某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件

对公业务培训运营管理部对公业务培训运营管理部目录RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)CONTENTS单位账户柜面开户及综合签约1云账户2印鉴管理3单位销户4单位本汇票业务5单位电子汇兑业务6支票业务7汇票业务8目录RGB:(62,74,97)RGB:(232,23单位账户柜面开户及综合签约1单位账户柜面开户及综合签约1RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)结算账户外币账户经常项目外汇账户资本项目外汇账户人民币单位账户基本账户一般账户最常开立账户专用账户只能开立一个临时账户单位账户柜面开户及综合签约—账户简介RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232基本账户办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。一般账户因借款或其他结算需要，在基本户开户银行以外的银行开立的结算账户，是企业的辅助结算账户。借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。单位账户柜面开户及综合签约—账户简介基本账户办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金收付以及工资料交接5办理开户4填写申请3审核资料2提供资料1RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)单位账户柜面开户及综合签约—开户流程资料交接5办理开户4填写申请3审核资料2提供资料1RGB:(基本户开户许可证机构信用代码证营业执照（三证合一）组织机构代码证税务登记证法人或单位负责人身份证件经办人身份证件其他有效证明文件公章、财务章、法人章RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)一般账户基本账户单位账户柜面开户及综合签约—提供资料基本户开户许可证营业执照（三证合一）RGB:(62,74,9人民银行账户管理系统机构信用代码系统工商查询系统114单位账户柜面开户及综合签约—审核资料人民银行账机构信用工商查询系统114单位账户柜面开户及综合签单位账户柜面开户及综合签约—填写申请单位账户柜面开户及综合签约—填写申请客户申请建立修改单位账户柜面开户及综合签约—办理开户客户信息管理客户申请建立修改单位账户柜面开户及综合签约—办理开户客户信息资料拍摄顺序:信息收集表法人、财务负责人、经办身份证件正反面(拍摄经办人身份证件时，应同时打开速拍仪副摄像头，拍摄经办人在柜台的开户场景）营业执照机构代码证税务登记证开户许可证信用代码证其他资料的顺序拍摄并上传单位账户柜面开户及综合签约—办理开户资料拍摄顺序:单位账户柜面开户及综合签约—办理开户拍摄禁止发生的情况！单位账户柜面开户及综合签约—办理开户拍摄禁止发生的情况！单位账户柜面开户及综合签约—办理开户某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件单位账户开户及综合签约—办理开户单位账户开户及综合签约—办理开户一．人行办理核准类账户的新流程，双证类资料排放顺序为a)账户申请书b)营业执照正本复印件（根据单位性质不同，有区别报送资料）c)组织机构代码证正本复印件d)税务登记证正本复印件e)法人身份证复印件f)机构信用代码证申请书g)介绍信h)介绍信中经办人身份证复印件*如遇办理机构信机构代码证介绍信中的经办人为法人本人时，任需再提供一次法人身份证。*人行核准类账户资料交接表共有“开户许可证与信用代码证交接表”、“开户许可证交接表”、“信用代码证交接表”三类，应根据客户申请正确填写相关表格。单位账户开户及综合签约单位账户开户及综合签约单位账户开户及综合签约—综合签约单位账户开户及综合签约—综合签约案例分析案例分析案例分析案例分析营业执照和税务登记证的国徽均为白底金边，而正常证件的国徽均为红底金边。营业执照虽有年检提示和标识，但右下角工商局盖章似乎为印刷版。案例启示：虚假证件办理开户案例日益增多，前台开户人员是堵截假证件开户的第一道防线。开户时应熟练掌握运用证件防伪技巧并结合“了解你的客户”的原则，真正做到严格审核、充分了解、规范开户、防患于未然。账户资料的审核：一是要“数”，就是看客户提供的资料是否齐全；二是要“核”，就是要核实资料的真实性；三是要“两看”，就是一看年检、二看有效期。案例分析营业执照和税务登记证的国徽均为白底金边，而正常证件的国徽均为云账户2云账户224云账户是我行针对微小级客户专属开发的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。其开户环节创新采用客户线上申请线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。目前仅支持人民币基本存款账户和一般存款账户的开立。让轻松，前所未有云账户定义24云账户是我行针对微小级客户专属开发的一款集开户、签约、结

手机微信版（民生银行公司网络金融公众号）门户网站网页版手机微信版功能包括开户、查询、对账、维护、预销户门户网站网页版仅提供开户功能云账户入口云账户功能云账户服务模式

手机微信版（民生银行公司网络金融公众号）手机微信版功能包括单位客户集中IT平台网点柜台关注微信公众号/登录网站获知开户所需资料在线填单+上传证照照片+选择交付网点初审+录入通知客户办理交付/退回客户重填、补传客户到达网点柜员审核证件原件，打印开户表单签章柜员获取交付任务客户离开网点云账户服务模式单位客户集中IT平台网点柜台关注微信公众号/登录网站获知开户流程节点流程内容柜面移动运营云账户比较开户填单环节柜面客户填写内容：

