2022年招商银行东莞分行招聘暑期实习生练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年招商银行东莞分行招聘暑期实习生练习题(6)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

答案：错

解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。2.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：3.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会

?

答案：B

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。4.行政处罚的适用应遵循三项基本原则，不包括下列哪项?()

A、行政处罚的设定和实施公正、公开

B、行政处罚以事实为依据

C、罪责相适应原则

D、坚持处罚与教育相结合等原则

答案：C

解析：C

选项C属于刑法的原则。5.中国人民银行从1983年开始正式行使银行监管职能。()

答案：错

解析：1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。6.处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。

A.声誉风险管理部门

B.声誉风险审计部门

C.声誉风险监测部门

D.声誉风险评估部门

答案：A

解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。7.商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于()。

A.项目技术评估

B.银行效益评估

C.项目建设配套条件评估

D.项目财务评估

答案：A

解析：项目技术评估包括：①项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套；②项目设备选择是否合理；③所采用的设备能否与生产工艺、资源条件及项目单位的工人技术水平和管理者的管理水平相协调；④引进设备的必要性，引进设备后对国外配件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径；⑤引进设备与国内设备能否相协调。

8.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险?（）

A.提供固定利率的住房按揭贷款

B.将闲置资金购买固定收益证券

C.发行固定利率的大额可转让定期存单

D.对优质资产进行资产证券化

E.降低固定利率的长期贷款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化。9.某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。

A.减弱

B.加强

C.不变

D.无法确定

答案：B

解析：根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债／总资产)×负债加权平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。10.因重大误解而订立的合同应予()。

A、无效

B、撤销

C、有效

D、不可撤销

答案：B

解析：B

可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危而订立的合同。11.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

答案：错

解析：在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。12.?2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

答案：C

解析：商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。13.银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。

A．争议处理

B．团结合作

C．兼职

D．爱护机构财产

E．互相监督

答案：A,C,D

解析：ACD团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。14.银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。

答案：错

解析：依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

考点

银行监管概述?15.直接融资区别于间接融资在于（）。?

A．融资的主动权掌握在金融中介手中

B．金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

C．在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

D．降低融资成本

E．有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

答案：B,C,D,E

解析：直接融资区别于间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；③降低融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。16.李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客户：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

李先生家庭财务自由度为（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭财务自由度=投资理财收入／生活支出=94000／120000=78．33％。17.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担（）。

A.可撤销的连带责任

B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任

D.不可撤销的一般责任

答案：B

解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。18.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查询记录

B、违规处罚

C、限定用途

D、分级管理

答案：D19.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款

D.公积金个人住房贷款

E.新建房个人住房贷款

答案：C,E

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。新建房个人住房贷款及个人再交易住房贷款,是按照住房交易形态划分的种类。20.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

答案：错

解析：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

21.银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺

B.商业票据承兑

C.开立信贷证明

D.客户授信额度

答案：B

解析：贷款承诺业务可分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。22.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。

A．客户制定的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同

C．存款机构制定的格式合同

D．口头形式

答案：C

解析：C由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。故选C。23.下列属于财务状况预警信号的有（）。

A.存货周转率大幅下降

B.短期负债增加失当

C.应收账款异常增加

D.长期负债大量增加

E.财务记录和经营控制混乱

答案：A,B,C,D,E

解析：在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的预警信号主要有：①企业不能按期支付银行贷款本息；②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货周转率大幅下降；④应收账款异常增加；⑤流动资产占总资产比重大幅下降；⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱。24.下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.副行长

B.行长

C.董事会秘书

D.独立董事

答案：D

解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。D项，独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。25.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

答案：错

解析：被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库。26.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为()。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。27.贷款合同的制定原则（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.公平性原则

D.维权原则

E.完善性原则

答案：A,B,D,E

解析：贷款合同的制定原则：不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。28.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》第三十二条规定，“计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：(一)商誉。(二)其它无形资产(土地使用权除外)。(三)由经营亏损引起的净递延税资产。(四)贷款损失准备缺口。1，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。2，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。(五)资产证券化销售利得。(六)确定受益类的养老金资产净额。(七)直接或间接持有本银行的股票。(八)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回。(九)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。”29.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。

