【金融秩序监管问题研究开题报告文献综述（8000字）】

一、研究问题与文献综述（研究背景与问题、相关文献综述、参考文献）研究背景和问题中国现行金融监管体制大体分为两个阶段：第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管；第二阶段是从1998年开始，证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来，分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责，形成了由中国人民银行、保监会和证监会三家分业监管的格局。此种监管模式是典型的垂直监管模式，这种模式的弊端十分明显，就是审批信息链条过长，问题反映不够及时，容易出现信息失真、风险积聚等情况。在地方金融机构和金融组织不断创新的情况下，现行金融管理体制存在的矛盾和问题日益凸显，已不能满足地方金融发展的需要。随着各类金融组织和金融产品的不断创新、混业经营的持续发展，使得当前中央金融监管部门垂直管理、分业监管为主的金融管理体制难以适应，经常出现一些监管交叉或监管真空的领域。因此地方政府需要从中央金融监管中扛起更多的监管任务，以确保地方金融经济的健康稳定发展。 2012年连云港市设立金融综合改革试验区，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，为全国金融改革提供经验。同时连云港市确定了金融改革的十二项任务，其中第十一项与十二项对于明晰地方政府金融监管职责，防范金融风险提出了明确的的要求。经过六年的改革与摸索，连云港市在地方政府金融监管上采取了很多积极举措，金融领域发展迅速，但同时也面临着一些需要解决的问题。因此，有必要结合连云港市金融综合改革的试验情况，对地方政府金融监管问题进行分析研究。长期以来，我国金融领域实行“一行三会”的监管体制，即中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会(以下简称：中国银监会)、中国证券监督管理委员会(以下简称：中国证监会)、中国保险监督管理委员会(以下简称：中国保监会)通过部际联席会议的形式，实行自上而下的金融监管，地方政府实质上无权干预“一行三会”的业务活动和决策行为等。但随着改革开放以来我国经济社会长足发展，金融领域不断地改革和创新，一些行业领域出现了新型的金融和类金融活动，传统的监管体制无法对其进行覆盖。由于缺少相应的金融监管，在新兴金融活动开展过程中，逐步出现和暴露了一些风险问题。特别是近年来，以非法集资为代表的金融违法活动，在给群众财产造成巨大损失同时，也影响了经济和社会稳定，甚至一定程度上破坏了党的执政基础。如2014年爆发的廊坊“黄金佳”非法集资案件和2015年爆发的安徽钮诚集团“E租宝”非法集资案件。这些案件严重影响了经济和社会秩序，破坏社会稳定，耗费了党委政府大量的时间和精力。银行、保险、证券等传统金融业务在持续发展的同时，以“一行三会”为代表的金融监管体制机制也在不断地丰富和完善，而新兴金融领域的金融监管一直缺失，地方政府在处理此类问题时非常棘手。在当前形势下，强化地方金融监管显得尤为必要。2018年3月，十三届全国人民代表大会公布了机构改革的方案，其中重要举措之一就是将银监会与保监会进行合并，组建中国银行保险监督管理委员会。混业监管己经迈出重要一步。在目前全国金融监管变革的大背景下，探讨地方金融监管无疑更有意义。相关文献综述一、国外研究现状在目前的金融市场发展程度之下，国外学者主要从三个角度对金融监管的相关问题进行研究：金融监管的必要性、有效性和可操作性。金融监管的需求理论新古典经济学认为，市场失灵主要由市场垄断、外部性、公共产品等原因产生，而通过政府管制可以消除这些问题，从而纠正市场失灵、实现资源配置的帕累托效率。BM.Owen等(2014)从信息不对称的方向入手，认为政府的监管与介入金融市场可以有效消除信息交换壁垒，为金融市场中交易双方提供更多的信息获取渠道，提高金融市场的运行效率，并有效规避风险。20世纪60年代以后，金融危机开始变得与实体经济相对独立，由此对于金融内在体系的研究催生了金融脆弱的监管理论。HymanMinsky(2012)指出，金融业固有的高负债经营特征致使金融机构在其经营过程中易受外部经济周期影响，同时自身也易面临道德风险、逆向选择等问题，最终导致金融危机周期性发生。金融机构的脆弱性，通过金融危机向实体经济传递能量，最终在整个实体经济中扩大并影响实体经济的健康发展。