信息收集表

开户申请书中网银申请信息

综合服务协议

开户授权书

经办人员工作证明

尽职调查表

单位结算卡申请书

账户通申请书

代发工资协议移动运营客户填写内容：

信息收集表

开户申请书中网银申请信息

综合服务协议

开户授权书

经办人员工作证明

尽职调查表

代发工资协议云账户客户填写内容：

在线填写信息收集表

证照影像上传云账户填单更少柜面操作客户身份核实

电话核实

客户证件核实

客户信息建立

证件图像采集

账号开户

产品签约客户身份核实

客户证件核实

移动运营信息采集

证件图像采集

发送分行审核

建立客户信息

账户开户及签约

客户前台身份核实

客户证件核实

证件预留

账户开户及签约云账户引入预开户审核机制，客户柜面等待时间更少产品签约企业选定开通：

企业网银、全国通、代发工资、企业财务室、电话银行、支付密码器、协定存款产品签约流程：

需单笔扫描申请表

单笔签约产品申请企业选定开通：

企业网银、全国通、代发工资、企业财务室、电话银行、支付密码器、流动利

产品签约流程：

综合签约选择

其他产品需单独进行签约默认开通：

法人借记卡、单位结算卡、账户通、企业网银、代发工资、企业财务室、全国通、账户信息即时通、钱生钱B、ATM功能、个人网银

产品签约流程：默认开户时一并完成云账户绑定产品更多，操作更简便流程节点流程内容柜面移动运营云账户比较开户填单环节柜面客户填印鉴管理3印鉴管理3印鉴管理—印鉴卡领用在印鉴卡指定位置注明领用机构号。通过XBANK2.010519印鉴卡管理-发出业务场景登记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回可不打印二维码。新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）印鉴管理—印鉴卡领用在印鉴卡指定位置注明领用机构号。印鉴管理—印鉴卡领用印鉴管理—印鉴卡领用印鉴管理—印鉴变更印鉴变更一般印鉴更换（可提供原银行预留印鉴的）遗失印鉴更换（无法提供原银行预留印鉴的）印鉴管理—印鉴变更印鉴变更一般印鉴更换遗失印鉴更换单位销户4单位销户41、如销户转入本行账户，资金去向请选择“转账”，汇路选“本转”。2、如销户转他行账户或一借多贷转多方收款，资金去向请选择“转账”，汇路选“其他”，一借多贷转多方收款的情形有：销户本金新开定期,利息转本行结算户；销户本金新开定期,利息转他行；销户分别转本行户或分别转他行户等。单位销户—汇路的选择1、如销户转入本行账户，资金去向请选择“转账”，汇路选“本转特别注意:1、支行须按实际情况在凭证右上角标注“走大额”、“走小额”、“境内外币支付”、“同城票交”等汇路,凡支行未标注的,中心默认“同城票交”。2、“大额”和“小额”汇路，在规定的集中处理时间里，由系统生成总行的核销任务，如被总行撤消或超时规定时间的，由分行进行核销；“境内外币支付”汇路，总行完成销户挂订单，须联系分行及时进行核销；“同城票交”汇路，由支行进行柜台核销。单位销户—汇路的选择特别注意:单位销户—汇路的选择业务关键字操作提示活期存款销户(含保证金)验印单位活期销户时需选择转款凭证预留印鉴验印，“印鉴用途”应选择“印鉴”，销户申请书应单独验印并应加盖核印章。凭证金额填写因2.0系统没有单独的结息功能，而客户销户凭证上需填写本息合计数，支行可先录入账号进行"预算利息"，再填写凭证后再进行扫描。基本户销户取现（1）使用10212_单位销户交易上传：销户申请书、现金支票，验印标志需选择现金支票验印，“印鉴用途”应选择“印鉴”，销户申请书应单独验印并应加盖核印章，资金去向选“转账”，汇路选“其他”生成挂账；（注意支票需做成取现背书，背书应加盖单位预留印鉴,如使用普通支票的请在前台录入提示“销户取现挂账”字样）（2）挂账成功后，支行使用20102系统内取款场景中的"单位业务"页签。单位销户，放弃利息及余额支行仅上传销户申请书，资金去向选“转账”,汇路选“其他”，支行需在摘要栏录入“单位放弃余额转营业外收入”，总行处理成功后产生挂账订单，支行通过20711-账务挂账交易，将订单中的资金转入BPM系统，再由分行在BPM系统直接入营业外收入。单位销户—活期销户(含保证金)业务关键字操作提示活期存款销户(含保证金)验印单位活期销户时单位销户—案例分析单位销户—案例分析单位销户—旧核心销户1、账户客户若无余额则直接完成销户操作,后台结息后本息合计为0的，则直接销户处理；2、若客户账户有余额的,则进行销户挂账处理,在销户提交后会生成挂账信息，汇路为同城票交提出的则使用应付挂账核销-柜台核销场景页签进行挂账核销处理,若汇咱为大额/小额支付系统的,则使用20616分笔核销进行核销处理。单位销户—旧核心销户1、账户客户若无余额则直接完成销户操作单位本汇票业务5单位本汇票业务5

