保险行业信息化建设二

保险行业信息化建设21内容提要3保险行业现状及发展趋势保险行业信息化现状和架构Q&A保险行业现状公司品牌市场：保险经纪和中介的逐步强大、竞争主体增加监管：专业化分工、产销分离市场：直接投资有限、规模和渠道有限将影响投资收益监管：投资行为严格限制行业：虚拟商品、以金融服务为核心核心竞争力：差异化服务提高业务质量销售公司投资公司服务公司保险行业本质保险业价值链市场推广产品/计划展业新契约保全/客服理赔渠道管理客户关系管理企业资源管理客户管理产品管理渠道管理业务运营企业数据价值链效率，合作伙伴行业瓶颈：没有客户统一视图，不了解客户在企业的潜在价值，没有对客户进行个性化的、全方位的管理。行业瓶颈：新产品开发和推出周期长，新产品设计缺乏有效的数据支持。缺乏有效的产品生命周期管理方法和流程行业瓶颈：日益增加的保险需求和新兴的销售渠道，要求保险公司要提升渠道的销售能力和协调性。行业瓶颈：流程同质性较强，无法通过运营流程产生核心竞争力行业瓶颈：企业数据得到初步积累，但是数据利用很少行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不灵活，缺乏价值链之间的合作产品与服务渠道运营模式投资保险行业价值链寿险公司组织架构总经理CEOCIOCFOCOOCxO分公司支公司营销服务部营销系列个人渠道团体渠道银行渠道中介渠道电销渠道电子商务保险学院培训部运营系列契约核保客服保全理赔电话中心精算部IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核财险公司组织架构总经理CEOCIOCFOCOOCxO分公司…营销系列车险部意健险农险部责任险家财险船舶货运出口信用运营系列客服中心电话中心培训中心电子商务中心IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核信息技术部架构一信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心开发处需求分析处质量管理处信息技术部架构二信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心个险处团险处渠道业务处统计分析处质量管理处国内保险市场组成保险产业链中介经纪公估专业代理兼业代理寿险人身险健康险财险责任险出口信用车险再保险企业年金保险系银行系信托系资产管理投资控股国内保险市市场主体100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外资寿险公司本土其他寿险公司新华泰康太保寿平安寿国寿股份中国寿险保保费市场份份额变化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全国寿险保保费收入总总额（单位:亿元）20042005200620072008中国寿险保保费收入情情况表国内保险市市场现状保险行业发发展趋势消费需求快快速增长，，结构多元化化竞争向规模模化和差异化两个方方向发展监管逐步放放松，并向向综合金融监监管过渡技术驱动产产品、服务和业务模模式创新产品和服务务运营模式渠道发展趋势消费竞争监管技术企业会以灵灵活可配置置的方式，，提供包含含创新金融融风险管理理产品和服服务的全面面风险管理理解决方案案，满足客客户的多样样化需求随着电子渠渠道和风险险、理财顾顾问模式兴兴起，新的的渠道合作作方式的出出现，渠道道组成将发发生变化，，企业将制制定、实施施整体的渠渠道组合策策略保险企业将将沿着内部部专业化和和外部专业业化的路径径，改进运运营模，依依靠内部优优势和外部部合作伙伴伴实现最佳佳业绩表现现国内保险市市场发展趋趋势保险企业保险中介合作伙伴大型金融（（控股）集集团专业保险公公司自保公司（（Captive）*专业化的行行业服务提提供商市场格局的的演变国家授权的的保险经营营机构，举举例：国有大型保保险公司：：人保、人人寿中小型保险险公司：华华安、太平平外资保险公公司：友邦邦、中英介于经营机机构和投保保人之间，，提供销售售、咨询等等中介服务务，举例：：大型中介机机构：泛华华专业保险代代理：同安安、嘉信保险经纪：：长城、长长安保险公估：：东方、民民太非保险行业业竞争者，，通过合作作方式进行行保险代销等等服务，举举例：银行：工商商银行、交交通银行机场/航空公司：：首都机场场、国航旅行社/旅游服务公公司：携程程、春秋注释：混业业经营和自自保公司取取决于国家家监管政策策的改变资资料来源：：中国保险险年鉴2005；提供全线金金融服务的的大型机构构，综合保保险企业举例：银行行和保险公公司的合并并专业化的细细分市场保保险经营机机构：举例：农业业保险，特特殊团体（（疾病等））保险大型企业为为进行自保保安排而成成立的保险险公司针对行业价价值链的某某环节提供供专业化服服务举例：产品品设计、金金融顾问服服务、资产产管理利用在某些些方面有资资源和能力力优势同保保险企业进进行合作的的非保险企企业举例：邮局局保险代销销、业务流流程外包公公司、HR外包管理今天的中国国保险市场场格局划分分（主要竞争争者）5-10年后的中国国保险市场场格局划分分•现有保险企企业或通过过快速成长长和兼并收收购获得规规模优势，，或通过聚聚焦细分市市场成为专专业化保险险公司•未来将会产