2022年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷 含答案

2022年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷含答案考试须知：1、 考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（）。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上2、 对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A:五日B：十日C:二十日D:三十日3、 资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。银行存款利率表银行资产负债表银行资产损益表4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。制定和执行货币政策审查批准银行业金融机构的设立发行人民币，管理人民币流通监督管理黄金市场5、 金融犯罪侵犯的客体是（ ）。金融管理秩序人各种金融工具单位6、 金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。TOC\o"1-5"\h\zA、 1;B、 2;C、 3;D、 57、 下列业务中不属于对公理财业务的是（）。现金管理服务企业咨询服务财务顾问服务私人银行服务8、 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、 直接授权和转授权B、 基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、 下列说法中不正确的是( )。资本利润率(ROE)=净利润/资本资产利润率(ROA)=净利润/资产一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)10、 关于一般存款账户，下列说法正确的是()。可办理现金缴存和现金支取可办理现金缴存，但不可办理现金支取不可办理现金缴存和现金支取不可办理现金缴存，但可办理现金支取)目标。11、 货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()目标。货币政策中介操作最终12、 中国银行业协会是( )。中国银行业自律组织银行业金融机构和分支机构都可以是其成员营利性组织D•对会员单位提供资金支持13、 信用卡的功能不包括( )。投资消费信用转账结算提取现金14、 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。TOC\o"1-5"\h\z93.595.597.599.515、 GNP是指（ ）。国民生产总值国内生产总值消费者物价指数期货价格指数16、 一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。可以拒绝承担保证责任在保证范围内承担保证责任承担连带责任保证承担全部债务17、 （ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。接管促成重组撤销收购18、 一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）光票托收进口托收跟单托收出口托收19、 负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。国家发展与改革委员会中国银行业协会中国人民银行中国银行业监督管理委员会20、 信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。可撤销信用证和不可撤销信用证可转让信用证和不可转让信用证跟单信用证和光票信用证保兑信用证和无保兑信用证21、 银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。按规定向上级主管报告拒绝办理耐心说明情况，取得理解和谅解不理会其要求22、 中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求促进国内银行业与国外银行业的交往与合作对银行业自律组织的活动进行指导和监督加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、 （ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。贷款利率贷款承诺费补偿余额D•隐含价格24、 根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z0.1050.1150.080.1125、 关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B•抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、 冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。盗窃罪贷款诈骗罪信用卡诈骗罪信用证诈骗罪27、 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。风险例会座谈会通报约见会谈28、 2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。违法行为违规行为品行不端执业水平低下29、 贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、 我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。基金公司互助储蓄银行政策性银行契约型存款机构31、 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、 金融机构的准入管理制度B、 国家的货币管理制度C、 国家的银行管理制度D、 国家对金融票证的管理制度32、 下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。整存整取定期存款的起存金额为5元整存零取定期存款的本金可以部分提前支取零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取33、 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。理事会会员大会常务理事会秘书会34、 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。中国人民银行中国境内的外资银行政策性银行国有商业银行35、 国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）。违规经营，逾期未改严重亏损已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益银行违规36、 债券信用级别越高，其（ ）。A:违约风险越低，融资成本越低B：违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低37、 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性38、 下列不属于银监会监管目标的是（ ）。通过审慎有效的监管，增进市场信心通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力39、 在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。外汇中间价外汇买入价外汇平均价外汇卖出价40、 以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。直接标价法买入标价法间接标价法应收标价法41、 露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息42、 在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。80%70%60%50%43、 下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A•直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份金融机构起〃牵线搭桥〃的作用直接融资没有金融机构的参与44、 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。该金融机构收入低该金融机构为非法设立该金融机构资本利润率低于同行业水平该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。3个月6个月TOC\o"1-5"\h\z2年1年46、 呆账发生后的处理原则不包括（ ）自动转账随时上报随时审核审批及时核销47、 下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。中国农业发展银行成立于l994年11月中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务提供对外担保是中国进出口银行的业务48、 一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。寡头垄断的行业完全垄断的行业垄断竞争的行业完全竞争的行业49、 根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户TOC\o"1-5"\h\z交易信息到（ ）。1年7年5年3年50、 在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。人文关怀竞争意识C•个人主义D•团队精神