银行本票：是出票银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行本票通常在同一票交区域或特定区域内使用。43-非清分机本票44-清分机本票打码区域单位本汇票业务—本票定义银行本票：是出票银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确单位本汇票业务—单位本票签发单位本汇票业务—单位本票签发

本票签发前台录入差错点汇总：1、票据种类误选汇票;2、票据类型与申请书“支付方式”不一致，“转账”误为“现金”；3、前台收付款人录反、录错（注意形近字、音近字等）；4、资金来源需根据业务实际情况，选择“现金”、“转账”、“订单”；5、用途栏默认为“往来”，录入时需与申请书用途保持一致；6、前台凭证种类“清分机本票”、“非清分机本票”是否选择正确；7、前台“本汇票申请书委托日期”必须默认为“当天”，无需手工更改；

单位本汇票业务—单位本票签发本票签发前台录入差错点汇总：单位本汇票业务—单位本票签发

凭证审核差错点汇总：1、本汇票申请书的“业务种类”漏勾选或误勾选；2、本汇票申请书的“支付方式”漏勾选或误勾选；3、本汇票申请书的“账号、地址栏”漏填或误填；4、资金来源为“现金”，账号、地址栏未标注“现金”字样；（建议填“现金”字样）5、申请书大写金额漏元、正，小写连笔多零或少零；6、本汇票申请书经办人或代理人未签字确认或漏标注身份证信息；单位本汇票业务—单位本票签发凭证审核差错点汇总：单位本汇票业务—单位本票签发

工作提示：1、当票据类型为"现金本票"时,收、付款人都必须为个人，且只限于本行兑付2、个人申请签发本票可以代办；3、支持当日抹账，隔日使用未用退回；4、本票不支持补打，使用更换票号替代；5、更换票号成功后不得抹账，同一本票不限制重打次数；6、开立现金本票，申请书大写金额栏需注明“现金”字样；7、涉及到公转私：5万元以上是否用途明确，50万以上是否经有权人审批；单位本汇票业务—单位本票签发工作提示：单位本汇票业务—单位本票签发

银行汇票：是出票银行签发的，在其见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。单位本汇票业务—单位汇票定义单位本汇票业务—单位汇票定义单位本汇票业务—单位汇票签发单位本汇票业务—单位汇票签发银行汇票签发前台录入差错点汇总：1、未正确选择业务种类，未根据客户的要求选择本票、系统内汇票、跨系统汇票、华东三省一市汇票;2、特别关注前台“票据种类”是否按客户要求选择“系统内”、“跨系统”汇票；3、签发个人汇票时，票据类型与申请书“支付方式”不一致，“转账”误为“现金”；4、前台收付款人录反、录错（注意形近字、音近字等）；5、资金来源未根据业务情况选择“现金”、“转账”“订单”；6、用途栏默认为“往来”，录入时是否与与申请书用途保持一致，“系统内汇票”用途注意是否录入“用途+不得跨区转让”字样；7、是否正确录入凭证种类及凭证号，是否对申请书“系统验印”；单位本汇票业务—单位汇票签发银行汇票签发前台录入差错点汇总：单位本汇票业务—单位汇票签发凭证审核差错点：1、本汇票申请书的“业务种类”漏勾选或误勾选；2、资金来源为“订单”，系统无法验印，是否单独验印并加盖“己验印”章；3、涉及到公转私：5万元以上是否用途明确，50万以上是否经有权人审批4、签发个人华东三省一市汇票时，本汇票申请书是否注明“华东三省一市”字样；5、本票申请书大小写金额填写有误、填写不规范；单位本汇票业务—单位汇票定义凭证审核差错点：单位本汇票业务—单位汇票定义工作提示：1、当票据类型为"现金汇票"时,收、付款人都必须为个人，大写金额需有现金字样2、华东三省一市汇票支持当日抹账，隔日未用退回处理3、系统内银行汇票支持当日抹账，隔日未用退回4、跨系统银行汇票支持当日“未打印”状态下的抹账，如汇票己打印不支持抹账，只能作未用退回处理5、汇票不支持补打，使用更换票号替代6、系统只支持签发转账华东三省汇票7、系统只支持签发转账的工行代理跨系统汇票单位本汇票业务—单位汇票定义工作提示：单位本汇票业务—单位汇票定义单位本汇票业务—本汇票兑付本票专用章及出票人名章单位本汇票业务—本汇票兑付本票专用章及出票人名章汇票专用章及出票人名章单位本汇票业务—本汇票兑付汇票专用章及出票人名章单位本汇票业务—本汇票兑付本汇票兑付前台录入差错点：1、前台收款人账号是否与进账单一致，收款人名称是否与进账单及提示付款人一致；2、凭证号码是否录入16位，不要只入后8位；3、出票日期是否与本票上一致，前台切勿录入“兑付日日期”；4、是否仔细核对本票密押，按票面正确录入；5、如本票经背书转让，则原收款人是否与凭证收款人一致；6、本票背书转让的，是否按要求录入背书次数及背书人清单；7、兑付华东三省一市汇票时，“实际结算金额”、“多余金额”是否录入正确单位本汇票业务—本汇票兑付本汇票兑付前台录入差错点：单位本汇票业务—本汇票兑付凭证审核差错点：1、是否加章本汇票专用章，是否加盖对方行人员私章，特别关注对方行本汇票专用章是否误盖成结算专用章；2、本汇票需抬背相符、背书连续，特别关注如有粘单，粘单处是否漏盖法人章3、代理兑付时，代理背书是否按当地人行要求正确背书；4、收款人为个人的，注意审核持票人身份证件；5、代理背书代理人身份证件与收款人身份证件是否一并上传；6、华东三省一市汇票需审核“实际结算金额”、“多余金额”栏填写是否正确单位本汇票业务—本汇票兑付凭证审核差错点：单位本汇票业务—本汇票兑付单位本汇票业务—本汇票未用退回单位本汇票业务—本汇票未用退回凭证审核差错点：1、单位本汇票未用退回，是否选择客户未用退回申请书验印（红框），印鉴用途为1-公章，系统验印上传；个人本汇票未用退回，不需要验印；2、本汇票过期，是否一并出具过期说明；3、个人本汇票未用退回可不上传身份证复印件，在凭证上注明证件信息即可；单位本汇票业务—本汇票未用退回凭证审核差错点：单位本汇票业务—本汇票未用退回转背书未注明被背书人名称，背书不连续单位本汇票业务—案例分析转背书未注明被背书人名称，背书不连续单位本汇票业务—案例分析单位电汇业务6单位电汇业务6审核要点：☆日期☆凭证是否联号、上传联次☆抬背☆汇入行与地点（省、市）☆金额大小写单位电汇业务审核要点：单位电汇业务前台签章有误漏盖、错盖业务讫章等业务印章和个人名章（不含授权审批签章）审批签章有误漏盖、错盖业务审批签章、有权人审批签章或签字，授权人应签字而采取加盖个人名章方式单位签章有误漏盖、错盖付款人签章，存在代理关系的代理人签章有误，本汇票出票或承兑漏盖、错盖本票专用章或汇票专用章，托收凭证漏盖结算专用章，合同签章不全或有误（包括合同上各方签章）单位电汇业务—案例分析前台签章有误单位电汇业务—案例分析凭证使用有误

