上海浦东发展银行信用卡中心2022年招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她上海浦东发展银行信用卡中心2022年招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

答案：D

解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。2.风险管理欠缺包括：同业存放业务的对象和期限过于分散，风险高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占比低，对商业银行的流动性有影响。（）

答案：错

解析：风险管理欠缺包括：同业存放业务的对象和期限过于集中，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占有比高，对商业银行的流动性有影响。3.行长可以担任贷审会的成员。

答案：错

解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。考点

审贷分离4.借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。

A.借款人具有合法的经营资格

B.具有完全民事行为能力的自然人

C.借款人在银行开立单位结算账户

D.具有良好的信用记录和还款意愿

E.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：借款人申请个人经营贷款，除ABDE四项以外，需具备的条件还包括：①具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明；②能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；③借款人在银行开立个人结算账户；④贷款人规定的其他条件。5.一种汇率通常有()位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：外汇汇率的标价通常由5位有效数字组成，按国际惯例，报价报至小数点后4位(

小数点后第4位称为基点，00001为1个基点，即万分之一)从右边往左边依次数过去，第一位称

为“X个基本点”，它是构成汇率变动的最小单位;第二位称为“X十个基本点”，如此从右往左

依次类推。如标价为69134，则从右起，第一位4表示4个基点，第二位3表示30个基点。6.以下关于抵押效力的说法正确的是（）。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

E.若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现

答案：A,B,D,E

解析：抵押权不可以与其担保的债权分离而单独转让，选项C错误。其他选项均正确。7.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A．抵押权

B．质押权

C．保证

D．留置权

答案：D

解析：D抵押权不转移抵押财产的占有权；质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。故选D。8.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为()。

A．背书

B．转让

C．承兑

D．出票

答案：C

解析：C远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为称为承兑。故选C。9.电子银行的功能不包括（）。

A.信息服务功能

B.综合业务功能

C.展示与查询功能

D.监督管理功能

答案：D

解析：本题考查电子银行的功能，主要有三点，即信息服务功能；综合业务功能；展示与查询功能。10.（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A.投资活动

B.管理活动

C.经营活动

D.筹资活动

答案：C

解析：经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的构建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业生产经营所需资金的活动。管理活动是对企业的生产经营活动进行组织、计划、指挥、监督等一系列职能的总称。11.关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是()。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价

答案：C12.房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。

A.寿命长久

B.供给有限

C.流动性差

D.价值量大

E.用途单一

答案：A,B,C,D

解析：房地产的特性包括：①不可移动；②独一无二；③寿命长久；④供给有限；⑤价值量大；⑥流动性差；⑦用途多样；⑧相互影响。

13.下列说法正确的是()。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

答案：C

解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。14.国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

答案：A

解析：国家助学贷款属于个人教育贷款=而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。15.按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得()。

A、高于800亿元

B、低于800亿元

C、高于400亿元

D、低于400亿元

答案：D

解析：D

其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。16.对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。

A.发行普通股

B.处置资产瘦身

C.发行优先股

D.做大资产规模

答案：B

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有增加资本、降低总的风险加权资产两个途径。对资本补充能力不足、资本充足压力较大、陷入危机的银行来说，出于持续经营、维护市场信心的需要，就必须采取处置资产瘦身的措施。17.行政诉讼管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。

答案：对

解析：行政诉讼管辖是指人民法院之间受理第一审行政案件的职权分工。18.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

答案：A,B,C,E

解析：选项D，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55岁。19.填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的（）环节。

A.贷款申请

B.贷款审核

C.贷款签约

D.贷款发放

答案：C

解析：填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的签约环节。20.如果一个公司的固定资产使用率——，一就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由——决定。()

A.小于20％或30％；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；资本的周转周期

C.大于60％或70％；资本的周转周期

D.大于60％或70％；行业技术变化比率

答案：D

解析：固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60％或70％，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。21.如果将β为0．75的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险()。

A.肯定将上升

B.肯定将下降

C.将无任何变化

D.可能上升也可能下降

答案：B

解析：若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。股票β为0．75，说明其风险小于市场组合，当加入市场组合，会导致组合的风险减少。22.下列不属于经济周期与行业关系的是()。

A、增长型行业

B、周期型行业

C、防守型行业

D、衰退型行业

答案：D

解析：D

经济周期变动和行业变动存在的一定关系分为增长型行业、周期型行业和防守型行业。23.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

