【银行信贷风险管理开题报告文献综述（含提纲6200字）】

一\o"论文资料网"、立论依据\o"论文资料网"（选题的研究意义\o"论文资料网"、国内外研究现状分析\o"论文资料网"）研究的意义：商业银行作为城市的金融主力，被赋予支持城市经济发展的历史使命。商业银行机构遍布城市，具有相当的经济实力和规模，已成为城市金融的基础和我国金融体系的重要组成部分。其中城市商业银行在整个城市经济运转中扮演着非常重要的角色，但是，由于金融市场的复杂化，导致我国城市商业银行的信贷业务中的风险不断提升。于是对城市商行的风险控制的研究，一直是城商行发展研究的热门方向。当前，在信贷风险管理方面，我国银行业的发展还缺乏系统全面而完整的现代化的风险管理理念。特别是针对城商行的贷款风险控制研究，还未形成系统的分析。作为城市商业银行主要盈利来源的信贷业务，其信贷风险的防范形势依然严峻，迫切需要更为健全和科学的风险管理手段与体系。通过建立和完善城市商业银行的信贷风险的理论研究，可以更好提升我国城市商业银行信贷风险的科学预估预防和防范，尽可能地化解银行信贷业务开展中所面临的风险，提高银行自身的风险管控水平，促进城市商业银行的健康发展。因此，如何防范和管控城市商业银行的信贷风险是困扰学界的一个前沿性课题。如此而言强化城市商业银行信贷风险的管理，加强信贷风险的防范，对于解决城市商业银行信贷活动中面临的高风险问题具有极大的现实意义，由此也促进了金融秩序的问题、最大程度上克服了外部环境对银行业发展的影响，而银行信贷秩序的稳定银行业务的良好开展，正是促进经济发展的关键之处，尤其在深受国际金融危机的背景喜爱，如此看来本文章的研究具有十分重要的理论价值和现实意义。（二）国外现状人们对于信贷风险管理的认识也是一个漫长的过程，国外对于信贷风险管理的研究开始的比较早，最初的管理模式并不是以模型管理为主，最开始是只有定性分析，后来逐渐在定性分析的基础上增加定量分析，然后最终就是现在的风险管理模式。在刚开始的时候，一些金融机构对城市商业银行信贷风险管理的研究主要侧重于资产业务的风险研究。近年来，信贷风险管理的理论在整个金融界的地位不断提高，国外很多金融学者对城市商业银行信贷风险管理的研究产生浓厚的兴趣并取得了丰硕的成果很大的成就。维普班塞尔和皮埃特罗潘泽在2001年研究了市场风险计量。菲利普乔瑞在2005年发表的《风险价值VAR》中提到了VAR的使用方法，并且对具体的使用饭方法进行了细致的描述。就像罗伯特所讲的那样，资金的资产定价，时间价值和风险管理对于现代的金融理论十分重要，由于信贷风险管理直接影响着银行的收益情况，甚至在一定程度上决定了银行的未来发展走向，所以，在上面的金融理论最为重要的3个支柱中，风险管理的地位要更加高，更受到重视。随着银行业的快速发展，在风险管理领域也开始形成了一些技术。例如:针对银行管理方法的新协议，它是在原有传统框架下根据时代要求发展而来的，新协议是以最低资本为主要支柱，并且在这个基础上增加了监管部门的监管和银行信息批露这两种方式来进行支持和补助;其次是风险价值法，就是在市场中在某段时间里，给定概率水平就是某个投资组合的损失概率;然后是最早出现于1997年的信贷矩阵，这是一个组合模型，主要用于评估信贷风险，是几家国际银行共同研究的结果，银行业的信用评定也就由此开始了，最早始于1997年4月，由美国摩根财团和德意志摩根建富、瑞士银行、美国银行和瑞士联合银行等几家国际银行合作共同研究，最终得出一个可以评估信贷风险的组合模型，同时开创了信用评定的先河，只要将数据输入到组合模型中就能够得出贷款违约以及专为坏账的概率;接着是关于资产组合调整，就是对资产进行规划，是一种抵御风险的方法，当然了，这种方法有一个前提，那就是原来的成本价格不变，这种方法实际上是在证券投资领域发展而来的，不过取得的效果还是比较好的，能够让投资取得更加大的经济收入;最后一个是全面风险管理模式，就是对于整个银行系统以及各种各样的风险进行统一管理，在这种管理模式下，就要求有关部门将所有的风险，具有风险的所有资产以及相关的单位和部门等各种因素都统计到考核体系中，在通过预订好的标准对所有的风险都进行考察，并对存在风险进行管控。