2022年中国建设银行常州培训中心校园招聘及信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国建设银行常州培训中心校园招聘及信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于商业银行市场风险管理组织框架的表述中，正确的是（）。

A.商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

B.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

C.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

D.承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门

答案：A

解析：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程；C项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任；D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。2.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

答案：B

解析：商业银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化的方法来管理，因为几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。管理声誉风险的最好办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。B项，历史模拟法是计量和检测市场风险的方法。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。3.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

答案：C

解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。4.的人寿保险。

A.年金保险

B.人寿保险

C.人身意外伤害保险

D.健康保险

答案：A

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。??人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

??人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。

健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

5.()是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

A.依法原列

B.效率原则

C.公开原则

D.公正原则

答案：D

解析：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。6.存放同业的存款属于定期存款性质。（）

答案：错

解析：

存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。?7.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。

A.资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标

B.收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加

C.不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变

D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资资产较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E.钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划

答案：A,B,D,E

解析：C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。8.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

答案：C

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。9.按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为（）。

A.信用贷款

B.票据贴现

C.信用证

D.承兑

E.贷款

答案：B,C,D,E

解析：按表内业务和表外业务划分，公司信贷可分为：①表内业务，主要包括贷款和票据贴现；②表外业务，主要包括承兑和信用证。A项是按贷款担保方式划分的种类。10.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（）。

A.“假个贷”

B.担保风险

C.中介结构风险

D.市场风险

答案：A

解析：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人,房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。11.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

答案：A,B,D,E

解析：单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。12.浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

答案：D

解析：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。13.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案：A

解析：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。14.资产负债管理的原则有（）。

A.战略导向原则

B.资本约束原则

C.利益最大化原则

D.综合平衡原则

E.价值回报原则

答案：A,B,D,E

解析：资产负债管理的原则有：（1）战略导向原则（2）资本约束原则（3）综合平衡原则（4）价值回报原则。15.就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。

A.承担的反洗钱义务

B.客户内幕交易

C.客户隐私

D.及时报告大额和可疑交易

答案：D

解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守害户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。16.客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于（）方面。

A.财务层面

B.生活层面

C.社交层面

D.其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排

E.开办相关讲座

答案：A,C,D

解析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇；②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣(高尔夫、养生)类活动等；③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部(海尔俱乐部)、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。17.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。

A.借款人单位人事部门出具的收入证明

B.借款人个人纳税证明

C.借款人房屋出租的租金证明

D.借款人出具的收人证明

答案：D

解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性等。18.商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会

答案：B

解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。19.影响货币需求的主要因素包括()。

A、收入水平

B、利率水平

C、信用制度发达程度

D、汇率

E、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

影响货币需求的主要因素包括收入水平、利率水平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率、公众的预期和偏好等因素。20.商业银行开展押品管理的基本原则有（）

A.合法性原则

B.合理性原则

C.有效性原则

D.审慎性原则

E.从属性原则

答案：A,C,D,E

解析：商业银行开展押品管理的基本原则有：1、合法性原则：押品管理应符合法律法规规定。2、有效性原则：抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。3、审慎性原则：充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。4、从属性原则：商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。21.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括（）。

A.所推荐金融产品的具体信息

B.全生涯模拟仿真表

C.“定期投资市场分析报告样本”

D.“不定期解读市场事件的快报”

E.其他相关信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息；②全生涯模拟仿真表；③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；④其他相关信息。22.工资、薪金所得的应纳税款，应该()。

A.按分月预缴的方式计征

B.按月计征

C.按年计征

D.按季度计征

答案：B

解析：工资、薪金所得，适用7级定额税率，按月应纳税所得额计算征税。23.我国可以作为个人质押贷款质押物的包括（）。

A.本票

B.仓单

C.应收账款

D.可以转让的基金份额

E.可以转让的注册商标专用权中的财产权

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《担保法》第三十四条的规定，下列财产可用于抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。24.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（）

答案：对

解析：采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。25.美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。（）

答案：错

解析：英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。26.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

答案：错

解析：净额结算是指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。27.下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

答案：C

解析：信用期的制定可分为三步，首先，计算延长信用期所增加的利润；其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；最后，比较有利的信用期。信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质(CharaCter)、能力(CapaCity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和条件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

28.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。29.下列关于定期寿险说法错误的是()。

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

答案：B

解析：定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。30.企业经营中的税收筹划措施包括（）。

A.首选一般纳税人

B.采取赊销的方式

C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准

D.适度负债经营

E.尽量增加成本费用扣除项目

答案：A,B,C

解析：D项属于投融资中的税收筹划措施；E项属于利润分配中的税收筹划措施。31.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