答案：B

解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。24.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A,E

解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之问的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。25.甲以其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自（）时起生效。

A.登记

B.合同签订

C.大楼建成

D.大楼交付

答案：B

解析：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。《物权法》规定，以该法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。26.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。

A.提高银行业的整体盈利能力

B.增进公众对现代金融的了解

C.保护广大存款人和金融消费者的利益

D.增进市场信心

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

答案：B,C,D,E

解析：中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。27.下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

答案：D

解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合规合法性、风险状况和资本在充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。28.资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，可以用于（）。

A.选择资金筹措方案

B.制订适宜的借款计划

C.制订适宜的还款计划

D.为编制资产负债表提供依据

E.帮助银行了解到项目今后的还款资金来源情况

答案：A,B,C,D,E

解析：资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据。29.下列关于正态分布的描述，正确的是（）。

A.正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布

B.正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布

C.整个正态曲线下的面积为1

D.正态曲线是递增的

答案：C

解析：正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如图1—1所示，正态分布曲线关于x=μ对称；在x=μ左侧递增，右侧递减。

30.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：B

解析：商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。31.商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

答案：C

解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。32.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。

A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率

D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

考点

宏观经济发展目标33.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。（）

答案：对34.新闻平台收集到的信息包括（）。

A.货币供应增加或紧缩

B.消费信心指数

C.GDP增长率

D.政治恐怖主义

E.官僚主义

答案：A,B,C,D,E

解析：新闻平台收集到的信息包括：货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。35.在商业银行风险管理实践中，来自前台有问题的原始数据和信息应当由后台风险管理部门负责集中修正。（）

答案：错

解析：在风险信息处理的过程中，除非风险管理人员具有数据／信息修正的能力和权力，否则所有涉及数据／信息准确性的问题都应当被认真地返回到源头去处理，以便相同的问题在将来不会重复出现。36.贷款经批准后，银行业务人员应先（）。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人签署借款合同

D.发放贷款

答案：B

解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。37.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

答案：A,B,C,E

解析：按贷款期限划分，公司信贷的种类有短期贷款、中期贷款、长期贷款和透支。38.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。39.下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查

答案：B

解析：内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。提供监管数据属于外部报告的内容。?40.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

答案：C

解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，简单地说就是：不做业务，不承担风险。41.根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计

答案：D

解析：根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。42.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

A.还款人

B.借款人

C.资金使用人

D.贷款人

答案：B

解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。43.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

答案：错

解析：科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。44.下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是（）。

A.确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场

B.评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

C.评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

D.在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

答案：B

解析：当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别。45.甲企业与A单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为600万人民币，该企业拥有50％所有权。经与A单位协商，A单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为60％，银行对企业放款金额最多不超过（）万元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得各共有人的同意才能设立，否则抵押无效。用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。抵押率的计算公式为：抵押率=担保债权本息总额／抵押物评估价值额×100％，故银行对企业放款的最大金额为：600×60％×50％=180(万元)。46.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

答案：B

解析：其他三项属于非银行金融机构。

47.根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。

A.备用信用证

B.承兑

C.债券投资

D.同业拆借

E.担保

答案：A,B,E

解析：表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，包括担保类、部分承诺类两种类型业务。其中，担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等；承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。48.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

答案：A

解析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。49.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

答案：对

解析：会员单位为客户提供各类金融服务时，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述。②违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用。③违反由中国银行业协会制定的行业标准。④以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。⑤以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务。⑥在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目。50.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A.最后一页

B.首页

C.文中任意部分

D.第二页

答案：B

解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规范了产品宣传材料，加强了产品宣传与营销活动的合规性管理的规定，要求在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。51.下列不属于速动资产的是（）。

A.存货

B.应收账款

C.短期投资

D.货币资金

答案：A

解析：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。52.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生夫妇的退休金缺口为()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。53.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证

答案：A

解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。54.在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。

A.统一性

B.及时性

C.重要性

D.谨慎性

答案：C

解析：在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。55.影响银行价值的主要变量是（）

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

答案：A

解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。56.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

答案：D

解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。57.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。

A.贷款额度起点一般为人民币3000元

B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率

C.贷款期限最长不超过3年

D.贷款必须专款专用

答案：D

解析：A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；8项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。58.我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有()。

