SWIFT报文标准在支付业务中的应用

2023/1/12SWIFT报文标准在支付业务中的应用

运营效劳总部〔收付清算〕年6月21日第一页，共119页。1第二页，共119页。2Category1–客户汇款与支票CUSTOMERPAYMENT&CHEQUESCategory2–银行头寸调拨FINANCIALINSTITUTIONTRANSFERSCategory3–外汇买卖、货币市场及衍生工具FOREIGNEXCHANGE,MONEYMARKETS&DEVIRATIVESCategory4–托收COLLECTIONS&CASHLETTERSCategory5–证券业务SECURITIESMARKETSCategory6–银团贷款和贵金属业务PRECIOUSMETALS&SYNDICATIONSCategory7–跟单信誉证和保函DOCUMENTARYCREDIT&GUARANTEESCategory8–旅行支票TRAVELLERSCHEQUESCategory9–银行和客户账务CASHMANAGEMENT&CUSTOMERSTATUSCategory0–SWIFT系统报文SYSTEMMESSAGES第三页，共119页。3交流内容第四页，共119页。4第五页，共119页。4报文由汇款行或承受汇款委托的银行直接或通过代理行发送给另一家银行，用来发送付款指令的报文格式。MT103单笔客户汇款第六页，共119页。4StatusTagFieldNameContent/OptionsM20Sender’sReference16x-------->

