中国进出口银行江苏省分行2022年10月招聘测试题(2)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国进出口银行江苏省分行2022年10月招聘测试题(2)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.借款合同应符合法律规定。明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。（）应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。

A.贷款受理人员

B.贷款审查人员

C.贷款发放人员

D.贷款审批人员

答案：C

解析：经审批同意的，贷款银行与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利和义务。贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。2.下列不属于证券投资的系统风险的是()。

A.政策风险

B.经营风险

C.购买力风险

D.利率风险

答案：B

解析：证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。3.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。

A.关联自然人

B.关联法人

C.关联其他组织

D.关联股东

答案：D

解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。4.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

答案：B,C,D

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。5.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。

A.信用状况

B.偿债能力

C.业界声誉

D.管理水平

答案：C

解析：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度：充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。6.假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假设一旦违约，债券持有人将一无所有，即回收率0=0，则上述评级为B的零息债券在1年内的违约概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?7.存款是银行对存款人的()。

A．资产

B．负债

C．信用

D．管理

答案：B

解析：B存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。故选B。8.下列说法不正确的是()。

A.商业银行的存贷款比例不得超过75％

B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％

C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失

D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30％

E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商业银行的存贷款比例不得超过75％，外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失，所以A、B、C项正确；累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于20％，所以D项错误；市值敏感度为修正持续期缺口乘以1％／年，所以E项错误。9.以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析

答案：A

解析：商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系，这是关于操作风险识别方法的说法。?

10.资本公积金不包括（）。

A.股本溢价

B.法定财产重估

C.接受捐赠的资产价值

D.法定盈余公积

答案：D

解析：资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。11.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

答案：A,C

解析：这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判出对错。A项会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C项也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。12.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。

A.促进社会投资

B.推动经济调整结构

C.实现充分就业

D.增加企业融资渠道

E.提高经济效益

答案：A,B,D

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。13.关于假设开发法，下列叙述正确的有（）。

A.假设开发法是一种科学实用的估价方法，其理论依据与收益法相同．是预期原理

B.假设开发法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的收益法的倒算法

C.假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价．如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等

D.对于有城市规划设计条件要求．但规划设计条件尚未明确的待开发房地产．难以采用假设开发法

E.假设开发法的难点在于利润的估算和预计估价对象开发完成后的价格

答案：A,C,D,E

解析：假设开发法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的成本法的倒算法。选项B错误。14.已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者王先生的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

答案：D

解析：设股票型基金的比例为X，即有：10％XX+5％X(1-X)=8％，解得X=60％。15.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）

答案：错

解析：金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。在此过程中，银行无法完全规避风险。16.国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：D

解析：国际金融危机爆发凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。17.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

?

答案：C

解析：借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。18.（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

答案：C

解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。原则上每5年至少安排一次：专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。19.金融公司与商业银行的主要区别是（）。

A.金融公司的规模比商业银行小

B.金融公司不提供存款业务

C.金融公司不提供商业贷款

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

答案：B

解析：与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。20.（）是银行的“最后贷款人”。

A.中央银行

B.政策性银行

C.资产管理公司

D.银监会

答案：A

解析：中央银行的产生是“最后贷款人”的需要。客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些资金周转困难的银行给予信用上的支持，充当银行的“最后贷款人”。21.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。()

答案：对

解析：中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。22.将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为()。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.趋势分析法

D.分项详细估算法

答案：D

解析：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。23.投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是________指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越________。()

A.夏普；差

B.特雷诺；差

C.夏普；好

D.特雷诺；好

答案：D

解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择β系数作为当前投资组合的风险指标是合适的；而夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报，当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。24.下列关于信贷授权的说法，正确的有（）。

A.信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定

B.信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求

C.信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

D.信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型

E.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

答案：A,B,C,E

解析：D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。25.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。()

答案：错

解析：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。26.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

A.保险代理人

B.保险代理机构

C.保险经纪人

D.保荐代表人

答案：C

解析：保险经纪人指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。27.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。28.下列关于信贷审查的说法正确的有（）。

