成功之路-中国平安人寿保险公司新人培训课程手册模板课件演示文档资料

第壹章认识公司NP-01-01

一、导言

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讲师自我介绍

●课程导入

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授课目的●课程大纲NP-01-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-01-03〔二〕授课目的通过授课，使学员：了解平安的开展历程和宏大愿景了解平安的组织架构了解平安的企业文化NP-01-04〔三〕课程大纲一、导言二、开展简史三、组织体系四、企业文化五、机构概况六、结束语七、课后作业NP-01-05二、开展简史春苗出土 成就和荣誉 宏大愿景

NP-01-06

三、组织体系组织架构 组织架构图 公司股东

NP-01-07平安组织架构图：

NP-01-08公司主要股东介绍： 深圳市投资管理公司招商局蛇口工业区 中国远洋运输〔集团〕总公司摩根。士丹利公司高盛有限合伙集团公司NP-01-09四、企业文化识别系统开展历程文化体系结构文化要素文化载体 NP-01-10平安文化体系的结构表层：展示和感染 中层：标准和强化深层：导向和渗透NP-01-11平安的文化要素包括平安的使命平安价值观 平安的愿景平安的抱负平安经营理念

NP-01-12五、机构概况总公司领导和各职能部门状况 分支机构的开展历程、领导班子和各职能部门状况 NP-01-13六、结束语课程回忆小结NP-01-14怎么样才算是一家好的人寿保险公司？人寿保险公司由谁来管理呢？平安公司标志的含义是什么？谈谈你对平安企业文化的认识。请念出公司训导与效劳宗旨。请问员工在日常工作上、生活上如何才能表达出平安优质的企业文化。七、课后作业NP-01-15第贰章人身保险名词解释NP-02-01