O13CTimeindication/8c/4!n1!x4!n--------|

M23BBankOperationCode4!c--------->

O23EInstructionCode4!c[/30x]---------|

O26TTransactionTypeCode3!aM32AValueDate/Currency/InterbankSettledAmount6!n3!a15dO33BCurrency/InstructedAmount3!a15dO36ExchangeRate12dM50aOrderingCustomerA、KorFO51ASendingInstitution[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!c]O52aOrderingInstitutionAorDO53aSender’sCorrespondentA,BorDO54aReceiver’sCorrespondentA,BorDO55aThirdReimbursementInstitutionA,BorDO56aIntermediaryInstitutionA,CorDO57aAccountWithInstitutionA,B,CorDM59aBeneficiaryCustomerAornoletteroptionO70RemittanceInformation4*35xM71ADetailsofCharges3!a第七页，共119页。4O71FSender’sCharges3!a15d----|O71GReceiver’sCharges3!a15dO72SendertoReceiverInformation6*35xO77BRegulatoryReporting3*35xO77TEnvelopeContents9000zM=MandatoryO=Optional第八页，共119页。5案例一Bike4U是的苏黎世的自行车进口商，该公司向纽约一家大供给商SilverWings订购了一批儿童踏板车。Bikes4U的账户行为苏黎世的UBSAG〔UBSWCHZH〕，SilverWings的账户行为纽约Citibank〔CITIUS33)。Bikes4U指示其账户行将款项汇到收款人的账户行，汇款金额为USD99,000，发票号码为6789。第九页，共119页。6Bikes4U,ZurichUBSWCHZHCITIUS33SilverWings,NewYorkMT103第十页，共119页。750a：汇款人选项50A[/34x]4!a2!a2!c选项50F35x4*35X选项50K[/34x]4*35X第十一页，共119页。850a：汇款人格式一：/34x1!n/33x格式二：4!a/2!a/27x1!n/33x选项50F35x4*35X第十二页，共119页。10数字代码：付款人名称地址国家和城市生日出生地客户识别号码公民身份号码附加信息代码词：ARUN国外注册号CCPT护照号码CUST客户识别号码DRLC驾照号码EMPL雇主号码IBEI国际商业实体标识NIDN公民身份号码SOSE社会保险号码TXID纳税标识号码第十三页，共119页。950F：/123456781/SMITHJOHN2/299，PARKAVENUE3/US/NEWYORK，NY1001750F：DRLC/BE/BRUSSELS/NB09490421/DUPONTJACQUES2/HIGHSTREET6，APT6C3/BE/BRUSSELS50F：CUST/DE/ABCBANK/123456789/8-1234561/MAINGEORG2/LOWSTREET73/DE/FRANKFURT8/7890第十四页，共119页。1059a：收款人选项59A[/34x]4!a2!a2!c选项59[/34x]4*35X第十五页，共119页。SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS3311MSender’sreference20:PAY/001MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:PHOB/2124551800MValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313USD99000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHMBeneficiaryCustomer59:/1234567890SILVERWINGS42NDSTREETNEWYORK,NY10022ORemittanceInformation70:/INV/6789MDetailsofCharges71A:SHATRAILER(S)第十六页，共119页。1223E：指示代码CHQB通过支票付款。使用CHQB，59栏位不能放入账号。CORT公司之间贸易结算的付款。INTC同一集团内部两个公司之间的付款。SDVA付款日也是起息日。汇款必须在同一天交到收款人手里。HOLD前来取款，验明身份后付款。REPA是关于电子支付参号下的付款。PHON请通知帐户人。PHOB请通知收款人。PHOI请通知中间行。TELE请用最有效的通讯方式通知帐户行。TELB请用最有效的通讯方式通知收款人。TELI请用最有效的通讯方式通知中间行。第十七页，共119页。1370：汇款信息格式：4*35x代码词INV发票信息，后跟日期、参号和发票详情。IPI标识相关国际付款指令的唯一参号RFB收款人参号ROC汇款人参号TSUTSU交易参号，代码字放在两个斜线之间，后跟发票号、单斜线、支付的金额。第十八页，共119页。14假设进口商Bikes4U指示UBSAG,Zurich向出口商SilverWings支付瑞士法郎，金额为CHF108,000。UBS与Citibank之间有直接账户关系。案例二第十九页，共119页。SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS3315MSender’sreference20:PAY/002MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:PHOB/2124551800MValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313CHF108000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHMBeneficiaryCustomer59:/1234567890SILVERWINGS42NDSTREETNEWYORK,NY10022ORemittanceInformation70:/INV/6789MDetailsofCharges71A:SHATRAILER(S)第二十页，共119页。16MT103的货币符号指明了支付〔借记/贷记〕的方向：付款指令，受权借记付款指令，贷记证实第二十一页，共119页。17SilverWings在法国巴黎设有分公司，Bikes4U向SilverWings的巴黎分公司以同样的价格购置另一批儿童踏板车。SilverWings做促销活动，要求Bikes4U在年3月底前先支付CHF5,000押金，付款信息中列明“specialoffer〞。Bikes4U指示其账户行–UBSAG，Zurich向SilverWings的欧元账户行SocieteGenerale，Paris〔SOGEFRPP〕汇款CHF5,000。UBSAG在SOGEFRPP开立欧元账户。1EUR=1,61CHF5,000CHF*0,61988=3099,42EUR案例三第二十二页，共119页。18Bikes4U,ZurichUBSWCHZHSOGEFRPPSilverWings,ParisMT103第二十三页，共119页。19SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverSOGEFRPPMSender’sreference20:PAY/003MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313EUR3099,42OCurrency/InstructedAmount33B:CHF5000,OExchangeRate36:0,61988MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHMBeneficiaryCustomerSILVERWINGS36AVENUEDESCHAMPSELYSEES75002PARISORemittanceInformation70:/RFB/SPECIALOFFERMDetailsofCharges71A:SHA第二十四页，共119页。20假如报文中有71F或71G栏位，那么33B必选。假如收报行和发报行BIC中的国家代字同时包含在以下清单中，那么33B必选。33B：汇款人指示的币种和金额第二十五页，共119页。21SilverWings在墨西哥有分公司。Bikes4U指示其账户行UBSAG，Zurich〔UBSWCHZH)向SilverWings在BancoDeMexico，Mexico〔BDEMMXMM〕的美元账户行汇款，金额为USD25,000。UBSAG美元代理行是Citibank，NewYork〔CITIUS33〕，支付的发票号码为AZV1470。款项到帐后，要求以最有效的通讯方式通知收款人SilverWings。费用由交易双方各自承担。案例四第二十六页，共119页。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，Mexico22MT103第二十七页，共119页。

2357a：帐户行选项57A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]选项57B[/1!a][/34x][35x]选项57C/34x选项57D[/1!a][/34x]4*35x第二十八页，共119页。24

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS33MSender’sreference20:PAY/004MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD25000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOAccountwithInstitution57A:BDEMMXMMMBeneficiaryCustomer59:/33225678SILVERWINGSPASEODELAREFORMA11606600MEXICOORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:SHATRAILER(S)第二十九页，共119页。25纽约Citibank收到此笔MT103汇款指令后，继续将汇款指令传递给下一家银行。CITIUS33收取USD12费用。

Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，MexicoMT103第三十页，共119页。2652a：汇款行选项52A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]选项52D[/1!a][/34x]4*35x第三十一页，共119页。27

