广发银行校园2022招聘笔试名单十一模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她广发银行校园2022招聘笔试名单十一模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有()。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：①董事长和总经理是如何产生的；②董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；③董事长和总经理的薪酬结构和形式；④内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。2.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.担保情况

答案：A,B,C,D,E

解析：影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。3.下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备

答案：D

解析：商业银行二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计人部分。4.限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。5.客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。

A.保持冷静，做深呼吸

B.我是问题的解决者，我要控制住局面

C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动

D.马上给客户解释，分清谁的差错

E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响

答案：A,B,C,E

解析：D项，作为金融机构的代表除了行动迅速外，不应马上给客户解释、说明问题或试图分清谁的差错，那样容易给客户留下“理财师在推卸责任”的印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心问题会尽快得到澄清和解决。6.下列贷款中()属于短期贷款。

A．法人账户透支

B．项目贷款

C．房地产开发贷款

D．流动资金贷款

E．基本建设贷款

答案：A,D

解析：AD项目贷款、房地产开发贷款、基本建设贷款都是中长期贷款，BCE选项错误；法人账户透支和流动资金贷款属于短期贷款。故选AD。7.商业银行通常采用定性与定量相结合的方法评估操作风险，评估内容主要包括（）。

A.业务经营环境

B.内部控制因素

C.内部操作风险损失数据

D.情景分析

E.外部相关损失数据

答案：A,B,C,D,E

解析：高级计量法（AMA）是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。8.下列关于信用风险识别的说法中，错误的是()。

A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B.抵御、防范信用风险的核心是要正确衡量信用风险

C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

答案：C

解析：信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。9.根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社的资金主要用于（）。

A.购买金融债券

B.存放其他金融机构

C.购买国债

D.发放社员贷款

答案：D

解析：农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。10.风险管理的基本前提是（）。

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险偏好

答案：D

解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

11.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

答案：对

解析：商业银行对自雇人士(即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者)申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明和实地调查等方式，了解其经营情况和真实财务状况，全面分析其还款能力。12.金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个国民体系，因此金融消费更具风险性。

答案：错

解析：与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。一方面，金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有无形性；另一方面，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个“经济体系”，因此金融消费更具风险性。13.王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

答案：B

解析：对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成，即实际税率为30％，速算扣除数为2000元。王先生劳务报酬应纳税所得额=30000×(1—20％)=24000(元)。因此，应纳税额=24000×30％一2000=5200(元)。14.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。

A．客户制定的格式合同

B．客户与存款机构协商的格式合同

C．存款机构制定的格式合同

D．口头形式

答案：C

解析：C由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。故选C。15.在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。

A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

B.资产负债率宜在30％～60％

C.偿付比率反映的是偿债能力的高低

D.一般融资比率以不高于40％为标准

E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜

答案：A,C,E

解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不高于50％为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。16.关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。

A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2—3倍

B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余

C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析

D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大

E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。?17.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

18.近年来，我国金融“脱媒”现象日益突出，导致金融“脱媒”的原因包括（）。

A.混业经营

B.金融市场的自由进入和退出

C.金融市场的完善

D.金融工具和产品的创新

E.利率、汇率的市场化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融“脱媒”是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。金融深化（包括金融市场的完善、金融工具和产品的创新、金融市场的自由进入和退出、混业经营和利率、汇率的市场化等）也会导致金融“脱媒”。19.设立信托，应当采取书面形式。（）

答案：对

解析：设立信托，应当采取书面形式。根据《信托法》的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。20.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

A.外汇供给小于外汇需求

B.外汇供给大于外汇需求

C.外汇汇率上涨

D.外汇汇率无变化

答案：B

解析：当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。21.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素。确保目标资本水平与（）相适应。

A.风险偏好

B.外部经营环境

C.业务发展战略

D.内部控制

E.风险管理水平

答案：A,B,C,E

解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求．综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。22.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。23.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