未使用规定凭证，凭证上传不全（不含审批类单证），凭证上传顺序有误，作废凭证未剪角，旧版票证，凭证扫描不全日期有误 票据或凭证日期过期、远期、不规范、应填写但为空，票据日期不得更改但客户更改的金额有误

票据或凭证大写或小写金额不符、不规范、应填写但为空，金额不得更改的事项但更改的其它要素有误

收、付款人信息有误，保证金或验资账户收款等需要填写用途但用途不合规，要素可更改事项更改签章有误等未囊括在上述差错中的凭证要素类差错内联单要素有误"单位电汇业务—案例分析凭证使用有误 单位电汇业务—案例分析支票业务7支票业务7出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确现金支票转账支票同一票据交换区域提示付款期自出票日起10日禁止签发空头支票支票现金支票转账支票同一票据交换区域支票壹月贰月前零字必写,叁月至玖月前零字可写可不写,拾月至拾贰月必须写成壹拾贰月、壹拾壹月、壹拾贰月（前面多写了“零”字也认可，如零壹拾月。壹日至玖日前零字必写,拾日至拾玖日必须写成壹拾日及壹拾X日（前面多写了“零”字也认可，如零壹拾伍日）支票壹月贰月前零字必写,叁月至玖月前零字可写可不写,拾月至拾贰月3204-票据（含贷记凭证）日期填写不规范3204-票据（含贷记凭证）日期填写不规范日期书写不规范“零拾壹”日期书写不规范“零拾壹”一支票正面不能有涂改痕迹,否则本支票作废二支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记。未补记前，不得背书转让和提示付款。三支票的有效期为10天,日期首尾算一天,节假日顺延四支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效，支票有效五支票的持票人对出票人的票据权利，自出票之日起6个月不行使而消灭。六《票据管理实施办法》第三十一条“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”的规定；支票一支票正面不能有涂改痕迹,否则本支票作废二支票的金额、收款人支票票面审核顺序支票票面审核顺序汇票业务8汇票业务8是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据什么是汇票?