SenderCITIUS33MessageType103ReceiverBDEMMXMMMSender’sreference20:CUS/9232MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD24988,OCurrency/instructedAmount33B:USD25000，MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOOrderingInstitution52A:UBSWCHZHMBeneficiaryCustomer59:/33225678SILVERWINGSPASEODELAREFORMA11606600MEXICOORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:SHAOSeder’sCharges71F:USD12,CITIUS33收取USD12费用第三十二页，共119页。2871A：费用细那么SHA交易中发报行方面的收费由汇款人承担，收款人承担收报行的费用。OUR交易中双方的收费均由汇款人承担。BEN交易中双方的收费均有收款人承担。第三十三页，共119页。29Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，MexicoMT103MT103SHAOURBEN第三十四页，共119页。30如果71A则71F则71GBEN必选不使用SHA可选不使用OUR不使用可选71F：发报行的收费71G：收报行的收费第三十五页，共119页。31假如本案例中由汇款人支付所有费用。CITIUS33的费用为USD12。由于BDEMMXMM与UBSAG之间没有账户关系，因此UBSAG当前不知道BDEMMXMM的收费情况。第三十六页，共119页。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，Mexico32MT103OUR第三十七页，共119页。33

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS33MSender’sreference20:PAY/004MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD25012,OCurrency/InstructedAmount33B:USD25000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOAccountwithInstitution57A:BDEMMXMMMBeneficiaryCustomer59:/33225678SILVERWINGSPASEODELAREFORMA11606600MEXICOORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:OURODetailsofCharges71G:USD12，第三十八页，共119页。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHCITIUS33BDEMMXMMSilverWings，Mexico34MT103BEN假设费用由收款人支付：UBSWCHZH收费US20CITIUS33收费USD12BDEMMXMM收费USD11第三十九页，共119页。35

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverCITIUS33MSender’sreference20:PAY/004MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD24980,OCurrency/InstructedAmount33B:USD25000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOAccountwithInstitution57A:BDEMMXMMMBeneficiaryCustomer59:/33225678SILVERWINGSPASEODELAREFORMA11606600MEXICOORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，第四十页，共119页。36

SenderCITIUS33MessageType103ReceiverBDEMMXMMMSender’sreference20:CUS/9232MBankOperationCode23B:CREDOInstructionCode23E:TELBMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313USD24968,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOAccountwithInstitution52A:UBSWCHZHMBeneficiaryCustomer59A:/33225678WINGMXMMORemittanceInformation70:/INV/AZV1470MDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，ODetailsofCharges71F:USD12，TRAILER(S)第四十一页，共119页。37KlausZiegler是Bikes4U的总裁，方案到泰国度假。Klaus指示UBSAGZurich〔UBSWCHZH〕汇款USD3,500给自己，款项汇到曼谷的KasikornbankPublicCompanyLimited〔KASITHBK〕。Klaus届时凭借其护照支取款项〔护照号码：V631006〕。Klaus指示银行自己作为收款人收取款项时支付银行费用。UBSAG的美元账户行是BarclaysBankPlc，NewYork〔BARCUS33〕，并且KASITHBK在纽约的BankofNewYork〔IRVTUS3N〕开立美元账户。案例五第四十二页，共119页。KlausZieglerUBSWCHZHBARCUS33IRVTUS3NKASITHBKKlausZiegler38MT103第四十三页，共119页。3956a：中间行选项56A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]选项56D[/1!a][/34x]4*35x选项56C/34x第四十四页，共119页。40

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverBARCUS33MSender’sreference20:PAY/005MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313USD3480,OCurrency/InstructedAmount33B:USD3500,MOrderingCustomerKLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHOIntermediaryInstitution56A:IRVTUS3NOAccountwithInstitution57A:KASITHBKMBeneficiaryCustomer59:KLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHMDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，TRAILER(S)第四十五页，共119页。KlausZieglerUBSWCHZHBARCUS33IRVTUS3NKASITHBKKlausZiegler41MT103BARCUS33收取费用USD15。第四十六页，共119页。42

SenderBARCCUS33MessageType103ReceiverIRVTUS3NMSender’sreference20:12345MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313USD3465,OCurrency/InstructedAmount33B:USD3500,MOrderingCustomerKLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHOIntermediaryInstitution52A:UBSWCHZHOAccountwithInstitution57A:KASITHBKMBeneficiaryCustomer59:KLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHMDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，ODetailsofCharges71F:USD15，第四十七页，共119页。KlausZieglerUBSWCHZHBARCUS33IRVTUS3NKASITHBKKlausZiegler43MT103IRVTUS3N收取费用USD20。第四十八页，共119页。44