答案：对24.“提前还款”条款可以包括（）。

A.未经银行的书面同意．借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

答案：A,B,C,D,E

解析：一条总的原则时不能违反法律法规和贷款协议的规定。根据这条原则可以判断五个选项都是提前还款的可行约定。25.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。26.下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是()。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年

答案：D

解析：《劳动合同法》第六十条规定，“劳务派遣单位应当将劳务派遣协议的内容告知被派遣劳动者。劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬。劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用。”选项A、C正确。第六十六条规定，“劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施。”选项B正确。第五十八条规定。“劳务派遣单位应当与被派遣劳动者订立2年以上的固定期限劳动合同。按月支付劳动报酬。”故D项错误。27.理性消费的价值标准是（）。

A.喜欢与不喜欢

B.好与坏

C.满意与不满意

D.好用与不好用

答案：B

解析：理性消费的价值标准是好与坏。28.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第27条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。29.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

答案：错

解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。30.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，（）是项目技术可行性分析的核心。[2014年11月真题]

A.工程设计方案评估

B.工艺技术方案分析

C.设备评估

D.产品技术方案分析

答案：B

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。31.银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）。

A.《国际货币金融法》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《国际银行法》

D.《国际货币基金协定》

答案：B

解析：在《巴塞尔新资本协议》推出之前，商业银行客户信用评级在很大程度上依靠外部评级机构；在《巴塞尔新资本协议》推出之后，通过内部评级对信用风险进行准确评价变得更为重要。

32.金融创新概念是由凯恩斯提出的。（）

答案：错

解析：金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。33.关键人物的风险管理对策有（）。

A.关键人物保险

B.提高员工福利、留住人才

C.为员工提供养老、健康、伤残、死亡等多方面的团体保障

D.根据具体情况量身定制保险计划，包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中

E.以团体形式购买保险

答案：A,B,C,D,E

解析：34.按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。

A.资产管理

B.零售银行

C.公司金融

D.代理服务

答案：B

解析：零售银行业务包括零售业务、私人银行业务以及银行卡业务。其中，私人银行业务包括高端贷款、高端客户存款收费、高端客户理财、投资咨询、其他私人银行服务。35.存放同业属于商业银行的（）。

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

答案：D

解析：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。36.理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是()。

A.退休年龄

B.子女教育规划

C.收入增长率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入项里主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入的调整：①退休年龄。一些客户希望能早退休，但其实际的财务负担不允许其早退休，那么退休年龄可以适当调整。②预期收入。对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定，可通过调整收人来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况。③不固定收入。如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，均可做相应的调整或做敏感性分析。

37.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。

A.牵头行

B.安排行

C.参加行

D.代理行

答案：D

解析：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。38.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

答案：C

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。39.（）方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

A.盯市

B.情景分析

C.模拟

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。40.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

答案：C,D,E

解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构41.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

答案：D

解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。42.教育储蓄的主要优点不包括()。

A.无风险

B.规模大

C.收益稳定

D.较活期存款相比，回报较高

答案：B

解析：教育储蓄规模很小，存款本金最高为两万元。43.商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

答案：对

解析：贷款的回收原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。44.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。45.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于()。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。46.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.债权

答案：D

解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

47.融资性担保公司有省、自治区、直辖市（）实施属地管理。

A.司法机关

B.工商机构

C.人民政府

D.财政部门

答案：C

解析：融资性担保公司有省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。48.目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括寿险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。（）?

答案：错49.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.整个战略实施过程中的质量难以保证

B.战略目标缺乏整体兼容性

C.为实现目标所需要的资源缺乏

D.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

E.外部监管环境出现了巨大变化

答案：A,B,C,D

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。50.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为2000万元且可收回率40％

B.贷款金额为1000万元且无任何担保

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

答案：A

解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×（1-40％）=1200（万元）；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×（1-50％）=1100（万元）。由此可见，A项的贷款风险最大。51.一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑（）。

A.注册资金是否达到一定规模

B.是否具有一定的信贷担保经验

C.资信状况是否达到银行规定的要求

D.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑：（1）注册资金是否达到一定规模；（2）是否具有一定的信贷担保经验；（3）资信状况是否达到银行规定的要求；（4）是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；（5）公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为。52.（）通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入