一、导言

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讲师自我介绍

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授课目的●课程大纲NP-02-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-02-03〔二〕授课目的通过授课，使学员：了解人寿保险常用的名词解释能将一些寿险专有名词用简单的口语来解释或说明给客户听，让他们也能充分地了解在实际工作中能够熟练运用NP-02-04〔三〕课程大纲一、导言二、人身保险名词解释三、结束语四、课后作业NP-02-05二、人身保险名词解释保险当事人双方约定，一方支付保险费于他方，他方对于特定，不可预料事故，或不可抗力所致的损害，提供赔偿、补偿等保障。一般分财产保险及人身保险。NP-02-06保险合同是〔保险人与投保人〕依据前项所订的合同，也称保险契约。NP-02-07人身保险投保人与保险人签定保险合同，由投保人先行缴纳规定的保险费，在约定的期限内，当被保险人因疾病或遭遇意外事故导致死亡、伤残时，或者当保险期满时，由保险人按合同约定负责给付一定保险金或医疗费用。NP-02-08人寿保险简称寿险，是以人的生死为保险事故，由保险人依照合同负给付保险金责任的保险。寿险一般分生存保险、死亡保险及生死两全保险；其中生死两全保险又称养老保险，具有满期给付(生存险)及残废给付(死亡险)的特性。寿险多是长期合同，具有储蓄与保障的双重功能。NP-02-09保险人\保险公司任何经营保险业务的公司的统称。因经营业务的不同分为寿险及产险公司；依组织形式那么分为股份和国有独资公司。保险公司是承担被保险人危险的公司，故也有carrier(承运人〕的称谓。保险法第９条— 「保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的公司。」NP-02-10投保人指以自己或他人的身体或生命，向保险公司请求投保并负有交付保险费义务的人。 保险法第９条—「投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。」NP-02-11被保险人简称被保人，指以其身体或生命为保险标的的个人或团体。保险法第21条—「被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。」NP-02-12受益人被保险人死亡后，依保险合同规定，接受保险公司支付保险金者。保险法第21条—「受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。」NP-02-13保险利益当某甲对某乙的生命延续具潜在的期望利益，或其死亡会造成某甲经济上的损失时，称某甲对某乙存在有保险利益。通常本人对自己的生命具有保险利益，另外，投保人对被保险人必须有保险利益，否那么保险合同无效。保险法第52条—「投保人对以下人员具有保险利益：〔一〕本人；〔二〕配偶、子女、父母；〔三〕前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。」NP-02-14业务员从事寿险行销业务人员的通称。指经保险公司招聘录用，代表公司从事销售、派送保单、收取保险费及效劳保户的人员；未经保险公司招聘录用为业务员者，不得从事招揽等业务。业务员又称保险代理人，它属于保险代理人中的个人代理人。保险代理人管理暂行规定(试行)第40条—「个人代理人是指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授予的范围内代为办理保险业务的个人。」NP-02-15保险代理人资格依?保险代理人管理规定〔试行〕?规定，年满十八周岁，具有高中以上学历或同等学历的中华人民共和国公民，均可报名参加保险代理人资格考试。保险代理人资格考试合格者，可向中国人民银行省、自治区、直辖市、方案单列市分行或其授权的机构申请领取?保险代理人资格证书?。但有以下情形之一者，不得申请领取资格证书：〔一〕曾受到刑事处分者；〔二〕违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处分者；〔三〕中国人民银行认定的其他不宜从事保险代理业务者。NP-02-16保全外勤指在公司指定区域直接从事续期收费、保全效劳、市场培育、业务推展的效劳人员，通称保全员。收费效劳指对保户及准保户提供续期收费、保全效劳、市场培育、业务推展等相关的效劳。NP-02-17招揽拜访指业务员以专业的知识与诚信的态度与准保户接触，协助其作最正确的投保选择，以获得充分保障的过程。面谈指招揽过程中，借助与面对面的谈话方式以便了解准保户及其投保需要。对于说服客户投保而言是极重要的步骤。NP-02-18准保户即潜在的保户，其条件是：1.有保险需要；2.有经济能力；3.有投保资格；4.易于拜访接触。保户是指已购置保险的人。NP-02-19保户开拓指不断寻找准保户，并从事招揽拜访的过程，是寿险行销中最重要的活动。续期收费保全外勤或业务员向公司的保户收取续期保费的行为。NP-02-20保全效劳保险公司、业务员或保全外勤为了使保险合同继续有效所提供的各项效劳；一方面防止合同失效，一方面使停效合同得以复效。保全效劳范围极广，包括保险费收取、合同内容变更、订正、理赔、解约金、红利给付、贷款等事务处理或代办。NP-02-21拒绝在销售保单过程中，准保户反对业务员提供的保险方案而提出的疑问或论点；有时是真的拒绝，有时只是一种藉口或逃避的手段。拒绝处理根据准保户提出的拒绝或反对投保的理由，业务员予以说明的一种销售技巧，称为“拒绝处理〞。NP-02-22签约投保、签订保险合同。新契约指已缴交第一次保险费，且生效的新保单。有效契约指公司目前正在承保中，并在事故发生时负给付保险金责任的契约。NP-02-23增员泛指保险公司各营业单位招募新的业务员，包括引进、面谈、授课、测验、训练、任用、考核等过程，增员是强化组织、拓展业务极重要的工程。个人寿险只保障一个被保险人的一种个人寿险合同。NP-02-24继续率指保单持续的品质。高继续率表示所有保单中有较高的持续有效件；低继续率表示有较高的失效率。团体寿险保障团体中的个人的一种保险，通常是公司或企业的员工。一般而言，可直接将个人寿险的合同选择规定运用于团体的个人上。NP-02-25收费达成率这是考核续期收费效率上下的一项重要指标，其计算方法是：实收保费收费达成率＝应收保费NP-02-26主险经保险公司向中国人民银行报备后，可以单独销售的寿险商品。附加险是在投保主险时，另外加其他的条款，并为保单的一局部，其作用是弥补主险的缺乏；附加险不得单独销售。NP-02-27养老保险人寿保险中，被保险人于期满仍生存，或到达一特定年龄，或于约定期间内死亡时，给付保险金额的保险。伤害保险以补偿因意外伤害所引起的损失为主的一种保险。健康保险以被保险人身体遭受伤害或疾病时，由保险公司弥补其收入或费用损失的一种保险，如高额医疗保险、防癌保险等。NP-02-28保单保险人与投保人双方同意而订定的协议。它由保险人签发，由投保人持有。人身保险的保单，也可以由被保险人或受益人持有。NP-02-29定期保险人寿保险的一种，指在限定期间内提供死亡保障，而满期时被保险人无现金价值的保险，可以单独以主险或附加险的形式销售。NP-02-30条款为构成保单最重要的一局部，详细规定保障的范围、给付条件及有关的权利。批注就新契约而言，指独立于一般保单条款另行附加于保单上的注记事项；批注的内容多半是经客户同意后的特别承保条件，为保单的一局部。NP-02-31投保书一般由保险公司依商品种类的不同，提供给投保人的印刷品，作为投保时的申请文件。保险期间即保单所提供的保障期间。NP-02-32保险金额简称保额，指寿险的死亡给付金，或为保单面额的满期保险金。保险费简称保费，它是投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价。NP-02-33投保限额指各年龄层投保各种寿险商品的最高保额与最低保额的限定。投保总额指个人投保保险的总额。死亡率指在某一年龄层中，一年之内所死亡人数的比率，通常以每千人为计算根底。NP-02-34生命表是以某一数目〔如十万人〕的零岁人所组成的集团，从零岁起直到生存人数为零的阶段 内，以统计数字说明其每年死亡、生存状态的表。表中记载的生存数、死亡数、生存率、平均寿命等，是费率计算的根底。NP-02-35费率第一单位保险金额的保险费。在我国通常以每万元保险金额，计算所支付的保险费用。现今的男女费率为分别计算。NP-02-36平准保费 一般而言，保费随着被保人年龄的增长而提高，因此保费如采取此方式〔自然保费〕收取，那么合同至年老时的保费负担将过高；为消除这种障碍，设计出每次缴费金额相等的缴费方式，称之为平准保费。NP-02-37折扣保费一种寿险公司给予保户的缴费优待，如年缴保费即比月缴保费十二次的总和要少；另外某些险种有趸缴保费，其所享受的保费折扣更高。NP-02-38级别费率根据被保险人的健康状况、职业危险分类而制定的等级费率。费率优待/优惠保费折扣费率在保险中意指，收取低于表定费率的保费；多使用在团体趸缴件。NP-02-39缴费方式通常分趸缴、月缴、季缴、半年缴、年缴五种，由投保人视需要自选决定。 趸缴保费指在合同一开始即交付全数的保险费。NP-02-40保单年度与一般年度计算不同，保单年度的计算方式是由任一保单的周年日至下一保单的周年日止的整年时间。NP-02-41初年度保费〔FYP〕第一保单年度内应缴的保险费。续期保费约定按期缴方式支付保费的合同，其二次及二次以后的保费，它是保证长期寿险合同持续有效的前提，是契约保全的主要目的之一。NP-02-42二次保费有效保单在第二年内应缴的保险费。三次保费有效保单在第三年及以后各年内应缴的保险费。NP-02-43告知投保人在提出购置保险申请时的陈述；告知内容是保险公司必需的核保资料，其关系着保险公司对于风险的评估。寿险所需的告知事项是载明于投保书中，要求被保人根据询问事项详细告知。除投保书所询问之外，投〔被〕保人有主动告知的义务，以利于保险公司的评估。如过去有既往症、住院手术记录、残缺、遗传病等，均应告知。NP-02-44契约调查保险公司为顾及所有保户的权益，对于申请投保或理赔给付者，委派调查人员或机构，就有关事实作独立客观的调查，以作为评估或判断的参考。限保地区对于不易收费及效劳的偏远地区，予以限制投保。NP-02-45道德危险非属于身体健康状况因素的危险，如个性、习惯、环境等是不能直接估计的；因此必须通过投保目的、保险金额、职业、收入、生活环境来了解及判断有无道德危险，这也是契约调查的重点。NP-02-46除外条款在寿险条款中，保险公司为排除特定危险或限保范围的条款；即所谓的除外责任。条款上列明的除外条款是：「被保险人基于以下原因而致死亡，本公司不负给付保险金的责任：一、犯罪、吸毒、殴斗、酒醉、自残或自保单生效或复效之日起两年内自杀；二、无照驾驶或酒后驾驶；三、罹患难与共爱滋病及其并发症；四、战争、军事行动、内乱或武装叛乱；五、核爆炸、核辐射或核污染；发生以上各款责任免除事项，本公司应按规定支付退保金。」NP-02-47核保寿险公司在承保前，基于公平原那么及风险的评估，须依被保险人的年龄、健康状况、病历、职业等因素，决定其危险程度，作为承保与否或是收费的标准的过程。NP-02-48延期投保人申请投保，被保险公司谢绝承保，但日后投保时保险公司将加以考虑承保，如现症未愈予以“延期一年〞。承保当保险合同的风险评估，符合保险公司的核保标准，完成审查手续后，保险公司因而同意并接受投保申请。NP-02-49谢绝保险公司拒绝投保人投保的申请，称之为谢绝。不管是拒绝，或是其它有异于正常承保条件的承保，保险公司有解释的义务。NP-02-50合同生效日指载明于保单首页的保险生效日。寿险公司在开立相当于第一次的保险费收据时，保险效力即已发生，只要是正常合同，一直到保单合同核发日之前，保险公司有理赔给付的义务 。NP-02-51合同撤销权投保人在投保后，如因不合意或其它因素不想投保时，而向保险公司请求撤销合同，合同自始无效。NP-02-52年金在被保险人与保险公司约定的特定期间内，于其指定之日由保险公司给付约定金额。NP-02-53责任准备金一般寿险保费采用平准保费，死亡保险金的支出随着年龄增长而增加，因此前期保费一定高于保险支出；保险公司为确保给付责任，于是将纯保费局部，扣除应给付局部支出后的资金，提存保管，并依保险种类的不同，分别计算各种保险的准备金，以备将来一旦发生事故，能够完全履行给付保险金的能力。NP-02-54宽限期间保险公司对保户所做的一项优惠。保户在〔缴费〕宽限期间内发生保险事故时，公司仍负给付保险金的责任。 保险法第57条—「合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规 定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力终止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。」NP-02-55复效寿险多为长期合同，有时保户会因为经济因素，致使合同停效。停效后的合同假设要恢复其效力，只要停效未超过规定期间〔二年〕，并提供必要的证明及缴足应缴保费，合同即可恢复效力；如已申请解约且保险公司已偿付解约金者，不得请求复效。NP-02-56解约金又称解约退还金，退保价值或保单的现金价值。保险公司为了确保合同责任的履行，因而提存了责任准备金，保户于合同有效期间解约时，保险公司即就责任准备金的局部，付给解约金。NP-02-57缴清保险指保户不想继续缴费，以保单现金价值采取趸缴方式购置与原保单险种相同的保险，保额虽然变小，但保险期间及条件与原合同相同。NP-02-58展期保险 投保人不想续缴保费，将保单的解约退还金扣除保单贷款本金及利息后，以被保人当时的年龄计算保费，来购置与原保单等额的定期〔死亡〕保险。期间的长短视所剩余的解约金而定，但不得超过原保单期间，如再有剩余，那么可购置原保单满期日为准的生存保险，当保单满期时，就可领取该局部的生存保险金。NP-02-59满期日寿险所指的满期日，是指被保险人于合同缴费期满仍生存时，保险公司给付满期金额的日期，该给付日以保单上所载的协议日期为准。NP-02-60终止日在保险〔尤其指财产险及健康险〕里，指保障终止的日期。NP-02-61满期当一张非终身型生存险保单的现金价值〔解约金〕，与投保金额相等时，即为保单满期日，满期时保户可由保险公司领取相当于保额的现金。终身型保险的满期为保险合同的终了，某些终身型保险会于缴费期满后，由保险公司给付保户缴费期满生存年金，其金额详载于保单。NP-02-62理赔依保险条款的规定向保险公司请求给付保险金。NP-02-63给付依保单的约定而产生保险公司所必须付予被保险人或受益人的金额。NP-02-64保费免缴保单中规定在特定情况下，如被保人发生〔二、三〕级残废时，可免缴未到期的保险费，而合同继续有效。NP-02-65请求期限在寿险实务中，对于保险金或损失的理赔给付的请求证明，必须在规定期间内提出，该期间的长短订明于合同条款中。NP-02-66死亡给付在人寿〔身〕保险中，所谓死亡给付，指有效保单保障期间内，当被保险人死亡时，保险公司依保单所载条件金额的核发给付。NP-02-67定期给付一种固定不会变动的给付额，常见于伤害或健康保险中，如选择住院日额一千元，发生理赔时，那么不管其实际医疗费用多少，均以每日一千元乘以核定的住院天数给付。NP-02-68实支实付相对于“定期给付〞。在健康保险中，被保险人实际上所发生的费用〔如住院、医疗、手术等〕均予以给付的保险。NP-02-69最高补偿限额就保单内容及经过年度，在发生事故时，所能获得的理赔给付金额总额。如保险给付含住院日额，手术津贴等项，其最高补偿限额为一百万元，即保险金给付不 得超过一百万，超过时由保户自行负担，且该合同终止。NP-02-70不可抗力完全非人为的自然因素所造成的意外事故，并且无法预见或加以遏止的，如洪水、暴风雨、雷电、地震等。NP-02-71意外事故就人身保险而言，所谓意外事故指非成心的，不可预见的，突发的，偶然的事故所引起的事故，保险所指的意外与一般所讲的出乎意料之外的“意外〞，意义不同。NP-02-72意外身体伤害因意外事故直接引起的身体〔生理〕损伤，包括受伤、残废与死亡。NP-02-73意外伤害保险一种在被保险人因意外事故而导致伤残〔死亡〕时，提供给付的保险；以补偿因意外伤害所引起的损失为主的保险；其给付内容包括意外伤害的医疗费用，永久性残废及死亡的给付。NP-02-74变更指对保单内容〔文字或意义〕的变更；假设非经保险公司批注认可者，不得变更保单内容，不经保险公司同意所做的保单变更，视为变更无效。NP-02-75变更受益人以其他人代替原保单指定的受益人；只有在保险合同上所给予变更的权利及法律的许可下，才能变更。 保险法第62条—「被保险人或投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。」NP-02-76三、结束语课程回忆小结NP-02-77请列出不十分理解的寿险名词，并于课后请教讲师或其他同仁。你能将所学的寿险名词分类出是属于那个部门或系统〔如营销、核保、契约、审查、医调、精算、保全、收费、核赔等〕常用的专有名词吗？四、课后作业NP-02-78第叁章人身保险的意义与功能NP-03-01