A.贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节

B.审查人员如对贷款发放持否定态度．可以决定中止审批

C.最终审批人参考审查人员意见后．对是否批准贷款提出明确的意见

D.信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使

E.贷款审查委员会没有最终审批权

答案：A,C,D

解析：审查人员如对贷款发放持否定态度，也无权决定中止审批．必须走完流程，选项B不正确；贷款审查委员会拥有最终审批权．选项E不对。29.银行代理国债的风险有（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险

答案：A,B,C,D,E

解析：银行代理国债的风险包括：①价格风险；②再投资风险：③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。30.商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门

答案：A

解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。31.《项目融资业务指引》明确规定，贷款人可以根据需要委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见和服务。（）

答案：对

解析：《项目融资业务指引》明确规定，贷款人可以根据需要委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见和服务。32.制约行业的内部因素包括（）。

A.国民经济

B.生产经营管理水平

C.现金流量和资金成本

D.产业发展周期

E.产业链位置

答案：B,C,D

解析：制约行业发展分为外部因素和内部因素，制约行业的内部因素包括生产经营管理水平、现金流量和资金成本、产业发展周期等，国民经济、产业链位置属于影响行业的外部因素，所以选项A、E不符合题意。33.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少政府支出

B.增加财政支出

C.增加转移支付

D.增加税收

E.适当增加财政赤字

答案：A,D

解析：BCE三项均为扩张性的财政政策措施。34.高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍／偏好和各项政策相符。

A.监事会

B.股东大会

C.银监会

D.董事会

答案：D

解析：略35.一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

答案：A

解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。36.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是（）。

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。37.按投资标的的分类，理财产品可分为()。

A、标准化理财投资和非标准化理财投资

B、普通理财投资和非普通理财投资

C、普通理财投资和标准化理财投资

D、非普通理财投资和非标准化理财投资

答案：A

解析：A

按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。38.下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

答案：D

解析：商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，是最常见的资产负债的期限错配情况，所以A项正确；商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日，所以B项正确；商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，所以C项正确；商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险，所以D项不正确。

39.下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?()

A.汇率变动的风险

B.通货膨胀的风险

C.工程延期对项目财务效益的影响

D.费用超支对项目财务效益的影响

答案：B

解析：对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承担的风险；②费用超支对项目财务效益的影响；③工程拖期对项目财务效益的影响；④汇率变动的风险。40.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（）。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

答案：C

解析：A项是根据岗位划分；B项是根据产品划分；D项是根据职责划分。41.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

答案：错

解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。42.商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于（）。[2015年5月真题]

A.项目技术评估

B.银行效益评估

C.项目建设配套条件评估

D.项目财务评估

答案：A

解析：项目技术评估包括：①项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套；②项目设备选择是否合理；③所采用的设备能否与生产工艺、资源条件及项目单位的工人技术水平和管理者的管理水平相协调；④引进设备的必要性，引进设备后对国外配件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径；⑤引进设备与国内设备能否相协调。

43.商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。44.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

答案：A,B,D

解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。45.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

答案：对

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。46.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在银行与客户交流阶段中，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。47.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

答案：C

解析：C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

48.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。49.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。

A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草

C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰

D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章

答案：D

解析：D项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。50.在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（）征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

答案：D

解析：暂无解析51.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人经营类贷款

D.个人住房贷款

答案：D

解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。52.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成（）

A.法律

B.行政法规

C.程序

D.规章

E.司法解释

答案：A,B,D

解析：我国银行监管法律框架主要包括：①法律，指由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高；②行政法规，指由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律；③规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。E项，司法解释是法律框架的有效补充。53.下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.会承担很大的市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

答案：B

解析：A、C、D项均属于商业银行中间业务的特点，另外，商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收人中所占的比重日益上升。54.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，（）是项目技术可行性分析的核心。[2014年11月真题]

