保险经营与管理-保险防灾防损与管理

保险经营与管理吉林大学经济学院圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/20231吉林大学经济学院第五章保险防灾防损与管理第一节保险防灾防损的概念与意义第二节保险防灾防损的形式和内容第三节保险防灾防损工作的基本要求第四节保险防灾防损管理1/12/20232吉林大学经济学院第一节保险防灾防损的概念与意义一、保险防灾防损的概念二、保险防灾防损的意义圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/20233吉林大学经济学院一、保险防灾防损的概念1、概念保险防灾防损：是指保险人与被保险人采取各种组织措施和技术措施，预防和减少保险标的发生灾害事故，以及在灾害事故发生后，尽可能地减轻保险标的的损失。防灾：防止自然灾害和意外事故给人类造成损失和伤害。如：防火、防汛、防爆、防污染、防中毒、防车祸、防止工伤等。防损：是指防止物质损失，包括自然灾害和意外事故发生前的预防工作，发生中的抢救、施救工作以及事故发生后的补救工作。1/12/20234吉林大学经济学院一、保险防灾防损的概念2、保险防灾防损和社会防灾防损的区别防灾防损主体不同；防灾防损范围不同；防灾防损所面对的事故不同；防灾防损的依据不同；防灾防损的方式不同。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/20235吉林大学经济学院二、保险防灾防损的意义1、开展保险防灾防损可以促进被保险人改善经营管理，保障社会财富和人民生命财产安全。我国的保险法规定，被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。—根据财产保险合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和安全隐患的书面建议。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。1/12/20236吉林大学经济学院二、保险防灾防损的意义—保险人为维护保险标的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。根据以上规定，被保险人必须在思想上、组织上、制度上高度重视防灾防损，采取有效措施，切实做好防灾防损工作，否则就难以获得保险保障。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/20237吉林大学经济学院二、保险防灾防损的意义2、开展保险防灾防损，可以为降低保险费率创造条件，有利于减轻投保人的保险费负担。保险费率由纯费率和附加费率组成；纯费率是根据保险标的出险率和赔付率来确定的。而保险防灾防损的目的就是降低保险标的的出险率和赔付率，低保险费率就有可能实现。—无赔款优待：指机动车保险条款中的被保险人因在保险期限内没有提出索赔申请，续保时可以享受保险公司的保费折扣。1/12/20238吉林大学经济学院二、保险防灾防损的意义3、开展保险防灾防损，有利于稳定保险财物，保障保险人的稳健经营。保险监管机构和保险人厘定保险费率是以同类保险标的的历史损失资料为依据的，但由于风险具有偶然性，保险人往往难以实现预期的财务稳定目标。—我国的保险法规定，在财产保险合同有效期内，保险标的危险程度增加，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除合同。这也体现了对被保险人开展防灾防损的约束性。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/20239吉林大学经济学院第二节保险防灾防损的形式和内容一、开展保险防灾防损工作的形式二、保险防灾防损工作的内容圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202310吉林大学经济学院一、开展保险防灾防损工作的形式1、兼职防灾防损兼职防灾防损是指保险企业内部不设专门防灾防损机构和不配备专职人员，而由其他业务人员结合展业、承保、理赔业务进行防灾防损工作。它是开展保险防灾防损工作的初级形式，大多在保险企业的初创时期采取的形式。优点是支出少，缺点是效果不理想。1/12/202311吉林大学经济学院2、专职防灾防损专职防灾防损：是指保险企业内部设置专门的防灾防损机构，配备专门的防灾防损人员开展防灾防损工作。—能够深入、全面地开展防灾防损的预警、检查与研究，积累丰富的资料和经验，实现防灾防损的制度化、经常化。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202312吉林大学经济学院二、保险防灾防损工作的内容1、加强同各方在防灾部门的联系和合作。要注意保持和加强与各专业防灾部门的联系，并根据企业自身条件，积极派人参加各专业防灾防损部门的活动。利用保险企业的信息、技术优势，向社会提供各种服务：技术咨询服务、风险评估服务、社会协调服务、事故调查服务、灾情信息服务、安全技术成果推广服务。