国内研究现状我国学者也对城市商业银行信贷风险的管理作了一些有益的探索。城市商业银行不仅以经济利益最大化为目标，而且通过对企业发展快慢的实现对实体经济的影响，逐渐成为宏观经济发展和进行调控的关键主体。在金融市场尚未完全开放，民间金融发展有限的情况下，以城市商业银行的信贷资金活动为主要内容的间接融资，成为金融甚至是经济体系的关键。城市商业银行信贷活动的特殊之处在于:一方面，城市商业银行信贷活动所主导的间接融资秩序，对于国民经济的运行至关重要;另一方面，又是宏观经济运行的结果。我国学者对影响城市商业银行信贷质量和信贷风险管理的问题己经专门进行了一些相关的研究。薛峰(2012)13]在《城市商业银行定性分析方法与体制之间的关系》一文中用定性分析方法，分别就产权与体制两个维度分析了城市商业银行信贷风险。刘平，梁瑜(2012)14]在《城市商业银行风险“VAR'，模型分析》一文中运用“VAR模型”分析，研究国家经济发展情况对城市商业银行信贷风险的影响，进行了如何降低城市商业银行信贷风险的建议[fill。关涛(2013)在《城市商业银行外部风险因素的影响》一文中银行在开展业务时所面临的外部刺激会对银行风险的有所影响。宏观经济的疲软也会对贷款企业的资金流动造成不利影响，由此银行在对贷款者的信用状况进行判断时的风险就大大提高。刘薇(2014)在《信贷风险是城市商业银行面临的核心风险》一文通过征信措施的建立，优化社会信用环境;进行相关内容立法;优化信贷结构，科学配置信贷资源，健全信贷风险监控机制。张同健、成虎(2014)在《我国国有商业银行操作风险和内部控制行为研究》中，通过对商业银行内部风险控制的数据的调查及实证检验，总结出了商业银行内部控制的若干问题。刘雪英(2015)从我国商业银行与国外银行在风险控制方面的对比得出，我供国商业银行首先应提高操作风险管理意识，建立起完善的操作风险管理框架，并在此框架之下完善操作风险管理的手段和方法，形成有效的奉献控制系统，从根本上防范和控制操作风险。二\o"论文资料网"、研究方案研究目标\o"论文资料网"、研究内容和拟解决的关键问题研究目标：通过对枣庄银行的信贷管理风险实地考察来分析当前城市商业银行对于信贷管理存在哪些问题，并且如何解决这些问题，从行业内部和政府部门出发，应该如何制定出有效的措施，从而健全我国城市商业银行信贷风险机制和体系，提高我国城市商业银行信贷风险的预防与化解能力。尽可能地化解银行信贷业务开展中所面临的风险，提高银行自身的风险管控水平，促进城市商业银行的健康发展。（二）研究内容：1，概述一下本片论文研究的目的、意义以及国内外文献。2，阐述一下商业银行信贷风险相关理论，从信贷风险管理的原则、方法、目标以及信贷的类别方面着手，并且对国际上遵循的信贷风险管理理论进行深入研究和探讨。3，分析城市商业银行信贷资产管理的现状以及存在的风险，然后以枣庄银行为研究对象对枣庄银行信贷资产配置以及风险管理进行系统的分析。4，找出枣庄银行信贷风险管理问题存在的原因，针对这些问题原因，结合时代背景和行业现状对枣庄银行规避信贷风险提出科学，可行的对策和意见。（三）拟解决的关键问题：1，城市商业银行信贷资产配置结构不合理，效率较低。在近几年的研究中我们可以发现信贷风险行业集中度比较高，并且不良贷款的比率在不断地增加，商业银行资产结构比较单一。2，信贷风险管理监控不严格。中小银行要了解信贷风险造成的影响，如此在信贷风险管理中才不会掉以轻心。在实际中，中小银行对信贷风险管理的态度是被动的，所以对信贷业务和人员的管理力度都不严，最终风险规避效果都不佳。