A.工程设计方案评估

B.工艺技术方案分析

C.设备评估

D.产品技术方案分析

答案：B

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。55.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

答案：B

解析：银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。56.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，上述财产中可以用作抵押的是（）。

A.厂房、存货

B.通勤车、厂房

C.全部财产

D.通勤车、厂房、存货

答案：D

解析：《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等止地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将前款所列财产一并抵押。57.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

答案：对58.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

答案：B

解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

59.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.就业预期

B.风险特征

C.收入与支出

D.投资偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债，收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。60.以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。

A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动

B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

答案：B

解析：设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。61.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用权作为抵押．贷款10万元装修住房

B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款．其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万元．银行按照2009年的评估价60万元核算贷款金额

D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押．贷款50万元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押．共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。62.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.撤销

C.拍卖

D.重组

答案：C

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。63.基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些?()

A.品种选择多

B.专家理财

C.灵活方便

D.基金定期定额投资

E.强制储蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。64.2010年6月，在上海搭建了新的生产环境。新的生产设备投产后，征信系统在（）等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行的效率成倍提高。

A.基础软硬件配置

B.数据存储能力

C.安全性

D.稳定性

E.可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生产环境，并将征信系统成功切换运行。新的生产设备投产后，征信系统在基础软硬件配置、数据存储能力、安全性、稳定性和可靠性等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行的效率成倍提高。65.资产配置的方法包括（）。

A.历史数据法

B.标准差法

C.情景综合分析法

D.平均值法

E.参数法

答案：A,C

解析：资产配置的基本方法：（１）历史数据法；（２）情景综合分析法。66.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

答案：B,C,D

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。67.下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。

A.热情对待身体有残障的客户

B.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异．

C.为VIP客户提供单独的服务区域

D.为国家干部提供更多便利的服务

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第51条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。选项D中，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。68.下列关于5Cs系统的说法，错误的有（）。

A.品德仅指借款企业负责人的品德

B.资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低

C.还款能力主要从借款人未来现金流量的变动趋势方面衡量

D.抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低

E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素

答案：A,C,D

解析：A项，品德是对借款人声誉的衡量，主要指企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营稳健性以及偿还愿望等；C项，还款能力即对借款人未来现金流量的变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量；D项，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。69.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)是0．10，违约损失率(LGD)是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：预期损失=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(亿元)。70.能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素

答案：D

解析：商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。但流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。71.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A．银行汇票

B．汇票

C．本票

D．中央银行票据

答案：B

解析：B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。72.借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。[2013年11月真题]

A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回

B.借款人已经申请破产，进入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行

D.经借贷双方协商同意

答案：D

解析：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。73.按照银行业务结构划分，风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

答案：C,D,E

解析：按照遭受风险的范围划分，风险司以分为系统性风险和非系统性风险。按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。74.考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断?（）

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济、社会及自然环境

E.担保状况

答案：A,B,C,D

解析：非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。75.商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

A.需求分析

B.开发

C.采购

D.维护

E.升级

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。76.申请人如果不服行政复议决定，不能依法提起行政诉讼。（）

答案：错

解析：申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。77.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的需求方出现

B.个人理财业务的提供商是商业银行

C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局

D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务

E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

答案：A,C,D78.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

答案：A,B,C,D,E

解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、

流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债

、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。79.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是()。

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

答案：C

解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。80.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。

A.经济周期

B.期限错配

C.市场环境变化

D.网络技术发展

E.错误评估客户的还款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。81.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之间可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

答案：C

解析：B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。82.下列关于税收制度的说法，正确的是()。

A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和

B.反映国家与纳税人之间的经济关系

C.是国家货币制度的主要内容

D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称

E.包括税种的设计、各个税种的具体内容

答案：A,B,D,E

解析：C项，税收制度是国家财政制度的主要内容，与货币制度关系不大。83.下列关于贷款资料审查的表述正确的有（）。[2015年5月真题]