A、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)一60周岁(不含)之间

B、借款人在银行开立个人结算账户

C、能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

D、具有稳定的收人来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E、具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明

答案：A,B,C,D,E30.预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

答案：D

解析：预期损失率=预期损失/资产风险敞口。31.企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。（）

答案：错

解析：

企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明．法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的．由企业法人承担民事责任。?32.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

答案：A,B,D,E

解析：选项C，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。因此应减少债券配置。33.银行业监管机构包括()。

A．中国银行业监督管理委员会

B．中国人民银行

C．国务院

D．国家外汇管理局

E．中国银行业协会

答案：A,B,D

解析：ABD银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故选ABD。34.投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。()

答案：对

解析：题干表述正确。35.（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.固定利率

B.贷款利率

C.浮动利率

D.存款利率

答案：B

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。36.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。

A.防止银行挤提带来的消极影响

B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击

C.注重效率问题

D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

答案：A

解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。37.自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

答案：C

解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。38.(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

答案：B

解析：定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。39.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。40.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。

A．信用证是一种无条件的银行支付承诺

B．信用证处理的是单据，而不是相关货物

C．信用证业务的出口商承担首要付款责任

D．信用证依附于贸易合同

答案：B

解析：B本题考查对信用证业务的理解。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。其主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。另外，银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。故选B。41.债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是指（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.担保

答案：C

解析：质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。42.银行能否有效管理贷款合同．把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（）

答案：对

解析：银行业能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。为规范贷款合同管理，应制定切实可行的、涵盖合同管理全部内容的管理制度．43.商业银行完整的风险管理流程可以依次概括为（）四个主要步骤。

A.风险监测/报告、风险识别/分析、风险计量/评估、风险控制/缓释

B.风险控制/缓释、风险计量/评估、风险识别/分析、风险监测/报告

C.风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告、风险控制/缓释

D.风险识别/分析、风险监测/报告、风险计量/评估、风险控制/缓释

答案：C

解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：（1）风险识别/分析（2）风险计量/评估（3）风险监测/报告（4）风险控制/缓释。44.贴现债券通常在票面上()，是一种折价发行的债券：

A.规定利率

B.不规定利率

C.标明折价

D.不标明折价

答案：B

解析：贴现债券是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。45.有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞丁＞乙＞甲

答案：A

解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。根据“价格优先”，优先顺序为：甲=丁＞丙＞乙；再根据“时间优先”，最终优先顺序为：丁＞甲＞丙＞乙。46.下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

答案：C

解析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。47.下列关于等额本息还款法特点的说法中，错误的有()。

A.贷款期还款额度逐月递增

B.贷款期内每月还款额度相等

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

答案：A,C

解析：等额本息还款法指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，故B项正确；遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额，故E项正确；等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。故D项正确，A、C两项错误。48.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

答案：A,B,C,D,E

解析：本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。49.下列关于信用评级，说法正确的有（）。

A.在客户评级的方法方面，有专家判断方法和统计模型方法两种方法

B.评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成

C.目前，国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上

D.对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别

E.债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系

答案：B,E

解析：A项，除了专家判断方法和统计模型方法，也可以综合使用两种方法进行客户评级；C项，国外银行主标尺数量多达20个，国内大型银行主标尺级别的数量目前都在10个以上；D项，在级别划分方面，对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别。50.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

答案：B

解析：根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。51.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

答案：错

解析：商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。52.金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产

答案：D

解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。53.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序可分为（）。

A.审批制、核准制和备案制

B.核准制、备案制

C.审批制、核准制

D.审批制、备案制

答案：A

解析：在进行项目审批的审查时，应对项目适应流程是否恰当进行审查。按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种，每种审批程序都具有各自不同的特点。54.下列各项中，不可认定为呆账的是（）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款和担保人进行追偿后，未能收回的债权

B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿

C.借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，且连续3年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

D.余额在50万元(含50万元)以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。

答案：C

解析：借款人和担保人未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续2年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。55.根据《民法通则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。

A.代理人没有死亡但是丧失民事行为能力

B.代理人死亡

C.作为被代理人或代理人的法人终止

D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

E.代理期间届满或代理事务完成

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。56.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

E.宠物犬主责任保险

答案：A,B,C,D,E

解析：根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。57.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通损害第三人利益的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.损害社会公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

58.与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

答案：A

解析：与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。59.我国商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25%

B.40%

C.85%

D.100%

答案：A

解析：我国商业银行的流动性比例应当不低于25%；流动性覆盖率在过渡期结束后，应达到100%的最低监管标准。60.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。

A.背书

B.承兑

C.保证

D.保付

答案：A

解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。61.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：A

解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。62.办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E..与多家银行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有担保流动资金贷款的担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控，如果其担保额度在合法有效的范围内，则银行无需暂停与其合作。?63.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

?

