D.市场约束

E.监管当局的监督检查

答案：C,D,E

解析：巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用。12.公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。

A．董事会

B．股东大会

C．监事会

D．全体股东

答案：B

解析：B公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。故选B。13.下列属于农村金融机构的有()。

A．农村信用社

B．农村商业银行

C．农村资金互助组

D．村镇银行

E．农村合作银行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。14.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

答案：C

解析：银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。15.公司信贷的借款人指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

答案：D

解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法入。16.银行对于取得的抵债资产可以采取以（）方式保管。[2014年11月真题]

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。17.下列属于非实质性超限的有()。

A.因市场大幅波动导致的超限

B.因长假休市导致的超限

C.误操作造成的短暂误算

D.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算

E.系统程序原因造成的误算和误报

答案：C,D,E

解析：非实质性超限包括但不限于以下可能：误操作造成的短暂误算；交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算；系统程序原因造成的误算和误报。A、B两项属于被动超限。18.个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

答案：对

解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。19.商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内(含)的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。20.债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：债务负担率(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会