答案：A,B,C,E

解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。32.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.风险定价原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策相背离原则

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：①成本收益原则；②风险定价原则；③组合定价原则；④参照市场价格原则；⑤与宏观经济政策相一致原则。

33.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

答案：错

解析：商业银行选择目标市场必须要有足够的购买力且能保持稳定，这样才能保证银行具有足够的营业额。购买力不稳定可能引发银行营业额的波动，影响经营和盈利目标实现。故本题选B。34.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

A．流动资金贷款

B．固定资产贷款

C．房地产贷款

D．银团贷款

答案：D

解析：D银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。故选D。35.在经济周期中，经济活动的最低点是（）。

A.衰退

B.谷底

C.复苏

D.扩张

答案：B

解析：谷底是经济活动的最低点。36.如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。

A.民事诉讼

B.刑事诉讼

C.司法

D.公开调解

答案：C

解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过申请司法途径。37.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（）

答案：错

解析：审贷分离中的地区分离主要表现在：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。故本题选B。38.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。

A.以假币换取货币罪

B.私藏假币罪

C.持有、使用假币罪

D.购买假币罪

答案：C

解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存人银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。39.商业银行互联网个人贷款通常具有（）等特点。

A.流程线上化

B.审批时限短

C.随借随还

D.额度低

E.期限短

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“审批时限短”“随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。40.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。41.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。

A、对公司增加或者减少注册资本作出决议

B、决定公司内部管理机构的设置

C、执行股东会决议

D、制定公司的基本管理制度

E、组织变更、解散、清算、修改公司章程

答案：B,C,D

解析：B,C,D

重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战略性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。B、C、D都属于董事会职责。但是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。E也是由股东大会决定的。42.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

答案：B

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。43.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。

A．证券公司

B．基金管理公司

C．期货公司

D．信托公司

答案：D

解析：D我国的非银行金融机构由不同机构监管，其中中国证监会主要负责监管证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司虽然同属于非银行金融机构，却是由中国银监会负责监管的。故选D。44.下列属于稿酬所得的是()。

A.个人提供著作权的使用权取得的所得

B.个人因其作品以图书发表而取得的所得

C.作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得

D.作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得

答案：B

解析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。A项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得；CD两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。45.风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标

B.资本充足程度

C.正常贷款迁徙率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

答案：B,D,E

解析：风险监管核心指标主要分为风险水平类指标、风险迁徙类指标、风险抵补类指标。风险抵补类指标用以衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度等。A选项属于风险水平类指标，C选项属于风险迁徙类指标。

46.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

答案：D

解析：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。47.中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人

B.提高监管标准

C.管内控

D.管风险

E.提高透明度

答案：A,C,D,E

解析：中国银监会提出的银行监管理念包括管法人、管内控、管风险、提高透明度。48.下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（）。

A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险

B.不需关注贷款的目的

C.要对贷款使用过程中的周期性分析

D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换

E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。49.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。

A.损失

B.关注

C.次级

D.可疑

答案：D

解析：关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款。50.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

答案：A,D,E

解析：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。51.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括()。

A.客户的收入增长率

B.价格上涨因素及其影响

C.假设客户的退休年龄

D.可配置投资性资产的确定

E.假设客户的预寿年龄

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括：①客户的收入增长率；②价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等；③假设客户的退休年龄；④可配置投资性资产的确定；⑤假设客户的预寿年龄；⑥各项收支基数的确定。52.银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。53.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.逆向选择

D.信用风险

答案：C

解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。54.下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。

A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿

C.风险转移只能是保险转移

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

答案：B

解析：风险分散是指“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，选项A错误。风险转移可分为保险转移和非保险转移，选项C错误。风险规避是指没有风险就没有收益，并没有保险规避或非保险规避的说法，选项D错误。55.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

答案：A,D

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。56.证券市场线(SM1)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β;σ

答案：B

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，它用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。57.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）

答案：对

解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。58.票据丧失的补救措施主要有（）。

A.挂失止付

B.让出票人重新补发

C.提起诉讼

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A,C,D

解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。59.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。（）

答案：错

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。60.下列风险保障项目中，属于长期项目的是()。

A、贷款还款

B、遗属生活

C、养老

D、应急基金

E、丧葬费用

答案：C,D,E

解析：C,D,E

家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款、子女教育金、遗属生活等保障项目；长期项目主要包括养老、应急基金、丧葬费用等保障项目。61.代理保险业务的种类主要包括()。

