中国工商银行陕西省分行2023年秋季招聘450名工作人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国工商银行陕西省分行2023年秋季招聘450名工作人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）。

A.流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B.长期负债占总资产比重高于批发、零售、服务行业

C.长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

D.所有者权益占总资产比重高于服务业

答案：C

解析：制造业流动负债占总资产比重低于批发业、零售业、劳动密集型服务行业（分别为30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型服务业相当（分别为15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益（分别为15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者权益占总资产比重与服务业相当（分别为30％-50％、35％-50％）。2.期货交易的()保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

答案：A

解析：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，用于结算和保证履约。3.目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。（）

答案：对

解析：目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。4.商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心

A.盈利能力

B.还款记录

C.还款意愿

D.还款能力

答案：D

解析：对贷款分类时应注意：以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。5.《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。

A、公司连续3年亏损

B、公司不能清偿到期债务

C、公司因解散而清算，资不抵债

D、公司未来5年预测都无盈利

E、公司转移财产

答案：B,C

解析：B,C

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。6.商业银行的风险管理应重在分析不同风险状况或条件下()。

A.损失的类型

B.损失发生的可能性

C.可能遭遇的损失规模

D.弥补损失的方法

E.损失的确认

答案：B,C

解析：针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。因此，商业银行的风险管理就重在分析不同风险状况或条件下，商业银行可能遭遇的损失规模。以及损失发生的可能性。7.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

答案：对

解析：授权书比较规范、正式。较为常用。8.从狭义上讲，风险仅指()。

A.盈利发生的不确定性

B.损失发生的不确定性

C.是否发生的不确定性

D.何时发生的不确定性

答案：B

解析：风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。狭义上的风险仅指损失发生的不确定性。9.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

答案：B,D

解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。10.下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性

C.检查整改意见是否得到落实

D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查

答案：D

解析：商业银行内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。11.在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.期货交易

B.期权交易

C.信用交易

D.现货交易

答案：A

解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。12.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

答案：B

解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不得低于50%。13.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值

答案：A

解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。14.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。选项C，非保本浮动收益理财计划的本金和收益都得不到保证，风险最大。15.《指导意见》首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等8个方面提出了促进行业发展的政策措施。对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。（）

答案：对

解析：《指导意见》首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等八个方面提出了促进行业发展的政策措施，对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。题中表述正确。16.金融创新概念是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.凯恩斯

B.熊彼特

C.李嘉图

D.亚当．斯密

答案：B

解析：金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。17.申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。（）

答案：对

解析：此题暂无解析18.信贷结清通知书属于一级信贷文件。（）

答案：对

解析：一级信贷文件(押品)主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。故本题选A。

19.主观方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集资诈骗罪

B．非法出具金融票证罪

C．违法票据承兑、付款、保证罪

D．洗钱罪

E．贷款诈骗罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本题主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。集资诈骗罪、非法出具金融票证罪、洗钱罪、贷款诈骗罪都是具有主观方面的图利意图。违法票据承兑、付款、保证罪的行为主观方面一般是故意，也可能是过失。故选ABDE。20.下列商业活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有（）。

A.客户提取活期存款

B.投资债券被发行人提前赎回

C.客户提前偿还房屋贷款

D.银行提前终止理财产品

E.银行将投资债券回售给发行人

答案：B,C

解析：期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。21.下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷

B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失

C.存在着严重违规的关联交易行为

D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

答案：D

解析：限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。22.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

答案：C

解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：①资本金规模；②商业银行的风险管理水平。

23.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.具有前瞻性

B.节省监管资源，提高现场工作的效率

C.使现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密

D.达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解

E.具有计划性、灵活性和针对性

答案：A,B,C,D,E

解析：在有限资源的约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：1.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。

2.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性。

3.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解。

4.根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率。

5.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。

6.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密。

24.如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。（）

答案：对

解析：本题考查对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理。题干表述正确。25.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。

A.会计资本与银行的实际风险密切相关

B.也被称为账面资本

C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.是对银行资本的动态反映

答案：A,B,C

解析：DE两项，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。26.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。27.詹森指数大于0，表明基金的业绩表现()市场基准组合。

