金融法律制度课件

金融法律制度一、金融法概述1、金融金融：货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。金融产生的条件：A、货币从商品交换过程中自发地分离出来，充当一般等价物的特殊商品作用B、信用日益发展，多种信用形式的出现C、银行等专门金融机构的出现金融的特点:A、金融属于信用的范畴，信用是特殊的交易形式B、金融仅限于货币资金的融通C、金融交易主体十分广泛，除银行外，企业、事业单位、公民个人都可以参与货币的融通活动金融的分类：详见教材金融的体系：A、金融工具：又称信用工具，指一切能够证明金融债权债务关系的合法凭证。如：存折、借款合同、股票、债券、商业票据等B、金融机构：专门从事各种金融活动的组织。金融机构是货币融通的核心和关键C、金融市场：资金融通的场所D、金融制度：由金融立法、基本金融政策和金融规章建立起来的，有关金融交易、金融调控和金融监管的相对稳定的运行框架和办事规程2、金融法金融法：调整金融关系的法律规范的总称。特点：A、实体法和程序法相统一B、融合公法、私法，以社会为本位的社会法C、具有强行性、准则性，法律规范多为义务性、禁止性规范二、中央银行法（一）中国人民银行1、中国人民银行的性质与地位中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业务实施监督管理A、对中央政府的行政隶属性B、依法享有相对独立性C、接受全国人大及其常委会的监督2、中国人民银行的职能A、发行的银行：依法独家垄断国家的货币发行，统一掌管货币流通，它所发行的货币是国内惟一的法定货币B、政府的银行：中央银行隶属于国家，由国务院直接领导。代理国家财政金库、代表我国政府参与国际金融组织C、银行的银行：中央银行作为最后贷款人，主要以商业银行为服务对象，对商业银行进行贷款并监控其支付能力和风险能力3、中国人民银行的职责A、依法制定和执行货币政策B、发行人民币，管理人民币流通C、按照规定审批、监督管理金融机构D、按照规定监督管理金融市场E、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章F、持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备G、经理国库H、维护支付、清算系统的正常运行I、负责金融业的统计、调查、分析和预测

J、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动K、国务院规定的其他职责4、中国人民银行的组织机构A、中国人民银行实行行长负责制，设行长一人，副行长若干人协助行长工作。行长的人选，根据国务院总理提名，由全国人大决定；人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由国家主席任免；副行长由国务院总理任免B、分支机构：中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。分支机构包括：中国人民银行给家分支行及其办事处、中国人民银行在国外的代表处、中国人民银行直属的造币公司、印钞企业等5、中国人民银行的货币政策和货币政策工具A、货币政策：央行为实现特定的经济目标而采取的各种

B、性质：不以盈利为目的，而追求社会整体效益C、业务范围：具有确定的业务领域和服务对象，一般都是专业性或开发性的金融机构；业务领域主要是农业、住房业、进出口贸易、中小企业、经济技术开发等基础部门或领域D、融资原则：特殊的融资原则E、立法：一般实行单独立法2、中国的政策性银行组建政策性银行的必要性A、可以确保国家调整经济结构政策的落实B、可以解决国有专业银行身兼二任的问题，将其承担的政策性业务分离出来，使其成为真正的国有商业银行。同时可以割断政策性贷款与基础货币之间的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。我国的政策性银行简介A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行三、商业银行法（一）商业银行概述1、概念：商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化和股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构，是金融业的一种。2、法律地位：商业银行不是国家机关，而是企业法人3、商业银行的经营范围：A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款

C、办理国内外结算D、办理票据贴现E、发行金融债券F、代理发行、代理兑付、承销政府债券G、买卖政府债券H、从事同业拆借I、买卖、代理外汇买卖J、提供信用证服务及担保K、代理收付款项及代理保险业务L、提供保管箱服务M、经中国人民银行批准的其他业务（二）商业银行的组织机构和财务会计制度1、组织机构（三）商业银行的设立、变更、接管和终止1、商业银行的设立《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。在我国设立商业银行，应当具备以下法定条件：A、应当有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。B、必须有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。中国人民银行根据经济发展可以调整注册资本最低限额，但不得少于上述规定的限额。

C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员。D、有健全的组织机构和管理制度。E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。2、商业银行的变更商业银行的分立、合并，适用《公司法》的规定，并应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

3、商业银行的接管《商业银行法》规定，有下列情形之一的，接管终止：A、接管决定规定的期限届满或者接管延期届满；B、接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；C、接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。商业银行的终止A、商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向中国人民银行提出申请，并附解散的理由与支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经国务院银行业监督管理机构批准后解散B、商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。C、商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构成立的清算组进行清算，由人民法院依法宣告其破产。（破产清偿的顺序）商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。（四）商业银行业务活动的基本规则1、商业银行的经营原则商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

3、贷款和其他业务的基本规则A、资本充足率不得低于8％；B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过