51、合同撤销权的行使范围是（51、合同撤销权的行使范围是（）。以债券人的债券加上10%的惩罚为限以债权人的债权为限以债务人能够偿还的债权为限以债务人的所有债务为限52、 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。A•个体工商户合伙企业合伙人个人独资企业投资人有限公司法人代表53、 按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。对公存款储畜存款定期存款外币存款54、 货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币供应量稳定宏观经济特定经济经济发展55、 完全竞争的行业的根本特点是（ ）。生产资料可以完全流动企业的产品无差异市场信息通畅企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定56、 股票交易所属于（）。一级市场场内交易市场场外交易市场第三市场57、 商业银行的高级管理层不包括（ ）。行长副行长部门经理财务负责人58、 超额存款准备金主要用途不包括（ ）。支付清算头寸调拨稳定物价作为资产运用的备用资金59、 企业债券的管理机构是（ ）。银监会中国人民银行国家发展与改革委员会中国证券监督管理委员会60、 定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。10%20%30%40%61、 根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。A:—年B:两年C:五年D:永久保存62、 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。600万元人民币及以上400万元人民币及以上800万元人民币及以上500万元人民币及以上63、 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。同业拆借同业回购同业存贷同业存放64、 依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、 调查人员B、 借款人C、 担保人D、 会计人员65、 个人网上银行属于（ ）。私人银行电话银行手机银行电子银行66、 商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。转贴现再贴现贴现背书67、 四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行68、 合同生效主要是（ ）问题。法律评价事实民事行政责任69、 金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。远期期货期权票据70、 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息提醒客户留意合约中的免责条款根据客户需要推荐合适的产品分别从利弊两个方面介绍产品71、 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。自有资本在其全部资金来源中所占比重很低经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险72、 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款十万元以上三十万元以下五万元以上二十万元以下五万元以上五十万元以下十万元以上五十万元以下73、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。A、 2001年3月1日B、 2003年3月1日C、 2005年3月1日D、 2007年3月1日74、 《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 6D、 975、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ））注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币具备办理零售业务的良好基础个人存贷款业务客户规模和客户结构良好具备办理信用卡业务的专业系统76、 商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）。3%4%5%8%TOC\o"1-5"\h\z77、 延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。1251078、 我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。中国银行;中国银监会冲国证监会;中国保监会中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会中国工商银行;中国银监会;中国证监会冲国保监会中国人民银行;中国银监会;中国证监会冲国保监会79、 在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。黄金输送点铸币平价货币购买力平价金币平价80、 不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（ ）。汇率风险分析表外业务风险分析市场风险分析利率风险分析81、 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。省级（含）以上市级（含）以上县级（含）以上镇级（含）以上82、 有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。A:中国证监会B：中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会83、 失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。TOC\o"1-5"\h\z35152084、 短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低85、 下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（ ）。A•协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本引入了计量信用风险的内部评级法通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管86、 个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B：按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、 中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。通过公开市场操作调节金融体系的流动性消除市场的非系统性风险通过贴现利率调节金融体系的流动性筹集资金88、 根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。票据都有三方基本当事人票据是一种有价证券票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证89、 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。都要求行为人以非法占有为目的只有自然人可以构成本罪申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪90、新中国第一家信托公司是（ ）。中国国际信托投资公司上海国际信托投资公司北京国际信托投资公司得分评卷人中国信达资产管理公司二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、 银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（ ）。审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项协助转移客户的资产安全以专业、中立的态度对待任何协助执行请求按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E•及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导2、 下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。因国家宏观调控政策调整受到的经营损失因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口因流程管理不完善导致的损失3、 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿第20页共40页土地所有权可以抵押抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有企业原材料、半成品不可抵押4、 我国股票场内市场主要包括（ ）。沪深主板市场券商柜台交易市场中小企业板市场创业板市场区域股权交易市场5、 银行金融创新的基本原则有（ ）。公平竞争原则合法合规原则成本可算原则D•维护客户利益原则信息充分披露原则6、 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信借款人是否属于贷款银行的信贷关系人贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定7、 商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。短期贷款担保贷款项目贷款信用贷款E•中长期贷款8、 《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。A:最低资本要求B：外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束9、 福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权10、 单位可以开立专用存款账户的用途有（）。基本建设资金注册验资社会保障基金单位银行卡备用金住房基金11、 根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（ ）。A、 审核监督银行战略目标的实施情况B、 审核风险战略的实施情况C、 监督公司治理的实施情况D、 监督企业价值的实施情况E、监督高管层12、 下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（ ）。信用卡可以用于投资贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款信用卡可以用于网上购物持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息信用卡具有循环信用额度13、 银监会提出的具体监管目标是（ ）。A:保护广大存款者和消费者的利益B：增进市场信心C:提咼银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪14、 共同犯罪的成立条件有（）。必须有共同的犯罪故意必须有共同的犯罪行为必须二人以上必须有共同的犯罪程度必须有共同的犯罪手段15、 商业银行是指能够（ ）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。