SenderIRVTUS3NMessageType103ReceiverKASITHBKMSender’sreference20:PT456MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313USD3445,OCurrency/InstructedAmount33B:USD3500,MOrderingCustomer……OIntermediaryInstitution52A:UBSWCHZHMBeneficiaryCustomer59:KLAUSZIEGLERPELIKANSTRASSE348022ZURICHMDetailsofCharges71A:BENODetailsofCharges71F:USD20，ODetailsofCharges71F:USD15，ODetailsofCharges71F:USD20，OSendertoReceiverInformation72:/INS/BARCUS33第四十九页，共119页。4572：发报行给收报行的信息ACC给账户行的附言INT给中间行的附言REC给收报行的附言INS指示行，该指示行要求发报行完成该交易。第五十页，共119页。46SERIALCOVERMT103MT103MT202COVMT103第五十一页，共119页。47SilverWings在伊斯坦布尔开有分公司。苏黎世的Bikes4U指示其账户行UBSAG，Zurich〔UBSWCHZH〕汇款给SilverWings伊斯坦布尔分公司，汇款金额为EUR100,000，该分公司的欧元账户行是伊斯坦布尔的ArabTurkishBank〔ATUBTRIS〕。UBSAG，Zurich向ArabTurkishBank，Istanbul发送欧元汇款指令，但收发报行之间没有直接账户关系，需要中间代理行。UBSAG和ArabTurkishBank使用共同的代理行SocieteGenerale，Paris〔SOGEFRPP〕。案例六第五十二页，共119页。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHSOGEFRPPATUBTRISSilverWings，Istanbul48MT103第五十三页，共119页。4953a：发报行的代理行选项53A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]选项53D[/1!a][/34x]4*35x选项53B[/1!a][/34x][35x]第五十四页，共119页。50

SenderUBSWCHZHMessageType103ReceiverATUBTRISMSender’sreference20:PAY/006MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt

32A:110313EUR100000,OCurrency/InstructedAmount33B:EUR100000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOIntermediaryInstitution53A:SOGEFRPPMBeneficiaryCustomerSILVERWINGSVALIKONAGICADESSI1034367ISTANBULORemittanceInformation70:/INV/3233//4529//5331MDetailsofCharges71A:SHATRAILER(S)第五十五页，共119页。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHSOGEFRPPATUBTRISSilverWings，Istanbul51MT103MT202COV第五十六页，共119页。SenderUBSWCHZH MessageType202COVReceiverSOGEFRPP52MSender’sreference20:PAY/012MRelatedReference21:PAY/006MValueDate,CcyCode,Amt32A:110313EUR100000,MBeneficiaryInstitution58A:ATUBTRISMOrderingCustomer50F:/0082393456021/BIKES4U2/160TWOEXCHANGESQUARE3/HK/CENTRALMBeneficiaryCustomerSILVERWINGSPARKLAAN73016BAROTTERDAM第五十七页，共119页。假设ArabTurkishBank与UBSAG使用各自的欧元代理行，即ArabTurkishBank的欧元帐户行是BanqueParibas，Paris〔BNPAFRPP〕，UBSAG的欧元帐户行是SocieteGenerateParis〔SOGEFRPP〕。案例七53第五十八页，共119页。Bikes4U，ZurichUBSWCHZHSOGEFRPPBNPAFRPPATUBTRISSilverWings，Istanbul54MT103第五十九页，共119页。5554a：收报行的代理行选项54A[/1!a][/34x]4!a2!a2!c[3!a]选项54D[/1!a][/34x]4*35x选项54B[/1!a][/34x][35x]第六十页，共119页。SenderUBSWCHZH MessageType103ReceiverATUBTRIS56MSender’sreference20:PAY/007MBankOperationCode23B:CREDMValueDate,Ccy,InterbankSettAmt32A:110313EUR100000,OCurrency/InstructedAmount33B:EUR100000,MOrderingCustomerBIKES4UTALSTRASSE1018022ZURICHOIntermediaryinstitution53A:SOGEFRPPOAccountwithinstitution54A:BNPAFRPPMBeneficiaryCustomerSILVERWINGS

VALKANOGICADDESI1034367ISTANBULORemittanceInformation