国内外供应链金融的实践现状

国内外供应链金融的实践现状YMS供应链金融的定义供应链：就是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，到制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，并将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络结构模式。供应链金融：以核心企业为中心，将核心企业作为供应链的支撑点，把资金注入核心企业的上下游企业，使核心企业及上下游企业贯通起来，作为一个整体，以提升整个供应链的竞争能力和内在价值。同时，供应链金融将物流、资金流和信息流统一起来，有效地整合到供应链管理中，为供应链各环节的企业提供资金融通等各种金融服务。供应链金融是一种为中小企业量身定制的融资方式。供应链金融的特点提高银行金融服务水平能实现银企多赢中小企业融资更容易银行供应链金融的参与者商业银行核心企业中小企业物流企业第三方机构保险公司担保公司信息系统开发商第三方电子商务平台典型的供应链金融模型

核心企业上游供应商的融资模式国内应收帐款融资供应商核心企业银行签订协议，向核心企业发货①②验货并将应收帐款交给银行③银行告知供应商确认是否保理④供应商申请保理⑤银行根据申请提供资金⑥核心企业支付帐款给银行应收帐款保理业务流程（核心企业主导模式）为节省成本，提高效率，可使用应收帐款保理池融资国际应收帐款融资进口商融资企业出口信用保险公司银行①投保并与银行签署权益转让协议②发货并准备单据③备齐单据,申报保险,交纳保费④向银行提供相关单证，申请押汇⑤审核单证和应收帐款,确定受信额⑥帐款到期，付款到银行帐户，银行扣除押汇、利息等出口信保押汇授信业务流程国际保理融资企业银行国外保理商进口商①融资企业和进口商签订合同②申请国际保理业务,提交进出口商情况表③申请进口商信用风险担保额度及询价④进行资信调查,初步核定信用额度⑤将核定额度及报价告知国内银行⑥发运货物，并准备单据⑦转让应收帐款债权⑧银行转让应收帐款债权⑨银行提供资金⑩进口商到期付款⑪将货款支付给国内银行⑫扣除融资本息及费用,余额付给融资企业国际保理业务流程图存货质押授信银行监管公司中小企业①签订三方合同，中小企业将原材料和产成品交付银行制定仓库，由监管公司监管②确认质押物,按设定质押率,给企业以一定敞口授信额度③监管方审核最低限额，限额以上质押物可自由进出④质押物低于限额时,向银行交纳保证金⑤银行给企业发提货单,并指示监管公司发出相应数量的货物⑥监管人员验收提货单，并根据银行指示发货存货质押授信流程图融通仓银行第三方物流监管方中小企业①三方签订融资协议和仓库管理协议，借款企业将质押物存放在物流公司仓库②物流公司核定存货价值,向银行出具动产质押证明,通知银行发放贷款③银行根据证明文件,按一定质押率发放贷款④借款企业向物流公司补充新货以维持仓库水平④借款企业分阶段向银行偿还贷款以取得存货⑤通知物流公司发放与归还金额,或补充价值相等的货物⑥第三方物流公司发出货物融通仓流程图统一授信：银行根据长期合作的物流企业的规模、管理水平、运营情况把贷款额度直接授信给物流企业。物流企业在根据客户的运营情况和担保物给予贷款，并利用客户存放在监管仓库的货物作为反担保。订单融资融资企业的上上游融资企业（供应商）核心企业银行①签订采购合同同②持采购合同申申请采购订单单融资③确认采购合同同有效性④银行审核并扣扣费为供应商商提供融资⑤购买原材料⑥生产完成后，，交货⑦验货,并将应收货款款交给银行,确认会付款⑧银行告知供应应商,要求其确认是是否保理⑨选择某些应收收帐款,申请保理⑩续做应收帐款款保理,保理所得先偿偿还订单融资资⑪在账期内,直接将应收账账款支付给银银行完全订单融资资模式存货融资与应应收账款融资资结合模式建建立起存货融资资项下，应收收帐款的赎货货机制。