一、导言

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讲师自我介绍

●课程导入

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授课目的●课程大纲NP-03-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-03-03〔二〕授课目的通过授课，使学员：了解人身保险的重要性，并体认寿险从业人员的责任感与使命感能以简单一句话，来表达或形容人身保险的意义与功能能简要说明人身保险对个人以及家庭有哪些好处牢记个人保险故事，以此来讲述人身保险的意义与功能NP-03-04〔三〕课程大纲一、导言二、人身保险的意义三、人身保险的定义四、人寿保险的起源与开展五、人寿保险的功用六、名人名言七、保险故事鉴赏八、结束语九、课后作业NP-03-05二、人身保险的意义NP-03-06人无远虑，必有近忧

危险、危机无所不在 保险观念的萌芽

NP-03-07三、人身保险的定义法律上的定义

经济上的定义 NP-03-08法律上的定义?保险法?第一章第二条— 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的被保险人死亡，伤残，疾病，或者到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。NP-03-09经济上的定义 为确保经济生活的安定，对特定偶然事件的发生，集合多数经济单位，根据合理计算，公平负担的一种永久性社会经济平安制度。NP-03-10四、人身保险的起源与开展寿险的起源 现代人寿保险制度的建立寿险的开展 NP-03-11我国的现代保险制度可说是“泊来品〞，是在欧洲酝酿开展而来的CollegieTenuiornm