答案：D

解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，D选项正确。A选项项目贷款和C选项固定资产贷款其实是同一种贷款类型，它是指为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B选项房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。考生在复习备考时应注意区分不同类别贷款的内涵。64.采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的是（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请债务人破产

E.重组

答案：A,C,D

解析：依法清收手段包括提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请债务人破产等。65.下列属于股票投资过程的有（）。

A.投资预测

B.投资组合

C.评估业绩

D.风险计算

E.修正投资策略

答案：B,C,E

解析：理性的股票投资过程包括确定投资政策—股票投资分析—投资组合—评估业绩—修正投资策略。66.（）与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，是我国银行业汽车贷款业务的萌芽，其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国银行

答案：C

解析：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布，初期开办仅限于四家国有商业银行，已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作，成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于当年10月正式推出。67.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款

答案：D

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。68.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面

B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响

D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

答案：B

解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。B选项是矩阵型组织架构的缺点。69.对行为评分影响最大的是客户的还款与拖欠行为，（）的客户必然意味着更高的信用风险。

A.正在拖欠

B.近期有拖欠情况

C.拖欠次数多

D.长期不按时还款

E.拖欠时间长

答案：C,D,E

解析：对行为评分影响最大的就是客户的还款与拖欠行为。经常拖欠、拖欠时间长的客户必然意味着更高的信用风险，而长期按时还款的客户自然是优质的客户。行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况。70.企业投资活动产生的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期负债以及长期投资等账户的变化，增加引起现金流人，减少引起现金流出。()

答案：错

解析：企业的现金流量包括：经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量。其中，投资活动的现金流量来源于有价证券、固定资产、无形资产、长期投资等账户的变化，增加引起现金流出，减少引起现金流入。题干中，长期负债属于融资活动现金流量的来源。

71.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。

答案：错

解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构相似。72.下列不属于银行代理产品的是（）。

A.保险

B.结构性存款

C.基金

D.信托产品

答案：B

解析：银行代理产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。选项B属于银行理财产品。73.在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括（）。

A.合同签署前审查不严

B.对有权签约人主体资格审查不严

C.抵押手续不完善或抵押物不合格

D.对借款人基本信息重视程度不够

E.履行合同监管不力

答案：B,C,D

解析：在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括：对有权签约人主体资格审查不严、抵押手续不完善或抵押物不合格、对借款人基本信息重视程度不够。74.最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

答案：C

解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。75.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包括（）。

A.现金收支管理（包括债务管理）

B.保险规划

C.投资规划（不包括教育、退休养老问题）

D.税务规划

E.遗产规划

答案：A,B,D,E

解析：综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支管理（包括债务管理）、保险规划、投资规划（包括教育、退休养老问题）、税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财规划方案76.下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。

A.银行业务组合

B.资产负债表结构

C.表内外业务现金流状态

D.银行主要业务风险暴露情况

答案：D

解析：商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。77.下列属于风险的组成因素的是()。

A.风险条件

B.损失

C.风险因素

D.收益

E.风险事故

答案：B,C,E

解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。78.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

答案：A,B,E

解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。79.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券价格与市场利率成反比

B.债券价格与票面利率成反比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与到期收益率成反比

E.债券价格与市场利率成正比

答案：A,D

解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。80.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是()。

A.向客户推荐合适的理财计划

B.提高自己的专业能力、服务好客户

C.帮助客户解决问题、实现其理财目标

D.提升自我的专业素养、完善职业规划

答案：C

解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。81.公积金住房贷款不以营利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

答案：A

解析：公积金住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。82.（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和监事会

D.董事会和监事会

答案：B

解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。83.在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权

