银行理财业务培训课件

银行理财业务课程大纲理财基本概念理财基本原则术语解释交易TA、核心交互日终、日初批量2银行理财业务：是指“理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。3理财的定义保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加4理财的目的理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划5

生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。理财的分类6理财资金的来源工资收入劳动报酬佣金投资收入经营产权收入总收入主动性收入被动性收入福利收入经营收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大课程大纲理财基本概念理财基本原则术语解释交易TA、核心交互日终、日初批量78

投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险基本原理

资本原则（开源节流）复利原则（利滚利）时间原则（投资期限）9投资理财三原则10风险偏好投资者保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。

渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。

……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。…..11成长长型型收入入型型风险险、、收收益益低保本本型型保本本型型保本本型收入入型型收入入型型成长长型型成长长型型投机机型型投机机型型投机机型风险险承承受受能能力力—投资资组组合合风险险承承受受能能力力高高所能能投投资资理理财财的的金金额额家庭庭现现有有的的财财务务状状况况及及财财务务需需求求金融融资资产产的的安安全全性性、、流流动动性性及及收收益益性性其他他（（如如税税率率、、政政策策、、投投资资人人的的水水平平等等））12考虑虑因因素素客户户产产品品风风险险等等级级A-低风险B-较低风险C-中等风险D-较高风险E-高风险A-保守型B-稳健型C-平衡型D-成长型E-进取型13课程程大大纲纲理财财基基本本概概念念理财财基基本本原原则则术语语解解释释交易易TA、核核心心交交互互日终终、、日日初初批批量量14理财财产产品品的的管管理理销销售售相相关关机机构构有有产产品品管管理理人人、、产产品品注注册册人人、、产产品品托托管管人人产品品管管理理人人：：依法法从从事事投投资资理理财财产产品品管管理理的的银银行行。。产品品注注册册人人：：负责责理理财财产产品品投投资资人人帐帐户户保保管管、、交交易易记记录录保保存存、、代代理理分分红红、、投投资资人人帐帐户户报报告告、、登登记记理理财财产产品品份份数数等等服服务务的的机机构构，，简简称称TA。产品品托托管管人人：：依法法保保管管理理财财产产品品资资产产、、监监督督管管理理人人投投资资活活动动的的机机构构。。目目前前理理财财产产品品托托管管人人均均为为银银行行机机构构。。15相关关机机构构结构构性性存存款款：：结构构性性存存款款并并非非存存款款，，一一部部分分则则是是衍衍生生品品投投资资，，如如挂挂钩钩于于利利率率、、汇汇率率、、大大宗宗商商品品和和期期权权等等，，以以博博取取高高收收益益。。专项项理理财财：：以事事先先约约定定的的投投资资计计划划和和方方式式，，以以客客户户交交付付的的本本金金进进行行投投资资，，根根据据约约定定条条件件和和实实际际投投资资收收益益情情况况向向客客户户支支付付收收益益，，风风险险由由客客户户自自行行承承担担；；代理信托托：代理信托托是信托托机构接接受客户户委托，，以代理理人身份份使代理理人(信托)与被代理理人(客户)产生一种种法律行行为。16理财产品品类别保证收益益：应保证本本金的安安全，并并到期偿偿还全额额本金的的计划。保本浮动动收益：：百分百保保证本金金，但是是收益就就存在一一定的不不确定性性，一般般这类理理财产品品只规定定理论最最高收益益率。实实际收益益率多少少存在不不确定性性。非保本浮浮动收益益：不保证本本金安全全，并不不保证收收益，收收益是浮浮动的，，不确定定的。17理财产品品收益类类型封闭式理理财产品品：是指理财财产品的的发起人人在设立立理财产产品时，，限定了了理财产产品的发发行总额额，筹足足总额后后，理财财产品即即宣告成成立，并并进行封封闭，在在一定时时期内不不再接受受新的投投资。开放式理理财产品品：开放式理理财产品品是指理理财产品品发起人人在设立立理财产产品时，，理财产产品份额额总规模模不固定定，可视视投资者者的需求求，随时时向投资资者出售售理财产产品份额额，并可可应投资资者要求求赎回发发行在外外的理财财产品份份额的一一种理财财产品的的运作方方式。投投资者既既可以通通过理财财产品销销售机构构购买理理财产品品使理财财产品资资产和规规模由此此相应增增加，也也可以将将所持有有的理财财产品份份额卖给给理财产产品发起起人并收收回现金金使得理理财产品品资产和和规模相相应的减减少。18理财产品品类型开放式T+1：T+1是指第一一个交易易日买入入，买入入时进行行资金冻冻结，第第二个工工作日才才扣款。开放式T+0：T+0是指交易易时实时时扣款。周期型：：归于开放放式理产产品，产产品以7天为一个个周期，，周期内内可以选选择申购购和赎回回，可不不间断滚滚动投资资。