汇票—定义是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确出票人持票人付款人汇票的基本法律关系签发汇票给并委托向持票人付款汇票—定义出票人持票人付款人汇票的基本法律关系签发汇票给并委托向持票人

银行汇票：是出票银行签发的，在其见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。汇票类型—银行汇票汇票类型—银行汇票商业汇票银行承兑汇票商业承兑汇票根据承兑人（企业出票、银行承兑）（企业出票、企业承兑）汇票类型—商业汇票商业汇票银行承兑汇票商业承兑汇票根据承兑人（企业出票、银行承73谢谢!73谢谢!4.真正的敏捷是一件很有价值的事。因为时间是衡量事业的标准，一如金钱是衡量货物的标准;所在在做事不敏捷的时候，那事业的代价一定是很高的。9.成你做了什么，而要问你为别人做了什么。4.懦弱的人害怕孤独，理智的人懂得享受孤独。10.一个人如若不能使自己的人生辉煌，但也没有理由使它黯淡;人生可以平凡，但不可以庸俗堕落;人生不在乎掠取多少，而在于追求过程的完美与卓越!2.推销产品要针对顾客的心，不要针对顾客的头。12.成功需要成本，时间也是一种成本，对时间的珍惜就是对成本的节约。14.不要想太多，定时清除消极思想。2、不是境况造就人，而是人造就境况。10.让我们挥起沉重的铁锤吧!每一下都砸在最稚嫩的部位，当青春逝去，那些部位将生出厚晒太阳的茧，最终成为坚实的石，支撑起我们不再年轻但一定美丽的生命。13、自古成功在尝试。5.对于不可改变的事实，除了认命以外，没有更好的办法了。4.智者一切求自己，愚者一切求他人。9.善待自己，不被别人左右，也不去左右别人，自信优雅。6.成功的人是跟别人学习经验，失败的人只跟自己学习经验。11.失去金钱的人损失甚少，失去健康的人损失极多，失去勇气的人损失一切。17.不是某人使我烦恼，而是我拿某人的言行来烦恼自己。10.如果我们做与不做都会有人笑，如果做不好与做得好还会有人笑，那么我们索性就做得更好，来给人笑吧!4.智者一切求自己，愚者一切求他人。13.顾客后还有顾客，服务的开始才是销售的开始。4.在人类的历史中，男人味缺乏耐性不知付出了多少代价!而女人天生善于忍耐，不知摆布过多少男人。11.你什么时候放下，什么时候就没有烦恼。4.真正的敏捷是一件很有价值的事。因为时间是衡量事业的标准74对公业务培训运营管理部对公业务培训运营管理部目录RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)CONTENTS单位账户柜面开户及综合签约1云账户2印鉴管理3单位销户4单位本汇票业务5单位电子汇兑业务6支票业务7汇票业务8目录RGB:(62,74,97)RGB:(232,23单位账户柜面开户及综合签约1单位账户柜面开户及综合签约1RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)结算账户外币账户经常项目外汇账户资本项目外汇账户人民币单位账户基本账户一般账户最常开立账户专用账户只能开立一个临时账户单位账户柜面开户及综合签约—账户简介RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232基本账户办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。一般账户因借款或其他结算需要，在基本户开户银行以外的银行开立的结算账户，是企业的辅助结算账户。借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。单位账户柜面开户及综合签约—账户简介基本账户办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金收付以及工资料交接5办理开户4填写申请3审核资料2提供资料1RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)单位账户柜面开户及综合签约—开户流程资料交接5办理开户4填写申请3审核资料2提供资料1RGB:(基本户开户许可证机构信用代码证营业执照（三证合一）组织机构代码证税务登记证法人或单位负责人身份证件经办人身份证件其他有效证明文件公章、财务章、法人章RGB:(62,74,97)RGB:(232,232,232)RGB:(142,141,145)RGB:(26,73,150)RGB:(58,151,215)RGB:(196,225,242)一般账户基本账户单位账户柜面开户及综合签约—提供资料基本户开户许可证营业执照（三证合一）RGB:(62,74,9人民银行账户管理系统机构信用代码系统工商查询系统114单位账户柜面开户及综合签约—审核资料人民银行账机构信用工商查询系统114单位账户柜面开户及综合签单位账户柜面开户及综合签约—填写申请单位账户柜面开户及综合签约—填写申请客户申请建立修改单位账户柜面开户及综合签约—办理开户客户信息管理客户申请建立修改单位账户柜面开户及综合签约—办理开户客户信息资料拍摄顺序:信息收集表法人、财务负责人、经办身份证件正反面(拍摄经办人身份证件时，应同时打开速拍仪副摄像头，拍摄经办人在柜台的开户场景）营业执照机构代码证税务登记证开户许可证信用代码证其他资料的顺序拍摄并上传单位账户柜面开户及综合签约—办理开户资料拍摄顺序:单位账户柜面开户及综合签约—办理开户拍摄禁止发生的情况！单位账户柜面开户及综合签约—办理开户拍摄禁止发生的情况！单位账户柜面开户及综合签约—办理开户某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件某单位对公业务培训教材2021实用新资料课件单位账户开户及综合签约—办理开户单位账户开户及综合签约—办理开户一．人行办理核准类账户的新流程，双证类资料排放顺序为a)账户申请书b)营业执照正本复印件（根据单位性质不同，有区别报送资料）c)组织机构代码证正本复印件d)税务登记证正本复印件e)法人身份证复印件f)机构信用代码证申请书g)介绍信h)介绍信中经办人身份证复印件*如遇办理机构信机构代码证介绍信中的经办人为法人本人时，任需再提供一次法人身份证。*人行核准类账户资料交接表共有“开户许可证与信用代码证交接表”、“开户许可证交接表”、“信用代码证交接表”三类，应根据客户申请正确填写相关表格。单位账户开户及综合签约单位账户开户及综合签约单位账户开户及综合签约—综合签约单位账户开户及综合签约—综合签约案例分析案例分析案例分析案例分析营业执照和税务登记证的国徽均为白底金边，而正常证件的国徽均为红底金边。营业执照虽有年检提示和标识，但右下角工商局盖章似乎为印刷版。案例启示：虚假证件办理开户案例日益增多，前台开户人员是堵截假证件开户的第一道防线。开户时应熟练掌握运用证件防伪技巧并结合“了解你的客户”的原则，真正做到严格审核、充分了解、规范开户、防患于未然。账户资料的审核：一是要“数”，就是看客户提供的资料是否齐全；二是要“核”，就是要核实资料的真实性；三是要“两看”，就是一看年检、二看有效期。案例分析营业执照和税务登记证的国徽均为白底金边，而正常证件的国徽均为云账户2云账户298云账户是我行针对微小级客户专属开发的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。其开户环节创新采用客户线上申请线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。目前仅支持人民币基本存款账户和一般存款账户的开立。让轻松，前所未有云账户定义24云账户是我行针对微小级客户专属开发的一款集开户、签约、结