基尔特友爱社 NP-03-12现代人寿保险制度的建立，是从“生命表〞用于计算人寿保险的保费开始的生命表

衡平保险社 NP-03-13五、人寿保险的功用对个人的功用

对家庭的功用对企业的功用 对社会的功用对国家的功用NP-03-14对个人的功用后顾无忧，晚景可期

积少成多，储蓄致富保证信用，有利投资 NP-03-15对家庭的功用保障子女，完成教养

保全家庭，保障生活紧急需要，应急基金NP-03-16对企业的功用安定就业，稳定开展 提高信用，维护经营NP-03-17对社会的功用互助共济，安定社会

鼓励储蓄，平均财富促进教育，提高素质NP-03-18对国家的功用形成资本，以增国富

稳定经济，安定政治通过再保，拓展外交NP-03-19六、名人名言胡适之---保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时，作儿女长大时的准备而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈祥；不能做到这三步的，不能算作现代人！肯尼迪总统---保险所完成不同的效劳，对推进我们自由的传统，有很大的奉献。约翰逊总统---对于一个愿意帮助他自己的人，我没有想出比购置人寿保险更好的方法。罗斯福总统---保有适当的寿险，是一种道德责任，是大局部国民应负有的义务。NP-03-20杜鲁门总统---我一直是人寿保险的信仰者……即使一个穷人，也可以用寿险来建立一项资产，当他创造了这一项资产，他可以感受到真正满足，因他知道倘假设有任何事件发生，他的家庭也可以受到保障。NP-03-21艾森豪威尔总统---我们的人民在自由天地里，和未来的国家信仰中，一个最明显的证据，是上千万人民拥有寿险保单。 NP-03-22邱吉尔首相---如果我办得到，我一定要把“保险〞这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每一个家庭只要付出微缺乏道的代价，就可以免除遭受永劫不复的灾难！NP-03-23NP-03-24七、保险故事鉴赏保险恰似父亲的双手！ 这是一篇真实的故事，笔者将其亲身经历用简单的文字加以描述出来，字里行间深刻表达出其对父亲无限的思念！值得细细品味！1、父亲的手印 ……那一天，当我翻阅着纪念册时，从中飘落下一张发黄的纸片，上面印着一双象枫叶般的稚嫩小手，和一双历尽沧桑的豪迈大手。还记得那是幼儿园时，父亲到学校参加家长会，抱着我一齐盖下的手印图。如今已是中学二年级的我，即使再度合掌，也无法与父亲那因终日操劳而满布岁月创痕的手相比。忍不住满 怀思念，不知不觉的，我呼唤着“爸爸〞！他 健朗的笑颜，顿时充满我整个心中。 NP-03-252、忙碌的工作 父亲原在一家做墓碑的石材工场工作，整日浸泡在冷水中切割大石块，还要做搬运、磨光石块的苦役，直到黄昏，才满身尘土踏上归途。即使是假日，也常因一通而赶去加班，至于被锐利的机器割伤，就更不在话下了。NP-03-263、英年早逝

由于从事这种日夜与石块为伍的粗重工作，常是一回到家就精疲力竭地躺下的父亲，终于因腰痛而往来于医院做治疗。腰部的肿胀，持续的发烧，使我们不得不接受他必须住院治疗的事实。当我十二岁生日时，依赖输血、打点滴维持生命的父亲，终于走到了生命的尽头，只活了四十一岁。NP-03-274、父亲的双手—全家人的寄托

每当我把手盖在父亲的手印上，就想起小时候，父亲的手紧紧握住我的手，手温传达了他的慈祥和温情。父亲的这双手，就是我们全家赖以维生、得以庇护的寄托。NP-03-285、有力的保险—一家的守护神

父亲除了这个手印以外，还悄悄地留下另外一样东西。那就是父亲为了顾及万一，而预留下一份有力的保障。所以在那么辛苦的工作下，仍由微薄的薪水中买了保险，在他身后仍不忘守护着我们。NP-03-296、遗爱永存，维系生活 父亲过世已经两年了，由于那笔保险金，使我们的生活费、学费、交通费都有了保障，丝毫不需动用到父亲的储蓄。如今，母亲在精神上所受的打击也已好转，在一家市立医院帮助照顾病人，我那么尽力分担做些家事。NP-03-307、保险恰似父亲的手

我觉得保险恰似父亲那饱经沧桑，却又充满温馨的大手。保险就是当我受创、无助时，父亲用以支持我的手。NP-03-31八、结束语课程回忆小结NP-03-32在我们日常生活中有许多预防的工具或用具，是用来防止损失或危险的，这些东西的功能与保险是极其相似的。诸如：预防针是预防疾病；雨伞是预防雨水将身子淋湿；灭火器是预防火灾。请你另举出五项具有上述功能或性质的东西，并将功能也写出来。九、课后作业NP-03-33请简述人寿保险的功能为何？请问一般家庭需要那些根本的保障？请问有购置寿险保单和没有购置寿险保单的个人或家庭之间有何差异？当欣赏了保险故事之后，对你有何启发？NP-03-34第肆章人身保险的根本原理NP-04-01

一、导言

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讲师自我介绍

●课程导入

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授课目的●课程大纲NP-04-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-04-03〔二〕授课目的通过授课，使学员：了解人身保险的要件能区分人身保险和一般储蓄方式的差异知道生命表与保险费的关系明白人身保险保险费的计算根底了解责任准备金、解约退还金、保单增值额的含义NP-04-04〔三〕课程大纲一、导言二、人身保险的要件三、人身保险的结构四、保险的原那么五、人身保险的特点六、保费的计算根底七、责任准备金、解约保险金、保单增值额及红利八、结束语九、课后作业NP-04-05二、人身保险的要件NP-04-06合作

危险

危险的定义NP-04-07事故发生与否不确定事故发生于何时不确定事故发生的原因与结果不确定事故发生原因应加以标准 理论上，危险是指“特定的偶发事故〞，且具备以下的特征：NP-04-08危险因素实质危险因素

道德危险因素人身保险与危险NP-04-09死亡所带来的损害是肯定的损害是全体性的给付金额是一定的事故发生或然率不同

参加人身保险的对象，其危险的特征有：NP-04-10三、人身保险的结构相互扶持的观念 公平的危险分担收支相等的原那么 NP-04-11公平的危险分担大数法那么 死亡率生命表 NP-04-12收支相等的原那么死亡保险金额

每人缴付的保险费保险费总额 NP-04-13四、保险的原那么最大诚信原那么 保险利益原那么紧接原因原那么损害补偿原那么 NP-04-14五、人身保险的特点人身保险与储蓄存款人身保险与赌博人身保险与慈善捐款NP-04-15人身保险与储蓄存款一般而言，储蓄存款完全靠自己累积，万一发生事故时，仅能领回本金及利息，不易到达存款的目的；寿险是自力与他力的结合，从投保始期即有保险金额的保障，又具有储蓄的功能，因而具有双重的功能。 NP-04-16人身保险与赌博NP-04-17六、保费的计算根底预定死亡率预定利率预定费用率NP-04-18七、责任准备金、解约退保金、保单增值额及红利责任准备金保单增值额盈余NP-04-19责任准备金的概念由于保险费的计算采取平准保费，而死亡保险金的支出将随着年龄的增长逐年增加，因此前期所收的保险费高于保险金支出。保险公司须将多出的金额予以提存，以备弥补后期保险费低于保险金支出的那局部。此提存的金额称为责任准备金。 NP-04-20保单增值额又称保单红利，是保险公司保证保户每年享受公司的利润分成。 保单红利是保险公司将保户缴交的保险费集中经营，并把所产生的盈余还给保户而形成的。它与银行存款的利息或股息的分配，在本质上是不同的。 NP-04-21盈余盈余的定义盈余的利源盈余的处理NP-04-22盈余的定义保险费的计算是基于预定死亡率、预定利率、及预定营业费用率等三项预定率为根底加以计算；保险公司如能在经营上作以下努力，那么在每一年度末的决算通常都有盈余。不要有健康状况差的合同，使死亡率恶化。 由投保人交付的保险费，应平安有利的加以运用。 维持保险制度的营运费用即使很少，也要力求节省。 盈余的利源死差益利差益费差益NP-04-23盈余的处理寿险业基于各项预定率向保户收取保险费，并于满期或死亡支付保险金额；而依预定率收取的保险费与实际支出保险金额的差额所产生的盈余，属于全体保户，应还给保户。保险公司将盈余依保单种类、保险经过期间、保险金额等计算返还保户，称为保单红利。NP-04-24三、结束语课程回忆小结NP-04-25造成寿险危险事故的因素有哪些？试述人身保险的构成因素。试述保险的四项原那么。请比较人身保险与储蓄、赌博、慈善捐款有何区别？请问保险费是如何计算出来的？四、课后作业NP-04-26第伍章我国寿险业的现况与未来