A.借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性

B.对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求

C.认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议

D.对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待

E.对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据

答案：A,B,C,E

解析：D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。84.融资是指（）。

A.资金的借贷与资金的有偿筹集活动

B.分为直接融资和间接融资

C.通过金融机构进行的融资为间接融资

D.不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资

E.资金的借贷与资金的筹集活动有时是无偿的

答案：A,B,C,D

解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。85.关于授权适度原则，正确的说法是（）。

A.确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素

B.执行转授权时，在金额上不得大于原授权

C.合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素

D.执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权

答案：B

解析：银行要综合考虑风险因素和审批效率，选项A、C内容不正确：转授权不得大于原有数额．选项D不对。86.《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括（）。

A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为

B.维护借贷双方的合法权益

C.加强个人贷款业务审慎经营

D.促进个人贷款业务健康发展

答案：B

解析：《个人贷款管理暂行办法》第一条指出：“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。”选项B是其制定的宗旨。87.个人征信异议的处理方法正确的有（）。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请

B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请

C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件

D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心

E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作E1内进行内部核查

答案：A,B,C

解析：征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。88.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

答案：C

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。89.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

答案：C

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险。90.下列关于我国商业银行短期流动性监管主要指标的描述正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例不应低于25%

B.商业银行的存贷比应高于75%

C.商业银行的净稳定资金比率应当不低于100%

D.商业银行的核心存贷比不应低于25%

E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

答案：A,E

解析：我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个：流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。A项，商业银行的流动性比例应当不低于25%；E项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

存贷比、净稳定资金比率属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。B项，商业银行的存贷比应当不高于75%；C项，净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。91.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值

答案：错

解析：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求量增大。外汇升值，本币贬值。92.行政许可实施程序不包括的是（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.反馈

答案：D

解析：行政许可实施程序包括申请与受理、审查、决定与送达。93.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括()。

A.房地产开发商资质

B.借款申请人偿还能力

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.企业资信等级或信用程度

答案：A,C,E

解析：开发商资信审查具体包括：(1)房地产开发商资质审查。(2)企业资信等级或信用程度。(3)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。(4)税务登记证明。(5)会计报表。(6)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。(7)企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。94.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.周期风险

答案：A,B,C,D,E

解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还包括投机风险、小概率事件并非不可能事件、损失即高亏的极端风险、另类资产损毁风险。95.项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件。（）

答案：对

解析：项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件；既有可以控制的静态的稳定条件，又有较难掌握的动态的不确定性条件。96.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。97.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）[2010年5月真题]

答案：错

解析：除股权外的其他权利作为抵债资产的，应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年。98.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务

答案：C

解析：商业银行的代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务，即代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；②代理中央银行业务，即代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务；③代理商业银行业务，即代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。题中，中国进出口银行属于政策性银行，所以A银行此项业务是代理政策性银行业务。99.下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本又称为风险资本

B.经济资本小于银行的账面资本

C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多

D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本

答案：B

解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。100.申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％

答案：C

解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业；

(2)最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％；

(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；

(4)现金流量稳定并具有较大规模；

(5)母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；

(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；

(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易；

(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录；

(9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

(10)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。

101.下列房地估计原则包括（）。

A..最高最佳使用原则

B.估价时点原则

C.替代原则

D.公平原则

E.分类原则

答案：A,B,C,D

解析：房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。102.足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地提高贷款利率。（）

答案：错

解析：足额、高质量的担保，可以提高贷款的安全性，降低贷款风险成本，相应地降低贷款利率。103.一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），银行获取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越强

C.越高；越低；越强

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。104.市场风险包括()。

A．商品价格风险

B．汇率风险

C．股票价格风险

D．利率风险

E．基金价格风险

答案：A,B,C,D

解析：ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。105.由交易双方订立的、约定在未来某日按约定的价格交割一定数量的某种特定金融工具的标准化协议，这种衍生金融工具是（）。

A.远期

B.互换

C.期货

D.期权

答案：C

解析：期货是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。A项，远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；B项，互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换；D项，期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的物的交易。106.下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型