A、代理人寿保险业务

B、代理财产保险业务

C、代理收取保费

D、代理支付保险金业务

E、代理保险公司资金结算业务

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。62.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

答案：错

解析：对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。63.下列关于个人贷款定价原则的说法中，错误的是()。

A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格

B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

C.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格

D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率

答案：A

解析：个人贷款组合定价原则要求为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。64.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有()。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

答案：A,B,C,D

解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。65.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

答案：A

解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。66.目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。（）

答案：错

解析：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。67.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。

A.一般情况下的

B.最好的

C.最不利的

D.同类产品

答案：C

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。68.商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％（）

A.只适用于生产加工类型的企业

B.商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0．5％

C.符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准

D.单笔贷款超过600万元

E.商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元

答案：B,C,E

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》第六十四条规定，商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％：①企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；②商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过500万元；③商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0．5％。69.流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。

A.资产负债期限结构等不匹配等因素

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：A

解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

70.财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为（）。

A.筹资预测

B.投资预测

C.收入预测

D.成本预测

E.费用预测

答案：A,B,C,D,E

解析：财务预测按预测对象可分为：筹资预测、投资预测、收入预测、成本预测、费用预测和盈利预测等。财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金使用效益。71.在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率很低。（）

答案：对

解析：在衍生品交易过程中，操作风险发生的频率虽然很低，但一旦发生，就会给交易机构造成极大的损失甚至危及机构存亡。72.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（）。

A.有利于满足银行资金的流动性需求

B.带有自动清偿性质

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.可以在金融市场上出售

E.会增加银行的信贷风险

答案：A,B,C

解析：A、B、C项属于短期贷款的特点；D、E项属于资产转换理论的特点。故本题选ABC。73.下列贷款中，不能被认定为呆账的有（）。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

答案：B,C

解析：由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，磊院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权才可认作是呆账，选项B错误。选项C按国家法律法规规定具有投资权的银行的对外投资，必须在被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格后，银行经清算和追偿后仍无法收回的股权才可被却认为呆账。74.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应由企业负担的有（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

答案：A,B,C,D,E

解析：外购的投入物按照买价加上应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本。故本题选ABCDE。75.通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.全流程管理原则

D.协议承诺原则

答案：D

解析：整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。76.巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。

A.无法出售的贷款

B.银行的房产和在子公司的投资

C.抵押给第三方的资产

D.存在严重问题的信贷资产

答案：C

解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。需要注意的是，在计算流动性时，抵押给第三方的资产均应从上述各类资产中扣除。?77.贷款风险预警的程序包括()。

A.信用信息的收集与传递

B.风险处置

C.停止放款

D.风险分析

E.后评价

答案：A,B,D,E

解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④后评价。78.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

答案：错

解析：国家助学贷款的申请人没有年龄的要求．未成年人可由其监护人申请。79.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

答案：错

解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。80.根据《商业银行合规风险管理指引》，所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（）。

A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守

B.有关银行业经营活动的行政法规

C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则

D.有关银行业经营活动的法律

E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。合规的前提是界定和确认规则与准则的范围。法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件，经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。81.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。

A．期货交易保证金?

B．信托基金?

C．政策性房地产开发资金?

D．注册验资

答案：D

解析：D单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。82.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

答案：A

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

83.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.支票

C.委托贷款

D.代发工资

答案：A

解析：备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。其实质是银行对借款人的一种担保行为。银行提供担保占用其授信额度。BCD三项均为银行的中间业务，无需占用银行自有资金。84.个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）[2

答案：对

解析：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。85.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位通知存款

D、单位协定存款

E、保证金存款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。86.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律或者社会公共利益

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

答案：B

解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。87.保证金存款属于同业存款。（）

答案：错

解析：保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。88.金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，但业绩报酬不计入管理费。（）

答案：错

解析：金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。89.银行通过对（）的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。

A.一般增长率和可持续增长率

B.实际增长率和可持续增长率

C.预测增长率和可持续增长率

D.预测增长率和实际增长率

答案：B

解析：银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以做出合理的贷款决策：①如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请；②如果实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款。90.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列()情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的

D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的

E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

答案：B,E

解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情形。91.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。

A.不变

B.越高

C.越低

D.无法判断

答案：C

解析：通常金融工具的到期日或距下一次重新定价H的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响；反之则相反。92.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4．2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4．2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4．2%