一、导言

●

讲师自我介绍

●课程导入

●

授课目的●课程大纲NP-05-01〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-05-02〔二〕授课目的●了解中国寿险的现状以及开展情况 ●认识我国现今有哪些经营寿险业务的保险公司●要充分认识影响我国寿险开展的因素有哪些

通过授课，使学员掌握：NP-05-03〔三〕课程大纲一、导言二、我国寿险业的起源与开展三、我国人寿保险开展现状四、人寿保险的行销动向五、结束语六、课后作业NP-05-04二、我国寿险业的起源与开展

据史书记载我国寿险思想起源于数千年前。在漫长的封建社会，自然经济决定了不能形成人寿保险制度。近代人寿保险是随着帝国主义的入侵而传入我国的。一八四六年英国人首先在上海建立了永福和大东方两家人寿保险公司，这是中国人接触现代人寿保险制度的开始。一九一二年设立的华安合群保险公司是我国最早的纯粹华资寿险公司，也是解放前规模最大的寿险公司。一九四九年十月二十日，伴随着新中国诞生，社会主义国营性质的中国人民保险公司成立，开创了中国人独立自主办保险的历史。

NP-05-05

十年文革期间，我国人寿保险业务遭到了中断。一九八二年国务院批准中国人民保险公司恢复人寿保险业务一九八八年，经中国人民银行批准，深圳 平安保险公司成立，从而打破了中国人民保险公司在中国保险市场上独家垄断的局面，把竞争机制引入了保险市场，谱写了中国保险史上新的一页。一九九二年九月平安保险公司经中国人民银行总行批准改名为“中国平安保险公司〞。将其业务扩展到全国范围。一九九二年十月，美国友邦保险公司在上海设立分公司，成为新中国成立后进入中国保险市场的首家外国保险公司。一九九六年十一月二十六日，中国首家中外合资人寿保险公司——中宏人寿保险经中国人民银行批准在上海成立。至今，国内的寿险市场上共有八家保险公 司在经营人寿保险业务，这标志着我国的人寿保险业正式进入一个竞争的新纪元。

NP-05-06三、中国人寿保险经营的现况

1、保费收入2、资金来源及运用3、经营组织形态与经营趋势NP-05-072000年，全国寿险保险费收入高达997亿元，继续保持两位数的增长率NP-05-08保费收入三大保险公司寿险保费和市场占有率一览表保险资金指保险公司的资本金、保证金、营运资金、各种准备金、公积金、公益金、未分配盈余、保险保障基金及国家规定的其他资金。寿险公司资金来源可分历年提存的各项准备金及净值两种工程。净值包括资本、资本公积、公积及累积盈亏与本期损益，而各项责任准备金那么包括寿险责任准备金、未满期责任准备金、再保责任准备金及寿险特别准备金。?保险法?第一百零四条—— “保险资金运用限于：银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券、国务院规定的其它资金运用方式。保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。〞

资金来源及运用NP-05-09

NP-05-10我国现有保险公司组织形态列表如下：经营组织形态与经营趋势四、人身保险的行销动向

1、经济形势的演变2、新时代的价值观3、社会结构的变化4、高度科技化影响5、城乡居民的保险需求6、金融保险业升级

NP-05-11经济形势的演变1、通货膨胀的困扰

2、失业问题的压力3、工薪阶级的需求4、国民收入的提高NP-05-12新时代的价值观1、男女关系的平等2、消费与储蓄并重3、新时代的投保观4、开放性的理财观NP-05-13社会结构的变化1、主雇关系的互动2、小型家庭的隐忧3、高龄人口的增加4、治安恶化的影响NP-05-14

NP-05-15

高度科技化影响科技化工业，造成职业灾害的发生；交通工具的高密度使用，增加了事故发生机率；化学产品的滥用，改变了生态环境，直接威胁人类健康。意外的频传，提醒人们对医疗及意外保险的需要。

城乡居民的保险需求在我国十二亿人口中，城镇人口达三点四亿。这一巨大的城镇保险市场是寿险兴旺国家不可比较的。由于国家财力的限制，社会统筹的养老保险只能满足根本需求，剩余大局部将通过商业保险渠道来解决。中国保险市场是一个非常特殊的市场，城市人口和农村人口的收入差异较大。目前大局部城市已根本进入小康水平，而农村那么处于温饱阶段。我们预计2000年以前占人口百分之二十八的城市仍将是我国保险市场最主要的市场；2000年以后，随着农村经济的开展和农村居民生活水平的提高，农村保险需求将增大，使城市市场和农村市场逐步形成我国保险市场的两翼，并使我国市场走向一个新的开展顶峰。 NP-05-16

NP-05-171、多元性保险商品2、从业人员素质提高

金融保险业升级五、结束语课程回忆小结NP-05-18六、课后作业请问与人身保险相关的法律、法规有哪些？

保险法对保险资金运用有何规定？其目的何在？ 我国寿险市场有哪些潜在的需求？你对我国寿险行销的动向有何见解？

NP-05-19第陆章

商品介绍及条款分析一、导言讲师自我介绍课程导入授课目的课程大纲NP-06-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-06-03〔二〕授课目的通过授课，使学员了解：各种商品的共同条款主要商品介绍NP-06-04〔三〕课程大纲一、导言二、各种商品的共同条款三、险种类别四、结束语五、课后作业NP-06-05二、共同条款有关名词释义保险合同的构成保险责任的开始时间续期保费的交付规定保险合同的宽限期及宽限期内保险事故责任保险合同效力的中止〔停效〕保险效力的恢复〔复效〕NP-06-06二、共同条款〔续〕年龄的计算年龄填写错误的处理合同变更事项的办理保险事故通知的办理保险金申请的办理合同的解除减额缴清的办理保单利差的计算及给付NP-06-07〔一〕有关名词释义「本公司」：指中国平安保险公司。「保单周年日」：指保险单生效日的对应日。NP-06-08〔二〕保险合同的构成保险单及其所载的条款、声明或批注与保险合同有关的投保单复效及变更申请书健康声明书体检报告书其他约定书NP-06-09〔三〕保险责任的开始时间 自投保人交付第一期保险费且公司同意承保并签发保险单时始。NP-06-10〔四〕续期保费的交付规定投保人应按照保险单所载方法及日期交付。如公司派员前往收取时，应向该收费员交付并 索取凭证，投保人须对该凭证妥善保存。NP-06-11〔五〕保险合同的宽限期及宽限

期内保险事故责任的承担宽限期时间：续期保费到期未交付时，自保险单所载交付日期的次日起六十日为宽限期宽限期内保险事故责任的承担：公司仍负保险责任，但应从所给付保险金中扣除欠缴保险费NP-06-12〔六〕保险合同效力的中