投资资者投资资该产品品后如不不进行赎赎回，则则自动滚滚入下一一投资周周期的投投资，且且产品下下一投资资周期起起始日与与本周期期结束日日无缝相相邻，因因此投资资者可以以不间断断地获得得理财产产品投资资收益，，直至赎赎回本金金为止。。19流动性标标识(开放式一一)最短持有有期：每天均可可申购，，资金度度过固定定天锁定定期后，，可选择择任一工工作日赎赎回，下下一个工工作日即即可到账账。该系系列产品品解决了了对超短短期闲置置资金的的投资应应用问题题，产品品集良好好的流动动性与收收益性于于一身。。固定持有期期：类同最短持持期，区别别在于固定定持有期份份额到期下下一工作日日自动还款款。募集型固定定持有期：：信托的一种种，产品的的高流动性性就是它的的最大特点点。在开放放日里，投投资者可以以方便地进进行购买、、追加投资资、全部赎赎回、部分分赎回等安安排。20流动性标识识(开放式二)封闭式：封闭式理财财产品只有有在募集期期内可认购购，产品到到期后会自自动还款，，银行理财财产品的到到期日和到到账日都有有一定时间间差，少则则2日，多则7日，投资者者对流动性性要求较高高，最好选选择开放式式理财产品品。21流动性标识识(封闭式)钞：本意就是指指实物货币币，比方说说纸币或者者硬币。汇：是指以外币币表示的可可用于国际际之间结算算的支付手手段。从这这个意义上上讲，只有有存放在银银行的外币币资金，以以及将对银银行存款的的索取权具具体化了的的外币票据据才构成外外汇，主要要包括：银银行汇票、、支票、银银行存款等等。22钞汇标识发行期：发行期指的的是认购期期，在募集集期内开始始募集资金金，认购结结束后进入入封闭期。。交易期：交易期也叫叫理财产品品的建仓期期，就是将将募集到的的资金进入入招募说明明书中的指指定市场的的行为。发行成功：：发行期间如如发现没有有募集到预预期的资金金则该理财财产品就成成立,冻结资金会会自动扣款款。发行失败：：发行期间如如发现没有有募集到预预期的资金金则该理财财产品就不不成立,冻结资金会会自动解冻冻。23产品状态一一权益登记：：是产品管理理人进行红红利分配时时，需要确确定某一天天，界定这这一天登记记在册的产产品持有人人享有分红红权利。如如果权益登登记日为T日，则收益益分配对象象为T日登记在册册的产品全全体持有人人，即T日登记在册册的产品份份额享有收收益分配权权。因此在在T日申购和基基金转换转转入的产品品份额无收收益分配权权，在T日赎回和转转换转出的的产品份额额享有收益益分配权。。红利发放：红利发放日只只是说明此笔笔红利款从托托管银行或股股份公司等机机构划出款，，但是通过银银行划款是需需要时间的，，不一定当天天到帐的。24产品状态二客户账号：主要指客户银银行卡号。理财交易账号号：理财销售系统统会根据客户户账号生成一一个虚拟理财财交易账号。。资金账号：与客户账号一一对一存在，，主要供核心心使用。TA账号：TA系统会根据客客户提交的开开户申请自动动生成Ta虚拟帐号，供供TA系统内部使用用。25客户账号26卡之间的关系系交易手续费：：交易手续费是是在交易时应应支付费用的的总和。销售服务费：：销售期结束后后需及时按照照权责发生制制要求计提相相应的销售手手续费收入。。银行管理费：：产品到期后冲冲销相关帐务务（包括销售售手续费），，同时根据实实际金额收取取银行管理费费。27相关费用理财产品额度度分为总行共共享及分行分分配额度总行共享额度度：用于未分配分分行额度的控控制。分行额度：将总行分配的的额度再分配配给具体的分分行，供该分分行下面的支支行使用。若若分行额度售售罄只有待额额度回收后方方可享受总行行共享额度。。额度回收：额度设置时会会设置额度回回收日期，待待额度回收日日期当天跑批批完成日终后后分行剩余额额度会自动回回收到总行共共享额度，分分行销售理财财产品时会使使用总行共享享额度。28理财产品额度度课程大纲理财基本概念念理财基本原则则术语解释交易TA、核心交互日终、日初批批量29总流程30产品设置31账户开户：根据客户卡号号进行理财帐帐号开户账户销户：根据客户卡号号进行理财帐帐户的销户，，开户当天不不能销户账户信息修改改：客户对于个人人资料进行变变更的申请。。换卡：更换客户卡卡号。更换资金账户户：变更资金账户户或卡号。32账户类交易认购：指投资人在理理财产品募集集期(发行期)购买理财产品品的行为，在在符合一定的的条件下，认认购交易是可可以撤单的。。申购：投资人申请购购买已经成立立(交易期)的开放式理财财产品的行为为，在符合一一定的条件下下，申购交易易是可以撤单单的。赎回：投资人申请将将手中持有的的开放式理财财产品份额在在交易期按公公布的净值(或收益)卖出并收回现现金的行为，，在符合一定定的条件下，，赎回交易是是可以撤单的的。分红方式变更更：开立理财账户户时，该TA下所有理财产产品的分红方方式均被设置置为默认方式式，该默认方方式由银行确确定，通常为为现金分红。。客户可以根根据自己的需需要，对于单单只产品的分分红方式进行行调整，以现现金分红和红红利转投两种种较为常见。。33资金类交易课程大纲理财基本概念念理财基本原原则术语解释交易TA、核心交互互日终、日初初批量34导入行情：：更新理财产产品净值类类数据，更更新产品行行情及开工工状态。导入确认：：根据理财销销售系统提提交的帐户户类、资金金类申请TA给出确认数数据导入到到理财销售售系统中。。分配收益：：TA根据理财产产品的运营营情况给出出分红数据据，分红方方式支持红红利转投，，现金分红红。对帐：TA总份额与理理财销售系系统的总份份额对帐；；35TA交互帐户类：根据核心帐帐号开通理理财交易帐帐号，理财财系统中帐帐号信息的的修改、变变更、换卡卡需通知核核心相应的的修改。