由于账期的存存在，供应商商的赎货保证证金可能不够，，在这种情况况下，银行可可以有选择的接接受供应商销销售产生的应应收账款，作为为赎货保证金金的替代。核心企业下游游经销商的融融资模式核心企业经销商银行①签订购合同，，并向银行申申请三方预付付款融资与核心企业签签订回购及质质量保证协议议②银行审查核核心企业资信信情况、回购购能力③根据银行确定定的比例缴纳纳保证金④银行签发银行行承兑汇票或或支付货款⑤核心企业向经经销商发货⑤将合格证等文文件交于银行行作为监管方方式⑥经销商销售产产品时,向银行补足货货款,银行将合格证交于于经销商,以便与产品交交于客户三方预付款模模式四方预付款模模式核心企业物流企业经销商银行①签订购销合同同，向银行申申请办理预付付款融资②对核心企业进进行资信评估估,并签订回购及及质量协议③签订货物监管管协议④经销商按一定定比例缴纳保保证金④银行签发以核核心企业为收收款人的承兑兑汇票⑤将货物发到物物流企业指定定仓库⑥缴纳提货保证证金,银行释放相应应比例的商品品提货权⑦根据提货权按按比例释放货货物供应链金融的的国际实践银行的实践渣打银行供应商融资合合作伙伴客户（核心企企业）的关键键供应商，提供发货前（（订单）融资资。客户的非关键键供应商提供供发货后融资资。进口保理合作作伙伴：规定出口商、、渣打银行以以及（买方））与经合组织织有关系的当地地银行签订协协议，规定出出口保理商购购买客户无追追索权的贸易易应收账款，并承担担应收账款的的回款风险。。暗保理担保：：在应收账款的的债务人也就就是买方不知知晓的情况下下，可以通过当地银行对对于买方信用用的评价和担担保，让出口口商获得应收收账款的融资资。荷兰银行保理：购买融资企业业的应收账款款反向保理：购买核心企业业供应商的应应收账款。核心企业的实实践通用电气20世纪初针针对供应链下下游企业（主主要是消费者者）开展小规规模的商业信信贷。30年代成成立了通用用金融服务务公司，并并通过兼并并收购不断断扩大。60年代向向其下游客客户提供抵抵押贷款及及融资租赁赁业务。70年代全全面开展商商务融资业业务。80年代开开始成为“非银行的金金融机构”，其业务包包括除了存存款之外的的所有其他他功能。目前其其增长率大大大超过其其母公司，，提供的融融资业务主主要包括库库存融资、、应收账款款融资、基基于资产的的借贷、库库存保险等等。物流企业的的实践UPS的供应链金金融发展过过程20c90s，UPS推出了独具具匠心的供供应链解决决方案，其其目的在于于真正实现现“三流合一”。UPS在物流和信信息流方面面的成熟催催生了资金金流模式。。1998年UPS资本公司（（UPSC）成立。1999年UPSC上市。2001年并购美国国第一国际际银行（FIB），UPSC把其客户定定位为中小小企业，FIB丰富的中小小企业营销销经验为UPSC提供了宽广广的途径寻寻找客户。。2002年UPS成立了UPS供应链解决决方案公司司，将UPS的业务扩展展到第四方方物流管理理。UPSC的金融产品品主要集中在在四个领域域：现金流、国国际贸易、、小额商业业贷款和贸贸易风险管管理。物流增值服服务：UPSC代理大型企企业向其上上游中小供供应商预付付货款，同同时UPS得到上游供供应商货物物清关及运运输权利，，然后再与与大型采购购企业结算算。垫资业务：：UPS与供应商、、购买方协协商为供应应商支付一一定比率的的货款，如如此UPS取得了货物物的承运权权，购买方方提货时支支付全部货货款，而UPS不用立即把把剩余货款款支付给供供应商，在在这段时间间内UPS就得到了一一笔无息资资金。