管理责任不明确，信贷业务审查不规范。3，信贷风险管理体系有待健全。中小银行对信贷风险进行管理时，首先要确定管理对象，相关人员要从信贷业务数据中找到风险，并对风险造成的影响进行评估。在风险评估中，相关人员要对风险进行综合分析。4，信贷人员风险管理能力有待加强。信贷业务人员也要具备风险管理意识和识别能力，还要具备职业道德，如此才能在业务进行中，积极主动防范风险，严格审核信贷业务，并对客户信息进行审核。但在实际中，中小银行的信贷风险管理能力较弱，还需提高。5.个人征信系统不够完善，应用水平较低虽然己经建立起统一的个人征信数据的采集体系，但在这个体系框架下，不同类型的银行的个人贷款数据的及时上传和推送能力差参不齐。在现实生活中，并不是国有大行的数据推送能力就一定好，数据推送就一定及时。并且随着科技的发展，智能端和云计算能够利用数据对客户进行“精准画像”所以现在越来越多的商业银行，也愿意通为第三方互联网机构的合作，来对贷款申请者的动机、还款能力进行审核。而不大愿意利用人个征信系统进行信息的查询，导致个人征信系统利用率较低。本文将对以上问题对枣庄银行信贷风险进行研究，对于枣庄银行的管理人员来说需建立健全信贷风险管理制度、提高信贷风险意识，增强信贷风险的管理。在社会政府来看，要重视银行的作用，减少因政府信用而产生的不良贷款等方面借鉴国际银行管理信贷的经验和方法，提出科学，合理的信贷风险治理建议。2．拟采取的研究方法和调研方案

（一）研究方法：1，理论联系实际的研究方法。本文所采用研究商业银行信贷风险理论与联系信贷风险实际相结合的方法，通过提出、分析、解决问题，用来寻求建立、健全当前商业银行的信贷风险管理机制的对策。主要为首先是分析目前我们国家的银行业信贷风险在管理方面存在的不足，然后分析其危害性；其次是通过学习和参考西方国家的商业银行信贷风险管理机制的成功、宝贵经验，从而提出健全和完善我国银行业信贷风险管理机制的对策。2，系统论的研究方法。本文采用的这一研究方法，认为信贷风险管理机制应当是一个比较完整的系统，这一系统的内部有诸多的子系统，而其中的各子系统之间则是相互独立运作的，同时又相互渗透和相互联系的，进而共同组成了商业银行信贷风险的管理制度。调研方案：确定具体的选题后，全面收集文献和信息，主要是利用图书馆查阅文献以及深入枣庄银行查阅贷款的信息，积极思考，努力创新，和导师沟通交流。确定选题阅读并搜集国内外文献、资料，仔细研究。在已有研究成果上找出不完善的地方，加以说明和分析，并提出自己的观点，用相关的数据加以证明。和导师取得联系，在导师的指导下完成初稿。将修改后的初稿交给导师审批，再次听取导师意见，进一步完善。

3．本研究的特色或创新之处本课题主要研究城市商业银行信贷风险管理问题研究，创新之处在于通过分析商业银行的信贷风险管理，以此来发现相关的信贷风险管理问题，并提出相关对策，使其更具有针对性。

4.研究计划（1）12月1日至10日，按“毕业论文撰写安排”，与导师沟通，确定好选题，搜集课题有关资料，对课题进行详细的了解分析，查看大量的文献。在导师的指导下撰写开题报告。（2）12月11日至17日，根据搜集的资料文献撰写开题报告，并交于导师审阅，提交开题报告。（3）转年3月-5月，进行论文撰写，阐述论文写作背景和选题所需要解决的问题，并基本构造好论文总体框架。在查阅大量文献，运用多种研究方法，并加之创作思考的基础上完成初稿。导师对初稿进行指导，根据导师的意见及建议进行修改，并最终定稿。三\o"论文资料网"、论文大纲1.导论1.1研究背景1.2研究目的及意义1.2.1研究目的1.2.2研究意义1.3文献综述1.2.1国外文献综述1.2.2国内文献综述1.2.3文献述评1.4国内外研究现状1.4.1国内研究现状1.4.2国外研究现状1.5研究内容与研究方法1.5.1研究内容1.5.2研究方法2.