手机微信版（民生银行公司网络金融公众号）门户网站网页版手机微信版功能包括开户、查询、对账、维护、预销户门户网站网页版仅提供开户功能云账户入口云账户功能云账户服务模式

手机微信版（民生银行公司网络金融公众号）手机微信版功能包括单位客户集中IT平台网点柜台关注微信公众号/登录网站获知开户所需资料在线填单+上传证照照片+选择交付网点初审+录入通知客户办理交付/退回客户重填、补传客户到达网点柜员审核证件原件，打印开户表单签章柜员获取交付任务客户离开网点云账户服务模式单位客户集中IT平台网点柜台关注微信公众号/登录网站获知开户流程节点流程内容柜面移动运营云账户比较开户填单环节柜面客户填写内容：

信息收集表

开户申请书中网银申请信息

综合服务协议

开户授权书

经办人员工作证明

尽职调查表

单位结算卡申请书

账户通申请书

代发工资协议移动运营客户填写内容：

信息收集表

开户申请书中网银申请信息

综合服务协议

开户授权书

经办人员工作证明

尽职调查表

代发工资协议云账户客户填写内容：

在线填写信息收集表

证照影像上传云账户填单更少柜面操作客户身份核实

电话核实

客户证件核实

客户信息建立

证件图像采集

账号开户

产品签约客户身份核实

客户证件核实

移动运营信息采集

证件图像采集

发送分行审核

建立客户信息

账户开户及签约

客户前台身份核实

客户证件核实

证件预留

账户开户及签约云账户引入预开户审核机制，客户柜面等待时间更少产品签约企业选定开通：

企业网银、全国通、代发工资、企业财务室、电话银行、支付密码器、协定存款产品签约流程：

需单笔扫描申请表

单笔签约产品申请企业选定开通：

企业网银、全国通、代发工资、企业财务室、电话银行、支付密码器、流动利

产品签约流程：

综合签约选择

其他产品需单独进行签约默认开通：

法人借记卡、单位结算卡、账户通、企业网银、代发工资、企业财务室、全国通、账户信息即时通、钱生钱B、ATM功能、个人网银

产品签约流程：默认开户时一并完成云账户绑定产品更多，操作更简便流程节点流程内容柜面移动运营云账户比较开户填单环节柜面客户填印鉴管理3印鉴管理3印鉴管理—印鉴卡领用在印鉴卡指定位置注明领用机构号。通过XBANK2.010519印鉴卡管理-发出业务场景登记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回可不打印二维码。新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）印鉴管理—印鉴卡领用在印鉴卡指定位置注明领用机构号。印鉴管理—印鉴卡领用印鉴管理—印鉴卡领用印鉴管理—印鉴变更印鉴变更一般印鉴更换（可提供原银行预留印鉴的）遗失印鉴更换（无法提供原银行预留印鉴的）印鉴管理—印鉴变更印鉴变更一般印鉴更换遗失印鉴更换单位销户4单位销户41、如销户转入本行账户，资金去向请选择“转账”，汇路选“本转”。2、如销户转他行账户或一借多贷转多方收款，资金去向请选择“转账”，汇路选“其他”，一借多贷转多方收款的情形有：销户本金新开定期,利息转本行结算户；销户本金新开定期,利息转他行；销户分别转本行户或分别转他行户等。单位销户—汇路的选择1、如销户转入本行账户，资金去向请选择“转账”，汇路选“本转特别注意:1、支行须按实际情况在凭证右上角标注“走大额”、“走小额”、“境内外币支付”、“同城票交”等汇路,凡支行未标注的,中心默认“同城票交”。2、“大额”和“小额”汇路，在规定的集中处理时间里，由系统生成总行的核销任务，如被总行撤消或超时规定时间的，由分行进行核销；“境内外币支付”汇路，总行完成销户挂订单，须联系分行及时进行核销；“同城票交”汇路，由支行进行柜台核销。