优势：风险降低，，操作简便便，变现便便利第三方管理理公司的实实践富基商标是一家管理理信息系统统的提供商商，经过近近18个月的努力力开发出了了零售业供供应链金融融系统平台台。零售业的资资金难题：：供应商需需要缩短贷贷款回收期期；零售商希望望延长回款款期限。供应链金融融系统平台台集合了零零售商和供供应商的交交易信息，，并完成了了与银行的的数据对接接。通过这个平平台，银行行可以掌握握零供双方方的交易情情况，并以以应收账款款为依据，，按T+1模式付款。。供应链金融融的中国实实践深圳发展银银行深发展目前前拥有供应应链金融产产品3大类20余项，是国国内拥有最最齐全的贸贸易融资体体系的银行行。“1+N”的供应链融融资业务模模式从“１”到“Ｎ”，即利用核心心企业“１”在整条供应应链中的实实力，对上上下游客户户“Ｎ”展开融资。。从“Ｎ”到“１”，即深发展先先开发上下下游客户“Ｎ”，积累银行行对“Ｎ”的信誉，从从而利用“Ｎ”对核心企业业的总体影影响力，对对“１”开展融资业业务。主要要针对垄断断型或政府府型企业。。华夏银行定位：服务务中小企业业的商业银银行。“融资共赢链链”的产品种类类1未来货权融融资链控制提货权权购供货商商融资。2货权质押融融资链以仓单、提提单等货权权凭证为质质押物授信信。3货物质押融融资链包括核定货货值和非核核定货值的的质押模式式。4应收账款融融资链应收账款转转让或质押押融资。5海外代付融融资链委托海外银银行代为支支付。6全球保付融融资链利用银行信信用为境内内客户提供供付款保证证。7国际票证融融资链受让出口收收益权为担担保。交通银行始建于1908年是国内最最早的商业业银行。05年与中外运运签署质押押监管合作作协议，引引入了物流流监管。“蕴同财富之之供应链”：围绕核心企企业，通过过与大型物物流公司、、保险公司司、担保公公司等合作作为其上下下游企业提提供融资服服务。在“三大平台”支持下，形形成了覆盖盖“供应商—核心企业—经销商—终端客户”的多产品全全产业链的的发展模式式中国工商银银行只要与核心心企业有交交易，无论论是供应商商还是经销销商，均可可为其融资资。“财智供应链链融资”针对不同行行业推出，，其关键是是寻找核心心企业，并并利用核心心企业的良良好信用，，对整条供供应链进行行融资。对对上下游企企业进行融融资时，更更关注与其其交易的核核心企业的的状况，即即比较看重重企业所在在供应链的的整体状况况。上海浦东发发展银行“企业供应链链融资解决决方案”（07）为企业提供供以下支持持：信用服务支支持提提高信用度度，增强知知名度，扩扩大接受度度。采购支付支支持降降低采购成成本，提高高采购效率率，提升谈谈判地位。。存货周转支支持赊款回收支支持保障障账款安全全，降低账账款管理成成本，提高高效率。同时，浦发发在该方案案中还先期期推出了6大支持业务务方案。08年金融危机机，还为中中小企业在在特殊时期期的特殊需需求量身定定制了金融融产品。光大银行“阳光供应链链”07年正式命名名，并逐步步形成了品品牌优势，，包括以下下四个融资资解决方案案：存货类融资资解决方案案应收账款类类融资解决决方案预付账款融融资解决方方案本外币增值值保值服务务方案产品包括本本外币掉期期、远期结结售汇、外外债保值、、外币间掉掉期、结构构性衍生交交易产品、、进口付汇汇保值等。。08年至10年，“阳光供应链链”累计融资额额近2000亿人民币建设银行“供应链融资资”是一种“全过程”的金融产品品，包括十十大产品，，简述3种：法人帐户透透支给与客户在在约定的账账户、约定定的额度内内进行透支支