交易类：销售系统交交易时需要要调用核心心的帐户验验密、资金金冻结及解解冻等操作作。对帐：根据理财销销售系统导导出送核心心申请文件件核心给给出对应的的对帐结果果文件。。还款：对于确认失失败、分红红、发行失失败、产品品到期、赎赎回、强制制赎回、份份额到期的的交易由理理财销售系系统发出还还款申请，，核心统一一进行还款款操作。清算还款：：按产品汇总总进行手工工处理、联联机处理生生成划款文文件。36核心心交交互互课程程大大纲纲理财财基基本本概概念念理财财基基本本原原则则术语语解解释释交易易TA、核核心心交交互互日终终、、日日初初批批量量37帐户户类类：：根据据核核心心帐帐号号开开通通理理财财交交易易帐帐号号，，理理财财系系统统中中帐帐号号信信息息的的修修改改、、变变更更、、换换卡卡需需通通知知核核心心相相应应的的修修改改。。交易易类类：：销售售系系统统交交易易时时需需要要调调用用核核心心的的帐帐户户验验密密、、资资金金冻冻结结及及解解冻冻等等操操作作。。对帐帐：：根据据理理财财销销售售系系统统导导出出送送核核心心申申请请文文件件核核心心给给出出对对应应的的对对帐帐结结果果文文件件。。还款款：：对于于确确认认失失败败、、分分红红、、发发行行失失败败、、产产品品到到期期、、赎赎回回、、强强制制赎赎回回、、份份额额到到期期的的交交易易由由理理财财销销售售系系统统发发出出还还款款申申请请，，核核心心统统一一进进行行还还款款操操作作。。清算算还还款款：：按产产品品汇汇总总进进行行手手工工处处理理、、联联机机处处理理生生成成划划款款文文件件。。38日初初终止止交交易易：：结束束当当天天交交易易，，更更新新系系统统状状态态为为批批量量中中，，更更新新产产品品状状态态为为未未开开工工。。核心对对帐：：销售系系统将将帐户户、资资金类类申请请数据据送给给核心心，核核心给给出对对帐结结果文文件。。TA交互：：销售系系统将将帐户户、资资金类类申请请数据据送给给TA，TA给出对对帐前前一日日确认认数据据。。T+0自确认认：对于T+0类数据据进行行销售售系统统自确确认。。产生清清算化化款数数据：：对于非非T+0类数据据产生生清算算划款款数据据。计算保保有：：根据客客户持持有计计算分分支行行的保保有量量。39日终生成日日终报报表：：生成当当天交交易数数据生生成报报表。。额度回回收：：若额度度设置置为当当日则则将分分支行行剩余余额度度回收收到总总行共共享额额度中中。数据迁迁移：：将当前前表的的数据据迁移移到历历史表表。费率计计算：：根据分分支行行保有有生成成费率率数据据。批量还还款：：对于确确认失失败、、分红红、发发行失失败、、产品品到期期、赎赎回、、强制制赎回回、份份额到到期的的交易易由理理财销销售系系统发发出还还款申申请，，核心心统一一进行行还款款操作作。40日终理财销销售系系统物物理架架构41理财销销售系系统逻逻辑架架构42谢谢谢439、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。16:07:1216:07:1216:0712/31/20224:07:12PM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2216:07:1216:07Dec-2231-Dec-2212、故人江江海别，，几度隔隔山川。。。16:07:1216:07:1216:07Saturday,December31,202213、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。12月-2212月-2216:07:1216:07:12December31,202214、他乡生白发发，旧国见青青山。。31十二月月20224:07:12下午16:07:1212月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月224:07下下午午12月月-2216:07December31,202216、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2022/12/3116:07:1216:07:1231December202217、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。4:07:12下下午4:07下下午16:07:1212月-229、没有失失败，只只有暂时时停止成成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。16:07:1216:07:1216:0712/31/20224:07:12PM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。12月月-2216:07:1216:07Dec-2231-Dec-2212、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。16:07:1216:07:1216:07Saturday,December31,202213、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2216:07:1216:07:12December31,202214、意志坚强的的人能把世界界放在手中像像泥块一样任任意揉捏。31十二月月20224:07:12下午16:0