答案：B

解析：理财收入通常是指家庭的财产性收入53.贷款业务是目前我国商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：C

解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。54.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。

A.识别重要属性

B.制定定位图

C.定位选择

D.执行定位

E..市场细分

答案：A,B,C,D

解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。?55.个人经营贷款的期限一般较短，通常为（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.3～5年

D.1～2年

答案：B

解析：个人经营贷款贷款期限一般较短，通常不超过5年。56.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0．05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A项所述为违约概率的概念；B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。57.资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则属于()。

A、战略导向原则

B、资本约束原则

C、综合平衡原则

D、价值回报原则

答案：C

解析：C

资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则属于综合平衡原则。58.信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A.个人住房贷款

B.一般流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营贷款

答案：B

解析：个人类贷款二级指标包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。59.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

考虑到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫妇俩还需要准备()元退休资金。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

答案：B

解析：夫妇俩还需要准备的退休资金=1870040-623467-608980=637593(元)。60.监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。()

答案：错

解析：监管机构的指标和限额是对全行业的最基本要求。61.下列关于SWOT分析法的表述错误的是（）。

A.它是银行市场环境分析的基本方法

B.其中O表示劣势，W表示机遇

C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析

D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略

答案：B

解析：本题考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。62.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

答案：B

解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。63.银监会、中国人民银行制订的规章属于国务院部、委员会规章，可以在复议中附带审查。()

答案：错

解析：银监会、中国人民银行制订的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。64.根据以下材料，回答69-72题

某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表7—1所示。

表7—1项目预计建成投产后的费用表

根据以上资料，回答下列问题。

该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。

A．33

B．150

C．250

D．450

答案：B

解析：应收账款年流动资金=年经营成本÷周转次数=200÷(360÷270)=150(万元)。65.某生产企业2013年末的速动比率为l．2，该企业流动资产包括存货、待摊费用、货币资金、交易性金融资产和应收账款五个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40％，该公司的现金比率为()。

A.70％

B.无法计算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：现金比率的计算公式为：现金比率=现金类资产／流动负债，其中现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，又知速动比率=速动资产／流动负债。因此，现金比率=(速动资产一应收账款)／流动负债=速动资产／流动负债一应收账款／流动负债=速动比率一应收账款／流动负债=1．2—40％=80％。66.在商业银行风险管理实践中，来自前台有问题的原始数据和信息应当由后台风险管理部门负责集中修正。（）

答案：错

解析：在风险信息处理的过程中，除非风险管理人员具有数据／信息修正的能力和权力，否则所有涉及数据／信息准确性的问题都应当被认真地返回到源头去处理，以便相同的问题在将来不会重复出现。67.当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是()。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

答案：C

解析：如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。68.货币市场包括（）市场。

A.短期政府债券

B.同业拆借

C.股票

D.证券投资基金

E.商业票据

答案：A,B,E69.2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

答案：B

解析：根据国税发[2005]9号的相关规定，年终奖计税时可以先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数，然后以奖金的全部数额按照适用税率和速算扣除数计税。商数=12000／12=1000(元)，则个人所得税对应税率档次为3％，速算扣除数0。所以年终奖应纳税额应为12000×3％一0：360(元)。70.绩效考评即经营业绩的考核与评价。

答案：对

解析：绩效考评即经营业绩的考核与评价。71.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查询记录

B、违规处罚

C、限定用途

D、分级管理

答案：D72.下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。

A.银行业务组合

B.资产负债表结构

C.表内外业务现金流状态

D.银行主要业务风险暴露情况

答案：D

解析：商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。73.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物、质押权利的检查

D.对借款企业公司治理的检查

答案：D

解析：个人贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

74.信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。（）

答案：对

解析：信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。75.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2008年9月

B.2009年9月

C.2010年12月

D.2012年12月

答案：B

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上．结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确．初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。76.按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式交易型产品