1/12/202313吉林大学经济学院2、进行防灾防损宣传宣传保险必须与防灾防损相结合的意义第一，保险并非有险必保，有险必赔；第二，投保方的有些损失并不是保险赔偿或给付的金钱所能弥补的；第三，被保险人的防灾防损成效突出，可以减少保险费的支出；第四，保险虽能弥补投保人的损失，但毕竟造成了社会财富的损失。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202314吉林大学经济学院2、进行防灾防损宣传宣传消防条例和其他法律法规；宣传防灾防损的基本常识。使广大保户了解灾害事故的性质、危害，学会识别风险隐患，掌握风险管理的处置措施，以预防和减少风险事故发生，降低灾害损失。防灾防损宣传要针对当地情况，有针对性地进行；同时，宣传方式要力求多样，做到通俗、生动。1/12/202315吉林大学经济学院3、进行防灾防损检查防灾防损检查即保险公司防灾人员深入现场，对防灾防损的对象和设施进行检查，是保险防灾防损技术服务的基础工作。根据不同的险种、服务对象和季节，防灾防损检查应该有所侧重：单项检查、系统检查、综合检查。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202316吉林大学经济学院3、进行防灾防损检查防灾防损检查的方式：配合防灾防损部门检查；配合企业的主管部门进行系统性的防灾防损检查；聘请专家和技术人员重点检查；有条件的保险企业可以单独对承保的企业进行防灾防损检查。1/12/202317吉林大学经济学院4、参与抢险救灾抢险救灾主要包括两个方面：在灾害蔓延时，要与被保险人一道组织抢救保险财产，防止灾害蔓延；在灾害之后，同被保险人一道，对受灾财产进行整理、保护和妥善处理残余物资。为此，保险企业要进行必要的抢险救灾技术培训。1/12/202318吉林大学经济学院5、及时处理不安全因素和事故隐患对于检查中发现的问题能整改的立即整改；不能整改的要建立立案销案制度，同时督促保户采取可靠的临时性补救措施；对于在检查中发现的问题，保险防灾防损人员应将之归入保户防灾档案，整改结果也要归档。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202319吉林大学经济学院6、拨付防灾防损费用防灾费是指国营保险企业为使参加保险企事业单位及有关部门改进或增强抵御自然灾害和意外事故能力，减少人身伤害和财产损失所支付的专项费用。根据《国营保险企业防灾费管理暂行办法》防灾费的开支范围：补助参加保险企事业单位及有关部门购置具有防灾防损作用的设备及安全器材；1/12/202320吉林大学经济学院6、拨付防灾防损费用开展防灾防损业务风险评估、技术咨询、安全检查、人员培训所发生的费用；为保险人提供改进、增强抵御意外事故的能力，减少人身伤亡等安全设施的费用；支付给投保单位或个人在防灾防损工作中有突出贡献的表彰奖励费用；其他经财政部批准的专项用于防灾防损业务的费用。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202321吉林大学经济学院6、拨付防灾防损费用—财产险由各保险总公司按上年各项保险费收入的1.5％提取使用，人身险按上年各项保费收入的1％提取使用。—为了保证大的防灾项目，总公司可集中留用５％，省级分公司和计划单列市可集中留用，最多不得超过30％。—防灾费应采用转帐方式，不得用现金或现金支票方式支付。对表彰、奖励所需物品的价格一般控制在30元左右。1/12/202322吉林大学经济学院7、开展灾情调查，积累灾情资料目的是了解掌握灾害发生的规律性，提高防灾防损工作的效果；完备的灾情资料也是制定保险费率，进行保险理论研究和业务开拓的重要依据。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202323吉林大学经济学院第三节保险防灾防损工作的基本要求一、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际、有效二、保险防灾防损工作要采取“参与配合、组织推动”的基本做法三、防灾防损要贯穿在整个保险经营过程之中四、保险防灾防损人员要具备良好的理论和业务素质1/12/202324吉林大学经济学院一、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际、有效1、经常具体来说，对内从展业承保开始就要陆续进行防灾防损宣传和检查；对外则经常配合有关部门抓各项防灾防损活动。为此首先要转变“重保轻防”观念；其次组织人员上要有保证；最后规章制度上要有保证；圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202325吉林大学经济学院一、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际、有效2、及时注意要早组织、早宣传检查、早发现隐患、早采取预防改进措施。