产生数量庞庞大的保险险专业化公公司•保险中介机机构将逐渐渐演变为两两种类型专专业化的公公司：•行业价值链链专家•专业业化化的的中中介介服服务务•越来来越越多多的的外外部部专专家家利利用用专专业业化化优优势势或或资资源源优优势势参参与与保保险险行行业业的的分分工工•未来来的的的的两两种种合合作作关关系系：：•业务务外外包包•战略略合合作作国内内保保险险行行业业发发展展趋趋势势国内内保保险险市市场场发发展展趋趋势势国内内外外保保险险市市场场发发展展趋趋势势0%20%40%60%80%100%YesNo保单单管管理理（（寿寿险险/年金金））产品品管管理理理赔赔客户户信信息息集集中中客户户/代理理人人自自助助服服务务客户户体体验验客户户洞洞察察力力代理理人人业业务务工工具具7822871383178317100574378226139全球球50家最最大大的的保保险险企企业业高高级级管管理理层层的的调调查查显显示示,多家家保保险险企企业业正正在在考考虑虑或或者者已已经经着着手手在在核核心心业业务务系系统统的的多多个个领领域域开开始始进进行行转转型型或或者者提提升升国内内外外保保险险市市场场发发展展趋趋势势国内内外外保保险险市市场场发发展展趋趋势势Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.数据据来来源源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保险险行行业业信信息息化化现现状状业务务处处理理几几乎乎全全手手工工化化手工工记记账账产寿寿分分业业引入入代代理理人人机机制制各市、县县开发了了大量单单独出单单程序以产品、、渠道为为中心企业信息息化程度度时间19491992手工处理理2000年2006年约2010年以县、市市为中心的逐逐步电算化全险种全流程全组织全核算IT业务融合合、创新新逐步建立立和实践践“以客客户为中中心”的的思路以服务为为核心的的“全险险种、全全流程””的核心心业务系系统逐步开始始数据集集中建立“全全组织、、全核算算”的绩绩效考核核体系保险业业大集集中完完成在竞争争的驱驱动下下逐渐渐在集集中的的数据据上开开始挖挖掘业业务价价值（（CC、BI、CRM等）多中心心建设设新一代代系统统建设设IT与业务务的融融合（（理念念、战战略、、价值值链、、行动动）创新灵灵活性性IT架构支支持快快速变变化、、灵活活变化化并引引导服服务的的创新新国内保保险行行业信信息化化历程程全国寿寿险保保费收收入总总额增长率率全国保保险行行业IT市场规规模投投资增长率率（单位位:亿元））（单位位:亿元））60%40%20%0%60%40%20%0%中国寿寿险保保费收收入情情况表表中国保保险IT投入情情况表表国内保保险行行业IT投入与保费费收入2008年保险行业业总体IT投资为54.6亿元人民币币，其中软软件、运维维和服务费费用占比有有所增加，，信息化投投资结构进进一步改善善。人力投投入有所增增加，人保保、国寿、、太平洋、、平安等在在总、分公公司层面都都建立了较较强的信息息化工作队队伍。渠道应用业务应用技术平台信息安全针对业务员员的渠道支支持、服务务系统已经经逐渐完善善，目前正正大力建设设客户服务务、支持类类的应用、、扩展营销销渠道应用用。绝大部分保保险公司完完成了业务务、财务数数据处理的的全国集中中；目前整整个行业正正逐渐进行行业务流程程优化、业业务服务的的差异化逐渐在建立立CM、BPM、规则引擎擎、ESB、ETL的企业通用用技术平台台，逐渐建建立多个数数据中心/灾备中心/运营中心各公司不断断完善信息息安全管理理的各项制制度、规定定，积极开开展安全教教育和宣传传，加快信信息安全基基础设施建建设；超过过50％公司开展展灾难演习习或制订灾灾难演习计计划；部分分公司正在在或计划建建设异地灾灾备中心。。国内保险行行业信息化化现状保险业信息息化建设热热点保险行业IT架构保险企业IT架构蓝图资金运用投资管理产品开发市场销售客户服务领取理赔契约核保续期续保保险生命周期保险企业应应用架构蓝蓝图手机、短信信、电子商商务、门户户、电话中中心，直接接在总部建建立，可以以直接对外外服务，或或接受外部部数据进入入（如：代理理人手持设设备、公司司网站……）POS机、代理、、经纪、中中介、银行行邮局：总部与保险险公司总部部建立合作作和数据交交互分行、分公公司、分局局与保险公公司总部建建立合作和和数据交互互（如：POS卖保险、4S店、机场、、车站、银银行柜面…）保险企业渠渠道接入模模式保险企业渠渠道接入流流程——总对总模式式Internet银行小代理网点专线保险企业渠渠道接入流流程——分对总模式式Internet银行小代理网点专线保险单个应应用系统部部署图TCP/IPUnixLinuxWindowsRDBMS（Oralce/Sybase/DB2,etc.）J2EE标准（Weblogic/Websphere/Tomcat,etc.）、.NET平台业务OA财务应用系统应用服务器数据库操作系统网络中科软寿险险行业平台台保险应用系系统技术架架构保险企业IT基础架构保险企业IT基础架构业务应用业务数据库财务应用财务数据库OA服务器客户接触服务区外包录单/打印务器生产服务器器区域外包服务和和运营区域域银邮保通前前置服务器器合作伙伴渠道接入区区域保监会人行专线VPN/SDH营运