A.依靠历史数据判断与估计流动性风险

B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

D.尝试建立和运用资产负债管理信息系统

E.依赖管理人员的主观判断与估计

答案：B,C,D

解析：我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法，包括尝试建立和运用资产负债管理信息系统，及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况，进行动态的、精确的流动性缺口管理。59.未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

A.现金；现金

B.现金；汇兑

C.汇兑；汇兑

D.汇兑；现金

答案：A

解析：未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。60.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

答案：D

解析：D项属于全部关联度的相关指标。@##61.无形资产与递延资产根据其原值采用加速递减法分期摊销。（）

答案：错

解析：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销。62.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

答案：B

解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。63.贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。（）

答案：错

解析：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。64.银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的（）等事项实施行政许可。

A.董事和高级管理人员任职资格

B.业务范围

C.机构终止

D.机构变更

E.机构设立

答案：A,B,C,D,E

解析：银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的机构设立、机构变更、机构终止、业务范围以及董事和高级管理人员任职资格等事项实施行政许可。65.为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.两年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。由于银行对于未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年，第一年的预测也为后几年的预测提供了基础信息。66.下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

答案：B

解析：B项，《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。67.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是()。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款证明

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

答案：B

解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。68.办理自主型贷款重组的方式不包括（）。

A.调整利息

B.借款企业变更

C.债务转为资本

D.破产重整

答案：D

解析：破产重整属于司法型贷款重组。69.（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.公平原则

C.制约原则

D.独立原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。70.风险限额的作用有（）。

A.控制最低风险水平

B.控制最高风险水平

C.控制风险偏好

D.提供风险参考基准

E.满足监管要求

答案：B,D,E

解析：风险限额的作用有：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。71.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

答案：D

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。72.下列说法正确的是()。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

答案：C

解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。73.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

答案：A,B,C,D

解析：E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。74.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循——分离的原则，设立——放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.审贷与放贷；专门的

D.审贷与放贷；独立的

答案：D

解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

75.房地产的估价原则包括（）。

A.合法原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

E.公平原则

答案：A,B,C,D,E76.公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。

A.贷前调查

B.业务人员个人承诺

C.业务人员撰写的会谈纪要

D.银行业务人员当面汇报

答案：C

解析：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。77.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的()的比率。

A．债券投资收益与投资额?

B．债券投资额与收益

C．利息收入与本金?

D．利息支出与本金

答案：A

解析：A本题考查对债券收益率的了解。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。故选A。78.当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（）。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.公允价值法

答案：D

解析：在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。实际上，当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据是公允价值法。故本题选D。79.商业票据市场的特征有()。

A.期限短

B.成本低

C.方式灵活

D.利率敏感

E.信用度低

答案：A,B,C,D

解析：商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感和信用度高等特点。80.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

何先生的儿子上大学所需学费为()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大学所需学费为：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。81.（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A.合法监管

B.风险监管

C.合规监管

D.利益监管

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。82.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

A.商业银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.国务院反洗钱行政主管部门

答案：D

解析：建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。83.我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款

答案：A

解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。84.流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面

答案：对

解析：用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。85.在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（）。

A.经营出现明显问题的

B.企业治理结构出现问题的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

答案：B

解析：本题考查个人住房贷款的回访制度。对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。86.2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.5000亿元

答案：B

解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。87.关于项目现金流量分析，下列说法正确的有（）。

A.全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

B.全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

C.净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

D.自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

E.内部收益率可以作为惟一指标来判断项目能否按时还款

答案：A,B,C

解析：D项，自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出，可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标；E项，由于同一项目不同的现金流量分布可以得出相同的内部收益率，因此不能简单以内部收益率来判断项目能否按时还款，但可以借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比，就可以判断项目在还款期内能否按时还款。88.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

答案：错

解析：在欧洲中央银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。89.为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、长虹、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。

答案：错

解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。（题中长虹应改为格力）90.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

解析：股份质押属于权利质押。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。91.单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（）

答案：错

解析：组合风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。92.商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

A.内部评级法

B.成本加成法

C.基准利率加点法

D.客户盈利分析法

E.基准利率法

答案：B,C,D

解析：贷款定价方法包括成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。存款定价方法包括行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。93.银行金融创新的基本内容包括()。

A．金融产品创新

B．管理模式创新

C．机构设置创新

D．制度安排创新

E．发展思路创新

答案：A,B,C,D

解析：ABCD银行金融创新的基本内容包括：①金融产品创新；②管理模式创新；③机构设置创新；④制度安排创新。故选ABCD。94.在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。