银行挤提理论(D-D模型)由戴蒙德(DWDiamond)提出。该理论认为，银行作为一种金融中介机构，其基本的功能是将不具流动性的资产转化为流动性的资产，但正是这种功能本身使得银行容易遭受挤兑：一方面从信息、不对称的角度出发，银行挤兑本质上是存款者在信息不对称下，理性选择的结果；另一方面银行挤兑与经济周期相关联，说明经济的周期性波动是导致银行挤兑的根本原因。以上的金融监管理论为世界范围内的政府提供了建立金融监管制度与机构的参考，但是也存在着几方面的缺陷与问题：首先其将金融市场与经济学结合得过于紧密，大部分研究都是基于金融市场与实体经济的相互影响，同时大多都以经济学理论为基础。而目前金融系统己经完全可以独立成一个庞大而复杂的系统，对于其自身内部的研究还可以加强：其次，这些研究的时代背景大多是经济危机时期，过度强调了金融危机中金融系统的不稳定性，因此具有一定的局限性。(2)金融监管的效用理论以1970年为标志，西方发达国家的经济发展遇到了瓶颈期，频繁遭遇经济危机。经济危机期间，在生产下降和夫业率猛增的同时，物价不但没有下跌反而普遍大幅度上涨，成为高通货膨胀率、高失业率和低经济增长并存的独特经济现象。此时对于金融系统的监管力度与政府介入程度，成为学术界关注的焦点。金融自由化也称“金融深化”，是“金融抑制”的对称。金融自由化理论主张改革金融制度，减少政府对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制，增强国家内部的筹资功能以改变对外资的过度依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而使利率能反映资金供求，汇率能反映外汇供求，促进国内储蓄率的提高，最终达到抑制通货膨胀，刺激经济增长的目的。DewatripontME（2014）主张价格自由化，即取消利率、汇率的限制，同时放宽本国资本和金融机构进入外国市场的限制，让金融商品的价格发挥市场调节作用。金融市场自由化即放松各类金融机构进入金融市场的限制，完善金融市场的融资工具和技术，尤其是扩大直接融资二其不希望政府过多的介入金融市场，而应当给予金融系统自行调节的发展环境。“政府掠夺理论”认为，任何监管政策都由政府推行，而政治家并不能作为社会利益的代表，因为其有自身的利益与诉求，两者之间往往是冲突的。因此政府对金融业的管制也并非基于“公共利益”和“金融脆弱”理论中的市场失灵，而更多的是为了实现自身的利益最大化。“俘获理论”认为，最初管理机构能够对被监管者保持中立，公正的行使管理监督职责，但现实中由于监管关系的长期存在，被监管者会通过各种方式俘虏监管方，并达到最终控制的目的。BodieZ（2013）指出，被监管者这种俘虏监管者的行为会使正真守法者的利益损失，最终监管带来的是行业中更加不公平的竞争环境。因此适当宽松的监管制度，能够提高整个行业的运行效率。综上所述，金融监管效用理论对于监管是否产生效果为焦点，探讨了监管双方的利益立场，即双方在实现自身利益最大化的过程中产生的博弈对整个金融行业带来的影响以及这个过程中监管本身还具备多大程度的效用。但是这项理论对外部环境中的“市场失灵”并未作出针对性的探讨。(3)金融监管的政策研究20世纪90年代开始，金融全球化在推动金融资源有效配置的同时，也加剧了金融风险的蔓延与危害程度。确保金融系统安全稳定的运行成为各国金融监管的核心工作，代表学说有功能监管理论、激励监管理论、资本监管理论和市场纪律监管理论等。HellmannTF（2015)提出了“激励监管理论”，该理论基于监管者和被监管者的信J息、结构、约束条件和可行工具的前提下，从监管内生的角度分析，在全面概括监管失灵原因的基础上提出了监管方法，弥补了金融监管理论的空白。市场纪律监管理论建立于以政府为主导的监管体系，政府在通过对银行存款等指标的分析后，针对不同的情况施加不同的税收与补贴政策。这一最优组合在现实金融市场中往往由于监管者自生能力和为了自身利益最大化等原因变得很难达到。因此运用市场方法来对被监管机构进行约束可以在一定程度上解决政府监管成本高，信息传递不畅等问题。KaneEJ(2011)认为，恢复市场纪律的核心任务在于及时向社会和监管者提供金融机构、存款保险机构、监管部门准确的信息。1997年诺贝尔经济学奖得主莫顿（Merton）,鲍迪(Bodie)最先提出功能监管理论。金融功能比金融机构更稳定，机构往往随功能需求的转变而转变，因此政府监管的着力点应更侧重于金融功能，这也为监管带来了便利性与可操作性，同时减少机构进行“监管套利”的可能性。