A.劣于

B.等于

C.优于

D.不确定

答案：C

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。28.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（）

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：虚假质押风险是贷款质押业务的风险中最主要的风险因素29.在担保的问题上，银行要重点考虑（）。

A.担保人的资格

B.担保的稳定性

C.担保的有效性

D.担保的合法性

答案：C

解析：在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑：①法律方面，即担保的有效性；②经济方面，即担保的充分性。故本题选C。30.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真题]

A.查询记录

B.违规处罚

C.限定用途

D.分级管理

答案：D

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

31.下列关于盈亏平衡分析的说法，正确的有（）。

A.在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与总固定成本相等

B.盈亏平衡点可用产量、生产能力利用率及销售单价来表示

C.盈亏平衡点过高或过低都表明项目抗风险能力不强

D.项目的盈亏平衡情况可以通过画盈亏平衡图来直观地反映

E.盈亏平衡图的纵坐标代表年销售收入或年总成本

答案：B,D,E

解析：在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本（含销售税金）相等，企业处于不盈不亏状态；盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强。32.下列关于国家住房公积金的说法，正确的是（）。

A.参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划

B.出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额

C.住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点

D.住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则

E.符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答案：A,C

解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。33.关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响

答案：B

解析：B项，资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。34.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

答案：C,E

解析：私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为

7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错

误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限

于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继

承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务

，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确

。35.个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。36.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）

答案：对

解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。作为知识点记忆。37.下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额

答案：D

解析：常用的市场风险限额指标有头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。38.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）。

答案：对

解析：目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式：这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。39.在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是（）。

A.盈亏平衡分析

B.回归分析

C.成本效益分析

D.净现值分析

答案：A

解析：项目不确定性分析方法应用较多的是盈亏平衡分析和敏感性分析。故本题选A。40.在下列经营行为中，()可能会产生投资活动的现金流人。

A.出售闲置的办公楼

B.关闭并清算了一家子公司

C.发行股票

D.出售下个月将到期的国债

E.出口退税

答案：A,D

解析：一来说，出售证券(不包括现金等价物)、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流入；而购买有价证券、购置固定资产会带来现金的流出。41.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费

答案：A

解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。42.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率，但至少应每3年进行一次全面审计。43.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填写岗；合同复核岗

B.贷款调查岗；贷款审查岗

C.抵押登记岗；放款岗

D.贷款调查岗；抵押登记岗

答案：A

解析：住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。44.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

答案：A,B,C,E

解析：本题考查个人住房贷款中对开发商资信的审查。选项D属于对项目审查的内容。45.消费税的征税范围不包括（）。

A.烟、酒

B.贵重首饰

C.小汽车

D.电视

答案：D

解析：我国现行消费税设置14个税目，具体包括：烟、酒、化妆品(高档护肤类化妆品)、贵重首饰及珠宝玉石、鞭炮焰火、成品油、汽车轮胎、摩托车、小汽车、高尔夫球及球具、高档手表、游艇、木制一次性筷子、实木地板。46.资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的()。

A.网络化

B.国际化

C.全球化

D.一体化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的一体化、国际化、网络化47.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。（）

答案：对

解析：个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。48.核准制是完全计划发行的模式。（）

答案：错

解析：审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中问形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。49.内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.期限

答案：A

解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。50.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。51.投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是()。

A.项目可行性研究报告

B.项目评估

C.项目财务评估

D.项目效益

答案：B

解析：项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。52.风险预警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和传递

B.事后评价

C.风险处置

D.信用卡查询

答案：D

解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统。都应当逐级、依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、事后评价等。53.下列不属于项目评估的内容的是()。

A.可行性研究报告

B.项目担保及风险分担

C.项目技术评估

D.项目建设的必要性与建设配套条件评估

答案：A

解析：项目评估的内容主要有：①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人及项目股东情况；⑤项目财务评估；⑥项目担保及风险分担；⑦项目融资方案；⑧银行效益评估。54.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

答案：B,C,D

解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。?55.物的保证方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．质押