A.因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要

B.仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

C.不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

D.对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避

E.向客户提供虚假信息

答案：A,B,C,D,E

解析：风险提示方面，银行从业人员的不妥做法。95.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案：D

解析：个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。96.银行业从业人员对同级别同事违反法法律内部规章的行为进行监督，可以（）。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.提示

C.制止

D.向所在机构报告

E.向行业自律组织报告

答案：B,C,D,E

解析：职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。97.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.无关

C.负相关

D.以上都不对

答案：C

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。98.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

答案：B

解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。?99.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

答案：对

解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。100.成熟阶段行业的现金流的特点是：资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（）。

A.变为负值

B.变为正值

C.变为零

D.无法确定

答案：B

解析：在行业的成熟阶段，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。故本题选B。101.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是()。

A.向客户推荐合适的理财计划

B.提高自己的专业能力、服务好客户

C.帮助客户解决问题、实现其理财目标

D.提升自我的专业素养、完善职业规划

答案：C

解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。102.公司信贷管理的原则包括（）。

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

E.实付实贷原则

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信贷管理原则包括全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则．实贷实付原则，贷后管理原则。103.加强合同管理的实施要点包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.实施履行监督、归档、检查等管理措施

E.做好有关配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标：1.修订和完善贷款合同等协议文件；

2.建立完善有效的贷款合同管理制度；

3.加强贷款合同规范性审查管理；

4.实施履行监督、归档、检查等管理措施；

5.做好有关配套和支持工作。

考点

贷款合同管理104.档案管理的原则主要有（）。

A.管理制度健全

B.人员职责明确

C.档案门类齐全

D.信息充分利用

E.提供有效服务

答案：A,B,C,D,E

解析：档案管理的原则主要有：人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、管理制度健全、提供有效服务。105.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有（）。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E..对服务的态度

答案：A,C

解析：本题考查个人贷款市场细分的标准之一——心理因素。心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。选项B、D属于人口因素的变数，选项E属于行为因素的变数。106.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是()。

A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

B．出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

答案：B

解析：B福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。ACD选项均为正确的说法。故选B。107.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

答案：A,B,C,D

解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。108.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。109.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。

A．监督管理银行间债券市场、外汇市场

B．发行人民币、管理人民币流通

C．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D．维护支付、清算系统的正常运行

答案：C

解析：C根据修订后的《中国人民银行法》，开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。故选C。110.在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债期末余额与总负债期末余额之比，该比率不得低于（）。

A.20％

B.40％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×100％，该比率不得低于60％。111.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

答案：B

解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。112.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.自愿保险和强制保险

B.财产保险和人身保险

C.原保险和再保险

D.社会保险和普通保险

答案：B

解析：根据不同的划分标准，保险可以进行不同的分类。A项是按照保险的实施方式划分的；C项是按照保险承担的责任次序划分的；D项是按照保险实施范围的不同划分的。按照保险对象的不同，保险可以分为财保险和人身保险113.根据中国银行业监督管理委员会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注()。

A.客户经理的业务素质

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的操作合规情况

答案：B

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。114.财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险（）等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、监测、分析、评价、报告、控制

B.识别、计量、分析、评估、检查、控制

C.识别、计量、分析、评估、报告、控制

D.识别、计算、分析、评价、报告、应用

答案：C

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。115.下列属于行业风险分析的是（）。

A.技术进步

B.行业监管政策和有关环境分析

C.环保意识增强

D.自然灾害等

答案：B

解析：选项ACD属于宏观经济、社会及自然环境分析的内容。116.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A、期限长

B、利率低

C、互助性

D、营利性

E、普遍性

答案：A,B,C,E117.资产负债监测表一般应包括的内容有（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.资本管理情况

E.资产负债计划完成情况

答案：B,C,D,E

解析：监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。118.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A、资产规模

B、负债规模

C、现金支出

D、现金收入

答案：D119.我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为两年。120.某企业2013年12月30日购入一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

答案：A

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-2)÷[5×(1+5)÷2]=3／15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(3／15)=9600(元)。121.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是()。

A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息

B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全

C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度

D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期

答案：D

解析：D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时问确122.在2008年国际金融危机爆发之前，（）被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