止〔停效〕投保人逾宽限期仍未交保费，那么保险合同自宽限期满的次日零时起中止效力。NP-06-13〔七〕保险效力的恢复

〔复效〕复效申请时间：合同效力中止后，投保人可在中止之日起两年内申请复效申请复效需提交材料：(1).复效申请书; (2).被保险人体检书。但自中止日起算两个月内申请复效的，可以健康声明书代替体检报告书。申请复效的条件：(1).经公司同意；(2).投保人补缴应缴未缴的保险费及利息〔按同期银行最高两年定期储蓄存款利率的月利率计算〕。NP-06-14〔八〕年龄的计算被保险人的年龄以足岁计算。NP-06-15

〔九〕年龄填写错误的处理 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同保险费率表所载年龄限制的，公司可以解除合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，致使投保人缴付的保险费少于应缴保险费的，公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息；假设已发生保险事故，公司将在给付保险金时按实缴保险费和应缴保险费比例折算支付投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，致使投保人实缴保险费多于应缴保险费的，公司应将多收的保险费无息退还投保人NP-06-16〔十〕合同变更事项的办理地址变更的办理：投保人应及时以书面形式通知公司合同内容变更的办理：投保人在合同有效期间内，可申请减少保险金额，但是减额后的保险金额，不得低于保单最低承保金额，其减少局部按退保处理受益人变更的办理：(1).投保人变更受益人须经被保险人书面同意；(2).应向公司提供书面申请书，经公司确认并批注于保单后开始生效。NP-06-17〔十一〕保险事故通知的

办理保险事故通知人：投保人、被保险人、受益人保险事故通知时间：应于知道或应当知道被保险人发生保险事故之日起十日内通知公司NP-06-18〔十二〕保险金申请的办理申请人：受益人申请时间：在被保险人发生保险事故后三十日内申请方法：凭所需文件材料〔具体需提供的文件材料在条款中列明〕申请时效：自知道或应当知道保险事故发生之日起五年内行使，否那么视同放弃NP-06-19〔十三〕合同的解除公司解除合同：(1).条件：投保人或被保险人于申请投保或复效时，成心隐瞒、过失遗漏或不实的说明，足以影响公司决定是否同意承保或者提高保险费率；(2).后果：公司不退还所收保险费，对于合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任。投保人解除合同〔退保〕：(1).条件：在合同有效期内解除；(2).后果：公司应该于接到通知后三十日内返还保单现金价值，合同效力即行终止。NP-06-20〔十四〕减额缴清的办理办理的条件：(1).续期保险费逾宽限期仍未缴纳；(2).合同已持续有效达一年以上并具有现金价值；(3).投保人在投保时进行约定或宽限期满前书面申请。办理的方法：公司以宽限期开始前一日所具有的“保单现金价值净额〞作为一次交付的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额。NP-06-21〔十五〕保单利差的计算

及给付计算：在合同有效期间内且于每一保单年度末，假设该保单年度“银行两年期定期储蓄存款利率〞大于计算保险费的预定利率，公司以二者之差乘以“期中保单价值准备金〞，计算保单利差给付：公司以投保人投保时所选择的两种方式之一给付保单利差：(1).抵交保险费，但交费期满后以储存生息方式办理；(2).储存生息：以各保单年度“银行两年期定期储蓄存款利率〞依复利方式生息，累计至合同终止或投保人申请给付；(3).如投保人在投保时未选择保单利差的给付方式，那么以储存生息的方式办理。上述相关事项的具体办理方法，请参阅公司保全作业规定和理赔作业规定。NP-06-22三、主要商品介绍 NP-06-23NP-06-24NP-06-25(二)附加险四、结束语课程回忆小结NP-06-26五、课后作业什么是“终身保险〞？什么是“定期保险〞？什么是“养老保险〞？请你简单扼要地表达每一种商品内容？请描述每一种商品适宜的投保对象？NP-06-27第柒章展业效劳体系的现况与开展一、导言讲师自我介绍课程导入授课目的课程大纲NP-07-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-07-03〔二〕授课目的NP-07-04通过授课，使学员了解：展业效劳体系的共同愿景与组织架构收展员的工作职责与效劳准那么收展员的待遇与保障收展员的绩效考核与晋升渠道收展员教育培训的目的与工程〔三〕授课大纲NP-07-05一、导言二、展业效劳体系的形成与组织架构三、收展员的工作职责与从业准那么四、收展员的待遇与保障五、收展员的绩效考核与晋升渠道六、收展员的日常管理七、收展员的教育培训八、结束语九、课后作业NP-07-06二、展业效劳体系的形成与组织架构收费效劳体系的建设展业效劳体系的诞生展业效劳体系的设置原那么展业效劳体系组织架构图〔一〕收费效劳体系的建立 平安续期收费效劳工作经历了摸索、标准、创立三大阶段。具体来说，续期收费效劳的开展历史可以概括为以下三大阶段： 1.摸索阶段〔1995年7月～1996年7月〕 2.标准管理阶段〔1996年8月～1997年3月〕 3.创立收费效劳体系阶段〔1997年4月起〕 1998年元月总公司保费部正式成立，区域制收费效劳体系将与营销效劳体系、柜面效劳体系共同构架平安寿险全方位、立体化的客户效劳工程，平安的续期收费效劳业务也迈进一个新的纪元。NP-07-07NP-07-08〔二〕展业效劳体系的

诞生

(三)展业效劳体系的设置原那么1、四级展业效劳单位：展业区、展业课、展业处、展业区部2、组织力求大型化，以降低运营本钱NP-07-09〔四〕展业效劳体系组织

架构图NP-07-10〔五〕展业单位的设

置规定展业区是最小的展业效劳单位展业课的设置规定展业处的设置规定展业区部的设置规定三、收展员的工作

职责与从业守那么 NP-07-11工作职责从业守那么〔一〕工作职责NP-07-12〔二〕从业守那么 NP-07-13〔二〕从业守那么〔续〕NP-07-14NP-07-15四、收展员的待遇与

保障优厚的待遇健全的福利保障〔一〕优厚的待遇NP-07-16NP-07-17〔二〕健全的福利保障

公司十分关心收展员同仁的福利保障，目前正在着手制订有关福利保障的内容和实施细那么。请在学习时注意参阅。NP-07-18五、收展员的绩效考

核与晋升绩效考核绩效考核的工程绩效考核期间奖励与惩罚试用收展员的考核晋级晋升〔一〕绩效考核平安的快速开展是与竞争、鼓励、淘汰这三大机制分不开的，而绩效考核正是竞争机制充分发挥作用的根底，也是确保和维护每一位优秀收展员权益的重要手段。通过绩效考核，增进保全外勤同仁的工作效率和效劳品质，到达提高公司整体竞争力与经营绩效的目的。 NP-07-19〔二〕绩效考核的工程NP-07-20绩效考核主要包括以下工程：新契约件数与业绩责任额二次收费综合达成率三次收费综合达成率准保护卡数目〔适用于试用业务员〕综合考评〔三〕绩效考核期间NP-07-21试用收展员的考核期间为试用期间，为期六个月正式收展员的考核期间为三个月〔四〕奖励与惩罚NP-07-22收展员的奖励，分书面奖励、颁发奖状或奖牌、颁发奖金、提供培训时机、出席年度表彰大会并接受优秀事迹表彰；惩罚那么分为警告、记过、除名三种

