寿险产品的项目介绍

寿险产品介绍主要内容寿险产品基础传统寿险产品介绍新型寿险介绍寿险产品基础基本类别定期寿险两全保险终身寿险万能保险定期寿险Terminsurance定义：在保单规定的期间内提供死亡保障，期满（expires）时无生存给付的人寿保险。定期寿险的特点1.可续保性2.可转换性3.重新加入性定期寿险的类型1.水平保额保单保费递增：比如可续期寿险保费水平2.非水平保额保单：抵押贷款定期寿险保单(mortgageprotectionterm)缴费者给付（payorbenefit）(保费豁免条款)家庭收入保险（familyincomepolicy）保费返还型保单定期寿险的优势和局限费率较低（相对有现金价值的保单）对收入较低、但保障要求高的人比较合适，比如年轻人，企业员工，具有较大还款义务的人“买定投余”保障策略两全保险endowment当被保险人在保险期间内死亡，给付死亡保险金（deathbenefit）；当被保险人在保险期间结束仍然生存，给付生存保险金(pureendowment)。Endowment=terminsurance+pureendowment两全保险的种类期限各异：亚洲3～10年；欧洲长期的较多、一般与抵押贷款相配合退休收入保险半生死两全保险修正的两全保险：分期给付生存金（泰国）两全保险的应用在美国曾经辉煌，由于储蓄性比较明显，已经没落在德国、非洲、日本、台湾等地比较发达如果具有税收优惠，其储蓄效果要优于银行储蓄终身寿险险Wholelifeinsurance无论被保保险人何何时死亡亡，保险险公司都都要支付付死亡保保险金。。终身寿险险的性质质作为生死死两全保保险或定定期寿险险的终身身寿险终身寿险险的现金金价值分红终身身险和非非分红终终身险终身寿险险的种类类普通寿险险：终身身缴费限期缴费费终身寿寿险：5年、10年、、20年年、趸缴缴。当期假定定终身寿寿险（类类似万能能）变额寿险险多生命寿寿险：第第一人死死亡保险险；生存存者寿险险万能寿险险Universallifeinsurance保费支付付灵活、、保额可可调整、、使用当当期利率率、储蓄蓄功能和和保障功功能分离离万能寿险险252730324836346552252730324836346552保费现金价值值保额结婚提高高保额生小孩提提高保额额买房提取取现金价价值500500100015001000妻子继续续工作小小孩上学学孩子上大大学提取取现金价价值孩子毕业业退休传统寿险险产品介介绍定期寿险险终身寿险险两全保险险定期寿险险国寿祥和和定期寿寿险平安幸福福定期寿寿险泰康吉祥祥相伴定定期终身寿险险国寿祥瑞瑞终身寿寿险平安鸿盛盛终身寿寿险（分分红型））新华万年年青终身身寿险两全保险险国寿99鸿福两两全国寿福瑞瑞两全平安永利利两全新型寿险险分红保险险万能寿险险投资连接接保险即使保险险公司某某一年没没有利润润，则客客户仍然可以以享受一一个保底底的收益益富贵三福福两全保保险预定定利率2%如果保险险公司赚赚到高过过保底数数的利润润，则客户分分享利润润的70%以上一.分红红险介绍绍1、分红险的的特色2、寿险公司司的利润润来源死差益———因公司实实际承保保的风险险低于预预计的风风险发生程度度而产生生的盈余余费差益———即公司实实际的费费用率低低于预计计的费用用率，产生的费费用盈余余利差益———即保险公公司的实实际投资资收益率率高于保单的的预定利利率，产产生的投投资利润润所谓死差差益，是是指投保保人中的的实际死死亡人数数比预定定死亡人人数少时时所产生生的盈余余。保险公司司在定订订费率时时，都会会根据有有关数据据统计做做出预算算，比如如死亡险险会根据据国家生生命表中中的有关关数据，，预计出出一个死死亡率。。举个例子子，保险险公司预预计若干干年后1万人中有10个人会死，，并以此制制定了费率率。而实际际上投保人人中只有5个人死了。。这样保险险公司就会会获得盈余余。3、大部份保险险公司会有有死差益在制定费率率过程中，，生命表的的统计本身身就很保守守，而保险险公司的核核保人员也也起着非常常关键的作作用，是他他们在对投投保人的资资料进行了了仔细的研研究分析后后，把那些些不符合要要求的拒之之门外，更更加保证了了实际死亡亡人数比预预计死亡人人数少的有有利局面。。所以保险险公司在死死差方面会会赚钱。4、大部份保险险公司会有有死差益所谓费差益益，是指保保险公司实实际的营运运费用低于于预计的营营运费用时时所产生的的盈余。这个营运费费用包括办办公室的租租用费、水水电费、工工作人员的的劳务费………甚至小小到一张保保单的纸张张成本费。。能省则省省，该省就就省，本着着节约的原原则，才能能有费差益益。但国内近几几年来保险险公司大量量开拓分公公司.大量量引进人才才.都使得得保险公司司处于费差差损失的状状况5、大部份保险险公司会有有费差损失失所谓利差益益，是指保保险公司实实际的投资资收益高于于预计的投投资收益时时所产生的的盈余。要想获取利利差益，就就要求保险险公司能拥拥有专门的的投资人才才，并在投投资渠道的的选择及投投资决策的的过程中注注重获利性性和稳定性性6、大部份份保险公司司会有利差益2万2万男性30岁岁投保富贵贵三福两全全保险保额额10万20年期.年交保费25380元.每月约2115元元祝寿保险金金50万30周岁投保99周岁50周岁交交费期满1万1万1万每三年领生生存保险金金1～5次1万6次以后2万7.图例说说明10万保障所交年缴化保费50万身故保障2万2万累积红利8.分红险与与不分红险比比较分红险:期待未来的红红利.享受保险公司司的经营利润润保费较不分红红险高不分红险:享受立即的保保费折扣无法享受保险险公司利润保费较分红险险低二、中国人寿寿祥瑞万能寿寿险1、投资有保保底2.5%的年收益2、重疾保障障+身故故保障3、交费灵活活还有奖，投投资收益和保保障不受影响响4、可灵活部部分领取帐户户资金，解决决养老金、教教育金或创业业金等5、保障额可可灵活调整中国人寿祥瑞瑞万能寿险身故保障金2.5％期交祥瑞万能期交保险费的的分配（前6000元部部分）归属保单年度个人账户第二个保单年度75%25%第六至十个保单年度95%5%第三个保单年度85%15%第四、五个保单年度90%10%第十一至以后保单年度98%2%初始费用第一个保单年度50%50%祥瑞万能期交保险费的的分配（超6000元部部分）归属保单年度个人账户第一至十个保单年度95%5%第十一至以后保单年度98%2%初始费用身故保险金（（A款）金额年龄基本保险金额额个人账户价值值临界点基本保险金额额个人账户价值值身故保险金身故保保险金金（B款））金额年龄龄基本保保险金金额个人账账户价价值身故保保险金金基本保保险金金额个人账账户价价值个人账账户价价值第一期第二期第三期首期保费初始费用保单管理费和风险保障费第一期期末个人账户价值－第一期期末个人账户价值本期所交保费初始费用保单管理费和风险保障费第二期期末个人账户价值本期所交保费初始费用保单管理费和风险保障费第三期期末个人账户价值第二期期末个人账户价值按结算利率结算的利息按结算利率结算的利息－－＝＋－－－＋＋＋＝＝三、投投连险险Unit-linkinsurance;variableinsurance1）除除了具具有保保险保保障外外，保保单的的现金金价值值直接接与保保险公公司的的投资资收益益挂钩钩的寿寿险产产品；；2）缴缴付的的保费费一部部分用用来购购买由由保险险公司司设立立的投投资帐帐户中中的投投资单单位，，一部部分购购买寿寿险保保障；；3）投投资帐帐户内内的资资金由由保险险公司司的投投资专专家负负责投投资运运作，，客户户享有有全部部投资资收益益，同同时承承担相相应投投资风风险。。投连险险的特特点(1)投连连保险险更强强调客客户资资金的的投资资功能能。(2)投连连产品品当中中可包包含多多个不不同类类型（（根据据投资资对象象分类类）的的投资资账户户供客客户选选择，，客户户购买买后资资金将将直接接进入入其选选择的的投资资账户户。(3)投连连产品品同时时可以以向客客户提提供人人身风风险保保障功功能，，保障障责任任可多多可少少，客客户购购买保保障发发生的的费用用及其其他投投连产产品规规定向向客户户收取取的管管理费费用均均定期期从客客户的的投资资账户户中扣扣除。。(4)同股股票、、基金金类似似，投投连账账户中中的资资产由由若干干个标标价清清晰的的投资资单位位组成成，资资金收收益体体现为为单位位价格格的增增加。。(5)客户户享有有投连连账户户中的的全部部资金金收益益，保保险公公司不不参与与任何何收益益分配配而只只收取取相应应管理理费用用，同同时客客户要要承担担对应应投资资风险险。投连险险与传传统分分红险险的区区别项目种类投资连结保险传统分红保险传统非分红保险投资风险客户自己承担客户与公司承担保险公司承担收益性不固定分红不固定固定资金运作专门帐户（单独运作）专门帐户统筹帐户（统一运作）现金价值随帐户价值变化而变化不固定但保底固定保险费固定交费或灵活交费固定交费固定交费死亡、全残给付金额取帐户价值与保额两者较高者保额+红利保额手续费透明化不透明不透明利益来源