D．处分

E．书面承诺

答案：A,B,C

解析：ABC物的担保方式有抵押、质押和留置。故选ABC。56.银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括（）。[2013年6月真题]

A.生效的判决

B.还本付息通知书

C.仲裁机构的裁决

D.公证机关依法赋予强制执行力的债权文书

答案：B

解析：对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：①人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；②依法设立的仲裁机构的裁决；③公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。

57.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（）。

A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除

B.借款人毕业后工作不理想．收入不足以偿还贷款

C.借款人伪造入学通知书．骗取教育贷款

D.借款人毕业后利用出国读书机会．不再与银行联系，拖延还款

答案：D

解析：选项A是借款人的行为风险，选项B是借款人的还款能力风险，选项C是借款人的欺诈风险。还款意愿风险在于借款人想不想还款．而不是能不能还款。58.业务连续性管理应符合的要求包括（）。

A.建立维持其运营连续性策略的文档．

B.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

C.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性

D.制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

E.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

答案：A,B,C,D,E

解析：业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。59.个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.固定资产贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。E项，固定资产贷款属于公司贷款。60.关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有（）。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计

B.外部审计和银行监管统一采用非现场检查

C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

答案：C,D,E

解析：A项，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计侧重于财务报表审计；B项，外部审计和银行监管都采用现场检查的方式。61.商业银行债券投资的风险包括（）。

A.流动性风险

B.价格风险

C.购买力风险

D.政治风险

E.操作风险

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。62.依法收贷的顺序是（）。

A.信用贷款、保证贷款、抵押贷款

B.保证贷款、抵押贷款、信用贷款

C.保证贷款、信用贷款、抵押贷款

D.抵押贷款、信用贷款、保证贷款

答案：A

解析：狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款、加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。依法收贷的对象，是不良贷款。依法收贷的顺序，一般是信用贷款、保证贷款、抵押贷款。63.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

答案：A

解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。64.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。

A．商业银行的监事

B．商业银行的管理人员

C．商业银行董事投资的公司

D．保险公司

答案：D

解析：D《商业银行法》第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选D。65.实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。（）

答案：对

解析：此题暂无解析66.在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（）。

A.还款记录

B.还款可能性分析

C.还款来源

D.贷款目的

答案：B

解析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：①贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；②还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；③贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；④还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。67.关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。

A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2—3倍

B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余

C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析

D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大

E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。68.一份专业的理财规划方案至少在下列事项上保持一致（）。

A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致

B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致

C.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致

D.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致

E.理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致

答案：A,B,C,D,E

解析：一份专业的理财规划方案起码在下列事项（不仅限于这几方面）上保持一致：（1）规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致；

（2）规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致；

（3）规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致；

（4）规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致；

（5）理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致。

69.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。

A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可

C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权

答案：A70.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

答案：B

解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。71.按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。

A.远期

B.期货

C.信托

D.期权

E.互换

答案：A,B,D,E

解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。72.下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是（）。

A.克隆银行承兑汇票

B.变造信用证附随的文件

C.支票印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用卡

答案：C

解析：伪造、变造金融票证罪客观表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。C项是票据诈骗罪的表现。73.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

答案：B

解析：B

在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。74.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

答案：C

解析：C项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。75.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。

A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申清，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作

C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请

D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

答案：C

解析：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时．如发现申请人提交的材料不完整或不符合材抖要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材科．而不是直接拒绝。76.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答案：对

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。77.票据保证适用于（）。

A.信用证

B.本票

C.信用卡

D.汇票

E.支票

答案：B,D

解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。78.下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。

A.债券的票面利率越低，波动性越大

B.债券的票面利率越低，波动性越小

C.债券的期限越长，波动性越大

D.债券的期限越长，波动性越小

E.债券的到期收益率越小，波动性越大

答案：A,C,E

解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率越小，波动性越大。79.缩减银行资产规模是提高资本充足率最常用的手段之一。

答案：错

解析：虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力，同时，银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一，资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至已经陷入财务困境。因此，除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外，银行一般不会主动采用这种方法。80.银行防范虚假质押风险的措施有（）。