〔五〕试用收展员的考核 NP-07-23〔五〕试用收展员的考核〔续〕NP-07-24〔六〕晋级 NP-07-25〔七〕晋升

六、收展员的日常管理

NP-07-25七、收展员的教育培训教育培训的目的 教育培训的工程 NP-07-27〔一〕教育培训的目的NP-07-28〔二〕教育培训的工程岗前培训衔接培训在岗培训

NP-07-29八、结束语课程回忆小结NP-07-30NP-07-31九、课后作业一、收展员肩负的工作职责有哪些？你怎样理解展业效劳准那么？二、收展员的奖励和惩罚有哪几种？三、展业单位的设置有何规定？怎样理解这些规定？四、收展员的绩效考核工程有哪些？五、公司为收展员同仁举办哪些培训工程？六、晋级与晋升有何区别？七、各教育培训工程的目的何在？第捌章日常管理一、导言讲师自我介绍课程导入授课目的课程大纲NP-08-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-08-03〔二〕授课目的通过授课，使学员了解：日常管理对于展业效劳的重要性 日常管理主要是落实展业效劳活动的根本动作明晰日常管理的各个环节认识到日常管理应从一点一滴做起注意培养良好的生活习惯和工作习惯NP-08-04〔三〕课程大纲一、导言二、生活管理三、工作管理四、出勤管理五、职场管理六、会报管理七、日志管理八、活动管理九、单证管理十、行政事务管理十一、结束语十二、课后作业NP-08-05二、生活管理

三、工作管理

四、出勤管理NP-08-06五、职场管理职场是展业外勤同仁的工作场所，其管理的好坏将直接影响同仁的工作情绪及团队士气同仁应遵守职场管理纪律，保护职场设备，保持职场清洁、美观为增添良好的工作气氛，可在职场内张贴工作信条等较有品位的宣传画业绩上墙，以鼓励士气。NP-08-07六、会报管理早会夕会周例会〔工作研讨会〕月例会〔经营研讨会〕NP-08-08七、日志管理

八、活动管理NP-08-09展业外勤的根本活动的五项要求为：1、根本活动标准化2、增员活动标准化3、收费活动标准化4、新人育成标准化5、运作机制标准化九、单证管理展业与收费单证系有价票据，一旦遗失，很可能造成重大经济损失。因此，展业外勤同仁应高度重视单证的领用和保管，降低风险。每天早会时，向主管〔或单证内勤〕领用全天活动所需的单证，可比方案数略多一两张，但切不可贪图方便而一次领用一周甚至一个月的单证。每天夕会后，应将当天未用单证上交主管〔或单证内勤〕，但约定在下班时间展业或收费用的单证除外。遗失单证所造成的损失，概由责任者自行承担。NP-08-10十、行政事务处理凡总公司所下发有关展业效劳体系的各项行政事务作业规定，展业外勤同仁均必须按照规定贯彻执行NP-08-11十一、结束语课程回忆小结NP-08-12十二、课后作业生活管理对收费效劳有何影响？你认为应如何安排每天的工作？为什么要加强对单证的管理？当你发现你的同事常因不正当的生活〔赌博〕而影响工作时，你会有何反响？在收费效劳过程中，如何加强自我管理？怎样制定适合自己的收费目标？活动日志对收费效劳的作用为何？为什么说活动管理是工作管理的核心？ NP-08-13第玖章

收费作业流程一、导言讲师自我介绍课程导入授课目的课程大纲NP-09-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-09-03

〔二〕授课目的

通过授课，使学员了解：收费作业的根本步骤 收费方式及操作流程NP-09-04〔三〕课程大纲一、导言二、续期收费三、收费作业的根本步骤四、收费方式操作流程五、结束语六、课后作业NP-09-05二、续期收费的定义 续期收费是指对续期保费的按期收取。续期保费是指约定按期缴方式支付保费的合同其二次及二次以后的保费。续期保费的按期收取是保证长期寿险合同持续有效的前提条件，也是寿险公司开展一切经营管理活动的源头。NP-09-06三、收费作业的根本步骤确立应收件印寄收费通知实收件解缴催缴自动垫缴、停效及复效NP-09-07四、收费方式及操作流程续期收费方式有∶银行自动转帐自缴〔保户自行缴费〕人工收费〔由公司派员上门收费〕信用卡缴费网上缴费等多种方式目前公司主要采用前面三种方式。NP-09-08〔一〕银行自动转帐流程银行自动转帐，是指通过银行自动转帐的方式收取保险合同的第二次及二次以后的保费。自动转帐作业流程：每月中旬，从电脑中抽取下月应收有效契约应收转帐件，产生转帐控制档；打印转帐件收费明细表和收费通知书，在月底前寄出通知书在当月第一个转帐日前两天，通知保全内勤将已受理的变更申请全部处理完毕，重新抽取有效应收转帐件，产生最新的转帐控制档，据此生成当月银行划帐数据NP-09-09划帐成功后，派专人到银行取回磁盘和凭证，由电脑内勤对磁盘进行杀病毒处理，然后核对划拨的款项是否无误对转帐成功件作电脑实收回销，并打印转帐成功件收款收据，按收费地址寄给客户打印实收回销处理后产生的转帐成功件明细表，与财务部对帐，并由财务部签章对第一次转帐未成功件，打印转帐未成功件清单，通知保户在第二个转帐日前到银行存款。〔一〕银行自动转帐流程

〔续一〕NP-09-10第二次转帐仍未成功件，在下月初打印催缴通知书，告诉客户继续补转上月应收转帐件假设在本月补转仍不成功，那么于本月底打印补转不成功清单，转人工收费，由保全外勤或业务员上门收费超过60天宽限期仍未缴费的转帐件，保全部门作停效处理，打印停效清单，寄发停效通知书〔一〕银行自动转帐流程

〔续二〕NP-09-11〔二〕自缴件作业流程自缴方式，即由保户按期到保险公司指定的营业网点缴纳保费。基于收费本钱的考虑和受营业网点的限制，除保户自愿外，一般仅限定遥远地区的保户采用这一方式。自缴件作业流程：每月中旬，从电脑中抽取下月应收件，过滤自缴件，产生自缴件应收控制档，打印自缴件应收明细表及收费通知单，于下旬将通知单寄出对保户上门交来的现金和支票，保费部门和营业网点柜台的出纳在核对收迄后，开具收据，并将收据的客户联交给保户NP-09-12保费部门和网点柜台的出纳每日要填写日结清单，按约定时间将当日收款交公司财务；保费内勤根据收据的收费单位联和日结清单，作电脑实收回销支票需经兑现后，方可作电脑实收回销处理对自缴件的未成功件，保费部门需进行联系催缴，并于次月的第一个工作日，打印未成功件清单和催缴通知单，将通知单寄给客户。〔二〕自缴件作业流程