答案：C

解析：A项，对我国中央政府的债权，风险权重为0；而对其他国家中央政府的债权，依据信用评级不同给予不同的风险权重。B项，对个人住房抵押贷款债权权重为50％；而对一般企业的债权权重为100％。C项，对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75％。D项，对政策性银行的债权(不包括次级债权)权重为0；而对公共实体部门的债权权重为20％。84.认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

答案：C

解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。85.商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。

A.自我评估、损失数据收集、情景分析

B.专家评估、损失数据收集、情景分析

C.专家评估、流程图、关键风险指标

D.自我评估、损失数据收集、关键风险指标

答案：D

解析：自我评估是操作风险的评估工具，损失数据收集和关键风险指标是操作风险的识别工具。86.关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露

B.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

C.法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大

D.为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任

答案：C

解析：C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也越有可能提供真实可靠的信息数据。87.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．资源配置功能

B．货币资金融通功能

C．分散风险功能

D．经济调解和定价功能

答案：B

解析：B金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。88.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

答案：对

解析：商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定，商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。89.激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险管理

答案：A

解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。90.目前我国商业银行债券投资的对象包括（）。

A.企业债券和公司债券

B.资产支持证券

C.金融债券

D.中央银行票据

E.国债

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。91.延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指二年以上

答案：错

解析：延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指一年以上92.在固定资产贷款中，()是实贷实付的基本要求。

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案：D

解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。93.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

答案：B

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为：①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。94.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

答案：对

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。95.下列关于税与费的说法，不正确的有（）。

A.税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等

B.税收和费通常都具有补偿性

C.税收和费通常都具有灵活性

D.税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出

E.费一般具有专款专用的性质

答案：B,C

解析：B项，税收具有无偿性，纳税人缴纳的税收与国家提供的公共产品和服务之间不具有对称性；费则通常具有补偿性，主要用于成本补偿的需要，特定的费与特定的服务往往具有对称性。C项，税收具有稳定性，而费则具有灵活性。税法一经制定，对全国具有统一效力，并相对稳定；费的收取一般由不同部门、不同地区根据实际情况灵活确定。96.贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

答案：A,D

解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。97.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险免除

D.风险转移

答案：C

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。98.：甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的()。

A、设权性

B、要式性

C、无因性

D、文义性

答案：C

解析：C

票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。99.我国银行业信息披露管理的措施包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是银行业信息披露管理的措施。100.与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有（）。

A.交易形式灵活

B.交易场所不固定，分散交易

C.交易范围比较广

D.交易时间相对较长，不是集中、固定的

E.交易的种类多

答案：B,C,D,E

解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有：①交易场所不固定，分散交易；②交易范围比较广；③交易时间相对较长，不是集中、固定的；④交易的种类多。

101.银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。

A.信息充分披露原则

B.公平竞争原则

C.知识产权保护原则

D.风险可控原则

答案：C

解析：略102.下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有（）。

A.属于衍生产品交易

B.在实践中通常简称为即期

C.可以满足客户对不同货币的需求

D.是指现金或现货交易

E.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险

答案：B,C,D,E

解析：在实践中，即期通常是指即期外汇买卖；即期外汇买卖除可以满足客户对不同货币的需求外，还可以用于调整持有不同外汇头寸的比例以降低汇率风险。A项即期外汇买卖不是衍生品交易。103.企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额——的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额——的部分，准予扣除。（）

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：确定企业应纳税所得额时准予扣除的项目范围包括：企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额2％的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额2．5％的部分，准予扣除；超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。104.以下关于自然人的说法，正确的有(?)。

A．基于自然规律而出生和存在的生命体

B．自然人都是公民

C．居住在本国的外国人是自然人

D．居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人

E．以上说法都正确

答案：A,C,D

解析：ACD“自然人”与“公民”不是同一个范畴，公民是具有本国国籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，还包括外国人和无国籍人。故选ACD。105.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（）。

A.采取授信额度

B.“收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则

C.设立非常有限的风险容忍度

D.使用交易限额

答案：B

解析：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。风险规避策略制定的原则是"没有风险就没有收益"即在规避风险的同时自然也失去了在这→业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于这是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。106.对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力

答案：B

解析：对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银保监会可以采取的预警监管措施包括：（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；