吸收公众存款融资融券发放贷款办理结算介绍期货业务16、下列关于活期存款的表述，正确的有（ ）。每季度末月的20日为结息日，次日付息只能通过银行柜面存款客户可以随时支取通常1元起存存款的计息起点为元17、 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ ）。要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金确定中央银行浮动利率为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现向商业银行提供贷款在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇18、 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括（ ）。大额实时支付系统小额批量支付系统清算账户管理系统支付管理信息系统现金结算管理系统19、 下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。侵犯银行管理秩序侵犯货币管理秩序侵犯证券管理秩序侵犯保险管理秩序侵犯信贷管理秩序20、法人一般分为（ ）。A、 企业法人B、 机构法人C、 事业单位法人D、 社会团体法人E、 机关法人21、 代理包括（ ）。A、 法定代理B、 协定代理C、 委托代理D、 指定代理E、 表见代理22、 破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户明知所出售的是假币仍协助运输23、 我国宏观经济发展的总体目标包括（ ）。经济增长充分就业物价稳定国际收支平衡区域协调发展24、 我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。审慎性原则相匹配原则全覆盖原则前瞻性原则制衡性原则25、 我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》规定了四级资产风险权重系数，分别是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%26、 下列属于中国人民银行职责的有（ ）。指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场27、 银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（ ）负责。及时性完整性真实性准确性谨慎性28、 下列哪些属于非融资类保函？（ ）A:融资租赁保函B：预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函29、 下列属于我国货币政策工具的有（ ）。窗口指导汇率政策再贴现公开市场业务存款准备金30、 中国银监会的具体监管目标是（ ）。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管，增进市场信心通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪31、 2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（ ）。最低资本要求外部监管市场约束D•盈利能力内部控制32、 根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（）。资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%o,为资本充足的商业银行资本充足率不低于4%,核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行33、 下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收34、 在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。不得超过原贷款期限的1/2累计不得超过3年不得超过原贷款期限的1/4累计不得超过5年不得超过原贷款期限的1/335、 一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。扩张的货币政策通货膨胀经济处于快速增长时期紧缩的货币政策E经济处于衰退时期36、 银行业监督管理的目标包括（ ）。保证银行业金融机构不倒闭最大限度地扩大银行业资产规模促进银行业的合法稳健运行维护公众对银行业的信心保护银行业公平竞争37、 表见代理的构成要件包括（ ）。代理人无代理权相对人主观上为善意客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为行为人与第三人具有相应的民事行为能力38、 现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。以业务线垂直运作和管理为主实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控以客户为中心中后台集中式运作和管理39、 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。有严格的银行保密法B•有宽松的金融规则有政治后台的支持有自由的公司法严格的公司保密法40、 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。引入了计量信用风险的内部评级法将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标将银行资本分为核心资本和附属资本两类

在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求得分评卷人准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、 （ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。正确错误2、 （ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。正确错误3、 （ ）消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。正确错误4、 （ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。对错5、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。正确错误6、 （ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。对错7、 （ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。A.对8、 （ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。TOC\o"1-5"\h\z对错9、 （ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。对错10、（ ）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。A、 正确B、 错误11、 通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（）正确错误12、 （ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。A、 正确B、 错误13、 （ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。对错14、 （ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。正确错误15、 （ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。对错参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 答案:BTOC\o"1-5"\h\z2、 D3、 B4、 B5、 【答案】A6、 C7、 D8、 A9、 C10、 B11、 【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。12、 A13、 【答案】A14、 【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3^X60/360=0.5（万元）；贴现价格=100-0.5=99.5（万元）。15、 A16、 【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前.对债权人可以拒绝承担保证责任。17、【正确答案】ATOC\o"1-5"\h\z18、 A19、 C20、 A21、 【答案】C22、 C23、 A24、 B25、 B26、 C27、 D28、 B29、 B30、 C31、 正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。32、 C33、 B34、 A35、 C36、 B37、 答案：A38、 D39、 B40、A41、 C42、 A43、 D44、 D45、 C46、 A47、 B【解析】于2008年12月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。48、 【答案】C49、 C50、 D51、 【答案】B【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。52、 D53、 A54、 C55、 【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。56、 B57、 C58、 【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。59、 C60、 B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。61、CTOC\o"1-5"\h\z62、 A63、 A64、 A65、 D66、 C67、 C68、 【正确答案】A【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。69、 D70、 A71、 D72、 【答案】C73、 正确答案：D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办