单位销户—汇路的选择特别注意:单位销户—汇路的选择业务关键字操作提示活期存款销户(含保证金)验印单位活期销户时需选择转款凭证预留印鉴验印，“印鉴用途”应选择“印鉴”，销户申请书应单独验印并应加盖核印章。凭证金额填写因2.0系统没有单独的结息功能，而客户销户凭证上需填写本息合计数，支行可先录入账号进行"预算利息"，再填写凭证后再进行扫描。基本户销户取现（1）使用10212_单位销户交易上传：销户申请书、现金支票，验印标志需选择现金支票验印，“印鉴用途”应选择“印鉴”，销户申请书应单独验印并应加盖核印章，资金去向选“转账”，汇路选“其他”生成挂账；（注意支票需做成取现背书，背书应加盖单位预留印鉴,如使用普通支票的请在前台录入提示“销户取现挂账”字样）（2）挂账成功后，支行使用20102系统内取款场景中的"单位业务"页签。单位销户，放弃利息及余额支行仅上传销户申请书，资金去向选“转账”,汇路选“其他”，支行需在摘要栏录入“单位放弃余额转营业外收入”，总行处理成功后产生挂账订单，支行通过20711-账务挂账交易，将订单中的资金转入BPM系统，再由分行在BPM系统直接入营业外收入。单位销户—活期销户(含保证金)业务关键字操作提示活期存款销户(含保证金)验印单位活期销户时单位销户—案例分析单位销户—案例分析单位销户—旧核心销户1、账户客户若无余额则直接完成销户操作,后台结息后本息合计为0的，则直接销户处理；2、若客户账户有余额的,则进行销户挂账处理,在销户提交后会生成挂账信息，汇路为同城票交提出的则使用应付挂账核销-柜台核销场景页签进行挂账核销处理,若汇咱为大额/小额支付系统的,则使用20616分笔核销进行核销处理。单位销户—旧核心销户1、账户客户若无余额则直接完成销户操作单位本汇票业务5单位本汇票业务5

银行本票：是出票银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行本票通常在同一票交区域或特定区域内使用。43-非清分机本票44-清分机本票打码区域单位本汇票业务—本票定义银行本票：是出票银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确单位本汇票业务—单位本票签发单位本汇票业务—单位本票签发

本票签发前台录入差错点汇总：1、票据种类误选汇票;2、票据类型与申请书“支付方式”不一致，“转账”误为“现金”；3、前台收付款人录反、录错（注意形近字、音近字等）；4、资金来源需根据业务实际情况，选择“现金”、“转账”、“订单”；5、用途栏默认为“往来”，录入时需与申请书用途保持一致；6、前台凭证种类“清分机本票”、“非清分机本票”是否选择正确；7、前台“本汇票申请书委托日期”必须默认为“当天”，无需手工更改；

单位本汇票业务—单位本票签发本票签发前台录入差错点汇总：单位本汇票业务—单位本票签发

凭证审核差错点汇总：1、本汇票申请书的“业务种类”漏勾选或误勾选；2、本汇票申请书的“支付方式”漏勾选或误勾选；3、本汇票申请书的“账号、地址栏”漏填或误填；4、资金来源为“现金”，账号、地址栏未标注“现金”字样；（建议填“现金”字样）5、申请书大写金额漏元、正，小写连笔多零或少零；6、本汇票申请书经办人或代理人未签字确认或漏标注身份证信息；单位本汇票业务—单位本票签发凭证审核差错点汇总：单位本汇票业务—单位本票签发

工作提示：1、当票据类型为"现金本票"时,收、付款人都必须为个人，且只限于本行兑付2、个人申请签发本票可以代办；3、支持当日抹账，隔日使用未用退回；4、本票不支持补打，使用更换票号替代；5、更换票号成功后不得抹账，同一本票不限制重打次数；6、开立现金本票，申请书大写金额栏需注明“现金”字样；7、涉及到公转私：5万元以上是否用途明确，50万以上是否经有权人审批；单位本汇票业务—单位本票签发工作提示：单位本汇票业务—单位本票签发