D.开放式非净值型产品

E.封闭式非净值型产品

答案：A,B,D,E

解析：按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。77.（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。

A.债券远期

B.债券期货

C.债券回购

D.债券现券

答案：A

解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。78.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织模式最为有效。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

答案：A

解析：B项，产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C项，市场型营销组织适用于面临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D项，区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。

79.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

答案：错80.远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择任何一天交割（择期交易）。

答案：错

解析：远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（择期交易）。81.投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的，有时甚至是最主要的决定因素，一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。

A.风险承受能力

B.学历

C.年龄

D.风险偏好

E.对投资工具的认识

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。82.金融远期合约的特点表现在（）。

A.标准化合约

B.非标准化合约

C.柜台交易

D.场内交易

E.没有履约保证

答案：B,C,E

解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。83.某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

答案：A

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1％，即2.5天。84.薪酬机制应坚持的原则有（）。

A.综合平衡

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.收益与安全性的平衡

D.短期激励和长期激励相协调

E.业绩与激励平衡

答案：B,D

解析：银监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”、“短期激励和长期激励相协调”的原则。

85.根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式

答案：B

解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。86.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：对

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。87.下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。

A．经济处罚

B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作

D．剥夺政治权利

答案：D

解析：D题中D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。88.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。

A.内容是否与审批意见一致

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.主从合同及附件是否齐全

D.文本书写是否规范

E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的．应加盖“此栏空白”字样的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同复核内容主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的。应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。89.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。()

答案：对

解析：企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。90.审批人员不受干扰，按照（）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。

A.注重收益

B.注重风险

C.收益与风险平衡

D.收益大于风险

答案：C

解析：审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款。是信贷风险管理的重要保证。91.下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。

A.风险计量模型建模情况

B.基层员工培训情况

C.独立董事的工作情况

D.员工学历结构

答案：C

解析：商业银行应披露下列公司治理信息：①年度内召开股东大会情况；②董事会的构成及其工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员构成及其基本情况；⑤银行部门与分支机构设置情况。92.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

答案：D

解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响。

93.李某从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李某并未如实回答。

李某对此辆汽车()可保利益。

A.具有

B.不具有

C.具有附带的

D.视情形而定

答案：B

解析：可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李某对从朋友处借来的汽车没有可保利益。94.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

答案：错

解析：应收账款周转率、存货周转率都是越高越好，这两个指标越高，说明企业经营的效率越高；而应收账款回收期、存货回收期都是越低越好，这两个指标越低，说明企业应收账款、存货周转越快，企业经营的效率越高。95.根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为（）。

A.股份合作化企业集团

B.纵向一体化企业集团

C.横向多元化企业集团

D.有限责任企业集团

E.综合企业集团

答案：B,C

解析：根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团96.（）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

答案：A

解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。97.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。

A.投保人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

答案：C98.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的风险。

99.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

假定年投资回报率为9％，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

答案：C

解析：使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，FV=364248(元)。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。100.贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行（）计提。

A.批量

B.固定比率

C.审核比率

D.权数

答案：A

解析：对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例，实行批量计提。101.下列属于融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.即期付款保函

C.投标保函

D.履约保函

答案：A

解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。102.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据以上案例描述，回答下列5小题。

?

全球曼氏金融提交破产保护申请时，面临的主要风险有（）。查看材料

?

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

E.声誉风险

答案：A,E

解析：A项，全球曼氏金融提交破产保护申请后仍然需要清偿债务，面临流动性风险；E项，破产申请亦会使全球曼氏金融面临声誉风险。103.银行进行市场细分的过程是（）。

A.设计产品→将银行产品和服务放到适合位置→依据产品将市场和客户分成若干区域、群体

B.设计产品→将产品和服务放到适合位置

C.把市场和客户分成若干区域和群体→一对一地把银行产品和服务投放到适合位置

D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置→把市场和客户分成若干群体

答案：C

解析：对于银行来说，由于市场具有不确定性，不同的金融产品也有不同的服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成若干区域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置。此过程就是银行市场细分，所分出的市场称为细分市场。