（2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划；

（3）要求商业银行提高风险控制能力。

107.银行业消费者的主要权利有（）。

A.安全权

B.监督权

C.受教育权

D.受尊重权

E.公平交易权

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业消费者的主要权利包括安全权，隐私权，知情权，自主选择权，公平交易权，依法求偿权，受教育权，受尊重权，监督权。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接108.下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是()。

A.能源资源和生态环境空间相对较大

B.产业结构优化升级

C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争

答案：A

解析：B、C、D三个选项说法均正确；从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在能源承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。109.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

答案：D

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。110.关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.利率风险属于市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

答案：C

解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。故选项C错误。111.完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制

答案：A

解析：完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。最高管理层及相关部门在控制操作风险方面承担了重要职责。

112.商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。

A.火灾

B.内部盗窃

C.外部欺诈

D.设备瘫痪

E.交易差错

答案：A,B,C,D

解析：A项，商业银行可以通过购买财产保险进行风险缓释；BC两项，商业银行可以通过购买商业银行一揽子保险进行风险缓释；D项，商业银行可以通过营业中断保险进行风险缓释。113.下列关于商业银行风险的说法，正确的有（）。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国别风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的监管风险

E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险

答案：D,E

解析：A项反映了银行的信用风险；B项反映了银行的市场风险；C项反映了银行的流动性风险。114.在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

答案：C

解析：我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。

115.《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率

答案：D

解析：《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。116.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。117.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分为银行账簿和交易账簿

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

答案：B

解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行））《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。118.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。()

答案：错

解析：尽管有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。119.假设某商业银行的外汇敞口头寸如下：日元空头100，美元多头150，英镑多头200，澳元50，卢布100。则下列关于三种方法计算总外汇敞口头寸，正确的有()。

A.累计总敞口头寸计算：100+150+200+50+100=600

B.净总敞口头寸计算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.净总敞口头寸计算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短边法计算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外汇总敞口头寸为250

E.短边法计算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外汇总敞口头寸为350

答案：A,C,E

解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即100+150+200+50+100=600。净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短边法的计算方式是：首先分别加总每种外汇的多头和空头(分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和)；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。120.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。

A.接管组织

B.人民法院

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

答案：A

解析：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。121.（）原则既要求金融投资者加强自我教育，也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露。

A.客户教育

B.卖者有责

C.买者自负

D.信息透明

答案：C

解析：银行进行客户教育，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。强调“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

122.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

答案：A

解析：选项B，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。选项C、D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”123.下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

答案：C

解析：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。所以A项不正确；制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法．采用类似于备忘录的形式，所以8、D项错误；分解分析法是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，所以C项正确。124.金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有（）。

A.法规

B.规章制度

C.法律

D.部门规章

E.规范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件三个层面。125.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

答案：A,B,C,D

解析：考核再贴现率的作用机制。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A,E

解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。2.金融犯罪的构成有（）。

A.犯罪客体

B.犯罪客观方面

C.犯罪主体

D.犯罪主观方面

E.犯罪事实

答案：A,B,C,D

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。金融犯罪的构成包括犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。3.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。4.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求

C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

答案：C

解析：C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。5.银行公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

答案：A,B,C,E

解析：银行公司治理的组织构架包括股东会、董事会、监事会、高级管理层（简称“三会一层”）6.应收账款可用于申请()。

A.个人信用贷款

B.个人抵押贷款

C.个人质押贷款

D.个人保证贷款

答案：C

解析：根据《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。7.行政处罚的适用应遵循三项基本原则，不包括下列哪项?()

A、行政处罚的设定和实施公正、公开

B、行政处罚以事实为依据

C、罪责相适应原则

D、坚持处罚与教育相结合等原则

答案：C

解析：C

选项C属于刑法的原则。8.对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。

A.建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查

B.建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关

C.建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查

D.建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程

答案：D

解析：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。9.我国中国人民银行主要是通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职责，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

答案：对

解析：我国中国人民银行主要是通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职责，在维护金融稳定中发挥了重要作用。10.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币，管理人民币流通

D.办理国内外结算

E.依法制定和执行货币政策

答案：A,B,D

解析：CE两项属于中央银行的职责。11.关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。

A.行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施

B.行政强制措施不得委托