投资运作固定部分加利差、死差、费差（分红）固定资产管理运用透明化不透明不透明展业资格严格限制限制较严一般限制收益状况详细公布（每月）投资收益

无投连险险－案案例·身故故保险险金若若在保保单有有效期期内身身故，，我们们将按按保险险金额额与保保险单单帐户户价值值之和和给付付身故故保险险金，，合同同终止止。·高度度残疾疾保险险金若若在保保单有有效期期内身身体高高度残残疾，，我们们将按按保险险金额额与保保险单单帐户户价值值之和和给付付高残残保险险金，，合同同终止止。·满期期保险险金若若生存存至88周周岁，，我们们将按按当时时的保保险单单帐户户价值值给付付满期期保险险金，，合同同终止止。·特别别给付付金我我们非非常注注重与与您的的长期期合作作，只只要合合同继继续有有效并并且您您已足足额交交清第第一年年和第第二年年的基基本保保险费费，作作为回回报，，从第第十个个保险险单周周年开开始向向您支支付特特别给给付金金，以以后每每五年年支付付一次次。特特别给给付金金额等等于前前五年年内扣扣取相相关费费用后后的月月平均均保险险单帐帐户价价值的的3%，将将按投投资单单位的的卖出出价进进入您您的保保险单单帐户户。光大永明VUL投资资连结保险险投连险－案案例光大永明VUL投资资连结保险险投资账户户投资帐户投资帐户特征主要风险稳健型投资帐户采取审慎、稳健、长期的投资原则，以资本的保值与获取固定收入为