银行汇票：是出票银行签发的，在其见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。单位本汇票业务—单位汇票定义单位本汇票业务—单位汇票定义单位本汇票业务—单位汇票签发单位本汇票业务—单位汇票签发银行汇票签发前台录入差错点汇总：1、未正确选择业务种类，未根据客户的要求选择本票、系统内汇票、跨系统汇票、华东三省一市汇票;2、特别关注前台“票据种类”是否按客户要求选择“系统内”、“跨系统”汇票；3、签发个人汇票时，票据类型与申请书“支付方式”不一致，“转账”误为“现金”；4、前台收付款人录反、录错（注意形近字、音近字等）；5、资金来源未根据业务情况选择“现金”、“转账”“订单”；6、用途栏默认为“往来”，录入时是否与与申请书用途保持一致，“系统内汇票”用途注意是否录入“用途+不得跨区转让”字样；7、是否正确录入凭证种类及凭证号，是否对申请书“系统验印”；单位本汇票业务—单位汇票签发银行汇票签发前台录入差错点汇总：单位本汇票业务—单位汇票签发凭证审核差错点：1、本汇票申请书的“业务种类”漏勾选或误勾选；2、资金来源为“订单”，系统无法验印，是否单独验印并加盖“己验印”章；3、涉及到公转私：5万元以上是否用途明确，50万以上是否经有权人审批4、签发个人华东三省一市汇票时，本汇票申请书是否注明“华东三省一市”字样；5、本票申请书大小写金额填写有误、填写不规范；单位本汇票业务—单位汇票定义凭证审核差错点：单位本汇票业务—单位汇票定义工作提示：1、当票据类型为"现金汇票"时,收、付款人都必须为个人，大写金额需有现金字样2、华东三省一市汇票支持当日抹账，隔日未用退回处理3、系统内银行汇票支持当日抹账，隔日未用退回4、跨系统银行汇票支持当日“未打印”状态下的抹账，如汇票己打印不支持抹账，只能作未用退回处理5、汇票不支持补打，使用更换票号替代6、系统只支持签发转账华东三省汇票7、系统只支持签发转账的工行代理跨系统汇票单位本汇票业务—单位汇票定义工作提示：单位本汇票业务—单位汇票定义单位本汇票业务—本汇票兑付本票专用章及出票人名章单位本汇票业务—本汇票兑付本票专用章及出票人名章汇票专用章及出票人名章单位本汇票业务—本汇票兑付汇票专用章及出票人名章单位本汇票业务—本汇票兑付本汇票兑付前台录入差错点：1、前台收款人账号是否与进账单一致，收款人名称是否与进账单及提示付款人一致；2、凭证号码是否录入16位，不要只入后8位；3、出票日期是否与本票上一致，前台切勿录入“兑付日日期”；4、是否仔细核对本票密押，按票面正确录入；5、如本票经背书转让，则原收款人是否与凭证收款人一致；6、本票背书转让的，是否按要求录入背书次数及背书人清单；7、兑付华东三省一市汇票时，“实际结算金额”、“多余金额”是否录入正确单位本汇票业务—本汇票兑付本汇票兑付前台录入差错点：单位本汇票业务—本汇票兑付凭证审核差错点：1、是否加章本汇票专用章，是否加盖对方行人员私章，特别关注对方行本汇票专用章是否误盖成结算专用章；2、本汇票需抬背相符、背书连续，特别关注如有粘单，粘单处是否漏盖法人章3、代理兑付时，代理背书是否按当地人行要求正确背书；4、收款人为个人的，注意审核持票人身份证件；5、代理背书代理人身份证件与收款人身份证件是否一并上传；6、华东三省一市汇票需审核“实际结算金额”、“多余金额”栏填写是否正确单位本汇票业务—本汇票兑付凭证审核差错点：单位本汇票业务—本汇票兑付单位本汇票业务—本汇票未用退回单位本汇票业务—本汇票未用退回凭证审核差错点：1、单位本汇票未用退回，是否选择客户未用退回申请书验印（红框），印鉴用途为1-公章，系统验印上传；个人本汇票未用退回，不需要验印；2、本汇票过期，是否一并出具过期说明；3、个人本汇票未用退回可不上传身份证复印件，在凭证上注明证件信息即可；单位本汇票业务—本汇票未用退回凭证审核差错点：单位本汇票业务—本汇票未用退回转背书未注明被背书人名称，背书不连续单位本汇票业务—案例分析转背书未注明被背书人名称，背书不连续单位本汇票业务—案例分析单位电汇业务6单位电汇业务6审核要点：☆日期☆凭证是否联号、上传联次☆抬背☆汇入行与地点（省、市）☆金额大小写单位电汇业务审核要点：单位电汇业务前台签章有误漏盖、错盖业务讫章等业务印章和个人名章（不含授权审批签章）审批签章有误漏盖、错盖业务审批签章、有权人审批签章或签字，授权人应签字而采取加盖个人名章方式单位签章有误漏盖、错盖付款人签章，存在代理关系的代理人签章有误，本汇票出票或承兑漏盖、错盖本票专用章或汇票专用章，托收凭证漏盖结算专用章，合同签章不全或有误（包括合同上各方签章）单位电汇业务—案例分析前台签章有误单位电汇业务—案例分析凭证使用有误

未使用规定凭证，凭证上传不全（不含审批类单证），凭证上传顺序有误，作废凭证未剪角，旧版票证，凭证扫描不全日期有误 票据或凭证日期过期、远期、不规范、应填写但为空，票据日期不得更改但客户更改的