D.城镇失业人口占总人口的4．2%

答案：A

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

考点

宏观经济发展目标93.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

答案：A,B,D

解析：票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。94.根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

答案：D

解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，“经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限”。95.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

答案：D

解析：在西方银行体系中。直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。

96.我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（）

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国证监会

D.政策性银行

E.中国人民银行

答案：A,B,C,E

解析：

金融分业监管格局包括了中国银行分页监管委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行共同构成了我国“一行三会”的监管格局。97.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化;

②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;

③丧失商业信誉;

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。98.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。99.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，()。

A、按照先公后私顺序分配

B、按照比例分配

C、重新确定优先顺序

D、提请债权人会议决定

答案：B

解析：B

B项符合贷款清偿规定。100.下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包

答案：D

解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险。商业银行业务外包种类包括：①技术外包；②程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。101.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

答案：D

解析：应收账款余额或比例激增是有关财务状况的预警信号。102.下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有（）。

A.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题

B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标

C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上

D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势

E.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状

答案：A,B,C,D,E

解析：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品（或提供的服务）的市场现状，并预测其未来发展趋势。103.一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括（）。

A.贷款品种分析

B.非财务因素分析

C.担保状况分析

D.还款能力分析

答案：A

解析：还款可能性分析一般包括：①还款能力分析，借款人的还款能力是决定贷款是否能够偿还的主要因素；②担保状况分析，在担保的问题上要重点考虑法律方面(担保的有效性)和经济方面(担保的充分性)；③非财务因素分析，借款人的行业风险、管理能力、自然社会因素等非财务因素会影响借款人的还款能力，借款人的还款意愿和银行信贷管理会影响贷款的最终偿还。104.监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力

答案：D

解析：监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力是公众存款人的作用。105.（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案：C

解析：C项是次级类贷款的定义。A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；D项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。106.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。

A.政策风险

B.技术风险

C.行业风险

D.操作风险

答案：C

解析：行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。107.个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.一车多贷

D.虚报车价

答案：C

解析：A项，甲贷乙用指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款；B项，冒名顶替指盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款；D项，虚报车价指经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。108.下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。

A.固定资产重置或扩张

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化

答案：B

解析：季节性融资一是短期的。故本题选B。109.我国利率体系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮动利率

C.基准利率

D.市场利率

答案：C

解析：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。110.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营贷款

D．个人住房最高额抵押贷款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。111.《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。毫无疑问，（）的发展正在对传统的信用风险管理模式产生革命性的影响。

A.违约概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用风险量化模型

答案：D

解析：违约概率模型分析属于现代信用风险计量方法。信用风险量化模型的发展正在对传统的信用风险管理模式产生巨大的影响。112.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.现金结算管理系统

E.支付管理信息系统

答案：A,B,C,E

解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。?113.学生贷款偿还的形式主要有()。

A.学生毕业前，一次还清

B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门

C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款

D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免

E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在2～5年内归还全部贷款

答案：A,B,C

解析：学生偿还贷款的形式主要有以下几种：①学生毕业前，一次或分次还清；②学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门；③毕业生见习期满后，在2～5年内由所在单位从其工资中逐月扣还；④毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；⑤对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款。114.某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时问价值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

答案：C

解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。115.消极遗产是指（）。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

答案：D

解析：积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等；消极遗产指死者生前所欠的个人债务。116.下面说法正确的有()。

A、统一法人制组织架构，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小

B、多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱

C、以区域管理为主的总分行型组织架构，若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥

D、利润中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构

E、成本中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。117.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

答案：B,C,D,E

解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加13年，最长不超过20年B、C项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式。D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人毕业后自行偿还。E项错误。118.理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。

A.满意度

B.忠诚度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。119.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。120.商业银行应当在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。（）

答案：对

解析：《商业银行公司治理指引》第十二条规定，商业银行应当在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。121.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

答案：A,B,C,D

解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。122.（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

答案：A

解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。123.若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。

A.本币

B.外币

C.中间货币

D.特别提款权

答案：B

解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。124.我国银行业监管的新理念是（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

E.管合规

答案：A,B,C,D

解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。125.身份信息包括银行业消费者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

答案：A,B,C,D,E第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

答案：B

解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。2.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：D

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。3.商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（）

答案：错

解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。4.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

答案：A

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。5.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在()的基础上上浮或者适当下浮。

A.实际利率

B.公定利率

C.基准利