A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押

B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

D.选择价值稳定的动产或权利作为质物

E.确认一个对银行有利的质押率

答案：A,B,C

解析：选项D、E属于银行防范质物的价值风险的措施。81.()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

答案：A

解析：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负债表内的所有项目。

82.存单关系效力认定的要件有()。

A．形式要件

B．实质要件

C．法律要件

D．合同要件

E．客观要件

答案：A,B

解析：AB本题考查存单认证效力的两个要件。形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。故选AB。83.下列关于项目清偿能力贷款偿还期的说法不正确的是（）。

A.项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期

B.在还款时间及还款方式在既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，不可以采用综合还贷的方式

C.以最大能力法计算项目贷款偿还期为目的

D.计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间

答案：B

解析：项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期，贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间，这个指标的计算有两个目的：(1)在还款时间及还款方式既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，可以采用综合还贷的方式。(2)以最大能力法计算项目贷款偿还期。最大能力法即以项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。对银行来说，计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，项目能否在银行要求的时间内归还贷款。84.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A、股东分红决议

B、租赁合同及租金收入银行流水

C、验资报告

D、过去3个月的工资单流水

E、个人所得税纳税证明

答案：A,C,D,E85.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。

A．旅行支票?

B．转账支票?

C．普通支票?

D．现金支票

答案：B

解析：B转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票可以支取现金或转账，旅行支票可兑换现金。ACD选项错误。故选B。86.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息科技运行维护运作方面应（）。

A.采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程

B.信息科技内部有岗位制约机制

C.有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理

D.重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标

E.有规范的信息科技运行及维护管理流程，并制定详尽的信息科技运行操作说明

答案：A,B,C,D

解析：在信息科技运行维护运作方面，商业银行应：(1)采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程。

(2)信息科技内部有岗位制约机制。

(3)有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理。

(4)重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标。

E项属于在信息科技运行及维护管理体系方面，商业银行应该做的内容。87.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估（）

A.押品市场价格发生大幅下降

B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件

C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化

D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款

E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门

答案：A,B,C,D,E

解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。

88.?应收账款和存货周转率的变化（）。[2015年5月真题]

A.只导致短期融资需求变化

B.只导致长期融资需求变化

C.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化

答案：C

解析：公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。89.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.技术改造贷款不属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：D

解析：选项A固定资产贷款是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。?

90.我国商业银行最主要的盈利资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的盈利资产。91.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

答案：A,C,D

解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。92.下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有()。

A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B.以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D.贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E.采取保证方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同

答案：B,C,D,E

解析：A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。93.个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人家族信息

D.个人职业信息

答案：C

解析：个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。94.下列关于家族信托的说法，正确的有（）。

A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式

B.家族信托资产的所有权与收益权相分离

C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期

D.根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人

答案：A,B,C,E

解析：D项，根据我国《信托法》规定，家族信托是指个人作为委托人，以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家庭成员。95.()是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。

A.商品流转周期

B.生产转换周期

C.货币流通周期

D.资本转换周期

答案：D

解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。96.公允价值的计量方式包括(?)。

A.间接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

答案：B,D,E

解析：公允价值的计量方式有四种：①直接使用可获得的市场价格；②如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格；C项不属于公允价值的计量方式；③实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)；④允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。?97.下列不属于货币市场特征的是()。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.差异性大、稳定性高

答案：D

解析：货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。98.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。99.本行理财产品产生风险时，可由本行信贷资金为其提供融资和担保。（）

答案：错

解析：根据商业银行风险隔离的要求，理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。100.我国划分货币层次的标准是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流动性

D.风险性

答案：C

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币：101.假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：资本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；风险加权资产(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，1GD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(亿元)。102.当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构根据《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。

答案：对

解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4）经国务院批准的其他情形103.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书

答案：A

解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。104.（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。[2012年10月真题]

A.保证策略

B.保证意愿

C.保证措施

D.保证实力

答案：D

解析：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。105.商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业的财务真实性比较难以把握

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业生产经营活动相对平稳

答案：D

解析：中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题，因此，对中小企业进行信用风险识别和分析时，应重点关注以下风险点：①中小企业具有更为突出的经营风险；②经营过程大多采用现金交易，很少开具发票，导致贷前调查很难深入了解其真实情况；③当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象。106.从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约和发放