104.（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.本币贷款利率

答案：B

解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。故本题选B。105.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

答案：C,D

解析：期初普通年金终值系数在期末普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1，或者等于期末普通年金终值系数再乘以(1+r)。106.财务型风险管理技术主要包括哪些方法()

A.自留风险

B.分散风险

C.保险转移

D.非保险转移

E.消除风险

答案：A,C,D

解析：财务型风险管理技术主要包括以下方法：①自留风险；②转移风险。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。107.叶天是某大学的退休老师，热心公益事业。叶天的父母。、妻子早已亡故，有一个儿子叶强，已长大成人并结婚单过，对叶天捐助公益事业十分不满。2012年3月5日，叶天亲笔立下遗嘱，要将自己多年的积蓄50万捐献给某公益机构，自己居住的房子赠给学生胡志军。2012年6月10日，叶天突然精神失常，一直没有医治好。2013年7月，叶天去世。叶天惟一的弟弟叶明原是一家上市公司的会计师，2012年5月10日出车祸致残，生活不能自理，一直由某家护理机构照料，叶天负担所有的费用和开支。丧事料理完毕后，某公益机构和胡志军都要求按照遗嘱处分叶天的遗产，遭到叶强的拒绝。经查，叶天在2010年6月还给自己买了一份人寿保险，保额10万，但没有指定受益人。

（）是本案涉及的法律关系。

A.遗嘱继承和法定继承

B.法定继承和遗赠

C.遗赠

D.遗赠抚养协议

答案：B

解析：法定继承和遗嘱继承是我国继承法中的两种基本继承制度。法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。子女属于第一顺序法定继承人。遗赠是公民以遗嘱方式将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人，而于其死亡时发生法律效力的民事行为。

108.房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。

A.寿命长久

B.供给有限

C.流动性差

D.价值量大

E.用途单一

答案：A,B,C,D

解析：房地产的特性包括：①不可移动；②独一无二；③寿命长久；④供给有限；⑤价值量大；⑥流动性差；⑦用途多样；⑧相互影响。

109.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A.风险监测

B.风险处置

C.风险分析

D.风险控制

答案：C

解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详各的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。110.银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时，最适宜采用的营销组织模式为（）结构。

A、产品型营销组织

B、职能型营销组织

C、区域型营销组织

D、市场型营销组织

答案：D111.下列关于国家住房公积金的说法，正确的是()。

A.参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划

B.出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额

C.住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点

D.住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则

E.符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答案：A,C,E

解析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。112.20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用风险量化模型

答案：D

解析：20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。113.对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括（）。

A.土地用途

B.市场价格

C.无形损耗

D.土地供求关系

E.预计市场涨落

答案：A,D

解析：对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。114.优化资产负债期限结构的目的是完全消除期限错配风险。（）

答案：错

解析：优化资产负债期限结构的目的是降低和化解期限错配风险。115.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

答案：错

解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，具体包括客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。116.作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.连续营业方案

B.购买商业保险

C.业务外包

D.降低操作风险

答案：B

解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。国内商业银行在利用保险进行操作风险缓释方面还处于探索阶段。购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。?117.贷款组合层面的行业风险应关注的因素不包括（）。

A.银行客户的行业集中度

B.银行贷款在不同行业中的分布

C.银行主要客户所在行业的特征

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

答案：D

解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D项属于区域风险应关注的因素。118.某公司2015年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益5760，实现销售额14981万元，销售净利润800元，计划将其中415万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。

A.0．06

B.0．11

C.0．12

D.0．15

答案：A

解析：根据题干信息可得：ROE=净利润/所有者权益=800/5760=0.14红利支付率=股息分红/净利润=415/800=0.52RR=1-红利支付率=1-0.52=0.48SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.14×0.48)/(1-0.14×0.48)=O.06。119.根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3．45％

B.3．59％

C.3．67％

D.4．35％

答案：B

解析：根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。120.巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