〔续〕NP-09-13〔三〕人工件作业流程人工件是指至应收日公司派业务员或保全外勤按保户提供的收费地址主动前往收费。人工件作业流程：每月中旬，从承保主档中抽取下月应收件，产生应收控制档，据此列印收款收据、收费通知单及应收控制表保费内勤要将人工件应收清单按区域交给各保全外勤；保全外勤接到资料后，要按收费第一、第二循环(第一循环为１－12日、第二循环为１－20日)排出收费日期及路线方案交给主管NP-09-14主管按保全外勤排定的月收费方案日期，将收款收据存于收据卡箱内按日排放；每日由主管抽出当日收据总数，点交保全外勤，由保全外勤填写每日应收件明细表，携带收款收据前往收费保全外勤当日实收的现金、支票，须于当日下午四时前点交回公司，最迟要在次日早会后的一小时内，连同两联收款收据交给保费帐务内勤。如遇特殊原因保全外勤不能上班，应由主管前往其家中交接过来；现金金额较大及遇次日是节假日的，必须在实收的当日交给帐务内勤〔三〕人工件作业流程

〔续一〕NP-09-15保费交帐时，须补充填写三联日结清单并同实收的现金、支票交帐务内勤；帐务内勤收讫盖章后，将保费部门收据及两联日结清单交还保全外勤，保全外勤凭此到主管处核销收据，保费内勤据此作电脑实收回销处理支票件需经兑现前方可作电脑实收回销处理电脑人员要协同保费行政内勤每日列印日实收明细表，帐务内勤于次日上午将日实收明细表交财务核对签章、留存〔三〕人工件作业流程

〔续二〕NP-09-16应缴月次月后的第二个工作日，电脑人员要列印上月应收未收件明细表及催缴通知单，并寄给客户超过合同约定的６０天宽限期，当天电脑作停效，并列印月垫缴件、停效件明细表，寄发停效件通知书每月的结束日，要列印保全外勤收费绩效表〔应收件数及金额、实收件数及金额、综合达成率〕和月收费奖金表〔三〕人工件作业流程

〔续三〕NP-09-17五、结束语课程回忆小结NP-09-18六、课后作业续期收费的含义是什么？收费作业的根本步骤有哪些？自动垫缴的含义是什么？目前公司续期收费方式有哪几种？简述银行转帐作业流程。简述自缴件作业流程。简述人工件作业流程。NP-09-19第拾章保全服务

一、导言

●

讲师自我介绍

●课程导入

●

授课目的●课程大纲NP-10-02〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-10-03〔二〕授课目的●了解保全效劳的意义●了解根本的保全效劳工程●掌握保全实务流程

通过授课，使学员掌握：NP-10-04〔三〕课程大纲一、导言二、保全效劳的意义 三、保全效劳与收费绩效四、保全效劳工程介绍五、保全实务六、结束语七、课后作业NP-10-05三、保全效劳工程介绍向客户提供保全效劳时，须注意以下事项：此效劳工程公司是否已开办？申请人是否具有规定的资格？申请办理的时间是否恰当？申请人应该提供哪些文件？NP-10-07目前已经开办的保全工程如下：变更类给付类其他类NP-10-08〔一〕变更类NP-10-09包括：投保人变更、受益人变更、地址变更、收费方式变更、缴费方式变更、错误更正、减额缴清、保单迁移、保额变更。〔二〕给付类NP-10-10包括：解约〔犹豫期契撤和非犹豫期解约〕；给付〔年金、满期金、红利等给付 〕〔三〕其他类NP-10-11复效 补发保单NP-10-12四、保全实务〔一〕投保人变更申请资格人申请时间应备文件本卷须知申请资格人申请时间应备文件本卷须知〔二〕受益人变更NP-10-13申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔三〕地址变更NP-10-14申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔四〕缴费方式变更NP-10-15申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔五〕收费方式变更NP-10-16申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔六〕主险减保NP-10-17申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔七〕附险减保或取消NP-10-18申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔八〕被保险人资料错

误更正NP-10-19申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔九〕被保险人职业变更NP-10-20申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十〕投保人资料错误

变更 NP-10-21申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十一〕被保险人性别

或年龄变更NP-10-22申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十二〕新增附约或附

加险加保NP-10-23申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十三〕主险加保NP-10-24申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十四〕解约作业 NP-10-25申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十五〕生存给付NP-10-26申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十六〕保单复效NP-10-27申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十七〕补发保单 NP-10-28申请资格人 申请时间应备文件本卷须知〔十八〕保单迁移〔迁出〕NP-10-29申请资格人 申请时间应备文件本卷须知保单迁移〔迁入〕 NP-10-30申请资格人 申请时间应备文件本卷须知六、结束语课程回忆小结NP-10-31七、课后作业保全效劳的重大意义是什么？保全效劳对收费绩效的影响表现在那些方面？目前公司开办了哪些保全效劳工程？列举各保全效劳工程的申请资格人、申请办理时间和应备文件。NP-10-32第拾壹章收费话术与技巧

一、导言

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讲师自我介绍

●课程导入

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授课目的●课程大纲NP-11-01〔一〕讲师自我介绍姓名简要经历保险资历主要成就介绍NP-11-02〔二〕授课目的●各种效劳话术●收费效劳技巧的要点通过授课，使学员掌握：NP-11-03〔三〕课程大纲一、导言二、收费效劳技巧三、收费话术四、结束语五、课后作业NP-11-04一、收费效劳技巧周密方案访前准备收费访问的本卷须知NP-11-05〔一〕周密方案制订每月方案制订每日方案NP-11-06〔二〕访前准备应携带物品如下：效劳工作证、身份证、展业证收费卡 电印收据\人工收据印章印泥笔、复写纸找现用的零钱催缴通知书保全书表，如变更申请书等展业用书、图、表NP-11-08〔三〕收费访问本卷须知NP-11-09坚守信用面露笑容，亲切和蔼服装仪容整洁研究访问时间对金钱处理工作积极主动疑难问题处理

二、收费话术

经济困难类认为投资保险不划算类人情投保类移居国外类对公司信心缺乏类家里人意见未达成一致因业务的空头承诺或对条款解释不清，客户有被欺骗之感。重复保险类要求原业务员收费NP-11-10二、收费话术

要求在宽限期缴费对保险条款或公司业务的其他方面不满单位投保，今年情况变了其他NP-11-11〔一〕经济困难类 Ｑ：现在经济不景气，我的薪水仅够维持一家人的生活，哪还有钱给小孩交保费呢？Ａ：王先生，您能在一年前毫不犹豫地给孩子买这份终身保险，说明您的保险意识还是很强的，同时，它也说明了您的爱心。确实，这几年的经济情况不是很好，但您是否想过，如果每天省下五元，也就是每天少给孩子买一个冰淇淋，就可以给孩子购置一份永远的礼物。您是给孩子购置无益身体健康的零食呢？还是将这些零花钱省下来给他购置一份永远的礼物呢？ NP-11-12Ｑ：现在生活负担太重了，上有老，下有小，哪还能管得了自己的保险呀。

经济困难类〔续〕 Ａ：我很理解您的处境。可是，越是经济困难，您就越需要保障。因为作为一家中流砥柱的您，万一有什么意外，今后您的一家老小将如何生活呢？如果确实负担不了这么多保费，您可以先减保，等经济条件好转后，还可以加保，您看如何？

NP-11-13Ｑ：我爱人企业效益不好放假回家了，孩子今年又升学。我没钱再买保险，给我退保吧！

经济困难类〔续〕 Ａ：您想退保，我能够理解。俗话说三穷三富过到老，谁都会遇到暂时的困难。我想您可以改