二、国内研究现状我国的地方金融监管与西方国家相比起步较晚，但国内也有一些学者对地方金融监管进行了深入研究。中央与地方金融监管权责划分的研究。牛广轩(2016)指出，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在行政隶属关系、业务活动决策上与地方政府不发生直接关系，地方政府不得干预其正常的业务活动。冯超(2016)提出地方金融监管，就是指地方监管部门在国家有关法律法规的允许范围内，在地方政府和国家主管金融部门的统一领导下，对一定管辖范围内的金融机构实施的各种监督管理等措施，为的是保证地方金融机构的安全稳健运行，从而达到促进地方经济不断发展和整体社会和谐的效果。我国现行金融监管模式为“一行三会”分业监管、地方金融办(局)对地方金融市场进行分权监管。但实际工作中，中央与地方金融监管界限不清，存在重复监管的现象，一些领域还存在监管盲区。云佳祺(2017)提出应尽快通过立法明确中央与地方的金融监管界限，制定统一的规章制度以规范地方金融办的监管行为，明确地方金融办(局)的管理职能，建立中央与地方的金融监管合作模式，这是推动我国地方金融监管体制改革向纵深发展的有效举措。关于加强地方金融监管的研究。陈鹏(2017)提出，在科学界定地方金融监管职责和风险防范处置责任基础上，进一步完善中央与地方条块结合的监管工作机强化中央金融监管部门督促和指导地方金融监管工作责任，落实好金融新业态的设监管和风险防范处置责任，发挥好中央与地方两个方面的积极性，加快形成“中央制置为主、地方补充，规制统一、权责明晰，运转协调、安全高效”的现代金融监管体系和风险防范处置体制。冯艳妮(2017)提出，地方金融监管有效性的提升须以对金融监管权的科学合理配置为根基，而金融监管权力配置的顶层设计不仅需要在中央与地方政府间进行纵向分权，更需要合理划分政府与社会或市场的权力边界。关于推动地方金融监管体制改革的研究。针对当前金融管理中存在的监管效率与成本不匹配、交叉监管等问题，潘锐(2009)提出，要明确金融监管责任边界。结合当前地方金融发展的新形势、新变化，黄旭东(2014)指出，要逐步扩大社会融资规模，同时加快建设多层次资本市场。对中央与地方的金融监管权应当合理划分，姜晓尧(2012)提出，中央金融监管部门要侧重管理宏观金融事务，集中掌握与国家金融安全密切相关的货币、利率、汇率等金融调控权等。对所有银行业、证券业金融机构进行宏观审慎监管。对在中央政府注册的保险公司进行保险监管，维护全国性保险市场。地方金融监管部门应侧重信息收集与反馈、地方金融发展与金融监管协调职能，以及对部分非银行金融机构实施监管。参考文献[1]田鹏程.新时期政府对金融创新监管存在的问题及对策[J].纳税,2019(09):161-162.[2]牛广轩.中国金融监管体制分权架构研究[D].云南大学,2016.[3]冯超.宏观审慎管理视角下我国银行系统性风险监管研究[D].湖南大学,2016.[4]韩阳.美国影子银行体系与金融危机[D].吉林大学,2016.[5]云佳祺.互联网金融风险管理研究[D].中国社会科学院研究生院,2017.[6]马腾.近代中国金融监管思想研究[D].中南财经政法大学,2017.[7]陈鹏.美国网络银行的发展及其对中国的启示[D].吉林大学,2017.[8]于新九.从“e租宝”事件看中国P2P金融监管体系[D].山东大学,2017.[9]冯艳妮.中国金融监管体制现状及改革对策[D].吉林大学,2017.[10]王冲.地方金融监管体制改革现状、问题与制度设计[J].金融监管研究,2017(11):94-108.[11]周仲飞,李敬伟.金融科技背景下金融监管范式的转变[J].法学研究,2018,40(05):3-19.[12]桂祥.我国金融监管纵向变迁与地方金融监管创新研究[J].西南金融,2017(04):37-44.[13]吴晓求.中国金融监管改革:逻辑与选择[J].财贸经济,2017,38(07):33-48.[14]金美珍.规范金融秩序防控金融风险[N].人民法院报,2018-12-27(008).[15]潘锐.美国次贷危机的成因及其对国际金融秩序的影响[J].东北亚论坛,2009,18(01):3-11.[16]黄旭东.建立联合执法机制维护地方金融秩序[N].人民法院报,2014-09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