A.合作伙伴

B.董事会

C.高级管理层

D.全体员工

E.关联企业

答案：B,C,D

解析：巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。121.在审查授信额度时，银行应该对具体授信业务的风险等进行审查。（）

答案：错

解析：在审查授信额度时，银行不可能对具体授信业务的风险等进行审查，因此，在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。122.申请农户贷款，应当具备的条件有()。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

答案：A,B,C,D,E

解析：除题中选项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：(1)借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。(2)户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内。(3)借款人具备还款意愿和还款能力。(4)借款人无重大信用不良记录。(5)农村金融机构要求的其他条件。123.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的()。

A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E．利率互换和货币互换都要进行本金的交换

答案：A,B,C,D

解析：ABCD利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险，E项错误。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。故选ABCD。124.净出口是出口额减去进口额形成的差额。()

答案：对

解析：净出口是出口额减去进口额形成的差额。125.下列属于非标准化债权资产的有（）。

A.国债

B.承兑汇票

C.信托贷款

D.信用证

E.应付账款

答案：B,C,D

解析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

答案：C,D,E

解析：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。2.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。

A.授权管理

B.信息系统控制

C.业务连续性管理

D.报告机制

答案：A

解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。

3.下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理

B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加

C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式

D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务

答案：A

解析：办理公证遗嘱的程序要求遗嘱人亲自申请办理公证。公民应带身份证明到公证机关以书面或口头形式提出办理遗嘱公证的申请。如果确有困难，可以要求公证人员到其住所地办理，不能由他人代理。

4.挑选政策被划分为高分挑选政策和低分挑选政策，其中，高分挑选政策主要用于（）。

A.挑选具有某些良好特征的高分客户，进行人工审批

B.随机挑选一定比例的高分客户，进行人工审批

C.挑选有瑕疵的高分申请，不允许其直接通过

D.挑选评分相对较低的申请，不允许其直接通过

答案：C

解析：高分挑选政策主要用于挑选有瑕疵的高分申请，如有违约记录的客户不可直接通过；低分挑选政策主要用于挑选具有某些目标客户特征的低分客户进行人工审批。5.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

答案：A,C,D,E

解析：对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响的因素包括合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等。6.下列属于常见的清算模式的有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

答案：A,B,E

解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。CD两项属于银行清算业务的两种类型。7.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

答案：A

解析：根据题意，N=20，，I/YR=9，PV=-150000，利用财务计算器可得FV≈840662(元)，即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840662元的资金储备。8.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

答案：A,C,D,E

解析：B项，按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。9.不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行（）之间的关系。

A.流动性风险与信用风险

B.流动性风险与市场风险

C.流动性风险与操作风险

D.流动性风险与战略风险

答案：A

解析：信用风险与流动性风险的关系是指如果银行承担了过度的信用风险，则其本身的信用将出现问题，对银行信用敏感的资金提供者将重新考虑给予融资的条件和金额。承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如将越来越多的贷款发放给高风险人群。·10.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

答案：对

解析：市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。11.下列方法中，可看作是黑色预警法应用的为（）。

A.指数预警法

B.各种商隋指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

E.经济扩散指数

答案：B,C,D,E

解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时问序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可看作是黑色预警法的应用。A项，指数预警法属于蓝色预警法。12.有A、B、c三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是（）。

A.向A公司投保5000万元

B.向A、B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

答案：A

解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。13.巴塞尔委员会先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。()

答案：错

解析：巴塞尔委员会先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。14.某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(?)。

A．主体不合法?

B．方式不合法?

C．客体不合法?

D．以上皆不属于

答案：B

解析：B非法吸收公众存款罪中的“非法”一般由主体不合法和方式不合法两种情况引起。其中，主体不合法是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。故选B。15.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。16.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

答案：C

解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。17.商业银行资本发挥的作用包括（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.防止发生银行挤兑

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

答案：A,B,D,E

解析：银行资本的作用主要体现在：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。18.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.违规出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：C,D,E

解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行管理罪。19.下列关于风险价值计量方法，说法错误的是（）。

A.采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形

B.采用方差一协方差法时，假设某