商业银行信贷风险相关理论2.1商业银行信贷风险的相关概念2.1.1商业银行信贷风险的概念2.1.2商业银行信贷风险的识别2.1.3商业银行信贷风险的等级评判2.2商业银行信贷风险管理的原则、方法和目标2.2.1商业银行信贷风险管理的原则2.2.1商业银行信贷风险管理的方法2.2.2商业银行信贷风险管理的目标2.3商业银行信贷风险的类别2.3.1操作风险2.3.2流动性风险2.3.3市场风险2.3.4信用风险2.3.5利率风险3.枣庄银行信贷风险现状及存在的问题3.1枣庄银行信贷风险管理的现状3.1.1枣庄银行简介3.1.2枣庄银行信贷资产配置结构的现状3.1.3枣庄银行信贷风险管理方面的现状3.1.4枣庄银行信贷风险管理体系的现状3.1.5枣庄银行信贷管理人员的现状3.1.6枣庄银行个人征信系统发展的现状3.2枣庄银行信贷风险管理存在的问题3.2.1信贷风险区域差别化管理3.2.2信贷风险管理预警措施不足3.2.3对中小企业的抵押担保体系不完善3.2.4信贷风险行业集中度高，不良贷款比率增加3.2.5人征信信息查询服务不够优良4.枣庄银行信贷风险管理问题的原因分析4.1银行内控管理制度不完善4.2商业银行信贷风险管理预警机制滞后4.3商业银行信贷风险外部监管弱化4.4商业银行信贷资产配置结构不合理，效率较低4.5个人征信系统不够完善，应用水平较低5.枣庄银行信贷风险管理对策5.1完善枣庄银行信贷内部控制机制5.1.1完善枣庄银行授权授信制度5.1.2加强枣庄贷前调查制度5.2建立枣庄银行信贷风险预警机制5.2.1建立完善的信贷风险信息体系5.2.2加强货款信息的获取与评估体系5.3加大信贷风险的外部监管5.4改善信贷资产结构，提高信贷配置效率5.5完善信贷企业及个人征信系统6.结论与展望

6.1结论6.2展望

四\o"论文资料网"、主要参考文献[1]李淏晟,黄锋.中国建设银行信贷风险问题研究[J].中国集体经济,2019,(12):109-110.[2]都夏.我国商业银行的信贷风险及防范机制分析[J].现代商贸工业,2019,40(11):122-123.[3]许宪国.论商业银行信贷风险管理[J].经济师,2019,(04):148.[4]杨俊.商业银行信贷领域担保圈风险应对策略研究[D].南京理工大学,2019.[5]张菁.新形势下商业银行信贷风险管理问题的探析[J].商场现代化,2019,(05):135-136.[6]沈蕊.商业银行中小企业信贷风险管理研究[J].现代经济信息,2019,(04):315.[7]方伟芳.网络金融发展背景下银行信贷风险控制分析[J].现代经济信息,2019,(04):325.[8]王荣康.基于互联网金融发展下的商业银行信贷管理的对策分析[J].现代经济信息,2019,(03):318.[9]苏星.商业银行信贷风险管理研究[J].现代营销(经营版),2019,(02):207.[10]连静.探究农村商业银行信贷风险管理存在的问题及对策——以X农村商业银行为例[J].财经界,2019,(02):93-94.[11]林琳.新形势下我国商业银行信贷风险管理控制研究[J].中外企业家,2019,(03):34.[12]朱天水.关于地方商业银行信贷管理的问题分析及对策探讨[J].中外企业家,2019,(03):60-61.[13]高农.浅谈防范化解银行信贷风险的对策与措施[J].时代金融,2019,(03):25-26+29.[14]吕亮升,姚旭,金仲.中小企业客户群银行信贷风险防范机制研究[J].现代经济信息,2019,(01):335.[15]于佳,袁宇宁.关于商业银行中小企业信贷风险管理与分析[J].时代金融,2018,(36):97.[16]王志强.我国商业银行信贷风险管理存在的问题与对策分析[J].商场现代化,2018,(23):117-118.[17]孙尧.ZC农村商业银行中小企业信贷风险管理研究[D