3、实际即从保险企业的实际情况出发4、有效重整改及补救措施1/12/202326吉林大学经济学院二、保险防灾防损工作要采取“参与配合、组织推动”的基本做法参与配合、组织推动是指保险企业积极创造条件，参与社会专业防灾防损组织，密切同有关部门的联系，在人力、物力、资金等方面给社会以支持，积极组织和推动社会防灾防损活动经常、深入、持久地进行，从而使社会防灾防损的力量、手段和技术条件得到有效利用。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202327吉林大学经济学院三、防灾防损要贯穿在整个保险经营过程之中1、正确认识展业承保与防灾防损的关系其一是保险防灾防损可以降低赔付率和保户的保费支出；其二是防灾防损可以提高承保业务质量，扩大承保范围。展业——“防灾勿忘保险，保险勿忘防灾”圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202328吉林大学经济学院2、在保险条款、规章制度的制定、费率厘定等方面，要体现防灾防损精神在保险条款设计上要订明被保险人防灾防损的义务；在保险责任上要有防止道德风险的规定；在赔案处理上要提出抢救和保护受灾财产的要求；在保险费率上要体现出优待或限制。1/12/202329吉林大学经济学院3、防灾防损要与理赔相结合理赔人员掌握大量的灾情资料，对各种灾害事故十分了解；从理赔过程中可以了解到大量的出险信息，通过对之的整理就可大致了解导致出险的内在规律和外在制约条件，从而使防灾防损更有针对性。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202330吉林大学经济学院四、保险防灾防损人员要具备良好的理论和业务素质聘任时要注重专业知识，录用后要注重业务培训：风险管理知识、一定的自然和社会科学知识、创新防灾防损手段等。1/12/202331吉林大学经济学院第四节保险防灾防损管理一、根据保险条款的有关规定，制定保险防灾防损措施和具体实施细则制定实施细则落实岗位责任制二、检查和落实各项防灾防损措施检查安全制度落实情况整改三、风险调查保险调查法、作业流程分析法、财务报表分析法风险分析四、测定损失几率五、防止和处理风险风险防止风险处理圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202332吉林大学经济学院防患于未然2004年２月１５日，吉林市中百商厦发生火灾,导致５４人死亡和７０余人受伤，商厦损失惨重。事故发生后，吉林省各保险公司迅速开展查勘定损工作，及时把赔款送到了保户的手中。目前火灾受损保户共接受吉林省四家保险公司支付赔款总计１６５万多元。

据吉林省政府有关负责人介绍，由于这次事故投保面窄，投保额低，政府在善后工作中承担了很大的压力。如果事故中受损者事先参加保险，就可以使责任尤其是经济补偿责任由保险公司分担。这位负责人还表示，未来，吉林省政府将全力支持公众火灾责任保险的开展工作。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202333吉林大学经济学院2004年的吉林“2.15”特大火灾事故，不仅吸引了人们关切的目光，更为重要的是，暴露出了保险业防灾防损工作的漏洞。这无疑引起了保险监管部门的高度重视。保监会主席吴定富就曾提出，要使保险为社会生产提供全方位的服务，不仅要做好事后理赔，还要做好事前的防灾防损。为深入了解制约吉林省防灾防损工作的深层次问题，寻找解决问题的对策措施，吉林保监局及时组织人员对全省财产保险公司防灾防损工作情况进行了认真调研。在了解、掌握基本情况后，保监局决定通过试点的方式，探索出一条适合吉林省省情的防灾防损之路，并确定平安财险吉林分公司作为试点单位。1/12/202334吉林大学经济学院作为首个被指定的试点单位，平安财险吉林分公司为防灾防损做了大量工作。首先是加强防灾防损工作的组织和制度建设。公司成立了以分公司总经理为组长的防灾防损工作领导小组，并对小组成员进行工作分工，明确职责；公司根据实际情况制定了防灾防损工作计划、防灾防损检查督促制度、重大风险防范措施、重大自然灾害和意外事故的应急方案、标的风险查勘制度、风险查勘流程、汛期防灾防损工作制度、仓储类防灾防损实施细则等十几个规章制度。此外还加强了风险管控人员的培训，提高其防灾防损工作技能。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经授权请勿转载转发，违者必究1/12/202335吉林大学经济学院其次，是把防灾防损贯穿于业务管理的全过程。公司将承保前的风险查勘与承保质量相结合，严格要求在承保前对标的进行风险检验，对风险较大的企业下达整改通知书，限期整改后方可承保。公司根据上年出险情况，制定了防灾检查方案，把出险频率高的客户列入防灾防损监控名单，实施重点监控。对新增客户、大客户或招投标的大项目，公司要求必须进行现场风险查勘，同时填写风险调查问卷和风险查勘报告，根据风险情况上报分公司或总公司，经分、总公司同意后方可承保。公司规定，车险在承保前要进行验车。对大客户、大型车队要到客户单位进行承保前的安全教育；对零散客户发放风险防范手册。对因风险问题而从其他保险公司转来的客户，不论企业大小，