银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年实务真题及答案

银行业专业人员职业资格考试（初

级）考试2023年实务真题及答案1.下列关于风险计量的说法，正确的有（）0A.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】：B|C|D【解析】：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）oA.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】：A【解析】：A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。.下列属于公司董事会职责的有（）0A.执行股东大会决议，负责公司日常经营B.决定公司组织变更、解散、清算C.聘任或者解聘公司经理D.召集股东会，并向股东会报告工作E.制定公司基本管理制度【答案】：A|C|D|E【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责,接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。4.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）0A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责【答案】：A|B|E【解析】：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】：D【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；C项,系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）oA.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】：A|B|C|D|E【解析】：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款；②办理一般用途个人消费贷款；③办理信贷资产转让；④境内同业拆借；⑤向境内金融机构借款；⑥经批准发行金融债券；⑦与消费金融相关的咨询、代理业务；⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）oA.账面资本.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：C【解析】：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。8.下列属于民事法律行为的是（）oA.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.5岁的小明买银行理财产品【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅5岁，无民事行为能力。9.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）oA.不从事经营活动的社会团体B.国家机关C.企业法人的分支机构D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E.企业法人的职能部门【答案】:A|B|C|D|E【解析】：我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。10.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策B.积极培训声誉风险管理的专业人才C.构建畅通的信息沟通渠道D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能E.建立新闻发言人制度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。11.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）oA.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取【答案】：B【解析】：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。12.对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）0A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无抵押的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各项贷款余额【答案】：A【解析】：拨备覆盖率即不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率=［（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）］X100%o13.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）0A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】：A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是（）。A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面是故意【答案】：A|B|C【解析】：D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）oA.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】：B【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。16.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）oA.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D,贷款风险迁徙率【答案】：B【解析】：A项，不良贷款率=［（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额］X100%；B项，单一（集团）客户贷款集中度=［最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额］X100%；C项，不良贷款拨备覆盖率=［（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）］X100%；D项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率。.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）oA.盈利能力和流动性管理水平B,盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】：D【解析】：在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个重要因素是：①资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；②商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）0A.股票B.政府债券C.中央银行票据D.可转换债券【答案】：B【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。A.普遍性、非营利性B.普遍性、营利性C.特殊性、非营利性D.特殊性、营利性【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。20.假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的无风险收益率为4%0如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）o50%,50%30%,70%20%,80%40%,60%【答案】：A【解析】：根据资产组合的收益率为：Rp=WlRl+W2R2,其中，两种资产的预期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2=1—W1。本题由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率Rp=WlX8%+(1-W1)X4%=6%,可得W1=50%,W2=l—W1=50%。.商业银行的内部控制措施包括()0A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为()o2011年1月1日2010年1月1日2009年4月1日2009年7月1日【答案】：A【解析】：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】：C【解析】：商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）oA.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】：A【解析】：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。25.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。26.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）oA.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。27.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。A.50000050000500D.5000【答案】：D【解析】：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。28.商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）oA.国内市场行情数据B.外部评级数据C.外部损失数据D.行业统计分析数据E.客户在本行的信用记录【答案】:A|B|C|D【解析】：外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。E项属于内部数据。.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）oA.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。.某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率分别为5%、3%、1%,则该1万笔贷款预期在三年间的累计死亡率是()o7.25%9%10.14%8.77%【答案】：D【解析】：贷款存活率=(1-5%)X(1-3%)X(1-1%)=91.23%,累计死亡率=1-91.23%=8.77%。31.下列做法中错误的是()0A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。32.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）oA.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】：B【解析】：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。33.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别？（）A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失C.银行员工窃取客户账户资金D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗【答案】：A|D|E【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于操作风险中的“系统缺陷”;C项属于操作风险中的“人员因素”。2017年银行业专业人员职业资格考试《风险管理（初级）》真题精选34.操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）oA.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】：c【解析】：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。35.下列关于大额存单的说法错误的是（）0A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的存款凭证B.发行利率以市场化方式确定C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D.投资人不包括保险公司E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行【答案】：A|D|E【解析】：A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。36.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）0A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】：A|B|E【解析】：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。37.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了()oA.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。.下列业务中属于同业融资业务的是（）0A.同业拆借业务B.同业存款业务C.同业借款业务D.同业投资业务E.同业代付业务【答案】：A|B|C|E【解析】：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）0A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D,犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。41.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）oA.现钞卖出价B.现钞买入价C.中间价D.现汇买入价【答案】：c【解析】：中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。42.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：C【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息O43.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）oA.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】：B【解析】：根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。44.假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）oA.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】：C【解析】：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，重新定价风险是指由于重新定价期限的不同带来的利率风险。.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）oA.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】：B【解析】：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通资金的一种方式。.法人成立必须具备的条件有（）oA.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的住所【答案】：A|B|C|D|E【解析】：法人的成立必须具备以下条件：①依法成立，依法成立包括实体合法和程序合法两方面；②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费，法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担民事责任的财产保障。47.合同履行的原则包括（）0A.情势变更原则B.协作履行原则C.实际履行原则D.诚实信用原则E.全面履行原则【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同也称为契约，其本质是一种合意或协议。根据《合同法》规定，合同履行的原则包括：①实际履行原则；②全面履行原则；③协作履行原则；④诚实信用原则；⑤情势变更原则。48.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据称为（）oA.本票B.汇票C.支票D.信用证【答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的。49.按利息支付方式划分，债券可分为()0A.固定利率债券B.普通债券C.附息债券D.浮动利率债券E.专息侦券【答案】：B|C|E【解析】：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。50.()是体现货币性质的基本职能。A.价值尺度和流通手段B.价值尺度和支付手段C.贮藏手段和支付手段D.贮藏手段和世界货币【答案】：A【解析】：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能，这几种职能是相互联系的：①价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；②货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；③正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时贮藏的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；④货币的价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。51.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）0A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。.对个人客户信用风险识别需要对个人客户的基本信息进行分析，下列不属于对个人客户的基本信息进行分析的是()oA.调查借款人的资信情况B.调查借款人的资产与负债情况C.调查贷款用途及还款来源D.调查借款人的经济状况变动风险【答案】：D【解析】：对个人客户的基本信息进行分析包括：①调查借款人的资信情况；②调查借款人的资产与负债情况；③调查贷款用途及还款来源；④调查借款人的担保方式。D项属于对个人住房按揭贷款的风险分析的内容之一。.第二支柱资本要求是在（）的基础上提出的。A.储备资本要求B.逆周期资本要求C.最低资本要求D.最低资本充足率【答案】：C【解析】：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。54.商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】：C【解析】：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。55.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（）oA.A股BH股N股B股【答案】：D【解析】：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。56.下列属于同业拆借市场特点的是（）oA.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的