D.贷款的申报和处理

答案：D

解析：个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理以及贷后管理五个环节。107.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。

A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

答案：A

解析：由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸。108.目前，很多依据《公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，并不存在所有者“缺位”问题。（）

答案：错

解析：目前，很多依据109.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。()

答案：对

解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。110.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定：

A.当日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。111.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

答案：D

解析：贷款的业务分类，具体包括：①按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；②按照贷款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；③按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。112.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备与相关项目

D.净差额与遗漏

答案：B

解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。113.信贷资产证券化是银行向投资者发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给借款人。()

答案：错

解析：信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。114.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

答案：B,D,E

解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。115.互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。

A.流程线上化

B.非场景化个人贷款

C.场景化个人贷款

D.非强增信基础的个人贷款

E.有强增信基础的个人贷款

答案：D,E

解析：互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明，分类的是有强增信基础的个人贷款，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户，例如“五险一金”社会保险缴纳记录情况；非强增信基础的个人贷款，即无连续、详细的社会保险缴纳记录。选项BC为互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景分类。116.APT理论的创始人是()。

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·罗斯

答案：D

解析：1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型(APT模型)。

117.对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是（）。

A.区域政府行为和政府信用

B.区域产业结构

C.区域市场化程度和法制框架

D.区域经济发展水平

答案：D

解析：对信贷经营来说，区域经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。118.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

答案：C

解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25％。?119.商业银行对客户生产阶段进行分析时，()是客户核心竞争力的主要内容。

A.环保情况

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

答案：B

解析：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持，产品的质量需要技术来提升，产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。120.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、产品／服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.信用风险

答案：C

解析：商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品／服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。题干所述情形属于商业银行所面临的外部战略风险中的行业风险。121.我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采用贷款（）机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

A.组织审议决策

B.层级审查决策

C.领导把关

D.集体审议决策

答案：D

解析：在贷款审批原则其审贷分离要点中就包含了实施集体审议机制。为了防止个人操纵贷款现象的发生，各商业银行一般采用贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，以防个人贷款的风险，保障资金簧全。122.（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A.分析风险管理策略

B.评估风险管理策略

C.分析风险管理效果

D.评估风险管理效果

答案：D

解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。123.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。124.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

答案：错

解析：中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。125.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

答案：D

解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在2年期间届满之前，债权银行提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断；从中断时起，重新计算诉讼时效期间(仍然为2年)。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于留置的说法，不正确的是（）。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式

答案：B

解析：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用。2.抵押物价值的变动趋势不包括（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.技术性贬值

D.经济性贬值

答案：C

解析：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值.即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。3.根据《银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.证券公司

E.基金管理公司

答案：A,B,C

解析：《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。证券公司，基金管理公司是由证监会负责监管的。4.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选的策略是（）。

A.买人期限较长的金融产品

B.买人期限较短的金融产品，同时卖出期限较长的金融产品

C.卖出期限较短的金融产品

D.同时买入卖出期限不同的金融产品

答案：B

解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。5.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

答案：错

解析：由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。6.下列不属于我国个人贷款业务的是（）。

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

答案：B

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项B，房地产开发贷款属于公司贷款业务。7.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险

答案：C

解析：系统性风险：金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损。8.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高

答案：C

解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。9.商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比

答案：D

解析：净利息收益与生息资产平均余额之比即为净利息收益率。净利息收益或净利息收益率是经营业续的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。10.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（）。

A、借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B、借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C、通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D、贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E、借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

答案：A,B,C,D,E11.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

答案：对

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。12.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。

A.依法合规经营

B.热情友好服务

C.公开透明信息

D.开展消费者教育

答案：C

解析：我国银行业消费者权益保护基本要求：

1.依法合规经营，诚信对待消费者；

2.热情友好服务，营造和谐服务环境；

3.客观披露信息，保障消费者知情选择权；

4.保护客户信息，依法保障消费者信息安全；

5.维护经营秩序，依法保障存款安全；

6.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；

7.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；

8.开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。13.下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是（）。

A.将抵