A.独立的压力情景

B.复杂的压力情景

C.简单的压力情景

D.极端的压力情景

答案：D

解析：在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。123.汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）

A.信汇

B.票汇

C.现汇

D.电汇

答案：D

解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。124.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。125.自律组织对其会员的监管方式有（）。

A.对会员每半年进行一次例行检查

B.对会员每年进行一次例行检查

C.对会员的日常业务活动进行监管

D.对会员的管理层进行监管

E.对会员进行内部控制

答案：B,C

解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况，业务执行情况，对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户，操纵市场等违法违规行为进行调查处理。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度

C.平等对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

答案：A

解析：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。从法律性质看，监管行为是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。2.商业银行风险管理的发展阶段是()。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

答案：A

解析：商业银行风险管理的发展阶段为：资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段。3.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

答案：A,B

解析：银行判断债务重构是长期的还是短期的，需要考虑的因素包括：①借款公司的融资结构状况；②借款公司的偿债能力。

4.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

答案：对

解析：具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。5.下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。

A.设施类在建工程

B.出口退税账户

C.应收租金

D.居住用房地产

答案：D

解析：

6.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。

A.存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

答案：B

解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。7.理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。

A.提供有价值的优异客户服务

B.进行市场细分与客户定位

C.加强客户关系或感情维系

D.做好客户投诉处理工作

答案：B

解析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。8.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率

B.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

C.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备

答案：C

解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。9.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（）。

A.新发贷款的预期收入

B.提供资金的成本

C.借款人的营业收入

D.贷款的期限

E.借款人的资本实力

答案：A,B,C,E

解析：在对一笔贷款定价时，贷款主管人员必须考虑新发贷款的预期收入、提供资金的成本、管理和收入费用，以及借款人的风险等级。10.信贷资产证券化是商业银行管理流动性风险，降低资产流动性风险、提高资产流动性的重要方式之一。（）

答案：对

解析：信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产（如银行的贷款、企业的应收账款等），通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。11.行业风险预警的行业环境风险因素包括()。

A.法律法规

B.经济周期因素

C.财政货币政策

D.国家产业政策

E.市场供求

答案：A,B,C,D

解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。12.关于合同成立的表述错误的是（）。

A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则

B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同应该符合法律规定

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答案：B

解析：B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。13.某一商业银行一年内净利息收入为20万元，非利息收入为10万元，银行的营业收入为100万元，那么非利息收入占营业收入比是()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、83%

答案：A

解析：A

非利息收入占营业收入比=非利息收入／营业收入×100%=10/100×100%=10%。14.根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。15.关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括()。

A.《中华人民共和国个人所得税法》

B.《中华人民共和国车船税法》

C.《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》

D.《关于调整和完善消费税政策的通知》

E.《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》

答案：A,B,E

解析：CD两项属于国务院制定的行政法规和有关规范性文件。16.个人经营贷款贷前调查应以（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.间接调查为主、实地调查为辅

C.电话查询为主、信息咨询为辅

D.信息咨询为主、电话查询为辅

答案：A

解析：个人经营贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。考点：个人经营贷款的贷款流程。17.张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是（）。

A.应当先按照法定继承进行分配

B.张甲应当分得10万元

C.张丙应当分得10万元

D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元

答案：B

解析：根据《继承法》第五条规定，“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”因此，如果留有遗嘱，首先应按遗嘱继承方式分割被继承人的财产。题中应当先按照遗嘱来继承，10万分配给张丙，其余30万元再平均分配，张甲、张乙各得10万元，张丙得20万元。18.由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，债券投资收益率可分为（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：以上选项均属于债券投资收益率，其中名义收益率也叫票面收益率。19.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。?

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．中国银行业协会

D．中国证监会?

答案：B

解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务．?

考点：银行代理理财产品概述?20.退出障碍具体包括（）。

A.资产的专用性

B.退出的固定费用

C.战略上的相互牵制

D.情绪上的难以接受

E.政府和社会的各种限制

答案：A,B,C,D,E

解析：退出障碍较高意味着行业中现有企业之间竞争的加剧。退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括：资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。21.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

Ⅰ．国债

Ⅱ．同业借款

Ⅲ．长期股权投资

Ⅳ．可出售的贷款组合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；③商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。22.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险

答案：B

解析：市场风险具有明显的系统性风险特征，所以B项错误。23.下列事例中，符合《行