答案：B

解析：商业银行组合风险监测主要有：传统的组合监测方法和资产组合模型。传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。107.下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）：

A.客观属性

B.主观属性

C.重要属性

D.非重要属性

答案：D

解析：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。108.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。（）

答案：对

解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：①风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求；③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

109.国家助学贷款的发放方式是（）。

A.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

答案：C

解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。110.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的__________提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额__________的比例提取担保赔偿准备金。（）

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。111.蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。（）

答案：对

解析：蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，以概率和统计理论方法为基础的一种计算方法，是使用随机数（或更常见的伪随机数）来解决很多计算问题的方法。112.以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次

D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

答案：A,E

解析：B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次。D项，内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。113.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8％，权重为0．3，证券乙的预期收益率为6％，权重为0．7，则该投资组合的收益率为（）。

A.6．6％

B.2．4％

C.3．2％

D.4．2％

答案：A

解析：114.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商)；依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施；建立持续的信息科技风险计量和监测机制；遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。115.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（）。

A.满足客户需求

B.提高雇员的技术水平

C.银行能更清楚的认识到市场变化

D.银行可以了解自身营运状况的改变

E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

答案：C,D,E

解析：战略管理／规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。116.恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。

答案：对

解析：恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。117.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

答案：D

解析：D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。118.关于基本养老保险，下列说法错误的是()。

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％

答案：A

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴。其中企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源，财政支付是指政府财政对基本养老保险的补贴。119.零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（）

答案：错120.税收筹划的主要原则有（）。

A.系统性原则

B.事先性原则

C.合法性原则

D.时效性原则

E.资料完整原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，税收筹划的主要原则还有综合平衡原则，即要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。121.根据规定，损失类贷款专项准备金的计提比例是（）。[2014年6月真题]

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。122.以下关于董事会及其风险管理委员会的说法，错误的是（）。

A.董事会是商业银行的决策机构

B.董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况

C.商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任

D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任

答案：D

解析：D选项：商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任。123.对借款人的贷后监控包括（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.还款账户监控

E.与银行往来情况监控

答案：A,B,C,D,E

解析：本题共被作答45次题中各选项所表述的都是对借款人的贷后监控。124.近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。125.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进

答案：C

解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念——“五大理念”；发展的主线——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”：宏观经济工作的总基调——稳中求进。2.目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

答案：B

解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。3.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

答案：B

解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。4.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()。

A．名称、组织机构和场所

B．民事权利能力

C．独立的财产

D．以上均正确

答案：B

解析：B根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。5.银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会

答案：B

解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。6.在定量指标中，一级资本充足率属于（）。

A.资本类指标

B.收益类指标

C.风险类指标

D.零容忍度类指标

答案：A

解析：资本类指标反映银行希望维持偿付能力，维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率，核心一级资本充足率等。7.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。

A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

答案：A,B,C,D

解析：违反规定：1．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；

2．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；

3．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；

4．将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。8.基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和20％测算。（）

答案：错

解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％测算。9.对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

答案：D

解析：分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。出于调节收入等社会政策的考虑，许多国家的所得税和一般财产税通常都会采用累进税率，计税基数越大，适用的最高边际税率也越高。使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈，可以使计税基数降至低税率级次，从而降低最高边际适用税率，节减税收。10.子女教育规划的极大的不确定性主要体现在（）。

A.子女的资质与学习能力无法预测

B.子女素质教育方面的支出无法提前预知

C.子女对学习的爱好程度无法预测

D.学校的收费水平不可预知

E.将来的物价水平无法预测

答案：A,B

解析：子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为：①子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造；若孩子学习成绩并不是非常理想，而受“望子成龙、望女成风”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。②素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。11.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A.净利息收益率

B.股权收益率

C.净现金流量

D.经济资本回报率

答案：D

解析：

经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。12.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

答案：对

解析：我国的消费金融公司大致经过了试点阶段